В Системе быстрых платежей появилась возможность вернуть ошибочный перевод
В августе в Системе быстрых платежей (СБП) появилась возможность возвратного платежа, с помощью которой банк-получатель может вернуть клиенту банка-отправителя перевод, сделанный, например, по ошибке или из-за действий мошенников, сообщила Forbes пресс-служба ЦБ. Ранее об этом сообщали «Известия».
В Центробанке рассказали о том, что новая диспутная система (досудебное урегулирование споров) позволит банкам сократить сроки рассмотрения споров по операциям клиентов СБП. Другие детали регулятор не уточнил. В Райффайзенбанке Forbes сообщили, что на рассмотрение просьб клиентов отводятся «вполне разумные» сроки — 15 дней.
Сервис эксплуатируют уже 130 банков, но количество спорных операций в системе в настоящее время незначительно, сообщила Forbes пресс-служба НСПК. Участие Forbes подтвердили Совкомбанк, Райффайзенбанк и «Русский стандарт». В пресс-службе Абсолют Банка сообщили, что пока сервис находится на стадии доработки, и в компании смотрят за пилотными запусками в других банках. В «Уралсибе» заявили, что планируют запустить услугу на рубеже 2021 и 2022 годов.
Новая возможность — это «просьба», потому что на данном этапе ответ банка-отправителя на обращение клиента необязательный, отмечает руководитель группы по борьбе с мошенническими операциями и претензионной работе Райффайзенбанка Марина Кодрян. Эксперт добавила, что с помощью этого сервиса можно создать обращение в тех случаях, когда через СБП был оплачен товар или сервис, а также когда клиент ошибся номером телефона и отправил деньги не тому получателю.
Систему быстрых платежей, которая позволяет переводить деньги между счетами разных банков по номеру телефона, в 2019 году запустили Центробанк и Национальная система платежных карт. Регулятор обязал все системно значимые банки подключиться к СБП. Последним это сделал Сбербанк, который развивал собственную систему переводов по номеру телефона. Он присоединился к Системе быстрых платежей только летом 2020 года после продолжительной дискуссии с регулятором и штрафа за полугодовую задержку с подключением.
Как отменить перевод СБП и вернуть свои деньги
Как отменить перевод СБП? Если операция еще не исполнена, аннулируйте ее проведение в личном кабинете или обратитесь на горячую линию банка. Сотрудники компании могут в принудительном порядке остановить обработку. Но если транзакция уже прошла, то вернуть ошибочный перевод через СБП, можно только по доброй воле получателя средств. В ситуации, когда он отказывается вернуть деньги на Ваш счет, придется обращаться с заявлением в банк, а оттуда уже идти в суд с обвинением в незаконном обогащении. Как сделать возврат по СБП покупателю и что делать, если Вы столкнулись с мошенничеством? Разберем подробнее дальше.
Как вернуть деньги?
Вопрос с тем, как отменить перевод через СБП, Сбербанк и другие банки, как правило, решают по своему регламенту. Но есть некий общий принцип, как действовать покупателю в этом случае. Прежде всего, Вам нужно определиться со статусом операции.
- Лучше всего, если транзакция находится еще на стадии обработки. Это значит, что средства пока только заморожены, но еще пока не поступили на счет получателя. В этом случае возврат средств по СБП возможен без лишних нервов и траты времени.
- Гораздо хуже, если операция уже исполнена и деньги поступили на счет конечного адресата. При таком развитии событий идеально будет, если Вам удастся связаться с получателем и попросить его добровольно вернуть средства Вам. Но вероятность того, что человек откажется, достаточно высока.
Узнать статус, откройте банковское приложение и перейдите в раздел с историей операций. Кликните по нужному переводу и посмотрите информацию о нем.
Итак, можно ли отменить перевод по СБП? Теоретически это возможно. На практике, если средства уже на счету адресата, то ситуация достаточно сложная и самый простой вариант ее решения — обратиться напрямую к получателю.
Летом 2023 года система быстрых платежей объявила о запуске механизма, как вернуть платеж через СБП. Для того, чтобы отменить перевод или скорректировать его, нужно обратиться в банковскую организацию, осуществляющую операцию. Компания будет разбирать каждую ситуацию самостоятельно и принимать решение в пользу той или иной стороны. Но отмечается, что такой механизм будет встраиваться добровольно. Райффайзен, ПСБ, ВТБ, МКБ, Росбанк и еще 130 организаций готовы отменить или скорректировать перевод в течение 15 дней после осуществления операции.
В обработке
Как сделать через СБП возврат денег, если транзакция еще находится на стадии обработки?
1. Самый простой вариант — отменить платеж в личном кабинете банка. Для этого:
- авторизуйтесь в профиле;
- перейдите в раздел, посвященный истории операций;
- найдите нужную транзакцию, которую Вы хотели бы аннулировать;
- убедитесь, что она еще не исполнена;
- нажмите «Отменить» (у каких-то банковских операций не кнопка, а крестик или иконка в виде мусорной корзины) и подтвердите действие.
Кстати, для юридических лиц такой возврат перевода также возможен. Например, в СберБизнес в разделе «Счета и платежи» нужно выбрать пункт «Платежи», а затем включить детальный просмотр. Оттуда можно будет отозвать проведение средств одним нажатием кнопки и подтверждением по СМС.
2. Если у Вас нет времени разбираться с функционалом приложения, то можно обратиться сразу в банк любым удобным для Вас способом. Можно:
- позвонить на горячую линию;
- написать в чат поддержки;
- посетить офис лично.
Исполненный
Но возможен ли возврат по СБП, если платеж уже проведен и исполнен? Чисто теоретически и по букве закона, да. Но на деле так бывает, увы, не часто. Но что делать пользователю и как вернуть деньги по СБП, отправленные через систему быстрых платежей?
- Прежде всего, Вам нужно обратиться к человеку, который получил Ваши деньги, и попросить его добровольно вернуть ошибочно переведенные средства. Возможно, не лишним будет напомнить об ответственности за незаконное присвоение чужих средств. Если Вам повезет, то адресат самостоятельно оформит возврат.
- Если Вам не повезло и человек не выходит на контакт, Вам нужно связаться с банком. Можно это сделать в чате поддержки, но ввиду того, что в договоре со многими банковскими организациями прописано, что они не несут ответственность за ошибочные переводы, то лучше обратиться сразу с заявлением. Приложите распечатки подтверждения факта списания средств с Вашего счета.
Хотим сразу предупредить. Не стоит особо надеяться, что банк пойдет Вам навстречу. Но заявление нам нужно для того, чтобы потом обратиться с заявление в суд.
- Если банк отказывается отменять операцию, то придется обращаться в суд с требованием отменить платеж СБП.
Мошенничество
Еще один вопрос, который волнует многих пользователей: как вернуть деньги, переведенные через СБП, мошеннику? Прежде всего, стоит связаться со своим банком и сообщить о мошеннических действиях. Сделать это можно как по телефону, так и в чате или лично в офисе. Представитель банковской организации заморозит Ваши счета и сориентирует по дальнейшим действиям, как себя вести, чтобы сохранить свои деньги. После этого, Вам нужно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве и требованием завести уголовное дело.
А Вы сталкивались с ситуацией, когда надо отменить перевод и вернуть деньги на счет через систему быстрых платежей? Как решали вопрос?
Как отменить перевод СБП : 6 комментариев
Добрый день. Осуществлял перевод через СБП между своими счетами, из Сбербанка в Ренессанскредит. Сумма 16000 рублей. Незначительная, но единственная на момещая зарплата только через месяц. В результате поступления были зачислены на кредитную карту в счёт погашния основного долга, хотя минимальный платёж оплачен вовремя и в преоритете получения переводов стояла дебетовая карта. При обращении на горячую линию — сообщили, что произошло это по технической ошибке банка Ренессанскредит. Имею ли я право онулировать перевод 16000 рублей без комиссии? И что мне нужно сделать для этого?
У меня украли деньги 30000 рублей.Перевели на Озон банк.А потом на какой то банк QIWI BANK.Как вернуть 30000 рублей?И телефон до заводских настроек сбросили
Добрый вечер. У меня такая ситуация:
Решила перевести в приложении Сбербанка через спб на счёт карты озон.но при заполнении неверно ввела номер телефона, привязанный к озону(куда должны были перечислиться деньги)… В итоге деньги неизвестно куда ушли… Хотелось бы выяснить куда и можно ли исправить всё, вернуть деньги?
Здравствуйте. Как вернуть ошибочный перевод? Я случайно кликнул на название незнакомого мне банка, где нет счетов у моего получателя .
Перечислила себе в другой банк деньги по СБП, взяли комиссию, если верну эти деньги, вернут ли мне комиссию за ошибочный перевод средств!
С банка Открытие в банк Альфа банк,я сама себе ошибочно перевела деньги по СБП, с меня взяли комиссию за перевод, если буду отменять перевод, вернёт мне банк Открытие деньги за комиссию?
Как отменить перевод СБП и вернуть деньги при оплате по QR-коду
Как происходит возврат денег при оплате по QR-коду
Правила возврата средств за некачественный или неподошедший товар одинаковы при любых способах оплаты. Покупатель может использовать наличные, банковскую карту или рассчитаться с помощью QR-кода. Законы не делают различий для этих ситуаций, поэтому руководствоваться нужно общими правилами.
Если товар относится к категории возвратных, деньги можно получить обратно. Правила стандартные: вернуть предмет продавцу и подтвердить факт покупки. Обычно для этого используют чек, но можно найти и другие доказательства. По заявлению клиента продавец должен вернуть деньги.
Если оплата была проведена с помощью QR-кода, деньги вернутся тем же способом. Продавец проведет обратную операцию, и средства будут зачислены по номеру телефона. В отличие от возврата на карту, перевод в систему быстрых платежей осуществляется мгновенно. Покупатель получает свои деньги сразу же.
Можно ли отменить перевод по СБП
Потребность отменить перевод возникает, если номер телефона получателя или сумма были указаны неправильно. Также человек может столкнуться с мошенниками, которые обманным путем вынуждают перевести деньги. Но просто взять и отменить платеж нельзя. Это противоречит всем правилам работы банковской системы.
Если отправитель хочет отменить перевод, порядок действий должен быть такой:
- Проверить статус операции в интернет-банке. Возможно, транзакция еще не проведена, и отменить ее не сложно. Также статус операции можно уточнить по звонку в банке.
- Если деньги уже ушли получателю, нужно связаться с ним и попросить вернуть средства. Можно напомнить о том, что незаконное присвоение чужих денег запрещено законодательно. Возможно, человек согласится сделать обратный платеж. Он может провести его сам, либо дать разрешение банку на возврат средств.
- Если вернуть деньги не удалось, нужно обратиться с заявлением в свой банк. В нем подробно описывают ситуацию и просят отменить платеж. Банк может помочь далеко не всегда, ведь если человек перевел деньги добровольно, сделать возврат часто невозможно.
- Последний шаг — обращение в суд или полицию, в зависимости от ситуации. В полиции можно написать заявление, если человек перевел деньги мошенникам. Иск в суд подают, когда получатель отказывается вернуть средства добровольно.
В правилах СБП сказано, что возврат ошибочного перевода возможен при согласии получателя и его банка. Поэтому технически процесс отмены платежа сложностей не представляет, если только деньги не оказались у мошенников. В этом случае без обращения в полицию не обойтись.
Еще одна возможность вернуть деньги в СБП — новая диспутная система, которую Центробанк анонсировал в августе 2021 года. В ее основе — канал коммуникации между банками, с помощью которого они могут быстро обмениваться информацией о платежах в СБП. Досудебное урегулирование споров позволит решать проблему ошибочных переводов намного проще. Участие в новой системе для банков добровольное, а техническая часть пока дорабатывается. Ожидается, что после полноценного запуска сервис станет аналогом чарджбека, который используется в международных платежных системах.
Как вернуть деньги, переведенные через СБП?
С 30 июня этого года банк отправителя обязан принять претензию по транзакции через СБП, а банк получателя — ее рассмотреть. Процедура станет обязательной для всех банков-участников системы.
Для переводов между гражданами процедура оспаривания будет действовать только в случае неуспешной операции или мошенничества. При оплате же товаров и услуг оспаривание транзакции может быть запущено, если товар или услуга не получены, оказались ненадлежащего качества или заказ был отменен.
Как отозвать перевод и вернуть деньги?
Система быстрых платежей (СБП) не предусматривает возможности автоматически вернуть деньги, если произошла ошибка в реквизитах. Если при переводе средств отправитель ошибся в наборе номера получателя, то ему придется самостоятельно возвращать деньги. Поэтому перед отправкой средств нужно всегда внимательно перепроверять номер телефона и имя человека, которому вы отправляете деньги.
Для оформления возврата средств по транзакции через СБП нужно разрешение получателя и банка. Чтобы оспорить операцию, клиенту нужно будет обратиться в свой банк, который, в свою очередь, инициирует спор на платформе Национальной системы платежных карт (НСПК). В случае положительного решения система произведет автоматические расчеты между сторонами перевода — то есть вернет деньги отправителю.
На то, чтобы подать претензию, у гражданина есть 80 дней, максимальный срок ее рассмотрения составляет 30 календарных дней.