Куда платить кредит если у банка отозвали лицензию

У банка отозвали лицензию: Как платить кредит?

Закрытие банка не означает списание долга. Кредит в банке с отозванной лицензией придется погашать, иначе долг может обернуться проблемами. Как вести себя с кредитором, у которого отозвали лицензию?

Что происходит с кредитом после банкротства банка

Отзыв лицензии Центробанком – это первый шаг к полной ликвидации финучреждения. Причин для закрытия банка может быть несколько:

падение рейтинга по данным ЦРБ;
нехватка средств для выплат процентных ставок и самих вкладов;
резкий скачок дебиторской задолженности;
невыполнение требований ЦРБ по страхованию рисков;
ограничение доступа к международному капиталу;
невыполнение обязательств по отношению с клиентами и контрагентами.

Если хотя бы один из этих признаков можно отнести к банку, то отзыв лицензии неизбежен. После того, как банк лишили лицензии, проходит еще время до его полного закрытия. Это время уходит на то, чтобы:

в суде прошла процедура банкротства;
прошла распродажа или передача имущества банка, в том числе кредитных договоров.

Все средства, отданные банком под проценты или взятые на депозит, – это активы финансового учреждения. Закрытие банка — не повод для списания текущих портфелей, ведь это фактически такое же имущество, как недвижимость или серверное оборудование. Поэтому у ликвидированных банков всегда есть приемник – организация, государство или другой банк, который выкупает все обязательства и права закрытого банка.

Банк перестает существовать, но у клиента, взявшего кредит, обязательства сохраняются, только изменяется адресат. Закрыть долг можно единственным способом – полностью его погасить.

Если клиент узнает, что у банка отозвана лицензия, расслабляться нельзя. Необходимо подтянуть финансовую дисциплину: вносить платежи вовремя и сохранять все квитанции об оплате. О проблемах банков клиенты узнают через СМИ, однако данную информацию необходимо проверить:

зайти на официальный сайт банка;
посетить отделение банка лично;
поискать информацию на сайте ЦРБ или в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Во время процедуры банкротства активами банка может временно управлять Агентство по страхованию вкладов – организация, занимающаяся погашением задолженности банка перед вкладчиками. АСВ также управляет кредитными активами. Поэтому проверить положение банка можно и на официальном сайте агентства. Долговые обязательства будут переданы, третьей стороне.

Почему необходимо продолжать платить

Согласно статье 385 Гражданского кодекса РФ, должник не обязан платить по обязательствам, если старый кредитор не сообщил о передаче долга другому и новый не доказал, что имеет полномочия на получение средств по кредиту. Ссылаясь на данную норму, клиенты думают «пересидеть» срок исковой давности — 3 года — и не осуществлять платежи. Однако это чревато тем, что накануне исчерпания срока новый кредитор может предъявить претензии о неуплате по кредиту, штрафы и пеню. Погашать кредит придется, только с большими финансовыми потерями.

Согласно статье 14 Закона «О потребительском кредите», банк вправе потребовать возврата всей суммы сразу, если клиент два месяца не платил по обязательствам.

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию

Уведомление о том, что банк лишен лицензии и начата процедура банкротства, должно прийти каждому клиенту. Это может быть сделано с помощью рассылки смс, по электронной почте, заказным письмом или телефонным звонком. Сообщить о ситуации может:

старый кредитор;
АСВ;
новый кредитор.

После того, как кредитор сменился, необходимо заключить с ним новый договор. Условия выплат по кредиту не меняются вплоть до сроков ежемесячной платы, однако документы следует изучить на предмет возможных нововведений и условий. Самое важное — это изменение реквизитов, по которым следует вносить средства.

Если клиент не знал, что у банка отозвана лицензия, и платеж поступил по старым реквизитам, то средства в качестве погашения кредита могут не засчитать и появится задолженность. В данном случае при получении новых реквизитов, следует заплатить еще раз. Уплаченные средства прежнему кредитору будут храниться на его депозитном счете. Их в качестве вклада обязано вернуть АСВ.

При ликвидации банка, в котором есть и кредит, и депозит, погасить долг взаимозачетом не получится. Сначала нужно получить средства от агентства, а потом распоряжаться ими по своему усмотрению, в том числе и для закрытия долга.

Куда платить, когда банк ликвидирован

После того, как завершилась процедура банкротства, АСВ приступает к ликвидации банка. Все дела банка на данный период курирует агентство. Осуществлять платежи по кредиту необходимо также ему. Уже после передачи активов новому владельцу, АСВ рассылает сообщение об этом всем клиентам. До этого вся информация доступна на официальном ресурсе организации.

На сайте АСВ в разделе «ликвидация банков» необходимо выбрать рубрику «погашение кредитов», найти название банка, в котором брался кредит, и новые реквизиты, по которым следует вносить платежи.

Если информации о будущем банка нигде нет, но офис его закрыт, сообщений о передаче кредита не поступало, следует проверить данные о себе, которые клиент предоставлял банку. Если клиент сменил место жительство, банк или АСВ об этом не узнает. Возможно, уведомление пришло на старый номер телефона или на прежний адрес.

В редких случаях, когда банк закрыт и нет о нем информации, стоит себя обезопасить. Вносить платежи по прежним реквизитам опасно. Но не платить нельзя. Клиент банка может обратиться к нотариусу, передав на депозит средства, предназначенные на платеж по кредиту. В случае разбирательства закон будет на стороне клиента. У нотариуса регистрируется заявление, в котором указывается название банка, сумма долга и ежемесячных платежей, а также причина, по которой невозможно осуществить платеж. Нотариус самостоятельно найдет реквизиты правопреемника банка и передаст необходимую сумму денег с депозита. Однако данная процедура платная.

Что будет, если не платить кредит в ликвидированном банке

Невыплата по кредитным обязательствам банку, который лишился лицензии, не отличается от игнорирования платежей действующему финучреждению. Поэтому при долгой задержке выплат банк-правопреемник имеет право подать иск в суд. На основании существующего договора старого банка с клиентом, суд вынесет решение в пользу кредитной организации.

В решении суда будет определено в какой срок клиент обязан погасить долги. В случае неисполнения судебного решения, дело будет передано в службу судебных приставов, которая наделена широкими полномочиями по взысканию:

изымать необходимую сумму платежей из заработной платы или других доходов;
наложит арест на имущество;
реализовать имущество, находящееся в залоге и полученной суммой возместить убытки банка, остальное передать клиенту;
запретить должнику выезд за границу.

Во многих кредитных договорах клиенты вписывают поручителя. В случае, если должнику нечем оплачивать кредит, банк будет взымать средства с указанного лица.

Погашение кредитов Банки с отозванными лицензиями

Оплата кредитов банков с
отозванными лицензиями

Независимо от текущего статуса банка платежи за кредит необходимо вносить регулярно.

в пунктах партнеров сервиса
онлайн на сайте сервиса
или в мобильном приложении

Выберите банк, чтобы узнать тарифы и выбрать способ оплаты

Например: МЕГАПОЛИС, ЮМК, АЛЬБА АЛЬЯНС , СОВРЕМЕННЫЕ СТАНДАРТЫ БИЗНЕСА , ПРАЙМ ФИНАНС

Отозвали лицензию у банка: как платить кредит?

В предыдущей статье я говорил о том, как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию. Сегодня расскажу о том, что делать в этом случае заемщикам. Если у вас есть кредит, у банка отозвали лицензию — как и кому платить в этом случае? Ответ на этот вопрос и рассмотрение различных ситуаций далее в статье.

Начну с того, что есть люди, которые считают, что если у банка отозвали лицензию, то платить кредит уже необязательно, ведь и платить то некому. Все долги, якобы, списываются.Таких немного, но все же они есть. Сразу хочу вас огорчить: это не так!

Если у банка отозвали лицензию — в нем начинает работать ликвидационная комиссия, которая распоряжается всеми активами финансового учреждения, в том числе и кредитами. После отзыва лицензии вкладчикам и кредиторам банка осуществляется возврат средств, а с заемщиков и дебиторов, наоборот, средства взыскиваются. Вы, как заемщик, обязаны все так же выполнять условия кредитного договора, который подписали. Как это все осуществляется, как платить кредит?

Когда происходит отзыв лицензии, счета банка блокируются, и погашать кредиты так же, как вы это делали ранее, нельзя! Потому что так средства попросту не поступят на заблокированный счет. Оперировать кредитными счетами могут только специально назначенные люди, осуществляющие процедуру ликвидации банка. Поэтому открываются новые специальные счета, на которые производится погашение всех кредитов, а затем средства распределяются операторами, имеющими доступ к ссудным счетам банка с отозванной лицензией, исходя из назначения платежа.

Если у банка отозвали лицензию, и у вас в нем остался непогашенный кредит — необходимо, в первую очередь, узнать новые реквизиты для погашения!

Для этого необходимо обратиться к ликвидатору банка.

Рассмотрим, как платить кредит после отзыва лицензии у банка в России. Существует три способа осуществлять платежи.

1 способ . Платежи по новым реквизитам через любой банк. Изначально необходимо узнать полные новые реквизиты платежа, затем совершить по этим реквизитам платеж через любой банк, как со счета, так и без открытия счета через кассу. Можно сделать это, например, через интернет-банкинг. В назначении платежа обязательно указать номер и дату кредитного договора: «Погашение кредита согласно договору №… от …». Платеж будет платным, его стоимость будет тарифицироваться по тарифам того банка, из которого он будет отправлен.

Реквизиты для погашения кредитов во всех российских банках, у которых отозвана лицензия, можно узнать на сайте Агентства по страхованию вкладов на странице asv.org.ru/liquidation/credits/index.php .

2 способ . Платежи через портал payasv.ru. Агентство по страхованию вкладов создало свой платежный сервис, через который можно осуществлять оплату кредитов, в том числе и в банки с отозванными лицензиями — он находится по адресу payasv.ru . Здесь можно погашать кредиты со своих банковских карт и электронных кошельков. Платежи платные, их стоимость сейчас составляет 1% (минимум — 50 рублей, максимум — 1000 рублей) при оплате картой или 1,5% при оплате с электронного кошелька Яндекс.Деньги.

Как платить кредит?

3 способ . Платежи без комиссии в конкретных отделениях банков. Существует также возможность гасить кредит в банке с отозванной лицензией в некоторых отделениях других банков, которые в каждом случае будут разные, бесплатно, без комиссии. Узнать адреса таких отделений тоже можно на портале payasv.ru — для этого необходимо кликнуть на «оплатить без комиссии», выбрать из перечня банк, в котором у вас кредит и свой город. Далее сайт покажет вам ближайшие адреса отделений банков, в которых можно произвести бесплатный платеж, и вы сможете туда обратиться.

Отдельно стоит рассмотреть вопрос: как быть, если в банке, у которого отозвали лицензию, были одновременно вклад и кредит? Можно ли провести «взаимозачет», погасив кредит за счет вклада? Отвечаю: нет, нельзя, действующее законодательство не предусматривает такой возможности.

В этом случае будет происходить так. Если остаток по кредиту меньше, чем остаток по вкладу, то через АСВ клиенту изначально будет выплачена разница между вкладом и кредитом, а оставшаяся часть вклада будет выплачена только после того, как он полностью погасит кредит.

Если же остаток по кредиту больше, чем остаток по вкладу, АСВ изначально не выплатит клиенту ничего, а выплата вклада будет произведена только после полного погашения кредита.

Так же необходимо знать, что ликвидатор банка (в данном случае — АСВ) имеет право продать/передать кредит на обслуживание в другой банк, а проблемный непогашаемый кредит — коллекторской структуре. Например, так часто происходит в украинских банках. Переуступка прав требования по кредиту или продажа долга осуществляется при этом только на условиях кредитного договора: вводить какие-то дополнительные условия или менять действующие в одностороннем порядке новый кредитор или коллекторы не имеют права. Но после такой процедуры поменяются реквизиты оплаты, и погашать кредит по реквизитам ликвидатора уже будет нельзя — платеж не будет зачислен.

Теперь вы знаете, как платить кредит, если у банка отозвали лицензию. Какие-то неясные моменты в каждой конкретной ситуации можно узнавать непосредственно у ликвидаторов, контактные данные которых приведены на их сайтах.

Сайт Финансовый гений всегда окажет вам информационно-консультационную поддержку по вопросам личных финансов, семейного бюджета, банковских продуктов, разных способов заработка и инвестирования, экономике и психологии успеха. Оставайтесь с нами, следите за новыми публикациями и повышайте свою финансовую грамотность! До новых встреч!

Инструкция по погашению кредитов в банк с отозванной лицензией

В прошедшем 2016 году Центральный банк Российской Федерации отозвал лицензии у 97 банков и финансовых организаций. Абсолютное большинство из них – это небольшие региональные банки, но при этом в списке банков с отозванной лицензией были и довольно крупные кредитные игроки, входившие в ТОП-100 Российских кредитных организаций, такие как Росинтербанк, Военно-промышленный банк и Финпромбанк.

Все эти кредитные организации имели как вкладчиков, так и заемщиков. Если же со вкладчиками всё понятно – отзыв лицензии является страховым случаем и все вкладчики проблемных банком сразу же оповещаются через сайт Агентства по страхованию вкладов. То как быть тем, у кого есть непогашенные кредитные обязательства или ипотека в лишившемся лицензии банке? В данной статье разберем два самых часто задаваемых на эту тему вопроса.

Нужно ли платить по кредиту, если у банка отозвана лицензия?

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что если банк лишен лицензии, то задолженность по кредитным обязательствам можно не выплачивать. Согласно нормам действующего законодательства отзыв права на осуществление банковской деятельности не отменяет обязанности заемщиков рассчитываться по ссуде.

Лишившийся лицензии банк вовсе не исчезает, в отношении него назначается временная финансовая администрация в функционал которой входит, в том числе, продолжение операционной деятельности, расчеты с кредиторами и принятие платежей от заемщиков.

Если же заемщик будет игнорировать оплаты по кредиту, то банк вправе обратиться с исковым заявлением в суд для взыскания всей суммы долга.

Как, кому и куда платить по кредиту?

14 апреля 2017 года Банк России опубликовал информационное письмо, в котором сообщил где можно найти реквизиты для перевода денежных средств в счет уплаты задолженности по кредитам, выданным кредитными организациями, лицензия на осуществление банковских операций у которых была отозвана.

В случае если у кредитной организации лицензия была отозвана после 31 января 2017 года, то всю необходимую информацию о способах погашения задолженности можно найти:

на официальном сайте соответствующей кредитной организации в информационно-коммуникационной сети "Интернет";
на официальном сайте Банка России в информационно-коммуникационной сети "Интернет" в подразделе "Ликвидация кредитных организаций"/"Объявления временных администраций" раздела "Информация по кредитным организациям".
Если же лицензия была отозвана до 30 января 2017 года, то все необходимые сведения можно найти:
на официальном сайте соответствующей кредитной организации в информационно-коммуникационной сети "Интернет";
на официальном сайте государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" в информационно-коммуникационной сети "Интернет" в разделе "Ликвидация банков" (со дня возложения на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" функции конкурсного управляющего или ликвидатора).

Действующим законодательством запрещено перечисление денежных средств заемщиков на счета банков, лишенных лицензии. В связи с этим Центральным Банком РФ было опубликовано информационное письмо с рекомендациями по заполнению платежных документов для целей перевода денежных средств. Из них следует, что поле «Получатель» заполняется как и прежде без каких-либо изменений, а вот в поле «Номер счета получателя» никакой информации указывать не надо. В графу «Назначение платежа» необходимо внести все данные, которые позволят идентифицировать плательщика и цель платежа.

Важно сохранять все квитанции об оплате кредитных обязательств. В случае возникновения претензий со стороны временной администрации банка вы всегда сможете защитить образ добросовестного заемщика, разрешив спорный вопрос предоставлением оригиналов платежных документов.