Карта халва предварительная сумма комиссии что это

В чем подвох карты Халва от Совкомбанка

Согласно пословице, можно сто раз говорить “халва”, но во рту от этого сладко не станет. Но благодаря тому, что сладкоречивая информация о карте “Халва” от Совкомбанка наводнила медиапространство, даже не обладая данным пластиком, кажется, что лучший платежный инструмент не стоит и искать. Но насколько заманчивым выглядит предложение, настолько возрастают сомнения, касающиеся реальных условий. Клиенты, не привыкшие к тому, что продукт банка может быть реально выгодным при использовании, пытаются понять в чем подвох.

Как работает карта Халва

Традиционная кредитная карта предназначена для размещения заемных в банке денег, за использование которых банк получает вознаграждение. Подобная система, действующая десятилетия понятна, логична и выгодна для кредитной организации. Карта Халва Совкомбанка разрушает стереотипы и предлагает совершенно иную технологию использования.

Принцип работы карта Халва

Если кратко, то суть нового принципа работы заключается в том, что финансовую нагрузку, связанную с обслуживанием и использованием кредитки, изначально берут на себя заинтересованные лица:

• банк-эмитент;
• торгово-сервисные организации, заключившие с банком партнерское соглашение.

Именно поэтому держатель карты получает возможность сделать покупку в пределах суммы лимита, при этом:

• не выплачивая проценты за использование заемных средств;
• погашая задолженности постепенно равными частями в установленной рассрочкой срок.

Более подробную информацию о принципе и условиях работы карты Халва, можно получить, пройдя по ссылке. А про партнеров карты Халва расписано тут — ссылка.

Пример работы Халва от Совкомбанка

Процедура использования Халвы выглядит следующим образом:

• Держатель карты:
• приобретает необходимый товар в магазине, участвующем в партнерской программе;
• производит безналичную оплату на кассе картой.
• Стоимость покупки списывается с карточного счета.
• Сумма, равная стоимости приобретения, делится на одинаковые части на весь период, в течение которого предложена рассрочка.
• Ежемесячно в определенный срок с карты ее обладателем списывается платеж в счет погашения покупки.

Владелец карты может оплатить заемными в банке средствами несколько покупок. Тогда все платежи будут объединены в одну сумму, но сроки списания платежей будут разными, если покупки были совершены не в один день.

Разберем для наглядности реальную ситуацию. Допустим, клиент Совкомбанка в октябре в сезон скидок посетил торговый центр и порадовал себя:

• Приобрел в магазинах-партнерах:
• брендовые сапоги за 10000 рублей;
• навороченный ноутбук за 50000 рублей.
• Закупил продукты на неделю, заплатив 3000 рублей.

На все покупки действовала рассрочка на три месяца. Поэтому в течение трех месяцев (ноябрь, декабрь, январь) в один и тот же день с карты Халва будет списываться сумма, равная 21000 рублей. Расчет производится таким образом: (10000+50000+2000)/3.

В феврале задолженностей уже не будет. При том что покупатель оплатит ровно столько, сколько стоили эти вещи в магазине, без переплаты. Потому что ни в момент оплаты, ни после погашения проценты не взимаются.

Возможен ли возврат товара, купленный по карте Халва

На основании закона о защите прав потребителей, в установленные сроки можно вернуть обратно продавцу приобретенный по карте товар, если он:

• оказался некачественным;
• не подошел по размеру, цвету или стилю.

Процедура возврата идентичная той, если бы покупатель возвращал товар, оплаченный наличными деньгами:

• Покупатель обращается к менеджеру магазина с просьбой принять товар.
• Предоставляет:
• заявление, в котором указана причина возврата;
• кассовый или товарный чек, свидетельствующий об уплате.
• Сдает товар:
• продовольственный с явными признаками порчи;
• непродовольственный с отсутствием признаков использования и сохранившейся упаковкой.
• Предъявляет для возврата денег карту Халва.

По истечении нескольких дней вся сумма, потраченная на приобретение данного товара, вернется на счет, а кредитная задолженность по рассрочке погашается.

Можно ли взять беспроцентную рассрочку

С фактами спорить сложно, ведь по карте Халва действительно можно купить товар в рассрочку. То есть в беспроцентный кредит, при котором платеж производится не в полной сумме, а по частям. Срок рассрочки устанавливает магазин-партнер, который берет на себя обязанность за оплату процентов банку. Но в выигрыше оказываются все участники:

• покупатели, имеющие возможность купить дорогостоящую вещь в рассрочку без какой-либо дополнительной платы;
• магазины, за счет увеличения оборота, наращивающие прибыль;
• банк, получающий заслуженное вознаграждение, но не от клиентов, а от партнеров.

Получить информацию о сроках рассрочки можно на официальном сайте, посвященном карте Халва, в разделе Партнеры.

Условия карты Халва позволяют взять беспроцентную рассрочку исключительно в магазинах-партнерах банка. В любых других торгово-сервисных организациях будет начислен процент на сумму, потраченную на покупку.

Все подводные камни карты Совкомбанка Халва

Пользователи, которые ориентируются не на рекламу, а знакомятся с условиями платежного продукта, наверняка избегут неприятностей, связанных с так, называемыми, подводными камнями. То есть препятствиями или затруднениями, которых на поверхности не видно, но столкнуться с которыми наверняка придется в процессе.

Штраф за просрочку по карте Халва

Совкомбанк, как и любой другой банк, компенсирует собственные финансовые потери за счет нерадивых клиентов, взимая штраф за просрочку:

• С 1 по 5 день – 0 рублей.
• С 6 дня – 20% годовых.

Поэтому чем быстрее клиент внесет необходимую сумму на карту в счет погашения долга, тем меньшую неустойку заплатит.

Отсутствие годовой рассрочки

Условия карты предполагают стандартную рассрочку до 18 месяцев и даже увеличенную до 36 месяцев. Но так как сроки беспроцентного погашения по частям устанавливает не банк, а магазины, по факту самый распространенный срок 2-3 месяца.

Недоступны товары по акции

Товары, реализующиеся по акционным, то есть сниженным ценам, нельзя купить по карте Халва. Но это не является чем-то неординарным, обычно на товары, участвующие в акции, скидки по дисконтным и бонусным картам не распространяются.

Странные комиссии карты Халва

Реклама преподносит действительно невероятно выгодные условия по карте Халва:

Начисление процентов на остаток:

• 6% – если сделано не менее 5 покупок на сумму не менее 10000 рублей в месяц.
• 5% – если сделана хотя бы одна покупка в месяц.
• 0% – если условия не выполнены.
• 12% – первые 3 месяца после выдачи карты для впервые оформленного договора. Необходимо наличие подписки «Халва.Десятка» и не менее 5 покупок в месяц на сумму не менее 10000 рублей. После 3 месяцев – 7,5%

На деле невероятные условия необходимо заслужить, то есть ежемесячно выполнять условия по минимальному обороту — оплатить картой минимум 5 покупок на общую сумму в 10000 и более рублей.

Кэшбэк, то есть возврат на счет денег, начисляется, если оплата покупок производится не заемными, а собственными средствами клиента, размещенными на карте.

• 1 процент – покупки вне партнерской сети от 1000 рублей.
• 2 процента – в магазинах партнерской сети до 4999 рублей.
• 4 процента – в магазинах партнерской сети от 5000 до 9999 рублей.
• 6 процентов – в магазинах партнерской сети от 10000 рублей.
• 10 процентов – в магазинах партнерской сети от 50000 рублей при подключенной услуге «Халва.Десятка».
• 10 процентов – за каждую поездку в Яндекс GO.

Имеется возможность получить супербонус “Любимая покупка”, выбрав один из вариантов поощрения. Рассчитывать на:

• кэшбэк в размере 35 процентов при совершении 1 покупки в течение года за собственные деньги;
• беспроцентную рассрочку на 3 года, при оплате покупки заемными средствами.

Для этого требуется с помощью мобильного приложения, установленного на смартфон, в стационарных магазинах-партнерах делать ежемесячно приобретения на сумму от 10000 рублей в течение полугода.

Навязывание дополнительных услуг

Так получается, что некоторые платные услуги, даже которыми клиент пользоваться не намерен, подключаются в добровольно-принудительном порядке. Например, СМС-информирование, стоимостью 99 рублей в месяц (может быть бесплатным). Только при наличии данной услуги можно получать:

• доступ в Личный кабинет;
• уведомления о ближайших платежах по рассрочке.

Правда, комиссия не будет начисляться, если будут соблюдены три условия:

• достижение клиентом возраста 50 лет;
• отсутствие операций по карточному счету;
• активное пользование ресурсом Личного кабинета или мобильного приложения — не менее 3-х раз в месяц.

Дополнительные услуги предлагаются, понуждения потребителя завизировать договор на подключение той или иной услуги не происходит – клиент принимает решение добровольно.

Высокая стоимость товаров в магазинах-партнерах Совкомбанка

Отзывы пользователей подтверждают, что некоторые нечестные партнеры Совкомбанка предлагают завышенную цену на товар, если он приобретается с использованием карты Халва. Но это скорее исключение, чем правило. У покупателя в таком случае имеются все основания подать претензию на нарушение партнерских обязательств.

Из огромного списка магазинов-партнеров можно выбрать достойный, который не нарушает правил игры и честно берет на себя уплату процентов за рассрочку.

Кредитный лимит

Условия карты рассрочки Халва заявляют о кредитном лимите в размере 350 тысяч рублей, притом возобновляемом в течение 10 лет. Конечно, это возможно, но при:

• наличии депозита, открытого в Совкомбанке, на сумму в 1 миллион рублей;
• ежемесячном обороте средств по карте в размере не менее 500 тысяч рублей в месяц.

Поэтому в реальности можно рассчитывать на лимит в 100 тысяч рублей, что нужно сказать тоже немало.

Функциональные возможности карты Халва

Начнем с того, что карта бесплатно выпускается и обслуживается. Подать заявку на оформление можно в онлайн в режиме 24/7 и получить:

• в любом офисе;
• посредством курьерской доставки.

В качестве приветственного бонуса в течение первых 10 дней предлагается беспроцентная трехмесячная рассрочка на одну покупку.

Основные возможности карты:

• Бесплатное пользование долговременной рассрочкой — держатель карты приобретает необходимый товар и возвращает его стоимость в магазин-партнер программы по частям.
• Пополнение карты без взимания комиссионного сбора:
• наличными в стационарных устройствах самообслуживания или в кассах отделений банка;
• с карточного счета любого банка через мобильное приложение или личный кабинет.
• Оплата товаров и услуг как на заемные банки средства, так и собственные сбережения, размещенные на счете. При этом если карта находится в режиме “Только свои деньги”, то при оплате покупок клиент получает доход в виде кэшбэка.
• Приобретение товаров в рассрочку в магазинах, которые не являются партнерами программы, включив режим “Доступна платная рассрочка”. При таком режиме проценты за рассрочку в размере 1,9%+290 рублей ежемесячно оплачивает держатель карты.
• Увеличивать срок рассрочки, подключая тарифные планы.
• Получать до 7,5% процентов годовых на остаток средств на карте.

Безопасность

Безопасность операций, проведенных, с помощью карты Халва, обеспечена дополнительным элементом защиты — чипом. Оплату можно производить с использованием технологии PayPass, без необходимости ввода пароля.

Плюс бесконтактной оплаты в оперативности и удобстве, ведь карту не требуется выпускать из рук. Но в случае утери велика вероятность, что посторонний может воспользоваться чужими деньгами.

Блокировка при долгом неиспользовании

Держатель должен знать, что получая карту, должен ею активно пользоваться. Так как, если в течение 6 месяцев не будет зафиксировано операций по карте, она будет заблокирована. При необходимости можно будет заказать новую, но лимит на ней наверняка будет уменьшенный.

Доступ к деньгам может быть закрыт

Совкомбанк может ограничить доступ к деньгам до выяснения обстоятельств, связанных с подозрением на:

• достоверность информации, указанной заемщиком в анкете;
• использование средств Халвы в предпринимательской деятельности;
• услуги террористических организаций.

Выводы по карте Халва Совкомбанка

Только человеку, который имеет стабильный заработок и привык планировать свои расходы, карта Халва станет прекрасным подспорьем. Ведь она позволит делать крупные покупки в рассрочку без дополнительных трат, тем самым экономя семейный бюджет.

Введение Совкомбанком комиссии 10% при "неправильном" использовании карты Халва и при "репутационных рисках для банка"

По карте Халва была введена очень «интересная» комиссия, по сравнению с которой меркнет даже прогремевшая здесь ранее комиссия Альфы за переводы с карт в сторонних сервисах.

При этом данная комиссия была введена очень грамотно, аккуратной сноской под номером 17:

«Если Клиент за отчетный период совершает переводы/снятие денежных средств со счета на сумму более 80% от общего оборота в этом же отчетном периоде, то с суммы переводов/снятий удерживается комиссия в размере 10%. Суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи.»

Ссылка на на документ с тарифами:

Также стоит отметить, что комиссия очень грамотно нигде не отображается и не списывается сразу, а включается в минимальный обязательный платеж. Таким образом клиенты (которых скорее всего большинство), которые не изучают досконально каждый раз состав ежемесячного платежа, могут еще очень долго вносить минимальные платежи, даже не зная, что с них взимается данная комиссия.

Представитель банка на банках.ру дополнительно пояснил и подтвердил данный способ начисления и списания комиссии:

Кроме того от представителя банка был получен следующий общий комментарий по поводу комиссии:

Ответ поддержки банка на обращение одного из клиентов:

Резонное замечание одного из пользователей банки.ру о противоречии введенной Совкомбанком комиссии бесплатности переводов по СБП в пределах 100 000:

Ответ представителя банка по поводу того, что теперь делать бывшим клиентам Восточного:

На мой взгляд, позиция банка очевидна: «Дорогие Восточники, пользуйтесь картой Халва как мы написали, иначе влетите на комиссию».

По поводу политики банка в отношении «правильного» и «неправильного» использования карты выводы предлагаю сделать самостоятельно.

Лично моя оценка позиции банка, что, оказывается, внесение денежных средств на карту, и их последующее снятие без совершения обязательных покупок товаров и оплаты услуг — это «неправильное» и «противоправное» использование карты, не укладывается в рамки цензуры. Потому что подобная позиция банка лишает клиента базового права на свободное распоряжение денежными средствами на своем счете. Владелец Халвы теперь будет вынужден постоянно держать в голове соотношение переводов/снятий с общим оборотом, чтобы не влететь на огромную комиссию, а также лишается права без комиссии в любой момент перевести/снять нужную ему сумму со своего счета

При этом банк явно вводит в заблуждение клиентов своими разъяснениями, так как на комиссию можно легко попасть, даже совершив покупки между пополнением и снятием. Например, согласно вышеуказанной сноске 17, если клиент в конце отчетного периода положил на Халву 100 000, купил в этом же периоде на 20 000, а в следующем периоде решил перевести/снять оставшиеся 80 000, то клиент влетает на 8 000 комиссии. И, чтобы снять свои оставшиеся кровные 80 000 без конской комиссии, клиент должен будет обязательно закинуть на карту еще 20 000 и закупиться/оплатить услуги на эти 20 0000, чтобы общий оборот стал равным 100 000.

Так что, уважаемые владельцы Халвы, будьте теперь крайне внимательны с соотношением покупок товаров/оплаты услуг и переводов/снятий по своей карте Халва, которых должно быть не более 80% от общего оборота по карте за отчетный период, чтобы не влететь по итогам отчетного периода на 10% от суммы ВСЕХ переводов/снятий.

Сама по себе карта, на мой взгляд, является весьма противоречивым банковским продуктом: с одной стороны банк одной рукой постоянно добавляет новые плюшки и выгодные условия, но тут же другой рукой создает новые подводные камни и невыгодные ограничения. При этом все всегда очень грамотно вуалируется и прикрывается. Карта в целом по-прежнему остается одной из самой выгодных в плане кэшбэка и рассрочки при оплате покупок у партнеров, но появляется все больше и больше скрытых условий и ограничений. То есть пользование картой все больше превращается в поиск сокровищ на минном поле: если очень хорошо знаешь расположение мин и при каждом шаге проверяешь миноискателем появление новых мин, то сокровища твои.

В данном случае, например, банк какое-то время назад ввел подписку «Десятка» и дополнительную опцию «Все и везде», благодаря которой можно без комиссий в рассрочку на 3 месяца переводить/снимать кредитные средства, что достаточно выгодно и удобно. Теперь же мы видим, что вскоре после этого банк вводит новую неочевидную комиссию за переводы/снятия, тем самым по сути лишая смысла преимущества по своей же платной подписке и платной дополнительной опции.

Обновление 1. Взимание комиссии 10% от суммы ЛЮБЫХ операций (кроме платежей в бюджет), если они несут «репутационный риск» для банка. Помимо комиссии лимит на снятие в банкоматах 70 000 руб. в месяц.

Кроме вышеуказанной комиссии в тарифах были обнаружены еще две весьма «интересных» сноски:

«(1) При выявлении обстоятельств, дающих основание полагать, что операции по счету клиента несут репутационный риск для Банка, Банк имеет право в одностороннем порядке установить тариф за совершение любых операций (кроме платежей в бюджет) в размере 10 % от суммы операции, в том числе ограничить дистанционное обслуживание Клиента.»

«(28) При выявлении обстоятельств, дающих основание полагать, что операции по счетам клиента несут репутационный риск для Банка, Банк имеет право в одностороннем порядке установить лимит на снятие наличных денежных средств в устройствах самообслуживания до 70 000 руб. в месяц.»

Обновление 2. Спешное изменение задним числом условий взимания новой комиссии в сноске (17) после публикации настоящей статьи.

Совкомбанк прямо у всех на глазах после публикации статьи в этот же день в режиме онлайн отредактировал документ с тарифами, заменив в сноске (17) вышеуказанное условие на следующее:

«Если Клиент за отчетный период совершает переводы/снятие денежных средств со счета на сумму более 80% от общего оборота в этом же отчетном периоде, то с суммы переводов/снятий удерживается комиссия в размере 10%. Суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи. Комиссия взимается при условии достижения общего оборота 1 млн руб за отчетный период.»

Обновление 3. Банк будет начислять новую комиссию по своему усмотрению и для отмены комиссии будет необходимо предоставить документы, «подтверждающие цель перевода/снятия», для рассмотрения банком вопроса об отмене комиссии «в индивидуальном порядке».

Ответ поддержки банка на вопрос одного из читателей настоящей статьи по поводу накопленной на его счету суммы, которую он планировал в ближайшее время снять и потратить на покупку автомобиля.

Обновление 4. Взимание банком комиссии 20% за ЗАЧИСЛЕНИЕ денежных средств от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в размере свыше 400 000 руб. (накопительным итогом в течение месяца с момента поступления денежных средств).

При этом согласно сноске (29) при представлении подтверждающих документов и итогам проведенного анализа представленных документов, возврат ранее списанной комиссии возможен по усмотрению Банка. Рассмотрение и согласование возврата Комиссии составляет 3 рабочих дня с момента предоставления подтверждающих документов. Срок предоставления подтверждающих документов: 3 рабочих дня с момента зачисления денежных средств. Комиссия не взимается в случае поступления денежных средств на текущий счет клиента со счета юридического лица филиала «Корпоративный», а также в случае перечисления (внутри Банка) денежных средств клиентом со своего расчетного счета, открытого в качестве индивидуального предпринимателя.

То есть, к примеру, если клиенту в течение месяца поступят возвраты от продавцов (которые являются юридическими лицами и ИП) за товары в сумме, больше чем на 400 000 руб., то в момент превышения лимита будет списана комиссия более 80 000 руб., для отмены которой клиенту придется предоставлять банку подтверждающие документы.

Поэтому будьте внимательны и осторожны в случае возврата денег за дорогостоящие товары, купленные по Халве.

Обновление 5. Взимание банком комиссии от 1 до 10% за снятие наличных больше 100 000 руб. в месяц, поступивших на текущий банковский счет в безналичном порядке от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и СТОРОННИХ БАНКОВ.

То есть, к примеру, если клиент в общей сложности перевел 600 001 руб. со своего счета из другого банка и решил снять данные средства наличными в течение 30 дней, то банк спишет с клиента за эту операцию комиссию 60 001 руб.

Это же относится к средствам, поступившим клиенту от юридических лиц. То есть, к примеру, опять же при возврате денег за товар. Если стоимость товара превышает 100 000 руб., то снять данные средства без комиссии раньше 30 дней не получится.

При этом согласно сноске (19) снять наличные свыше 100 000 можно только через кассу банка:

Минимальная сумма комиссий

Спасибо за отзыв. Принимаем его без зачёта оценки, так как ситуация описана недостаточно подробно.

27.07.23 Отзыв вернули на проверку.
14.08.23 Письмо получили.

Добрый день!
Спасибо, что поделились впечатлениями о сотрудничестве с Совкомбанком. Удобство и оперативная поддержка клиентов –наши неизменные ориентиры. Мы сделаем все от нас зависящее, чтобы сотрудничество и дальше было таким же комфортным и продуктивным!

С уважением, Департамент клиентских впечатлений ПАО «Совкомбанк»

Оставьте отзыв

Помогите другим пользователям выбрать лучший банк

О банке

Народный рейтинг

Предложения компании

• Вклады
• Кредиты

Совкомбанк

Совкомбанк

Совкомбанк

Совкомбанк

Совкомбанк

Совкомбанк

Совкомбанк

Совкомбанк

Отзывы о кредитных картах Совкомбанка

Лучшая техподдержка

Спасибо огромное технической поддержке совкомбанка. Пожалуй, быстрее чем тут ни где не отвечают на ваши вопросы. Люблю все проблемы решать через онлайн-чаты. Этот раз стал не. Читать полностью

Спасибо

Хороший банк очень нравится, много всяких услуг. Сотрудники очень внимательны и вежливые. Спасибо вашему банку. Очень рада, что у меня есть карта халва. Очень удобна карта. Читать полностью

Отличная работа оператора в чате Алабина Руслана

Как и всегда приятно общаться с сотрудниками Совкомбанка. Быстрый, четкий ответ на поставленный вопрос, касающийся очередного платежа на карту Халва. Алабин Руслан подключился в. Читать полностью

Онлайн-чат приложения Халва

Только с недавнего времени пользуюсь банковской картой Халва Совкомбанка, но уже успел ощутить выгоду от нашего сотрудничества! Выгодная карта, но со своими условиями, в которых. Читать полностью

Специалист бысто решил вопрос в чате.

Необходима была информация по детской карте Халвенок, в мобильном приложении банка, я не нашёл информации, какие условия и как её оформить. Обратился в онлайн чат банка, где. Читать полностью

Консультация

Вот всегда пишу вся нервная, уже диалог проговорила, подготовилась, но ваши сотрудники всегда, как назло вежливые и культурные, аж злость пропадает, всегда подскажут, успокоят. Читать полностью

Решили вопрос, как выпустить виртуальную карту для оплаты mir pay

После изменения начисления % по кэшбеку, я решил выпустить виртуальную карту для оплаты mir pay. Самостоятельно не разобрался, как её выпустить и обратился в онлайн чат банка за. Читать полностью

Отзывы о продуктах банка

• Дебетовая карта
• Кредитная карта
• Ипотека
• Автокредит
• Потребительский кредит
• Реструктуризация / Рефинансирование
• Вклад
• Денежный перевод
• Дистанционное обслуживание физических лиц
• Расчетно-кассовое обслуживание
• Эквайринг
• Зарплатный проект
• Депозит
• Кредитование бизнеса
• Лизинг
• Банковская гарантия
• Другое
• Дистанционное обслуживание юридических лиц
• Обслуживание юрлиц
• Другое(физ. лица)

Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2023 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года

Карта халва предварительная сумма комиссии что это

КАК РАБОТАЕТ КАРТА РАССРОЧКИ

ОФОРМЛЯЕМ КАРТУ

Честно говоря, карту «Халва» я оформил года три назад. Опять же из профессионального интереса, когда этот продукт только появился на рынке. Но тогда хорошего повода ее использовать у меня не нашлось. Необходимости залезать в долг к банку у меня не было. Доходы и так превышали расходы.

Сейчас ситуация другая. У меня маленький ребенок, ипотека и ремонт в новой квартире. В общем, полный набор. И если есть возможность без переплат растянуть период расплаты за крупные покупки на подольше, то хотелось бы ею воспользоваться. Нашел конверт с картой, выданный курьером. Отряхнул пыль и достал пластик. Но сразу пользоваться не стал, а решил для начала позвонить на «горячую линию».

— Ваша карта заблокирована. Вам нужно зайти в отделение и выпустить новую, — сразу же «обрадовал» сотрудник колл-центра.

К счастью, офис оказался недалеко от дома, а вся информация обо мне уже была в базе банка. Поэтому оформление карты заняло меньше пяти минут, в течение которых я профессионально отбивался от дополнительных услуг и кредитов, предлагаемых менеджером. Вот мантра. Пользуйтесь 🙂

ИЩЕМ МАГАЗИНЫ-ПАРТНЕРЫ

Итак, в чем фишка карты «Халва»? Во-первых, расплачиваться ею можно где угодно, но рассрочку дадут только в магазинах-партнерах. Их список есть на сайте и в мобильном приложении. Во-вторых, период рассрочки отличается. Где-то он два-три месяца, а где-то — все 12.

Все это я понял, изучая мобильное приложение банка. Там все понятно. Тут же прошерстил список крупнейших партнеров. Первое разочарование — в списке не оказалось «Икеи». Но зато есть «Леруа Мерлен» и несколько других магазинов, в которые я и так постоянно хожу: «Перекресток», «Кораблик», «Эльдорадо», «Спортмастер», «Аптека 36,6» и другие. В общем, не только дела ремонтные, но и приличную часть повседневных расходов теперь можно совершать в рассрочку.

• По категориям. Среди них продукты, электроника, детские товары, товары для ремонта и т.д.
• По торговым центрам. Собрались на шопинг в конкретный молл — можно сразу определить, куда именно заходить в первую очередь. Заодно и время экономите, и глаза не разбегаются.
• С самой большой рассрочкой — от 10 месяцев. Просматривая такой список, вы можете вспомнить, что именно вам нужно. И наконец решиться на покупку, разбив большой платеж минимум на 10 маленьких частей.
• По лучшим предложениям и новым магазинам-партнерам. Это скорее рекламные опции. Но для интереса можно просмотреть и их. Вдруг найдете тот магазин, который вам нужен именно сейчас.

ПЕРВАЯ ПОКУПКА

Мой базовый принцип в финансах — осторожность. На амбразуру шопинга я не бросаюсь, даже если предложение кажется супервыгодным. Как настоящему Homo Economicus мне нужно изучить максимальное количество альтернатив и найти наиболее рациональное решение. При этом первую покупку я делаю тестовой — на минимальную сумму.

С картой «Халва» решил поступить точно так же. По дороге домой зашел в «Перекресток» и купил базовых продуктов на 655 рублей. А потом полез в мобильное приложение — смотреть, что там отобразилось и сколько мне теперь нужно платить.

К слову, с продуктами питания ощутить прелесть рассрочки у меня не получилось. На базовые товары (вроде продовольствия или бензина) дается минимальная рассрочка — 1 месяц. То есть погасить весь долг мне нужно ровно через месяц. Такой аналог кредитки, но с меньшим льготным периодом (всего 30 дней). Но если рассматривать карту «Халва» как запасной кошелек до ближайшей получки, то вариант неплохой. Гораздо лучше микрозайма до зарплаты, за который приходится платить 1% в сутки. Хотя, честно говоря, хотелось бы большей эффективности и выгоды. Изучаем дальше.

ПОРА НА ШОПИНГ

В обычной жизни я трачу немного. Мама с детства называла меня Плюшкиным. Потому что карманные деньги я не тратил, а копил. И это, кстати, хорошо помогало в 90-е, когда маме периодически задерживали зарплату на работе. Тогда же родился принцип «А может, обойдусь?», которым я руководствуюсь, принимая решение о любой крупной покупке.

Правда, чем старше становлюсь, тем лучше понимаю, что жесткая экономия — это не всегда хорошо. В общем, получив карту «Халва», я решил совершить давно откладываемые покупки. Во-первых, надо было взять профессиональные шапочку и очки для плавания. Без них тренировки в бассейне не так эффективны. Во-вторых, купить блендер и электромясорубку для кухни. Один сломался, а другая должна сэкономить нам время и деньги.

Нахожу ближайший торговый центр, где есть спортивные магазины и магазины бытовой техники. Нахожу те, которые работают с «Халвой», выбираю несколько вариантов, сравниваю по характеристикам и дополнительным скидкам — через час все куплено.

Проверяю приложение — и опять немного расстраиваюсь. За спорттовары рассрочка всего на два месяца, а по бытовой технике — три. Лучше, чем один месяц, но опять же хотелось бы большего. Оказывается, срок зависит не только от магазина-партнера, но и от суммы покупки. Чем она больше, тем больше и срок. Но я исхожу из рационального принципа. Покупать только то, что действительно необходимо, и максимально абстрагироваться от маркетинговых уловок.

ПОДАРОК В ДЕНЬ РОЖДЕНИЯ

Подходящий повод воспользоваться максимальной рассрочкой подвернулся буквально на следующий день.

«С наступающим днем рождения! ПОДАРОК для Вас — в день рождения и два дня после него 12 месяцев рассрочки на покупки по ХАЛВЕ!» — такое сообщение пришло мне на телефон за день до именин.

Надо сказать, очень вовремя. Я как раз готовился к застолью. И продумывал план покупок. Гостей было полтора десятка плюс дети. В общем, чек из магазина выходил приличным. Так что подарок от банка оказался в тему.

Идем с друзьями в тот же самый «Перекресток», набираем две тележки продуктов. Общая сумма составляет почти 13 тысяч рублей. Лезу в приложение. И вот тут, как говорится, совсем другое дело. Платить нужно. по тысяче с небольшим каждый месяц. Такая рассрочка мне нравится! Плюс получил больше тысячи бонусных баллов по карте лояльности торговой сети.