Что такое экспресс счет в альфа банке

Что такое экспресс-счет в Альфа-Банке

«Альфа-банк» предоставляет возможность открытия депозита для накоплений не только своим действующим клиентам, но и всем желающим. Но многие новые владельцы сберегательных счетов, заключив договор с этим банком, через некоторое время обнаруживают, что на их имя помимо депозита открыт какой-то непонятный экспресс-счет в «Альфа-Банк». Что это за счет, для чего он нужен, и какие сложности могут возникнуть при работе с ним? Давайте разберемся.

Для чего необходим экспресс-счет

Условия депозитов в «Альфа-Банке» предполагают очень разные способы получения дохода. Можно выделить три основных метода:

• капитализация процентов ежемесячно;
• перечисление накопленных по вкладу процентов на счет клиента по мере накопления;
• перечисление всей суммы накопленных процентов на счет клиента при закрытии вклада.

В каждом конкретном случае способ распоряжения процентами будет зависеть от условий действия депозита. Если вы являетесь постоянным клиентом банка, очевидно, что вы можете использовать для перечисления процентов свой расчетный счет. Но как быть тем, у кого текущего счета в «Альфе» нет? Именно для таких клиентов банк предусмотрел услугу экспресс-счета. Он открывается одновременно с депозитом, в одной с ним валюте. Именно на него изначально зачисляется сумма вклада. И на него же переводятся все накопления, а после закрытия вклада и основная его сумма.

Важно! Открытие счета является бесплатной слугой. Никаких комиссий за его оформление и ведение банк не взимает.

Как управлять экспресс-счетом

Пользоваться экспресс-счетом можно точно так же, как и любым другим. Для его обладателей действуют услуги:

• перевода денежных средств на собственные счета;
• переводов внутри банка;
• перечислений денежных средств на карты и счета в других банках;
• получение денег в банкоматах «Альфы».

Доступ к перечисленным выше операциям предоставляется либо через офисы банковской организации, либо через ее интернет-кабинет.

Многие клиенты банка, имеющие несколько депозитов, жалуются на то, что экспресс-счета, отображающиеся в ЛК системы «Альфа-Клик», мешают им работать с более востребованными финансовыми продуктами. Увы, с этим сделать ничего нельзя. Закрыть такой счет невозможно, пока действует депозит – даже в отделении банка этого сделать не смогут. Зато все прочие стандартные операции обладателям данного финансового продукта доступны в полном объеме.

Подводные камни для владельцев счетов

Итак, что такое экспресс-счет в «Альфа-Банке» – более-менее ясно. На первый взгляд, это довольно удобный сервис. Однако, прежде чем начинать его активное использование, клиентам банка следует досконально выяснить вопрос о комиссиях за операции по продуктам данного типа.

Поскольку экспресс-счет применяется для получения накоплений, поступающие на него денежные средства клиенты банка стремятся сразу же снять. Причем для этого они пользуются, по привычке, дистанционными сервисами. Если размер накоплений достаточно велик, здесь следует соблюдать особую осторожность, чтобы не потерять доход из-за больших комиссионных.

Операции перевода денежных средств тарифицируются в «Альфа-Банке» следующим образом:

• переводы между своими счетами – бесплатно;
• перечисление с текущего счета на счет в любом другом банке – 0,3% от суммы (но в пределах 20–150 рублей);
• перевод с экспресс-счета в другой банк – 2% от суммы (не менее 299 рублей).

Важно! Сообщения о размере комиссии отображаются в системе «Альфа-Клик» перед совершением операций. Но, как показывает практика, клиенты редко обращают на них внимание.

Таким образом, при достаточно больших суммах накоплений, клиент рискует заплатить такие комиссионные за перевод, которые сведут к нулю весь полученный доход. Рассмотрим, как этого избежать.

Как сэкономить на комиссиях

Альфа-банк дает возможность бесплатного получения денежных средств с экспресс-счета с помощью:

• своих банкоматов;
• касс РКО.

Здесь никаких комиссий платить не придется. Вы просто снимаете наличные средства в «Альфе», а затем вносите их через кассу или банкомат на счет нужного вам банка. Однако, данный метод сопряжен с заметными временными затратами.

Снизить размер комиссионных при безналичных операциях можно, если перед перечислением средств с экспресс-счета в другой банк зачислить их на свой текущий счет в «Альфе». Такая операция будет для вас бесплатной. А комиссия за последующее перечисление таким образом сократится с 2 до 0,3%.

Описанный метод позволяет избежать финансовых потерь, если экспресс и текущий счет открыты в одной и той же валюте. В противном случае вы понесете некоторые потери при переводе за счет внутреннего курса конвертации банка. Если в дальнейшем вы хотите перечислить накопленные средства на валютный счет в другой банковской организации, эта операция также будет сопровождаться повторной конвертацией валюты. Здесь советуем для начала тщательно просчитать возможные расходы на реализацию каждой из схем. Если ни одна из сумм вас не устроит, придется все же снимать накопления в наличном виде.

Что такое экспресс-счет в Альфа-Банке

Клиенты, у которых открыты депозиты в Альфа-Банке, также смогут открыть аналогичные депозиты в Альфа Банк Экспресс по той же процентной ставке. При открытии депозита в Альфа Банк Экспресс также выдается «карта доступа» Visa Electron, если она не была выдана ранее к другому счету в Альфа Банк Экспресс.

При наличии у клиента срочного вклада, срок которого истекает до даты закрытия отделения Альфа-Банка, клиент может перевести его в Альфа Банк Экспресс наличным или безналичным способом. После окончания срока депозита клиенту необходимо придти в свое отделение Альфа-Банка и после этого:

• для безналичного перевода: непосредственно в отделении Альфа-Банка открыть Экспресс-счет в Альфа Банк Экспресс, закрыть свой депозит и дать поручение на перевод денег на Экспресс-счет в Альфа Банк Экспресс;
• перевод депозита наличными: закрыть депозит в Альфа-Банке, получить сумму депозита наличными, обратиться в любое отделение Альфа Банк Экспресс и открыть там депозит, внеся на него средства.

Для депозитов, срок которых истекает после даты закрытия отделения Альфа-Банка, то для того, чтобы клиенты не потеряли проценты, такие депозиты могут быть переведены в отделение Альфа-Банка «Полянка». После окончания срока депозита при желании клиенты смогут перевести деньги в Альфа Банк Экспресс так же, как описано выше.

Альфа Банк Экспресс предложит также новые интересные возможности обслуживания:

• Вы можете проводить все операции в любом из отделений сети, вне зависимости от того, где открыт ваш счет.
• К открытому счету в Альфа Банк Экспресс клиенты бесплатно получают пластиковую карту Visa Electron, которая является «картой доступа» к счету клиента и инструментом управления счетом.
• Вы можете круглосуточно снимать наличные и пополнять счет через банкоматы, расположенные в каждом отделении.
• Большинство операций вы сможете осуществлять дистанционно, не выходя из дома или офиса, благодаря уникальным технологиям нашего Телефонного центра и Интернет-Банка, который начнет работу в ближайшее время.
• Вы сможете оперативно решать вопросы, связанные с получением кредита.

Для переоформления своих счетов в Альфа Банк Экспресс вам необходимо посетить свое отделение Альфа-Банка или любое из новых отделений Альфа Банк Экспресс в ближайшее время, заполнить заявление о переводе своих счетов в Альфа Банк Экспресс и анкету клиента. При этом необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность, и договор обслуживания в Альфа-Банке.

Мы постарались сделать эту процедуру максимально простой, удобной и быстрой. Сотрудники отделений Альфа-Банка и Альфа Банк Экспресс дадут вам необходимые консультации и помогут заполнить документы.

Переоформление счетов клиентов разных отделений будет осуществляться постепенно. Отделения Альфа-Банка будут по очереди переводить желающих клиентов в Альфа Банк Экспресс в течение года. Перед началом перевода счетов банк заблаговременно известит клиентов соответствующих отделений.

Мы будем рады ответить на ваши вопросы по многоканальному телефону (+7 095) 755-77-77 круглосуточного Телефонного центра или на Интернет-сайте www.alfabank-express.ru.

Как управлять экспресс-счетом

Пользоваться экспресс-счетом можно точно так же, как и любым другим. Для его обладателей действуют услуги:

• перевода денежных средств на собственные счета;
• переводов внутри банка;
• перечислений денежных средств на карты и счета в других банках;
• получение денег в банкоматах «Альфы».

Доступ к перечисленным выше операциям предоставляется либо через офисы банковской организации, либо через ее интернет-кабинет.

Многие клиенты банка, имеющие несколько депозитов, жалуются на то, что экспресс-счета, отображающиеся в ЛК системы «Альфа-Клик», мешают им работать с более востребованными финансовыми продуктами. Увы, с этим сделать ничего нельзя. Закрыть такой счет невозможно, пока действует депозит. Даже в отделении банка этого сделать не смогут. Зато все прочие стандартные операции обладателям данного финансового продукта доступны в полном объеме.

Как открыть вклад «Альфа-Счет»

После получения платежного средства появится возможность открытия вклада через интернет-систему или мобильное приложение. Если же карта не нужна, то рекомендуется обратиться в ближайший офис Альфа-Банка. Для лиц, являющихся клиентами, самый быстрый способ оформления депозита — использование мобильного приложения.

Заполнение заявки

При оформлении заявки на карту пользователь должен указать:

• гражданство;
• фамилию, имя, отчество;
• дату рождения;
• номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты;
• регион и город проживания.

На заключительном этапе требуется придумать кодовое слово, которое в дальнейшем понадобится для прохождения идентификации по телефону, и выбрать способ получения пластиковой карты — в отделении банка или в салоне мобильного оператора «Билайн».

Заполните все поля заявки на счет.

Получение карты

Только будущий владелец может получить платежное средство. Карта выдается после проверки паспорта. Иные документы не требуются для получения.

Открытие вклада

Из всех способов открытия вклада рекомендуется выбирать использование мобильного приложения.

Схема оформления депозита:

• скачать приложение из официального магазина Google Play, App Store или App Gallery;
• установить программу на смартфоне и запустить ее;
• выбрать пункт «Витрина» и нажать на «Открыть вклад».

После совершения этих действий останется только пополнить депозит.

Как оформить налоговый вычет?

Мы уже ознакомились с условиями по налоговым вычетам в рамках действия ИИС. Теперь разберём, как оформить возвращение налога.

Важно! Вычет со взносов могут оформлять те, кто имеет постоянные доходы, которые облагаются налогом.

Гражданин пишет заявление в Федеральную налоговую службу, после чего ему возвращают 13% от той суммы, что была внесена на счёт.

Когда можно подавать документы в ФНС? Это можно сделать уже спустя год с момента оформления ИИС.

Все выплаты, сделанные клиенту налоговой службой, вернутся к государству, если закрыть счёт раньше, чем через три года после его создания.

Важно! Вычет с прибыли имеют право оформлять те, кто не имеет официальных доходов, облагаемых налогом.

Подача заявления в ФНС освобождает от уплаты налога на прибыль с инвестиционных доходов. Документы подаются лишь через три года активности счёта. Если закрыть его раньше, все доходы облагаются налогом.

Важно! Для одного счёта нельзя оформить больше одного вычета.

Все документы подаются или в офисе ФНС, или на сайте службы.

Какие нужны данные:

• паспорт;
• ИНН;
• справка о доходах за то время, пока действует ИИС;
• договор об открытии счёта;
• документ, подтверждающий наличие денежных средств на балансе реквизита (это может быть альфабанковское платёжное поручение).

Процедура сопровождается заполнением 3-НДФЛ. К этой форме прилагается заявление на получение вычета.

В декларации есть графа “Тип налогового вычета”: там следует указать “Ценные бумаги”.

Примечание 8. Зачисление денег на счёт занимает три месяца с момента предоставления всех документов.

Создание счёта через мобильное приложение

Альфа-Мобайл предоставляет возможность обзавестись желанным счётом, минуя все те мудрёные этапы, что описаны выше в случае с Альфа-Директом. Это означает, что клиенту не нужно идти в отделение, создавать ЭЦП и прочее. Всё можно сделать в режиме онлайн за несколько минут.

• откройте Альфа-Мобайл и авторизуйтесь;
• найдите в меню категорию “Инвестиции”;
• выберите опцию “Открыть брокерский счёт”;
• определитесь с пакетом (тарифом);
• подтвердите и завершите операцию.

Счёт становится активным в течение нескольких секунд с момента создания. Пополнить его можно практически мгновенно, сделав перевод с любого другого альфабанковского счёта.

Важно! Главное отличие от аналогичных сервисов конкурентов состоит в том, что клиент может осуществить сделку по покупке инструментов инвестирования “с нуля” за очень короткий срок – при этом ни разу не посетив банковский офис.

Использование такого способа – это отсутствие необходимости тратить время на ряд стандартных процедур, обязательных при классическом способе открытия реквизита.

Как мы уже отмечали выше, пока что открыть брокерский счёт через приложение могут только пользователи тарифов “Максимум+” и “Максимум”. В будущем Альфа-Банк расширит эти возможности.

Почитать новости в связи с развитием сервиса можно здесь.

Условия предоставления и тарифы

Альфа-Банк выставляет особые условия для пользователей экспресс-счетом.

Они заключаются в следующем:

1. Все денежные средства, находящиеся на ЭС, в т. ч. аккумулированные проценты, разрешено переводить на другие реквизиты внутри Альфа-Банка, на банковские карты сторонних финансовых учреждений Российской Федерации, снимать наличные в отделении.
2. Управление экспресс-счетом осуществляется в банковском офисе и интернет-банкинге. Для этого достаточно зарегистрироваться, после чего откроется доступ к «Личному кабинету». С его помощью можно переводить деньги, создавать новые платежные инструменты и открывать депозиты, оплачивать коммунальные услуги, сотовую связь и т. д., контролировать расходы/доходы, создавать шаблоны и пр.
3. Обслуживание бесплатное, тарификация зависит от направления переводов. Для внутрибанковских операций применяется минимальная процентная ставка, при перечислении средств в другие банки России комиссия возрастает.

Тарификация на переводные транзакции:

1. Если клиент имеет несколько банковских карт, операции по перемещению денег между ними проводятся без процентов.
2. Передвижение средств с экспресс-счета Альфа-Банка в сторонние финорганизации оценивается в 0,3% от общего перевода или в 20-150 руб.
3. За перечисление средств в прочие финансово-кредитные компании нужно заплатить минимум 290 руб. или 2%.

Стоит ли Открывать Расчетный Счет в «Альфа-Банке»?

«Альфа-Банк» входит в число системообразующих банковских организаций государства. Сомневаться в его надежности на данный момент нет причин. Более того, работа банка высоко оценивается рейтинговыми агентствами. Его сотрудники постоянно работает над улучшением своего сервиса, что положительно сказывается на удобстве для клиентов.

Еще одна положительная черта этой финансовой организации – наличие нескольких тарифов РКО, а также разнообразные подарки от партнеров. Все это делает открытие расчетного счета в «Альфа-Банке» весьма привлекательным.

Между тем, учреждение не может похвастаться самыми демократичными ценами на рынке. Взыскиваемые комиссии также нельзя назвать низкими. Как следствие, обслуживание в этом банке может быть более дорогое, нежели у ближайших конкурентов. Однако цена возмещается качеством сервиса и дополнительными услугами, часть из которых предоставляется на бесплатной основе.

Открывать счет именно в «Альфа-Банке» или нет, должен решить сам предприниматель. Однако значительная часть отзывов многолетних клиентов организации посвящена описанию сотрудничества с ней в положительном свете. Поэтому рекомендуется тщательно изучить все программы банка и комментарии его клиентов, после чего сделать осознанный выбор.

Таким образом, корпоративные клиента «Альфа-Банка» имеют возможность воспользоваться услугами РКО от этого финансового учреждения. Сотрудники банковской организации подготовили сразу несколько тарифов, благодаря чему компания любой категории сможет подобрать для себя подходящий продукт.

После оформления расчетного счета клиентам предоставляются пластиковые карты и доступ к системам дистанционного управления средствами. Сервисы банка, которыми могут воспользоваться владельцы расчетных счетов, позволяют не только облегчить процесс ведения бизнеса, но также способствуют получению дополнительной прибыли.

Что такое экспресс-счет в Альфа-Банке: главные особенности

У многих клиентов, после оформления депозита, возникает много вопросов про услугу экспресс-счет Альфа-Банка.

ЭС (экспресс-счет) является техническим инструментом, который автоматически открывается для всех держателей депозита. Он действует до востребования, применяется к любой валюте — RUR, EUR, USD. К нему выпускается карта локального типа.

При помощи ЭС проводятся все операции, которые доступны для расчетных карт (между разными финансовыми учреждениями и внутри банка).

Но есть существенное отличие:

• не нужно заранее подключаться к банковскому сервису;
• нет разницы для физических и юридических лиц (предпринимателей, компаний и т. д.).

Для тех клиентов, которые имеют платежные инструменты в Альфа-Банке, процедура открытия ЭС проводится автоматически. Новым вкладчикам услуга подключается при оформлении депозита или по заявлению.

Предназначение

По депозитным условиям Альфа-Банка клиент получает прибыль 3 способами:

• при капитализации ежемесячных процентов;
• при закрытии инвестиции и перечислении всей накопительной суммы на счет;
• при переводе процентов со вклада по мере их накопления.

Во всех этих случаях клиент получает деньги на ЭС, т. е. ему открывается дополнительный доступ к вложениям при отсутствии альтернативного варианта. Банк предоставляет возможность воспользоваться новым инструментом и для разовых переводов.

Преимущества

Основные достоинства экспресс-счета — удобство и скорость обслуживания независимо от того, есть иной расчетный продукт у клиента или нет.

Есть и ряд других достоинств:

• для получения реквизитов ЭС не нужно посещать банковское отделение;
• не требуется открывать текущий счет (т. к. банк выставляет условия, которые подходят не всем);
• отсутствуют абонентская плата и комиссии за открытие;
• экспресс-инструмент существует до востребования (пока клиент не закроет депозит полностью).

Инструкция по оплате счета по реквизитам

Оплатить выставленный счет можно при личном посещении офиса, онлайн на сайте или в мобильном приложении.

Оплатить счет легче всего в отделении банка.

Для оплаты в одном из отделений банка необходимо прийти туда с реквизитами для зачисления средств и деньгами, дальше сотрудник сделает все сам. Но это может быть достаточно долго, т.к. путь до офиса и очередь к специалисту займут время.

1. Авторизоваться в «Личном кабинете» в мобильном приложении или на сайте.
2. Перейти по активной вкладке «Платежи и переводы», выбрать тип получателя (клиенту Альфа-Банка или в другую организацию) и способ перевода «По реквизитам».
3. В открывшейся форме указать информацию из реквизитов в соответствующем поле:
   • • наименование получателя;
     • номер счета;
     • ИНН получателя;
     • БИК банка получателя;
     • наименование перевода;
     • с какого счета производится перевод;
     • сумма;
     • статья расхода.
4. Перепроверить указанные реквизиты и, если они верные, подтвердить платеж.
5. Ввести пароль повторно.

Нужно авторизоваться в мобильном приложении.

Что такое экспресс-счет в Альфа-Банке — FINFEX.ru

«Альфа-банк» предоставляет возможность открытия депозита для накоплений не только своим действующим клиентам, но и всем желающим.

Но многие новые владельцы сберегательных счетов, заключив договор с этим банком, через некоторое время обнаруживают, что на их имя помимо депозита открыт какой-то непонятный экспресс-счет в «Альфа-Банк».

Что это за счет, для чего он нужен, и какие сложности могут возникнуть при работе с ним? Давайте разберемся.

Для чего необходим экспресс-счет

Условия депозитов в «Альфа-Банке» предполагают очень разные способы получения дохода. Можно выделить три основных метода:

• капитализация процентов ежемесячно;
• перечисление накопленных по вкладу процентов на счет клиента по мере накопления;
• перечисление всей суммы накопленных процентов на счет клиента при закрытии вклада.

В каждом конкретном случае способ распоряжения процентами будет зависеть от условий действия депозита. Если вы являетесь постоянным клиентом банка, очевидно, что вы можете использовать для перечисления процентов свой расчетный счет.

Но как быть тем, у кого текущего счета в «Альфе» нет? Именно для таких клиентов банк предусмотрел услугу экспресс-счета. Он открывается одновременно с депозитом, в одной с ним валюте. Именно на него изначально зачисляется сумма вклада.

И на него же переводятся все накопления, а после закрытия вклада и основная его сумма.

Процентные ставки по накопительному счету «Ценное время»

Как управлять экспресс-счетом

Пользоваться экспресс-счетом можно точно так же, как и любым другим. Для его обладателей действуют услуги:

• перевода денежных средств на собственные счета;
• переводов внутри банка;
• перечислений денежных средств на карты и счета в других банках;
• получение денег в банкоматах «Альфы».

Доступ к перечисленным выше операциям предоставляется либо через офисы банковской организации, либо через ее интернет-кабинет.

Многие клиенты банка, имеющие несколько депозитов, жалуются на то, что экспресс-счета, отображающиеся в ЛК системы «Альфа-Клик», мешают им работать с более востребованными финансовыми продуктами.

Увы, с этим сделать ничего нельзя. Закрыть такой счет невозможно, пока действует депозит – даже в отделении банка этого сделать не смогут.

Зато все прочие стандартные операции обладателям данного финансового продукта доступны в полном объеме.

Как сэкономить на комиссиях

Альфа-банк дает возможность бесплатного получения денежных средств с экспресс-счета с помощью:

• своих банкоматов;
• касс РКО.

Здесь никаких комиссий платить не придется. Вы просто снимаете наличные средства в «Альфе», а затем вносите их через кассу или банкомат на счет нужного вам банка. Однако, данный метод сопряжен с заметными временными затратами.

: Размер тысячной и пятитысячной купюры

Снизить размер комиссионных при безналичных операциях можно, если перед перечислением средств с экспресс-счета в другой банк зачислить их на свой текущий счет в «Альфе». Такая операция будет для вас бесплатной. А комиссия за последующее перечисление таким образом сократится с 2 до 0,3%.

Описанный метод позволяет избежать финансовых потерь, если экспресс и текущий счет открыты в одной и той же валюте. В противном случае вы понесете некоторые потери при переводе за счет внутреннего курса конвертации банка.

Если в дальнейшем вы хотите перечислить накопленные средства на валютный счет в другой банковской организации, эта операция также будет сопровождаться повторной конвертацией валюты. Здесь советуем для начала тщательно просчитать возможные расходы на реализацию каждой из схем.

Как сэкономить на комиссиях

Альфа-банк дает возможность бесплатного получения денежных средств с экспресс-счета с помощью:

Здесь никаких комиссий платить не придется. Вы просто снимаете наличные средства в «Альфе», а затем вносите их через кассу или банкомат на счет нужного вам банка. Однако, данный метод сопряжен с заметными временными затратами.

Снизить размер комиссионных при безналичных операциях можно, если перед перечислением средств с экспресс-счета в другой банк зачислить их на свой текущий счет в «Альфе». Такая операция будет для вас бесплатной. А комиссия за последующее перечисление таким образом сократится с 2 до 0,3%.

Описанный метод позволяет избежать финансовых потерь, если экспресс и текущий счет открыты в одной и той же валюте. В противном случае вы понесете некоторые потери при переводе за счет внутреннего курса конвертации банка. Если в дальнейшем вы хотите перечислить накопленные средства на валютный счет в другой банковской организации, эта операция также будет сопровождаться повторной конвертацией валюты. Здесь советуем для начала тщательно просчитать возможные расходы на реализацию каждой из схем. Если ни одна из сумм вас не устроит, придется все же снимать накопления в наличном виде.

Специфика брокерского счёта

Брокерский счёт – это реквизит, открываемый частным или юридическим лицом в той организации, которая имеет лицензию на осуществление брокерской деятельности.

Назначение: размещение денежных средств и их последующее применение в рамках биржевых операций.

Что относится к биржевым операциям:

• покупка драгметаллов;
• приобретение денежных знаков и ценных бумаг, а также их продажа;
• заключение соглашений и т.п.

Примечание 1. Чтобы начать работать с биржей, после создания брокерского счёта его необходимо пополнить – внести на баланс деньги. Делается это либо наличностью через кассы брокера, либо с помощью банковского перевода. Баланс реквизита в дальнейшем поддерживается на нужном уровне за счёт операций, которые проводятся в отношении активов.

Важно! Та прибыль, которую получают в результате биржевой деятельности, доступна для выведения в любой удобный для хозяина счёта момент.

Открывать и закрывать реквизит можно исключительно по инициативе держателя. Без его разрешения компания, оказывающая посреднические услуги, не имеет права распоряжаться финансовым продуктом.

Порядок открытия и закрытия счёта

Существует два пути открыть ИИС в Альфа-Банке:

• в офисе;
• через веб-банкинг Альфа-Клик.

Примечание 6. Не стоит путать Альфа-Клик и Альфа Капитал – это два разных сервиса.

Как открыть в банковском отделении?

Если выбран вариант “живого” обращения, нужно взять с собой свой паспорт или другой документ, который подтверждает Вашу личность.

Важно! Какие-либо справки о доходах, ИНН и другие бумаги не понадобятся. Только удостоверение личности (паспорт).. Менеджер, специализирующийся на работе с ИИС, предложит составить договор обслуживания и поможет подобрать удобную для клиента стратегию инвестирования

Менеджер, специализирующийся на работе с ИИС, предложит составить договор обслуживания и поможет подобрать удобную для клиента стратегию инвестирования.

В итоге останется лишь подписать соглашение, и оформление счёта будет завершено.

Примечание 7. Пополнять баланс реквизита сразу после его оформления не обязательно. Это можно сделать в любой удобный момент. В договоре будет указана лишь периодичность взносов.

Как открыть в личном кабинете?

Какие действия для открытия ИИС нужно совершить:

• авторизуйтесь в своём аккаунте в веб-банкинге;
• зайдите в раздел “Сбережения и инвестиции”.

Какие-либо данные вводить не придётся, т.к. при наличии у Вас кабинета в Альфа-Клике банк уже всеми нужными ему сведениями владеет.

Пополнить счёт онлайн можно с одной из Ваших карточек либо с текущего счёта.

Важно! Снять деньги с ИИС можно только через альфабанковские кассы.

Как видим, ничего сложного – интерфейс онлайн-банкинга интуитивно понятен и не вызывает сложности даже у не слишком опытного пользователя.

Способ закрыть ИИС

Если Вы приняли решение завершить работу счёта, предстоит прийти в офис Альфа и лично подать заявление на прекращение обслуживания реквизита. Форму документа дадут на месте.

Почему нельзя сделать это онлайн? Дело в том, что при завершении действия договора нужно снять со счёта все имеющиеся денежные средства. А такая процедура допустима лишь при персональном визите клиента.

Назначение экспресс-счета

Экспресс-счета в Альфа-Банке могут быть двух видов:

• счет, на который зачисляются проценты по депозитам и сама сумма депозита после истечения его срока;
• счет, открываемый исключительно для проведения денежных переводов, без хранения средств на нем.

И первый, и второй вариант Альфа-Банк называет экспресс-счетом. Объединяет их простой, практически мгновенный порядок открытия и минимальный пакет документов, который для этого требуется. Например, вы можете прийти в отделение банка для оформления денежного перевода и сразу открыть экспресс-счет. Положить деньги на него не получится, зато при проведении следующего перевода вам не придется предоставлять никаких дополнительных документов.

Преимущества счета

К преимуществам открытия экспресс-счета можно отнести:

1. Отсутствие необходимости открывать ТС. Это хорошо для тех, кому не интересны пакеты услуг, навязываемые банком в обязательном порядке при получении карты.
2. Кредитная организация не взимает комиссий за открытие счета. Абонентская плата также не предусмотрена.
3. ЭС существует все время, пока клиент не закроет депозит.

Важным недостатком можно выделить процентные ставки при переводе напрямую на ТС других финансовых организаций, полученная прибыль практически нивелируется. Приходится предпринимать дополнительные манипуляции для минимизации потерь.

Дополнительная информация

Платеж обрабатывается от 1 до 5 рабочих дней.

Размер комиссии за перевод зависит от финансовой организации, обслуживающей получателя.

Каждый банк имеет свой уникальный шифр, состоящий из цифр и букв, зарегистрированный в Сообществе Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (SWIFT). Если для выставления счета этот код неизвестен, указывается наименование организации, и тогда система сама найдет его. Это работает и в обратную сторону: по SWIFT можно найти название финансовой организации.

Для удобства дальнейшей работы данные всех новых контрагентов сохраняются и добавляются в отдельный список. Это экономит время предпринимателя, т.к. в дальнейшем выставить счет можно по уже имеющемуся шаблону. Если сотрудничество с одним из партнеров прекратилось, его можно удалить из списка.

Условия использования экспресс-счета

Использование экспресс-счетов Альфа-Банка происходит на таких условиях:

• Средства со счета, на котором аккумулируются проценты по депозитам, можно перевести на другой счет в Альфа-Банке, любом российском банке или получить наличными в банковском отделении.
• Управлять счетом можно через систему интернет-банкинга, если у вас есть личный кабинет в нем.
• Тарификация на проведение финансовых операций по счетам определяется банком. Обычно, в качестве комиссии взымается процент от суммы перевода. Он меньше при оформлении перевода на счет Альфа-Банка и выше при перечислении средств на счета других банков.

Подводные камни для владельцев счетов

Итак, что такое экспресс-счет в «Альфа-Банке» – более-менее ясно. На первый взгляд, это довольно удобный сервис. Однако, прежде чем начинать его активное использование, клиентам банка следует досконально выяснить вопрос о комиссиях за операции по продуктам данного типа.

Поскольку экспресс-счет применяется для получения накоплений, поступающие на него денежные средства клиенты банка стремятся сразу же снять. Причем для этого они пользуются, по привычке, дистанционными сервисами

Если размер накоплений достаточно велик, здесь следует соблюдать особую осторожность, чтобы не потерять доход из-за больших комиссионных

Операции перевода денежных средств тарифицируются в «Альфа-Банке» следующим образом:

• переводы между своими счетами – бесплатно;
• перечисление с текущего счета на счет в любом другом банке – 0,3% от суммы (но в пределах 20–150 рублей);
• перевод с экспресс-счета в другой банк – 2% от суммы (не менее 299 рублей).

Таким образом, при достаточно больших суммах накоплений, клиент рискует заплатить такие комиссионные за перевод, которые сведут к нулю весь полученный доход. Рассмотрим, как этого избежать.

Экспресс счет альфа банк что это

После оформления депозита клиент может неожиданно обнаружить новую услугу, что вызывает у него массу вопросов. Один из них об экспресс-счете Альфа-Банка — что это за продукт и зачем он нужен. Исходя из информации на официальном сайте, это новая возможность для быстрого обслуживания со множеством дополнительных функций.

Что такое экспресс-счет в Альфа-Банке: главные особенности

У многих клиентов, после оформления депозита, возникает много вопросов про услугу экспресс-счет Альфа-Банка.

ЭС (экспресс-счет) является техническим инструментом, который автоматически открывается для всех держателей депозита. Он действует до востребования, применяется к любой валюте — RUR, EUR, USD. К нему выпускается карта локального типа.

При помощи ЭС проводятся все операции, которые доступны для расчетных карт (между разными финансовыми учреждениями и внутри банка).

Но есть существенное отличие:

• не нужно заранее подключаться к банковскому сервису;
• нет разницы для физических и юридических лиц (предпринимателей, компаний и т. д.).

Для тех клиентов, которые имеют платежные инструменты в Альфа-Банке, процедура открытия ЭС проводится автоматически. Новым вкладчикам услуга подключается при оформлении депозита или по заявлению.

На экспресс-счет зачисляются денежные средства в той валюте, в которой создан накопительный продукт. За открытие плата не взимается.

Предназначение

По депозитным условиям Альфа-Банка клиент получает прибыль 3 способами:

• при капитализации ежемесячных процентов;
• при закрытии инвестиции и перечислении всей накопительной суммы на счет;
• при переводе процентов со вклада по мере их накопления.

Во всех этих случаях клиент получает деньги на ЭС, т. е. ему открывается дополнительный доступ к вложениям при отсутствии альтернативного варианта. Банк предоставляет возможность воспользоваться новым инструментом и для разовых переводов.

Преимущества

Основные достоинства экспресс-счета — удобство и скорость обслуживания независимо от того, есть иной расчетный продукт у клиента или нет.

Есть и ряд других достоинств:

• для получения реквизитов ЭС не нужно посещать банковское отделение;
• не требуется открывать текущий счет (т. к. банк выставляет условия, которые подходят не всем);
• отсутствуют абонентская плата и комиссии за открытие;
• экспресс-инструмент существует до востребования (пока клиент не закроет депозит полностью).

Условия предоставления и тарифы

Альфа-Банк выставляет особые условия для пользователей экспресс-счетом.

Они заключаются в следующем:

1. Все денежные средства, находящиеся на ЭС, в т. ч. аккумулированные проценты, разрешено переводить на другие реквизиты внутри Альфа-Банка, на банковские карты сторонних финансовых учреждений Российской Федерации, снимать наличные в отделении.
2. Управление экспресс-счетом осуществляется в банковском офисе и интернет-банкинге. Для этого достаточно зарегистрироваться, после чего откроется доступ к «Личному кабинету». С его помощью можно переводить деньги, создавать новые платежные инструменты и открывать депозиты, оплачивать коммунальные услуги, сотовую связь и т. д., контролировать расходы/доходы, создавать шаблоны и пр.
3. Обслуживание бесплатное, тарификация зависит от направления переводов. Для внутрибанковских операций применяется минимальная процентная ставка, при перечислении средств в другие банки России комиссия возрастает.

Тарификация на переводные транзакции:

1. Если клиент имеет несколько банковских карт, операции по перемещению денег между ними проводятся без процентов.
2. Передвижение средств с экспресс-счета Альфа-Банка в сторонние финорганизации оценивается в 0,3% от общего перевода или в 20-150 руб.
3. За перечисление средств в прочие финансово-кредитные компании нужно заплатить минимум 290 руб. или 2%.

Способы открытия

Для получения экспресс-счета существует 2 способа:

1. При оформлении депозита или существующем вкладе ЭС открывается автоматически. В договоре указано, что по окончании срока действия инвестиции банк обязуется открыть дополнительный инструмент для свободного доступа клиента к накопленным денежным средствам. Во всех случаях финансовая структура не запрашивает документы и не согласовывает открытие со вкладчиком.
2. Если экспресс-счет необходим для проведения переводов, клиент должен сам обратиться в отделение банка и подать соответствующую заявку. Физические лица обязаны предоставить паспорт и идентификационный номер. Представители бизнеса должны собрать пакет документации — лицензию на ведение предпринимательской деятельности, доверенность на сотрудника для управления счетом, карточку с образцами печати, подписей и т. д.

Нюансы использования

Набор функций мало чем отличается от такового у других счетов.

ЭС обладает рядом неоспоримых преимуществ, но некоторые особенности использования доставляют неудобства. Это касается комиссионных сборов, т. е. высокой процентной ставки. Однако существуют способы, позволяющие легально обойти эту проблему.

Комиссионный сбор

Экспресс-счет считается универсальным в плане применения большого набора возможностей, удобства и скорости обслуживания. Единственный подводный камень — комиссионный сбор при переводах денежных средств, о чем указывалось выше.

Главная причина таких тарифов — назначение ЭС. Продукт изначально был выпущен для получения прибыли от накоплений с депозита. Поэтому при перечислении денег другим клиентам Альфа-Банка и прочих финансовых структур взимается комиссия.

Если делать перевод через интернет-банкинг, при введении суммы система сразу оповещает отправителя о процентах за осуществляемую транзакцию, благодаря чему можно быстро отменить операцию.

Как можно сэкономить

Чтобы не тратить заработанную от вложений прибыль, специалисты Альфа-Банка рекомендуют снимать наличные 2 способами:

После получения средств на руки остается пополнить баланс через терминал, что особенно актуально при работе с другими банками. Единственный недостаток — временные затраты.

Если же необходимо совершить перевод в режиме онлайн, процентную ставку можно снизить (с 2% на 0,3%).

Применяйте такие стратегии:

• сделайте перевод с экспресс-счета на другой собственный счет, где комиссионный сбор минимальный;
• перечислите деньги на реквизит, а не на номер банковской карты.

Финансовые потери снижаются только в том случае, если транзакция проводится по счетам в одной валюте.

Отрицательные стороны

Главный недостаток экспресс-счета — высокая комиссия за перечисления, но этого можно избежать.

Есть и другие неприятные моменты:

1. В договоре прописано, что за каждый денежный перевод банк снимает комиссию в размере 0,3%, что и привлекает клиентов. Когда проводится перечисление, отправитель неожиданно обнаруживает, что сбор составляет не 0,3%, а 2%, после чего направляет жалобы менеджерам банка. Чтобы не попасть в такую ситуацию, внимательно читайте условия договора, т. к. там сказано, что минимальный процент возможен только с текущих счетов (не ЭС).
2. При наличии депозита в иностранной валюте открывается аналогичный экспресс-счет, поэтому при выводе в рублях взимается комиссия за конвертацию. Выход — использование мультивалютных инструментов.
3. Не всегда удобно пользоваться «Альфа-Кликом», особенно если у клиента открыто 2 и более депозита. Все они отображаются на экране, что мешает управлению другими инструментами. Причина — недоработка нововведения.

Использование экспресс-счета в Альфа-Банке — выгодное решение, но при условии траты денег для личных потребностей. Если же необходимо делать переводы другим клиентам, придется воспользоваться хитростями для снижения затрат на комиссионные сборы. Оптимальный вариант — снятие наличных или оформление дебетовой карты с текущим счетом.

Альфа-Банк разработал для своих клиентов «Альфа-Счет» — продукт, представляющий собой депозит. На нем можно хранить любую сумму от 1 коп.

Общее описание вклада «Альфа-Счет»

Открывайте Альфа-счет в банке и получайте прибыль с первого месяца.

Этот продукт является максимально выгодным по сравнению с множеством предложений других кредитно-финансовых организаций. Благодаря счету можно получать высокий доход с первого месяца — до 6% годовых. При этом депозитом легко пользоваться. Все необходимые операции можно выполнять с помощью мобильного приложения или интернет-банка.

Основные условия по вкладу

Физическое лицо может открыть в Альфа-Банке 15 накопительных счетов, но не более 5 в каждой из поддерживаемых валют. Предусмотренные способы пополнения — это переводы со счетов и карт любых кредитно-финансовых организаций. Комиссии за выполнение этих операций не взимаются.

Процентные ставки

Процентная ставка состоит из базового значения и надбавки и зависит от:

• совершения покупок с использованием дебетовой карты;
• использования пакета услуг;
• периода хранения средств.

Например, для клиентов, не совершающих покупки, годовой процент составляет от 3,5% до 4,5%. Наибольшую выгоду можно получить при выполнении расходных операций.

Самая высокая ставка (в размере 6%) предусмотрена для лиц, регулярно осуществляющих покупки и пользующихся премиальным пакетом услуг.

С подробными условиями начисления процентов в зависимости от срока вклада можно ознакомиться в таблице.

Срок и проценты

Сумма совершенных покупок тоже влияет на процент по вкладу.

Категория клиентов	Сумма расходных операций за месяц	Надбавка
Лица, имеющие счет «Премиум» или премиальную карту	От 50 тыс. руб.	1%
	От 100 тыс. руб.	1,5%
Иные клиенты	От 10 тыс. руб.	1%

Для долларового вклада предусмотрена единая процентная ставка, не зависящая от расходных операций, периода хранения средств. Она составляет 0,01% годовых.

Требования к вкладчику

Воспользоваться продуктом может любое совершеннолетнее лицо. Заявки на открытие депозита принимаются от граждан России и других стран.

В какой валюте можно открыть счет

Банк позволяет открыть счет в евро, долларах США и рублях. Однако для первой валюты не предусмотрено начисление процентов.

Преимущества продукта

Физическому лицу доступно открытие счета с нулевым балансом.

Пополнение возможно в любое время и на любую сумму.

• действуют высокие процентные ставки — до 6% годовых;
• средства, размещенные на депозите, защищены государством, т. к. Альфа-Банк является участником системы обязательного страхования вкладов;
• переводить и снимать средства со счета можно в любое время и любую сумму — никаких ограничений нет.

Стоимость обслуживания

Продукт бесплатно оформляется и обслуживается. Исключением являются счета, открытые в евро. За их обслуживание может взиматься комиссия в размере 0,1% от суммы (минимум — 10 евро, максимум — 100 евро).

Как начисляются проценты

Проценты начисляются на минимальный остаток и рассчитываются с даты, которая следует за днем первого пополнения накопительного счета.

Например, договор заключен 15 мая. Первое пополнение зафиксировано 18 мая. С 19 мая банк начинает рассчитывать проценты.

Ежемесячное обновление

Проценты ежемесячно зачисляются на счет в последний календарный день.

Выплаты осуществляются банком в 2 этапа:

• до 12:00 по московскому времени на счет поступает сумма, рассчитанная по базовым процентным ставкам (без учета совершения покупок);
• в период с 23:30 до 00:00 начисляется надбавка за покупки с использованием дебетовой карты.

Максимизация дохода

Чтобы получить максимальный доход в размере 6% годовых, рекомендуется:

• пополнить счет в день открытия;
• обслуживаться в рамках пакета услуг «Премиум»;
• ежемесячно совершать покупки на сумму от 100 тыс. руб., используя дебетовую карту.

При этом рекомендуется учитывать, что не все расходные операции считаются покупками.

Например, банк не учитывает:

• переводы;
• операции пополнения электронных кошельков;
• расчеты в казино, приобретение лотерейных билетов, оплату ставок на тотализаторе;
• снятие наличных;
• покупку и пополнение подарочных карт;
• операции с МСС-кодами 4812, 4813, 4814 (в том числе оплата мобильного телефона, покупка телекоммуникационного оборудования и т.д.);
• операции с МСС-кодами 4816, 7372 (в том числе оплата информационных услуг, хранилищ файлов) и др.

Калькулятор дохода

Чтобы выполнить расчет, пользователю необходимо:

• выбрать пакет услуг и сумму POS-операций;
• заполнить остатки из выписки;
• указать количество дней, за которые начисляются проценты.

После заполнения таблицы появятся 2 суммы к выплате — с учетом надбавки и без нее.

Например, клиент пользуется счетом всего 2 месяца и не имеет премиального пакета услуг. Сумма расходных операций за текущий календарный месяц составила чуть более 10 тыс. руб. Остаток — 20 тыс. руб.

При введении этой информации автоматически рассчитывается базовая процентная ставка — 4,5% годовых, и надбавка за покупки — 1%. В конце месяца клиент получит 2 суммы — 73,77 руб. (базовый доход) и 16,39 руб. (с учетом надбавки).

Как открыть вклад «Альфа-Счет»

Пользователь, не являющийся клиентом, может зайти на официальный сайт кредитно-финансовой организации и подать заявку на дебетовую карту.

После получения платежного средства появится возможность открытия вклада через интернет-систему или мобильное приложение. Если же карта не нужна, то рекомендуется обратиться в ближайший офис Альфа-Банка. Для лиц, являющихся клиентами, самый быстрый способ оформления депозита — использование мобильного приложения.

Заполнение заявки

При оформлении заявки на карту пользователь должен указать:

• гражданство;
• фамилию, имя, отчество;
• дату рождения;
• номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты;
• регион и город проживания.

На заключительном этапе требуется придумать кодовое слово, которое в дальнейшем понадобится для прохождения идентификации по телефону, и выбрать способ получения пластиковой карты — в отделении банка или в салоне мобильного оператора «Билайн».

Заполните все поля заявки на счет.

Получение карты

Только будущий владелец может получить платежное средство. Карта выдается после проверки паспорта. Иные документы не требуются для получения.

Открытие вклада

Из всех способов открытия вклада рекомендуется выбирать использование мобильного приложения.

Схема оформления депозита:

• скачать приложение из официального магазина Google Play, App Store или App Gallery;
• установить программу на смартфоне и запустить ее;
• выбрать пункт «Витрина» и нажать на «Открыть вклад».

После совершения этих действий останется только пополнить депозит.

Как привязать карту Альфа-Банка к счету

Выполнять привязку не требуется. В банкоматах Альфа-Банка можно получить доступ к счету при наличии любой дебетовой карты, выпущенной на имя клиента.

Снятие денег с вклада «Альфа-Счет»

Клиентам банка разрешено обналичивать любые суммы с накопительного счета и в любое время. Никаких штрафных санкций за это не предусмотрено.

Для снятия средств рекомендуется обратиться в ближайшее отделение кредитно-финансовой организации или воспользоваться мобильным приложением, онлайн-банком и перевести деньги на карту.

В дальнейшем с платежного средства можно обналичить нужную сумму в банкомате. Однако перед тем как снять деньги, стоит ознакомиться с условиями тарифного плана. Для операции обналичивания средств могут быть установлены комиссии.

Отзывы вкладчиков Альфа-Банка

Ирина, 29 лет, Томск:

Нравится Альфа-Банк. Недавно решила открыть в нем счет для накоплений. Привлекла высокая процентная ставка. О принятом решении не пожалела, ведь во многих других банках действуют менее выгодные условия начисления процентов.

Юлия, 38 лет, Санкт-Петербург:

Пользуюсь дебетовой картой Альфа-Банка, поэтому никаких проблем с открытием накопительного счета не было. Все сделала самостоятельно с помощью мобильного приложения. Быстро и просто! Всем советую пользоваться услугами этого банка.

Сергей, 32 года, Анжеро-Судженск:

Пользуюсь «Альфа-Счетом». Пока что доволен. Никаких претензий нет. Открывал счет в приложении. Через эту же программу регулярно перевожу деньги с зарплатной карты другого банка. Комиссия не взимается. Деньги поступают на счет моментально. Буду рекомендовать банк своим друзьям и знакомым.

Павел, 55 лет, Москва:

Когда узнал о вкладе «Альфа-Счет» в Альфа-Банке, решил воспользоваться. Условия выгодные. В других кредитных организациях пользователям накопительных счетов предлагают ставку от 0,01% до 2% годовых, что очень мало.

Главное для банковского учреждения – это клиенты. Чем их больше, тем выше доходность организации. В случае с Альфа Банком все точно также. Для лиц, не являющихся резидентами банка существует ряд дополнительных услуг, благодаря которым, те в последствии могут принять решение ими стать. Одной из них можно назвать экспресс счета в Альфа Банке.

Назначение экспресс-счета

Экспресс-счет (ЭС) в Альфа-Банке открывается одновременно с депозитным вкладом и только в том случае, если у клиента нет текущего счета (ТС).

В зависимости от условий депозита, клиенту периодически нужно получать свои проценты или, при закрытии счета, всю сумму вклада. Если он не является держателем платежного средства Альфа Банка и получать ее не собирается, тогда можно использовать данную услугу.

То есть, другими словами, ЭС создается для того, чтобы иметь доступ к процентным выплатам по вкладу или снятия его как такового, если клиентом не предусмотрен альтернативный вариант.

Также банк предлагает использовать эту услугу для осуществления разовых денежных переводов, как физическими, так и юридическими лицами.

Обратите внимание! Даже при наличии карты банка, процентные отчисления сначала идут на ЭС, а уже потом их можно перенести на свой ТС.

Способы открытия

Открывать ничего не нужно. При создании депозитного вклада система банка автоматически привязывает ЭС к вкладу. Никаких дополнительных сборов кредитная организация не удерживает.

В случае, если счет нужен не для снятия депозитных накоплений, а для разового денежного перевода, физлица должны предоставить документальное основание для его открытия (достаточно паспорта, ИИН и реквизитов получателя). Предпринимателям и частным организациям придется собрать стандартный в таких случаях пакет документов.

Условия использования экспресс счета

Как таковых конкретных условий пользования услугой банком не вменяется. Единственное, можно выделить, что ЭС позволяет обналичить прибыль от депозита путем:

• перевода на доступный Альфа счет (не обязательно свой);
• снятия денег в фирменном банкомате или в отделении на кассе;
• перевода на карту другого банка.

Дополнительная информация. Руководить операциями можно с помощью онлайн-банкинга или мобильного приложения.

Комиссионный сбор

Настало время внести больше конкретики. Комиссии по операциям с ЭС слегка запутаны для тех, кто плохо разбирается в видах счетов. Как уже понятно, услуга в основном используется для снятия депозитных накоплений. Доход по ним сегодня совсем мал и за каждым начисленным рублем могут стоять недели пользования банком внесенных средств.

Учитывая, что большинство вкладчиков уже привыкли управлять своими сбережениями онлайн, мало кто читает мелкий шрифт. А именно в нем содержится истина. Тарифы следующие:

1. Переводы между счетами бесплатные. То есть, если у клиента два депозита, теоретически он может их объединить в один.
2. За перевод с ЭС на текущий, банк берет 0.3% (действует и для сторонней кредитной организации). В установленных пределах комиссия не может быть ниже 20 и выше 150 руб.
3. Прямой вывод средств с ЭС на ТС другого банка обойдется в 2% от суммы, но не меньше 299 руб.

Обратите внимание! При использовании «Альфа-Клик» для снятия депозитных процентов, система автоматически считает размер комиссии. Перед тем, как дать согласие на перевод лучше ознакомиться с этим показателем.

Как можно сэкономить?

Как уже понятно, являясь вкладчиком в Альфа Банке и держателем платежного средства от другой кредитной организации, клиент потеряет на комиссии 2%, что в лучшем случае составит четверть дохода.

Есть два варианта, как вывести деньги бесплатно или с минимальными потерями:

1. Снять средства с ЭС в кассе банковского учреждения или через банкомат самообслуживания. Это бесплатно.
2. Перевести деньги на ТС банка, а оттуда вписавшись в лимиты пакета услуг бесплатно скинуть на счет своей кредитной организации или уплатив 0.3% стандартной комиссии. В данном случае придется найти друга/родственника, который предоставит карту для пользования.

За неимением текущего счета Альфа-Банка у близкого окружения, всегда можно воспользоваться первым вариантом, а потом собственноручно положить средства на нужную карту. Единственный минус – необходимость личного посещения банковского учреждения.

Подводные камни для владельцев счетов

Так называемые «подводные камни» по сути можно описать обычной невнимательностью клиентов. В договоре и на сайте банка указано, что за перевод на другие счета взимается 0.3% от суммы. На это многие и рассчитывают.

Когда на деле оказывается 2%, принято обвинять кредитную организацию в обмане. Хотя в договоре указано, что предполагаемая комиссия возможна только при переводе с текущих счетов. Поэтому сначала нужно перевести деньги с ЭС на ТС, а потом совершать любые операции с минимально предусмотренными ставками.

Обратите внимание! Если депозит открыт в иностранной валюте, при выводе на рублевый ТС, клиент дополнительно теряет на конвертации. Нужно искать пути использования мультивалютного счета.

Преимущества счета

К преимуществам открытия экспресс-счета можно отнести:

1. Отсутствие необходимости открывать ТС. Это хорошо для тех, кому не интересны пакеты услуг, навязываемые банком в обязательном порядке при получении карты.
2. Кредитная организация не взимает комиссий за открытие счета. Абонентская плата также не предусмотрена.
3. ЭС существует все время, пока клиент не закроет депозит.

Важным недостатком можно выделить процентные ставки при переводе напрямую на ТС других финансовых организаций, полученная прибыль практически нивелируется. Приходится предпринимать дополнительные манипуляции для минимизации потерь.

Заключение

Экспресс счет в Альфа Банке генерируется автоматически при создании депозитного вклада. Проценты по вкладу выводятся на него. Чтобы их снять для личного пользования нужно сначала перевести сумму на ТС внутри организации. В противном случае, выгода от инвестирования будет слишком скромной. Клиент должен, либо получать деньги в кассе, либо становиться держателем дебетовой карты Альфа-Банка.

Существуют специальные банковские продукты, предназначенные для широкого применения среди физических лиц. Подобные сервисы ограничиваются минимальным набором возможностей, необходимых лишь для основных действий. Особое распространение получили пакетные наборы, позволяющие комплексно решать финансовые вопросы. Что особенного в пакете услуг «Эконом» от Альфа Банка и каковы его возможности?

Пакет услуг «Эконом»

«Эконом» – это стартовый пакетный набор от Альфа Банка. Включает в себя три рублевых и валютных счета, «Мой Сейф», можно использовать сервис Альфа Клик. Помимо перечисленных пунктов пользователи получают смс уведомления о проведенных транзакциях, остатке счета. Обслуживание клиентов банка ведется через любое банковское отделение страны.

Условия

Главные условия по услуге «Эконом» касаются стоимости обслуживания. Ежемесячная плата размером 89 рублей производится, если действующий счет ниже тридцати тысяч рублей, восемьсот американских долларов, шестьсот евро.

Если сумма счета вышеуказанных значений, пользователю не требуется совершать ежемесячный платеж. Также ежегодная стоимость комиссии 959 рублей не списывается при нахождении на счету требуемого остатка.

Банковская услуга предоставляет бесплатные условия при открытии следующих счетов:

• до 10 вложений по сервису «Мой Сейф»;
• до трех вкладов накопительных и стандартных в рублях и валюте.

Подключение и отключение услуги

Чтобы подключить пакет «Эконом» физическому лицу требуется посетить банковское отделение. Будущий клиент подбирает карту (Стандарт либо Классик), выбирает денежную валюту, оформляет договор.

Отключить перечень сервисных предложений можно также путем посещения офиса банка по адресу первоначального оформления. Банковский набор включает до трех накопительных и текущих счетов, до десяти в сервисе «Мой Сейф». При расторжении соглашения весь список ликвидируется.

Цена обслуживания

Клиенту банка дается выбор периодичности оплаты обслуживания банковского продукта. Пользователь может платить 89 рублей в месяц или 959 ежегодно. Величина экономии по годовой оплате составляет десять процентов.

Обладатель продукта может пользоваться бесплатным обслуживанием при наличии денежного остатка величиной тридцать тысяч и выше. Отключение банковских сборов производится при одновременном оформлении кредита в офисе учреждения. Отмена также допустима через работодателей клиентов коммерческой компании. Ежемесячная плата взимается с учетом остатка на текущих счетах и накопительных вкладах.

Список карт в составе пакета

Бесплатное обслуживание подразумевает международные карты VISA (классик), MasterCard (стандарт). Некоторые пластиковые карточки предполагают платное обслуживание:

• обладающие функцией бесконтактного платежа;
• Виртуал — сорок девять рублей;
• «Моя Альфа» — 699 рублей (близка по функционалу к стандартной и классической карточкам, на лицевой стороне пластика можно разместить фотографию, рисунок).

Обладателям предложения «Эконом» доступны иные карты, предполагающие регламентированный платеж. Перечень составляют дебетовые, кредитные продукты: World of Warships, Next, World of Tanks, Перекресток.

Транзакции

Клиентами коммерческого учреждения могут совершаться следующие действия по платежам:

• коммунальные услуги;
• мобильная связь;
• телевидение;
• всемирная паутина;
• свободные денежные переводы по номеру карточки;
• переводы через номера действующих вложений между пользователями иных банковских учреждений и собственно Альфа Банком.

Накопительные возможности

Обладатели предложения «Эконом» могут открыть до трех накопительных вложений в сервисе «Мой Сейф» в трех валютах. Помимо этого доступны следующие пункты касательно накопления:

• «Копилка от сдачи» – сервис позволяет откладывать от одного до тридцати процентов с суммы покупок;
• автоматическое накопление при помощи «Платежа по расписанию»;
• вклад «Активити», реализуемый в рублевой валюте;
• открытие цели через Альфа Клик («Мои цели»).

Управление денежными средствами без посещения банка

Пользователи предложения Эконом» могут дистанционно управлять счетами. Сервис доступен при помощи разделов Альфа Клик и Мобайл. Функцией обладают физические лица, установившие мобильное приложение либо через официальный сайт банка.

Заключение

На данный момент данный пакет подключают сотрудники банка лишь ограниченному количеству граждан, оформляющих зарплатную пластиковую карточку. Для подключения и отключения данного предложения потребуется личное посещение банка. Услуга позволяет одновременно иметь несколько счетов, производить накопления, пользоваться денежными средствами удаленно в любой точке планеты.

Среди банковских услуг Альфа-Банк экспресс-счет занимает особое место, обеспечивая быстрое обслуживание для действующих клиентов и тех, у кого еще нет реквизитов для выполнения финансовых операций.

Что такое экспресс счет в Альфа-Банке

По выполняемой задаче экспресс-счет сходен с текущим и расчетным счетом, позволяя поводить операции в пределах одного банка и между разными финучреждениями, однако есть значимые различия:

• подходит для физлиц, предпринимателей и организаций;
• не требует предварительного подключения к банковскому сервису.

Внимание. Несмотря на отсутствие платы за подключение услуги, при совершении транзакции взимается комиссия.

Как открыть экспресс счет

В зависимости от типа экспресс-счета, порядок открытия будет иметь отличия:

1. Для процентных начислений по депозитам и перечисления суммы с депозита в связи с окончанием срока действия договора, реквизиты открывают в автоматическом режиме. Правила работы в таких ситуациях описывают в пунктах основного договора по депозиту.
2. При совершении перевода по личной инициативе клиента открывается специальный счет, требующий предварительного визита в отделение с ИНН, паспортом (для обычных граждан) или с обширным пакетом документации (для организаций).

Условия и тарифы

Тарифы, устанавливаемые при использовании экспресс-счета, зависят от типа оказываемой услуги и суммы транзакции. Минимальную плату взимают при перемещении средств между счетами в пределах одной банковской структуры. Межбанковские транзакции предполагают большую комиссию. Если необходимо зачислить деньги по реквизитам того же клиента Альфа-Банка (внутренний перевод между счетами), плату не взимают вовсе.

При выводе средств с текущего счета в другой банк взимают комиссию 0,3% от суммы, но не менее 20 рублей. Если использовать для внешнего перечисления экспресс-счет, комиссия увеличивается до 2,0% от суммы, но не меньше 290 рублей.

Внимание. Следует проявлять осторожность при выводе денег с депозита или начисленных процентов, поскольку переплата за комиссию может свести к нулю весь процентный доход по вкладу.

Преимущества

Главное достоинство услуги заключается в быстром и удобном исполнении распоряжений клиента, независимо от наличия/отсутствия действующего текущего счета. В большинстве случаев, клиенту Альфа-Банка не нужно даже посещать отделение, поскольку реквизиты присваивают автоматически, согласно пунктам подписанного ранее депозитного договора.

Что такое экспресс счет в альфа банке

Главное для банковского учреждения – это клиенты. Чем их больше, тем выше доходность организации. В случае с Альфа Банком все точно также. Для лиц, не являющихся резидентами банка существует ряд дополнительных услуг, благодаря которым, те в последствии могут принять решение ими стать. Одной из них можно назвать экспресс счета в Альфа Банке.

Назначение экспресс-счета

Экспресс-счет (ЭС) в Альфа-Банке открывается одновременно с депозитным вкладом и только в том случае, если у клиента нет текущего счета (ТС).

В зависимости от условий депозита, клиенту периодически нужно получать свои проценты или, при закрытии счета, всю сумму вклада. Если он не является держателем платежного средства Альфа Банка и получать ее не собирается, тогда можно использовать данную услугу.

То есть, другими словами, ЭС создается для того, чтобы иметь доступ к процентным выплатам по вкладу или снятия его как такового, если клиентом не предусмотрен альтернативный вариант.

Также банк предлагает использовать эту услугу для осуществления разовых денежных переводов, как физическими, так и юридическими лицами.

Обратите внимание! Даже при наличии карты банка, процентные отчисления сначала идут на ЭС, а уже потом их можно перенести на свой ТС.

Способы открытия

Открывать ничего не нужно. При создании депозитного вклада система банка автоматически привязывает ЭС к вкладу. Никаких дополнительных сборов кредитная организация не удерживает.

В случае, если счет нужен не для снятия депозитных накоплений, а для разового денежного перевода, физлица должны предоставить документальное основание для его открытия (достаточно паспорта, ИИН и реквизитов получателя). Предпринимателям и частным организациям придется собрать стандартный в таких случаях пакет документов.

Условия использования экспресс счета

Как таковых конкретных условий пользования услугой банком не вменяется. Единственное, можно выделить, что ЭС позволяет обналичить прибыль от депозита путем:

Дополнительная информация. Руководить операциями можно с помощью онлайн-банкинга или мобильного приложения.

Комиссионный сбор

Настало время внести больше конкретики. Комиссии по операциям с ЭС слегка запутаны для тех, кто плохо разбирается в видах счетов. Как уже понятно, услуга в основном используется для снятия депозитных накоплений. Доход по ним сегодня совсем мал и за каждым начисленным рублем могут стоять недели пользования банком внесенных средств.

Учитывая, что большинство вкладчиков уже привыкли управлять своими сбережениями онлайн, мало кто читает мелкий шрифт. А именно в нем содержится истина. Тарифы следующие:

Обратите внимание! При использовании «Альфа-Клик» для снятия депозитных процентов, система автоматически считает размер комиссии. Перед тем, как дать согласие на перевод лучше ознакомиться с этим показателем.

Как можно сэкономить?

Как уже понятно, являясь вкладчиком в Альфа Банке и держателем платежного средства от другой кредитной организации, клиент потеряет на комиссии 2%, что в лучшем случае составит четверть дохода.

Есть два варианта, как вывести деньги бесплатно или с минимальными потерями:

За неимением текущего счета Альфа-Банка у близкого окружения, всегда можно воспользоваться первым вариантом, а потом собственноручно положить средства на нужную карту. Единственный минус – необходимость личного посещения банковского учреждения.

Подводные камни для владельцев счетов

Так называемые «подводные камни» по сути можно описать обычной невнимательностью клиентов. В договоре и на сайте банка указано, что за перевод на другие счета взимается 0.3% от суммы. На это многие и рассчитывают.

Когда на деле оказывается 2%, принято обвинять кредитную организацию в обмане. Хотя в договоре указано, что предполагаемая комиссия возможна только при переводе с текущих счетов. Поэтому сначала нужно перевести деньги с ЭС на ТС, а потом совершать любые операции с минимально предусмотренными ставками.

Обратите внимание! Если депозит открыт в иностранной валюте, при выводе на рублевый ТС, клиент дополнительно теряет на конвертации. Нужно искать пути использования мультивалютного счета.

Преимущества счета

К преимуществам открытия экспресс-счета можно отнести:

Важным недостатком можно выделить процентные ставки при переводе напрямую на ТС других финансовых организаций, полученная прибыль практически нивелируется. Приходится предпринимать дополнительные манипуляции для минимизации потерь.

Заключение

Экспресс счет в Альфа Банке генерируется автоматически при создании депозитного вклада. Проценты по вкладу выводятся на него. Чтобы их снять для личного пользования нужно сначала перевести сумму на ТС внутри организации. В противном случае, выгода от инвестирования будет слишком скромной. Клиент должен, либо получать деньги в кассе, либо становиться держателем дебетовой карты Альфа-Банка.