Траты по картам больше 85 как понять

Траты по картам больше 85 как понять

Что такое процент на остаток по карте

Банки предлагают разные варианты организации пассивного дохода: накопительные вклады, процент на остаток или кэшбэк. Разберем, в чем особенность процента с остатка, как он начисляется и будет ли он выгоднее других способов приумножить деньги на счете.

Что такое процент на остаток

Процент на остаток (ПНО) — это инструмент, которым банки мотивируют клиента хранить и активно использовать деньги на своем счете. Фактически это вознаграждение за исполнение условий, интересных эмитенту: минимальный остаток, достаточный оборот средств, регулярные поступления. Для владельца карты польза очевидна: деньги работают сами на себя.

Вознаграждение ежемесячно начисляется на сумму, размещенную на дебетовом счете клиента. В среднем ставка колеблется от 1 до 8% годовых. Открывать для этого отдельный счет не нужно: достаточно выбрать карту, предусматривающую ПНО. Такие продукты есть у многих банков, но у каждого свои условия, механизм начисления процентов и размер ставки. Карта не обязательно должна быть дебетовой: по кредиткам тоже начисляют вознаграждение, если заемщик полностью погасил или не использовал заемные средства, и хранит на счете свои деньги.

Как начисляется

У большинства банков есть требования к сумме средств на счете, это называется неснижаемый остаток. На суммы меньше этого лимита проценты на начисляют. Кроме того, в договоре на карту с возможностью получения пассивного дохода обычно указаны другие условия расчета вознаграждения.

ПНО рассчитывают по одной из следующих схем:

• На минимальную сумму остатка за месяц. При этом неважно, сколько дней или часов она сохранялась на счете — главное, что остаток в таком размере был зафиксирован. То есть, если 28 дней в течение месяца на карте хранилось 50 тысяч рублей, а потом на 29-й день клиент снял 40 тысяч, но днем позже положил еще 100 тысяч, ПНО за весь месяц будут начисляться с 10 тыс. Иногда минимальная сумма не дотягивает до лимита неснижаемого остатка, в таком случае вознаграждения за текущий месяц банк не заплатит.
• На среднюю сумму остатка. Для ее расчета фиксируют баланс в начале каждого календарного дня, полученные результаты в конце отчетного периода складывают и делят на количество дней в месяце.
• На ежедневный остаток. Сумма на счете тоже фиксируется каждый день, но ПНО с нее рассчитывают не в конце месяца, а сразу. Для этого годовую ставку делят на 365 и умножают на цифру на балансе карты.

Доход по карте можно получить раз в месяц или еженедельно, но его всегда зачисляют в конце платежного периода. У большинства банков это месяц, но он не обязательно совпадает с календарным. Чаще расчетный период начинается со дня оформления карты: если счет открыт 8 апреля, первый доход начислят за срок с этого дня и до 7 мая.

Банки устанавливают дополнительные условия получения дохода по карте:

• Минимальный лимит безналичных расчетов. Даже если на счете хранится внушительная сумма, приумножить ее не получится, пока ежемесячный оборот не соответствует условиям тарифа. У некоторых финансовых организаций есть шкала начисления процентов в зависимости от трат: чем больше расходов, тем выше ставка в конкретном месяце
• Минимальное ежемесячное пополнение. За периоды, в которые нужная сумма не поступила, вознаграждение не выплачивают даже при высоком остатке.
• Нижний порог остатка. Это минимальная сумма, с которой начисляют ПНО за месяц. По премиальным продуктам может достигать миллионов рублей.
• Максимальная сумма на счету. Верхний порог устанавливают для обычных дебетовых тарифов — не премиальных или люксовых. Это не значит, что на карте нельзя хранить больше денег, но проценты выплатят только с остатка в пределах лимита.

Как правило, банк выбирает какое-то одно из этих дополнительных условий. Причем это же требование может действовать и для бесплатного обслуживания карты.

Процентную ставку устанавливает эмитент, она не зависит от ключевой ставки Центробанка и не регулируется законом. Некоторые финансовые учреждения выбирают дифференцированные тарифы для ПНО — в зависимости категории банковского продукта, среднемесячных трат или остатка по счету.

В чем отличия от депозита

Накопительный счет и ПНО во многом схожи, но отличия между ними тоже есть. Разница может быть критичной, если вы рассчитываете на пассивный доход. Для наглядности мы сравнили особенности обоих вариантов в таблице.

Последствия снятия денег

Снижается сумма процентов, особенно если они исчисляются от минимальной суммы остатка

Чтобы снять деньги, договор иногда приходится расторгать

В конце срока действия договора

Неограниченное и в любое время

Зависит от условий договора: может быть запрещено или ограничено, в некоторых банках при внесении средств на депозит снижается сумма процентов

Изменение процентной ставки

Эмитент может в одностороннем порядке изменить ставку в любой момент. Актуальные условия нужно отслеживать самостоятельно, присылать индивидуальное уведомление эмитент не обязан.
Ставка также может зависеть от суммы остатка, категории платежного средства и движения по счету.

Ставка устанавливается в момент заключения договора и до конца его действия не меняется

Требования к счету

Не нужно открывать отдельный счет: пассивный доход можно получать с зарплатной или любой дебетовой карты, а также с кредитной с положительным балансом

Необходимо открыть вклад, который нельзя использовать для других целей

Нет жестких требований к объему сбережений, но может быть установлен минимум по остатку для начисления процентов. По премиальным продуктам лимит довольно высокий.

При хранении небольших сумм доход практически теряется из-за комиссий банка

Что выгоднее: депозит, кэшбэк или процент на остаток

У каждого из этих вариантов пассивного дохода есть свои преимущества, выбрать универсальный вариант не получится. Какой продукт (или продукты) выбрать, зависит не только от суммы сбережений, но и от объема расходов, их характера, а также стабильности финансового положения клиента. Иногда выбирать между кэшбэком и ПНО нет необходимости: многие банки предлагают продукты с обеими опциями.

Процент на остаток
Этот вариант подходит тем, кто регулярно пополняет счет и активно им пользуется. Например, зарплатная карта, которой оплачивают регулярные расходы, позволяет без усилий выполнять условия банков для начисления процентов. Этот вариант дает возможность свободно распоряжаться деньгами, теряя при крупных тратах только в процентах. Особенно он удобен для тех, кто вносит на счет больше, чем расходует.

Чем хорош депозит
Накопительный счет выполняет одну функцию — сохранить и преумножить сбережения. Это логичнее, чем держать дома наличные, поскольку деньги со временем обесцениваются, и надежнее карт, которыми могут воспользоваться мошенники. К тому же вклад проще контролировать: ставка по нему не меняется, и случайно потратить внесенные деньги, перепутав платежные аксессуары, невозможно.
Депозит подойдет для накоплений — например, на стартовый взнос по ипотеке или крупную покупку. В последнее время пользуются популярностью "детские" вклады, их открывают на имя несовершеннолетнего, чтобы откладывать деньги на образование или жилье для ребенка.

Для чего нужен кэшбэк
Кэшбэк — это возврат части стоимости покупки на карту, с которой прошла оплата. Покупателю начисляют баллы или деньги напрямую на счет. Проценты по программам cashback в среднем составляют от 0.1% до 5%, они зависят от условий партнерской программы между банком и продавцом. Рассчитывать свой доход от таких возвратов сложнее, чем прогнозировать ПНО. Дело в том, что банк не устанавливает единую ставку для всех покупок: некоторые товары и услуги вообще попадают в списки исключений, с их оплаты на счет не возвращается ничего. По другим процент нужно подсчитывать отдельно по каждой категории или даже для каждого продавца.

Чтобы понять, выгоден ли для вас кэшбэк, нужно изучить категории покупок, по которым предлагают возврат, и размер процентов по каждой. В некоторых банках программа работает для отдельных марок: например, кэшбэк при оплате топлива, но только в конкретных сетях АЗС. Также посмотрите списки исключений. Если вы планируете крупную покупку — бытовую технику, мебель, авиабилеты — и в вашем банке на нее распространяется кэшбэк, имеет смысл оформить соответствующую карту. Аналогично с регулярными расходами: если эмитент работает именно с теми заправками, ресторанами и магазинами, в которых вы регулярно расплачиваетесь картой, выгода очевидна. Правда, сначала нужно посчитать, что будет выше — стоимость обслуживания карты или суммы возможных возвратов.

Застрахованы ли деньги

Страховка распространяется на все варианты хранения средств: и на депозиты, и на обычные счета физлиц. Правда, по умолчанию страхуют максимум 1 400 000 рублей в одном банке. Чтобы обезопасить более крупные сбережения, их надо распределить по разным финансовым учреждениями, соблюдая этот лимит. При этом неважно, хранятся ли деньги на депозите или на карте, сумму будут считать по всем продуктам, открытым на имя одного клиента. Если лимит превышен, по страховке удастся получить только 1 400 000 руб., а остальное — в зависимости от обстоятельств банка.

Почему люди с пластиковых карт тратят больше, чем наличными ⁠ ⁠

Судя по высказываниям многих людей, они тратят денег больше, если рассчитываются с продавцами пластиковыми картами. «При оплате наличными 10 раз посмотришь на эти кровно заработанные, пересчитаешь, выскребешь из всех карманов. А при оплате картой чувствуешь себя миллионером, так как не ощущаешь контроля над деньгами».

Исследования социологов

То, что пользование пластиковыми карточками приводит к повышению трат, выяснили также и ученые. В среднем, по подсчетам социологов, при переходе на расчет пластиком расходы человека увеличиваются на 20-30%. Однако данные некоторых исследований демонстрируют еще более поражающую разницу.

В 2019 году сотрудники Массачусетского технологического университета определили, что их подопечные при безналичной оплате готовы были израсходовать на покупки почти в 2 раза больше денег, чем при расчете бумажными купюрами. Студентам другого американского университета социологи предложили приобрести на аукционе билеты на баскетбольный матч. Часть из них должна была оплатить свою покупку кредиткой, часть — бумажными долларами. В итоге средняя цена билета, купленного за наличные, составила 28,51$, а билета, приобретенного по кредитке — 60,64$. Переплата за покупку здесь достигла 113%!

Почему же люди легче расстаются с деньгами, если используют при оплате пластиковую карточку? Западные ученые, изучающие экономическое поведение людей, связывают это с эффектом так называемых болезненных и безболезненных платежей. При расчетах наличными покупатель визуально видит, как заработанные большим трудом деньги переходят к другому человеку. Поэтому такие платежи входят в категории «болезненных». При списании суммы с карточного счета уровень «болезненности платежа» для покупателя снижается (он не ощущает уменьшения количества денег).

Другие специалисты для объяснения данного явления пользуются понятием «платежного сцепления» (когда в сознании человека присутствует связь между совершенной покупкой и растратой денег). При расчете наличными «платежное сцепление» также оказывается более прочным, чем при оплате по карте.

Почему с реальными деньгами расстаться сложнее, чем с цифровыми

Теперь давайте посмотрим, почему оплата банкнотами для покупателя является более «болезненной» и чувствительной, чем безналичный платеж (почему бумажные деньги люди берегут сильнее, чем «виртуальные»).

Дело тут, на наш взгляд, кроется в привычке и традициях. В последние столетия у человечества уровень богатства прочно ассоциируется именно с количеством и номиналом имеющихся в наличии бумажных купюр.

Но так тоже было не всегда. До появления в обороте бумажных ассигнаций (до XVII-XVIII веков) люди рассчитывались между собой металлическими монетами. Вот эти деньги действительно содержали в себе реальную ценность, так как они полностью или частично состояли из драгоценных металлов (золота или серебра).

Однако пользоваться платежными средствами из металла со временем стало неудобно. Например, купцам для приобретения крупной партии товаров приходилось возить собой целые сундуки с деньгами. Вот тогда государства и стали вводить в оборот так называемые фиатные деньги. Такие денежные знаки обязывали принимать к оплате по обозначенному на них номиналу независимо от того, из какого материала они были сделаны (пусть даже и из бумаги).

Скорее всего, люди, жившие в XVII веке и привыкшие к монетам из чистого золота, не испытывали трепета при виде бумажных банковских билетов. Точно также и для гражданина современной России не представляют особой ценности советские рубли или, скажем, купюра в 1 миллиард зимбабвийских долларов.

Получается, что ценить банкноты из кошелька — это дело привычки. А привычки меняются, как меняется и все вокруг нас.

Стоит ли отказываться от использования банковских карт

Может, чтобы не выходить за рамки своего бюджета, лучше вообще отказаться от оплаты пластиковыми картами? На наш взгляд, делать этого не стоит. Банковский пластик как средство платежа имеет ряд существенных преимуществ перед оплатой наличными.

— При потере или краже пластиковой карты нет риска безвозвратно лишиться своих финансовых накоплений. Деньги в этом случае останутся лежать на счете. Их можно будет снять в кассе банка или заказать себе другую карточку для распоряжения ими.

— При оплате картой невозможно случайно просчитаться или выронить часть денег на пол.

— Пластиковую карточку гораздо удобнее носить с собой, чем пачку купюр.

— Рассчитываться пластиком быстрее, чем наличкой (при этом не нужно отсчитывать купюры, искать мелочь, ждать сдачи).

— Оплату, произведенную безналичным способом, при необходимости будет легче подтвердить. Для этого достаточно сделать распечатку движения средств на счете.

— С помощью пластиковых карт проще осуществлять онлайн-покупки, к тому же можно получить кэшбэк.

Как научиться пользоваться картой и не переплачивать лишние деньги

А чтобы не совершать ненужных покупок, надо не выбросить карту, а научить планировать свой бюджет. Необходимо в течение нескольких месяцев вести учет расходов и выяснить, какие суммы и на что были потрачены. Затем надо будет привести свои расходы в соответствие с доходами. Если вы точно будете знать, какую сумму можно потратить без ущерба для своего бюджета (а какую нет), то вам станет не важно, каким способом производить оплаты — наличным или безналичным.

Если вы пойдете в супермаркет со списком нужных вам товаров, и купите там только то, что есть в списке, вы потратите меньше денег. Но если в том же супермаркете, проходя мимо полок, вы станете класть в тележку все, что вам захочется, вы потратите больше. И не важно, чем вы будете рассчитываться на кассе — наличными купюрами или пластиковой картой.

Если у человека тормозов нет, ему похуй какие деньги тратить, с пластика или шелестяшки

Чушь собачья. Логично предположить, что перейдя на карту, человек начинает зарабатывать на 20-30% больше. Иначе как он не разоряется?

Попытка анализировать поведение на разовых покупках изначально провально.

Кэшем распоряжаюсь я, я и только я. А «моим» безналом распоряжаются все кто ни попадя. От банкиров, которые крутят мои деньги где угодно без моего ведома (грубо говоря), до хацкеров, которые просто могут спиздить и ничего ты не сделаешь. Я уже не говорю про всевозможные комиссии, положить деньги — комиссия, снял — тоже комиссия (смотря где, но не суть, следить за этой хероборой тот еще головняк). Если отрубят свет или интернет, или глюкнет что-то в системе, или ддос атака какая, СВОИМИ деньгами ты уже не воспользуешься. За СВОЕ бабло Я отвечаю и всегда знаю где оно, сколько его и как оно выглядит. ПОЛНЫЙ КОНТРОЛЬ. А за твой безнал по-сути никто не отвечает. Он где-то там есть. На серверах. А может уже и нет.

В украине помню было, после майдана, пришли людишки в банк, кризис-хуё-моё, остатки денег на жизнь снимать. А банк им говорит: идите нахуй, мы вам ничего не дадим, если вы все снимите, мы обанкротимся. Типа того. Так что нет, спасибо.

Пользуюсь картой только для заказов в интернете и ни копейкой больше. Все что поступает на карту снимаю в тот же день.

А ещё всеми банками поставляется удобное по для контроля трат и расходов, где можно посмотреть на что ты потратил деньги, больше это или меньше медианы за н-периодов и т.д.

В бумажках так сделать не выйдет

Никто Капитана не терял?

Госдума обязала банки РФ возвращать клиентам украденные с их счетов деньги⁠ ⁠

Законопроект одобрен во втором и третьем чтении

В Государственной думе РФ приняли закон, согласно которому российские банки обязуются в течение 30 дней возместить гражданам похищенные денежные средства, если они были переведены с их счетов без добровольного согласия. Документ размещен на официальном сайте правительства.

Законопроект был внесен в Госдуму в сентябре 2022 года, а 11 июля 2023 года одобрен во втором и третьем чтении.

Теперь клиенты в случае хищения с их счета средств должны будут написать заявление, по которому банк в течение 30 дней возместит сумму операции. Если несогласованный перевод был трансграничным, то срок возвращения средств увеличивается до 60 дней. Украденная сумма должна быть возвращена гражданину в полном объеме.

Также устанавливается, что проверкой операций на признаки мошенничества должен заниматься не только банк плательщика, но и банк получателя.

Ранее Госдума приняла закон о введении в России цифрового рубля.

Самая пирамида в истории. Как обмануть богатых и знаменитых⁠ ⁠

Богатые тоже плачут, но обычно, когда их обманывают, все очень радуются этому событию. Но вот вам диссонанс — что делать, когда богач обманывает богатых? Да и как одному аферисту удалось обмануть около 3 миллионов человек и почему у него не получилось обмануть больше. А еще, одно подтверждение поговорки: «вначале вы работаете на имя, а потом имя работает на вас».

Ну или как-то так

Банки нас обманывают! Доллар скоро рухнет! Рубль ослабляется! Будущее за криптовалютами! Самый клёвый профессор экономики Кембриджа, которого его студенты убедили завести канал, расскажет вам всю изнанку финансов. А ещё секретную методику спецслужб, по которой можно получить 20% в месяц! Подписывайтесь, пока канал не прикрыли по требованию МинФина и Центробанка! Залетай по адресу.

КПЗ Инфоцыган.

По крайней мере, для меня это чистый триггер мыслей: Да, ладно, кто на подобное может купиться? Насколько надо быть глупым и необразованным, чтобы поверить в такие обещания? Как говорится, вы даже не догадываетесь. Давайте возьмём нашего героя Х (ну, а вдруг вам известна эта история и дальше читать будет неинтересно). Родился он в Нью-Йорке (наверное, сразу +100 очков к понтам и будущему), закончил там престижную школу Far Rockaway (из неё вышли Ричард Филлипс Фейнман — без комментариев, Бертон Рихтер — лауреат Нобелевской премии по физике, Барух Самуэль Бламберг — Нобелевка по медицине, миллиардер Карл Икан). Затем окончил частный колледж Хофстра (Фрэнсис Форд Коппола — без комментариев, Ави Арад — гендиректор Marvel Studios, Нил Гендель — судья верховного суда Израиля). Да, до какого-то мегауспеха в юности он не дошел. Ведь его семья была не то, чтобы богатая, но зато активно старалась повысить свой доход. Отец семейства владел спортивным магазином и активно интересовался инвестициями. Возможно, это повлияло на то, что Мистер Х вместе со своим братом в 1960 году основал инвестиционную фирму. А может и то, что он не хотел, как и его отец оказаться возле разбитого корыта, когда магазин прогорел. Не суть. Важно здесь то, что новая фирма ничем не отличалась от других компаний на рынке. Но они внезапно нашли свою золотую нишу. Их фишкой стало то, что их детище работало с теми клиентами, чьи заказы для всех остальных фирм был совершенными крохами. Типа простой работяга, который хочет купить три акции за пару баксов, или домохозяйка решила для пробы одну акцию приобрести. Короче — знаменитый принцип, по которому лучше 100 клиентов с 1 долларом, чем 1, но с 50$ в кармане. А ещё именно эти ребята придумали электронную торговлю, без звонков по телефону брокеру, как это делали все остальные фирмы. В дальнейшем эти наработки стали тем, что сейчас известно NASDAQ. Бизнес рос, расползался и в 90-х его компания по мелким продажам совершала примерно 5% сделок на всей Нью-Йоркской бирже. А нашего героя Х пригласили аж на должность председателя его далёкого детища NASDAQ.

Наш герой в молодости с женой и детьми

Пришла популярность. Х начал вращаться среди богатых и знаменитых. И поток инвестиций в сторону его фирмы обрёл максимальный напор. Он стал уважаемым. Тот факт, что с первоначальных 15 тысяч, ему удалось довести своё дело до прибыли в сотни миллионов ежегодно, придавал ему значительного веса в глазах коллег по вращению. Должность усиливала это впечатление. За ним стояли успешные идеи. Какой успешный успех может быть успешнее? Это же сто процентов не очередной инфоцыган. Ему точно можно верить. А теперь давайте вскроем карты. Герой Х — Берни Мэдофф. Да, да — тот самый человек, которого осудили на 150 лет в тюрьме за мошенничество. Автор «крупнейшей аферы в истории человечества» по мнению журналистов. Эта финансовая схема стоила вкладчикам практически 65 миллиардов долларов. От одного до трех миллионов людей пострадавших от его действий. Но больше всего грустили его партнёры по социальному классу. Ларри Кинг, Стивен Спилберг, Кевин Бэйкон — те, чьё имя у многих на слуху. А ещё там были миллионеры, директора финансовых учреждений, политики. Другие банки, фонды, в том числе, куда вкладывались те самые богатые и знаменитые. Всем им Берни обещал неплохие проценты благодаря некой «секретной стратегии», которую использует в своей методики инвестирования. Прибыльность выше, чем у конкурентов, специальный тайный алгоритм работы на бирже, компьютеры и всё подобное. И люди верили в это. Ведь если к тебе обращается человек такого калибра, и обещает, что деньги возьмутся словно из неоткуда, как ему не поверить? Тем более, что все вращающиеся вокруг уже пользовались его услугами и утверждали, что это было лучшее вложение денег в их жизни. Да о чем здесь говорить — даже сам Берни именовал себя «волшебником финансов». Многие фонды буквально несли ему миллионы и на коленях умоляли их взять в оборот, чтобы вложиться в проект и успеть на последний поезд в еще более богатый мир. Когда ему задавали вопросы на тему: «А откуда такие проценты? Где гарантии безопасности?», Берни, закрывал дипломат с документами и говорил: «Если вам что-то не нравится, просто не отдавайте мне деньги» и делал вид, что собирается уходить. По его словам — на этом этапе большинство инвесторов вдруг резко передумывали и соглашались на условия. Финансы буквально лились рекой в карман Мэдоффа. Конечно, это лето довольно сильно подкосило миф об интеллекте богатых и знаменитых (начать с погружения к Титанику в бочке, через 24 июня и заканчивая новыми правилами Твиттера), но до сих пор многие люди считают, что за богатством стоит в основном какая-то выдающаяся черта.

Каноническое фото этого персонажа.

А знаете, что случилось? Внезапно. 2008 год. Увидев, что в мире наблюдается какая-то хренотень с инвестициями, финансами и банками, некоторые вкладчики решили, что пачка наличности под матрацем все-таки лучше, чем цифры где-то в компьютере. И тонкий ручеек потянулся к Мэдоффу, чтобы потребовать свои деньги назад. И все бы ничего, но ручеек становился все шире и шире. И в какой-то момент всё посыпалось, как карточный домик. Оказалось, что такой уважаемый финансист просто не может вернуть эти деньги. Догадайтесь, где они были? Нет, не «дарагой, у меня всё в товаре» и не «циркулируют где-то в Вегасе». В общем, в большинстве своём старые финансы шли на выплаты новым инвесторам. Да, да, да. Это типичная схема Понци aka Пирамида в самом кристально чистом её виде. Вы получаете деньги от клиентов, приходит вторая волна, и финансы, полученные от них, выдаёте как дивиденды своим первым вкладчикам. А вторые получают от третьего поколения, третьим платят четвёртые. Часть, естественно, оседает у вас. И, судя по всему, подобная банальность работала аж с 1970-х годов (сам Берни утверждает, что с 90-х, до этого, он мол пытался в настоящие инвестиции, но даже его бухгалтер сомневается в подобном утверждении). Пирамида могла бы проработать ещё десятилетие или даже несколько. И лишь не вовремя начавшийся кризис испортил всю малину. Да, там были различные проверки, но Берни умудрялся их проходить, а тех из проверяющих, кто бил в набат, просто не слушали. Ведь это такой крупный игрок на бирже. Как его можно заподозрить? В 2021 году Берни умер в тюрьме. Лишь часть его инвесторов смогла вернуть деньги. В общем, подписывайтесь на канал, обеспечьте себе финансовое благополучие! Ведь вы умнее, чем остальные, и вас сложно обмануть!

Как заработать на Tinkoff Black

Tinkoff Black — это дебетовая карта, которая одновременно работает как счет и как копилка.

Она помогает управлять ежедневными тратами и умеет зарабатывать деньги на остатке, который владелец держит на счете. Выглядит карта так:

У Tinkoff Black много фишек и тонкостей, которые помогают зарабатывать на сбережениях и покупках. Если использовать их все и не делать ошибок, вот сколько можно зарабатывать каждый год:

Траты по карте в месяц	Среднемесячный остаток на счете	Минимум получите за год с подпиской Pro
20 000 Р	50 000 Р	≈2500 Р
55 000 Р	100 000 Р	≈5000 Р
70 000 Р	210 000 Р	≈10 500 Р
90 000 Р	300 000 Р	≈15 000 Р

Держите на карте больше денег

Карта работает как вклад, поэтому держите на ней больше денег. Каждый месяц банк начисляет на остаток по вашей карте до 5% годовых с подпиской Tinkoff Pro.

Важно, чтобы эти деньги были на карте каждый день. Карта фиксирует остаток на счете ежедневно и «запоминает», сколько денег вам должен банк. В начале следующего месяца эти деньги поступают на счет. Для этого вам не нужно звонить в колцентр или включать услугу в интернет-банке. Все работает автоматически.

Сколько вы заработаете на процентах, зависит от того, сколько денег вы храните на карте и есть ли у вас подписка Tinkoff Pro:

Остаток на счете	Ежемесячные выплаты с подпиской	Доход за год с подпиской
36 000 Р	150 Р	1800 Р
60 000 Р	250 Р	3000 Р
120 000 Р	500 Р	6000 Р
240 000 Р	1000 Р	12 000 Р
300 000 Р	1250 Р	15 000 Р

Платите с карты хотя бы раз в месяц

Если за месяц вы ничего не купили с карты, проценты не будут начисляться совсем. Чтобы получать до 5% на остаток, сходите два раза за продуктами в супермаркет с картой и потратьте там больше 3000 Р .

Карта — это платежный инструмент. Если вы совсем не пользуетесь деньгами на счете, выгоднее открыть вклад.

Открывайте вклад, если храните больше 300 000 Р

Дело в том, что проценты на остаток начисляют на сумму до 300 000 Р . Если вы хотите хранить на счете больше, выгоднее открыть вклад.

Допустим, вы зачислили на Tinkoff Black 500 000 Р . Банк разделит эту сумму на две:

Остаток	Вернется на счет	Годовой доход
300 000 Р	5%	15 000 Р
200 000 Р	0%	0 Р

Если же на «лишние» 200 000 Р открыть вклад в Тинькофф под 7%, то сможете заработать на них 14 458 Р за год.

Следите за категориями с повышенным кэшбэком до 15%

Кэшбэк — это когда банк возвращает часть ваших трат на счет. Деньги приходят в конце месяца в рублях, а не в бонусах или милях. Потратить кэшбэчные рубли можно где угодно, в том числе снять в банкомате.

Работает это так. В конце каждого месяца банк предлагает вам выбрать несколько категорий покупок с кэшбэком до 15%. Всего можно выбрать четыре категории из семи, и в следующем месяце банк начислит вам кэшбэк за покупки в выбранных категориях. Среди семи категорий каждый месяц есть 1% на все покупки от 100 Р .

Предположим, вы выбрали на февраль такие категории: 1% за все покупки, 5% за покупки в категориях «Аптеки» и «Спорттовары» и 3% за покупки в «Пятерочке». Вот как работают ваши категории с повышенным кэшбэком:

Категория	Где действует	Что можно купить	Вернется на счет
Аптеки	Аптеки и специализированные магазины медикаментов	Таблетки от кашля и спрей для горла, 500 Р	25 Р
Спорттовары	Товары и услуги в специализированных спортмагазинах	Кроссовки Nike в Спортмастере, 10 000 Р	500 Р
Пятерочка	Магазины сети «Пятерочка»	Продукты за месяц, 12 000 Р	360 Р
Итого		22 500 Р	885 Р

Покупки с повышенным кэшбэком помечаются в интернет-банке вот таким значком:

Еще повышенный кэшбэк работает для всех покупок на сайте travel.tinkoff.ru. Это сервис в экосистеме Тинькофф, где можно купить билет на самолет, забронировать отель или оплатить тур. Например, двухнедельное путешествие в Токио на одного — с оплатой билетов и бронированием отеля в центре — на общую сумму 308 847 Р вернет на счет 15 442 Р .

Если вы увидели, что операция совпадает с категориями повышенного кэшбэка, но деньги почему-то не вернулись на счет, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф. Если ваши подозрения верны, мы пойдем вам навстречу. Вероятность решить проблему будет выше, если иметь чек.

Про акции партнеров мы рассказываем в наших соцсетях во «Вконтакте» и «Телеграме». Подпишитесь, чтобы не пропустить.

Возвращайте до 30% по акциям от партнеров

В приложении Тинькофф есть список наших партнеров. На эти платежи распространяется повышенный кэшбэк до 30%. Чтобы получить кэшбэк, нужно выбрать спецпредложение и оплатить покупку по его условиям. Следуйте инструкции:

1. На главном экране приложения Тинькофф нажмите «Кэшбэк и бонусы» → «Кэшбэк у партнеров» → выберите интересное для вас предложение.
2. Ознакомьтесь с условиями: иногда в них могут быть ограничения — например, покупку надо совершить в конкретных магазинах или предложение действует лишь на первую покупку.

Проверяйте раздел акций раз в две−три недели , чтобы не пропустить выгодное предложение. Скидки бывают разные — в виде процентов от траты или в виде фиксированных сумм.

Как можно контролировать расходы по своей банковской карте

Безналичные расчеты – нормальная составляющая современности. Картой расплачиваются в магазинах, в кафе, в метро. Но временами создается впечатление, что деньги уходят чересчур быстро – и дело здесь не в мошенниках. Очень легко потратить крупную сумму, если все, что требуется – это показать кусочек пластика и сказать «Беру». А если карта не дебетовая, а кредитная?

Вероятно, вы, как и большинство россиян, пользуетесь услугами именно «Сбербанка» – самого популярного банка России. Общеизвестно, что у него есть удобная интернет-версия. Сегодня Reconomica расскажет про «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк», которую повсеместно предлагают подключить при оформлении первой карты. Не худшее предложение, ведь этот сервис – мощный и безопасный инструмент контроля за финансами.

Бумага против интернета

Остались еще мамонты, которые упорно держатся наличных. В чем-то они правы, ведь когда сам отсчитываешь, перебираешь купюры – чувствуешь какую-то что ли ответственность, относишься к покупкам внимательнее. Если для приобретения особенно приятной вещи придется опустошить кошелек – невольно задумаешься, оправданно ли поступаешь. Вспомнишь о кредитах, о будущем и – быть может – откажешься от по сути не такой уж необходимой траты.

Но кошельки теряют. А карту даже если потерять – останется привязанный телефон. Если потерять телефон – останется PIN-код, который необходимо ввести, чтобы получить доступ к мобильному приложению. Кроме того, в последнее время смартфоны обзавелись сканерами отпечатка пальца – уж подделка-то пальцев выходит за пределы возможностей рядовых преступников.

Переход взаимодействий с банком из плоскости бумаг в объемный мир интернета сильно упрощает жизнь.

Выгоды «Сбербанк онлайн»

В «Сбербанк Онлайн» заходят с ПК или через мобильник. Приложение позволяет проводить большинство наиболее распространенных операций. Исполнение некоторых действий все еще требует визита в местное отделение банка – к примеру, действия, связанные с оборотом документов. Но ежедневные покупки – это не документы. К тому же информатизация постепенно охватывает и закоренело бюрократические институты, например ЖКХ.

С помощью «Сбербанк онлайн» происходят:

• Управление картами, вкладами, счетами. Узнать о состояние счета, открыть вклад, внести платеж по кредиту – все это можно сделать не выходя из дому.
• Денежные переводы, оплата штрафов, пошлин, налогов. Интернет, мобильная связь, кабельное телевидение, счета из вузов и детских садов, интернет-магазинов – без реквизитов, без долгого заполнения бесконечных бумаг.
• Поддержка отслеживания пенсионных накоплений – при взаимодействии с «Госуслугами».
• Введение лимитов на платежи и переводы – особенно важно для держателей кредитных карт, также полезно, если данные карточки перешли к злоумышленникам. Сводится к запрету на совершение операцией на сумму больше суточно установленной.

В любой момент пользователь может зайти в мобильное приложение и посмотреть, сколько осталось денег на карте, куда производились списания – с именами, названиями магазинов, комментариями. Все операции записываются – в случае необходимости это позволит легко подтвердить, что такие-то деньги действительно ушли по определенному адресу. Без справок и очередей.

Итак, интернет-приложения – это удобно. Какую роль в удобстве играет «Мобильный банк»?

«Мобильный банк»

«Мобильный банк» – это механизм, связывающий телефон со счетами еще плотнее, чем онлайн-приложение. В местных отделениях «Сбербанка» при оформлении новой карты консультанты предлагают подключить сервис сразу – и весьма настойчиво. Взаимодействие с указанным при подключении сервиса номером происходит через SMS. «Мобильный банк» позволяет:

• подтверждать операции посредством SMS – это значительно повышает надежность контроля;
• получать мгновенное уведомление о каждой операции по карте;
• переводить деньги между счетами с помощью единственного SMS-сообщения;
• автоматически пополнять баланс своего мобильника;
• ограниченно управлять картой с помощью USSD-запросов: узнавать баланс карты, класть деньги на телефон.

«Мобильный банк» работает даже на телефонах без доступа к интернету.Таким образом, контроль над расходами по банковской карте обеспечивается даже на устаревших аппаратах.

Опубликовано 20 февраля, 2019 Обновлено 20 февраля, 2019 Пользователем admin

Что означают траты по картам более 85 процентов

Банковские карты стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Они предоставляют удобство при оплате товаров и услуг, а также упрощают процесс дистанционных покупок. Но что происходит, когда мы используем карты слишком часто и бездумно?

Каждый банк устанавливает свои лимиты на траты с помощью карты. В то же время, 85% — это магическое число, после которого начинается ряд негативных последствий.

Превышение лимита может привести к штрафным санкциям со стороны банка, а также к блокировке карты.

Более того, такое частое использование карты может означать, что вам не хватает денег на конец месяца и вы вынуждены использовать кредитные средства, что может привести к задолженности. Поэтому, если ваши траты по карте составляют более 85% от лимита, стоит задуматься о том, как использовать свои финансовые ресурсы более эффективно.

Важность контроля расходов

Экономический эффект

Одним из ключевых аспектов финансового благополучия является контроль расходов. Если не контролировать свои расходы, можно оказаться в серьезной финансовой проблеме, причем она может возникнуть как у частных лиц, так и у предприятий.

Контроль расходов позволяет определить, куда уходят финансы, и выявить избыточные расходы. Это позволяет существенно сэкономить и повысить эффективность использования имеющихся ресурсов.

Упрощение жизни

Одним из главных преимуществ контроля расходов является то, что он значительно упрощает жизнь. Когда вы знаете, сколько денег у вас есть, сколько они уходят на платежи, еду, развлечения и другие расходы, вы можете более осознанно планировать свой бюджет и избегать лишних трат. Таким образом, вы можете сэкономить много времени и нервов, которые обычно тратятся на постоянное пребывание в состоянии неопределенности и беспокойства.

Предупреждение долговой ямы

Еще одним важным аргументом в пользу контроля расходов является то, что он помогает сохранять финансовую стабильность и предупреждает возникновение долговой ямы. Если вы контролируете свои расходы, вы можете избегать необходимости брать кредиты и займы для покрытия долгов или неотложных расходов. Таким образом, вы сможете доступнее пользоваться кредитами, получать более выгодные условия, а также избежать повышения уровня долговой нагрузки и риска стать банкротом.

Значение уровня расходов

Что означает уровень расходов в 85%?

Если траты по картам превышают 85%, это означает, что вы тратите больше, чем можете себе позволить. Вы начинаете тратить больше, чем зарабатываете, и это может привести к финансовым проблемам.

Как определить свой уровень расходов?

Для того, чтобы определить свой уровень расходов, важно вести учет своих трат. Посмотрите свой банковский счет и выписку по кредитной карте, чтобы узнать, сколько вы тратите каждый месяц. Сравните свои расходы с доходами и определите, где вы можете сократить расходы.

Как снизить уровень расходов?

Если ваш уровень расходов превышает 85%, есть несколько способов, чтобы его снизить. Один из способов — это сократить расходы на ненужные вещи. Если вы покупаете много разных вещей и услуг, то можете начать сокращать расходы на некоторые из них, например, на кафе, рестораны или развлечения.

• Составьте бюджет и придерживайтесь его
• Избегайте долговых обязательств и кредитов
• Сократите расходы на транспорт: выбирайте общественный транспорт вместо личного
• Сократите расходы на развлечения: организуйте домашние посиделки вместо походов в кафе и ночных клубов

Если вы не можете справиться со своими финансами самостоятельно, то можете обратиться к профессиональному финансовому советнику и создать план по сокращению расходов.

Потенциальные риски неиспользования денег

1. Рост процентной ставки по кредиту

Если деньги на карте не используются, то банк может прибегнуть к повышению процентной ставки по кредиту. Это связано с тем, что банк хочет зарабатывать на своих клиентах и получить доход с использования кредитных возможностей.

2. Потеря возможности заработка на процентах

Деньги, хранящиеся на карте, могут приносить доход в виде процентов. Если деньги не используются и лежат на карте длительное время, то клиент не сможет заработать на своих деньгах. Это может стать потерей не только для клиента, но и для его бюджета.

3. Проблемы с безопасностью средств

Если на карте лежит большое количество денег, то это может привести к потенциальным угрозам безопасности. Карты могут быть скомпрометированы, а деньги могут быть украдены. Поэтому, неразумно хранить большое количество денег на карте без конкретных планов на их использование.

4. Расходы на обслуживание карты

Карты, даже неиспользуемые, требуют оплаты за обслуживание. Если на карте останутся деньги, которые не будут использоваться, то клиент будет тратить деньги на оплату комиссии за обслуживание карты.

5. Опасность забыть о существовании своих денег

Если деньги лежат на карте, но не используются, то их наличие может быть забыто. Клиент может не контролировать свои финансы и не знать, какие деньги есть на его карте. Это может привести к потенциальным негативным последствиям и неоправданным расходам.

• Вывод: не рекомендуется оставлять большое количество денег на карте без планов на их использование. Лучше планировать свои расходы и использовать свои деньги для достижения своих целей.

Преимущества полного использования денег

1. Экономия времени

Когда мы не используем все наши деньги, мы тратим слишком много времени на принятие решений, как и где их потратить. Полное использование денег позволяет нам не думать о том, куда их вложить, и сосредоточиться на других важных вещах.

2. Экономия денег

Использование всех денег, которые у нас есть, позволяет избежать лишних расходов. Когда мы не используем все свои деньги, мы склонны тратить их просто потому, что они есть в наличии. Но, когда мы более ответственно относимся к своим финансам, мы начинаем смотреть на каждую деталь, а это может привести к экономии большой части наших денег.

3. Снижение стресса

Нерасходованные деньги часто являются источником стресса для людей. Мы беспокоимся о том, что мы не использовали их, и беспокоимся о том, что будет, если нам не хватит денег в следующем месяце. Полное использование денег позволяет избежать этого стресса и насладиться тем, что у нас есть сегодня.

• Вывод: Полное использование денег — это не просто хорошая финансовая стратегия. Это позволяет нам экономить время и деньги, избежать стресса и наслаждаться жизнью сегодня.

Возможности уменьшения расходов

Анализ расходов

Первым шагом к уменьшению расходов по картам является анализ собственных трат. Необходимо выделить основные статьи расходов и оценить их вес в общей картине. Стоит обратить внимание на излишние траты на развлечения, еду вне дома, ненужные покупки и дополнительные услуги.

Планирование бюджета

Одним из важных моментов в управлении расходами является составление плана бюджета. Перед началом месяца следует оценить все планируемые траты и распределить доход с учетом них. Для этого можно использовать бюджетную тетрадь или специальные приложения для смартфонов.

Поиск более выгодных предложений

Для сокращения расходов на покупки хорошей идеей является поиск выгодных предложений и акций. Можно отслеживать цены на нужные товары в различных магазинах, использовать купоны и скидки, экономить на доставке товаров.

Уменьшение количества кредитных карт

Каждая кредитная карта имеет свой лимит, который может стать своеобразным провокатором к необдуманным тратам. Для уменьшения расходов следует оставить только основную кредитную карту и использовать ее с умом, не тратя больше 85% от лимита.

Экономное отношение к электроэнергии и воде

Некоторые расходы, например, на электроэнергию и воду, показываются на карточке в виде коммунальных услуг. Для сокращения затрат следует экономно относиться к использованию энергетических ресурсов, выключать свет и бытовую технику, неиспользуемую в данный момент.

• Осуществление покупок по списку необходимых товаров
• Избегание займов на высокие проценты
• Сокращение затрат на питание за пределами дома

Следуя этим простым правилам в управлении финансами, можно добиться значительного уменьшения расходов по картам.

Как избежать превышения уровня расходов

Создайте бюджет

Определите свои ежемесячные доходы и расходы. Разделите расходы на категории, такие как еда, жилье, транспорт, развлечения и т.д. Определите приоритеты и разберитесь, где можно сэкономить.

Следите за своими тратами

Отслеживайте свои траты каждый день, чтобы избежать неожиданных счетов и дополнительных расходов. Многие банковские приложения предоставляют функцию отслеживания расходов. Используйте ее, чтобы видеть, как много вы тратите за каждый день, неделю или месяц.

Обрежьте расходы

Посмотрите, где вы тратите больше всего, и определите, где вы можете сократить расходы. Это может быть путешествие на общественном транспорте вместо поездки на такси, приготовление еды дома, вместо того чтобы покупать готовую в кафе и т.д.

Подумайте о банковских комиссиях

Проверьте свои банковские комиссии и попробуйте перейти на карту с меньшими комиссиями или вовсе без комиссий. Так же, хорошо знать правила использования карты в других странах, например, в случае путешествий.

Следите за лимитами

Прежде чем использовать карту, убедитесь что на ней достаточно средств. Также следите за лимитами трат, если вы предпочитаете не использовать каждый раз банковское приложение для этого.

Исследуйте и проводите некоторые эксперименты, чтобы найти способы сохранить деньги и контролировать свои расходы. Следуя этим рекомендациям, вы сможете избежать превышения уровня расходов и сохранить свое финансовое благосостояние.

Бонусная программа "Спасибо от Сбербанка" — отзыв

Бонусы Спасибо от Сбербанка: за год пассивно "заработала" более 9450. Все тонкости и инструкции в отзыве.

Бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка отзывы имеет очень противоречивые. Но это и понятно: не совсем ясные условия получения уровней привилегий, маленькие размеры бонусных начислений и узкий круг партнёров программы. Но со всем этим просто совладать, если вникнуть в некоторые тонкости работы с программой. Обо всем, что помогает мне зарабатывать больше бонусов Спасибо, читайте в моем отзыве.

Почему стоит подключить Спасибо от Сбербанка

Вопрос этот лично у меня занял пару месяцев обдумывания. Когда у меня появилась карта Сбербанка и стабильный доход начал поступать именно на неё, то по какой-то неведомой причине я все тянула и тянула с подключением бонусов. Мне казалось, что это бесплатный сыр или ещё хуже — кабала, которую я на себя взвалю. Наверно, пугали формулировки в правилах программы, которые «обязывали» тратить строго больше 5000 рублей в месяц по карте, открывать и пополнять ежемесячно какие-то вклады, не снимать много наличных.

Я читала это все поверхностно и не вникала в то, что все условия я уже и так выполняю. Ведь если повнимательнее прочитать несложные (как оказалось) правила, то надо всего-то:

1. Действительно тратить 5000 рублей в месяц по карте. А если у вас несколько карт Сбербанка, то считаются все в совокупности. По-моему, сейчас и не прожить, не потратив эту сумму хотя бы даже на еду. Так что условие понятное и легко выполнимое.
2. Снимать с карты наличными не более 50% или 85% от затрат в месяц в зависимости от уровня (об уровнях далее расскажу подробно). Вот с этим могут быть проблемы в тех регионах, где по-прежнему не принято расплачиваться картой, и предпочитают снимать наличные и носить их всегда с собой.
3. Оплатить единожды в месяц что-либо через приложение или интернет-банк (это может быть просто разовый платёж на телефон — проще некуда).
4. И, наконец, то самое — пополнить или открыть вклад. В период, когда у меня не было лишних сотен тысяч рублей (а именно располагая такими суммами стоит вообще открывать вклады — так думала я тогда), это условие и казалось мне невыполнимым. Теперь-то я знаю, что можно просто положить за каких-то пару минут на обычный сберегательный счёт 100 рублей — вот тебе и открыть вклад��. Условие более чем выполнимое!

Так что внимательно проанализировав свои операции по картам, я поняла что надо попробовать и опытным путём выяснить, будет ли толк от бонусов Спасибо.

Как подключить Спасибо от Сбербанка

Как и все остальные манипуляции с бонусами Спасибо, подключение также не отнимет много времиени и предельно просто и понятно. Способов несколько:

• через терминалы и банкоматы;
• воспользоваться помощью консультанта в офисе банка;
• через личный кабинет в банке онлайн;
• через мобильное приложение.

Сразу после подключения вы становитесь счастливым обладателем уровня «Большое спасибо» до конца текущего квартала. Ну а в следующем квартале будет тот уровень привилегий, на который вы наработаете в текущем.

Уровни привилегий Спасибо от Сбербанка

Чтобы успешно участвовать в программе и хорошо на ней зарабатывать, надо пытаться все время находиться на самом высоком уровне. Он носит громкое название «Больше, чем спасибо». Я всегда поддерживаю этот уровень, чтобы иметь как можно больший размер кэшбэка. Это не трудно сделать: наличные снимаю очень редко и не более 85% от совокупных трат по картам, обновляю вклады, плачу хотя бы раз через приложение. Вот и все.

Благодаря этому уровню имею максимальные плюшки, а это:

• кэшбэк от Сбера 0,5% за любые безналичные траты;
• увеличенный кэшбэк от партнёров программы — разных интернет-магазинов, кинотеатров, предприятий сферы услуг и т.д.;
• возможность менять бонусы на рубли (опция, при которой теряется ровно половина заработанных бонусов, поэтому она мною совсем не востребована);
• и, наконец, мое самое любимое — возможность самой выбрать категории расходов с повышенным начислением Спасибо.

Пожалуй, на последнем пункте остановимся подробнее, ведь именно он позволяет получать существенную выгоду.

Категории покупок с повышенными бонусами

Возможность самостоятельно выбрать категорию с повышенными бонусами — это лучшее, что есть в программе. При уровне «Больше, чем спасибо» можно подключить две бесплатных категории и две категории, за активацию которых придётся раскошелиться на баллы.

У меня это работает так: я всегда подключаю бесплатную категорию «транспорт» и платную категорию «супермаркеты», за подключение последней разово списывается 150 бонусов. Здесь все логично: транспортом пользуюсь и продукты покупаю каждый день.

Благодаря активации этих двух категорий раз в квартал я получаю в течение этого квартала следующее:

• за каждый мой платёж на транспортную карту («Тройка» в моем случае) я получаю обратно бонусами 20%, а это ни много ни мало, а 200 рублей с каждой тысячи (но тут нюанс: пополнять Тройку лучше в автоматах в метро, онлайн платежи не всегда проходят как транспортные);
• за покупки в супермаркетах получаю 1,5% бонусов (но тут надо помнить, что за первые 10000 потраченных рублей вам вернутся те 150 бонусов, которые списались при подключении категории, а чистая прибыль пойдёт с 10001-го потраченного рубля).

Важный момент: А что же с двумя оставшимися категориями? Тут я, как правило, ориентируюсь по запланированным расходам. Например, я точно знала, что перед Новым годом буду покупать много косметики в подарок. Поэтому подключила на зиму бесплатную категорию «косметика» с 10%-ным кэшбеком и получила в декабре более 1000 бонусов Спасибо именно за покупки в косметических магазинах. Было очень приятно!

А вот из платных категорий я не использую ничего, кроме уже названных «супермаркетов», потому что мне просто не выгодно. Поэтому, прежде, чем подключать категории, необходимо тщательно проанализировать свои расходы!

Перед самым Новым годом Сбер прислал письмо счастья, в котором подвел итоги моего бонусного года. Вышло даже лучше, чем я рассчитывала. Чем не пассивный доход?

Партнеры программы. Где лучше тратить бонусы Спасибо.

Потратить бонусы можно у партнёров программы, принимающих их к оплате. Для меня самыми востребованными являются:

1. ЯндексМаркет. Это беспроигрышный вариант, поскольку всегда в наличии множество нужных в быту товаров, бесплатная доставка по Москве и оплатить бонусами можно до 99% суммы.
2. Аптеки «Самсон Фарма» принимают бонусами до 50% от покупки. Тоже пользуюсь регулярно, потому что лекарства сейчас стоят каких-то космических денег! Прямо жалко отдавать��.
3. Ну и конечно, как не поесть за бонусы в Бургер Кинге?! Накопили 300 бонусов (для оплаты в этом фастфуде нужна сумма не меньше трёхсот бонусов) — и вперёд!

Но вопрос использования бонусов тоже, конечно, индивидуальный. Возможно, вы найдёте более выгодные пути и более удачных для себя партнёров.

Если кратко подвести итоги, то программа СберСпасибо позволяет получать неплохую сумму бонусов ежемесячно. Всячески рекомендую её как источник пассивного дохода.

А если вы любите путешествовать, и особенно путешествовать на поезде с детьми, то приглашаю вас в отзыв о поездке на поезде Москва-Анапа, где будет много интересной и очень полезной информации!

Карта с начислением процентов на остаток

Пару дней назад увидел рекламу ещё одного банка, который выпускает дебетовую карту с начислением процентов на остаток.

На самом деле, я никогда ранее не обращал внимания на этот банк, так как он никогда не отличался выгодными предложениями по депозитам или другими банковскими продуктами/услугами:

По состоянию на май 2017, банк предоставляет весьма скромные проценты по депозитам: как в рублях (около 8.5% годовых), так и в долларах (около 1%).

Однако, мое внимание привлекла карта категории MasterCard World от РосЕвробанка, по которой начисляются проценты на остаток средств на счёте карты.

На сайте банка (кстати, сайт банка, на мой взгляд – отвратительный) лично я не смог найти интересующую меня информацию о тарифах и условиях по этой карте, поэтому сходил в офис и все узнал лично.

Начну, пожалуй, с того, что мне понравилось :

1. Карта категории MasterCard World, что по умолчанию уже не плохо;

2. Оформление карты возможно в офисе и дистанционно (осуществляется доставка);

3. Стоимость обслуживания карты – бесплатно, при условии наличия суммы на карте превышающей 25 000 руб. Если сумма меньше – 100 руб. в месяц.

4. Размер начисления процентов – 7.5% годовых ( с 11 мая – 7.7% годовых ): расчёт осуществляется на ежедневный остаток по счёту. Выплата процентов производится в конце отчетного месяца.

Это весьма не плохой процент, который начисляют на остаток (по карте Рокетбанка пока начисляют 8% годовых. Подробнее в статье “Дополнительный доход“).

Обращаю внимание на то, как рассчитывается процент на остаток по счёту, так как эта процедура у банков может отличаться и очень важно узнать как именно происходит начисление. Поясню на примерах:

– начисление процентов на ежедневный остаток по счёту карты означает, что из расчёта 7.5% годовых, доход рассчитывается каждый день именно на ту сумму, которая находится на счете. Таким образом, расчёт будет выглядеть: 7.5% / 100 / 365 = 0,00020547% фиксируется (в рублях) на сумму остатка каждый день.

Если на счету 500 000 руб. и сумма в течении месяца не меняется , то ежедневный доход будет: 0,00020547% * 500 000 руб. = 102,74 руб.

В месяц, соответственно: 30 * 102,74 руб. = 3 082,19 руб.

Если сумма в течении месяца увеличится, то ежедневный доход также будет увеличиваться с того дня, когда счет был пополнен.

p.s. есть банки, которые ежедневно и рассчитывают и начисляют процент на остаток по счету карты (например, Touchbank (также есть в Обзоре)).

– начисление процентов на минимальный остаток по счёту за месяц:

Банк ежедневно анализирует состояние вашего счета на предмет размера минимального остатка денежных средств на счете карты.

Начисление процентов происходит в конце отчетного месяца / начале следующего на минимальный остаток по счету за месяц. Как будет выглядеть расчет? Вот пример:

В начале месяца у вас на счету 500 000 руб.
Через неделю вы снимаете 300 000 руб.
Еще через неделю вы добавляете 100 000 руб.
Через 2 дня – снимаете 200 000 руб.
А к концу отчетного месяца вносите еще 500 000 руб.
Всего к концу месяца у вас на счете образовалась сумма в размере:
500 000 – 300 000 + 100 000 – 200 000 + 500 000 = 600 000 руб.

Так вот, банк за полный месяц начислит всего (из расчета 7,5% годовых):
7,5% / 100 / 365 * 30 * 100 000 = 616,44 руб.

Почему так мало? Потому что минимальная сумма за отчетный месяц – 100 000 руб. (когда в примере выше “мы сняли 200 000 руб.”). Именно на неё будут начислены проценты за весь месяц (даже если 29 дней на счету лежали 500 000 руб., и всего 1 день сумма была 100 000 руб., за весь месяц проценты будут начислены только на 100 000 руб.).

Какой был бы доход, если бы проценты начислялись ежедневно? Почти в 4 раза больше:

Представленный выше пример в виде таблицы (p.s. в мобильной версии сайта таблица выглядит не очень):

Наименование	1 неделя	2 неделя	3 неделя	2 дня	4 неделя	Итого
Остаток на счете (руб.)	500 000,00	200 000,00	300 000,00	100 000,00	600 000,00	600 000,00
Расчетный процент в день (%)	0,000205	0,000205	0,000205	0,000205	0,000205	—
Доход в день (руб.)	102,74	41,10	61,64	20,55	123,29	—
Находились на счете (дней)	7	7	7	2	7	30
Итого доход (руб.)	719,18	287,67	431,51	41,10	863,01	2 342,47

5. Ограничений по сумме вносимых средств через банкоматы банка – нет. Пополнение также возможно из банковского приложения для смартфонов. Пополнение через приложение неограничено ни размером, ни суммой платежей.

6. Отсутствует верхняя граница по сумме, на которую начисляют проценты: на сумму от 30 000 руб. до 3 млн. руб. начисляется 7.5% годовых. На сумму меньше или больше указанных, процент не начисляется.

У некоторых банков есть ранжирование по суммам и процентам: процент варьируется (как правило изменяется в меньшую сторону) в зависимости от суммы на карте. Например, Тинькофф банк начисляет на сумму от 3 000 руб. до 300 000 руб. – 7% годовых, а от 300 000 руб. до 700 000 руб. – уже 3%.

7. Есть мобильное приложение.

8. Средства застрахованы АСВ (максимальная сумма 1.4 млн. руб.).

9. Поддержка 3D-Secure (о 3D-Secure можно почитать здесь: “Как безопасно платить в Интернете“).

Теперь о недостатках :

1. Смс-уведомления платные – 61 руб./мес. Push-уведомлений (бесплатных) нет. Можно отключить, и комиссию за эту услугу не платить. Смс по 3D-Secure бесплатные.

2. Есть комиссия за снятие наличных в банкоматах сторонних банков.

3. Есть лимиты на снятие наличных с карты: 100 000 руб. в день и 500 000 руб. в мес. Если снимать больше установленных лимитов – комиссия около 5-10%.

Обойти ограничения по лимиту снятия и не платить комиссию можно открыв обычный текущий счёт (открывается в отделении), и переведя деньги на него (можно сделать через мобильное приложение). С текущего счета в кассе банка нет ограничений по сумме и нет комиссии (если сумма большая – необходимо предварительно сделать заказ).

4. Минимальные требования по бесплатному обслуживанию – неснижаемый остаток на карте 25 000 руб. в течении отчетного месяца.

5. Минимальные требования по начислению процентов на остаток – сумма на счете должна превышать 30 000 руб.

6. Обязательное пополнение счета при оформлении карты (иначе будет списана комиссия).

Как бы маразматично это не звучало, но действительно необходимо пополнить счёт в день оформления (!) карты.

7. Небольшое количество офисов / банкоматов (в Москве всего 15 офисов и 42 банкомата: из которых всего 15 работают на приём наличных).

8. По состоянию на май 2017 занимает 45 место в рейтинге банков (для сравнения Тинькофф банк занимает 43 место).

Внешний вид мобильного приложения выглядит так (нажмите для увеличения):

p.s. на первом изображении видно, что через приложение РосЕвроБанка можно даже выпустить виртуальную карту. Подробнее о виртуальных картах и безопасных платежах в Интернете можно прочитать в статье: “Как безопасно платить в Интернете“.

Мне кажется данная карта достаточно конкурентоспособна и определенно заслуживает внимания: достаточно высокий процент начисления на остаток при легко выполнимых минимальных требованиях.