Семейная ипотека какие банки выдают
Перейти к содержимому

Семейная ипотека какие банки выдают

  • автор:

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Срок действия программы в настоящее время продлен до марта 2023 года. С высокой вероятностью можно предполагать ее дальнейшую пролонгацию, учитывая популярность и доказанную на практике эффективность.

Средства, полученные в рамках семейной ипотеки, могут направляться на рефинансирование ранее оформленного льготного кредита. Исчерпывающий перечень подобных предложений представлен на нашем сайте.

Практически все серьезные отечественные банки активно участвуют в реализации программы семейной ипотеки с господдержкой. На нашем сайте представлены предложения следующих финансовых организаций:

  • СберБанк;
  • Альфа-Банк;
  • Открытие;
  • Райффайзенбанк;
  • Газпромбанк;
  • Росбанк;
  • МКБ;
  • Россия;
  • ПСБ;
  • РСХБ;
  • ЮниКредит Банк и другие.

Льготная ипотека предназначена для покупки жилья исключительно у застройщиков, то есть на первичном рынке. Речь идет о таких объектах недвижимости:

  • квартира в строящемся доме;
  • квартира в готовом доме;
  • частный дом вместе с земельным участком – готовый или строительство нового.

Несколько изменены требования к жилью для заемщиков с Дальнего Востока. Им разрешено приобретать квартиры и дома на вторичном рынке, но исключительно в сельской местности.

Особенности льготной ипотеки для семей с детьми

  • Первая особенность – ставка. Если по обычной ипотеке можно найти предложение от 8% (в среднем), то для ипотеки с господдержкой для многодетных семей установлен верхний потолок в 6.5%. При этом предложений под 6.5% уже практически нет – так как «остаток» доплачивает государство, банки снизили ставку для людей еще сильнее. В среднем такая ипотека «стоит» 4.5-5%, у Сбербанка вообще можно получить кредит под 1.5%.
  • Вторая особенность – материнский капитал. Практически все банки позволяют внести первый взнос маткапиталом, что для многодетной семьи довольно удобно.

Сроки семейной ипотеки с государственной поддержкой

Льготная ипотека будет действовать до конца 2022 года. Но эту программу уже не раз продлевали, поэтому можно ожидать, что ипотека с господдержкой будет доступна и после 2022. К слову, если в семье есть ребенок-инвалид, взять такую ипотеку можно до 2027.

Банки-участники программы «Семейная ипотека»

Узнайте, какие банки участвуют в программе семейной ипотеки

  1. ПАО Сбербанк
  2. Банк ВТБ (ПАО)
  3. АО «Банк ДОМ.РФ»
  4. АО «АЛЬФА-БАНК»
  5. Банк ГПБ (АО)
  6. ПАО «Промсвязьбанк»
  7. ПАО Банк «ФК Открытие»
  8. ПАО РОСБАНК
  9. АО «Россельхозбанк»
  10. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  11. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
  12. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
  13. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
  14. ПАО «Совкомбанк»
  15. АО «Тинькофф Банк»
  16. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»
  17. АО «Райффайзенбанк»
  18. ПАО «АК БАРС» БАНК
  19. АО «АБ «РОССИЯ»
  20. РНКБ Банк (ПАО)
  21. ПАО «МТС-БАНК»
  22. ПАО Банк ЗЕНИТ
  23. КБ «Кубань Кредит» ООО
  24. АО «БМ-Банк»
  25. ПАО КБ «УБРИР»
  26. ТКБ БАНК ПАО
  27. АО «ДОМ.РФ»
  28. ПАО КБ «Центр-инвест»
  29. АО «БАНК СГБ»
  30. АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
  31. Банк «ВБРР» (АО)
  32. АО ЮниКредит Банк
  33. АО «Почта Банк»
  34. АО КБ «Урал ФД»
  35. АО «Банк БЖФ»
  36. БАНК «ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ» (ПАО)
  37. ПАО «МИнБанк» (прекратило свою деятельность в результате присоединения к ПАО «Промсвязьбанк»)
  38. Банк «КУБ» (АО)
  39. Банк «Снежинский» АО
  40. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»
  41. ООО Банк «Аверс»
  42. ПАО АКБ «Приморье»
  43. ПАО «НИКО-БАНК»
  44. АО БАНК «СНГБ»
  45. АКБ «Энергобанк» (АО)
  46. ИНВЕСТТОРГБАНК (АО)
  47. АО «Банк Финсервис»
  48. АО «СМП Банк»
  49. АО КБ «ХЛЫНОВ»
  50. АО «Дальневосточный банк»
  51. ПАО Банк «Кузнецкий»
  52. Прио-Внешторгбанк (ПАО)
  53. АО «БАНК АКЦЕПТ»
  54. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»
  55. АО «Тимер Банк»
  56. ООО «Экспобанк»
  57. АО «КС БАНК» (Лицензия отозвана приказом Банка России от 06.08.2021 № ОД-1649)
  58. ООО «ЖИВАГО БАНК»
  59. АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) (Лицензия отозвана приказом Банка России от 25.06.2021 № ОД-1267)
  60. ПАО «Запсибкомбанк» (ПАО «Запсибкомбанк», которому ранее был установлен лимит средств в размере 540,5 млн рублей, прекратило свою деятельность в результате реорганизации путем присоединения к АО «БМ-Банк»)
  61. Банк «Возрождение» (ПАО) (Банк «Возрождение» (ПАО), которому ранее был установлен лимит средств в размере 912,8 млн рублей, прекратил свою деятельность в результате реорганизации путем присоединения к АО «БМ-Банк»)

Как формулируется список банков?

АО «ДОМ.РФ» формирует перечень банков-участников в соответствии с методикой, зафиксированной в постановлении Правительства России о реализации программы «Семейная ипотека».

Очередность банков в приведенном списке соответствует объему средств, выделенных на выдачу льготных кредитов. Банки расположены в порядке уменьшения размера лимитов.

Обязан ли банк выдать Семейную ипотеку?

Процесс оформления ипотеки на льготных условиях не отличается от обычного одобрения кредита в банке. Кредитор самостоятельно оценивает платежеспособность заемщика, проверяет его кредитную историю, недвижимость, которую заемщик хочет приобрести, и может отказать в выдаче ипотечного кредита. Тем не менее это не лишает гражданина возможности обратиться в любой другой банк из списка участников.

После исчерпания своего лимита банк может прекратить выдачу кредитов по программе. Подробную информацию об участии банка в льготном кредитовании необходимо уточнять непосредственно в кредитной организации.

Подробнее о программе «Семейная ипотека»

О том, как взять семейную ипотеку, читайте в нашей инструкции: Как воспользоваться «Семейной ипотекой»?

Семейная ипотека

Прежде чем оформить семейную ипотеку, ознакомьтесь с условиями 69 предложений, представленными 53 компанией. Ставка начинается от 0.01% (данные актуальны на 30.09.2023). Вы можете выбрать любой из 53 банка для сотрудничества.

Меню каталогов
Льготная ипотека
Квартира на вторичном рынке
Семейная ипотека
Онлайн-заявка на ипотеку
Рефинансирование ипотеки
Ипотека со скидкой от застройщиков
Квартира в новостройке
Без подтверждения дохода
Ипотека для IT
Многодетным семьям
На долю в квартире
Военная ипотека
Продукт Банк Ставка Платеж
Для семей с детьми Сбербанк 6,00 % 1 Подробнее Оставить заявку
Семейная ипотека ВТБ 6,00 % 1 Подробнее Оставить заявку
Семейная ипотека Росбанк 5,60 % 1 Подробнее Оставить заявку
Семейная ипотека Альфа-Банк 5,60 % 1 Подробнее Оставить заявку
Семейная ипотека Банк «Открытие» 5,99 % 1 Подробнее Оставить заявку
Семейная ипотека Промсвязьбанк 5,00 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека с господдержкой для семей с детьми Совкомбанк 4,09 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека «под ключ» Банки.ру 5,50 % 1 Подробнее Оставить заявку
Ипотека 4,8% для семей с детьми ПИК 4,80 % 1 Подробнее Оставить заявку
Семейная ипотека Россельхозбанк 4,95 % 1 Подробнее Оставить заявку
На строительство дома Газпромбанк 5,00 % 1 Подробнее Оставить заявку

Отзывы об ипотеке

Семейная ипотека — в каких банках выгоднее получить в 2023 году

Банк Ставка Ежемесячный платёж Сумма
Сбербанк 6 % 10 746 ₽ 12 000 000 ₽
ВТБ 6 % 10 746 ₽ 30 000 000 ₽
Росбанк 5.6 % 10 403 ₽ 12 000 000 ₽
Альфа-Банк 5.6 % 10 403 ₽ 12 000 000 ₽
Банк «Открытие» 5.99 % 10 738 ₽ 6 000 000 ₽
Промсвязьбанк 5 % 9 899 ₽ 12 000 000 ₽
Совкомбанк 4.09 % 9 161 ₽ 12 000 000 ₽
Банки.ру 5.5 % 10 318 ₽ 50 000 000 ₽
ПИК 4.8 % 9 734 ₽ 6 000 000 ₽
Россельхозбанк 4.95 % 9 858 ₽ 12 000 000 ₽
Газпромбанк 5 % 9 899 ₽ 20 000 000 ₽
Семейная ипотека в 2023

Ипотечное кредитование — популярный способ приобретения жилья. Программа Семейная ипотека с господдержкой существует с 2018 года. Она позволяет купить жилье на льготных условиях. На протяжении всего срока существования условия кредитования по программе менялись. На сегодняшний день получить семейную ипотеку под сниженный процент могут семьи с одним ребенком.

Описание финансового продукта

Программа позволяет приобрести жилье (любой площади, но стоимостью не более 6-12 млн рублей в зависимости от региона) в ипотеку под низкий процент. Государство по данной программе не выделяет субсидий, но сниженная ставка поможет избежать больших переплат по кредиту.

До 2021 года семейная ипотека выдавалась только родителям с 2 или более детьми. Затем в список добавились семьи, где с 01.01.2018 г до 31.12.2022 г. родился ребенок с особенностями развития. С 2021 года участвовать в программе могут также родители с 1 ребенком, родившимся в указанный выше период.

Приобрести в ипотечный кредит можно:

· квартиру в новостройке (уже сданной или строящейся);

· вторичное жилье (только в рамках Дальневосточной ипотеки, где позволяется брать семейную ипотеку на покупку вторичного жилья в сельской местности);

· землю под застройку.

Семьи, которые взяли ипотеку на покупку первичного жилья до рождения детей под более высокий процент, могут рефинансировать ее. Для этого нужно подать заявку в банк и представить все документы по недвижимости и прошлому ипотечному кредиту. Однако рефинансирование выгодно только в том случае, если до полного погашения осталось не менее половины срока и разница в ставке 1-2% и выше. Обратиться в банк можно даже в том случае, если ипотека уже была 1 раз рефинансирована.

Чтобы оформить семейную ипотеку, нужно внимательно ознакомиться с условиями кредитования и требованиями к заемщикам. Затем клиент подает заявку по конкретной программе в выбранный банк. В течение 3 дней кредитор пришлет предварительный ответ. Если он положительный, заемщик предоставляет документы и начинает искать подходящее жилье.

Чтобы финорганизация одобрила заявку, нужно пройти процедуру оценки жилья. Услуги оценщика оплачивает заемщик. Если квартира соответствует требованиям банка, подписывается кредитный договор и договор купли-продажи.

Банк оценивает каждого заемщика. Сумма кредита должна быть посильной для клиента с учетом срока и размера ежемесячного платежа (он не должен превышать 40-50% дохода семьи). Сам заемщик также должен оценивать финансовую нагрузку. Заранее просчитать переплаты и размер платежа можно с помощью онлайн-калькулятора.

Залоговое имущество страхуется. Это гарантия для кредитора, что заемщик выплатит долг. Только после получения страховки можно заключить договор с банком и застройщиком.

После покупки квартиры в ипотеку заемщик может подать документы на получение налогового вычета.

Процентные ставки

Семейная ипотека выдается по ставке до 6%, на Дальнем Востоке — под 5%. Финучреждение устанавливает ставку самостоятельно, а государство выплачивает банку разницу в процентах.

До 2019 года ставка по семейной ипотеке составляла 6% только первые 3 года кредитования для семей, где родился второй ребенок до 31.12.2022 г, или 5 лет для семей, где родился 3 и последующий ребенок до этой же даты. Если родилось 2 детей подряд, срок льготного кредитования составлял 8 лет. Затем ставка приравнивалась к ключевой ставке Банка России + 2%.

На сегодняшний день ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредитования. При определении ставки кредиторы учитывают КИ заемщика, его доход и размер первоначального взноса. Например, при взносе более 50% от стоимости жилья банк может снизить процент до 4-4,9%.

При оформлении кредита учитывается наличие страховки. Страхование имущества обязательно, но клиент может отказаться страховать жизнь и здоровье. В этом случае банк имеет право поднять ставку, но она все равно не может превышать 6%.

Условия получения семейной ипотеки

Минимальный размер первого взноса составляет 15% от стоимости недвижимости. Заемщики могут использовать материнский капитал в качестве взноса. В этом случае после оформления права собственности они обязуются выделить доли детям. Если квартира после погашения ипотеки будет продаваться, детям выделяются в новом жилье доли, не меньшие, чем были до этого.

Кредитор не выдает ипотеку на основании только материнского капитала. Он оценивает платежеспособность клиента.

Срок кредитования от 3 до 30 лет в зависимости от суммы займа и возраста заемщика. На момент погашения ипотеки клиент не должен перейти верхнюю границу возраста (в большинстве банков она составляет 65-70 лет).

Размер ссуды зависит от дохода заемщика и стоимости жилья. В Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленобласти максимальный размер семейной ипотеки составляет 12 000 000 рублей. В регионах эта сумма не может превышать 6 000 000 рублей. Минимальный размер займа по семейной ипотеке — 500 000 рублей.

Досрочное погашение допускается. Банки, как правило, на облагают его штрафами.

Как получить семейную ипотеку

Для оформления понадобятся документы:

  • паспорта заемщика и созаемщика;
  • справка 2-НДФЛ, выписка из ПФР (или справка о доходах по форме банка);
  • копия трудовой книжки или договора;
  • военный билет для мужчин моложе 27 лет;
  • свидетельства о рождении детей;
  • сертификат на материнский капитал, если он будет использоваться как первоначальный взнос;
  • справка о размере материнского капитала из Пенсионного Фонда.

Если заемщик рефинансирует имеющуюся ипотеку, он предоставляет кредитный договор и справку об остатке долга.

Родители, у которых есть ребенок-инвалид, предоставляют также справку об инвалидности.

Материнский капитал можно использовать для погашения остатка долга. В этом случае нужно подать заявление в Пенсионный Фонд, представить документы на жилье, кредитный договор. В течение месяца средства будут перечислены в банк, если Пенсионный Фонд не обнаружит никаких нарушений. После погашения долга родители выделяют доли детям.

После одобрения заявки у заемщика есть 3 месяца, чтобы найти подходящее жилье. Семейная ипотека позволяет приобрести недвижимость только у юридического лица (кроме Дальнего Востока). Клиент выбирает аккредитованного застройщика и покупает квартиру на первичном рынке. Выкупить жилье у физического лица нельзя, даже если он купил квартиру в новостройке недавно и не успел в ней зарегистрироваться.

Если заемщик покупает недвижимость в строящемся доме, право собственности оформляется после окончания строительства.

Приобретаемая недвижимость должна находиться на территории РФ, но не в ЗАТО. В квартире или доме должно быть электричество, канализация, водопровод, отопление (не печное). Износ дома на момент покупки не должен превышать 70%. Частный дом не должен быть деревянным и являться предметом культурного наследия.

Важное условие — отсутствие обременения и долгов по коммунальным услугам. Нельзя приобрести жилье, которое на данный момент является залогом. Банк не одобрит сделку, если выбранная заемщиком квартира находится на цокольном этаже. Отсутствие кухни допускается, но санузел должен быть обязательно.

Если заемщик приобретает жилой дом у юридического лица, помещение не должен быть менее 80 м2 и более 300 м2. Размер земельного участка — не более 4000 м2.

Купить жилье на вторичном рынке у физического лица можно только в сельской местности Дальнего Востока. В остальных регионах приобрести вторичку под семейную ипотеку получится только у юридического лица.

Требования к заемщику

На сегодняшний день получить семейную ипотеку могут семьи с любым количеством детей, но хотя бы один ребенок должен быть рожден до 01.01.2018 г. Родители, которые усыновили официально ребенка, также могут подать заявку на льготную ипотеку.

Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ и иметь регистрацию на территории страны. Возрастные рамки могут варьироваться в зависимости от финучреждения. Банки выдают ипотеку клиентам старше 20 лет. На момент полного погашения задолженности возраст заемщика не должен превышать верхнюю границу (65-75 лет).

Ипотечные кредиты выдаются только официально трудоустроенным гражданам, которые могут документально подтвердить доход. Общий стаж работы должен быть не менее года, на последнем месте — не менее 3 месяцев.

Рассчитывать на семейную ипотеку могут семьи с детьми (где брак узаконен официально) и родители-одиночки с детьми. Если в семье дети от разных отцов, заявку подает мать. Супруг, который планирует выступать созаемщиком, должен быть отцом младшего ребенка, рожденного после 2018 года. Наличие другого жилья в собственности или доли в квартире, доме не имеет значения.

Супруги всегда являются созаемщиками за исключением тех случаев, когда заключается брачный договор, в котором прописан пункт о раздельном имуществе. Дополнительно можно привлечь до 4 созаемщиков. Их доход будет учитываться при рассмотрении заявки. Созаемщики должны соответствовать тем же параметрам (возраст, стаж, наличие официального трудоустройства). Вне зависимости от того, выделена им доля в покупаемой недвижимости или нет, они берут на себя ответственность за выплату долга, если клиент не может его погасить.

Страховка залогового жилья обязательна. Заключить договор страхования необходимо после получения свидетельства о регистрации собственности.

Семейная ипотека — федеральная программа, но рассматривает заявку и принимает решение о выдаче кредита банк. Если у заемщика плохая кредитная история, были тяжбы с банками, суды, просрочки, нет официального стабильного заработка, финучреждение может отказать в выдаче ипотеки.

Какие банки предоставляют и одобряют кредит по программе семейной ипотеки?

На данный момент кредит по программе семейной ипотеки можно получить в следующих банках:

  • ПИК — Ипотека 4,8% для семей с детьми — от 4.8%
  • ПИК — Ипотека 4,8% для семей с детьми — от 4.8%
  • Абсолют Банк — Госпрограмма для семей с детьми — от 5.99%
  • Уралсиб — Для семей с детьми — от 5.89%
  • Банки.ру — Ипотека «под ключ» — от 5.5%
  • Совкомбанк — Ипотека с господдержкой для семей с детьми — от 4.09%
  • Промсвязьбанк — Семейная ипотека — от 5%
  • РНКБ — Семейная ипотека — от 5%
  • Банк «Открытие» — Семейная ипотека — от 5.69%
  • Альфа-Банк — Семейная ипотека — от 5.6%

Господдержка

Программа продлится до 31.12.2022 г, но если ребенок родился после 01.07.2022 г, родители могут подать заявку на получение льготной ипотеки до 01.04.2023 г (до 2027 г для семей, где есть ребенок-инвалид). Ее можно сочетать с другими льготными программами, например, с военной ипотекой.

Многодетные семьи могут рассчитывать также на субсидию в 450 000 рублей на погашение ипотеки (после рождения 3 или последующего ребенка).

Семейную ипотеку выдают не все банки. На данный момент в список финорганизаций, которые работают с этой программой, входят около 50 банков. Они могут самостоятельно устанавливать требования к заемщикам, регулировать список документов. Условия и ставки по кредиту в финучреждениях отличаются.

Чтобы получить семейную ипотеку под низкий процент, не нужно посещать администрацию и оформлять сертификат участника. Достаточно подать заявление на конкретную программу в банке. Финучреждение проверит данные и в случае одобрения предоставит заем на льготных условиях.

На сайте Банки.ру вы найдете предложения от ведущих финорганизаций, сможете сравнивать условия и выбрать наиболее выгодный вариант. Просмотрите каталог, выберите кредитора и отправьте заявку онлайн.

Семейная ипотека

Государство уже много лет активно поддерживает семьи с детьми различными способами. Один из них — специальная семейная ипотека, старт выдачи которой приходится на 2018 год. По ее условиям семья получает ссуду по предельно низкой ставке в 5-6%.

Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье

Макс. сумма 70 000 000 Р
Ставка От 14,49%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Можно оформить ипотеку только по паспорту гражданина РФ. В этом случае надбавка к базовой ставке будет составлять +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физлица за 3-6 месяцев
— Выписка по зарплатному счету за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из ПФР

Семейная ипотека Росбанк Дом

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 4,45%
Срок кредита 3-35 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 20-75 лет
Решение 10 минут

Окончательное решение принимается после рассмотрения всех документов (до 3 дней).

Личное и имущественное

Заемщик может не осуществлять страхование, принимая участие в программе «Назначь свою страховку».

Ипотека Открытие с господдержкой

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 6,69%
Срок кредита 3-30 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 18-75 лет
Решение За 2 минуты

Займ в МФК Лайм-Займ онлайн заявка

Сумма 70 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 168 дней

Займ в Манимен

Сумма 100 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 126 дней

Займ в АДеньги

Сумма 30 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 30 дней

Займ в МКК Екапуста онлайн заявка

Сумма 30 000 Р
Cтавка От 0%
Срок До 31 дня

Ипотека Альфа-Банк на новостройку

Макс. сумма 70 000 000 Р
Ставка От 6%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 20%
Возраст 21-70 лет
Решение От 1 минуты

Клиент может оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ. В таком случае надбавка к базовой процентной ставке составит +0,5%.

Один из документов, подтверждающих доход:
— Справка о доходах физического лица за 3-6 месяцев
— Выписка по счету зарплатной карты за 3-6 месяцев
— Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета из Пенсионного фонда РФ

Может представляться в любой форме:
— 2-НДФЛ (возможно предоставление справки в виде электронного документа, подписанного УКЭП/ФНС России)
— в свободной форме в соответствии с требованиями Альфа-Банка с указанием размера ежемесячного дохода (за вычетом удержаний)

Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ

Макс. сумма 40 000 000 Р
Ставка От 11,85%
Срок кредита До 25 лет
Первонач. взнос Отсутствует
Возраст 21-75 лет
Решение 5 дней

Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара

Макс. сумма 30 000 000 Р
Ставка От 11,1%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-71 год
Решение 30 мин.

Дальневосточная ипотека Россельхозбанк

Макс. сумма 6 000 000 Р
Ставка От 1,3%
Срок кредита До 20 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 21-75
Решение 5 дней

Дальневосточная ипотека Газпромбанк

Макс. сумма 6 000 000 Р
Ставка От 1,5%
Срок кредита 12-242 мес.
Первонач. взнос От 15%
Возраст 20-36 лет
Решение От 5 минут

Ипотека Абсолют Банк для IT-специалистов

Макс. сумма 18 000 000 Р
Ставка 4,5%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 22-50 лет
Решение 3 дня

Ипотека Сбербанк на новостройки

Макс. сумма 100 000 000 Р
Ставка От 13,7%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 18-75 лет
Решение 1 день

Семейная ипотека Сбербанк

Макс. сумма 12 000 000 Р
Ставка От 5,3%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 20,1%
Возраст От 18 лет
Решение До 2 дней

Ипотека Совкомбанк на вторичном рынке

Макс. сумма 50 000 000 Р
Ставка От 9.9%
Срок кредита До 30 лет
Первонач. взнос От 15%
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 07.02.23

Категории

  • Для IT-специалистов
  • Семейная
  • Льготная
  • С господдержкой
  • Дальневосточная
  • На земельный участок
  • На дом
  • Без подтверждения дохода
  • Самая выгодная
  • По двум документам
  • Социальная
  • Для семей с детьми
  • Для пенсионеров
  • С плохой кредитной историей
  • Онлайн
  • Под залог недвижимости
  • На коммерческую недвижимость
  • На квартиру
  • На новостройку
  • Для многодетных
  • На долю в квартире
  • Под 1%
  • Под 2%
  • Под 3%
  • Под 6%
  • Заявка во все банки
  • Без официального трудоустройства
  • Для ИП
  • Под материнский капитал
  • Для самозанятых
  • На дачу
  • На апартаменты
  • В Москве
  • В Санкт-Петербурге
  • В Краснодаре
  • В Самаре
  • В Екатеринбурге
  • В Ростове-на-Дону
  • В Новосибирске
  • В Нижнем Новгороде
  • В Уфе
  • В Казани
  • Для госслужащих
  • Для семей с ребенком-инвалидом
  • Показать все

Семейная ипотека — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение Макс. сумма Ставка Срок кредита Первонач. взнос Рейтинг Бробанк.ру
Ипотека Альфа-Банк на вторичное жилье 70 000 000 Р От 14,49% До 30 лет От 15% 5.0 / 5
Семейная ипотека Росбанк Дом 12 000 000 Р От 4,45% 3-35 лет От 15% 0.0 / 5
Ипотека Открытие с господдержкой 12 000 000 Р От 6,69% 3-30 лет От 20% 5.0 / 5
Ипотека Альфа-Банк Новостройки 70 000 000 Р От 6% До 30 лет От 20% 3.0 / 5
Рефинансирование ипотеки банк ЗЕНИТ 40 000 000 Р От 11,85% До 25 лет Отсутствует 0.0 / 5
Ипотека на квартиру в новостройке Банк Синара 30 000 000 Р От 11,1% До 30 лет От 15% 0.0 / 5
Дальневосточная ипотека Россельхозбанк 6 000 000 Р От 1,3% До 20 лет От 15% 0.0 / 5
Дальневосточная ипотека Газпромбанк 6 000 000 Р От 1,5% 12-242 мес. От 15% 0.0 / 5
Ипотека для IT-специалистов Абсолют Банк 18 000 000 Р 4,5% До 30 лет От 15% 0.0 / 5
Ипотека Сбербанк на новостройки 100 000 000 Р От 13,7% До 30 лет От 15% 5.0 / 5

Условия семейной ипотеки с государственной поддержкой

На Бробанк.ру собраны все банки, которые выдают семейную ипотеку по госпрограмме. Обратившись к ним, вы заключите максимально выгодный кредитный договор. Если изучить условия программы, то становится понятно, что это шанс для многих. Субсидия положена даже тем семьям, в которых воспитывается один ребенок.

  1. Ставки банков по семейной ипотеке
  2. Предложения российских банков
  3. Как оформить семейную ипотеку
  4. Если ипотека уже оформлена

С момента появления программы Семейная ипотека условия ее выдачи неоднократно менялись. Последние изменения случились в 2023 году, и они существенно расширили круг потенциальных заемщиков.

  • в которых есть двое несовершеннолетних детей и больше;
  • в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился любой по счету ребенок, даже если он единственный в семье;
  • в которых до 31 декабря 2023 года родился ребенок-инвалид.

Отдельно выделим главный пункт — в рамках семейной ипотеки можно приобретать жилье только на первичном рынке. Исключения — села Дальнего Востока.

Ставки банков по семейной ипотеке

В условиях программы четко указано значение в 6% годовых, банки не могут установить ставку больше этого значения. Но некоторые банки готовы предложить даже меньше, поэтому обязательно сравните программы разных банков, чтобы найти самый выгодный вариант. Стандартные ставки без льгот — 11-13% годовых.

Суть программы заключается в том, что государство софинансирует процентную ставку. Заемщик заключает договор под 6% в рамках Семейной ипотеки, а после банк получает компенсацию. При этом сам процесс оформления ссуды для заемщика ничем не отличается от получения стандартной ипотеки.

Семейная ипотека продлена до 1 июля 2024 года. После заявки приниматься не будут.

Предложения российских банков

В начале действия семейной ипотеки все банки предлагали идентичные условия заключения договора в части процентной ставки. Договора заключались под 5-6% годовых. Сейчас же наблюдается разброс, так как банки получили возможность снизить установленный государством предел.

  1. Сначала выбираете застройщика и конкретный дом. После анализируете, какими банками он аккредитован. Хорошо, если их несколько, тогда появляется право выбора. Если один, то оформление возможно только в нем.
  2. Сначала выбираете банк, а после смотрите, какие новостройки в вашем городе он аккредитовал. Из них и выбираете вариант для покупки.

Популярные банки для оформления семейной ипотеки:

Банк Ставка Особые условия
Сбербанк 5,7-6% 5,7% при использовании сервиса электронной регистрации
ВТБ 5,7-6% 5,7% при использовании онлайн-сервисов
Россельхозбанк 5,3-6% 5,3% при подключении к комплексному страхованию
Открытие 5,5-6% 5,5% при покупке страховки и ПВ от 30%

Всего правом выдавать ипотеку по специальной семейной программе наделены 47 российских банков. Их список можно найти в приказе Минфина.

Как оформить семейную ипотеку

Сама по себе семейная ипотека ничем не отличается от стандартной программы, просто по ней устанавливаются более низкие ставки. Требования к заемщикам обычные, смотрите точные критерии по конкретному банку.

Чаще всего банки говорят о возрасте от 21 года, обязательном трудоустройстве, хорошей кредитной истории и достаточном уровне платежеспособности. К ипотечным заемщикам критерии всегда высокие, так как речь идет о приличных суммах.

В рамках семейной ипотеки можно купить только новое жилье. Но это не обязательно квартира в стандартном доме. Также подойдет частный дом от застройщика, квартира в таунхаусе, строящаяся недвижимость.

Оформлять эту ипотеку не обязательно именно семьей, заемщиком может выступать и один родитель. Если речь о супругах, они вместе собирают документы и справки и становятся созаемщиками.

  1. Выбор банка и новостройки. Обратите внимание, что выбранный дом должен быть аккредитован банком, в который вы будете обращаться.
  2. Подача заявки в банк, удобнее всего это сделать онлайн. Тогда уже через 1 час реально услышать решение.
  3. При предварительном одобрении заемщик собирает документы, включая свидетельства о рождении детей, и передает их в банк для рассмотрения.
  4. Если принимается положительное решение, заемщику указывают на сумму, которую банк готов ему предоставить.
  5. Выбор подходящей квартиры у застройщика-партнера. Застройщик поможет подготовить комплект документов для банка, некоторые сами передают банкам необходимые бумаги.
  6. Заключаете кредитный договор по льготной ставке, страхуете купленную квартиру и можете отмечать новоселье.

Так как речь о новостройке, которая уже проверена банком, то процесс оформления более простой. Сроки оформления не занимают больше 1-2 недели, если заемщик оперативно выберите квартиру.

На купленную в семейную ипотеку недвижимость накладывается обременение. Пока долг не оплачен, жилье служит залогом и защищает банк на случай просрочки.

Если ипотека уже оформлена

Если ипотека уже есть, а право на участие в специальной семейной программе возникло позже, можно оформить рефинансирование, то есть перевести обычную ипотеку в семейную.

Вы можете обратиться как в обслуживающий банк, так и в любой другой. При этом законодательно установлено, что переоформить договор можно даже в том случае, если он ранее подвергался рефинансированию или реструктуризации.

Если заемщик взял семейную ипотеку в 2018-2019 годах, когда льготная ставка в 6% действовала временно, то сейчас он может подать в банк заявление и перевести свою ипотеку на актуальный режим, когда льготный процент действует весь срок заключения договора.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *