Что в 2021 году будет со ставками по вкладам?
В этом году Центральный банк четыре раза понижал ключевую ставку. Причем снижение не всегда было плавным: например, в апреле регулятор опустил ее на 0,5%, а в июне на целый 1%. В итоге ставка оказалась на рекордно низком уровне — 4,25% (для сравнения: в 2019 году она составляла 6,25%).
Одновременно с ключевой ставкой на рекордно низком уровне оказались ставки по вкладам: в одних финансовых организациях они едва-едва дотягивали до уровня официальной инфляции, в других были даже ниже. Средняя максимальная ставки по рублевым депозитам, по данным ЦБР, составила 4,4%.
Что же будет со ставками по вкладам в новом году? Этот вопрос АиФ. ru задал независимому финансовому эксперту Дмитрию Чечулину:
«Ключевая ставка и ставки по вкладам и кредитам связаны неразрывно. Поэтому чтобы понимать, что будет со ставками по депозитам, следует рассматривать этот вопрос со всех сторон.
Снижение ключевой ставки было омрачено ужесточением норм по резервам и более строгим банковским скорингом. В итоге сделать кредиты доступнее получилось только для тех, кому они не так критически важны.
В таких условиях, когда фактическое использование условно доступных денег было весьма проблематичным и кредитные условия де-факто остались дорогими, ставки по вкладам в стране падали очень быстро.
Если еще в начале года средства в рублях можно было разместить под 5,5-6%, то сейчас ставку выше 3-4%, почти как синюю птицу, „повстречать почти невозможно“.
Во-вторых, даже если ЦБ РФ проведет показательное повышение ставки на 0,25%, то для ощутимого изменения необходим существенный рост ставки (хотя бы более 0,75%), а этого ждать точно не следует.
Более того, даже если банки повысят ставки по вкладам, то с дополнительными условиями, которые не всегда выгодны вкладчикам. Например, для депозитов на сумму более 1 миллиона рублей, а такие вклады будут облагаться налогом с 2021 года.
Вот и получается, что банковские условия в следующем году вряд ли сильно порадуют россиян, а значит, нужно искать альтернативные пути сохранения своих накоплений».
В каких банках самые высокие ставки по вкладам: обзор топ-10 предложений
Банк России 22 октября повысил ключевую ставку на 75 базисных пунктов — до 7,5%. С марта этого года она выросла на 325 базисных пунктов. Опрошенные «РБК Инвестициями» банки отметили, что в отношении процентов по кредитам пока будут следить за конкурентами и ситуацией на рынке. Однако проценты по вкладам могут вырасти, как и конкуренция за привлечение средств населения.
Посмотрим, в каких российских банках сейчас самые высокие ставки по вкладам. С помощью финансового маркетплейса «Сравни.ру» мы выделили топ-10 предложений, шесть из которых рассмотрим подробно. Однако чтобы получить максимальную ставку, нужно выполнить ряд условий.
Газпромбанк
- Вклад «Копить»
- Срок: 181 или 1095 дней
- Ставка: 5,3–8,05%
- Сумма вклада: от ₽15 тыс. до ₽1,5 млн
Газпромбанк — один из крупнейших банков России, входит в список системно значимых кредитных организаций страны. Всего в перечне 13 банков, на долю которых приходится около 79% совокупных активов сектора. Газпромбанк занимает третье место по активам в российской банковской системе и десятое место в рейтинге 100 самых надежных российских банков по версии Forbes.
С начала октября банк проводит акцию под названием «Хит сезона», по которой организация повысила ставки по вкладу «Копить». Она действует до 31 декабря 2021 года. Для вкладов, открытых на срок 181 день, надбавка составляет 1,85% годовых, а для депозитов сроком 1095 дней — 1,15%.
Самую высокую ставку можно получить, если открыть вклад через интернет-банк или мобильное приложение на сумму ₽1,5 млн. По предварительным расчетам, если положить на вклад ₽100 тыс. на 181 день, то проценты составят примерно ₽3,6 тыс.
Проценты выплачиваются на выбор либо каждый месяц, либо в конце срока. Их можно получить как на отдельный счет, так и капитализировать, если прибавить к сумме вклада. Надбавка начисляется на новые денежные средства клиента за исключением капитализированных процентов, на которые начисляется обычная ставка. При продлении срока депозита надбавка действовать уже не будет, как и при досрочном закрытии вклада.
Россельхозбанк
- Вклад «Доходный»
- Срок: 91–1460 дней
- Ставка: 5,15–8%
- Сумма вклада: открытого онлайн — от ₽3 тыс., открытого в отделении банка — от ₽10 тыс.
Россельхозбанк входит в число системно значимых кредитных организаций. В рейтинге Forbes он располагается на 11-й строчке.
Вклад «Доходный» можно открыть как в отделении банка, так и онлайн. Кроме того, если открывать депозит дистанционно, то ставка может быть выше, чем при оформлении вклада в банке. Это зависит от срока вклада. Чем он выше, тем больше ставка, но не всегда. Например, если открыть вклад онлайн на 180 дней без капитализации процентов, то она составит 6,7%, но при сроке 270 дней ставка будет 6,3%.
Если вы открывали вклад на 91 день, то продлевать его срок можно только три раза. В других случаях — два. Однако ставка может поменяться. Можно оформить депозит с капитализацией процентов. Без нее проценты вам выплатят в конце срока депозита, но ставка будет выше. Пополнять вклад нельзя.
После повышения ставки ЦБ Россельхозбанк временно повысил проценты по вкладу «Доходный». Акция действует до 31 декабря. Можно разместить средства под 8% годовых, но такая ставка действует только при открытии вклада на четыре года и без капитализации процентов.
Ставка годового вклада с выплатой процентов в конце срока — 7%. По предварительным расчетам, если положить ₽100 тыс. на год, то проценты составят ₽7 тыс. Если выбрать капитализацию и открыть депозит онлайн, то они будут чуть меньше — около ₽6,5 тыс. С капитализацией и оформлением в отделении банка проценты составят примерно ₽6,2 тыс.
СДМ-Банк
- Вклад «3:0»
- Срок: 367 дней
- Ставка: 7,8–8%
- Сумма вклада: ₽30 тыс. — ₽1,5 млн
СДМ-Банк занимает 44-ю строчку в рейтинге Forbes самых надежных кредитных организаций в России. По объему активов он располагается на 78-м месте.
Вклад «3:0» можно открыть только на год, так что ставка по нему зависит от суммы депозита. Если положить на вклад от ₽30 тыс. до ₽500 тыс., то ставка составит 7,8%, от ₽500 тыс. до ₽1,5 млн — 7,9%, а от ₽1,5 млн — 8%. Допустим, вы перевели на депозит ₽100 тыс., тогда проценты за год без капитализации составят около ₽7,8 тыс.
Клиенты банка могут оформить вклад в личном кабинете, а другие физлица — в отделении банка. Его можно открыть до 31 декабря 2021 года. Кроме того, есть ряд бонусов, например повышение ставки на 0,05 процентных пункта для новых клиентов и постоянных, которые открыли первый счет в «СДМ-Банка» более пяти лет назад.
Дополнительно пополнять депозит, а также снимать с него средства до окончания срока нельзя. Если досрочно расторгнуть вклад в срок до 180 дней с даты его оформления, то вам выплатят проценты по ставке «до востребования», которая обычно составляет 0,1%. После 180 дней — по ставке вклада, уменьшенной на один процентный пункт. То есть если она была 7,8%, то снизится до 6,8%.
Московский кредитный банк (МКБ)
- Вклад «МЕГА Онлайн»
- Срок: 95–1100 дней
- Ставка: 5,8–7,7%
- Сумма вклада: ₽1 тыс. — ₽20 млн
В рейтинге Forbes самых надежных банков МКБ занимает 34-е место. Он относится к системно значимым.
Вклад «МЕГА Онлайн» можно открыть в приложении МКБ или через интернет-банк. Самую высокую ставку в 7,7% годовых можно получить, только если пополнить депозит на сумму от ₽2 млн. Чем больше срок и сумма вклада, тем выше ставка. Если положить меньше ₽2 млн на год или полтора, то она составит 7%.
Пополнить вклад можно в течение первых 95 дней, если срок депозита составляет от 95 до 330 дней включительно. При сроке вклада от 370 до 1100 дней пополнить его можно в течение 185 дней. Средства можно вносить не только онлайн, но также наличными в отделении банка и через терминал. Кроме того, их можно переводить из другого банка онлайн.
Частично снимать средства с депозита нельзя, как и продлевать его срок. Проценты выплачиваются ежемесячно, но на отдельный счет, так что капитализации нет. Согласно предварительному расчету, если положить ₽100 тыс. на год, то проценты составят чуть более ₽7 тыс.
Банк «Союз»
- Вклад «Высокий процент»
- Срок: 367 или 550 дней
- Ставка: 6,75–7,6%
- Сумма вклада: от ₽100 тыс.
В рейтинге Forbes банк «Союз» занимает 60-ю строчку по надежности. В 2013 году банк завершил процедуру финансового оздоровления. Основной акционер банка — компания «Ингосстрах».
Средства на вклад «Высокий процент» можно начислить в течение 30 дней с даты открытия депозита, однако снимать деньги с него нельзя. Клиент может выбрать периодичность выплаты процентов — каждый месяц или в конце срока. Кроме того, их могут добавлять к сумме вклада либо начислять на отдельный счет. Однако на сайте банка не уточняется, зависит ли ставка от этого выбора.
По предварительным расчетам, если положить в банк ₽100 тыс. на год под 7,25% годовых, то с капитализацией проценты составят около ₽7,5 тыс., а без нее — примерно ₽7,3 тыс. Максимальная эффективная ставка, которая учитывает капитализацию, составляет 8,02%. Согласно данным на сайте банка, она действует для вкладов сроком 550 дней, которые открыли в отделении банка. Еще одно условие — у клиента не должно быть срочных вкладов в «Союзе» в течение 30 дней до даты открытия вклада «Высокий процент» либо человек никогда ранее не обслуживался в этом банке.
Промсвязьбанк (ПСБ)
- Вклад «Сильная ставка»
- Срок: 122–732 дня
- Ставка: 6,7–7,5%
- Сумма вклада: от ₽1 млн
Промсвязьбанк также входит в число системно значимых кредитных организаций. В рейтинге Forbes он занимает 35-е место.
Минимальная сумма, которую можно положить на вклад «Сильная ставка», составляет ₽1 млн. Чтобы получить максимальную ставку в 7,5%, придется внести от ₽10 млн на два года. Вклад можно пополнять в течение 30 дней с даты его оформления, а минимальная сумма дополнительных взносов не ограничена. Кроме того, вкладчик может открыть сколько угодно подобных депозитов.
Проценты выплачиваются в конце срока вклада. Согласно предварительным расчетам, если положить ₽1 млн на год по ставке 7,2%, то на конец срока депозита проценты составят около ₽78,3 тыс.
Действующие клиенты ПСБ могут открыть вклад в мобильном приложении, интернет-банке или в офисе кредитной организации. При этом существует ряд дополнительных условий. Они должны были закрыть другие вклады в ПСБ до 20 июля, а суммарный остаток по всем их счетам не должен превышать ₽1 тыс. по состоянию на 20 сентября. Вклад можно открыть только при условии, что клиент пополнил счет на сумму вклада, то есть принес в банк новые деньги.
«Альфа-Вклад» от Альфа-банка. Минимальная ставка без учета капитализации — 6,5%, максимальная с учетом капитализации — 7,5%;
«Ваш успех» от Газпромбанка. Минимальная ставка без учета капитализации — 6,12%, максимальная с учетом капитализации — 7,25%;
«Твой выбор» от банка «ЮниКредит». Минимальная ставка без учета капитализации — 5,73%, максимальная с учетом капитализации — 6,8%. Наибольшая ставка вклада «Твой выбор PRIME» — 7%;
«Фиксированный» от Райффайзенбанка. Минимальная ставка без учета капитализации — 5%, максимальная с учетом капитализации — 6,35%.
Какая средняя процентная ставка по вкладам в 2021 году
Базовая ставка по рублевым вкладам на март 2021 года
Минимальные процентные ставки определяет Центральный банк РФ. Показатель зависит от валюты, вида, срока вклада. Для самых востребованных рублевых депозитов учреждены следующие процентные ставки:
а) на срок от 3 до 6 месяцев — 4,073%;
б) от 6 до 12 месяцев — 4,784%;
в) свыше 1 года — 5,335%.
По сравнению с февралем доходность по всем видам вкладов, кроме длительных (тип в), снизилась.
Какие факторы влияют на размер процентной ставки по вкладам
Причины условно делят на внешние и внутренние. К внешним относят:
Макроэкономическая ситуация
Если экономика страны развивается, растет спрос на займы. Проценты по депозитам также становятся выше. В случае регресса кредитование населения снижается и уменьшаются ставки по вкладу.
Уровень инфляции
При росте цен на потребительские товары уменьшается покупательная способность денег. Если инфляция высокая и рубль нестабилен, банки предлагают вклады с высокими процентами и наоборот.
Денежно-кредитная политика государства
ЦБ РФ в зависимости от состояния экономики может смягчать или ужесточать монетарную политику, например снижать или повышать ключевую ставку. По ней ЦБ кредитует коммерческие банки. Чем показатель выше, тем больше финучреждения готовы платить клиентам за хранение депозитов. Напомним, ключевая ставка снижается с 2015 года с уровня 17.
Доступность ресурсов
Банки заимствуют деньги из разных источников, анализируя их стоимость: ЦБ, облигации, население. В 2014–2015-м, когда ставки Центробанка были высоки, кредитным организациям средства от вкладов физлиц обходились дешево.
Поэтому предлагались депозиты под 10–12% годовых. Итак, в части макроэкономических факторов банки формируют условия по счетам, опираясь, прежде всего, на ставку ЦБ и прогнозируемый уровень инфляции.
Однако в каждой финорганизации есть внутренние факторы, влияющие на доходность для клиента:
- Сроки вкладов. Чем они больше, тем выше профит.
- Метод начисления процентов. Вклады с капитализацией предусматривают ставку выше, чем депозиты с простыми процентами.
- Кредитная политика банка. Ставки конкретного банка зависят от его финансовых ресурсов, спроса клиентов, конкуренции.
Динамика изменения процентных ставок и прогноз на 2021 год
Вклады сгруппированы по срокам: до 1 года и свыше 1 года. Для сравнения указаны средневзвешенные ставки за 2016–2021 года.
Самые выгодные банки для вклада в IV квартале 2021 года
Декабрь минувшего года ознаменовался еще более динамичным ростом доходности депозитов для физлиц, чем в предшествующем ноябре. Естественно, не все игроки рынка одинаково повышали ставки. Поэтому сервис Brobank.ru актуализировал рейтинг наиболее доходных структур. Учитывая оцениваемый период, был выполнен анализ и более длительного периода. Так, определены самые выгодные банки для вклада в IV квартале 2021 года. С выделением и лучших предложений декабря.
ТОП-30 самых выгодных банков для вклада в IV квартале 2021 года
Рейтинг опирается на средний уровень максимальных ставок, зафиксированных в оцениваемом периоде. То есть в октябре-декабре 2021 года. Во внимание принимаются все продукты. Их пять. Сегментированы они по сроку действия договора.
- ТОП-30 самых выгодных банков для вклада в IV квартале 2021 года
- Рейтинги по отдельным продуктам самых выгодных банков для вклада в IV квартале
- До востребования
- До 90 дней
- 91-180 дней
- От 181 дня до года
- Более года
- Самые выгодные банки для вклада в декабре 2021 года
- Рейтинги декабря 2021 года по отдельным продуктам
- До востребования
- До 90 дней
- 91-180 дней
- От 181 дня до года
- Более года
- Тренд IV квартала 2021 года – повышение ставок по вкладам, но поддерживают его не все банки
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | ПАО РГС Банк | 8,381 |
| 2 | ПАО КБ УБРиР | 8,287 |
| 3 | АО АЛЬФА-БАНК | 8,271 |
| 4 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 8,170 |
| 5 | ПАО Совкомбанк | 8,169 |
| 6 | ПАО РОСБАНК | 8,168 |
| 7 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 8,111 |
| 8 | Банк ГПБ (АО) | 8,086 |
| 9 | Банк ВТБ (ПАО) | 8,053 |
| 10 | ПАО Банк ФК Открытие | 8,030 |
| 11 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 7,949 |
| 12 | АО Россельхозбанк | 7,891 |
| 13 | ООО Экспобанк | 7,862 |
| 14 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 7,857 |
| 15 | ТКБ БАНК ПАО | 7,771 |
| 16 | ПАО Промсвязьбанк | 7,768 |
| 17 | ББР Банк (АО) | 7,669 |
| 18 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 7,659 |
| 19 | Таврический Банк (АО) | 7,612 |
| 20 | ПАО СКБ-банк | 7,602 |
| 21 | АО ОТП Банк | 7,531 |
| 22 | ИНВЕСТТОРГБАНК АО | 7,463 |
| 23 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 7,444 |
| 24 | АО КБ Солидарность | 7,437 |
| 25 | ПАО БАНК УРАЛСИБ | 7,413 |
| 26 | АО ЮниКредит Банк | 7,383 |
| 27 | КБ Ренессанс Кредит (ООО) | 7,377 |
| 28 | Банк Левобережный (ПАО) | 7,373 |
| 29 | АО МИнБанк | 7,369 |
| 30 | ПАО МТС-Банк | 7,367 |
Во внимание приняты 100 крупнейших по объему активов банков. Причем входящих в этот ТОП хотя бы в одном из оцениваемых периодов. Помимо этого, конкурировать за попадание в самые выгодные банки для вклада в IV квартале 2021 года могли только те, кто предлагает не менее четырех вариантов депозитов по сроку действия договора. Соответствует этим условиям 74 игрока рынка.
Рейтинги по отдельным продуктам самых выгодных банков для вклада в IV квартале
Приоритеты кредитных организаций по сроку привлечения денег населения отличаются. По этой причине разнятся и самые выгодные предложения по указанному параметру. Учитывая, что именно он и сегментирует продукты в используемой для анализа форме отчетности 0409119, удается выделить игроков, которые более выгодны по определенным депозитам.
Как и в предшествующем случае, рейтинг опирается на средний уровень максимальных ставок. Естественно, в каждом из охватываемых месяцев банк обязан предлагать соответствующий вариант вклада. В связи с этим в некоторых случаях конкуренция меньше, чем за основной ТОП-30. Например, минимальная – в до востребования. Насчитывает 69 финансовых институтов. По этой причине отдельные рейтинги сокращены до 20 пунктов.
Естественно, участником каждого списка может стать любой конкурент, соответствующий вышеуказанному требованию. Несмотря на его вхождение в самые выгодные банки для вклада в IV квартале 2021 года. Либо отсутствие в этом списке. Можно сразу отметить, что встречаются случаи, когда кредитной организации нет в основном ТОП-30. В то же время она предлагает одну из наибольших средних ставок по отдельному продукту.
В некоторых случаях встречаются идентичные средние максимальные проценты. Эти ситуации можно разделить на два типа. Во-первых, по причине округления до тысячных долей. Во-вторых, полное совпадение. В таких ситуациях более высокое место занимает игрок рынка, который предлагает более выгодные условия в целом по всем продуктам.
До востребования
Средний уровень максимальных ставок по рассматриваемым депозитам находится на уровне 6,14% годовых. Это зафиксированный в октябре-декабре 2021 года показатель.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | ПАО РГС Банк | 8,676 |
| 2 | ПАО КБ УБРиР | 8,523 |
| 3 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 8,516 |
| 4 | АО ОТП Банк | 8,439 |
| 5 | АО АЛЬФА-БАНК | 8,418 |
| 6 | Банк ГПБ (АО) | 8,366 |
| 7 | ПАО РОСБАНК | 8,299 |
| 8 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 8,189 |
| 9 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 8,158 |
| 10 | Таврический Банк (АО) | 8,123 |
| 11 | ПАО Промсвязьбанк | 8,000 |
| 12 | Банк ВТБ (ПАО) | 7,780 |
| 13 | АО Почта Банк | 7,741 |
| 14 | ПАО БАНК УРАЛСИБ | 7,700 |
| 15 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 7,496 |
| 16 | ПАО Совкомбанк | 7,486 |
| 17 | ООО Экспобанк | 7,361 |
| 18 | АО Тинькофф Банк | 7,241 |
| 19 | АО Райффайзенбанк | 7,144 |
| 20 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 7,117 |
До 90 дней
Краткосрочные депозиты чуть более выгодней. Их средний уровень по всем оцениваемым структурам составляет6,615% годовых. Такой параметр получен по 71 конкуренту, которые могли попасть в самые выгодные банки для вклада в IV квартале 2021 года при открытии договора на 90 суток.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | АО АЛЬФА-БАНК | 8,387 |
| 2 | АО Банк ДОМ.РФ | 8,067 |
| 3 | ПАО Совкомбанк | 7,923 |
| 4 | АО Россельхозбанк | 7,897 |
| 5 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 7,800 |
| 6 | ПАО КБ УБРиР | 7,793 |
| 7 | Банк Левобережный (ПАО) | 7,783 |
| 8 | ПАО СКБ-банк | 7,733 |
| 9 | ТКБ БАНК ПАО | 7,673 |
| 10 | АО СМП Банк | 7,583 |
| 11 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 7,577 |
| 12 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 7,570 |
| 13 | Банк ВТБ (ПАО) | 7,559 |
| 14 | ПАО Банк ФК Открытие | 7,553 |
| 15 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 7,531 |
| 16 | ПАО РОСБАНК | 7,503 |
| 17 | АО КБ Солидарность | 7,487 |
| 18 | АО Газэнергобанк | 7,450 |
| 19 | Банк ГПБ (АО) | 7,433 |
| 20 | ИНВЕСТТОРГБАНК АО | 7,417 |
91-180 дней
При размещении денег физлицом на срок от трех месяцев до полугода средний уровень максимальных ставок в октябре-декабре прошлого года достиг 6,79% годовых. Такой показатель зафиксирован по 72 конкурентам, которые в каждом месяце предлагали подобный вариант депозита.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 8,183 |
| 2 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 7,967 |
| 3 | АО Россельхозбанк | 7,947 |
| 4 | ПАО РГС Банк | 7,920 |
| 5 | ПАО Совкомбанк | 7,883 |
| 6 | ПАО КБ УБРиР | 7,851 |
| 7 | ТКБ БАНК ПАО | 7,786 |
| 8 | ПАО РОСБАНК | 7,757 |
| 9 | АО ЮниКредит Банк | 7,713 |
| 10 | Банк ВТБ (ПАО) | 7,684 |
| 11 | ПАО Банк ФК Открытие | 7,680 |
| 12 | ООО Экспобанк | 7,631 |
| 13 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 7,625 |
| 14 | АО СМП Банк | 7,610 |
| 15 | ПАО СКБ-банк | 7,608 |
| 16 | АО КБ Солидарность | 7,586 |
| 17 | ПАО Промсвязьбанк | 7,567 |
| 18 | КБ Кубань Кредит ООО | 7,500 |
| 19 | АО МИнБанк | 7,473 |
| 20 | Банк ГПБ (АО) | 7,473 |
От 181 дня до года
Примечательно, что рассматриваемый вариант депозита предлагают все те же структуры, которые конкурировали за попадание в самые выгодные банки для вклада в IV квартале 2021 года в целом. То есть 74 кредитные организации. Средний уровень продуктов от полугода до года – 7,535% годовых.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | АО АЛЬФА-БАНК | 8,904 |
| 2 | ПАО РГС Банк | 8,881 |
| 3 | ПАО СКБ-банк | 8,833 |
| 4 | АО Газэнергобанк | 8,833 |
| 5 | ПАО Банк ФК Открытие | 8,749 |
| 6 | ББР Банк (АО) | 8,600 |
| 7 | ПАО Совкомбанк | 8,583 |
| 8 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 8,575 |
| 9 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 8,533 |
| 10 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 8,482 |
| 11 | ПАО КБ УБРиР | 8,444 |
| 12 | ООО Экспобанк | 8,367 |
| 13 | Банк ГПБ (АО) | 8,287 |
| 14 | ПАО МОСОБЛБАНК | 8,267 |
| 15 | Банк ВБРР (АО) | 8,233 |
| 16 | Банк ВТБ (ПАО) | 8,222 |
| 17 | ПАО РОСБАНК | 8,167 |
| 18 | АО Россельхозбанк | 8,163 |
| 19 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 8,125 |
| 20 | КБ Ренессанс Кредит (ООО) | 8,104 |
Более года
Самый выгодный вариант размещения средств в кредитной организации – на срок более 12 месяцев. Естественно, если оценивать максимальные ставки в целом по рынку. Их средний уровень в IV квартале 2021 года превысил 8%. Точнее – 8,042% годовых. Это единственный продукт, достигший такого барьера.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | ПАО РГС Банк | 9,229 |
| 2 | ООО Экспобанк | 9,200 |
| 3 | ПАО Банк ФК Открытие | 9,180 |
| 4 | ПАО РОСБАНК | 9,117 |
| 5 | ББР Банк (АО) | 9,056 |
| 6 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 9,044 |
| 7 | ПАО КБ Восточный | 9,044 |
| 8 | Банк ВТБ (ПАО) | 9,022 |
| 9 | ПАО Совкомбанк | 8,967 |
| 10 | АО Кредит Европа Банк (Россия) | 8,933 |
| 11 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 8,929 |
| 12 | Банк ГПБ (АО) | 8,870 |
| 13 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 8,867 |
| 14 | ПАО СКБ-банк | 8,833 |
| 15 | ПАО КБ УБРиР | 8,824 |
| 16 | АО ОТП Банк | 8,800 |
| 17 | ПАО МТС-Банк | 8,759 |
| 18 | АО Почта Банк | 8,750 |
| 19 | Банк СОЮЗ (АО) | 8,698 |
| 20 | ПАО АКБ Приморье | 8,649 |
Самые выгодные банки для вклада в декабре 2021 года
Невзирая на то, что заключительный месяц входит в изначально оцениваемый период, для полноты данных сформирован рейтинг именно для декабря. По ноябрю и сентябрю данные публиковались ранее. Сразу можно отметить, что самые выгодные банки для вклада в IV квартале 2021 года и его последнего месяца отличаются. Даже лидеры – это разные кредитные организации.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | ПАО РОСБАНК | 8,958 |
| 2 | ПАО Совкомбанк | 8,905 |
| 3 | ПАО РГС Банк | 8,868 |
| 4 | АО АЛЬФА-БАНК | 8,750 |
| 5 | Банк ГПБ (АО) | 8,720 |
| 6 | ПАО КБ УБРиР | 8,643 |
| 7 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 8,629 |
| 8 | ПАО Банк ФК Открытие | 8,602 |
| 9 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 8,538 |
| 10 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 8,536 |
| 11 | АО ОТП Банк | 8,530 |
| 12 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 8,511 |
| 13 | ББР Банк (АО) | 8,481 |
| 14 | ООО Экспобанк | 8,462 |
| 15 | Банк ВТБ (ПАО) | 8,438 |
| 16 | АО Россельхозбанк | 8,398 |
| 17 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 8,375 |
| 18 | ТКБ БАНК ПАО | 8,299 |
| 19 | ПАО Промсвязьбанк | 8,289 |
| 20 | Банк Левобережный (ПАО) | 8,240 |
| 21 | АО МИнБанк | 8,198 |
| 22 | ПАО БАНК УРАЛСИБ | 8,190 |
| 23 | Таврический Банк (АО) | 8,136 |
| 24 | АО ЮниКредит Банк | 8,097 |
| 25 | ПАО МТС-Банк | 8,078 |
| 26 | ПАО МОСОБЛБАНК | 8,027 |
| 27 | ИНВЕСТТОРГБАНК АО | 8,020 |
| 28 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 8,009 |
| 29 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 7,984 |
| 30 | КБ Ренессанс Кредит (ООО) | 7,939 |
Рейтинги декабря 2021 года по отдельным продуктам
Важно отметить, что в рассматриваемом контексте изначально понятно, что часто будут встречаться одинаковые уровни максимальных ставок. В подобных ситуациях места распределены между игроками рынка по основному параметру. То есть средней наибольшей доходности по всей продуктовой линейке в декабре 2021 года.
До востребования
Средний уровень максимальных ставок по рассматриваемым депозитам в декабре составил 6,35% годовых. Месяцем ранее он был в пределах 6,289% годовых. Соответственно, положительная динамика составляет 0,97%.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | ПАО РОСБАНК | 9,37 |
| 2 | Банк ГПБ (АО) | 9,044 |
| 3 | ПАО РГС Банк | 9,0 |
| 4 | АО ОТП Банк | 9,0 |
| 5 | ПАО КБ УБРиР | 8,86 |
| 6 | Таврический Банк (АО) | 8,839 |
| 7 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 8,839 |
| 8 | АО АЛЬФА-БАНК | 8,712 |
| 9 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 8,45 |
| 10 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 8,42 |
| 11 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 8,41 |
| 12 | ББР Банк (АО) | 8,302 |
| 13 | ПАО БАНК УРАЛСИБ | 8,3 |
| 14 | ООО Экспобанк | 8,21 |
| 15 | ПАО Совкомбанк | 8,125 |
| 16 | ПАО Промсвязьбанк | 8,0 |
| 17 | АО АБ РОССИЯ | 8,0 |
| 18 | ПАО Сбербанк | 7,92 |
| 19 | ПАО МТС-Банк | 7,764 |
| 20 | Банк КУБ (АО) | 7,764 |
До 90 дней
Изменение депозитов сроком до трех месяцев существенно заметнее. Фактический прирост среднего уровня максимальных ставок составляет 0,824% годовых. Что соответствует динамике в 12,91%. В декабре параметр по всем оцениваемым игрокам рынка достиг 7,202% годовых.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | Банк Левобережный (ПАО) | 9,25 |
| 2 | АО АЛЬФА-БАНК | 9,0 |
| 3 | ПАО Совкомбанк | 8,8 |
| 4 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 8,7 |
| 5 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 8,64 |
| 6 | ИНВЕСТТОРГБАНК АО | 8,6 |
| 7 | АО Россельхозбанк | 8,5 |
| 8 | ТКБ БАНК ПАО | 8,4 |
| 9 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 8,35 |
| 10 | ПАО РОСБАНК | 8,3 |
| 11 | АО Банк ДОМ.РФ | 8,3 |
| 12 | АО ЮниКредит Банк | 8,255 |
| 13 | АО СМП Банк | 8,25 |
| 14 | Банк СОЮЗ (АО) | 8,25 |
| 15 | ПАО КБ УБРиР | 8,235 |
| 16 | АО МИнБанк | 8,2 |
| 17 | ПАО МОСОБЛБАНК | 8,15 |
| 18 | ПАО СКБ-банк | 8,1 |
| 19 | ПАО Банк ФК Открытие | 8,02 |
| 20 | Банк ВТБ (ПАО) | 8,015 |
91-180 дней
Положительная динамика вкладов от трех месяцев до полугода сопоставима с предшествующим вариантом. Составляет 10,06%. Фактический прирост – 0,673. За счет чего в декабре средний уровень максимальных ставок по оцениваемым продуктам всех анализируемых игроков рынка достиг 7,361% годовых.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 9,0 |
| 2 | АО СМП Банк | 8,429 |
| 3 | ПАО РОСБАНК | 8,42 |
| 4 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 8,42 |
| 5 | ПАО Совкомбанк | 8,4 |
| 6 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 8,4 |
| 7 | АО ЮниКредит Банк | 8,4 |
| 8 | АО Россельхозбанк | 8,37 |
| 9 | Банк СОЮЗ (АО) | 8,34 |
| 10 | Банк ВТБ (ПАО) | 8,339 |
| 11 | ПАО КБ УБРиР | 8,319 |
| 12 | ПАО Промсвязьбанк | 8,3 |
| 13 | ТКБ БАНК ПАО | 8,298 |
| 14 | ПАО РГС Банк | 8,296 |
| 15 | ПАО Банк ФК Открытие | 8,22 |
| 16 | ООО Экспобанк | 8,2 |
| 17 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 8,102 |
| 18 | АО Банк ДОМ.РФ | 8,1 |
| 19 | Банк ГПБ (АО) | 8,027 |
| 20 | АО КБ Ситибанк | 8,007 |
От 181 дня до года
Более продолжительные депозиты стали выгоднее за месяц на те же 10%, что и сроком до полугода. Если говорить точнее, то положительная динамика составила 10,16%. Фактический рост ставок более заметный – 0,757% годовых. Тем самым в декабре средний уровень максимальной доходности депозитов составил 8,207.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 9,55 |
| 2 | ПАО РГС Банк | 9,544 |
| 3 | ПАО Совкомбанк | 9,5 |
| 4 | ПАО СКБ-банк | 9,5 |
| 5 | АО Газэнергобанк | 9,5 |
| 6 | ПАО Банк ФК Открытие | 9,47 |
| 7 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 9,43 |
| 8 | АО АЛЬФА-БАНК | 9,407 |
| 9 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 9,4 |
| 10 | АО ОТП Банк | 9,15 |
| 11 | ПАО РОСБАНК | 9,0 |
| 12 | ББР Банк (АО) | 9,0 |
| 13 | АО МИнБанк | 9,0 |
| 14 | АО БКС Банк | 9,0 |
| 15 | Банк ГПБ (АО) | 8,927 |
| 16 | АО Тинькофф Банк | 8,839 |
| 17 | ПАО МОСОБЛБАНК | 8,8 |
| 18 | АО Дальневосточный банк | 8,8 |
| 19 | АО Почта Банк | 8,75 |
| 20 | Банк ВТБ (ПАО) | 8,71 |
Более года
Сразу можно отметить примечательный факт – текущий рейтинг является единственным, в котором все представители достигли доходность депозитов в 9% годовых. Месяцем ранее ее смогли продемонстрировать 17 структур. Поэтому ожидаемо ставки здесь так же выросли – на 0,596% годовых. Положительная динамика – 7,42%. Зафиксированный в декабре средний уровень – 8,633.
| Место | Банк | Средний уровень максимальных ставок (% годовых) |
| 1 | АО ОТП Банк | 9,75 |
| 2 | ББР Банк (АО) | 9,703 |
| 3 | ПАО РОСБАНК | 9,7 |
| 4 | ПАО Совкомбанк | 9,7 |
| 5 | ПАО РГС Банк | 9,7 |
| 6 | ПАО Банк ФК Открытие | 9,68 |
| 7 | Банк ГПБ (АО) | 9,604 |
| 8 | Банк СОЮЗ (АО) | 9,576 |
| 9 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 9,5 |
| 10 | ООО Экспобанк | 9,5 |
| 11 | АО Почта Банк | 9,5 |
| 12 | АО Кредит Европа Банк (Россия) | 9,5 |
| 13 | ПАО МТС-Банк | 9,476 |
| 14 | ПАО КБ Центр-инвест | 9,402 |
| 15 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 9,387 |
| 16 | Банк ВТБ (ПАО) | 9,363 |
| 17 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 9,292 |
| 18 | ПАО АКБ Приморье | 9,258 |
| 19 | Банк Левобережный (ПАО) | 9,25 |
| 20 | АО Банк ДОМ.РФ | 9,2 |
Тренд IV квартала 2021 года – повышение ставок по вкладам, но поддерживают его не все банки
В целом по рынку средний уровень максимальных ставок по вкладам физлиц в IV квартале 2021 года находится на уровне 7,022% годовых. Естественно, максимальный параметр зафиксирован в декабре – 7,571. С планомерным ростом в октябре и ноябре.
Если сравнивать данные декабря с предшествующим месяцем отчетному IV кварталу сентябрем, то прирост ставок составляет 1,434% годовых. Такое увеличение соответствует положительной динамике на уровне 23,33%. То есть доходность депозитов физлиц всего за квартал стала больше почти на четверть.
В то же время, как оказалось, не все кредитные организации увеличили рассматриваемый параметр за оцениваемый период. В одном случае зафиксирована обратная тенденция – уменьшение ставок. Правда, здесь есть два важных нюанса. Во-первых, сокращение незначительное. Фактическое – 0,134% годовых. В процентном эквиваленте – 2,3%. Во-вторых, финансовый институт проходит процедуру подготовки к поглощению своим акционером. То есть в скором времени будет закрыт, что исключает активную работу на рынке.
Если говорить об общих трендах, то вклады с большим сроком договора остаются более привлекательными по своей доходности. В то же время прослеживается сокращение скорости увеличения ставок по продуктам, например, более года. Они продемонстрировали наименьшую положительную динамику. Плюс, фактический рост почти самый минимальный, уступая только договорам до востребования. Это если говорить о последнем оцениваемом периоде – итогам декабря 2021 года.
При сопоставлении этого месяца с предшествующим ноябрем фиксируется уменьшение средних максимальных ставок сразу у пяти структур. В то же время в каждом случае в продуктовой линейке есть предложения с обратной динамикой. То есть некоторые депозиты сократили свою доходность, а другие – нарастили.