Me2me pull. Новая функция СБП по переводу денег между своими счетами
С помощью Системы быстрых платежей можно быстро собрать на одном счёте деньги с нескольких счетов в других банках. Не придётся заходить в приложение каждой кредитной организации и выполнять перевод.
Поделиться
Что изменилось
Система быстрых платежей (СБП) работает с конца января 2019 года. Она даёт возможность физлицам переводить деньги по номеру мобильного телефона самому себе или другим людям, независимо от того, в какой кредитной организации открыты счета отправителя или получателя.
Летом 2020 года банки, которые являются участниками СБП, стали подключать новую опцию – me2me pull. Появилась возможность быстро собирать деньги со своих счетов в нескольких банках на одном. Это может понадобиться, чтобы, например, оплатить крупную покупку, открыть вклад или внести очередной платёж по кредиту. Клиенту не придётся отдельно заходить в приложение каждого банка и делать перевод. Достаточно открыть приложение того банка, на счёт в котором необходимо перечислить деньги. Можно сделать это с мобильного телефона или с компьютера. Опция пока появилась не во всех банках.
Чтобы воспользоваться опцией, нужно один раз дать согласие на пополнение счёта с помощью СБП в приложении банка. После этого будут доступны регулярные запросы на списание сумм.
Какие банки участвуют в СБП
Участниками СБП являются 85 банков. В частности: Абсолют Банк, Авангард, Ак Барс Банк, Альфа-Банк, Русский Стандарт, ВТБ, МКБ, МТС Банк, Открытие, Почта Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Сбербанк, СКБ-банк, Совкомбанк, Тинькофф, ЮниКредит Банк и другие, а также Яндекс.Деньги и WebMoney.
Как перевести деньги
Чтобы можно было собрать деньги со счетов в нескольких банках на одном, все банки должны быть участниками Системы быстрых платежей.
Если хотите собрать на своём счёте деньги со счетов в других банках, откройте окно СБП в приложении банка и сделайте запросы на списание конкретных сумм со счетов в других банках-участниках СБП. Система автоматически найдёт счета по номеру телефона, к которому они привязаны, и переведёт деньги. Зачисление происходит мгновенно.
Если нужно собрать деньги на счёте СКБ-банка, сделать это можно через кнопку перевода денежных средств «С моего счёта в другом банке». Зайдите в приложении «СКБ Онлайн» (или «ГЭБ Онлайн») в раздел «Перевод». Далее нажмите «С моего счёта в другом банке», выберите банк и в одном окне сделайте запрос на перевод нужной суммы со своего счёта в другом банке.
В мобильном банке «Русского Стандарта» воспользуйтесь пунктом меню «Запрос платежа». Выберите счёт для зачисления перевода, укажите, со счёта в каком банке будете списывать деньги, и введите сумму.
Пока новая опция доступна не всем пользователям банков. Ею может пользоваться ограниченное число клиентов. Ориентировочно опцию сделают доступной для всех осенью 2020 года. Чуть позже сервис обещают распространить на переводы между счетами разных физлиц. Об этом рассказали в Банке России.
Уточнить, доступна ли новая опция в вашем банке, вы можете по горячей линии кредитного учреждения или в чате.
Сколько это стоит
С 1 мая 2020 года Центробанк утвердил тарифы на переводы между счетами и картами физических лиц. Если вы перечисляете с помощью СБП меньше 100 тыс. руб. в месяц, комиссии не будет. Если общая сумма переводов больше 100 тыс. руб. в месяц, придётся отдать до 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. руб. за перевод.
Обратите внимание на лимиты: за один раз нельзя перевести больше 600 тыс. руб. Минимального порога нет, но у отдельных банков могут быть свои ограничения.
Бесплатные переводы до ₽30 млн: зачем вводятся и к чему могут привести
Власти резко увеличивают лимит на бесплатные переводы между своими счетами в разных банках: если раньше они ограничивались суммой 100 тыс. руб. в месяц (как и для переводов другим людям) и действовали только в Системе быстрых платежей (СБП), то теперь предельная сумма вырастет в 300 раз, до 30 млн руб. Перевести эти деньги можно будет не только по номеру телефона, но и по номеру счета.
Госдума уже одобрила документ во всех трех чтениях, его поддержали правовое управление и комитет по бюджету и финансовым рынкам Совфеда. После рассмотрения верхней палатой парламента закон должен подписать президент, а в силу он вступит через девять месяцев.
Что меняется
- Клиенты российских банков смогут переводить без комиссии до 30 млн руб. в месяц между своими счетами в разных кредитных организациях.
- Бесплатные лимиты будут работать при переводе по номеру телефона с помощью Системы быстрых платежей (СБП), по номеру счета через мобильные приложения банков, а также в личном кабинете на сайте банка. Банкам запрещено ограничивать размер или количество таких операций.
- Требование об отмене комиссий не распространяется на операции в банковских отделениях или на переводы по номеру карты.
- Новое правило устанавливается «в целях пресечения возможности создания кредитными организациями заградительных условий для особого перемещения физическими лицами денежных средств между банками», говорится в пояснительной записке к законопроекту. Там добавляется, что банки устанавливают повышенные тарифы за снятие наличных, закрытие счетов, перевод денег со счета в одном банке на счет того же человека в другом.
Чему помогут бесплатные переводы
Новая мера упростит перевод зарплаты в другой банк без комиссий. ЦБ несколько лет критиковал «зарплатное рабство» — практику, когда сотрудник компании фактически заперт в зарплатном банке: вывести деньги он мог либо с комиссией, либо через снятие наличных. В то же время для банков и самих компаний этот формат выгоден: за обеспечение банка новыми клиентами бизнес получает преференции, например пакет услуг с низкими комиссиями по обслуживанию юрлиц.
Впрочем, Система быстрых платежей с месячным бесплатным лимитом 100 тыс. руб. уже сократила актуальность этой проблемы. Средняя зарплата в России в мае 2023 года составила 72,9 тыс. руб., показывают данные Росстата, медианная — 54,9 тыс. руб., по данным «Сбериндекса». «Текущие лимиты в основном покрывают потребности по переводу зарплаты между банками, но их не хватает для перевода более крупных накоплений», — поясняет руководитель группы по работе с финансовыми институтами компании ДРТ Максим Налютин. Проблема «зарплатного рабства» остро не стоит, считает руководитель лаборатории блокчейн и финтех Школы управления «Сколково» Егор Кривошея.
Однако в России есть немало регионов со средней зарплатой, не укладывающейся в лимиты СБП. В Москве по итогам прошлого года она составила 125,6 тыс. руб. (данные Росстата), в Ненецком автономном округе — 106,9 тыс. руб., в Ямало-Ненецком — 131,5 тыс. руб., в Магаданской области — 121,5 тыс. руб., в Сахалинской области — 102,7 тыс. руб., в Чукотском автономном округе — 140,6 тыс. руб.
Закон также позволит переводить крупные суммы, полученные от продажи имущества, в том числе недвижимости, обращал внимание глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Кроме того, станет проще переносить накопления. Клиентам станут доступнее специальные предложения от других банков, в том числе повышенные ставки по депозитам (перейти к ним можно будет без потери денег), отмечает Кривошея.
«Если у кого-то возникают проблемы с осуществлением переводов такого объема, то они могут быть прежде всего связаны с крупными поступлениями или долгосрочными накоплениями, при которых банк часто выбирается по критериям, не зависящим от того, является банк зарплатным или нет», — указывает руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень, напоминая, что почти 97% всех вкладов — это вклады до 1 млн руб.
Как мера повлияет на вклады и зарплатные проекты
Зарплатные проекты банков станут еще более нацеленными на удержание клиентов, снизятся тарифы на обслуживание, полагает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. «Зарплатные проекты останутся привлекательными для работодателей, но доходность этого бизнеса для банков может сократиться, в том числе и из-за необходимости стимулировать пользователей выбирать свой банк. Это может повысить качество обслуживания клиентов и стимулировать конкуренцию, в том числе и по зарплатным картам», — рассуждает Кривошея.
Повышенный лимит бесплатных переводов также усилит конкуренцию между кредитными организациями, стимулируя рост процентов по накопительным продуктам, добавляет аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова: если депозитные ставки банка будут ниже рыночных, то риск массового оттока средств вырастет. Пивень, однако, не ждет от банков более выгодных условий по накопительным продуктам в связи с этими мерами. Они не станут жертвовать маржой, полагает он.
Как перевести деньги между своими счетами?
Как переводить деньги . Откройте приложение → на главном экране внизу нажмите «Платежи» → «Между своими счетами». . Войдите в личный кабинет → «Переводы и .
Обратите внимание, что при переводе с одного своего счета на другой подтверждение действия с помощью пароля присланного в SMS не требуется. Система сразу переведет деньги и пришлет уведомление о проведенной финансовой операции по SMS.
В Сбербанк Онлайн перевод между своими счетами можно осуществить в разделе «Платежи. «. Здесь потребуется зайти в пункт «Переводы между своими счетами». Второй способ. Необходимо найти карту или счет, кликнуть на «Операции» рядом с ней и зайти в «Перевести между счетами». После чего также появляется платежка.
Кликнув на «Подтвердить», пользователь соглашается с исполнением операции. Отдельно стоит отметить, что перевод между счетами одного пользователя происходит без привычных подтверждений через СМС, что свойственно всем операциям в интернет-банке. При желании, можно сразу сохранить шаблон, если такого рода действия будут востребованы в дальнейшем.
Если Вам требуется выполнить перевод денег между вашими картами или счетами через систему Сбербанк ОнЛайн, то произведите следующие действия: Примечание: намного удобнее пользоваться шаблоном платежа по переводу денег между картами / счетами, если соответствующий платеж был раннее Вами сохранен в списке шаблонов платежей.
Как перевести деньги между своими счетами через 900?
Отправьте СМС на номер 900 с текстом Перевод 1234 200, где 1234 — номер карты, а 200 — сумма перевода.
Как перевести деньги с одного вклада на другой?
Если у вас уже открыт вклад или просто текущий счет в том банке, куда вы хотите перевести деньги, то проще всего воспользоваться переводом по номеру счета. Для этого вам нужны его реквизиты: получить их можно в отделении банка, где открыт счет, либо найти их также можно в мобильном приложении или онлайн-банкинге.
Можно ли перевести деньги со счета на карту?
Перевести деньги с расчетного счета на свою или чужую карту можно в личном кабинете или приложении банка. Есть два способа это сделать: по полным реквизитам счета или по номеру карты. По полным реквизитам счета. При таком переводе нужно заполнить все поля платежного поручения.
Зачетный платеж Как переводить деньги в разные банки быстро и без комиссий
Потребность в переводе денег из одного банка в другой в современном мире возникает довольно часто. Безналичные переводы нужны, когда требуется помочь с покупкой или попросить что-нибудь купить для себя, отдать долг или скинуться на подарок. Но банки за такие услуги берут, как правило, большие комиссионные. Однако сейчас появился безопасный способ сэкономить на переводах деньги и время — Система быстрых платежей (СБП). «Лента.ру» рассказывает, как этим пользоваться.
Система быстрых платежей работает уже почти два года и позволяет клиентам разных банков — участников Системы переводить деньги мгновенно и безопасно, даже не задумываясь, какая сумма будет списана за перевод. Сам процесс занимает всего несколько секунд, а клиент не платит комиссию, если совершает переводы до 100 тысяч рублей в месяц. Таким образом, не нужно будет снимать наличные или платить комиссию за перевод в банк, где у клиента нет счета, чтобы, например, отдать деньги коллеге за оплаченный обед.
Большинство людей используют несколько карт. Часто для того чтобы, например, перечислить средства с зарплатной карты на ту, где выгоднее условия по кешбэку с покупок, приходится платить комиссию или снимать наличные, а затем вносить деньги на нужную карту через банкомат. СБП решает эту проблему — с помощью нее вы также можете переводить деньги самому себе со своих счетов в разных банках.
Для перевода по СБП вам не нужно будет вводить 16-значные номера и другие банковские реквизиты. Достаточно знать только номер телефона получателя. Кроме того, такие зачисления происходят мгновенно, как если бы вы отправляли деньги со счета на счет внутри одного банка.
Фото: Илья Питалев / РИА Новости
Если вы переводите через СБП более ста тысяч рублей за месяц, то с превышающей этот лимит суммы ваш банк может взимать комиссию. Максимальный размер комиссии не превысит 0,5 процента от суммы перевода или 1500 рублей за перевод. При этом многие банки увеличили месячный лимит перевода через СБП без комиссии. Размеры лимита и комиссии можно уточнить в вашем банке.
Фото: Константин Михальчевский / РИА Новости
Необходимо войти через приложение вашего банка и найти там раздел настроек. Там в «Соглашениях» находите Систему быстрых платежей и ставите галочку напротив «Подключить». Подключение и использование системы полностью бесплатно.
1. Проверяем, подключен ли ваш банк к Системе быстрых платежей. Сейчас к СБП подключены почти 200 российских банков, в том числе крупнейшие из них. Это значит, что переводить деньги таким образом уже могут большинство россиян. Список всех банков можно посмотреть на интернет-странице СБП;
2. Для использования СБП не нужно скачивать никаких специальных приложений. Вам достаточно мобильного приложения вашего банка. В нем выбираем «Перевод через СБП» или «Перевод по номеру телефона/через СБП», затем счет, откуда будут списаны деньги;
3. Выбираем из контактов в телефоне или указываем номер телефона того, кому надо перевести средства;
4. Выбираем банк получателя;
5. Вводим сумму перевода;
6. Проверяем данные для перевода и нажимаем кнопку «Перевести». Подробнее о том, как переводить деньги между своими счетами или друзьям, родственникам, — можно почитать на сайте Банка России.
Сервисом также можно воспользоваться в личном кабинете на сайте вашего банка.
Фото: Кирилл Кухмарь / ТАСС
У такого способа перевода денег есть несколько плюсов. Во-первых, в СБП возможно списание денежных средств со счета на счет, даже если к ним не привязаны карты. Во-вторых, списание и зачисление происходят мгновенно. Сервис работает в режиме 24/7 круглый год. И в-третьих, для перевода даже не требуется знать номер карты или счета получателя. Достаточно иметь номер телефона того, кому отправляется перевод, и уточнить у получателя название банка.
Кроме того, переводы таким образом полностью безопасны.