Сколько времени длится процедура банкротства физического лица?
Сроки процедуры банкротства физических лиц устанавливаются законодательством, но не все они имеют четкие рамки. Обращение к юристу сокращает длительность процесса.
Какой срок банкротства физических лиц
Порядок процедуры для граждан устанавливается гл. 10 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. Ст. 51 оговаривается, сколько длится банкротство физического лица по закону.
Несостоятельность устанавливается в течение семи месяцев с момента поступления заявления в суд. Срок может продлеваться до десяти месяцев (постановление Пленума ВАС РФ № 99 от 25.12.2013 г.).
Рассчитывая среднее время банкротства, следует исходить из того, что:
на сбор документов обычно уходит от одного до трех месяцев;
на регистрацию заявления отводится 1-3 дня;
в течение пяти дней после подачи заявления, суд должен принять его к рассмотрению или оставить без движения (например, если недостаточно документов) или вернуть заявителю;
первое судебное заседание, как правило, проводится через 1,5-2 месяца после принятия заявления;
срок реализации имущества составляет не более шести месяцев, однако он может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в банкротном деле (ч. 2 ст. 213.24 ФЗ № 127 от 26.10.2002 г.).
Хотя законом устанавливается максимальный срок банкротства физического лица, он может быть продлен. Некоторые дела рассматриваются от года до трех лет.
Что влияет на сроки рассмотрения банкротного дела
Согласно ч. 1 ст. 6.1 АПК РФ, судопроизводство в арбитражном суде осуществляется в разумные сроки.
То, сколько рассматривается дело, может зависеть от:
состава имущества должника;
сделок с активами за последние три года;
наличия у гражданина стабильного дохода.
Увеличение длительности процедуры несостоятельности, может быть обусловлено реализацией имущества должника.
Продолжительность торгов определяется:
ликвидностью движимого и недвижимого имущества;
общей стоимостью активов;
текущим положением собственности на рынке.
Если имущество не реализуется с первого раза, то торги проводятся повторно. Правда, не всегда активы должника удается реализовать.
Причины увеличения срока процедуры банкротства
Срок признания гражданина банкротом может увеличиться, если:
между кредиторами возникли разногласия по реструктуризации долгов;
пришлось отложить судебное разбирательство по основаниям, установленным ст. 158 АПК РФ;
нужно привлечь профессионального оценщика для определения стоимости имущества должника (ст. 130 ФЗ № 127 от 26.10.2002 г.);
финансовый управляющий своевременно не предоставил отчет о своей работе;
оспариваются сделки должника за последние три года.
Даже небольшая ошибка гражданина при банкротстве может стоить ему потерянного времени и усложнения процедуры. Это нужно понимать человеку, рассчитывающему сколько по времени длится банкротстве физических лиц. От правильности действий физлица в деле о несостоятельности зависит, в том числе, последствия и срок рассмотрения дела судом.
Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram
Сроки процедуры банкротства физических лиц устанавливаются законодательством, но не все они имеют четкие рамки. Обращение к юристу сокращает длительность процесса.
Какой срок банкротства физических лиц
Порядок процедуры для граждан устанавливается гл. 10 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 г. Ст. 51 оговаривается, сколько длится банкротство физического лица по закону.
Несостоятельность устанавливается в течение семи месяцев с момента поступления заявления в суд. Срок может продлеваться до десяти месяцев (постановление Пленума ВАС РФ № 99 от 25.12.2013 г.).
Рассчитывая среднее время банкротства, следует исходить из того, что:
на сбор документов обычно уходит от одного до трех месяцев;
на регистрацию заявления отводится 1-3 дня;
в течение пяти дней после подачи заявления, суд должен принять его к рассмотрению или оставить без движения (например, если недостаточно документов) или вернуть заявителю;
первое судебное заседание, как правило, проводится через 1,5-2 месяца после принятия заявления;
срок реализации имущества составляет не более шести месяцев, однако он может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в банкротном деле (ч. 2 ст. 213.24 ФЗ № 127 от 26.10.2002 г.).
Хотя законом устанавливается максимальный срок банкротства физического лица, он может быть продлен. Некоторые дела рассматриваются от года до трех лет.
Что влияет на сроки рассмотрения банкротного дела
Согласно ч. 1 ст. 6.1 АПК РФ, судопроизводство в арбитражном суде осуществляется в разумные сроки.
То, сколько рассматривается дело, может зависеть от:
состава имущества должника;
сделок с активами за последние три года;
наличия у гражданина стабильного дохода.
Увеличение длительности процедуры несостоятельности, может быть обусловлено реализацией имущества должника.
Продолжительность торгов определяется:
ликвидностью движимого и недвижимого имущества;
общей стоимостью активов;
текущим положением собственности на рынке.
Если имущество не реализуется с первого раза, то торги проводятся повторно. Правда, не всегда активы должника удается реализовать.
Причины увеличения срока процедуры банкротства
Срок признания гражданина банкротом может увеличиться, если:
между кредиторами возникли разногласия по реструктуризации долгов;
пришлось отложить судебное разбирательство по основаниям, установленным ст. 158 АПК РФ;
нужно привлечь профессионального оценщика для определения стоимости имущества должника (ст. 130 ФЗ № 127 от 26.10.2002 г.);
финансовый управляющий своевременно не предоставил отчет о своей работе;
оспариваются сделки должника за последние три года.
Даже небольшая ошибка гражданина при банкротстве может стоить ему потерянного времени и усложнения процедуры. Это нужно понимать человеку, рассчитывающему сколько по времени длится банкротстве физических лиц. От правильности действий физлица в деле о несостоятельности зависит, в том числе, последствия и срок рассмотрения дела судом.
Стадии банкротства
Все слышали, чем заканчивается банкротство: списанием долгов и свободой от кредитов. Но как проходит процедура, стоит ли бояться последствий — в этих вопросах больше выдумок, чем реальной информации. Должники переживают, что у них заберут имущество, запретят выезд за границу, уволят с работы. Если говорить фактами, то только за 6 месяцев 2023 года в России через банкротство прошли 163 000 граждан. И это на треть больше, чем в прошлом году. Значит, закон работает, избавиться от обязательств вправе любой человек. Главное — соответствовать критериям неплатежеспособности и подкрепить их документами. А некоторые могут сэкономить на судебных расходах и объявить себя банкротами через МФЦ. Подробно об условиях и порядке банкротства читайте в материале.
Этапы банкротства через суд
Рассмотрим пошаговую инструкцию банкротства. Процесс состоит из нескольких этапов. У каждого есть нюансы и особенности, поэтому опытного юриста стоит привлечь уже на стадии подготовки. Тогда должник не совершит ошибок, и признание банкротом пройдет по разработанной стратегии, без неприятных неожиданностей.
Порядок банкротства физлица установлен главой 10 Закона № 127-ФЗ. Разберем каждый этап.
Несколько слов о продолжительности
По ст. 51 Закона № 127-ФЗ, судебное разбирательство длится семь месяцев. Но на практике процедура может затянуться до нескольких лет. На срок влияют количество кредиторов и их активность, наличие имущества и долевой собственности, которую реализовать сложнее. Сам должник растягивает банкротство, если прячет собственность от финуправляющего (далее — ФУ) или избавляется от нее перед процедурой. ФУ в любом случае найдет имущество и оспорит сделки за 3 года, при этом вероятность списания долгов недобросовестного банкрота стремится к нулю — так делать не стоит.
В то же время бояться нечего. Стоит принять решение о банкротстве и начать действовать, и должник заметит существенные послабления:
Во-первых, когда суд принимает заявление, моментально блокируется начисление пеней и штрафов, исполнительные производства закрываются, а коллекторы забывают номер банкрота.
Во-вторых, когда интересы представляет грамотный юрист, участие должника практически не требуется. Он живет в привычном ритме, а о финансовых трудностях не узнают ни друзья, ни работодатель.
Подготовка к банкротству
Процесс признания несостоятельности начинается не в суде, а гораздо раньше. От качественной подготовки зависит многое:
принятие заявления или отказ;
введение конкретной процедуры;
суммарная длительность судебного разбирательства;
списание долгов в результате.
Если должник «готовится» по серым схемам, то есть продает и дарит имущество с целью вывести из-под реализации, снимает с депозитов накопления и другими способами ухудшает положение кредиторов, то совершает ошибку.
Правильная подготовка — это строгий порядок действий, который включает:
1. Подбор юриста, консультацию и разработку стратегии до первых шагов по распоряжению имуществом. Это позволит делегировать сбор документов, общение с кредиторами и прочие обязанности. Вместо этого останется следить за порядком процедуры без переживаний и неожиданностей.
2. Поиск ФУ — это обязанность инициатора процесса. СРО указывает должник в заявлении, суд ходатайствует о предоставлении кандидатуры. Теоретически это просто. На практике необходимо заранее договориться со специалистом, который готов вести дело. ФУ перегружены процедурами и не обязаны соглашаться. А если нет финансового управляющего, то банкротство не состоится. ФУ — ключевая фигура в судебном процессе. От его позиции, отчетов зависит настрой и итоговые решения суда. Именно он отвечает за:
управление имуществом и банковскими счетами должника;
поиск активов и оспаривание подозрительных сделок;
публикации в СМИ;
формирование реестра кредиторов;
утверждение плана реструктуризации, реализацию имущества и распределение средств между кредиторами;
соблюдение закона сторонами.
3. Сбор документов. До подачи заявления необходимо собрать доказательства неплатежеспособности и сформировать репутацию добросовестного должника. Примерный перечень документов приведен в ст. 213.4 Закона № 217-ФЗ, но конкретный список составляет юрист после анализа ситуации клиента. В каждом случае он будет отличаться.
Показать суду, что нет возможности исполнять обязательства перед кредиторами, а банкротство со списанием долгов — обосновано, помогут:
копии документов должника: паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельств о браке, разводе, рождении детей;
подтверждения доходов: копия трудовой книжки, справка о заработной плате или о постановке на учет по безработице;
копии договоров дарения, купли-продажи за 3 года, перечень имущества;
копии кредитных договоров с банками и МФО, расписки;
долговые квитанции ЖКХ, просроченные налоги и прочие доказательства наличия задолженности;
требования кредиторов и письма должника, доказывающие попытки решить спор добровольно;
выписки о фактических суммах долга на текущий момент.
Самостоятельно собирать документы долго и хлопотно. Юрист сделает это по доверенности гораздо быстрее.
4. Составление заявления, где указывают наименование и адрес суда, данные должника, а затем ходатайствуют о признании банкротом.
5. Оплата госпошлины 300 рублей и услуг ФУ с внесением на депозит 25 тысяч рублей.
Когда все готово, а бумаги в порядке, можно обращаться в суд.
Подача заявления
Если проведена качественная подготовка к банкротству, следующая стадия проходит быстро и без проблем. Готовое заявление с комплектом документов можно подать в суд несколькими способами:
отправить заказным письмом по почте;
привезти в суд лично два экземпляра: один оставить себе со штампом входящего, второй — передать на рассмотрение.
Далее у суда есть 5 дней, чтобы изучить ситуацию задолжавшего гражданина, приложенные доказательства неплатежеспособности и принять решение: взять заявление в производство, вернуть на доработку/исправление замечаний или отказать. Рассмотрим причины:
если ошибки незначительные, например, заявление необходимо дополнить сведениями или приложить документы, то должнику дадут срок на устранение недостатков: ориентировочно месяц. Временно заявление останется без движения. После устранения замечаний его пустят в ход;
если списать долги планирует лицо, не соответствующее признакам неплатежеспособности, то в возбуждении дела откажут. Но подавать заявление повторно не запрещено.
Если над сбором документов и составлением заявления работал профессионал, то стартует следующая стадия банкротства: суд назначает первое заседание.
Первое судебное заседание
Первое заседание назначается в срок от 15 дней до 3 месяцев после подачи заявления. Оно во многом определяет дальнейший ход процесса. На этой стадии суд:
рассматривает предоставленные документы и требования истца;
изучает финансовый потенциал;
В зависимости от материального положения истца, назначают одну из процедур: реструктуризацию долга или реализацию имущества.
Реструктуризация долга
Если есть шанс восстановить платежеспособность гражданина, суд вводит процедуру реструктуризации долга. Это вариант рассрочки задолженности с мягкими условиями:
кредиторы прощают часть долга или штрафных санкций, подстраиваясь под возможности должника;
замораживаются пени, штрафы;
прекращаются исполнительные производства;
сумма долга фиксируется без возможности дальнейших увеличений;
максимальный срок реструктуризации — 3 года, а с 3 ноября 2023 года — 5 лет;
по итогам расчета с кредиторами банкротство не объявляется, а значит, последствий для бывшего должника не будет.
Порядок реструктуризации следующий. На общем собрании кредиторов ФУ проводит голосование, обсуждает условия реструктуризации. При достижении согласия составляет график, который передает суду для утверждения. Условия обязательны для соблюдения обеими сторонами.
Лояльность этого этапа не отменяет того, что платить по графику необходимо в полном объеме, точно в срок. Иначе банкротство перейдет на следующую стадию.
Реализация имущества
Ее начинают, когда невозможно утвердить график реструктуризации, или стороны не исполняют оговоренных условий. Но в большинстве случаев рационально сразу подать заявление с ходатайством о пропуске реструктуризации и введении процедуры реализации имущества.
На этой стадии происходит списание долгов, объявление должника неплатежеспособным. Финансовый управляющий работает в следующем порядке:
берет в управление собственность банкрота, ограничивает доступ к банковским вкладам, счетам. Должник получает прожиточный минимум на себя и иждивенцев, не имеет права распоряжаться движимыми и недвижимыми объектами;
оценивает или описывает имущество должника;
формирует конкурсную массу, исключая защищенные от реализации вещи;
разыскивает имущество, при необходимости оспаривает сомнительные сделки;
договаривается с электронной площадкой, организует торги.
Полученные от реализации средства направляются на погашение долга перед кредиторами, остальные долги списывают. Претендовать на взыскание в дальнейшем заимодавцы не смогут.
Если все в порядке, стандартно процедура реализации проходит за полгода. Но ФУ вправе продлить ее, если есть сложности, например, недействительные сделки, залоговое или долевое имущество.
Завершение банкротства
Когда процедура реализации завершена, задолженности частично погашены, суд выносит определение об окончании дела и освобождении банкрота от дальнейших обязательств. Также возможно объявление неплатежеспособности без списания долгов, если гражданин обманывал суд и пытался ухудшить положение кредиторов.
Банкротство через МФЦ
Внесудебное банкротство доступно физлицам бесплатно при соблюдении нескольких условий:
задолженность от 50 000 до полумиллиона рублей;
отсутствие собственности и постоянного дохода для взыскания;
нет открытых исполнительных производств.
В деле не участвует финуправляющий. Теоретически порядок списания долгов состоит из нескольких пунктов:
должник обращается в МФЦ, заполняет заявление с перечислением кредиторов, сумм обязательств;
МФЦ рассматривает заявление, публикует сообщения в официальных СМИ;
если кредиторы не предъявляют требований, через 6 месяцев обязательства, указанные в заявлении, аннулируются.
Но не все так легко. Во внесудебном процессе нет юриста и ФУ, а значит, контролировать ход процедуры невозможно. Если кредиторы попадут в суд и направят исполнительный документ приставам, процедура прервется. Должнику останется рассчитывать только на судебное банкротство.
Внесудебная процедура — это рулетка. И подходит только в исключительных случаях, когда у должника нет ничего.
Закон не обязывает привлекать к внесудебному банкротству юриста. Но рекомендуем проконсультироваться, прежде чем подавать заявление.
Последствия банкротства
Последствия банкротства перечислены в ст. 213.30 Закона № 217-ФЗ:
обязанность указывать факт банкротства в анкетах на кредиты в течение 5 лет после процедуры. Скрывать статус нет смысла, банки запрашивают кредитную историю заемщика, где узнают об аннулировании задолженности;
запрет на протяжении 3-10 лет быть руководителем юрлиц, пенсионных фондов, страховых, кредитных организаций;
ограничение повторного списания долгов через суд на 5 лет, через МФЦ — на 10 лет, прохождения процедуры реструктуризации долга — на 8 лет.
Обратите внимание, что банкрот вправе продолжить работать на рядовых должностях, в том числе быть начальником среднего звена. А если он был руководителем, то после признания несостоятельности его переведут на должность, не связанную с управлением.
Чтобы оценить последствия банкротства, взвесить за и против, подобрать способ избавления от задолженностей, рекомендуем заранее проконсультироваться с банкротным юристом.
Банкротство физического лица в 2023 году: процедура, нюансы, плюсы и минусы
С 01 октября 2015 года закон предусматривает процедуру банкротства не только компаний, но и физических лиц. Банкротство стало для многих единственным выходом из «долговой ямы», возможностью «начать жизнь с нуля». В настоящей статье мы ответим на такие часто задаваемые вопросы, как: что такое банкротство, какие последствия оно влечет, что нужно для процедуры банкротства физического лица, когда можно подать на банкротство физического лица, кто может подать на банкротство физического лица и другие вопросы о банкротстве физических лиц.
Банкротство физических лиц: что это такое?
Говоря языком закона, банкротство физического лица (иначе именуемое несостоятельность физического лица) — это признанная арбитражным судом (в некоторых случаях возможно внесудебное банкротство) неспособность физического лица (гражданина) в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
То есть банкротство физического лица предполагает, что данное лицо не может в полном объеме исполнить все свои обязательства перед кредиторами, государством и т.д., поэтому для справедливого удовлетворения требований кредиторов или для восстановления платежеспособности физического лица-должника (если это возможно) судом вводится ряд мер и ограничений, так называемых “процедур банкротства”. Данные процедуры банкротства физического лица жестко регламентированы законом, так как при неплатежеспособности гражданина должен быть соблюден баланс интересов должника и кредиторов. Только после завершения данных процедур, если платежеспособность не будет восстановлена, физическое лицо признается банкротом с освобождением от исполнения оставшихся после исполнения в ходе процедуры банкротства обязательств или с сохранением обязательств.
Правовое регулирование банкротства физических лиц, ФЗ о банкротстве физических лиц
Процедура банкротства физического лица регламентируется особыми положениями Главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Вместе с тем, некоторые процессуальные вопросы регулируются также общими положениями о банкротстве указанного закона (в части, не противоречащей нормам о процедуре банкротства граждан).
Что дает банкротство физического лица?
При введении процедуры судебного банкротства в отношении физического лица наступают следующие последствия:
- Долги перестают расти, так как прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина (исключение — текущие платежи).
- Снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина. Аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина могут быть наложены только в процессе по делу о банкротстве гражданина.
- Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина (за некоторыми исключениями)
- Требования кредиторов могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве и в соответствии с требованиями Закона о банкротстве
В отношении гражданина арбитражным судом может быть применена одна из следующих процедур банкротства:
- реструктуризация долга
- реализация имущества
Об особенностях данных процедур судебного банкротства мы расскажем позже. Сейчас только отметим, что введение первой процедуры позволяет согласовать с кредиторами и утвердить план погашения задолженности, в результате исполнения которого процедура банкротства прекращается. Если же данная процедура не будет применена или план не будет утвержден, то суд вводит процедуру реализации имущества. В ходе данной процедуры финансовый управляющий реализует имеющееся имущество должника, за исключением «неприкосновенного имущества», для расчетов с кредиторами.
При введении процедуры внесудебного банкротства гражданина также прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей и приостанавливается исполнение по исполнительным документам о взыскании с гражданина задолженности, за некоторым исключением. Исполнительные документы к взысканию могут быть предъявлены, но только в службу судебных приставов.
После завершения процедуры судебного или внесудебного банкротства даже если не все долги погашены, должник освобождается от исполнения обязательств, за исключением некоторых (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, долги при субсидиарной ответственности, возникшие у контролирующего лица в рамках банкротства юридического лица и некоторые другие). Кроме того, при внесудебном банкротстве должник не освобождается от исполнения обязательств, не указанных в заявлении.
В каких случаях физическое лицо может быть признано банкротом?
Закон о банкротстве предусматривает условия признания банкротом физического лица по заявлению кредитора и по заявлению самого должника.
Когда с заявлением о банкротстве гражданина может обратиться кредитор?
- сумма задолженности — более 500 тыс. руб.
- срок просрочки погашения задолженности — более 3 месяцев
При этом долг должен быть подтвержден решением суда либо (любое из условий):
- задолженность основана на совершенном нотариусом протесте векселя или подтверждена исполнительной надписью нотариуса, или основана на нотариально удостоверенной сделке
- имеется письменное признание долга должником
- это требование банка по кредитному договору
- это требование о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей
- это требование об уплате обязательных платежей ( налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет, внебюджетный фонд)
Когда с заявлением о банкротстве гражданина может обратиться сам должник?
Закон о банкротстве разделяет 1) условия, при которых должник вправе обратиться с заявлением о признании его банкротом и 2) условия, при которых он обязан обратиться с таким заявлением.
Обязанность
Сумма обязательства не ограничена законом.
Гражданин знает, что не может выполнить обязательства в срок (из-за потери работы, тяжелой болезни и пр.)
При этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и/или недостаточности имущества (прекратил расчеты с кредиторами или размер задолженности превышает стоимость имущества, или имеется постановление приставов об окончании производства в связи с отсутствием имущества и пр.)
Если сумма обязательств более 50 тыс. руб., но менее 500 тыс. руб., при этом в отношении должника было возбуждено исполнительное производство и окончено в связи с отсутствием имущества, должник вправе обратиться в МФЦ для признания его банкротом во внесудебном порядке. При этом на момент подачи заявления не должно быть возбуждено иное исполнительное производство. В этом случае должнику не нужно доказывать соответствие перечисленным признакам банкротства.
Сумма задолженности — более 500 тыс. руб.
Просрочки оплаты может и не быть, но гражданин знает, что погашение долга одному или нескольким кредиторам приведет к невозможности исполнить обязательства в полном объеме перед другими кредиторам.
Кто может подать заявление на банкротство физического лица?
Не менее важный вопрос “Кто может инициировать банкротство физического лица?”. Закон о банкротстве дает право инициировать банкротство физ лица, обратившись в суд с требованием о признании банкротом следующим лицам:
- должнику (физическое лицо может самостоятельно требовать признания его банкротом, более того, в случаях, о которых мы говорили ранее, закон обязывает это сделать в течение 30 рабочих дней с момента, когда гражданин узнал о наличии признаков банкротства или должен был узнать)
- конкурсным кредиторам (в том числе по требованиям о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей). Важно понимать, кто является конкурсным кредитором по заявлению о банкротстве физического лица. Например, это не могут быть кредиторы, имеющие только право требования выплаты штрафных санкций, убытков в виде упущенной выгоды, так как данные требования не относятся к требованиям, которые определяют признаки банкротства.
- уполномоченный орган (например, ФНС России, если не уплачен налог, в учет также не принимаются штрафы и пени)
Как подать заявление и документы на банкротство физического лица?
Подать заявление о банкротстве гражданина можно лично или через представителя.
- при банкротстве гражданина во внесудебном порядке заявление о признании банкротом подается в МФЦ по месту жительства или пребывания должника
- при судебном банкротстве заявление о банкротстве должника подается в арбитражный суд по месту жительства должника
При судебном банкротстве направить в суд заявление можно также в электронной форме или Почтой России.
Что нужно для признания физического лица банкротом?
До 01.09.2020 года признать физическое лицо банкротом мог только арбитражный суд. Однако законодатель ввел новую упрощенную процедуру банкротства физических лиц — внесудебное банкротство.
Когда можно оформить банкротство без суда?
- общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей гражданина, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, а также обязательств по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного долга, составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. При этом не учитываются неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также иные имущественные и финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей. Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора, по налогам — проверить на сайте ФНС , по автоштрафам — на сайте ГИБДД .
- на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производствов связи с возвращением исполнительного документа взыскателюввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство. Проверить, есть ли у вас долги, в отношении которых возбуждены или завершены исполнительные производства, можно на сайте ФССП .
Если должник соответствует условиям для внесудебного банкротства, ему необходимо обратиться с заявлением о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по утвержденной форме и подтверждающими документами в МФЦ по месту жительства или пребывания. Внесудебное банкротство оформляется бесплатно (не уплачивается пошлина и отсутствуют расходы на финансового управляющего). При этом срок такой процедуры банкротства также сокращен (6 месяцев).
Судебное банкротство гражданина
Если должник не соответствует указанным условиям, то для признания физического лица банкротом необходимо обратиться в арбитражный суд по месту жительства должника с заявлением о признании банкротом и приложить документы в соответствии с Законом о банкротстве.
Отвечая на вопрос “Как происходит процедура банкротства физического лица” вкратце опишем порядок признания физического лица банкротом.
- Собираем все необходимые для признания физического лица банкротом документы, обращаем внимание на сроки действия документов, “срочные” заказываем в конце, также потребуется некоторые документы заполнить самостоятельно в качестве приложений к заявлению (полный список документов для банкротства гражданина со сроком действия распечатываем по ссылке ).
- Выбираем финансового управляющего (в заявлении необходимо указать СРО, в которой состоит финансовый управляющий, которая по договоренности с вами представит кандидатуру выбранного вами финансового управляющего).
- Готовим заявление о признании банкротом физического лица.
- Если физическое лицо является индивидуальным предпринимателем, то публикуем уведомление о намерении подать заявление о банкротстве за 15 дней до обращения в суд в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц.
- Подаем заявление и документы в арбитражный суд по месту жительства физического лица (в каждом субъекте РФ один арбитражный суд, то есть суд определяем по региону проживания физ.лица). При подаче на банкротство физического лица необходимо оплатить госпошлину и внести депозит на счет суда (либо в заявлении ходатайствовать о предоставлении вам рассрочки).
- Отслеживаем принятие заявления и назначение заседания по рассмотрению обоснованности заявления.
- Если суд признает заявление о банкротстве обоснованным, он вынесет одно из следующих постановлений: 1) определение о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов гражданина или 2) решение о признании физического лица банкротом и введении процедуры реализации вашего имущества. Если суд признает заявление необоснованным, то он выносит определение об оставлении его без рассмотрения (выносится при наличии на дату рассмотрения заявления иного заявления о признании данного гражданина банкротом и отсутствии признаков банкротства) или о прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (если другие заявления о банкротстве должника отсутствуют).
- Если введена процедура реструктуризации долга, то необходимо представить план реструктуризации долга.
- Если введена процедура реализации имущества, то финансовый управляющий начинает опись имущества физического лица и его реализацию для расчетов с кредиторами. Также процедура реализации может быть введена, если в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, или план реструктуризации был отменен.
- Завершение процедуры банкротства
Документы для банкротства гражданина
Документы для внесудебного банкротства физического лица
- заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по утвержденной форме
- список всех известных кредиторов
- копия документа, удостоверяющего личность гражданина
- копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания
- копия документа, подтверждающего полномочия представителя, и копия документа, удостоверяющего личность представителя (если заявление подается представителем)
Документы для судебного банкротства физического лица
Если вы хотите объявить себя банкротом, вам необходимо собрать следующие документы:
- Копии документов, свидетельствующих о наличии долга, объясняющих причину возникновения задолженности и невозможность погасить ее
Это основные документы, которые подтверждают наличие признаков банкротства физического лица. В качестве таких документов необходимо представить:
- Договоры, устанавливающие ваши обязательства по оплате (например, кредитные договоры, расписки, договоры займа, иные договоры)
- Справки из государственных органов (например, налогового органа) о наличии задолженности, решения о взыскании обязательных платежей
- Выписки по ссудному счету, справки о задолженности из банка с расшифровкой суммы, скриншоты с сайта (для банкротства по долгам по кредиту, при отсутствии письменного договора необходимо приложить заверенные скриншоты из личного кабинета, выписку о перечислении денежных средств вам, иные документы, подтверждающие получение денег и исполнение обязательства).
- Решения суда о взыскании с вас денежных средств (при наличии), постановления о возбуждении исполнительного производства (при наличии).
- Копии документов о праве собственности на имущество и исключительных правах на результаты интеллектуальной деятельности (при наличии имущества)
- Копии документов, подтверждающих совершение за последние 3 года сделок на сумму более 300 000 рублей, любых сделок с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале
- Справки о доходах и уплаченных налогах за 3 года, предшествующих подаче заявления о банкротстве
- Ко пия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) и выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Социального фонда
- Ко пия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения (при наличии)
- Ко пия свидетельства о постановке на налоговый учет
- Копии свидетельства о заключении (при наличии заключенного, не расторгнутого брака)
- Копия брачного договора (при наличии)
- Копия свидетельства о расторжении брака (если оно выдано в течение 3 лет до подачи заявления о банкротстве), копия соглашения о разделе имущества или судебного решения о разделе имущества супругов (если оно заключено/вынесено также в течение 3 лет до даты подачи заявления)
- Копии свидетельств о рождении детей (при наличии)
- Банковские справки о наличии счетов и вкладов, движении денежных средств за последние 3 года и остатке на счету, в том числе по карточным счетам, электронным деньгам, по счетам предпринимателя (ИП)
- Копии документов, которые подтверждают или опровергают наличие статуса индивидуального предпринимателя у заявителя
- Список кредиторов и должников
- Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога
- Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина
Дополнительно к заявлению о признании банкротом физического лица при подаче в арбитражный суд необходимо приложить документы по следующему списку:
- квитанцию об оплате госпошлины за рассмотрение заявления (300 рублей), реквизиты для уплаты размещаются на сайте суда
- документ, подтверждающий внесение депозита на счет суда на первую процедуру, или ходатайство о предоставлении отсрочки
- почтовые квитанции и описи вложения, подтверждающие направление заявления и документов кредиторам
- если должник является индивидуальным предпринимателем, то не позднее чем за 15 дней до подачи заявления вы должны опубликовать уведомление о намерении подать заявление о банкротстве в суд, данное уведомление публикуется в едином реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (услуга платная), подпись на уведомлении заверяется нотариально. К заявлению о признании банкротом прикладываются документы, подтверждающие публикацию уведомления в Федресурсе.
Еще раз подчеркнем, что необходимо внимательно отнестись к сбору необходимых документов, так как непредставление документов в суд может являться в лучше случае основанием для оставления заявления без движения и затянет сроки дела о банкротстве, а худшем случае может повлечь ответственность за сокрытие информации. Ярким примером несоблюдения требований, предусмотренных процессуальным законодательством и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 года № 127-ФЗ, является Определение об оставлении заявления о признании гражданина банкротом без движения по делу № А05-7278/2018, вынесенное Арбитражным судом Архангельской области, где заявление гражданина о признании его банкротом не соответствовало требованиям, предусмотренным статьей 213.4 Закона о банкротстве.
Документы для подачи заявления о признании физического лица банкротом конкурсным кредитором
Список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве кредитором, значительно меньше. Оно и понятно, ведь многие документы из списка носят конфиденциальный характер и не могут быть получены кредитором. При подаче заявления кредитором все остальные документы также предоставляются, только должником при направлении отзыва на заявление по требованию суда. От кредитора требуется приложить следующие документы для признания должника банкротом:
- Копии документов, свидетельствующих о наличии долга свыше 500 тысяч рублей с просрочкой более 3 месяцев
- требования, основанные на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта
- требования, подтвержденные исполнительной надписью нотариуса
- требования, основанные на документах, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, которые гражданином признаются, но не исполняются (при письменном подтверждении признания долга)
- требования, основанные на нотариально удостоверенных сделках
- требования, основанные на кредитных договорах с кредитными организациями
- требования о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц
- Копии документов, которые подтверждают или опровергают наличие статуса индивидуального предпринимателя у должника
- Квитанцию об оплате госпошлины за рассмотрение заявления (300 рублей, если заявитель — физическое лицо; 6000 рублей, если заявитель — юридическое лицо), реквизиты для уплаты размещаются на сайте суда
- Документ, подтверждающий внесение депозита на счет суда на первую процедуру, или ходатайство о предоставлении отсрочки с подтверждением невозможности оплатить до подачи заявления эту сумму
- Почтовые квитанции и описи вложения, подтверждающие направление заявления и документов должнику
- Если должник является индивидуальным предпринимателем, то не позднее чем за 15 дней до подачи заявления вы должны опубликовать уведомление о намерении подать заявление о банкротстве в суд, данное уведомление публикуется в едином реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (услуга платная), подпись на уведомлении заверяется нотариально. К заявлению о признании банкротом прикладываются документы, подтверждающие публикацию уведомления в Федресурсе.
Когда у вас на руках окажется полный комплект, можно обратиться с заявлением о признании банкротом. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства.
Вы можете ознакомиться с подробными пошаговыми инструкциями по признанию банкротом физического лица по заявлению самого должника и по заявлению кредитора ниже по ссылкам.
В данных инструкциях вы также найдете список необходимых документов для признания физического лица банкротом.
Изобразим наглядно отличия процедуры судебного и внесудебного банкротства гражданина:
Сумма обязательстве не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб.
Исполнительное производство должно быть окончено в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю, при этом на дату подачи заявления не возбуждено иное исполнительное производство.
Сколько длится процесс банкротства физического лица?
Не менее важным является вопрос о том, сколько времени потребуется для признании физического лица банкротом и освобождения от исполнения обязательств. Давайте посчитаем срок рассмотрения дела о признании банкротом.
При признании гражданина банкротом во внесудебном порядке после подачи заявления МФЦ в течение суток проверяет наличие возбужденных исполнительных производств в отношении должника. Если исполнительные производства отсутствуют или прекращены сотрудник МФЦ публикует в ЕФРСБ сведения о банкротстве гражданина в течение 3 дней. Процедура банкротства завершается по истечении 6 месяцев с даты публикации. Таким образом, общий срок процедуры внесудебного банкротства занимает 6 месяцев.
Процедура банкротства в судебном порядке является более сложной и длительной. Заявление о признании банкротом подлежит рассмотрению судом не ранее чем по истечении 15 дней и не позднее 3 месяцев с даты его принятия. То есть в течение этого срока суд вводит одну из процедур банкротства. В среднем требуется 2 месяца для рассмотрения.
Сроки процедур при банкротстве физического лица в судебном порядке:
- Реструктуризация: срок плана реструктуризации не может превышать 3 лет (на практике суды вводят процедуру на 6 месяцев)
- Реализация имущества: 6 месяцев, однако может продлеваться.
Какие последствия влечет для физического лица признание банкротом?
Как было отмечено ранее, после завершения процедуры банкротства гражданин в большинстве случаев освобождается от исполнения обязательств (за некоторым исключением). Это безусловно положительное последствие банкротства.
Вместе с тем, в случае признания гражданина банкротом к нему применяются также определенные ограничения.
- не может занимать должности в органах управления кредитных организаций
- не может обратиться с заявлением о признании банкротом во внесудебном порядке через МФЦ
- обязан сообщать о факте банкротства при обращении за кредитом (займом)
- не может подать новое заявление о признании его банкротом в суд, а если с заявлением обратится кредитор, то правило “освобождения должника от долгов” не применяется (данное ограничение не применяется, если вводилась только процедура реструктуризации долга)
- не может занимать должности в органах управления МФО, ПИФ, Социального фонда, страховой компании
- не может занимать должности в органах управления других юридических лиц
Какая стоимость процедуры банкротства физического лица?
Процедура внесудебного банкротства является бесплатной (пошлина не уплачивается, финансовый управляющий не привлекается, уведомления кредиторам не отправляются).
Стоимость процедуры судебного банкротства гражданина складывается из расходов по оплате пошлины, вознаграждения финансового управляющего, почтовых расходов и расходов на публикацию сведений о банкротстве в официальных изданиях. Подробная смета расходов на банкротство, а также калькулятор стоимости банкротства физического лица размещены в статье “Стоимость банкротства физического лица”.
Если вы не нашли в настоящей статье все ответы на вопросы о банкротстве физических лиц, вы можете найти интересующий вас материал в Разделе полезной информации о банкротстве физических лиц по ссылке или обратиться к нашим специалистам для консультации.
Услуги юристов по банкротству физических лиц
Вы можете заказать комплексные услуги опытных юристов по банкротству граждан и управляющих в Юридической фирме «Двитекс».
Для заказа услуг позвоните нам по телефону 8 (495) 223-48-91
или оставьте заявку на сайте
- Поделиться:
- Банкротство гражданина
- Бизнес
- Долевое строительство
- Защита прав потребителей
- Налоги физических лиц
- Наследство
- Недвижимость
- Спорт
- Судебные споры
- Юридические калькуляторы
ЗАДАТЬ ВОПРОС СПЕЦИАЛИСТУ
Расскажите нам о своей проблеме
ЗАКАЗАТЬ ОБРАТНЫЙ ЗВОНОК
Начать работу
Направить запрос
ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ
Запись на прием в офис
КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА
Вход в личный кабинет
Политика конфиденциальности
1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящая Политика конфиденциальности в отношении обработки персональных данных пользователей сайта https://www.dvitex.ru/ (далее – Политика конфиденциальности) разработана и применяется в ООО Юридическая фирма «Двитекс», ОГРН 1107746800490, г. Москва, пер. Голутвинский 1-й, дом 3-5, оф 4-1 (далее – Оператор) в соответствии с пп. 2 ч. 1 ст. 18.1 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее по тексту – Закон о персональных данных).
1.2. Настоящая Политика конфиденциальности определяет политику Оператора в отношении обработки персональных данных, принятых на обработку, порядок и условия осуществления обработки персональных данных физических лиц, передавших свои персональные данные для обработки Оператору (далее – субъекты персональных данных) с использованием и без использования средств автоматизации, устанавливает процедуры, направленные на предотвращение нарушений законодательства Российской Федерации, устранение последствий таких нарушений, связанных с обработкой персональных данных.
1.3. Политика конфиденциальности разработана с целью обеспечения защиты прав и свобод субъектов персональных данных при обработке их персональных данных, а также с целью установления ответственности должностных лиц Оператора, имеющих доступ к персональным данным субъектов персональных данных, за невыполнение требований и норм, регулирующих обработку персональных данных.
1.4. Персональные данные Субъекта персональных данных – это любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу.
1.5. Оператор осуществляет обработку следующих персональных данных Пользователей:
- Фамилия, Имя, Отчество;
- Адрес электронной почты;
- Номер телефона;
- иные данные, необходимые Оператору при оказании услуг Пользователям, для обеспечения функционирования Сайта.
1.6. Оператор осуществляет обработку персональных данных Субъектов персональных данных в следующих целях:
- обеспечение возможности обратной связи от Специалистов Оператора по запросам Пользователей;
- обеспечение возможности онлайн оплаты заказанных на Сайте услуг;
- обеспечения исполнения обязательств Оператора перед Пользователями;
- в целях исследования рынка;
- информирования Субъекта персональных данных об акциях, конкурсах, специальных предложениях, о новых услугах, скидок, рекламных материалов и других сервисов, а также получения коммерческой или рекламной информации и бесплатной продукции, участия в выставках или мероприятиях, выполнения маркетинговых исследований и уведомления обо всех специальных инициативах для клиентов;
- статистических целях;
- в иных целях, если соответствующие действия Оператора не противоречат действующему законодательству, деятельности Оператора, и на проведение указанной обработки получено согласие Субъекта персональных данных.
1.7. Оператор осуществляет обработку персональных данных субъектов персональных данных посредством совершения любого действия (операции) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, включая следующие:
- сбор;
- запись;
- систематизацию;
- накопление;
- хранение;
- уточнение (обновление, изменение);
- извлечение;
- использование;
- передачу (распространение, предоставление, доступ);
- обезличивание;
- блокирование;
- удаление;
- уничтожение.
2. ПРИНЦИПЫ ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
2.1. При обработке персональных данных Оператор руководствуется следующими принципами:
- законности и справедливости;
- конфиденциальности;
- своевременности и достоверности получения согласия субъекта персональных данных на обработку персональных данных;
- обработки только персональных данных, которые отвечают целям их обработки;
- соответствия содержания и объема обрабатываемых персональных данных заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки;
- недопустимости объединения баз данных, содержащих персональные данные, обработка которых осуществляется в целях, несовместимых между собой;
- хранения персональных данных в форме, позволяющей определить субъекта персональных данных, не дольше, чем этого требуют цели обработки персональных данных;
- уничтожения либо обезличивания персональных данных по достижению целей, их обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей.
2.2. Обработка персональных данных Оператором осуществляется с соблюдением принципов и правил, предусмотренных:
- Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных»;
- Настоящей Политикой конфиденциальности;
- Всеобщей Декларацией прав человека 1948 года;
- Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года;
- Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод 1950 года;
- Положениями Конвенции Содружества Независимых Государств о правах и основных свободах человека (Минск, 1995 год), ратифицированной РФ 11.08.1998 года;
- Положениями Окинавской Хартии глобального информационного общества, принятой 22.07.2000 года;
- Постановлением Правительства РФ от 01.11.2012 года № 1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных»;
- Приказом ФСТЭК России от 18.02.2013 года № 21 «Об утверждении Состава и содержания организационных и технических мер по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных»;
- Иными нормативными и ненормативными правовыми актами, регулирующими вопросы обработки персональных данных.
3. ПОЛУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ.
3.1. Персональные данные субъектов персональных данных получаются Оператором:
- путем предоставления субъектом персональных данных при регистрации на Сайте, при подаче заявок, заявлений, анкет, бланков, заполнении регистрационных форм на сайте Оператора или направления по электронной почте, сообщения по телефону службы поддержки Оператора;
- иными способами, не противоречащими законодательству РФ и требованиям международного законодательства о защите персональных данных.
3.2. Оператор получает и начинает обработку персональных данных Субъекта с момента получения его согласия.
3.3. Согласие на обработку персональных данных дается субъектом персональных данных с момента начала использования сайта, в том числе, путем проставления отметок в графах «Я согласен на обработку персональных данных, с условиями и содержанием политики конфиденциальности», посредством совершения субъектом персональных данных конклюдентных действий.
3.4. Субъект персональных данных может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных. Для отзыва согласия на обработку персональных данных, необходимо подать соответствующее заявление Оператору по доступным средствам связи. При этом Оператор должен прекратить их обработку или обеспечить прекращение такой обработки и в случае, если сохранение персональных данных более не требуется для целей их обработки, уничтожить персональные данные или обеспечить их уничтожение в срок, не превышающий 30 (Тридцати) дней с даты поступления указанного отзыва.
3.5. В случае отзыва Субъектом персональных данных согласия на обработку персональных данных, Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без согласия Субъекта персональных данных только при наличии оснований, указанных в Законе о персональных данных.
3.6. Субъект персональных данных вправе выбрать, какие именно персональные данные будут им предоставлены. Однако, в случае неполного предоставления необходимых данных Оператор не гарантирует возможность субъекта использовать все сервисы и продукты Сайта, пользоваться всеми услугами Сайта.
3.7. Субъект персональных данных в любой момент может просматривать, обновлять или удалять любые персональные данные, которые включены в его профиль. Для этого он может отредактировать свой профиль в режиме онлайн в личном кабинете или отправить электронное письмо по адресу info@dvitex.ru.
4. ПОРЯДОК ОБРАБОТКИ ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ
4.1. Оператор принимает технические и организационно-правовые меры в целях обеспечения защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения, а также от иных неправомерных действий.
4.2. При обработке персональных данных Оператор применяет правовые, организационные и технические меры по обеспечению безопасности персональных данных в соответствии со ст. 19 Федерального закона «О персональных данных», Постановлением Правительства РФ от 01.11.2012 №1119 «Об утверждении требований к защите персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных», Методикой определения актуальных угроз безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных, утвержденной ФСТЭК РФ 14.02.2008 г., Методическими рекомендациями по обеспечению с помощью криптосредств безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных с использованием средств автоматизации, утвержденных ФСБ РФ 21.02.2008 г. № 149/54-144.
4.3. Для авторизации доступа к Сайту используется Логин и Пароль. Ответственность за сохранность данной информации несет субъект персональных данных. Субъект персональных данных не вправе передавать собственный Логин и Пароль третьим лицам, а также обязан предпринимать меры по обеспечению их конфиденциальности.
4.4. При передаче персональных данных Оператор соблюдает следующие требования:
- не сообщает персональные данные субъекта персональных данных третьей стороне без выраженного согласия, за исключением случаев, когда это необходимо в целях обработки персональных данных, предупреждения угрозы жизни и здоровью субъекта персональных данных, а также в случаях, установленных законодательством;
- не сообщает персональные данные в коммерческих целях без выраженного согласия субъекта персональных данных;
- информирует лиц, получающих персональные данные, о том, что эти данные могут быть использованы лишь в целях, для которых они сообщены, и требует от этих лиц принятия надлежащих мер по защите персональных данных. Лица, получающие персональные данные Пользователя, обязаны соблюдать режим конфиденциальности;
- разрешает доступ к персональным данным только уполномоченным лицам, при этом указанные лица должны иметь право получать только те персональные данные, которые необходимы для выполнения конкретных функций.
4.5. Оператор вправе раскрыть любую собранную о Пользователе данного Сайта информацию, если раскрытие необходимо в связи с расследованием или жалобой в отношении неправомерного использования Сайта, либо для установления (идентификации) Пользователя, который может нарушать или вмешиваться в права Администрации сайта или в права других Пользователей Сайта, а также для выполнения положений действующего законодательства или судебных решений, обеспечения выполнения условий настоящего Соглашения, защиты прав или безопасности иных Пользователей и любых третьих лиц.
4.6. Третьи лица самостоятельно определяют перечень иных лиц (своих сотрудников), имеющих непосредственный доступ к таким персональным данным и (или) осуществляющих их обработку. Перечень указанных лиц, а также порядок доступа и(или) обработки ими персональных данных утверждается внутренними документами Третьего лица.
4.7. Оператор не продаёт и не предоставляет персональные данные третьим лицам для маркетинговых целей, не предусмотренных данной Политикой конфиденциальности, без прямого согласия субъектов персональных данных. Оператор может объединять обезличенные данные с иной информацией, полученной от третьих лиц, и использовать их для совершенствования и персонификации услуг, информационного наполнения и рекламы.
4.8. Обработка персональных данных производится на территории Российской Федерации, трансграничная передача персональных данных не осуществляется. Оператор оставляет за собой право выбирать любые каналы передачи информации о персональных данных, а также содержания передаваемой информации.
4.9. Личная информация, собранная онлайн, хранится у Оператора и/или поставщиков услуг в базах данных, защищенных посредством физических и электронных средств контроля, технологий системы ограничения доступа и других приемлемых мер обеспечения безопасности.
4.10. Субъект персональных данных осознаёт, подтверждает и соглашается с тем, что техническая обработка и передача информации на Сайте Оператора может включать в себя передачу данных по различным сетям, в том числе по незашифрованным каналам связи сети Интернет, которая никогда не является полностью конфиденциальной и безопасной.
4.11. Субъект персональных данных также понимает, что любое сообщения и/или информация, отправленные посредством Сервера Оператора, могут быть несанкционированно прочитаны и/или перехвачены третьими лицами.
5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
5.1. В случае возникновения любых споров или разногласий, связанных с исполнением настоящих Правил, Субъект персональных данных и Оператор приложат все усилия для их разрешения путем проведения переговоров между ними. В случае, если споры не будут разрешены путем переговоров, споры подлежат разрешению в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.
5.2. Настоящие Политика конфиденциальности вступают в силу для Субъекта персональных данных с момента начала использования Сайта Оператора и действует в течение неопределенного срока.
5.3. Настоящие Политика конфиденциальности могут быть изменены и/или дополнены Оператором в любое время в течение срока действия Правил по своему усмотрению без необходимости получения на то согласия Субъекта персональных данных. Все изменения и/или дополнения размещаются Оператором в соответствующем разделе Сайта и вступают в силу в день такого размещения. Субъект персональных данных обязуется своевременно и самостоятельно знакомиться со всеми изменениями и/или дополнениями. При несогласии Субъекта персональных данных с внесенными изменениями он обязан отказаться от доступа к Сайту, прекратить использование материалов и сервисов Сайта.
Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2023
В России миллионы людей не могут в срок платить по своим кредитам и под давлением кредиторов и коллекторов идут на необдуманные действия:
- Берут очередные займы в микрофинансовых организациях под 300-700% годовых;
- Оформляют непосильные кредиты под залог единственного жилья;
- Просят оформить кредиты и займы близких друзей и родственников и т.д.
К сожалению, немногие знают, что государство 1 октября 2015 года предложило конкретный порядок действий для гражданина, в случае если он не в состоянии больше в срок платить по своим счетам:
Для банкротства физического лица Вам не нужно дожидаться просрочки в 3 месяца! Подать заявление на банкротство можно еще в преддверии неизбежной просрочки. Подробнее…
ПОДХОДИТ ЛИ ВАМ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?
Несмотря на то, что закон обязывает гражданина банкротиться с долгами на сумму свыше 500 000 рублей, не стоит спешить с подачей заявления о личном банкротстве. Не всегда банкротство возможно и не всегда приносит желаемый результат. Мы предлагаем пройти наш онлайн-тест и уже через 5 минут понять перспективы Вашего личного банкротства.
ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2023
Сумма задолженности и срок просрочки не являются ключевыми признаками, которые позволяют понять, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Для запуска процедуры банкротства физического лица не нужно дожидаться, когда сумма долгов превысит 500 тысяч рублей, а просрочка превысит 3 месяца. Гораздо важнее наличие объективных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности выбраться из долгов: потеря высокооплачиваемой работы, получение инвалидности, безуспешные поиски работы и т.д.
Другие объективные причины банкротства:
- размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам;
- Вашего дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь;
- Ваши финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).
ТИПОВЫЕ СИТУАЦИИ
Списать долги и сохранить ипотечную квартиру не получится. Ипотечная квартира реализуется при банкротстве физического лица, даже если она является для Вас единственным жильем, и в ней прописаны несовершеннолетние дети. Процедуру банкротства физического лица можно использовать как инструмент для отсрочки (на год и более) неминуемой реализации ипотечной квартиры по решению суда.
В случае банкротства основного заемщика, кредитор вправе предъявить требования к созаемщикам или поручителям. Поручителям для списания долга тоже, возможно, придётся проходить через процедуру банкротства физического лица.
Если размер задолженности перед Вами больше чем размер Вашей задолженности, то в банкротстве могут отказать: «Вы не банкрот! Взыщите задолженность со своих должников и рассчитайтесь перед своими кредиторами». В этом случае, предварительно необходимо провести работу по взысканию задолженности. И лишь получив доказательства бесперспективности взыскания (к примеру, постановление судебного пристава-исполнителя о невозможности взыскания), обращаться в арбитражный суд с заявлением о своем банкротстве.
С 1 октября 2015 года индивидуальные предприниматели банкротятся практически по тем же правилам, что и обычные физические лица. Но мы все равно рекомендуем сняться с учета как ИП перед банкротством.
Мы не рекомендуем следовать советам некоторых юристов, которые советуют выйти из ООО перед банкротством. Выход из ООО в преддверии банкротства – это сделка, которая может привлечь внимание кредитора, судьи, и будет исследоваться финансовым управляющим. Если ООО не рабочее, то управляющий выставит его на продажу по минимальной цене. 99,99% что его никто не приобретет. Зачем кому-то доля в нерабочем ООО?! Проще открыть новое ООО, чем оплачивать услуги нотариуса по оформлению купли-продажи доли.
Несмотря на разъяснения Верховного суда в Пленуме №45 от 13.10.2015 года, некоторые судьи отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Банкротство физлица с долгом до 500 тысяч рублей возможно, но не всегда целесообразно.
Иногда люди при получении кредитов прибегают к помощи кредитных брокеров. Брокеры часто для получения кредита изготавливают поддельные справки о доходах, трудовые книжки. Если этот факт будет установлен при банкротстве – от долгов не освободят! Но крайне редко такие факты устанавливаются в реальности.
Полное отсутствие дохода и имущества, подлежащего реализации в процедуре банкротства физического лица, не лишает Вас права на освобождение от долгов. Такова позиция Верховного суда и законодателя, который внес соответствующие поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».
НЕ НАШЛИ ВАШЕЙ СИТУАЦИИ?
Получите бесплатный анализ Вашей ситуации по телефону
Если Вы поняли, что банкротство Вам подходит – переходите к сбору документов
СБОР ДОКУМЕНТОВ НА БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В 2023 ГОДУ
С первого взгляда, перечень документов на банкротство физического лица может испугать Вас. На самом деле, большинство документов имеется у Вас на руках
Паспорт
гражданина РФ;
Страховое
свидетельство
(СНИЛС);
Свидетельства
о рождении детей
(для несовершеннолетних)
Свидетельство
о постановке на учет в
налоговом органе (ИНН);
Свидетельство
о заключении/
расторжении брака
Кредитные договоры,
документы займов и иные
документы, по которым
у вас есть непогашенная
задолженность
Ситуация: Что делать, если кредитные договоры утеряны или вовсе отсутствуют?
При выдаче кредитных карт, зачастую, кредитные договоры не заключаются. Карты выдаются на основании заявления, подписанного будущим владельцем карты, которое в дальнейшем хранится у кредитора. На основании аналогичных заявлений иногда выдаются и потребительские кредиты. Копия данного заявления должна быть приложена вместо кредитного договора к заявлению о банкротстве, как документ – основание возникновения задолженности.
В случае, если кредитные договоры, договоры займов, копии заявлений на выдачу кредитных карт утеряны или отсутствуют — необходимо запросить копии этих документов у кредитора. Помимо документов, на основании которых были выданы кредиты, займы, кредитные карты, к заявлению о банкротстве потребуются документы, подтверждающие наличие и размер задолженности. Подтверждением для суда задолженности перед кредитором является:
- Справка о наличии срочной и просроченной задолженности, заверенная печатью и подписью кредитора;
- Письмо от кредитора с требованием погасить задолженность в определенном размере;
- Решение суда или судебный приказ с отметкой о вступлении в законную силу;
- Справка из федеральной службы судебных приставов о возбужденных в отношении Вас исполнительных производствах;
- Распечатка из личного кабинета на сайте кредитора (банка или МФО).
Справки о задолженности выдаются банками один раз в месяц бесплатно. За предоставление копий утерянных кредитных договоров, банком может взиматься плата.
Я боюсь ходить к кредиторам, собирать справки о задолженности!
Люди, не оплачивающие в срок кредиты, зачастую настолько запуганы коллекторами и представителями отдела взыскания, что боятся являться в офис банка по любым вопросам. В большинстве крупных банков («Сбербанк», «ВТБ24», «Альфа-банк») справки о задолженности выдаются без каких-либо сложностей, даже если Вы имеете существенную просрочку по оплате кредитов. Всегда можете сказать: «Я планирую в ближайшее время погасить задолженность. Мне нужна справка с синей печатью для того, чтобы точно понимать ее размер!». В микрофинансовые организации (МФО) можно направить официальный запрос по почте, т.к. обычно в офисах МФО категорически отказываются выдавать какие-либо документы.
Можно доверить сбор справок от кредиторов юридической фирме, специализирующейся на банкротстве физических лиц. Например, у нас тарифные планы «Стандарт», «Стандарт+» и «Эксклюзив» включают бесплатный сбор этих документов.
Получить справки о задолженности, копии кредитных договоров у Вас самих получится быстрее, чем у Ваших представителей по доверенности. Банк, прежде чем выдать требуемые документы по доверенности, будет какое-то время проверять ее подлинность в нотариальной палате. Кроме того, банки не торопятся с выдачей документов представителям юридических фирм по банкротству, т.к. они понимают с какой целью эти документы запрашиваются.
Остальные документы Вы получите без особых сложностей
У работодателя
Справки 2-НДФЛ
за последние 3 года;
В пенсионном фонде
Сведения о состоянии
индивидуального лицевого
счета (СЗИ-6), а также, если
Вы получаете пенсию —
справка о размере
выплаченной пенсии
В налоговой службе
Копии налоговых деклараций за
3 года – для предпринимателей,
справку об отсутствии дохода –
если 3 года у Вас отсутствовал
доход
В банках
Банковские выписки по счетам
и вкладам за 3 года;
Срок действия справок на банкротство физического лица
В законе прописан единственный документ, который имеет короткий «срок годности» – это справка (выписка) о наличии или отсутствии у Вас статуса индивидуального предпринимателя (ИП) на дату подачи заявления. Такая справка должна быть получена не ранее чем за 5 дней до подачи заявления. Остальные справки могут быть 1-2 месячной давности. Жестких требований нет!
Справку о предпринимательском статусе легко получить через электронный сервис Федеральной налоговой службы: service.nalog.ru/vyp. Время ожидания готовности справки обычно составляет 5-10 минут. Через этот же сервис Вы можете получить необходимые для банкротства выписки из ЕГРЮЛ (единого государственного реестра юридических лиц) по организациям, в которых Вы являетесь учредителем. Полученные документы будут подписаны электронной подписью и иметь юридическую силу.
Какие еще документы потребуются для банкротства:
- Документы о сделках с имуществом за последние 3 года;
- Брачные договоры;
- Справка о признании Вас безработным.
Что не обязательно собирать:
Некоторые юридические фирмы обязывают предоставить выписку из Росреестра (ЕГРН), ГИБДД, Гостехнадзора, ГИМС, справку об отсутствии судимости. Эти документы не входят в обязательный перечень, указанный в законе. Сбор указанных документов – прямая обязанность финансового управляющего в деле о банкротстве. Причем, получает он их абсолютно бесплатно, а за ту же выписку из ЕГРН Вам придется заплатить около 2000 рублей.
Документы собраны, переходим к составлению заявления…
СОСТАВЛЕНИЕ И ПОДАЧА ЗАЯВЛЕНИЯ НА БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2023
Заявление о банкротстве физического лица должно содержать в себе информацию:
- о кредиторах и размере задолженности перед ними;
- о семейном положении должника и наличии иждивенцев;
- об имуществе, находящемся в собственности должника;
- о счетах и вкладах и остатках денежных средств на них;
- о размере дохода в настоящее время;
- о сделках, совершенных за 3 года, предшествующих банкротству;
- о СРО (саморегулируемой организации), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий;
- а также обстоятельства, объясняющие Вашу неплатежеспособность.
В какой суд подается заявление о банкротстве физлица?
Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации.
Если постоянная регистрация отсутствует, то Вы можете обратиться по месту временной регистрации (по месту пребывания).
На один регион – один арбитражный суд в его столице. Адрес арбитражного суда в Вашем регионе Вы можете найти на сайте arbitr.ru.
Перед подачей заявления в суд необходимо:
- Оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей;
- Внести на депозитный счет суда 25000 рублей на вознаграждение финансового управляющего;
- Найти финансового управляющего;
- Уведомить кредиторов о подаче заявления на банкротство: — направив копии заявления всем кредиторам – если Вы не индивидуальный предприниматель;
— сделав за 15 дней публикацию на сайте fedresurs.ru – если Вы индивидуальный предприниматель.
Индивидуальному предпринимателю мы рекомендуем сняться с учета в Федеральной налоговой службе перед банкротством. Зачем?!
Реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на сайте арбитражного суда. А вот с финансовым управляющим ситуация обстоит намного сложнее. Большинство арбитражных (финансовых) управляющих отказываются банкротить физических лиц. Почему так происходит читайте по ссылке.
Вы можете попросить у суда отсрочку внесения денег на вознаграждение финансового управляющего до даты первого судебного заседания.
В заявлении обязательно должны быть указаны наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), из которой должен быть утверждён финансовый управляющий. Если Вы укажете в заявлении первую попавшуюся СРО, это может привести Вас к неблагоприятным последствиям.
Подробнее…
СПОСОБЫ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В АРБИТРАЖНЫЙ СУД
Заявление о банкротстве может подать либо сам должник, либо его представитель по доверенности, следующими способами:
1. Через канцелярию арбитражного суда. В этом случае Вам необходимо подготовить два экземпляра заявления, один из которых вместе с приложениями Вы сдадите в суд, а на втором – сотрудник канцелярии поставит штамп, подтверждающий прием документов.
2. Через почту России. Согласно Арбитражному процессуальному кодексу РФ заявление с полным комплектом документов может быть направлено в Арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.
3. Посредством электронного сервиса «Мой арбитр». Для регистрации и подачи документов через этот электронный сервис Вам необходимо иметь учетную запись на портале «Госуслуги».
ПЕРВОЕ СУДЕБНОЕ ЗАСЕДАНИЕ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
После подачи заявления на банкротство суд должен в течение недели определить его судьбу:
- принять к производству и назначить дату судебного заседания;
- оставить заявление без движения и указать, какие недостатки необходимо Вам устранить;
- возвратить заявление, если оно, например, подано не в тот суд.
В случае принятия заявления о банкротстве физического лица суд:
- назначает судебное заседание на дату в период от 15 дней до 3 месяцев с момента подачи заявления;
- запрашивает в саморегулируемой организации, указанной в заявлении, кандидатуру финансового управляющего;
- указывает, какие дополнительные документы (доказательства) необходимо предоставить Вам на судебное заседание.
Сроки при банкротстве физического лица
Сроки принятия заявления о банкротстве к производству и проведения первого судебного заседания четко прописаны в законе. Но в реальности из-за загруженности судов они могут отличаться в большую сторону. Подробнее…
Что потребуется на судебном заседании?
На первое судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления о банкротстве физического лица потребуются:
- Оригиналы всех документов, приложенных к заявлению о банкротстве;
- Доплатить депозит на вознаграждение финансового управляющего, если он не был оплачен в полном размере (25 000 рублей) при подаче заявления;
- Лично явиться на судебное заседание или направить в суд своего представителя;
- В случае, если до даты судебного заседания СРО не предоставило финансового управляющего для Вашего дела — найти другую саморегулируемую организацию, которая сможет предоставить управляющего. Сведения о кандидатуре финансового управляющего СРО должно направить в Ваш адрес и в адрес суда. Сменить СРО можно в судебном заседании, заявив устное или письменное ходатайство об утверждении финансового управляющего из числа членов другой саморегулируемой организации.
В крупных регионах (Москва, Московская область, Санкт-Петербург) в арбитражном суде наблюдаются серьезные задержки по времени проведения судебных заседаний. К примеру, в Арбитражном суде города Москвы судебные заседания, назначенные на 17:00 иногда проводятся в 9 — 10 часов вечера. Учитывайте это при планировании личного времени в день судебного заседания.
Обязателен ли адвокат на судебном заседании по банкротству физического лица?
Вы вправе, но не обязаны вести дела в арбитражном суде через представителей: юристов, адвокатов. Но далеко не каждый человек настолько уверен в себе, чтобы ответить на все потенциально возможные вопросы со стороны судьи: «На что брались кредиты? Какой доход был на момент получения кредита? Как планировали оплачивать? Зачем за полгода до банкротства продали автомобиль и куда потратили вырученные деньги?». Поэтому привлечение на судебное заседание юриста, специализирующегося на банкротстве физических лиц, зачастую, целесообразно. Профессиональный юрист по банкротству физических лиц найдет ответ на любой каверзный вопрос судьи.
Судебное заседание будет отложено, если:
- Вы не предоставили запрашиваемые судом документы или не обеспечили явку (лично или представителя);
- суду в ходе заседания потребовались дополнительные документы (доказательства);
- саморегулируемая организация (СРО) не предоставила кандидатуру финансового управляющего.
Успешным результатом судебного заседания является:
- Признание Вас несостоятельным (банкротом) и введении в отношении Вас процедуры реализации имущества
С этим результатом заканчивается подавляющее большинство судебных заседаний наших клиентов, заказавших в «Долгам.НЕТ» услугу по списанию долгов «под ключ». Для того, чтобы суд вынес такое решение необходимо в обязательном порядке заявить ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя процедуру реструктуризации долгов. Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ». - Введение в отношении Вас процедуры реструктуризации долгов, если Вы планировали рассчитаться с кредиторами за 3 года.
Иногда процедура реструктуризации долгов вводится судом несмотря на отсутствие у Вас финансовой возможности рассчитаться с кредиторами за 3 года. Это не страшно! Подробнее…
ПРОЦЕДУРА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Не нужно путать реструктуризации кредитов в банке с банкротной процедурой реструктуризации долгов. В отличие от банковской реструктуризации:
Вам не нужно пытаться договориться о пересмотре графика платежей с каждым кредитором отдельно;
Долг фиксируется: кредиторами не начисляются проценты, пени и штрафы;
Вам дается 3-х летний срок для того, чтобы погасить всю задолженность или вернуться в график платежей;
Этапы процедуры реструктуризации долгов при банкротстве физического лица
- Долг фиксируется: прекращаются начисления процентов, пеней и штрафов;
- Кредиторы и коллекторы прекращают звонки и визиты к Вам;
- Вы абсолютно законно прекращаете выплаты кредитов до утверждения плана реструктуризации;
- Исполнительные производства приостанавливается;
- Запрещаются сделки и операции по счетам на сумму свыше 50 тысяч рублей без согласия управляющего;
- С согласия финансового управляющего открывается специальный счет, по которому Вам разрешаются операции в пределах 50 тысяч рублей (все остальные счета блокируются).
- Максимальный срок погашения долгов в процедуре реструктуризации – 36 месяцев;
- План реструктуризации может подразумевать частичное погашение долгов. В этом случае по завершению выплат по плану реструктуризации, Вы должны вернуться в первоначальный график платежей по договору. Это особенно актуально для долгосрочных кредитов (ипотека и иные кредиты на срок более 5 лет);
- План реструктуризации направляется финансовому управляющему не позднее, чем через 2,5 месяца после введения процедуры;
- Ежемесячные платежи в реструктуризации должны быть равны документально подтвержденному доходу за вычетом прожиточного минимума на должника и его иждивенцев;
- К плану реструктуризации должна прилагаться:
— Справка об отсутствии судимости (запрашивается через МФЦ «Мои документы», готовится около 1 месяца);
— Выписки из бюро кредитных историй;
— Документы, подтверждающие наличие дохода и его размер за последние 6 месяцев.
Если план реструктуризации составить не представляется возможным, желательно направить финансовому управляющему пояснения на этот счет.
На собрании кредиторов, утверждается план реструктуризации, если таковой был предоставлен Вами или кем-либо из кредиторов. Если план реструктуризации никем не был предоставлен, финансовый управляющий ходатайствует о введении процедуры реализации имущества.
Суд вправе утвердить план реструктуризации долгов гражданина сроком до 24 месяцев без одобрения собрания кредиторов, а при одобрении кредиторами – сроком до 36 месяцев
В случае если план реструктуризации не был предоставлен или не был утвержден судом – суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.
ПОГАШЕНИЕ ДОЛГОВ В ПРОЦЕДУРЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Оплата кредиторам в процедуре реструктуризации долгов должна осуществляться строго по утвержденному судом графику. 7% сверх этой суммы оплачивается в адрес финансового управляющего. В случае пропуска платежа – финансовый управляющий ходатайствует в суд о переходе к процедуре реализации имущества.
Если у Вас отсутствуют уважительные причины, по которым Вы выбились из утвержденного графика (например, просто надоело платить), то Вас признают банкротом, а процедура реализации имущества может закончиться неосвобождением от долгов.
СХИТРИТЬ НЕ ПОЛУЧИТСЯ!
«Зачем платить 3 года в процедуре реструктуризации долгов, когда можно за 6 месяцев списать долги в процедуре реализации имущества?!» — думают некоторые граждане, задумывающиеся о банкротстве и имеющие возможность рассчитаться с долгами за 3 года. «Если навяжут кредиторы мне план реструктуризации долгов – не буду платить! Суд признает меня банкротом и спишет все долги».
Такое поведение называется «злоупотреблением правами», и есть четкая позиция Верховного суда на этот счет: банкротом Вас признают, а вот от долгов, скорее всего, не освободят! Для того, чтобы так не произошло Вам необходимо предоставить доказательства того, что составление и исполнение плана реструктуризации не возможно по объективным причинам (прожиточного минимума Вам не хватит «на жизнь»; к примеру, требуются деньги на съем жилья, оплату лечения).
ПОСЛЕДСТВИЯ ВЫПЛАТЫ ДОЛГОВ В ПРОЦЕДУРЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ
- Вы не получаете статус «банкрот»;
- 8 лет Вы не сможете вновь пройти через эту процедуру;
- 5 лет при получении кредитов и займов Вы должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру реструктуризации долгов.
Больше никаких ограничений для человека, прошедшего процедуру реструктуризации долгов, нет! За границу – пожалуйста! Открыть бизнес, возглавить организацию – без проблем!
ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Уже в момент введения процедуры реализации имущества гражданин признается банкротом.
Банкрот обязан:
- в течение 1 дня с момента признания банкротом передать финансовому управляющему все банковские карты;
- не совершать сделок с имуществом;
- предоставлять необходимые сведения (документы) суду, финансовому управляющему.
Банкрот ≠ списание долгов:
Признание банкротом не освобождает от долгов. Суд определяет списать или не списать долги банкроту лишь по завершению процедуры реализации имущества. Признание банкротом – это важный шаг на пути к финансовой свободе, после которого для должника наступают положительные последствия:
- долги фиксируются: не начисляются проценты, пени и штрафы;
- судебные приставы оканчивают исполнительные производства, снимая все аресты и запреты на выезд за границу;
- кредиторы и их представители – коллекторы не вправе больше Вам звонить, писать, приходить с визитами и требовать оплаты долга.
НЕГАТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ВВЕДЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА:
- доступ банкрота к банковским счетам и денежным операциям заблокирован на время процедуры реализации имущества;
- заработную плату и пенсию получает финансовый управляющий, Вы вправе просить суд выделить из них денежные средства на проживание;
- сделки с имуществом, совершенные за последние 3 года могут быть оспорены финансовым управляющим или кредиторами;
- суд вправе на время процедуры ограничить выезд за границу (такой запрет судом выносится не часто и лишь на время процедуры реализации имущества).
Сроки процедуры реализации имущества
Процедура реализации имущества обычно вводится на 6 месяцев и будет продляться до тех пор, пока финансовым управляющим не будет выполнен весь комплекс необходимых мероприятий. Если у Вас в собственности есть залоговое имущество (автомобиль, квартира), то надеяться на 6-ти месячный срок не стоит. Более оптимистичные сроки в этом случае – 10-12 месяцев. Подробнее…
Отсутствие имущества у банкрота – не препятствует прохождению процедуры реализации имущества. Сроки процедуры в этом случае будут минимальными – около 6 месяцев. Подробнее…
Реализации имущества в процедуре банкротства не подлежат:
- одежда, предметы домашнего обихода (стул, стол, кровать, чайник, холодильник);
- единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, за исключением ипотеки (площадь жилья значения не имеет);
- предметы необходимые для профессиональной деятельности банкрота;
По окончанию процедуры реализации имущества финансовый управляющий направляет в суд и кредиторам финальный отчет о проделанной работе. Суд рассматривает отчет, возражения кредиторов (если такие имели место быть). Если весь комплекс мероприятий финансовым управляющим проделан – суд завершает процедуру реализации имущества.
СПИСАНИЕ ДОЛГОВ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
По успешному завершению процедуры реализации имущества при банкротстве физлица списываются долги:
- перед банками и микрофинансовыми организациями;
- по оплате налогов и сборов;
- по коммунальным платежам;
- по поставке товаров и т.п.
Не списывают при банкротстве физического лица:
- долги по алиментам;
- долг за моральный вред, вред здоровью;
- уголовные и административные штрафы;
- гражданские иски в уголовном деле;
- убытки, причиненные кредитору умышленно или по грубой неосторожности.
По завершению процедуры реализации имущества суд может и не освободить от долгов в случае, если:
- при получении кредитов Вы предоставляли недостоверные сведения (поддельные документы), о чем кредитор сообщил суду и заявил ходатайство о неприменении к должнику правила об освобождении от долгов;
- при получении кредитов Вы совершили мошенничество (взяли кредит без цели возврата) и были привлечены к уголовной ответственности;
- злостно уклонились от уплаты налогов;
- не предоставляли требуемые документы (сведения) суду и финансовому управляющему.
На тарифных планах «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив» в договоре мы гарантируем списание долгов нашим клиентам. По условиям договора мы обязуемся в 2-х месячный срок вернуть все, полученные нами от клиента денежные средства по договору, если суд вынесет определение о “несписании долгов”.
ПОСЛЕДСТВИЯ СПИСАНИЯ ДОЛГОВ В ПРОЦЕДУРЕ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
- 10 лет после завершения процедуры банкротства физического лица Вы не можете управлять банком;
- 5 лет после процедуры банкротства:
5 лет Вы не сможете быть индивидуальным предпринимателем, если на момент подачи заявления Вы были ИП. Обойти это ограничение просто: прекратите предпринимательскую деятельность до подачи заявления на банкротство. Сделать это просто: оплатите государственную пошлину в размере 160 рублей и подайте заявление о прекращение деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (Форма Р26001) в Федеральную налоговую службу РФ.
Это полный перечень неблагоприятных последствий для банкрота, которые наступают по окончанию процедуры реализации имущества. Других запретов и ограничений нет. Никакого пожизненного запрета на выезд за границу, 5-летнего надзора за банкротом – нет! Для родственников банкрота никаких ограничений и запретов нет. Подробнее…
Все эти неблагоприятные последствия практически не заметны на фоне освобождения от долгов! Еще недавно Вы думали, кому заплатить из кредиторов, у кого занять на очередной платеж. Вздрагивали от постоянных звонков коллекторов. А теперь у Вас появился реальный шанс освободиться от долгов. Нашим клиентам до последнего не верится, что долги им простят. Получив финальное определение суда о «списании долгов» люди не верят своему счастью: «Больше никаких коллекторов! Не нужно выкраивать деньги из зарплаты на очередной платеж! Можно подумать о новой покупке, отпуске за рубежом!» Все это реально! Наши выигранные дела тому подтверждение. Хочу освободиться от долгов!