Сколько можно перевести по спб без комиссии
Перейти к содержимому

Сколько можно перевести по спб без комиссии

  • автор:

Путин запретил банкам брать комиссию за переводы до 30 млн в месяц через СБП

Президент России Владимир Путин подписал закон о переводах без комиссии до 30 млн рублей в месяц между своими счетами в различных банках через систему быстрых платежей (СБП) для граждан РФ. Соответствующее решение опубликовано на официальном портале правовой информации 4 августа.

Отмечается, что нововведение позволит пресечь создание «заградительных условий для свободного перемещения» физическими лицами денежных средств между банками.

Положения закона должны вступить в силу через девять месяцев после официального опубликования.

Ранее, 26 июля, Госдума одобрила закон о переводах между своими счетами без переводов, а 28-го числа его принял Совфед РФ. Инициаторами законопроекта выступили глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков и сенатор Николай Журавлев.

16 мая «Известия» выяснили, что почти все крупные кредитные организации стали взимать комиссию за перевод самому себе из другого банка.

  • О компании
  • Редакция
  • Пресс-центр
  • Реклама
  • Новости о нас
  • Пользовательское
    соглашение
  • Охрана труда

Авторское право на систему визуализации содержимого портала iz.ru, а также на исходные данные, включая тексты, фотографии, аудио- и видеоматериалы, графические изображения, иные произведения и товарные знаки принадлежит ООО «МИЦ «Известия». Указанная информация охраняется в соответствии с законодательством РФ и международными соглашениями.

Частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на iz.ru.

АО «АБ «РОССИЯ» — партнер рубрики «Экономика»

Сайт функционирует при финансовой поддержке Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации.

Ответственность за содержание любых рекламных материалов, размещенных на портале, несет рекламодатель.

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельства о регистрации ЭЛ № ФС 77 — 76208 от 8 июля 2019 года, ЭЛ № ФС 77 — 72003 от 26 декабря 2019 года

Лимиты переводов по СБП: сколько можно переводить в сутки и за месяц

Система быстрых платежей уверенно шагает по России. Ее преимущества успели оценить как предприниматели, так и обычные граждане. В статье расскажем, какие лимиты действуют на переводы через СБП.

В январе 2023 года Система быстрых платежей (СБП) отмечает свое четырехлетие. Детище Центробанка и Национальной системы платежных карт определенно пришлось по вкусу россиянам.

По данным Банка России на конец 2022 года, СБП воспользовались 72 млн граждан. Общая сумма транзакций превысила 15 трлн рублей. Всего к системе подключено 212 кредитных организаций.

Как перевести деньги с карты на карту: все о денежных переводах

Основное преимущество СБП для физических лиц — возможность переводить деньги из одного банка в другой без комиссии. Но есть ограничения по суммам. О них мы сейчас расскажем.

Лимиты переводов по СБП в месяц

Ограничения устанавливает Центробанк, а кредитные организации обязаны придерживаться их. Однако лимиты нестрогие. У участников системы есть возможность вводить свои пределы. Главное, чтобы они не противоречили общим правилам.

Согласно требованиям регулятора переводить через СБП можно:

  • до 100 000 рублей в месяц без комиссии;
  • свыше 100 000 рублей в месяц с комиссией от 0 до 0,5% (максимум 1500 рублей за операцию).

Что это значит? В любом банке, подключенном к СБП, вы можете переводить до 100 000 рублей в месяц бесплатно. Судьбу больших сумм кредитная организация определяет самостоятельно.

В ее компетенции:

  • установить собственный лимит на переводы;
  • определить размер комиссии на сумму, превышающую 100 000 рублей в месяц (не более 0,5%).

Проще понять на примере.

Андрейклиент Совкомбанка. Полгода назад он подключил переводы через СБП и теперь пользуется сервисом регулярно.

На прошлой неделе парень перечислил родителям 90 000 рублей на ремонт в их старенькой квартире. Возник вопроссколько денег в этом месяце он может еще перевести.

Совкомбанк установил лимит в 300 000 рублей в месяцбольше этой суммы переводить нельзя. Если вы попытаетесь совершить перевод, банк отклонит его. Комиссия равна нулю независимо от суммы.

Значит, Андрей может отправить родителям (или кому-то другому) еще 210 000 рублей в ближайшие три недели. При этом он ничего не заплатит банку.

Каждая кредитная организация устанавливает свои лимиты. Если вы переводите менее 100 000 рублей в месяц, знать их необязательно. Если же планируете перечислить больше, уточните условия на официальном сайте банка.

Лимиты переводов по СБП в сутки

Центробанк установил минимальный суточный лимит на переводы в размере 150 000 рублей. Это значит, что кредитная организация не может вводить ограничения ниже этой планки. Выше — пожалуйста.

При этом максимальный размер одной операции не должен превышать 1 000 000 рублей.

Предположим, у вас открыты счета в десяти банках, подключенных к СБП. Завтра вам нужно будет перевести 140 000 рублей своему партнеру. Сделать это можно с любого счета при условии, что за последние 30 дней вы не расходовали месячный лимит.

А как насчет комиссии? Выше мы выяснили, что за переводы до 100 000 рублей в месяц плату не берут. Если это ваш первый платеж за 30 дней, процент банку с этой суммы платить не нужно.

Оставшиеся 40 000 рублей могут как облагаться комиссией, так и нет. Это зависит от условий, установленных кредитной организацией.

В Совкомбанке, например, любые переводы через СБП в пределах установленных лимитов бесплатны. Переводить деньги легко и удобно с помощью официального приложения карты «Халва».

Также в нем можно открывать вклады, конвертировать кешбэк в рубли, оплачивать услуги ЖКХ без комиссии и многое другое .

Система быстрых платежей: как подключить и как работает

Система быстрых платежей (СБП) — платежный сервис Банка России и Национальной платежной системы.

Он позволяет переводить деньги по номеру телефона на счет в любой банк, подключенный к системе, а также платить за товары и услуги по QR-коду. Знать номер счета или карты и фамилию получателя платежа не нужно.

Расскажем, как работает сервис, а также как подключиться к системе и сделать перевод.

Что вы узнаете

Как работает Система быстрых платежей

Чтобы перевести деньги через СБП, достаточно указать номер телефона получателя. Другие реквизиты — номер карты, договора или счета, ФИО получателя — вводить не надо.

Вот как это работает. Вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». Всё — деньги поступят на счет получателя через пару секунд. За переводы до 100 000 ₽ в месяц комиссии нет.

Также через СБП можно расплатиться за товары и услуги — для этого надо лишь отсканировать QR-код продавца. Как это сделать и какие есть нюансы — расскажу ниже.

Переводы доступны любому человеку, у которого есть счет в банке — участнике СБП. О том, какие банки участвуют в СБП, расскажу ниже. Есть ли гражданство или налоговое резидентство у отправителя платежа — неважно.

В будущем в СБП появится возможность заплатить за госуслуги, перевести средства любой организации или компании, добавить автоматическую оплату. Тестируется использование СБП в метро и при проведении трансграничных платежей.

Чем СБП отличается от других способов переводов

Банк России хочет сделать СБП самым простым, удобным, быстрым и дешевым способом перевести деньги в стране, поэтому старается предоставить своему сервису лучшие условия.

Мгновенные переводы. Обычный межбанковский перевод по номеру карты или счета доходит до получателя за несколько минут, иногда — за день, а в редких случаях — до пяти рабочих дней.

Переводы через СБП проходят мгновенно. Сервис работает круглосуточно, без выходных.

Нет комиссии за переводы до 100 000 ₽ в месяц. Обычно комиссия за межбанковский перевод составляет 1—1,5% от суммы.

За переводы через СБП до 100 000 ₽ в месяц комиссии нет, при превышении этой суммы комиссия зависит от банка-отправителя: ее может не быть, а если есть, то она не может превышать 0,5% за операцию.

Перевести деньги можно только в банк-партнер. Через СБП можно перевести деньги только в банк, который подключен к системе. Сейчас к СБП подключены все крупнейшие банки страны — более 200. Систему обязаны использовать все банки на универсальной лицензии, а к 1 июля они также должны создать возможность использовать специальное приложение СБПэй. Является ли ваш банк участником СБП, можно узнать в поддержке или найти его среди банков-участников на сайте СБП.

Переводы через СБП приходят на любые счета: на карту, накопительный или депозитный счет. Но в большинстве банков перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.

Карточные платежные системы не используются. Платежная система карты — «Виза», «Мастеркард» или «Мир» — неважна, так как СБП не использует их. Деньги переводятся напрямую на счета клиентов через систему Банка России. Поэтому для переводов не обязательно иметь карту — достаточно лишь банковского счета.

Переводы через СБП нельзя отозвать, то есть отменить. Деньги сразу поступят получателю. Поэтому, перед тем как отправить средства, перепроверьте номер телефона и ФИО получателя.

Чтобы совершать и принимать переводы, необходимо подключиться к СБП. Как это сделать, расскажу ниже.

Сколько можно перевести без комиссии и какие есть лимиты

В мае 2023 года комиссии за переводы физлицам в любом банке — участнике СБП такие:

  1. До 100 000 ₽ в месяц — бесплатно.
  2. Свыше 100 000 ₽ — комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 ₽.

При переводах юридическим лицам и госучреждениям с мая 2023 года комиссия зависит от назначения платежа, но не превышает 0,4%. Переводы большинству юридических лиц можно проводить без комиссии. Но для этого продавец или получатель должны прислать QR-код, чтобы оплата прошла через кассу или бухгалтерию. Принимать деньги просто на карту по номеру телефона ИП и организации не могут.

Со временем тарифы могут измениться. Например, ранее предполагалось, что комиссии, в зависимости от суммы перевода, составят от 5 копеек до 3 рублей. С июля 2024 года тарифы со стороны ЦБ должны вырасти вплоть до 3% в зависимости от суммы перевода.

Банки — участники системы СБП могут устанавливать свои комиссии за переводы. Но они не должны выходить за обозначенные выше значения, то есть 100 000 ₽ в месяц в любом банке-участнике можно перевести бесплатно.

Обложка статьи

Максимальная сумма одного перевода через СБП — до 1 000 000 ₽. Банки могут устанавливать собственные ограничения, но минимальный лимит все равно должен быть выше 150 000 ₽. В Сбербанке суточный лимит составляет 1 000 000 ₽, а в ВТБ установлен лимит в 150 000 за перевод и 2 000 000 ₽ в месяц.

У Тинькофф собственного лимита нет — за раз можно перевести до 1 000 000 ₽. За месяц банк позволяет отправить не более 5 000 000 ₽.

Как подключить CБП

В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП.

В других банках к СБП надо подключаться специально. Например, в Сбербанке входящие и исходящие переводы в СБП надо подключать. Но исходящие можно отключить, если захочется.

Как подключить СБП в приложении «Сбербанк-онлайн»

Для этого зайдите в свой профиль в левом верхнем углу → «Настройки» → «Система быстрых платежей» → разрешите обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить».

Вот как это выглядит по шагам.

Шаг 1. В приложении «Сбербанк-онлайн» зайдите в свой профиль в левом верхнем углу:

Шаг 2. В правом верхнем углу выберите раздел «Настройки»:

Шаг 3. Прокрутите экран вниз и выберите «Система быстрых платежей»:

Шаг 4. На открывшейся странице выберете, подключение каких функций вас интересует и нажмите «Подключить»:

Шаг 5. Нажмите «Подключить»:

Как перевести деньги через СБП

Перевести деньги через СБП можно только в том случае, если банк получателя подключен к СБП, а сам человек разрешил прием переводов, если это требуется. Узнать заранее, разрешил ли получатель прием переводов, нельзя.

ВТБ подключал возможность использовать СБП через банкоматы. Однако основной способ использовать систему — через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.

Порядок действий для перевода через СБП во всех банках примерно одинаковый:

  1. В личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении выберите перевод через СБП.
  2. Введите номер телефона получателя, сумму перевода и нажмите «Отправить». Если переводите деньги между своими счетами — введите свой номер.
  3. Если номер телефона получателя привязан к нескольким картам в разных банках, еще понадобится выбрать конкретную карту.
  4. Проверьте данные получателя: номер телефона, а также имя получателя. Если все верно, нажмите «Перевести». Всё, деньги ушли. Если хотите уточнить статус перевода, свяжитесь с получателем.

Обложка статьи

Сбербанк. В мобильном приложении «Сбербанк-онлайн» перейдите в раздел «Платежи» в нижней части экрана → прокрутите экран вниз до раздела «Другие сервисы» → выберите «Перевод по Системе быстрых платежей»:

Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка контактов телефона:

Выберите банк получателя → укажите сумму перевода → если хотите, напишите сообщение получателю → нажмите «Продолжить» и подтвердите перевод:

Все, деньги ушли:

Оплата по QR-коду через СБП

Через СБП можно не только переводить деньги другим людям, но и расплачиваться за покупки и услуги в розничных и интернет-магазинах . Для этого нужно отсканировать QR-код — графическое изображение, в котором зашифрованы реквизиты получателя, назначение платежа и его сумма.

Скачивать специальные приложения для считывания QR-кодов не нужно — достаточно камеры смартфона. Но если ваш телефон автоматически не распознает QR-коды, придется скачать дополнительное приложение.

Есть два вида QR-кодов:

  1. Статические QR-коды не меняются, в них зашифрованы реквизиты продавца. Покупатель сканирует код через приложение банка и сам вводит сумму покупки.
  2. Динамические QR-коды формируются для каждой покупки — они содержат реквизиты продавца и сумму покупки. Покупатель только сканирует их — ничего вводить самому не надо.

Чтобы считать QR-код:

  1. Откройте приложение своего банка.
  2. Найдите «Оплата по QR-коду».
  3. Когда откроется камера смартфона, наведите ее на QR-код. На экране появится название магазина или фамилия продавца, сумма к оплате или возможность самому установить ее.
  4. Нажмите «Оплатить» или «Подтвердить», чтобы провести оплату. Всё, деньги переведены продавцу, а он получил об этом уведомление от своего банка.

Продавец должен выдать бумажный чек. Если это покупка в интернете, чек должны прислать по электронной почте.

Обложка статьи

Для покупателя оплата по QR-коду через СБП бесплатна. Продавец заплатит до 0,7% от суммы.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».

Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.

Если вы перевели деньги не тому человеку, попробуйте связаться с ним, объяснить ситуацию и попросить отправить деньги обратно. Если это не поможет, обратитесь в свой банк. Он подскажет, что именно надо делать. Но вернуть деньги без согласия получателя банк все равно не сможет.

Обложка статьи

Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.

Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.

Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.

Как выбрать счет для получения переводов через СБП по умолчанию

Если у вас несколько карт разных банков привязаны к одному номеру, вы можете выбрать одну из них и получать на нее переводы по СБП по умолчанию. Эта карта будет показываться отправителю первой в списке при переводе через СБП — как предпочтительной для вас.

Как выбрать счет для получения по СБП по умолчанию, уточните в своем банке.

Недостатки СБП

У СБП есть слабые места:

  1. По номеру телефона человека можно узнать, в каких банках у него есть счета, а также его полное имя. Это может помочь мошенникам обмануть доверчивую жертву. Банк России уже предупреждал о подобных атаках на пользователей СБП. Но эти риски не выше, чем при обычных переводах на карту. Из-за этого риска при переводах через СБП нужно выбрать из всех банков-участников, а не только тех, в которых у получателя открыт счет.
  2. Если получатель сменил номер телефона или привязал карту к другому номеру, а отправитель не перепроверил получателя, деньги уйдут другому человеку.
  3. Не все банки показывают, от кого именно пришли деньги через СБП.
  4. Перевод нельзя отозвать.

СБП для бизнеса

Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги через оплату по QR-коду, а также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.

СБП позволяет сократить расходы на прием безналичных платежей. Так, в среднем комиссия за эквайринг составляет 1—3,5% . Тогда как комиссия за прием платежей через СБП — до 0,7% от стоимости покупки. Точный размер комиссии определяет банк.

Обложка статьи

Прием оплаты через СБП и по QR-кодам — обязанность, а не право малого и среднего бизнеса. С 1 июля 2021 года прием платежей через СБП обязателен для компаний с годовой выручкой от 20 млн рублей.

Дополнительное оборудование для СБП покупать не нужно. Достаточно разместить QR-код на стикере или распечатать на бумаге.

Как переводить деньги через систему быстрых платежей

  1. Для перевода через СБП достаточно знать номер телефона получателя, его банк должен быть участником СБП, а сам он — подключить прием платежей, если это нужно.
  2. За переводы до 100 000 ₽ в месяц комиссии нет, свыше — до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 ₽. Максимальная сумма одного перевода в СБП — 1 000 000 ₽. Банки-участники могут устанавливать собственные тарифы на переводы, но они не должны выходить за эти пределы.
  3. В некоторых банках переводы по СБП включены автоматически, в других, например в Сбербанке, эту возможность надо подключать специально.
  4. Чтобы перевести деньги через СБП, зайдите в банковское приложение, выберите платеж по номеру телефона, введите телефон получателя и сумму перевода, выберите карту получателя и нажмите «Отправить».
  5. Чтобы оплатить товар или услугу через СБП с помощью QR-кода, наведите на него камеру смартфона и подтвердите оплату.
  6. Если вы перевели деньги не тому человеку, вернуть их можно только с его согласия.

Загрузка

Отдельный привет Сбербанку, который максимально усложнил подключение СБП. Потому счетов у меня там нет и не будет.

Евгения, а еще бесят люди, которые боятся ее подключать, так как "ой да я небось теперь комиссии за вас буду платить"

Евгения, плюс один. Более того! Пытались подключить подружке СБП в приложении Сбера, там не было этого пункта меню. Пожаловались в поддержку, через несколько часов пункт меню магическим образом появился.

Работаю в банке и как раз занимаюсь развитием СБП. Когда СБП начали массово использовать, а Сбер ещё не подключился к системе, каждое второе обращение клиентов в банк было "не могу перевести деньги на Сбер, почините сервис". Устали объяснять, что виноват Сбер, а не мы.

Anastasia, сразу вспомнил

Anastasia, тоже самое было у тинька в группе. Волна возмущения, что банк грабит пенсионеров, которым сбер максимально усложнил переводы через сбп. Но виноват был тинькофф. Именно поэтому у моих родителей две карты тинька, а не зелёного Г.

полбатона, мне кажется фразу "переходи из этого зелёного Г-на в нормальный банк" можно произнести секунд за 10.

полбатона, вы и сейчас можете, но явно делаете что-то не так, а виноваты все кроме вас.

Владимир, с 10 декабря 2020 Тинькофф отменил бесплатные переводы на Сбербанк по номеру телефона, если у получателя отключен СБП. Можно только до 20тр по номеру карты.

Владимир, подскажите, а как нужно делать так? У меня тоже при переводе в Сбер по номеру телефона и если СБП не подключён берётся комиссия с первого рубля

Как быть, если перевод ушел по номеру телефона без конкретизации банка, СМС со ссылкой получатель по определенным причинам не получил (телефон было отключен, после включения смс так и не пришла)? По правилам СБП, деньги возвращаются на счет через 24 часа. Это конечно все хорошо, но вот ситуация. Отправляю деньги себе в другой банк по номеру телефона. Приложение Тинькофф что-то глюкнуло (возможно, интернет был плохой, но приложение же должно об этом предупреждать, а не делать что-то по своему. ), вместо нужного банка высветилось голубое поле с номером телефона и, что самое интересное, деньги махом списались со счета! А это были деньги, нужные здесь и сейчас, и они зависли на сутки, т. к. никакого способа их получить не было. Понятно, через сутки платеж вернулся, но была такая вот подстава неприятная. Почему приложение не предупреждает, что оно не смогло получить список банков, по причине плохого интернета, и сейчас предложит отправить получателю ссылку. "Вы точно хотите отправить ссылку? Может, все-таки попытаемся снова получить список банков? Если нет, и все-таки ссылку, то деньги уже сразу будут списаны с вашего счета и зависнут у нас, если что, вернутся только через сутки". И т. д. в таком вот роде все. Вообще это беда целая современного софта и интерфейсов, что оно совсем не понятное интуитивно. Вроде, целые армии айтишников работают в этой сфере, а выдают такое, за которое раньше бы если не убили то точно уволили.

Антон, раньше делали для нормальных умных людей (другие с ЭВМ не работали). Сейчас смартфоны есть у каждой тети Глаши, которые больше 3 слов и 1 предложения не воспринимают. Поэтому так…

Два вопроса про СБП
1. Бескомиссионный лимит 100тыс.р по каждому банку ? Если клиент с одним и тем же номером телефона зарегистрирован в нескольких банках, то в каждом банке даётся 100т.р./месяц без комиссии или лимит устанавливается на номер телефона ?
2. "Свыше 100 000 Р — комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 Р." — если переводится сумма 120000р, комиссия 0.5% берется с 20000 или с 120000р ?

Виталий,
1) У каждого банка отдельный лимит (к примеру у Тинькофф 1500000₽, а у Сбербанка 100000₽)
2) Комиссия будет с 20000₽

Константин, статья гласит, что у Тинькофф лимит 5 000 000 р.

1) В каждом банке ЦБ гарантирует, что в пределах месяца 100 тыс. руб. можете переводить без комиссии. В некоторых банках лимиты бесплатных переводов выше, чем 100к.

2) 100 тыс. руб. — это сумма всех ваших месячных исходящих переводов по СБП.
Если вы не переводили в текущем месяца в банке ничего, то комиссия возьмется от 20 тыс. руб.
Если вы уже переводили в течение месяца (допустим 50 тыс. руб.), то комиссия будет рассчитана на ту сумму, которая превышает ваш месячный оборот. В вашем случае, с 120 тыс. руб. — 70 тыс. руб. (120-100-50).

Виталий, однако 1) — по каждому банку-отправителю.
Это было сказано здесь: https://www.youtube.com/watch?v=MYmAQMUXcOg&t=2s Проверил, действительно так.

Виталий, 1. Лимит на номер. 2. Комиссия с 20к.

"За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет" — странно, Сбер дает только 50 тыс. без комиссии перевести на Сбер, далее только подписку оформлять за 99 руб. А из Тинькоф на Сбер вообще 20 тыс. / мес.

Jeanmishel001, СБП — это система переводов между разными банками. А со Сбера на Сбер — это перевод внутри одного банка, и тут Сбер установил свои лимиты и комиссии. СБП тут не причём.

Jeanmishel001, 20 тысяч по номеру карты. Ну или если у получателя отключен СБП, то по номеру телефона, но в рамках лимита на 20к.

Jeanmishel, сбер это каменный век. Переводы внутри банка ограничены 50к, и это электронно. Я понимаю, если бы через отделение или банкомат были ограничения. Ну а брать 1% с переводов по реквизитам — это привет из конца 90х.

Jeanmishel001, если подключен СБП у получателя, то с Тинькофф на Сбер (или любой другой банк) можно до 1,5 млн в месяц без комиссии переводить. С карты на карту до 20тр (а с подпиской Тинькофф Про до 50тр). А если банковским переводом (на расчётный счёт), то вообще нет никаких комиссий и лимитов.

С карты на карту — имел ввиду по номеру карты, а не по номеру телефона.

Офигенная тема! Гасила ипотеку через сбп, упоролась переводить по 150 через Тинькова, зато моментально и вообще без комиссий.

Pavla, чёт вы замочились) перевод по реквизитам до 1.6 миллиона в сутки и этот лимит можно разово увеличить через чат. Перевод идёт примерно 4 часа.

Денис, ага, а если вдруг что и банк оставляет за собой право на пять дней, то очередной платеж и годовую страховку за меня бы вы заплатили?) Было бы время и никаких рисков — отправила бы переводом.

Pavla, это ведь прекрасно. Где ещё можно найти такие лимиты!?
А как вы выбирали счёт для зачисления?

Firdavs, так по номеру телефона. В обоих банках были подключены сбп на мой номер.

Pavla, можно было банковским переводом, но так правда дольше.

Alexander, риск до 5 дней, а у меня как раз подходил срок не только очередного платежа, но и страховки годовой.

если делать оплату по QR (не коммуналка и штрафы) у юр.лица, кэшбэк будет в Тинькофф на карту, как при обычной оплате картой?

Yaroslav, 100тр можно через СБП перевести. В Тинькофф можно пополнить карту с карты другого банка — нужно зайти в личный кабинет Тинькофф банка (или в мобильном банке) и пополнить карту Тинькофф с любой другой карты (указав её реквизиты). Но я не знаю какой тут лимит, в интернете пишут что 500тр в месяц. Если сумма ещё больше, то проще всего со Сбера перевести обычным банковским переводом в другой банк — потеряете только 1000 рублей, которую можно отбить более высокими ставками в других банках.

А как вывести с Билайн-телефона на карту = с 1 сентября 2021 года не могу

"Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП" — не совсем верно. Тинькофф позволяет переводить на счет Сбера по СПБ только (есть ответ такой от техподдержки Тинькоффа) если после указания номера вы выбираете пункт "В другой банк" и там уже выбираете "Сбербанк". При этом частенько при такой манипуляции выводится сообщение типа "Счет в банке с такими данными не найден", но если переводить с ТБ на СБ без СБП (пропускаете пункт "В другой банк", сразу выбирая "Сбербанк") всё отлично переводится, но с комиссией (при превышении лимита переводов в 20 тысяч рублей).

Альберт, часто перевожу с тинькоф на сбер по телефону, если у получателя СБП подключена, то она выбирается автоматически и перевод идёт без комиссии. Комиссию показывает только если у получателя отключена СБП.

Иван, ну не знаю. Цитирую службу поддержки банка:
Чтобы перевести деньги через СБП в нашем приложении:

1. Выберите раздел «Платежи» → «Переводы по телефону» → «По номеру телефона».
2. Введите номер телефона получателя или выберите его из телефонной книги.
3. Выберите банк получателя из списка, нажав на строку «В другой банк».
4. Укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».

На мой вопрос, чем этот способ отличается от перевода на Сбер по номеру телефона, получил ответ:
При обычном переводе, вы выбираете банк сразу после ввода номера телефона, а для перевода через СБП нужно его выбрать после нажатия кнопки "в другой банк".

А можно перевести деньги через СБП на кредитку Тинькофф с другого банка, если дебетовой нет?

С какого числа месяц с комиссией считать и до какого числа? Или календаные считают?!

Очень не удобно то, что если положил деньги на карту сегодня, а перевести их можно только на следующий день. Когда нужно срочно-это не подходит.

Я так и не понял, если сделать несколько переводов по Сбп на 100т, но меньше чем на 1.5м в месяц, комиссия 0.5% будет взиматься, или нет?

Автор, вот эта ссылка — «Тарифы СБП» — ведет в никуда, желательно ее обновить.

в разделе "СБП для бизнеса" есть фраза "Прием оплаты через СБП и по QR-кодам — обязанность, а не право малого и среднего бизнеса."
Где то есть регламентирующий документ? На какие нормативы/статьи ссылается автор в абзаце?

Мне понравилось, удобно. Плохо, что есть ограничения по сумме за сутки и комиссия за перевод. Но с меня ни разу почему то комиссию не списали, хотя я переводила больше 100 тысяч

Кира Дергунова

Не понятно, 100 000 это лимит всех переводов, включая магазины или только СПБ?
За мои переводы по СПБ 20 000 взяли комиссию 300 рублей
49 000 взяли комиссию 750 рублей, именно по СПБ за лимит не выходили.

Я так понимаю, что этой системой нельзя пользоваться для внутрибанковского перевода?)) Чтобы например обойти порог безкомисионный в 50к у сбера?)

Не могу до сих пор найти ответ на свой вопрос. У меня есть счета в разных банках, иногда я перевожу по СБП из одного банка в другой (себе по номеру телефона). Вопрос насчет лимитов. В каждом банке для меня будет лимит 100 000 руб в мес (без комиссии), или это лимит на все банки, карты в которых привязаны к моему телефону?

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, возможно ли переводить деньги из РФ на реквизиты дубайской компании моментально? Например, клиент хочет оплатить подписку в приложении на дубайский расчетный счет, имея счет в российском банке. Как это сделать?

В сервисе Юмани можно перевести через СБП не более 3500 в сутки. В статье написано что не может быть менее 150000 в сутки. То есть это ограничение незаконно?

С июля 2024 года тарифы со стороны ЦБ должны вырасти вплоть до 3% в зависимости от суммы перевода.

До 3 руб. для сумм от 6 тыс до 1 млн. руб., что в пересчете на проценты от 0,05% до 0,0003%.
Не пугайте людей.

Лимиты и комиссия на переводы в СБП

Система быстрых платежей появилась еще в 2019 году. С помощью СБП можно перевести деньги между своими счетами в разных банках, отправить другому человеку или оплатить покупки в магазине. Расплатиться по СБП через мобильное приложение своего банка можно и без использования NFC. Для перевода средств между счетами нужен только номер телефона. Чтобы оплатить покупку в магазине, потребуется смартфон с камерой и банковским приложением. Ожидается, что вскоре ее также можно будет использовать в полном объеме. Это пригодится для торговых точек, в которых есть проблемы с интернетом, и покупатели не могут войти в банковское приложение.

Комиссии и лимиты СБП

Тарифы на использование СБП устанавливает Банк России. Остальные банки также могут вводить собственные комиссии, но большинство придерживаются рекомендованных правил и не меняют условий.

Тарифы и лимиты зависят от того, как именно используется сервис. Для оплаты товаров и услуг в магазинах никаких комиссий для клиентов нет. Можно совершить сколько угодно покупок: плата за это взиматься не будет. Единственное ограничение есть по сумме разовой транзакции. С 1 мая 2022 года она составляет 1 млн руб. Для большинства ситуаций этого лимита хватает, но если нужно совершить покупку на более крупную сумму, рекомендуется провести ее несколькими платежами.

Таким образом, при расчете с юридическими лицами комиссий по СБП нет. Можно делать покупки в обычных магазинах или в интернете без ограничений. Для переводов между физическими лицами правила другие:

  • Без комиссии можно перевести до 100 000 руб. в месяц. После превышения появляется комиссия: 0,5% от суммы платежа, но не более 1500 руб.
  • Суточный лимит на переводы зависит от банка, но запрещено устанавливать суммы менее 150 000 руб.

Деньги можно перевести между любыми банками, которые подключены к СБП. Их полный список есть на сайте Системы, но найти организацию, еще не ставшую участником, довольно сложно. Все крупные банки давно подключены и активно используют СБП.

Таким образом, покупки по QR-кодам не имеют комиссий и ограничений по количеству операций в месяц. Для переводов между физическими лицами комиссия появляется после превышения лимита в 100 000 руб. в месяц. Она меньше, чем плата за стандартный межбанковский перевод, поэтому выгоднее использовать СБП даже сверх этой суммы.

Как рассчитаться по СБП в магазине

Магазинов, принимающих оплату по кодам, становится больше с каждым днем. СБП постепенно заменяет ушедшие системы бесконтактной оплаты благодаря своему удобству. Вот как происходит расчет в магазине с помощью СБП:

  • Продавец показывает покупателю QR-код, в котором зашифрованы реквизиты счета. Код может быть статический, в виде распечатанного изображения. Или динамический ― его генерируют на планшете или кассовом аппарате.
  • Покупатель открывает приложение своего банка, выбирает в нем «Оплату по QR-коду» и наводит камеру на изображение. Смартфон считывает код и переходит в меню оплаты. Точно так же можно использовать приложение СБПэй, созданное специально для расчетов через СБП.
  • Если код динамический, достаточно проверить сумму и подтвердить ее. Для статического изображения покупатель вводит стоимость самостоятельно.
  • Деньги зачисляются на счет продавца, покупатель получает стандартный кассовый чек.

Оплата по коду занимает всего на пару секунд больше времени, чем использовавшиеся ранее бесконтактные системы. Достаточно попробовать один раз, и становится понятно, что это хорошая альтернатива. Можно не носить с собой банковскую карту или наличные и рассчитываться с помощью телефона.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *