Как защититься от финансовых мошенников

Финансовые мошенничества: как себя обезопасить

Среди всех видов мошенничеств финансовое мошенничество занимает особое место. Какие только хитрости не используют охотники за чужими деньгами, чтобы обогатиться. С активным развитием новых технологий финансовое мошенничество тоже не стоит на месте, адаптируется к современным условиям. В наши дни мошенничество приобрело интеллектуальный характер. Мошенники применяют не только новые технологии, но и самые современные психологические методики, такие как нейролингвистическое программирование.

В данной статье разберём, что такое финансовое мошенничество, какие виды существуют, как себя обезопасить и какая ответственность предусмотрена за мошенничество.

Бухгалтеры постоянно сталкиваются с договорами.

На курсе повышения квалификации «Работа с договорами: правовые навыки для бухгалтера» мы даем самые нужные бухгалтеру знания: как использовать и формулировать условия договора , определять подсудность, избегать вопросов налоговиков и обезопаситься от претензий контрагентов и силовых структур.

Супер-акция до 13 августа: обучение с удостоврением ФИС ФРДО за 4990 руб. Успейте записаться со скидкой

Уголовный кодекс РФ определяет мошенничество как «хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием» (п.1 ст. 159 УК РФ).

Жертва мошенничества часто добровольно передает злоумышленнику свои деньги и другое имущество, искреннее заблуждаясь, кому и для чего он это делает.

Специфика финансового мошенничества состоит в той области отношений, в которой совершается обман — это сфера обращения различных платежных карт и других средств платежа, получение и выдача кредитов, привлечение инвестиций и иные финансовые (денежные) отношения.

Современные финансовые мошенничества многообразны:

2. Мошенничество с использованием банковских карт.

3. Финансовые пирамиды.

4. Мошенничество на рынке недвижимости («двойные продажи», продажи людям квартир в незаконно построенных домах и т.д.).

Все мошенничества в финансовой сфере объединяет одно: преступники без принуждения, с согласия самих людей получают их денежные средства. При этом потерпевшие думают, что передают эти деньги в обмен на какие-либо законные блага — недвижимое имущество, товары в интернет-магазинах, наследство и т.д. На самом деле же никаких «законных благ» нет, люди просто теряют свои деньги, не получая ничего взамен. Злоумышленники же изначально знают, что они не имеют никаких правовых оснований для получения денег и другого имущества от потерпевших.

Блокировка компьютера

Это один из самых распространенных способов незаконного отъема денег у пользователей компьютеров.

В случае если вы открыли электронное письмо с вирусом, может произойти блокировка браузера или компьютера. Далее приходит сообщение, что для дальнейшей работы, необходимо отправить смс-сообщение на указанный номер, потом вам придет код и компьютер или интернет-браузер будет разблокирован. В итоге с вашего счета списывается сумма денег, а разблокировать компьютер так и не получится.

Письма от «юристов», сообщающих о вашем наследстве

Одна из разновидностей интернет-мошенничества: заключается в массовой спам-рассылке электронных писем. Якобы «юрист» сообщает вам, что у вас был далекий родственник и этот родственник оставил вам большое наследство. «Юрист» готов за определенное вознаграждение помочь вам оформить все документы. В итоге, если вы переведете деньги, то считайте, что вы их потеряли навсегда.

Звонки от «родственников», попавших в беду

Раздается звонок, и под видом близкого родственника мошенник просит срочно положить деньги на телефон или оставить их в оговоренном месте.

Чаще всего на эту уловку попадаются женщины. Злоумышленники хорошо подкованы в области психологии и чаще всего лжезвонок раздается от детей своим мамам. Расчет на то, что любая мама молниеносно готова броситься на помощь своему ребенку, здесь срабатывает.

«Липовые» звонки и смс-сообщения от банка

Вам звонят из якобы вашего банка, сообщают, что у вас заблокирована карта. Далее просят сообщить данные вашей карточки для разблокировки. Если данные карты будут переданы мошенникам, то они получать доступ к денежным средствам на вашей карте и соответственно, обнулят её.

Следует помнить, что даже если сотрудники банка с вами свяжутся, то они никогда не будут спрашивать данные для доступа к вашей карте, в ваш личный кабинет.

«Пополнение» счета или баланса телефона

Вы получаете сообщение «Ваш счёт пополнен» и указывается сумма. Как привило, в отправителе значится банк или платежная система. Через небольшой промежуток времени раздается звонок от человека, который случайно вам перевел денежные средства и он просит перевести вам деньги обратно.

Пока вы, не удостоверитесь, было ли действительно пополнение счета, на подобные звонки не следует реагировать.

Покупка товара за копейки

При совершении покупок через интернет следует проявлять бдительность. Мошенники часто размещают информацию о продаже товара по цене в разы ниже рыночной. От вас требуется только перевести задаток. Если вы перевели задаток мошенникам, то стоит попрощаться не только с задатком, но и с товаром.

Прежде чем производить оплату, следует зайти на сайт, выяснить, кто продавец и с чем связана низкая стоимость на товар.

Скимминг

На банкомат устанавливается специальное устройство, позволяющее скопировать данные с магнитной полосы вашей карты. При скимминге пин-код от карты мошенники обычно получают с помощью специально установленной камеры или с помощью накладки на клавиатуру. Далее на основании полученных данных, изготавливают поддельную карту и списывают денежные средства.

При использовании банкомата следует внимательно его осмотреть, на наличие подозрительных видеокамер, на наличие накладок на клавиатуре, на картоприёмнике.

Финансовые пирамиды

Финансовые пирамиды предлагают своим клиентам заработать на инвестициях, на фондовом рынке. Обещают получение прибыли в крупных размерах. Фактически же цель этих организаций — собрать максимально средств с клиентов.

Как себя обезопасить

• При краже карты — позвонить в банк, заблокировать карту.

• При получении смс-сообщения о списании суммы с вашего счета, получения запроса на подтверждение операции, которую вы не производили — позвонить в банк и уточнить об операции.

• Никому не сообщать номер банковской карты, пин-код; не давать пароль к доступу своего счета через интернет.

• Не передавать банковскую карту третьим лицам.

• Перед использованием банкомата, всегда внимательно его осматривать.

• Закрывать клавиатуру при вводе пин-кода банковской карты.

• Не открывайте подозрительные письма.

• Не заходить на сайты, которые не вызывают у вас доверия.

• При открытии подозрительных писем, не переходите по ссылкам.

• Не устанавливать подозрительные программы.

• Установить антивирусные программы.

• Не раскрывать ваши персональные данные, звонящим с незнакомых номеров.

Перед заключением каких-либо сделок с вложением финансов необходимо убедиться в благонадежности компании, для этого:

— найти и проверить отзывы о компании;

— проверить реальное существование компании в государственных реестрах;

— убедиться в наличии необходимых лицензий, разрешений для осуществления деятельности компании;

— проверить имеет ли данная компания официальный сайт.

Если против вас совершено мошенничество, необходимо срочно обратиться в правоохранительные органы.

Ответственность за мошенничество

Ответственность предусмотрена ст.159 УК РФ «Мошенничество». Данная статья подразделяет меры ответственности в зависимости от:

— количества участников (один участник или группа лиц);

— суммы ущерба (в крупном размере, особо крупном).

Мошенничество, совершенное 1 участником

Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину

Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, в крупном размере

Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение

Штраф до 120 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 1 года.

Штраф до 300 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 2 лет.

Штраф в размере от 100 000 рублей до 500 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от 1 года до 3 лет.

Лишение свободы на срок до 10 лет со штрафом в размере от 1 000 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 3 лет, или без штрафа и с ограничением свободы на срок до 2 лет, или без ограничения свободы.

Обязательные работы на срок до 360 часов.

Обязательные работы на срок до 480 часов.

Принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 2 лет или без ограничения.

Исправительные работы на срок до 1 года.

Исправительные работы на срок до 2 лет.

Лишение свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до 80 000 рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев или без штрафа и с ограничением свободы на срок до полутора лет или без ограничения свободы.

Ограничение свободы на срок до 2 лет.

Принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без ограничения свободы.

Принудительные работы на срок до 2 лет.

Лишение свободы на срок до 5 лет с ограничением свободы на срок до 1 года или без ограничения свободы.

Арест на срок до 4 месяцев.

Лишение свободы на срок до 2 лет.

Статья 159 УК РФ предусматривает ответственность для любых видов мошенничества, за некоторыми изъятиями.

Например, за мошенничество в сфере кредитования виновные понесут ответственность по статье 159.1 УК РФ.

Статья 159.3 УК РФ вводит уголовную ответственность за мошенничество с использованием электронных средств платежа (расчетные карты, электронные деньги). А статья 159.5 УК РФ позволяет привлечь к уголовной ответственности лиц, которые совершили мошенничество в сфере страхования. В отдельную статью (159.6) выделены мошенничества (в том числе, финансовые) в сфере компьютерной информации.

Некоторые преступления в финансовой сфере, в которых присутствует обман потерпевшего, закон квалифицирует как кражи. Например, если преступник, незаконно завладевший банковской картой, расплачивается ей в магазине за товары, то этот случай закон признает мошенничеством. Если же он с этой карты снимает деньги в банкомате, то это кража.

В первом случае, злоумышленник обманывает продавца магазина, который искренне считает, что карта принадлежит ее предъявителю (имеет место обман). Во втором случае банкомат физически не идентифицирует предъявителя карты, а лишь считывает с нее информацию, то есть преступник втайне от банка завладевает денежными средствами.

�� IPhone 15 за подписку Клерк.Премиум

Только с 26 сентября по 24 октября при оформлении подписки на Клерк.Премиум на год вы автоматически становитесь участником крутого розыгрыша.

Счастливчики получат шанс выиграть IPhone 15, телевизор, наушники и другие призы.

В 2024 году на социальную политику выделят 7,7 трлн рублей

С 2024 по 2026 годы из федерального бюджета на социальную поддержку населения ежегодно будут тратить больше 7 трлн рублей.

Для налоговых льгот IT-компания считает долю только тех доходов, которые входят в список из НК

Аккредитованная IT-компания может считать налог на прибыль по ставке 0% и взносы по тарифу 7,6%, если доля ее профильных доходов – от 70% Причем перечень этих доходов закрытый.

Финансовое мошенничество: виды и признаки

Финансовое мошенничество — это одна из самых распространенных и опасных форм преступлений в современном мире. Оно может нанести серьезный ущерб не только отдельным гражданам и организациям, но и всей экономике страны. Какие виды мошенничества существуют и как их распознать? В статье расскажем о самых типичных схемах обмана, которые используют злоумышленники, и дадим советы, как защитить себя от них.

Виды финансового мошенничества

Мошенничество в сфере финансов — это противоправное действие, совершаемое с целью завладения денежными средствами, имуществом или другими материальными ценностями. На сегодняшний день существует множество видов финансовых мошенничеств, принципы которых часто основываются на психологических эффектах и внушении ложных надежд.

Одним из самых распространенных видов мошенничества являются финансовые пирамиды. Их суть заключается в привлечении вкладчиков и обещании им высокой прибыли. Вкладчики получают деньги от новых участников системы, пока система не рушится из-за отсутствия новых вкладчиков. Примером такого мошенничества является легендарная пирамида Сергея Мавроди — МММ. Это финансовая схема, которая обещала огромную прибыль своим участникам за счет вкладов новых. Мавроди был осужден по статье 159 УК РФ — мошенничество в крупном размере.

Еще одним распространенным видом мошеннических действий в финансовой сфере являются инвестиционные махинации на финансовых рынках. Безответственные инвесторы могут убеждать желающих вложить деньги в несуществующие или невыгодные проекты, обещая высокую доходность. Нередко такие проекты являются полной выдумкой.

Кредитные аферы происходят, когда заемщик вводит кредитора в заблуждение, предоставляя ложную информацию о своей кредитной истории, доходе или имуществе. Банки и другие кредиторы могут также стать жертвами таких махинаций, когда заемщики берут кредит на чужое имя.

Аферы с использованием банковских карт включают в себя несанкционированный доступ к финансовым счетам, кражу карт и использование украденной информации для совершения покупок.

Правовые мошенничества совершаются с помощью ложных претензий на имущество или путем подделки правоустанавливающих документов или их отдельных статей. Этот вид аферизма особенно распространен в крупных компаниях и финансовых институтах.

Признаки финансового мошенничества

Мошенническая деятельность процветает в нашей современной экономике. Тем не менее, уберечься от мошенничества совсем несложно, если вы знакомы с признаками, которые на него указывают. Рассмотрим их:

Чрезмерно оптимистичные обещания. Обещания сверхприбылей являются сигналом к тревоге. Нет такой вещи, как сверхприбыль в финансовом мире. И если кто-то предлагает получить огромную прибыль за короткий период времени, это явный признак мошенничества. Помните, что высокодоходные инвестиции всегда сопровождаются высокими рисками. Все инвестиции должны быть основаны на честной и надежной информации.

Психологическое давление. Психологические манипуляции являются другим признаком обмана. Аферисты могут использовать психологию, чтобы заманить вас в ловушку. Это может включать в себя ложную мотивацию, обещания неправдоподобных успехов и использование эмоционального давления. Поэтому изучите способы психологического давления, почитайте статьи на эту тему и будьте предельно внимательны, когда кто-то пытается оказать на вас такое воздействие.

Требование предоплаты до подписания договора. Предоплата без оформления документов — еще один явный признак мошенничества. Перед тем, как внести предоплату за товар или услугу, удостоверьтесь, что она описана в соответствующей статье договора. Никогда не платите за товар или услугу без получения четкого контракта или официального документа. Не забывайте проверять, имеется ли у организации необходимая лицензия на предоставляемые услуги.

Сомнительные организации. Неофициальные организации — это еще один признак обмана. Если вам предлагают инвестировать средства в неофициальную организацию или перевести деньги на частный банковский счет, будьте осторожны. Инвесторы всегда должны знать, куда идут их деньги, поэтому, прежде чем инвестировать, тщательно изучите организацию и ее историю.

Отсутствие лицензии. Это явный признак обмана. Обязательно проверяйте, имеется ли у фирмы необходимые разрешения на оказание услуг. Если компания находится вне закона, вероятность, что она не будет выполнять свои обязательства, очень высока.

Если вы заметили признаки мошенничества, лучше не рискуйте и перед тем, как принимать какое-либо решение, тщательно все изучите. Будьте осторожны и старайтесь работать только с доверенными и надежными организациями.

Как защититься от финансового мошенничества?

Аферисты постоянно разрабатывают новые способы обмана, используя разнообразные методы и технологии. Однако существует несколько простых шагов, которые вы можете предпринять для защиты своих финансовых средств.

Первый и, возможно, самый важный шаг — это своевременное обеспечение безопасности своих банковских карт. Никогда не сообщайте данные своих карт третьим лицам. Храните карты в надежных местах или носите их с собой. Ограничьте количество карт, которые вы используете регулярно, и периодически проверяйте баланс на своих счетах.

Кроме того, для того чтобы убедиться, что ваши средства находятся в надежных руках, подключите СМС-банк. Это поможет вам оперативно получать информацию о статьях расходов и операциях, проводимых по вашей карте. Подумайте о том, чтобы установить ограничения на оплату, снятие наличных и переводы на другие карты.

В настоящее время многие мошеннические схемы происходят через интернет. Поэтому очень важно сохранять свои личные данные и не делиться ими с незнакомыми людьми. Никогда не переходите по подозрительным ссылкам и не открывайте приходящие на ваш электронный адрес сообщения и статьи от неизвестных отправителей.

Не забывайте проверять организации, с которыми вы сотрудничаете, даже если дело касается оказания бытовых услуг. Убедитесь, что они имеют соответствующие лицензии и разрешения на предоставление услуг.

Никогда не следует идти на компромисс, когда речь заходит о вашей финансовой безопасности. Всегда помните о своих правах, защищайте свои финансовые интересы и будьте бдительны, чтобы избежать финансовых мошенничеств.

Ответственность за мошеннические действия

В России ответственность за мошеннические действия в сфере финансов установлена в Уголовном кодексе РФ. Статья 159 УК РФ предусматривает наказание в виде штрафа, обязательных работ, исправительных работ, ареста или лишения свободы на срок до десяти лет в зависимости от тяжести и последствий преступления. Кроме того, по этой статье суд может применить дополнительные меры воздействия, такие как конфискация имущества, запрет на занимание определенных должностей или занятие определенной деятельностью.

Мошенничество, совершенное 1 участником

Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, с причинением значительного ущерба гражданину

Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, в крупном размере

Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение

Как узнать больше?

Если вы хотите повысить свою квалификацию в области экономической безопасности и научиться защищать свой бизнес от аферистов, коррупции и недобросовестной конкуренции, приходите на курсы повышения квалификации по экономической безопасности в НИПКЭФ. Это уникальная возможность получить ценную информацию о современных методах и инструментах обеспечения экономической безопасности на предприятии, а также развить свои компетенции в этой важной сфере.

основные положения законодательства и стандартов по экономической безопасности;

виды и методы анализа и управления экономическими рисками;

технологии борьбы с корпоративным мошенничеством, воровством и растратами;

способы контроля партнеров, контрагентов и персонала;

меры защиты бизнеса от враждебного поглощения, шпионажа и криминальных посягательств;

практику проведения аудита экономической безопасности.

Мошеннические действия в сфере финансов являются распространенным и крайне опасным для экономики и общества явлением. Это подрывает доверие к финансовой системе, уменьшает доходы государства и частных лиц, способствует коррупции и отмыванию денег. Поэтому борьба с финансовым мошенничеством требует не только совершенствования законодательства, усиления контроля и надзора за финансовыми операциями, но и повышения финансовой грамотности населения. Каждый из нас может внести свой вклад в достижение общей финансовой безопасности.

8 способов украсть ваши деньги

Чтобы защитить себя от мошенников, не нужно быть специалистом по безопасности.

изучил уловки мошенников

Достаточно знать, что и в какой момент может пойти не так — и что делать, чтобы сохранить деньги.

Опять одно и то же

Для продвинутых пользователей и специалистов по безопасности наши примеры и рекомендации могут показаться очевидными. Но для тех, кто не разбирает случаи мошенничества каждый день, в нужный момент эти советы помогут сохранить деньги, личные данные или доступ к почте и социальным сетям.

Будьте внимательны, если вдруг в интернете вы встретите одно из таких предложений.

Получите деньги за опрос

Как работает схема. Мошенники создают сайт, на котором предлагают деньги за простые действия: например, просят пройти короткий опрос или отправить ссылку друзьям. Обещают много: до 200 000 рублей за ответы на несколько вопросов.

Вы отвечаете на вопросы, делитесь ссылкой с друзьями. На последнем шаге выясняется, что нужно «активировать аккаунт», «оплатить комиссию», сделать «закрепительный платеж» или ввести номер карты.

В чем опасность. Мошенники возьмут деньги за «комиссию», но никаких выплат не дадут. Реквизиты банковской карты они смогут использовать для будущих списаний. А друзья посчитают вас спамером.

Как защититься:

1. Не ведитесь на халяву, даже если на сайте есть отзывы людей, логотипы известных банков и других авторитетных организаций: все это — уловки мошенников.
2. Если вы ввели данные карты на подозрительном сайте, срочно позвоните в свой банк и расскажите об этом — там подскажут, что делать.

Подключитесь к бесплатному вайфаю

Как работает схема. Мошенники создают вайфай-точку, которая не требует пароля — подключиться к интернету может любой желающий. Такое соединение обычно настраивают в людных местах: на улице, в кафе или отеле.

Владелец вайфая видит, на какие сайты заходят все подключившиеся, но это не самое страшное. Он может добраться до паролей, которые вы вводите на этих самых сайтах.

В чем опасность. Мошенники могут украсть пароли от социальных сетей и почты, а еще реквизиты карты — если вы расплатитесь ею в интернет-магазине. Зная данные карты, мошенники легко выведут деньги на свои счета. А в социальных сетях они увидят сообщения, которые вы никому не хотели показывать, — вот и повод для шантажа.

Как защититься:

1. Убрать в настройках автоматическое подключение к сетям.
2. Не вводить логины и пароли на сайтах с незащищенным соединением или ошибками безопасности.
3. Отключиться от вайфая и работать через мобильную сеть в случаях, когда нужно вводить логин, пароль или данные карты.

Ваш компьютер заражен

Как работает схема. Мошенники делают сайт, который сообщает, что с вашим компьютером проблемы. Фразы обычно тревожные: «Ваши данные под угрозой», «Обнаружен вирус», «Срочно защитите компьютер».

Чтобы решить эти проблемы, предлагают позвонить на бесплатный номер или написать во встроенный на сайте чат. Во время разговора мошенники убеждают поставить «антивирус» или просят данные банковской карты — чтобы они удаленно почистили компьютер.

В чем опасность. «Антивирус» оказывается вредоносной программой, которая может заразить компьютер. Доверять удаленное управление компьютером еще опаснее: мошенники могут получить доступ ко всем файлам.

Как защититься:

1. Закройте сайт, который рассказывает вам о проблеме. Ничего не скачивайте.
2. Если кажется, что с компьютером действительно что-то не так, — обратитесь к системному администратору или специалисту по безопасности, которому доверяете.

Re:Re: Коллега, у нас проблемы

Как работает схема. Мошенник присылает письмо с вложением на рабочую почту. Вложение выглядит как обычный документ, которыми обмениваются через систему электронного документооборота.

Но если загрузить и открыть такой документ, то вместо него на компьютер попадет вирус.

В чем опасность. Мошенники могут получить доступ к вашему компьютеру, корпоративным системам и интернет-банку — и в результате украдут документы и деньги со счета компании. Файлы могут зашифровать — рабочие документы, базы данных и вся переписка станут недоступны.

Как защититься:

1. Внимательно изучите письмо. Должно насторожить обезличенное обращение «добрый день», «коллега» или «сотруднику компании».
2. Перешлите письмо в службу безопасности: если дадут добро — скачивайте документ. В противном случае просто отметьте письмо как спам.

Звонок из банка

Как работает схема. Мошенники звонят и представляются сотрудниками банка: говорят, что с вашего счета списаны деньги. Чтобы их вернуть, нужно срочно продиктовать данные карты и сообщить одноразовый код, который придет в смс.

В чем опасность. Мошенники получат доступ к вашему интернет-банку и смогут распоряжаться деньгами. Код из смс нужен, чтобы подтвердить перевод на чужую карту или покупку в магазине.

Как защититься:

1. Скажите, что не можете говорить, и повесьте трубку.
2. Перезвоните в банк самостоятельно или проверьте счет через мобильное приложение.
3. Если назвали мошенникам код или любые другие данные — срочно звоните в банк. Возможно, вы успеете остановить операцию.

Зарегистрируйтесь через Вконтакте

Как работает схема. Мошенники делают сайт — например, с бесплатными сериалами, полезными файлами, интересными статьями или стикерами. Для входа или загрузки контента предлагают авторизоваться в социальной сети.

Но не на все сайты безопасно заходить через соцсети. Мошенники могут получить ваш пароль таким способом: они сделают так, чтобы сайт не перенаправлял на страницу соцсети, а подсовывал фальшивое окно авторизации. Логотип и оформление будут похожи на настоящие, но это просто копия — логин и пароль, введенные в таком окне, останутся на сайте мошенников.

5 способов перехитрить мошенников, даже если они украли карту или телефон

Ваша банковская карта уже хорошо защищена. ПИН‑код не дает снять деньги посторонним, СМС‑подтверждение — списать деньги без вашего ведома, а если потеряете карту, ее можно быстро заблокировать. Но есть приемы, которые вы можете использовать сами, чтобы не стать жертвой мошенников и обезопасить деньги на карте

В этой статье мы рассмотрели базовые способы, как защитить свою банковскую карту. Покажите эту статью родителям, особенно если они носят карту в одном чехле с телефоном и не установили пароль для разблокировки.

Что банк делает для безопасности вашей карты

В Тинькофф деньги клиентов защищает платформа безопасности — «Тинькофф Защита». Помимо базовой защиты, которая есть у банковских карт, платформа использует собственные разработки экосистемы Тинькофф.

Мониторит подозрительные операции. Банк, чтобы быть уверенным, что деньги со счета тратите именно вы, анализирует то, как вы пользуетесь картой. Проверяет геоданные, где прошла операция. Отслеживает платежи и переводы, которые не типичны для вас по сумме или получателю. Если операция подозрительна, то банк может ее проверить дополнительно.

Проводит идентификацию клиента. То есть проверяет, что это вы покупаете что‑то или переводите деньги. Для этого банк присылает одноразовые СМС‑коды, может задать контрольные вопросы, ответы на которые знаете только вы, или попросить подтвердить операцию с помощью селфи. Еще сотрудник банка может предложить подтверждение по видеосвязи, чтобы убедиться, что это вы проводите операцию и никто посторонний вас не принуждает.

Отслеживает звонки мошенников. Для этого Тинькофф разработал антифрод-платформу Call Defender, которую использует совместно с мобильными операторами: МегаФоном, Tele2 и Тинькофф Мобайлом. Во время звонка оператор передает данные, с какого номера звонят. Если клиенту звонили с номера, который использовался мошенниками, то служба безопасности будет внимательнее следить за дальнейшими действиями со счетом.

Определяет номер, с которого звонят. На экране телефона отображается, кому может принадлежать номер, с которого звонят. Если это будет спам или мошенники, вы увидите предупреждение. Это бесплатная услуга, которую можно настроить в приложении Тинькофф.

Зайдите в раздел «Еще» → «Настройки» → включите услугу «Определитель номера». В настройках телефона разрешите приложению Тинькофф определять входящие вызовы, вернитесь в приложение и завершите настройку.

Большая часть защиты встроена в банковское приложение Тинькофф по умолчанию, и ничего настраивать не нужно. Но есть дополнительные функции, которые значительно усилят безопасность карты.

Проверяйте уведомления по операциям

Банк присылает сообщения о пополнениях, списаниях или напоминания о будущем платеже. Если их отключить, рискуете подарить деньги мошенникам.

Представьте, что получаете такое сообщение, пока сидите на работе. На что обратите внимание?

На что рассчитывают мошенники. Вы отключили уведомления или не читаете сообщения от банка.

Что делаете вы. Видите, что кто‑то тратит деньги с вашего счета, и блокируете карту.

Тинькофф отправляет пуш или СМС об операциях, даже если нет интернета, чтобы вы контролировали все списания. Если карта попала в чужие руки, уведомления позволяют вовремя увидеть, что со счета начали тратить деньги, и заблокировать операции.

Если деньги списались, но вы не совершали операцию и не получили СМС‑уведомление, обратитесь в чат поддержки. Если деньги списали мошенники, такую операцию можно попытаться оспорить и вернуть деньги.

Как настроить. Оповещения подключены по умолчанию. Услуга стоит 99 ₽ в месяц. Если пользуетесь сим‑картой Тинькофф, отправляем оповещения за 59 ₽ в месяц. А если у вас есть подписка Tinkoff Pro — бесплатно.

Если вы отключали уведомления и хотите включить снова, в приложении Тинькофф нажмите на карту → пролистайте экран вниз до раздела «Настройки карты» → включите «Оповещения об операциях».

В личном кабинете на сайте выберите карту, по которой хотите получать оповещения, → Настройки → «Оповещения об операциях».

Установите лимит, больше которого нельзя потратить

Лимит — это сумма, которую можно потратить с карты в течение определенного периода, например месяца.

На что рассчитывают мошенники. Снять или перевести на другой счет все деньги сразу.

Что делаете вы. Получаете уведомление, что кто‑то попытался снять сумму больше лимита, и блокируете карту. Происходит вот что. Похититель не может знать, есть ли на карте лимит, а когда пытается списать крупную сумму — получает отказ.

В приложении Тинькофф можно установить лимит на покупки по всем картам либо по одной из них. Есть лимиты на определенный период: месяц, неделю или бессрочно. Это имеет смысл, если вы храните на карте крупные суммы, например для больших покупок. Даже если у вас на счете больше 100 000 ₽, а лимит установлен на 5000 ₽ в месяц, больше этой суммы потратить не получится. Если карта пропала и кому‑то удалось снять деньги в рамках лимита, вы успеете заблокировать и не потерять всю сумму.

Как настроить. В приложении Тинькофф на главном экране выберите карту → нажмите «Установить лимит». Введите сумму и выберите срок, в течение которого будет действовать лимит. Изменить старый лимит также можно в настройках карты.

Установить лимиты можно в личном кабинете на сайте: «Настройки» → «Основные настройки» → «Лимиты по картам».

Отключите возможность оплаты покупок в интернете

Даже если потеряете карту, ею нельзя будет расплатиться онлайн.

На что рассчитывают мошенники. Воспользоваться найденной картой в интернет-магазине, онлайн‑игре или платном сервисе, где не требуется подтверждение кодом из СМС. У них будут все реквизиты для покупки: номер карты, срок действия и CVV.

Что делаете вы. Отключили покупки в интернете — теперь деньги просто не спишутся со счета. Если вам нужна онлайн-оплата, но вы хотите обезопасить деньги, можно выпустить виртуальную карту. Это альтернатива пластиковой карте со своими реквизитами. Ею можно платить в интернете и обычных магазинах, если подключить к системе бесконтактной оплаты в смартфоне, но такую карту нельзя потерять.

Как настроить. В приложении Тинькофф на главном экране выберите карту → нажмите «Настройки карты» — снимите галочку «Покупки в интернете».

В личном кабинете на сайте выберите карту, по которой хотите запретить операции в интернете, → «Настройки» → снимите галочку «Операции в интернете».

Не носите телефон вместе с картой

Чехлы для телефона со специальным карманом для банковской карты — это удобно, но упрощает жизнь и мошенникам.

На что рассчитывают мошенники. Получить доступ к банковскому счету через телефон. Если карта попадет в чужие руки вместе с ним, мошенники смогут видеть все СМС‑коды и пуш, которые отправляет банк, а значит, совершить практически любую операцию с деньгами. А если в телефоне нет пароля, попытаться зайти в приложение.

Ввод кода означает практически то же самое, что и собственноручная подпись под документом о снятии денег с карты. А документом этим может быть, например, заявка на кредит. После его получения мошенники смогут перевести кредитные деньги на любой счет, и оспорить операцию будет очень сложно.

Что делаете вы. Минимальный уровень: не носите банковскую карту вместе с телефоном.

Еще плюс к защите: настраиваете в своем телефоне пароль доступа, который нужно будет вводить для разблокировки экрана, и устанавливаете в настройках разблокировку по биометрии — Face ID или отпечатку пальца. Так добраться до данных будет сложнее.

Еще три способа обезопасить данные

Высший уровень — настроить доступ к геолокации для банковского приложения. Если потеряете телефон и кто‑то попытается войти в приложение Тинькофф, его может выдать геопозиция, необычное поведение внутри приложения и параметры самой операции. Банк, в свою очередь, приостановит подозрительную операцию и позвонит, чтобы проверить, все ли в порядке.

Дополнительно установите в настройках телефона режим, при котором содержимое уведомлений не отображается, пока экран заблокирован. Тогда похитители не смогут увидеть код и использовать его для оплаты. Для этого зайдите в настройки смартфона, найдите пункт «Оповещения» и поменяйте режим отображения уведомлений.

Как настроить. Чтобы включить геолокацию, перейдите в настройки телефона → выберите приложение Тинькофф → «Геопозиция» → «Всегда».

Для большей безопасности можно установить вход по биометрии в приложение банка. Настраивается в приложении Тинькофф: «Еще» → «Настройки» → «Использовать Touch ID» или «Использовать Face ID».

Не давайте карту никому в руки и держите ее лицевой стороной вверх

Так нельзя будет считать данные вашей карты.

На что рассчитывают мошенники. На то, что смогут считать номер карты и реквизиты по камерам видеонаблюдения, пока владелец крутит карту в руках на кассе магазина.

Что делаете вы. Держите карту Тинькофф лицевой стороной вверх, потому что все реквизиты указаны только на оборотной стороне. На лицевой — только фамилия и имя держателя, их недостаточно для совершения платежа. Это важно делать не только во время оплаты, но и при использовании банкомата. Старайтесь выбирать банкоматы со считывателем: даже если терминал будет неисправен, карта останется у вас.

Как получить карту. Тинькофф выдает такие карты по умолчанию. Если у вас устаревший дизайн, перевыпустите карту — это бесплатно.

Лучшая защита ваших денег — это знания

Даже если какие‑то правила безопасности кажутся очевидными, это не значит, что в реальной жизни они не пригодятся. Мошенники легко манипулируют и создают ситуацию, в которой очень трудно размышлять. Но этому можно научиться.

Пройдите бесплатный курс Тинькофф Журнала о том, как сохранить деньги, — «Как защититься от мошенников». Вы научитесь распознавать мошенников, не вестись на манипуляции и защищать свои деньги и данные.