Какое бюро кредитных историй использует сбербанк

Кредитная история в Сбербанке

Клиенты Сбербанка находятся в преимущественном положении, позволяющем им в режиме реального времени получить официальный отчет, содержащий описание актуальной кредитной истории. Очень важно, что заемщик получает полную информацию, касающуюся не только истории финансового взаимоотношения со Сбербанком.

Важно знать, что проверить кредитную историю в Сбербанке можно разными способами. От того, какой вариант выбран будет зависеть алгоритм действий и цена услуги.

Что представляет из себя кредитный отчет?

Документ, полученный из БКИ Сбербанка — ЗАО “Объединенное бюро кредитных историй”, ключевым акционером которого является Сбербанк, представлен в форме подробного отчета, содержащего данные из кредитной истории. Документальные данные представлены не скупыми цифрами, а детальной историей и наглядными изображениями с пояснениями, которая будет понятна даже профессионально не подготовленному клиенту.

Стоит иметь в виду, что бюро кредитных историй предоставляет основную часть кредитной истории исключительно с согласия его владельца.

Образец отчета

Кто может запросить кредитную историю в Сбербанке?

Полная детальная кредитная история предоставляется лицу, сведения о текущих и исполненных обязательствах которого, в ней хранятся. Но для оценки таких характеристик заемщика, как финансовая дисциплина, исполнительность и обязательность, отдельные разделы из досье вправе запрашивать представители, имеющие определенные полномочия:

Кредитные организации в момент обращения клиента за получением займа.
Страховые компании для оценки рисков при урегулировании убытков и борьбы с мошенничеством.
Руководители компаний, являющиеся потенциальными работодателями, для оценки рисков доверия сотруднику.
Представители органов государственного управления.
Судебные приставы вправе запросить информацию в размере требования по исполнительному производству.

Как узнать кредитную историю через Сбербанк?

Не только для оценки шансов на обретение желаемой суммы кредита нужно запрашивать КИ. Но и, чтобы избегать недоразумений, связанных с долговыми обязательствами. Ведь документ позволит своевременно:

узнать о допущении технических ошибок и некорректных сведений;
удостовериться в передаче положительных данных из банка в БКИ.

Сбербанк реализовывает различные способы получения важной информации, клиент вправе воспользоваться любым в определенной жизненной ситуации.

Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн?

Так как заказ кредитной истории в Сбербанк Онлайн доступен клиентам, подключенным к услугам интернет-сервиса, то начать необходимо с получения дебетовой карты. Затем, следуя пошаговой инструкции, получаем нужный документ:

Заходим в личный аккаунт привычно:

переведя устройство в режим английского языка;
введя логин и пароль для доступа.

знакомимся с полученной информацией;
скачиваем файл на устройство.

Запрашивая кредитный отчет в последующем, необходимо будет пользоваться функцией “Обновить отчет”, а не “Получить кредитную историю”.

Подача запроса на сайте ОКБ

Сбербанк позволяет кредитную историю проверить в режиме онлайн бесплатно, не покидая систему интернет-банкинга. Условие — запрашивать кредитный отчет бесплатно можно не более двух раз в год в ОКБ.

Так как отчет предоставляется бюро кредитных историй Сбербанка, необходимо в автоматическом режиме перейти на сайт ЗАО “ОКБ”.

Зайдя на сайт ОКБ, нужно:

сервис “ОК Скор”, стоимость услуг которого составляет 790 рублей;
платный кредитный отчет, стоимость которого составляет 390 рублей.
бесплатный кредитный отчет, доступный 2 раза в течение года.

величине скорингового балла;
действующих кредитных договорах;
общем объеме задолженности;
объеме просроченной задолженности;
текущем платежном статусе;
организациях, запрашивающих кредитную историю.

Телеграммой

Частные лица могут воспользоваться услугами почтовой связи и отправить запрос на получение кредитной истории из базы данных ОКБ телеграммой. Телеграмму, заверенную принимающим оператором, следует отправлять по адресу: 115184, Россия страна, Москва город, Большая Татарская улица, 9 дом.

В тексте телеграммы обязательно должны содержаться данные отправителя:

Ф. И. О.;
дата и место рождения, согласно паспорту;
реквизиты паспорта;
адрес доставки кредитного отчета;
номер телефона для связи.

Письмом

Направить запрос можно письмом, желательно заказным (для возможности отслеживания отправления по трек-номеру), по адресу: 115184, Россия, Москва, Большая Татарская, 9.

Письмо должно содержать:

Заявление, заверенное нотариусом.
Оригинал квитанции, подтверждающий оплату услуг (при неоднократном обращении).
Подписанный договор оферты, форму которого можно получить, направив запрос на адрес электронной почты [email protected].

В отделении Сбербанка

Лично обратившись в отделение Сбербанка, можно получить кредитный отчет непосредственно в момент обращения. Для этого следует:

Взять в терминале талон электронной очереди.
Дождаться приглашения к окну операциониста.
Объяснить цель визита.
Предъявить операционисту оригинал паспорта.
Заполнить бланк запроса.
Оплатить услугу, воспользовавшись банковской картой.
Получить документ.

Стоимость услуги

Предоставление отчета в режиме онлайн через личный кабинет дистанционного сервиса Сбербанка обойдется в 580 рублей.

Стоит заметить, что иногда стоит потратить такую сумму, чтобы не потерять больше. Например, перед выездом на отдых за границу или планируя покупку квартиры в ипотеку.

Сроки предоставления услуги

Сбербанк посредством ОКБ старается предоставить информацию в кратчайшие сроки — обычно на следующий день. Только из-за большого количества запросов ответ может затянуться. Максимальный срок формирования отчета — 3 рабочих дня.

Расшифровка кредитной истории от Сбербанка

Из досье его обладатель может узнать:

Дату формирования обновленной информации.
Уровень кредитного рейтинга пользователя по шкале от 1 до 5, применяемой в Сбербанке для определения уровня платежеспособности и благонадежности клиента.
Оценочную характеристику кредитного рейтинга, позволяющую заемщику оценить шансы на получение нового кредита.

Список активных кредитов и карт с указанием:

банка-кредитора;
вида кредита;
общей суммы кредита;
размера ежемесячного минимального платежа;
остатка по долгу;
просрочек по платежам, если они возникали.

кредитора;
суммы кредита;
даты и причины закрытия;
общей суммы выплаты по закрытым кредитам.

Плюсы и минусы

Несомненным достоинством получения сведений из ведущего бюро кредитных историй путем обращения в Сбербанк, является:

доступность услуги;
приемлемая цена и возможность заказать отчет бесплатно;
наличие подробных инструкций, позволяющих эффективно пользоваться сервисом;
оперативность предоставления кредитного отчета;
наглядность и доступность информации в досье;
отправка заявки и получение ответа в режиме онлайн.

Недостаток единственный — услуга, за исключением двух раз в год, является платной. К сожалению, отсутствуют скидки даже при первом запросе.

C каким БКИ работает Сбербанк России

Ни для кого не секрет, что коммерческие банки пользуются услугами бюро кредитной истории для получения информации о заемщиках, обратившимся к ним за кредитами.

16 августа 2017

Банки пользуются услугами бюро кредитной истории для получения информации о заемщиках. Не является исключением и Сбербанк. Поэтому кредитных брокеров интересует вопрос, какое бюро сотрудничает со Сбербанком в сфере предоставления кредитных файлов на будущих клиентов

Одно время «Сбер» входил в состав учредителей ОКБ — Объединенного кредитного бюро. Объединенное кредитное бюро работает с 2004 году и считается одним из крупнейших кредитных бюро России. На старте учредителями бюро были Сбербанк России, Experian и Интерфакс.

Тем не менее, являясь крупнейшим кредитным учреждением, банк столкнулся с необходимостью получать информацию и из других источников. Но с какими именно бюро кредитных историй сотрудничает Сбербанк, не афишируется. Информация такого плана попадает к профессионалам в кредитной сфере, так как сотни брокеров ежедневно заказывают в ЭБК кредитные истории своих клиентов, из этой информации многие делают выводы, у кого есть договор с бюро кредитных историй.

Самой полной информацией по кредитным бюро, сотрудничающим со Сбербанком, вас снабдит сервис ЭБК system. В личном кабинете вы получите данную информацию с актуальностью на сегодняшний день. Кроме того, вы сможете воспользоваться другими сервисами для кредитных брокеров.

Ваша заявка принята

В ближайшее время с вами свяжется наш менеджер. Благодарим, что воспользовались нашим сервисом.

Восстановление пароля

Введите email, указанный при регистрации. На него мы вышлем инструкции по восстановлению пароля.

Напишите нам

Перезвонить мне

Заявка

Оставьте заявку, и наш специалист свяжется с вами в течение рабочего дня.

Оставить свой отзыв

Оставить заявку на размещение рекламы

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим, Пользователь дает свое согласие Обществу с ограниченной «ЭкспертБизнесКонсалтинг», ОГРН 1096673009212, адрес: г. Москва, территория «Сколково», ул. Нобеля, д. 7, эт. 1 пом. 148, рабочее место 1. (далее – «Общество» или «Оператор») на обработку, хранение и передачу через Интернет своих персональных данных с использованием средств криптографической защиты и подтверждает, что дает такое согласие, действуя по своей воле и в своих интересах.

Согласие дается Пользователем для следующих целей: целью однозначной идентификации Пользователя как пользователя продуктов Компании, требующих идентификации, использования Системы и ее функций, доступных в личном кабинете, включая обработку заявки, формирования и анализа оценки кредитоспособности, как в формате суждения, так и в оцифрованном виде (скоринговый бал), в том числе и в агрегированном виде (оценка, основанная на нескольких информационных и аналитических источниках), для своевременного информирования Пользователя об оказываемых Оператором услугах, а также включения Пользователя в базу потенциальных Пользователей Партнеров, в том числе для предложения Пользователю услуг Партнеров по телефону, в почтовых отправлениях, в sms-сообщениях или в тексте электронных писем/сообщений (push-уведомления), получения услуг от Партнеров, связанных с оперативным получением доступа к кредитным, банковским, страховым и иным продуктам Партнеров.

Для целей настоящего Согласия, под персональными данными понимается любая информация, прямо или косвенно относящаяся к Пользователю, как к субъекту персональных данных, переданных Пользователем лично на сайте exbico.ru в сети Интернет, в соответствии со следующим перечнем: фамилия, имя, отчество, гражданство, пол, год, месяц, дата и место рождения, адрес места жительства, почтовый адрес, номер и серия документа, удостоверяющего личность, страховой номер индивидуального лицевого счёта, домашний, рабочий, мобильный телефоны, адрес электронной почты, данные о пользовательском устройстве (среди которых разрешение, версия и другие атрибуты, характеризуемые пользовательское устройство), данные, характеризующие аудиторные сегменты, параметры сессии, данные о времени посещения Сайта, идентификатор пользователя, хранимый в cookie-файлах, Cookie-файлы, IP- адрес, данные о доверенном лице, а также иная информация, которая необходима в указанных целях. Настоящее Согласие Пользователя предоставляется на осуществление любых законных действий в отношении персональных данных Пользователя, которые необходимы или желаемы для достижения указанных выше целей, включая, без ограничения: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, распространение (в том числе передача третьим лицам), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, обработку персональных данных для целей статистического учета и научного анализа, а также осуществление любых иных действий с персональными данными Пользователя в рамках действующего законодательства Российской Федерации.

Обработка персональных данных осуществляется с применением следующих основных способов (но, не ограничиваясь ими): получение, хранение, комбинирование, передача, а также обработка с помощью различных средств связи (сеть Интернет) или любая другая обработка персональных данных Пользователя в соответствии с указанными выше целями и действующим законодательством Российской Федерации.

Настоящим Пользователь выражает согласие и разрешает (в том числе третьим лицам) объединять персональные данные в информационную систему персональных данных и обрабатывать персональные данные с помощью средств автоматизации либо без использования средств автоматизации, а также с помощью иных программных средств, а также обрабатывать его персональные данные для продвижения товаров, работ, услуг на рынке, для информирования о проводимых акциях и предоставляемых скидках.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что в случае необходимости предоставления персональных данных для достижения указанных выше целей третьим лицам, а равно как при привлечении третьих лиц к оказанию услуг в указанных выше целях, Общество вправе в необходимом объеме раскрывать для совершения вышеуказанных действий информацию о Пользователе лично (включая персональные данные Пользователя) таким третьим лицам, их работникам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы, содержащие такую информацию.

При этом Общество гарантирует обеспечение безопасности переданных персональных данных. Пользователь предупрежден, что Оператор вправе передавать его персональные данные для указанных выше целей третьим лицам только при условии соблюдения ими требований законодательства Российской Федерации об обеспечении ими конфиденциальности персональных данных и безопасности персональных данных при их обработке.

Настоящее Согласие на обработку персональных данных является бессрочным, действует с момента его получения Оператором посредствам регистрации Пользователя на сайте exbico.ru, путем проставления «галочки», и может быть отозвано посредством направления письменного заявления в адрес Оператора по адресу электронной почты: support@exbico.ru или по почтовому адресу: 620041, г. Екатеринбург, ул. Красина, д. 7, а/я 160.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что Пользователь самостоятельно и полностью несет ответственность за предоставленные им – персональные данные, включая их полноту, достоверность, недвусмысленность и относимость непосредственно к Пользователю.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что обладает всей полнотой правоспособности для выражения данного согласия и выражает свое согласие.

Настоящим Пользователь признает и подтверждает, что с правами и обязанностями в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных», в т.ч. порядком отзыва согласия на обработку персональных данных ознакомлен.

Пользователю необходимо держать в тайне пароль от личного кабинета на сайте Оператора по адресу: exbico.ru, а также обеспечить безопасность доступа к электронной почте, на которую будет зарегистрирован его личный кабинет. Если по каким-то причинам Пользователь не будете уверен в сохранности своего пароля, Пользователь обязан незамедлительно обратиться к администратору сайта Оператора с целью его смены. В обратном случае ответственность за утечку персональной информации Пользователя будет лежать исключительно на Пользователе. Со своей стороны, администратор сайта Оператора гарантирует безопасность Пользовательских данных.

Идентификация Пользователя представляет собой процедуру однозначного установления личности Пользователя по предоставляемым им персональным данным и проводится по добровольному заявлению Пользователя.

С какими бюро кредитных историю работает Сбербанк?

Автор

Когда Сбербанк рассматривает заявку на выдачу кредита, он анализирует ряд характеристик и оценивает платежеспособность и надежность потенциального заемщика. Итогом проверки является персональный кредитный рейтинг. Он показывает, насколько кредитная история положительна, и нужно ли ее улучшить. На него влияют несколько параметров:

Показатель	Влияние на кредитный рейтинг, в %
Исторические просрочки	25
Кредитное поведение	23
Недавние или текущие просрочки	18
Типы запросов в кредитное бюро	16
Объем кредитной нагрузки и его динамика	14
Платежная дисциплина в первые несколько месяцев погашения задолженности	4

Если заемщик вносит платежи по кредитам своевременно, и у него нет большого количества незакрытых займов, то значение кредитного рейтинга будет высоким.

В какие БКИ Сбербанк передает данные?

Сбербанк обменивается сведениями о кредитных договорах и кредитных картах с ЗАО «Объединенное кредитное бюро». В интернет-банкинге можно получить отчет именно из этого БКИ. Информация о сотрудничестве с другими кредитными бюро не распространяется.

Что содержит отчет, и кто может его запросить?

В кредитном отчете описывается кредитная история конкретного заемщика на текущее время. В нем содержатся следующие сведения:

Персональный кредитный рейтинг.
Об активных и закрытых займах.
О кредитных картах.
О запросах, которые направляли в БКИ другие банки и организации.

Получить полную версию отчета со всеми пунктами кредитной истории может только сам клиент. Но доступ к ее титульной и основной частям может быть получен:

Банками – при обращении клиента за получением кредита.
Страховыми компаниями – для оценки рисков и профилактики мошенничества.
Потенциальными работодателями – для определения степени доверия будущему сотруднику.
Судебными приставами – в рамках требования по исполнительному делопроизводству.

Когда определяется просрочка по кредиту

Факт просрочки определяется, когда вовремя нет ежемесячного взноса для погашения задолженности. Платеж по кредиту становится просроченным со дня, следующего за датой его обязательного погашения в соответствии с графиком.

Например, если кредит выдан 10 января, то 10 числа каждого месяца на счете должна быть сумма платежа, указанная в договоре. Если средств для погашения долга не будет, то с 11 января начнется отсчет просрочки.

Посмотреть график и точную сумму к оплате можно во вкладке «Кредиты» в Сбербанк Онлайн. Это позволит избежать просрочки по забывчивости и невнимательности. Если положить деньги на счет списания в срок до 7 дней, то кредитная история не будет испорчена.

Когда начинается просрочка по кредитной карте

По каждой кредитной карте установлена дата формирования отчета. Например, это 5 число. Сбербанк определил продолжительность льготного периода в 50 дней. Если оплатить покупку кредиткой 20 января, то он продлится до 24 февраля. До этого дня на карту можно положить всю сумму задолженности. Тогда не придется платить проценты.

В любом случае до 24 февраля нужно обязательно внести минимальный платеж. Он равен 5% от суммы долга вместе с начисленными процентами. Если 25 февраля на карте не окажется денег, то начнется просрочка. В Сбербанке размер неустойки составляет 36% годовых. Ее сумма входит в следующий обязательный платеж до полного погашения.

Выяснить, какого числа составляется отчет по кредитной карте, можно любым из следующих способов:

В отчете, который Сбербанк отправляет на e-mail владельца.
В Сбербанк Онлайн, во вкладке «Информация по карте».
По телефону горячей линии – по номерам 900, 8-800-555-55-50 и +7 (495) 500-55-50 для мобильных абонентов, для звонков со всей России и мира соответственно.

Как исправить ошибку банка в записи БКИ?

Кредитная история собирается из сведений, предоставляемых разными банками. Поэтому есть вероятность появления ошибки. Например, по причине технического сбоя может быть указана информация не о закрытии кредитки, а о просрочке.

При оценке заемщика банком считается, что данные в кредитной истории достоверные и полные. Он не обязан заново их проверять. Заемщик должен сам следить за ошибками в кредитной истории. Их можно исправить, написав заявление в бюро кредитных историй. Оно передаст запрос в банк, который должен внести корректировки. В течение месяца БКИ должно уведомить клиента о решении вопроса.

Самыми частыми ошибками в кредитной истории являются:

Незакрытые кредиты.
Просрочки.

Нужно проверить статус кредита. Если он «активен» или «открыт», а задолженность погашена, нужно получить в банке подтверждающий это документ. В дальнейшем важно убедиться, что банк изменил статус в кредитной истории.

Также необходимо посмотреть график погашения кредитов в истории. Если они были, он будет цветной, если платежи выполнялись вовремя – зеленый. Нужно постараться вспомнить, когда кредит оплачивался в указанные периоды просрочек.

Если вы точно знаете, что платили вовремя, то нужно собрать подтверждающие документы. Например, выписку со счета, с которого списывались средства для погашения, квитанцию из кассы или чек из терминала. Они помогут оспорить просрочку. Когда доказательства своевременного погашения будут собраны, нужно заполнить заявление и передать его в бюро кредитных историй.

Опровергнуть факт просрочки не получится, если заемщик на самом деле платил не вовремя. В таком случае нельзя исправить кредитную историю. Но можно попытаться улучшить ее.

Если в будущем планируется взять крупный кредит, можно оформить кредитную карту или потребительский кредит на небольшую сумму. Затем аккуратно и своевременно вносить ежемесячные платежи. Так новая история добросовестного погашения улучшит персональный кредитный рейтинг.

Как проверить кредитную историю в Сбербанк Онлайн

Проверить кредитную историю можно в Сбербанк Онлайн. Стоимость использования сервиса составляет 580 рублей.

Чтобы получить отчет о кредитной истории, нужно выполнить следующие шаги:

Авторизоваться в личном кабинете – ввести логин, пароль и код подтверждения из SMS.

инструкция

В меню «Кредиты» выбрать вкладку «Кредитная история».

Кредитная история

В открывшемся окне кликнуть по кнопке «Получить кредитную историю».
. Далее выбрать карту, с которой будет списана плата за использование сервиса.
5. Нажать на кнопку «Оплатить».
6. Ввести код подтверждения из SMS.

Инструкция

После оплаты на странице появится информация обо всех закрытых и действующих кредитах и кредитных картах. По каждому из них будет представлена подробная платежная история с указанием всех когда-либо допущенных просрочек. Также можно посмотреть, какие организации и когда делали запрос на получение кредитной истории заемщика. Скачать детальный отчет можно в формате pdf.

Где Сбербанк проверяет кредитную историю?

Где Сбербанк проверяет кредитную историю

Оформление любого кредитного продукта в Сбербанке происходит только после проверки банковской истории клиента. Первым оценивается рейтинг, то есть суммарный скоринговый балл, не содержащий конкретной информации, и только после этого поступает отчет из БКИ. Где Сбербанк запрашивает кредитную историю, ведь банки работают с разными бюро? Вполне может оказаться, что в полученной кредитором информации не будет уже выплаченных займов, тогда шансы на одобрение не очень велики.

С каким БКИ работает Сбербанк?

В России существует несколько бюро кредитных историй, каждое из которых имеет соответствующую лицензию. Организации сотрудничают и принимают информацию от разных банков. При обращении клиента за кредитом или когда человек сам хочет проверить скоринговый балл, запрашиваются сведения из базы данных.

Каждый россиянин имеет право на бесплатное получение отчета из БКИ 2 раза в год.

Если говорить о Сбербанке, он в основном взаимодействует с компанией «Объединенное Кредитное Бюро». Банк не выносит на широкое обозрение сведения, куда он направляет информацию о своих клиентах, но и не скрывает их. По большей части сотрудничество заключается в передаче информации и продвижении услуг БКИ в плане запроса кредитной истории.

Когда клиент заходит в личный кабинет Сбербанка на сайте, он может направить запрос в данное БКИ и получить подробный отчет. Стоимость услуги составляет 580 рублей, их разрешается оплатить сразу через интернет-банкинг. В полученном документе в том числе будет оценен шанс на оформление займа в Сбербанке по итоговому кредитному рейтингу.

Что такое кредитный отчет и как он выглядит?

Кредитным отчетом называется документ, содержащий подробные сведения о качестве выплаты задолженности клиентами банков и МФО. В нем собрана вся информация о погашении потребительских кредитов, кредитных карт, ипотеки и т.д. Также в выписке отображаются все поданные клиентом заявки на оформление займа. Отчет БКИ выглядит следующим образом:

дата, когда проверяли состояние кредитной истории;
значение скорингового балла;
активные кредиты и кредитные карты (первичная сумма займа, текущая задолженность, размер ежемесячного платежа, банк);
закрытые кредиты (в каких банках оформлены, сумма, когда погашены);
кто запрашивал кредитный отчет.

Обратите внимание, что организации имеют право смотреть полный банковский рейтинг человека только с его письменного согласия. Однако получить доступ к титульной части отчета (итоговое значение без расшифровки) может любая компания, в том числе банк, работодатель, страховщики и т.д. Полученные сведения повлияют на решение относительно трудоустройства или одобрения нового займа.

О получении и исправлении КИ

Через Сбербанк вы сможете заказать свой кредитный отчет, в котором будет оценен шанс на оформление нового займа. Также в документе содержатся подробные сведения о каждом имеющемся и выплаченном кредите. Получение выписки БКИ через Сбербанк Онлайн обойдется в 580 рублей.

Для чего нужно проверять свою банковскую историю? Просроченные выплаты в прошлом или на данный момент являются основной причиной отказа в оформлении займа или кредитки. Исправить эти сведения невозможно даже за деньги. Фирмы, предлагающие услуги удаления негативной информации из БКИ – мошенники, потому как никто не в силах повлиять на состояние электронной базы.

Однако есть возможность улучшить испорченный отчет БКИ, что поможет в дальнейшем оформить крупный кредит, к примеру, ипотеку. Для этого необходимо поэтапно взять несколько небольших займов и выплатить их согласно графику. Досрочную оплату проводить не рекомендуется. Постепенно состояние кредитной истории улучшится, тогда человек сможет рассчитывать на одобрение новой банковской заявки. Правда, решение все равно остается за кредитором, который смотрит и учитывает прошлые просрочки.