Центробанк будет контролировать денежные переводы россиян
Центробанк России в 2022 году будет запрашивать у банков данные о денежных транзакциях между физическими лицами, в том числе – персональные данные отправителей и получателей, сообщает РБК со ссылкой на три источника на платежном рынке.
Для получения данных Центробанк вводит для кредитно-финансовых организаций специальную форму отчетности. Судя по форме отчета, ЦБ интересуют переводы физических лиц с карты на карту, со счета на счет, трансграничные переводы, переводы через электронных кошельки, платежные системы и другие. В отчеты не будут входить на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские или инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Как сообщил источник в ЦБ, банк стремится отследить платежи в адрес нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, форекс-дилеров и криптовалютных обменников (карты оформляются на физлиц, а платежи в адрес нелегального бизнеса проходят как p2p-переводы). Банкам рекомендовано отслеживать такие карты и кошельки и блокировать операции по ним.
Также эксперты полагают, что государство будет отслеживать доходы россиян, с которых они не платят налоги. "Эти данные могут быть использованы для контроля за серым предпринимательством, когда люди собирают на карту платежи за свои товары или услуги. Государство с какого-то времени может перестать закрывать глаза на то, что, например, сантехники принимают платежи на карту и не уплачивают с доходов налоги", — заявил председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.
Центробанк усиливает контроль за платежами физлиц с карты на карту
Банк России выпустил Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов — физических лиц. Методички направлены на выявление и пресечение расчетов с «теневым» бизнесом: незаконными онлайн-казино и онлайн-лотереями, нелегальными форекс-дилерами, «финансовыми пирамидами», криптовалютными обменниками.
Как указывает Центробанк, эти лица зачастую ведут расчеты с клиентами не через расчетные счета, а через карточные счета, открытые на подставных лиц — так называемых «дропов», либо специальные онлайн-сервисы. Чтобы выявлять такие платежи, банки должны внимательнее присмотреться к клиентам, у которых:
- необычно большое (более 10 в день, более 50 в месяц), количество контрагентов — физлиц, плательщиков/получателей;
- необычно большое (более 30 в день) количество операций с «физиками» по зачислению/списанию денег;
- значительные объемы операций с физлицами по списанию/зачислению безналичных денежных средств — более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;
- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением и списанием денег;
- в течение 12 часов (и более) одних суток приходят и уходят платежи;
- в течение недели средний остаток на счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по счету;
- по счету не проводятся платежи для обеспечения жизнедеятельности человека (не оплачивается коммуналка, связь, другие услуги, товары, работы);
- есть совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами — физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.
Под пристальный контроль банка должны попадать счета, по которым имеются два и более признака одновременно. При наличии у банка подозрений в совершении клиентом нелегальной операции он может отказать в проведении платежа. Если таких отказов за год два и более, банкам дается право закрыть клиенту счет.
Как клиент сможет себя реабилитировать, методички не разъясняют.
Под указанные банком признаки легко могут попасть самозанятые. Что сделать плательщику НПД, чтобы не иметь подобных проблем с кредитной организацией, узнайте в «КонсультантПлюс». Пробный доступ к системе можно получить бесплатно.
ЦБ начнет контролировать все денежные переводы между россиянами
Центробанк (ЦБ) России будет запрашивать у банков информацию обо всех денежных переводах граждан, в том числе персональные данные отправителей и получателей средств. Об этом в понедельник, 27 декабря, сообщает газета РБК со ссылкой на три источника на платежном рынке.
По информации собеседников издания, ЦБ направил кредитным организациям новую форму для предоставления отчетности.
Представитель платежной компании QIWI подтвердил изданию получение такой формы для предоставления отчетности. По его словам, ЦБ планирует запрашивать отчетность со следующего года.
В свою очередь, заместитель председателя правления Совкомбанка Олег Машталяр также сообщил РБК, что Банк России начнет проводить мониторинг денежных переводов с января 2022 года.
Отмечается, что таким образом банк будет анализировать рынок в целом по стране и в регионах.
В разъяснениях ЦБ по новой форме указано, что банки должны включать в отчетность все входящие и исходящие переводы с карты, со счета, с электронного кошелька, со счетов оператора связи, в Системе быстрых платежей, через платежные терминалы и системы денежных переводов, а также по трансграничным переводам.
В Центробанке уточнили: контролироваться не будет перечисление денежных средств на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские или инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Как пояснили источники РБК, регулятор сможет также запрашивать информацию по отдельным операциям, например данные по конкретным картам или по определенным физическим лицам.
При этом информация по каждой операции будет содержать номера карт отправителя и получателя средств, данные банков, уникальный ID клиента, назначение платежа, сумму переведенных средств, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя и т.д.
Собеседники издания считают, что Центробанк может использовать полученные от банков отчеты для контроля за серым предпринимательством, когда люди принимают на карту платежи за свои товары или услуги.
Ранее в понедельник в Центробанке рассказали «Известиям» о разработке концепции передачи данных клиента между банками с его согласия с помощью открытых программных интерфейсов. Как заверили в ЦБ, такой обмен поможет развить конкуренцию на рынке, повысить финансовую доступность и будет способствовать появлению новых цифровых сервисов для граждан и компаний.
Служба внесла разработку механизма и условий передачи информации между банками в план мероприятий на 2022–2025 годы.
РБК: ЦБ начнёт контролировать все денежные переводы между гражданами с января 2022 года
По словам экспертов, эта информация нужна регулятору для борьбы с нелегальными онлайн-казино, криптообменниками и серым предпринимательством.
Центробанк (ЦБ) России с января 2022 года начнёт контролировать все денежные переводы между гражданами, запрашивая по ним данные у банков, в том числе персональную информацию. Об этом пишет РБК со ссылкой на источники.
По данным СМИ, регулятор разослал кредитным организациям новую форму отчётности о денежных переводах между физическими лицами. Из документа следует, что ЦБ будет запрашивать информацию обо всех p2p-трансакциях (от физлица физлицу), в том числе персональные данные отправителей и получателей средств. Представитель платёжной системы QIWI подтвердил получение этой формы.
ЦБ повысит лимит трансграничных платежей без сопроводительных документов до 600 тысяч
«ЦБ уведомил, что планирует периодически запрашивать информацию по p2p-переводам по данной форме с 2022 года», — сказал он.
Представитель Банка России рассказал изданию, что новые правила нацелены на оптимизацию представления данных банками и получение актуальной информации о платёжных услугах.
"Подарок" от ЦБ: В новом году полисы ОСАГО подорожают на 40%
По данным РБК, банки обязаны включать в отчёты информацию по переводам с карты на карту, с карты на счёт, с электронных кошельков и со счетов оператора связи, в Системе быстрых платежей, через платёжные терминалы и системы денежных переводов, а также по трансграничным переводам. Новые правила не касаются переводов на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские или инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводов в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
По словам экспертов, информация нужна ЦБ для борьбы с нелегальными онлайн-казино, криптообменниками и бизнесом, принимающим оплату на личные карты.
ЦБ разъяснил предложение по отмене комиссий на переводы самому себе
«Эти данные могут быть использованы для контроля за серым предпринимательством, когда люди собирают на карту платежи за свои товары или услуги. Государство с какого-то времени может перестать закрывать глаза на то, что, например, сантехники принимают платежи на карту и не уплачивают с доходов налоги», — пояснил председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.
Ранее Центробанк предложил ввести обязательную сумму возврата при краже со счетов россиян. Согласно проведённым исследованиям, в 2020 году мошенники похищали у россиян в среднем 13,9 тысячи рублей зараз.