Дебетовые карты с КЭШБЕКОМ в 2023 году: полный обзор и сравнение условий по 10 картам
Дебетовая карта может быть не только удобным, но и выгодным финансовым инструментом. То есть с ее помощью вы можете выполнять не только базовые функции, например, оплачивать покупки или осуществлять переводы, но и получать кэшбек. Это своего рода вознаграждение за то, что вы пользуетесь карточкой. Разберемся, как выбрать дебетовую карту с кэшбеком в 2023 году.
Дебетовая карта не всегда может быть выгодной просто потому, что по ней предусмотрено вознаграждение за покупки. Банки могут начислять его как в виде живых рублей, так и в виде бонусов, которыми можно расплатиться, например, в других сервисах и магазинах кредитной организации. В таком случае кэшбек может быть не очень выгодным держателю карточки. По этой причине мы рекомендуем внимательно изучить подробные условия начисления вознаграждения за покупки.
Также вы можете получать небольшой доход за счет начисления процентов на остаток. Лучше всего, если условиями обслуживания будет предусмотрено начисление процентов на неснижаемый остаток по карте. Но если его нет, всегда можно открыть накопительный счет и получать доход уже с него.
Кроме этого, при выборе дебетовой карты стоит обращать внимание на стоимость выпуска, обслуживания и дополнительных услуг. Иногда они бывают настолько дорогими, что их нельзя отбить даже кэшбеком за покупки.
Чуть ниже вы узнаете, какую дебетовую карту с кэшбеком лучше всего оформить в 2023 году.
-
— кэшбек до 30%; — кэшбек до 33%;
— кэшбек до 30%;
— кэшбек до 10%;
— кэшбек до 30%;
— кэшбек до 50%;
— кэшбек 3%;
— кэшбек до 25%;
— кэшбек до 30%;
— кэшбек до 5%;.
Рассмотрим каждую карту подробнее.
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск карты. Но стоимость ее обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Использование карты может быть бесплатным при соблюдении одного из следующих условий:
- при совокупном неснижаемом остатке на карточных и накопительных счетах, вкладах и в инвестициях на сумму от 50 тысяч рублей;
- при наличии кредита от Тинькофф Банка, выданного на карточный счет;
- при наличии подписки “Tinkoff Pro”;
- при тарифе карты 6.2.
В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 59 рублей в месяц с абонентским номером “Тинькофф Мобайл” и 99 рублей в месяц — без него.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Тинькофф Банка на сумму до 500 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму от 3 тысяч рублей за операцию и до 100 тысяч рублей в месяц. В иных случаях необходимо заплатить комиссию в размере 2%, но не менее 90 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 5 миллионов рублей в месяц. А также по номеру карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:
- от 1% до 15% от потраченной суммы можно получать за покупки в выбранных категориях;
- от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям Тинькофф Банка.
“Tinkoff Black” — самая выгодная дебетовая карта с кэшбэком в 2023 году. Прежде всего, банк начисляет вознаграждение в виде живых рублей, поэтому потратить его можно на свое усмотрение. Кроме этого, у Тинькофф очень много партнеров, благодаря чему ежемесячно можно получать большой кэшбэк.
Процент на остаток
5% годовых можно получать на сумму до 300 тысяч рублей при совершении покупок на общую сумму от 3 тысяч рублей в месяц при наличии подписки «Tinkoff Pro”, “Tinkoff Private” или »Tinkoff premium”.
Преимущества и недостатки
- бесплатный выпуск карты;
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 1 миллиона рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 30% от потраченной суммы;
- начисление до 5% годовых на остаток по карте.
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов.
Альфа-Банк дарит кэшбэк в размере 20% за покупки на «Яндекс.Маркете» весь август новым держателям дебетовой «Альфа-Карты». Максимальная сумма вознаграждения составляет 2 тысячи рублей.
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц при соблюдении одного из следующих условий:
- при неснижаемом остатке на карте на сумму от 30 тысяч рублей;
- при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц.
В иных случаях необходимо заплатить комиссию в размере 1,99%, но не менее 199 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей и номеру карты без ограничений при наличии подписки. В ином случае необходимо заплатить комиссию в размере 1,95%, но не менее 30 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:
- от 1% до 5% от потраченной суммы можно получать за покупки в выбранных категориях;
- до 33% — за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.
Кроме этого, в Альфа-Банке можно выиграть до 100% кэшбэка за покупки в некоторых категориях. Для этого нужно перейти в раздел «Кэшбэк и привилегии» и нажать кнопку «Весь ваш кэшбэк».
Процент на остаток
Альфа-Банк не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет и получать с него до 10% годовых.
Преимущества и недостатки
- бесплатный выпуск карты;
- бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
- бесплатное снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные переводы на карты других банков без ограничений;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 33% от потраченной суммы;
- начисление до 10% годовых на остаток по накопительному счету.
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 79 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах ВТБ и Группы ВТБ. За обналичивание карты в устройствах сторонних кредитных организаций необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 300 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. А за переводы по номеру карты — 1%, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:
- 2% от потраченной суммы можно получать за покупки в категориях «Рестораны, фастфуд и доставка”, “Такси, городской и пригородный транспорт”, »Супермаркеты и доставка продуктов”;
- 2% — за покупки в категории “Аптеки” только для зарплатных клиентов;
- до 30% — за покупки в магазинах-партнерах ВТБ.
Процент на остаток
ВТБ не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет “Сейф” и получать с него до 10% годовых.
Преимущества и недостатки
- бесплатный выпуск карты;
- бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
- бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 30% от потраченной суммы;
- начисление до 10% годовых на остаток по накопительному счету.
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет от 0 до 99 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Совкомбанка и устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 150 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 1,9%.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в день. А также по номеру карты на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы можно получать за платежи в разделе «Оплата услуг” в приложении «Халва — Совкомбанк»;
- 1% — за обычные покупки на общую сумму от 1 тысячи рублей;
- 2% — за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка на общую сумму до 5 тысяч рублей не включительно;
- 4% — за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка на общую сумму от 5 до 10 тысяч рублей не включительно;
- 6% — за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка на общую сумму от 10 тысяч рублей;
- 10% — за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка на общую сумму от 50 тысяч рублей при наличии подписки “Халва. Десятка”;
- 10% — за оплату поездок на такси “Яндекс Go”.
Процент на остаток
Храня деньги на карте, можно получать процент на остаток. Его начисление происходит следующим образом:
- 12% годовых можно получать в первые три месяца обслуживания при совершении не менее пяти покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц при наличии подписки “Халва. Десятка”;
- 7,5% годовых — с четвертого месяца обслуживания при совершении не менее пяти покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц при наличии подписки “Халва. Десятка”;
- 6% годовых — при совершении не менее пяти покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- 5% годовых — при совершении не менее одной покупки в месяц.
Преимущества и недостатки
- бесплатный выпуск карты;
- бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
- бесплатное снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 150 тысяч рублей в год;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 10% от потраченной суммы;
- начисление до 12% годовых на остаток по карте.
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов.
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 59 рублей в месяц за Push и Push Pro и 99 рублей в месяц за SMS. В первые 30 дней обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Открытия и банков-партнеров. А также в устройствах сторонних кредитных организаций при соблюдении одного из следующих условий:
- для зарплатных клиентов в первые три месяца обслуживания без условий и далее — при наличии зарплатных зачислений;
- при зачислении пенсии из Пенсионного фонда России за последние три месяца на момент снятия наличных;
- при наличии статуса «Плюс”, “Премиум”, “Light Премиум”, “Private” или «Light Private».
В иных случаях необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 299 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 750 рублей. А за переводы по номеру карты — 1,5%, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:
- 2% от потраченной суммы можно получать за покупки в супермаркетах, ресторанах и транспорте, а также 2% за покупки в аптеках только для зарплатных клиентов;
- или до 1,5% за обычные покупки, а также до 10% за покупки в выбранных категориях;
- или 1% за обычные покупки, 5% за оплату жилищно-коммунальных услуг в мобильном приложении или интернет-банке, а также до 10% за покупки в выбранных категориях;
- или 1% за все покупки, включая оплату по QR-коду через Систему быстрых платежей, а также до 10% за покупки в выбранных категориях;
- и до 30% — за покупки в магазинах-партнерах Открытия.
Процент на остаток
Открытие не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет “Копилка” и получать с него до 8,5% годовых.
Преимущества и недостатки
- бесплатный выпуск карты;
- бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
- бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 30% от потраченной суммы;
- начисление до 8,5% годовых на остаток по накопительному счету.
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск и обслуживание карты в любом случае. В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
При наличии сервиса “ГПБ Плюс” уведомления об операциях бесплатные в течение всего срока обслуживания.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Газпромбанка на сумму до 1,5 миллиона рублей в месяц при наличии сервиса «ГПБ Плюс» и до 1 миллиона рублей в месяц без него. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере от 1%, но не менее 300 рублей. Также бесплатное снятие наличных возможно в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 200 тысяч рублей в месяц при наличии сервиса «ГПБ Плюс» и до 100 тысяч рублей в месяц без него. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере от 1%, но не менее 300 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 150 тысяч рублей в месяц при наличии сервиса «ГПБ Плюс» и до 100 тысяч рублей в месяц без него. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. Также бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру карты на сумму до 30 тысяч рублей в месяц при наличии сервиса «ГПБ Плюс». В иных случаях необходимо заплатить комиссию в размере 1,5%, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
В Газпромбанке можно выбрать одну из четырех программ лояльности: «Понятный кэшбэк», “Умный кэшбэк”, “Газпромбанк — Travel” и «Аэрофлот Бонус».
Понятный кэшбек
По этой бонусной программе 1,5% от потраченной суммы можно получать за обычные покупки при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц.
Умный кэшбек
По этой бонусной программе начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы можно получать за обычные покупки и 3% за покупки в категории максимальных трат при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- 1% и 5%, соответственно — при совершении покупок на общую сумму от 30 тысяч рублей в месяц;
- 1% и 10%, соответственно — при совершении покупок на общую сумму от 75 тысяч рублей в месяц.
Кэшбэк за обычные покупки можно получать при совокупном неснижаемом остатке на карточных и накопительных счетах и вкладах на сумму от 30 тысяч рублей.
Газпромбанк — Travel
По этой бонусной программе начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы можно получать за обычные покупки при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- 2% — при совершении покупок на общую сумму от 30 тысяч рублей в месяц;
- 4% — при совершении покупок на общую сумму от 75 тысяч рублей в месяц.
Также можно получать дополнительные мили за покупки на сайте Газпромбанк — Travel: 6% за бронирование отелей, 5% за покупку железнодорожных билетов, 4% за бронирование автомобилей и покупку билетов на автобус, 2% за покупку авиабилетов.
Более 1% кэшбэка можно получать при совокупном неснижаемом остатке на карточных и накопительных счетах и вкладах на сумму от 30 тысяч рублей.
Аэрофлот Бонус
По этой бонусной программе начисление кэшбэка за покупки происходит следующим образом:
- 2,5 мили за каждые потраченные 100 рублей можно получать при наличии сервиса “ГПБ Плюс”;
- 1,5 мили — без него.
Также до 50% от потраченной суммы можно получать за покупки в магазинах-партнерах Газпромбанка вне зависимости от выбранной бонусной программы.
Процент на остаток
3% годовых можно получать на сумму от 30 до 100 тысяч рублей при наличии сервиса “ГПБ Плюс”.
Преимущества и недостатки
- бесплатный выпуск карты;
- бесплатное годовое обслуживание в любом случае;
- бесплатное снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 150 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 50% от потраченной суммы;
- начисление до 3% годовых на остаток по карте.
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов.
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск карты. Но стоимость ее обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Использование карты может быть бесплатным при соблюдении одного из следующих условий:
- при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- при наличии зачислений на карту на сумму от 20 тысяч рублей в месяц.
В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Уралсиба и банков-партнеров: ВТБ, Райффайзенбанка, Росбанка, Открытия и Альфа-Банка. За обналичивание карты в устройствах сторонних кредитных организаций необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 199 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. А за переводы по номеру карты — 1,5%, но не менее 60 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы можно получать за покупки по картам, подключенным к программе лояльности “Уралсиб Бонус” при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- еще 1% — при задолженности по кредитной карте на сумму от 10 тысяч рублей хотя бы на один месяц или при наличии потребительского или автокредита с задолженностью 200 тысяч рублей на начало месяца;
- еще 1% — при наличии премиального пакета услуг более трех месяцев.
Процент на остаток
Храня деньги на карте, можно получать процент на остаток. Его начисление происходит следующим образом:
- 13% годовых можно получать на остаток до 500 тысяч рублей в первый месяц обслуживания без условий и во второй месяц при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- 10% годовых — на остаток до 500 тысяч рублей при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- 0,1% годовых — в иных случаях.
Преимущества и недостатки
- бесплатный выпуск карты;
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 3% от потраченной суммы;
- начисление до 13% годовых на остаток по карте.
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов.
Выпуск и обслуживание карты
За выпуск карты банк взимает единоразовую комиссию в размере 299 рублей. Стоимость ее обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Использование карты может быть бесплатным в первые два месяца и далее при соблюдении одного из следующих условий:
- при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- при неснижаемом остатке на карте на сумму от 30 тысяч рублей.
В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 59 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах МТС Банка на сумму до 300 тысяч рублей в месяц. А также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 1,9%, но не менее 99 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. А за переводы по номеру карты — 1%, но не менее 50 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы можно получать за обычные покупки;
- 5% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- 5% — за покупки в супермаркетах при наличии подписки “МТС Premium” до 31 декабря 2023 года;
- до 25% — за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.
Процент на остаток
МТС Банк не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный “МТС Счет” и получать с него до 7% годовых.
Преимущества и недостатки
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатное снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 25% от потраченной суммы;
- начисление до 7% годовых на остаток по накопительному счету.
- платный выпуск карты;
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск карты. Но стоимость ее обслуживания составляет 150 рублей в месяц. Использование карты может быть бесплатным при соблюдении одного из следующих условий:
- при совершении покупок на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц;
- при неснижаемом остатке на карте на сумму от 20 тысяч рублей;
- при наличии подписки «СберПрайм» или «СберПрайм+».
В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 70 рублей в месяц. Уведомления об операциях могут быть бесплатными при соблюдении одного из следующих условий:
- при совершении покупок на общую сумму от 75 тысяч рублей в месяц;
- при неснижаемом остатке на карте на сумму от 150 тысяч рублей;
- при наличии подписки “СберПрайм+”.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах СберБанка и дочерних банков. За обналичивание карты в устройствах сторонних кредитных организаций необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 150 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей.
Бонусная программа
В СберБанке действует стандартная бонусная программа «СберСпасибо» с четырьмя уровнями: “Спасибо”, “Большое Спасибо”, “Огромное Спасибо” и «Больше, чем Спасибо». По ним начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- Спасибо. По этому уровню можно получать до 30% за покупки в магазинах-партнерах СберБанка. Для получения кэшбэка достаточно быть участником бонусной программы.
- Большое Спасибо. Для достижения этого уровня необходимо совершать покупки на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц и совершать по карте более 75% операций. В этом случае можно получать 0,5% за стандартные покупки и до 30% за покупки в магазинах-партнерах СберБанка.
- Огромное Спасибо. Для достижения этого уровня необходимо совершать покупки на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц, совершать по карте более 80% операций и проводить платежи в СберБанк Онлайн. В этом случае можно получать 0,5% за стандартные покупки, до 20% за покупки в двух выбранных категориях и до 30% за покупки в магазинах-партнерах.
- Больше, чем Спасибо. Для достижения этого уровня необходимо совершать покупки на общую сумму от 5 тысяч рублей в месяц, совершать по карте более 90% операций, проводить платежи в СберБанк Онлайн и открыть или пополнить вклад. В этом случае можно получать 0,5% за стандартные покупки, до 20% за покупки в двух выбранных категориях и до 30% за покупки в магазинах-партнерах. Также на этом уровне можно обменять кэшбэк на рубли.
Также можно получать 5% за покупки в кафе при совершении покупок на общую сумму от 20 тысяч рублей в месяц или неснижаемом остатке на карте на сумму от 40 тысяч рублей. И 5% за покупки в ресторанах и такси, 10% за покупки на автозаправочных станциях при совершении покупок на общую сумму от 75 тысяч рублей в месяц или неснижаемом остатке на карте от 150 тысяч рублей.
Процент на остаток
СберБанк не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет и получать с него до 7% годовых.
Преимущества и недостатки
- бесплатный выпуск карты;
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 30% от потраченной суммы;
- начисление до 7% годовых на остаток по накопительному счету.
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Выпуск и обслуживание карты
Банк не взимает комиссию за выпуск карты. Но стоимость ее обслуживания составляет 99 рублей в месяц. Использование карты может быть бесплатным при соблюдении одного из следующих условий:
- при зачислениях на карточные и сберегательные счета на сумму от 20 тысяч рублей в месяц;
- при совершении покупок на общую сумму от 15 тысяч рублей в месяц;
- при совокупном неснижаемом остатке на карточных и накопительных счетах и вкладах на сумму от 100 тысяч рублей.
В качестве дополнительной услуги возможно подключить уведомления об операциях. Стоимость этой услуги составляет 89 рублей в месяц. В первый месяц обслуживания уведомления об операциях бесплатные.
Снятие наличных и переводы
Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Росбанка и банков-партнеров. За обналичивание карты в устройствах сторонних кредитных организаций необходимо заплатить комиссию в размере 1%, но не менее 299 рублей.
Бесплатные переводы на карты других банков возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 100 тысяч рублей в месяц. За превышение этого лимита необходимо заплатить комиссию в размере 0,5%, но не более 1,5 тысячи рублей. А за переводы по номеру карты — 1,75%, но не менее 49 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь картой, можно получать кэшбэк за покупки. Его начисление происходит следующим образом:
- 1% от потраченной суммы можно получать за обычные покупки;
- 3% — за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- 5% — за покупки в категории “Роза Хутор”.
Также можно выбрать другую программу лояльности. По ней начисление кэшбэка происходит следующим образом:
- 1 бонус за каждые потраченные 100 рублей можно получать при совершении покупок на общую сумму до 40 тысяч рублей в месяц;
- 2 бонуса за каждые потраченные 100 рублей — при совершении покупок на общую сумму от 40 до 100 тысяч рублей в месяц;
- 5 бонусов за каждые потраченные 100 рублей — при совершении покупок на общую сумму от 100 до 300 тысяч рублей в месяц;
- 1 бонус за каждые потраченные 100 рублей — при совершении покупок на общую сумму от 300 тысяч рублей в месяц.
Процент на остаток
Росбанк не начисляет процент на остаток по карте. Дополнительно можно открыть накопительный счет “#Акционный ” и получать с него до 11% годовых.
Преимущества и недостатки
- бесплатный выпуск карты;
- бесплатное годовое обслуживание при соблюдении условий договора;
- бесплатные переводы на карты других банков на сумму до 100 тысяч рублей в месяц;
- начисление кэшбэка за покупки в размере до 5% от потраченной суммы;
- начисление до 11% годовых на остаток по накопительному счету.
- платное годовое обслуживание при несоблюдении условий договора;
- высокие комиссии за снятие наличных в устройствах сторонних кредитных организаций и переводы на карты других банков при превышении лимитов;
- отсутствие процентов на остаток по карте.
Подведем итоги. Дебетовая карта может быть не только удобным, но и выгодным финансовым инструментом. С ее помощью вы можете не только расплачиваться в магазинах, снимать наличные и осуществлять переводы, но и получать бонусы за покупки. С нашей подборкой вы сможете быстро выбрать самую лучшую дебетовую карту с кэшбеком в 2023 году.
ТОП-7 лучших карт с кэшбэком в 2023 году
В статье вас ждут лучшие карты с кэшбэком по состоянию на 2023 год:
- Мгновенная скидка 3% на онлайн-покупки;
- 10% на покупки в Яндекс.Маркете;
- 10% на супермаркеты до конца июля;
- Кэшбэк 2-2 ,5% на все траты;
- 2-10% в 250 000 магазинах России;
- 5% в избранных категориях;
- … и многое другое!
Как читать:
Для удобства читателей наша статья разделена на 2 части:
Часть I: Детальный обзор. Узнаете все нюансы и “подводные камни” по кэшбэку к каждой карте.
Часть II: Быстрое сравнение. Е сли читать лень или некогда – переходите сразу к карточкам с быстрым сравнением:
ЧАСТЬ I: ЛУЧШИЕ КАРТЫ С КЭШБЭКОМ – ДЕТАЛЬНЫЙ ОБЗОР
“Альфа-Карта” (Альфа-Банк)
- 1% на все покупки;
- 5% в 3 популярных категориях на выбор. Если не хотите 1% на всё – вместо него можно взять ещё одну категорию с 5%;
- До 100% на 1 случайную категорию в Барабане Суперкэшбэка. Вот как он выглядит. Ну, прям “Поле Чудес” �� :
Что за категории выпадают на практике? Я пользуюсь “Альфа-Картой” как основной, и уже выбрал категории на новый месяц. Итог – 1% на все покупки, 5% на АЗС, здоровье и фастфуд. Суперкэшбэк – 7% в кафе и ресторанах:
Мне явно повезло меньше, чем многим пользователям – например, в одном из Telegram-чатов сразу 3 человека написали, что им досталась одна из самых доходных категорий – “супермаркеты”:
По карте также доступен cashback до 33% на спецпредложения от магазинов-партнёров “Карты”:
Сколько кэшбэка можно заработать за месяц? Макс. лимит по “Карте” вполне приличный – 5 000 рублей в месяц.
Также будут скидки до 20% по акциям от платёжной системы «МИР».
На какие скидки можно рассчитывать? Вот несколько примеров:
- Кэшбэк 20% на путешествия по России;
- More.tv — кэшбэк 20% на подписку;
- Для пенсионеров — 15% по карте «МИР» за покупки в сети магазинов «Магнит»;
- Кэшбэк 10% на страховки от ВСК;
- Антивирус «Касперского» — 10% за покупку фирменной продукции на официальном сайте.
Актуальные акции:
Кэшбэк 10% на супермаркеты. Если у вас раньше не было “Альфа-Карты” – оформите её до 31.07 и возвращайте 10% от трат в супермаркетах! Заработать на акции можно до 5 000 ₽. Подробнее…
Кэшбэк 10% на покупки в “Яндекс.Маркете” до 08.07.2023 г. У акции отличный лимит – можно накопить до 5 000 ₽ кэшбэка. Всё, что требуется – оплатить покупки на этом маркетплейсе любой картой “Альфа-Банка”. Подробнее…
Также до конца июня действует ещё одна акция – 5% на категорию ФастФуд .
Что ещё?
“Альфа-Карта” хороша и по другим параметрам:
- “Альфа-Банк” первым в России представил переводы без комиссии в любые банки . Причем не по реквизитам или номеру карты – а самым удобным способом, т.е. по номеру телефона;
- Выгодные условия по снятию наличных . В “родном” банкомате и в банках-партнёрах (Росбанк, Газпромбанк, УБРиР и др.), снимать можно без комиссии (обычно это 1,99%, но не менее 199 руб.). В любых других банкоматах России и мира – до 50 000 рублей в месяц тоже будет без потерь.
- Процент на остаток всегда выше, чем у многих конкурентов – например, сейчас в “Сбере” дают 6% годовых, а по “Альфа-Карте” – 7,5% годовых.
- Бесплатное обслуживание – всегда и без условий.
- Перевод в другой банк по реквизитам – всего 9 рублей .
Для кого? Конечно, схема “5% на кое-что + 1% на всё остальное” радует не так, как прежняя бонусная программа (раньше было 1,5% на всё при тратах до 100 000 ₽ или 2%, если более 100 000 ₽).
Но, справедливости ради – категории с повышенным возвратом попадаются тоже не самые худшие. Например, у меня сразу выпали АЗС и аптеки, а трем пользователям достались 5% в супермаркетах.
Также “Альфа-Карта” по-прежнему хороша и в других важных “дисциплинах” – она предлагает и комфортные условия по снятию наличных, и бесплатные переводы, и повышенный % на остаток, и обслуживание за 0 ₽.
Брать или не брать? Скорее да, чем нет – всё-таки плюсов здесь хватает.
“Карта для жизни” МИР (ВТБ)
Главная «фишка»: кэшбэк 2% в самых популярных категориях! Но – есть подвох.
Кэшбэк: на первый взгляд, всё просто отлично:
– 2% на супермаркеты (!) и доставку продуктов;
– 2% рестораны, кафе, бары, фаст-фуд, доставка готовой еды;
– 2% на транспорт, в т.ч. такси, городской и пригородный;
Если получаете зарплату в ВТБ – для “зарплатников” есть категория “Аптеки”, тоже с 2% кэшбэка.
Что же тогда не так с “Картой для жизни”?
Обменный курс здесь не 1 к 1, как везде, а 1 мультибонус = 0,85 ₽. Т.е. “на руки” вы получите уже не 2% кэшбэка, а только 1,7%. И не забывайте – за траты на многие категории вы не будете получать кэшбэк вообще.
Максимальный размер вознаграждения по “Карте” – до 2 000 рублей в месяц .
Ещё нюанс – по дключиться к програм ме л ояльности нужно самостоятельно – через сотрудника прямо в отде лении, в мобильном приложении или по номеру 1000. Не подключитесь – кэшбэк не получите.
Также “Карта для жизни” предлагает скидки до 50% от магазинов-партнёров. Примеры:
Обслуживание: бесплатно и без условий.
Что ещё?
Удобно снимать наличные — без комиссии в 16 000 банкоматах группы ВТБ и банках-партнерах. А зарплатные клиенты дополнительно могут снимать до 50 000 рублей без комиссии в “чужих” банкоматах.
Для кого? Бонусная программа получилась неоднозначной.
С одной стороны – есть кэшбэк 2% в действительно популярных категориях.
С другой – есть масса ограничений и нюансов. “На руки” вы будете получать не 2%, а 1,7%. Неплохо – но не факт, что ваша выгода по “Карте для жизни” в итоге будет больше, чем по карточке, где просто возвращают 1,5% за все покупки. Невелик и лимит на кэшбэк – всего-то 2 000 ₽ в месяц. Ну и наконец – “маленькая хитрость” с тем, что бонусная программа не подключена по умолчанию – сделать это нужно самому и ручками.
На наш взгляд – “Карта для жизни” не соответствует своему громкому названию, и вместо неё проще взять какую-нибудь карту с кэшбэком 1,5% на все покупки.
“Opencard” (банк “Открытие”)
В декабре 2022 г. банк “Открытие” стал частью группы ВТБ. Новые хозяева явно взялись за дело очень активно – с 1 марта 2023 г. и так неплохая кэшбэк-программа “Открывашки” стала едва ли не лучшей на рынке:
Сколько возвращают?
Теперь есть 4 опции:
– “За всё”. Кэшбэк составит 1,5% на все покупки. А если есть статус “Плюс” – 2%. Для оформления “Плюса” необходимо постоянно держать на счетах в “Открытии” от 500 000 ₽;
– “За оплату телефоном” – 2% при оплате Android-смартфоном через платежные сервисы Mir Pay или Samsung Pay. Если есть статус “Плюс” – вознаграждение автоматически повышается до 2,5%. Есть нюанс: когда опция активирована, а оплатили не смартфоном – вернут только 1%.
“За ЖКХ” – 5% кэшбэк за оплату жилищно-коммунальных услуг. Важно – только при оплате в приложении или в интернет-банке “Открытия”! Есть ограничение по макс. сумму оплаты – без статуса “Плюс” кэшбэк начисляют только на суммы до 3 000 ₽. С ним – до 5 000 ₽. Также будет 1% за все остальные траты.
“Без лимитов” – возвращают 1% за ВСЕ покупки, в т.ч. и за оплату по QR-коду СБП.
Кэшбэк начисляется в бонусных рублях. Приходит он на следующий месяц, в течение 10 рабочих дней. В месяц можно заработать от 150 до 3 000 бонусов (на “Плюсе” – до 5 000).
Как обменять бонусные “фантики” на что-то полезное? “Открытие” предлагает сразу несколько вариантов:
- Компенсировать уже сделанные покупки (от 1 500 рублей) за последние 30 дней и получить на счет реальные деньги.
- Оплатить до 100% билетов на самолет, поезд или брони в отеле на специальном сайте для путешественников от “Открытия”.
- Уменьшить переплату по кредиту, страховке или сделать бесплатными уведомления.
- Получить более высокую ставку по вкладу.
Что ещё интересного умеет карта?
7,5% годовых по накопительному счету “Моя копилка”;
Удобные условия по внесению и снятию наличных. Например, снимать в день можно до 300 000 рублей, в месяц – до 1,2 млн. И не только в банкоматах “Открытия”, но и в терминалах многочисленных банков-партнеров: ВТБ, “Альфа-Банк”, ПСБ, Газпромбанк, Совкомбанк и др.
Бесплатный выпуск и обслуживание. “Открытие” наконец-то отказалось от своей странной игры “сначала снимем 500 рублей, вы потратьте 10 000, и мы их вам вернем бонусными баллами. Копите ещё тысячу бонусов, чтобы вывести всё” :). Теперь – никаких условий и звёздочек. Ура! :).
Что в итоге? Прямо сейчас – едва ли не лучшая кэшбэк-программа на рынке ! Если есть Android-смартфон с поддержкой Samsung / Mir Pay – вернёте с покупок минимум 2%, а с “Плюсом” -и рекордные по нынешним временам 2,5%. Если “андроида” нет – всё равно неплохая компенсация, до 2%. Плюс появился возврат за покупки по QR-коду СБП – пока очень редкий “зверь”. Конкуренты – отдыхают!
Карта с кэшбэком какую выбрать 2023
- Главная
- База знаний
- Полезные статьи
- Карты
- Лучшие дебетовые карты с кэшбэком в 2023 году
Дебетовая карта — не только удобный платежный инструмент, но и способ приумножить накопления. В 2023 г. банки начисляют проценты на остаток и предлагают кэшбэк, чтобы клиенты экономили на покупках. Мы собрали 8 лучших дебетовых карт, чтобы вы не тратили время на изучение десятков вариантов.
Карты из подборки банки выпускают бесплатно, доставляют клиентам курьером или выдают в ближайшем отделении.
«Прибыль» от Уралсиба
По карте «Прибыль» от Уралсиба клиенты получают до 13% годовых на остаток и платят 0 рублей за обслуживание. А с кэшбэком до 3% экономят на регулярных покупках, походах в рестораны и другие развлекательные места.
Проценты начисляют каждый день на остаток, который был зафиксирован на начало дня. Новым клиентам в первые два месяца начисляют до 13% годовых, с третьего месяца ставка снижается до 10%.
Для бесплатного обслуживания требуется выполнить единственное условие — тратить по карте от 10 тыс. руб. в месяц. Если не выполнить условие, то ежемесячная оплата — 99 руб.
На покупки начисляют до 3% бонусов. 1 бонус = 1 руб. Накопленными баллами компенсируют покупки на сумму от 1500 руб., оплачивают билеты на самолеты и ЖД или обменивают на бонусы партнеров.
Дебетовая карта от Совкомбанка
Совкомбанк предлагает дебетовую карту с бесплатным обслуживанием и смс-оповещениями — без скрытых условий и дополнительных услуг. Даже если потратить меньше 10 тыс. руб. за месяц (распространенное требование), банк не возьмет оплату.
Новым клиентам в первые три месяца начисляют на остаток 12% годовых, если на балансе 50–400 тыс. руб. С четвертого месяца ставка снижается до 6%. Если хранить на накопительном счете больше 400 тыс. руб., применяют тариф в 5%.
Доступно бесплатное снятие наличных в пределах 150 тыс. руб. в месяц. В мобильном приложении можно подключаться к акциям — получать повышенный кэшбэк и подарки от партнеров.
My Life от УБРиР
УБРиР предлагает бесплатную дебетовую карту, по которой начисляют 7% на остаток. Если клиент подключает услугу «Больше плюсов» за 99 руб. в месяц, то ставку повышают до 12%.
Картой можно оплачивать жилищно-коммунальные услуги и получать назад 5%, но не более 300 руб. в месяц. Также доступен кэшбэк 3% на алкоголь, топливо, лекарства, одежду и обувь. С остальных покупок возвращают 1%. Всего возвращают до 1700 руб. в месяц по всем категориям, но только если траты по карте превысили 5 тыс. руб.
При подключении услуги «Больше плюсов» активируется повышенный кэшбэк за онлайн-покупки — 5%, но не более 500 руб. в месяц.
Tinkoff Black от Тинькофф
Tinkoff Black — вариант для тех, кто не хранит крупные суммы, но хочет получать пассивный доход. Банк начисляет до 5% годовых на остаток до 300 тыс. руб. и дает повышенный кэшбэк.
Обслуживание бесплатное, если на балансе больше 50 тыс. руб. Доступно подключение избранных категорий покупок с повышенным кэшбэком. Например, возвращают до 10% с покупок продуктов в популярных супермаркетах — Лента, Spar и другие. Есть специальные предложения от партнеров, с которыми клиенты экономят до 30%.
Ежемесячно банк начисляет до 3000 бонусов. 1 бонус = 1 руб. Баллы можно тратить на покупки в любых магазинах. Если подключить Tinkoff Premium или Tinkoff Private, то лимиты становятся больше. Бонусы сверх лимита сгорают без возможности получения в следующем месяце.
Альфа-Карта от Альфа Банка
Альфа-Банк предлагает дебетовую карту с бесплатным обслуживанием без требований по минимальному обороту и без дополнительных услуг. На остаток в первые два месяца начисляют до 10% годовых, с третьего месяца — до 7,5%.
Кэшбэк — 1% на все покупки. Можно выбрать до трех избранных категорий, с покупок которых вернут до 5%. Есть ежемесячный барабан суперкэшбэка, в котором выпадает до 100% возврата на случайную категорию.
Ежемесячно компания возвращает до 5 тыс. руб. Баллы сверх лимита сгорают без возможности получения в следующем месяце. Бонусы тратят на возмещение регулярных покупок, оплату билетов на самолеты и ж/д.
Дебетовая карта Мир от Газпромбанка
Газпромбанк предлагает дебетовую карту с бесплатным обслуживанием. На остаток начисляют до 12,5% годовых.
За покупку любых вещей возвращают 1,5% от стоимости — милями или рублями на выбор. Можно составить список избранных категорий, чтобы получать повышенный кэшбэк — 3, 5 или 10%. Для получения кэшбэка оборот по карте должен составить не менее 5 тыс. руб. Максимальная сумма бонусов — 3 тыс. руб., баллы сверх лимита сгорают без возможности получения в следующем месяце.
Клиентам доступен овердрафт с бесплатным 7-дневным периодом. Далее начисляют проценты — 0,1% в день на сумму долга.
«Мир» от Почта Банка
Почта Банк предлагает дебетовые карты, по которым начисляет до 5% годовых на остаток. Максимальная ставка действует для зарплатных клиентов и пенсионеров, остальным — 3%, если оборот по карте за месяц превышает 10 тыс. руб.
Клиентов подключают к программе «Мультибонус», по которой с покупок возвращают 1%. Повышенный кэшбэк в 6% доступен за покупки в магазинах одежды, обуви, ресторанах и кафе. Доступны спецпредложения, которые позволяют сэкономить до 30%. Накопленные баллы можно обменять на бонусы партнеров банка — Спортмастер, Золотое Яблоко, Додо пицца и другие.
Клиентам доступно бесплатное обслуживание, если оборот по карте за месяц превышает 5 тыс. руб. или оформлен потребительский кредит, в противном случае — 99 руб. в месяц.
Дебетовые карты с бесплатным
обслуживанием — смотреть подборку
Opencard от банка Открытие
Банк «Открытие» предлагает дебетовые карты с бесплатным обслуживанием, для которого не нужно выполнять требования и подключать дополнительные услуги. На остаток начисляют до 8,5% годовых.
С покупок возвращают до 2%, если получен статус «Плюс». Его присваивают клиентам, у которых на всех счетах в банке лежит 500 тыс. руб. и более. Стандартный кэшбэк — 1,5%. Можно выбрать избранные категории и экономить до 10%.
Подключение пуш-уведомлений или смс-оповещений — 79 руб. и 99 руб. соответственно, в первые 30 дней услуги предоставляют бесплатно.
Дебетовые карты с кэшбэком – рейтинг лучших в 2023
Рейтинг лучших карт с кэшбэком обновляется при изменение условий и появление новых предложений. Представлена актуальная информация на 2023 год – карты, выпуск которых прекращен, не участвуют в рейтинге. К каждой карте представлен подробный обзор.
Выберите карту с кэшбэком
- Все карты
| до 30% | у Партнеров банка |
| 5% | в 3-х выбранных категориях |
| 3% | в дополнительных категории |
| 1% | На все |
| до 30% | у Партнеров банка |
| до 15% | в 3-х выбранных категориях |
| 1% | На все |
| x2 | при заказе карты до конца апреля в подарок месяц двойного кэшбэка |
| до 11% | в выбранной категории* |
| 1% | На все |
| или | |
| до 3% | На все |
*4 категории: АЗС и транспорт, Отели и билеты, Аптеки и салоны красоты, Кафе и рестораны.
| до 5% | в 3-х выбранных категориях |
| 1% | На все |
| или | |
| 1,5% | На все |
| до 40% | у Партнеров банка |
| 7% | За рулем |
| 10% | Онлайн покупки |
| 10% | Отдых |
| 2% | Все включено |
| до 2% | На все |
| до 3% | На все |
| 5% | Кафе и рестораны |
| 5% | АЗС |
| 1% | На все |
| до 20% | у Партнеров банка |
| до 10% | АЗС, парковки, такси, каршеринг и общественный транспорт |
| 1% | На все |
| до 10% | АЗС |
| до 5% | Кафе и рестораны |
| 1% | На все |
| до 3,9% | На все |
| до 10% | в выбранных категориях |
| 1% | На все |
| или | |
| до 5% | На все Travel-бонусами |
Рейтинг не носит рекламный характер и составлен на основе анализа ранка банковских карт с кэшбэком. Ниже мы подготовили критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе карты и на которые ориентировались мы.
Дебетовые карты с кэшбэком – популярный банковский продукт, дающий возможность получать бонусы с совершаемых покупок. В 2023 году их предлагают многие банки. Перед тем как оформить карточку, рекомендуется сравнить лучшие карты с кэшбэком и подобрать максимально подходящий вариант. Существуют критерии, которые стоит учитывать при выборе.
Рейтинг оформлен, как таблица, для удобного и наглядного сравнения условий кэшбэка, обслуживания и начислений процентов на остаток. Для более детального изучения на каждую карту подготовлен обзор.
В чем начисляется кэшбэк?
Перед тем как заказать дебетовую карту с кэшбэком, нужно учесть, в каком виде будет начисляться бонус. Это могут быть:
Скидки и сертификаты.
На первый взгляд то, в чем начисляется cash back, может показаться неважным, но это необходимо учитывать. Скидки не всегда полезны для держателя – он может их не использовать. Что касается бонусных баллов, то не все карты позволяют обменять их на реальные средства, а срок действия баллов может быть ограничен, ввиду чего они могут просто сгореть.
При выборе карты, где кэшбэк начисляется в баллах, нужно учитывать возможность их обмена и его курс, все ли бонусы можно обменять или только определенный процент. Иногда бонусами можно оплачивать только определенные категории покупок. Самый удобный вариант — карточки, предполагающие возврат реальными реальными деньгами в рублях.
Процент кэшбэка
Чтобы правильно выбрать карту с кэшбэком, нужно учитывать, какой процент от потраченных на покупки средств будет возвращаться. Существуют разные варианты начисления кэшбэка.
Повышенный кэшбэк по определенным категориям. Обычно он составляет 1-10%.
Одинаковый процент начисляется за любые покупки. Кэшбэк на все составляет в среднем 1%.
Категории кэшбэка
Банки могут предлагать возврат денег при оплате за совершенные покупки в определенных категориях или за все финансовые операции. Предлагаются популярные категории, на которые уходит немалая часть расходов человека:
- супермаркеты и магазины, ,
- аптеки,
- кафе и рестораны,
- путешествия и т. д.
Если вы часто тратите деньги на покупки в конкретной категории, есть смысл обратить внимание на карту, предполагающую самый большой кэшбэк именно по ней.
Количество категорий повышенного кэшбэка ограничено. По одним картам их устанавливает сам банк, по другим пользователь может выбрать категории из предложенных. Также в некоторых случаях категории повышенного кэшбэка могут действовать в течение конкретного периода, установленного банковским учреждением.
Если расходы в различных категориях примерно одинаковы, лучше подбирать карточку, по которой денежные бонусы возвращаются на все покупки. Чтобы сделать правильный выбор, нужно примерно понимать характер своих трат.
Специальные предложения от партнеров
Проводя сравнение карт с кэшбэком, нужно учитывать наличие специальных предложений. Обычно банки имеют партнеров среди торговых точек, при совершении покупок у которых вам будет начисляться максимально щедрый бонус. Несмотря на выгоду, специальные предложения имеют свои слабые стороны.
Это единичные акции, покупки по которым чаще всего совершаются через внутренний сервис банка.
Кэшбэк по этим покупкам выгоден не всегда, поскольку стоимость товаров часто завышается.
Срок действий акций по специальным предложениям от партнеров банка всегда ограничен.
Поэтому в большинстве случаев карта, предусматривающая одинаковый размер кэшбэка на все покупки, оказывается выгоднее.
Сумма максимального кэшбэка
Еще один критерий, который учитывает рейтинг дебетовых карт с кэшбэком – это лимит максимального возврата, то есть, ограничение по максимальной сумме, которую банк может вернуть за сделанные покупки за месяц. Даже если вы оплатите большое количество товаров и услуг, на счет все равно вернется не больше установленной суммы.
Процент начисления на остаток по карте
Рассматривая обзор карт с кэшбэком, можно увидеть, что некоторые из них предполагают начисление процента на остаток личных средств по карте. Тут также имеются нюансы.
У некоторых карт процент кэшбэка выше, но средства на остаток не начисляются. Других, напротив, с процентами на остаток, но величина возвращаемого бонуса минимальная.
В некоторых случаях карточка с повышенным кэшбэком получается более выгодной даже без процентов.
Стоимость обслуживания карты
В рейтинге лучших карт учитывается то, какую плату взимают банки за их обслуживание. Существует три варианта:
Карты без годового обслуживания.
Возможность бесплатного обслуживания при выполнении определенных условий.
Полная плата за обслуживание.
Некоторые из карточек предполагают бесплатное обслуживание на протяжении первых месяцев использования. Тем не менее, нужно отметить, что бесплатно – не всегда выгодно. Иногда банковские продукты с платным обслуживанием, но более высоким кэшбэком позволяют сэкономить значительно больше, и плата за карту быстро окупается.
Нужно ли верить отзывам?
Существует огромное количество ресурсов, где можно заказать положительные отзывы. Если карта подана исключительно, как самая лучшая и кэшбэк по ней максимальный, но отзыв без какой-либо конкретной информации, то не стоит верить. В первую очередь надо смотреть на условия получения кэшбэка. В представленной таблице мы ориентировались в первую очередь на правила бонусной программы и на негативные отзывы на официальных форумах, где отвечают представители банков, которые заинтересованы уладить конфликт и дать исчерпывающую информацию.
Как выбрать самую выгодную карту с кэшбэком?
Если подытожить, то основные критерии, которым соответствует идеальная выгодная карта с кэшбэком, и которые учитываются при сравнении, следующие:
- Высокий процент кэшбэка.
- Бесплатное обслуживание.
- Начисление процента на остаток средств.
- Отсутствие ограничений на размер бонусов за месяц.
- Возврат в реальных деньгах.
- Бесплатные услуги (СМС-информирование, мобильное приложение и так далее).
Однако если сравнить ТОП лучших карт в таблице, можно увидеть, что идеального продукта не существует. Чтобы выбрать карту с возвратом денег за покупки необходимо определиться, какие критерии являются ключевыми именно для вас. Другой вариант – оформление сразу нескольких карт и использование преимуществ каждой.