Где лучше инвестировать в акции

Куда вложить деньги в 2023? В какие акции и компании инвестировать в России?

Во что инвестировать и с чего начать? Лучшие краткосрочные инвестиции и долгосрочные инвестиции: валюта, вклады, накопительные счета, фонды облигаций, ПИФы, виды акций. В какую недвижимость вложить деньги?

Меня зовут Алексей Родин. Я основатель Клуба глав семей, в котором мы решаем важные вопросы благосостояния семьи, и агентства семейных финансов «InvestArt advisors» с клиентским портфелем более 10 млрд рублей.

В далеком 2000 году я начинал заниматься инвестициями в качестве хобби. Со временем это хобби трансформировалось в нужную профессию. Я помогаю людям выстраивать комплексную стратегию, включающую грамотное управление бюджетом, инвестиции и защиту капитала.

В этой статье я расскажу о текущих тенденциях этого года при формировании инвестиционного портфеля, какую лучше выбрать стратегию и стоит ли рисковать.

Прежде, чем начать инвестировать, оцените свои доходы и расходы, а также сумму, которую вы готовы вложить. Определите, какую прибыль вы ожидаете получить от своих инвестиций и готовы ли рисковать.

Как оценить свои финансовые возможности?

1. Посчитайте свой ежемесячный доход, расходы и имущество, включая счета в банке, недвижимость и другие вклады.

2. Определите, какие финансовые цели вы хотите достичь через инвестиции. Например, вы хотите накопить на образование детей.

3. Установите сроки и конкретные денежные суммы для своей финансовой цели.

4. Составьте бюджет для инвестиций. Рассмотрите свои ежемесячные доходы и расходы, чтобы определить, сколько денег вы можете выделить на инвестиции каждый месяц.

Некоторые вложения связаны с высокими рисками. Подумайте об этом. Насколько вы готовы рисковать?

5. После того, как вы определили свои финансовые возможности и цели, выберите инвестиционную стратегию. Например, вы можете придерживаться консервативной стратегии инвестирования в надежные активы, если ваша цель – минимизация риска.

6. При выборе инвестиционной стратегии старайтесь удерживать баланс между прибылью и риском. При небольших сроках инвестирования не стоит вкладывать свои деньги в высокорисковые активы.

Распределение активов определяется целью инвестирования, включая время, необходимое для её достижения, и уровень риска, на который инвестор готов пойти.

Теперь поговорим о «настроениях» на фондовом рынке России.

Он уже не так зависим от мировых тенденций. Все более значимыми в определении динамики становятся внутренние экономические факторы. Активы, находящиеся в пределах рублевой зоны, обладают некоторыми преимуществами: исключен ряд рисков, связанных с мировым рынком, а также отпадает необходимость валютной конвертации.

Это не означает, что в этом году вы должны ограничиваться внутренними инструментами. Изучение мировых трендов на международных рынках даст вам хорошую возможность разнообразить свой инвестиционный портфель, диверсифицировать инвестиционные риски и достичь более стабильных результатов.

Диверсификация рисков – это распределение средств между разными инвестиционными инструментами, не имеющими прямой взаимосвязи друг с другом.

С целью борьбы с инфляцией ключевые ставки могут быть повышены, что главным образом повлияет в этом году на инвестиционные решения во всем мире. При этом спрос на кредиты будет снижаться, а затраты на заемные средства – увеличиваться.

В свете более жесткой монетарной политики и увеличения процентных ставок возможны изменения и на российском фондовом рынке. Ряд активов упадут в цене, включая акции, долгосрочные облигации и криптовалюты. Криптовалюты, которые ранее привлекали инвесторов своей высокой доходностью, также могут быть подвержены снижению цен в связи с ужесточением монетарной политики.

Учитывая мировые тенденции и адаптируясь к изменениям, можно добиться довольно неплохих стабильных результатов в инвестировании. Еще один вариант, который имеет право на существование, – рассмотреть выжидательную стратегию. Она предполагает детальный анализ фундаментальных факторов рынка в целях ухода от финансовых рисков. Важным элементом такой стратегии является осторожность в выборе инструментов для инвестирования. Я бы порекомендовал изучить финансовое положение компаний, чтобы оценить их перспективы и построить диверсифицированный портфель, который с наибольшей долей вероятности принесет стабильные, а главное, предсказуемые результаты.

На фондовом рынке есть активы, цены на которые составляют буквально 5 рублей: многие фонды устанавливают минимальную сумму входа и доступны для вас, если вы хотите начать с небольших вложений.

Многие могут возразить, что вложение таких маленьких сумм бессмысленно, так как не приведет к крупной прибыли. Безусловно, это не принесет миллионы, но даст кое-что поважнее: знания, опыт, дисциплину и план.

Не бойтесь пробовать и изучать мир инвестиций. Просто подходите к нему с умом и трезвым расчетом.

3 правила инвестирования:

1. Чем выше доходность, тем выше риск.

2. В инвестициях нет гарантий.

3. Инвестиционный портфель — все активы инвестора

Краткосрочные вложения в ценные бумаги, как правило, ориентированы на получение прибыли в ближайшем будущем — до одного года — они предлагают разнообразные возможности для получения быстрой доходности. Исследуйте рыночные тенденции, ознакомьтесь с текущим положением компании и обязательно учитывайте ликвидность.

Валюта – важный финансовый инструмент, и вот почему: добавление небольшой суммы иностранной валюты в портфель поможет инвестору диверсифицировать свои активы. Например, американский или гонконгский доллар, дирхам ОАЭ или юань являются иностранной валютой, которую можно приобрести на Мосбирже.

В свете геополитической нестабильности, рекомендуется приобретать разную валюту в небольших объемах. При наличии рублевых накоплений, вложение в одну валюту несет риск: рубль может обесцениться, а экономическая ситуация в России ухудшиться.

Кроме того, существующие на сегодняшний день санкции могут создать дефицит доллара на внутреннем рынке и, как следствие, повысить его курс относительно рубля.

Для инвестора, который предвидит такое изменение, это может оказаться выгодным вложением.

Однако, стоит помнить, что сама по себе валюта, пусть и иностранная, является средством расчёта и прибыли не приносит. К тому же, имеет тенденцию к обесцениванию за счёт инфляции. Поэтому разумно не просто перевести рубли в юани, доллары или евро, а приобрести валютные активы. В этом году при высоких ключевых ставках можно купить облигации надёжных эмитентов с доходностью 3-7% на вложенные средства.

Вложения в иностранную валюту связаны с рисками, например, санкций и блокировок. Некоторые банки могут иметь ограничения на покупку валюты из-за санкций. Я помогаю рассчитать финансовые возможности моих клиентов, а также оценить ситуацию на валютном рынке перед тем, как конвертировать рублевые накопления.

Фонды краткосрочных корпоративных облигаций

Фонды облигаций – это портфели корпоративных облигаций, которые собраны от различных компаний из разных отраслей. Такое разнообразие помогает диверсифицировать риск и получить прогнозируемый результат общей доходности. Такой вид вложений относительно безопасен, особенно если он представлены в широко диверсифицированном портфеле. Кроме того, краткосрочный фонд обеспечивает низкую уязвимость к изменению процентных ставок и обладает высокой ликвидностью. Ценные бумаги должны быть достаточно ликвидными для того, чтобы их можно было легко продать в случае необходимости.

Банковские вклады считаются одним из наиболее надежных краткосрочных инвестиционных инструментов. Большинство банков гарантируют определенный процент доходности для вкладов, а в случае необходимости их можно быстро снять.

При этом банковские вклады могут иметь доходность ниже, чем у некоторых других инвестиционных инструментов.

Как и куда вкладывать деньги, чтобы не потерять и достичь цели? Об этом подробно говорим на моем курсе-практикуме «Мой капитал»

Продолжительность курса:

5 недель

Старт:

4 сентября 2023 года

Долгосрочные вложения являются частью стратегического подхода, ориентированного на долгосрочный рост капитала сроком от 10 лет.

Накопительные счета

Накопительные счета — финансовые инструменты, предназначенные для накопления средств. Цель таких счетов — сохранение и увеличение капитала на протяжении определенного периода времени. На накопительных счетах клиенты могут вносить регулярные платежи или одноразовые взносы, которые будут накапливаться с определенной процентной ставкой. Это актуально для покупки недвижимости, образования детей или планирования пенсии. Вероятность потери капитала на накопительных счетах невелик. Но и доходность может оказаться сравнительно низкой.

Биржевые ПИФы

Фонды акций и облигаций — это инвестиционные фонды, которые вкладывают средства в ценные бумаги различных компаний. Инвесторы приобретают паи фонда, а средства от них вкладываются в активы компаний. В России основными видами являются паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы). Фонды управляются инвестиционными компаниями и предлагают различные стратегии и направления инвестирования. БПИФы, в отличие от ПИФов, торгуются на бирже и имеют более гибкую структуру.

Являясь инструментом пассивного дохода, биржевые паи фонда представляют собой инструмент коллективного вложения. Это могут быть ценные бумаги, недвижимость, и другие инструменты. Одним из плюсов биржевых паевых фондов является то, что их можно купить и продать на бирже в любое время. Имеется возможность приобретать паи БПИФов, инвестирующих в различные активы, обеспечивая тем самым диверсификацию портфеля.

Отличным решением в 2023 году будет инвестирование в формате паевых фондов акций. ПИФ — это готовый диверсифицированный портфель ценных бумаг под управлением профессионалов.

Инвестиции в недвижимость

Такой вид долгосрочных вложений имеет свои преимущества и недостатки. Преимуществом является потенциально стабильный и регулярный поток дохода от арендных платежей, а также возможность получить льготы в виде налоговых вычетов, связанных с ипотекой и приобретением жилья. При продаже недвижимости вы получите возможность заработать на росте стоимости, а до этого сможете использовать недвижимость как актив для залога при получении кредитов или дополнительного финансирования. Недостатки включают высокие начальные затраты на покупку недвижимости и возможные затраты на ее обслуживание и ремонт, а также малая ликвидность по сравнению с биржевыми инструментами, то есть, сложности при быстрой продаже актива при необходимости.

В какую недвижимость лучше вложить средства в 2023 году?

Я советую рассмотреть такой вариант недвижимости, как складские помещения. Рост онлайн-торговли и маркетплейсов в 2023 году требуют организации большего количества складов для хранения товаров. Спрос на складскую недвижимость может привести к увеличению арендных ставок и стоимости таких помещений. Инвесторы могут рассмотреть возможность приобретения или постройки складских комплексов, либо инвестировать в паи инвестиционных фондов, специализирующихся на складской недвижимости.

Но не забываем, что ситуация на рынке недвижимости может резко поменяться. Перед принятием решения об инвестировании в складскую недвижимость важно провести детальный анализ рынка, оценить конкурентность и спрос на конкретном регионе, а также учесть риски, связанные с возможными изменениями в торговле и логистических тенденциях.

Фонды облигаций

Хотите перестать переживать из-за резких снижений стоимости активов? Увеличьте в своём портфеле долю облигаций! Они предоставляют инвесторам доступ к диверсифицированному облигационному портфелю. Для снижения волатильности (риска, как ещё говорят инвесторы) рекомендую вкладывать основную часть портфеля именно в такие инструменты.

Основные особенности и преимущества фондов облигаций:

1. Инвестируют в широкий спектр облигаций, представленных различными эмитентами, с различными сроками погашения и кредитными рейтингами. Это помогает снизить риск, связанный с инвестициями в одну конкретную единицу.

2. Управляются опытными профессионалами, которые проводят анализ рынка и тщательно подбирают облигации для включения в портфель. Они отслеживают и регулярно перекладывают портфель в соответствии с рыночными условиями и целями фонда.

3. Имеют высокую ликвидность: это дает возможность инвестору выйти «в деньги» в любое время.

4. Позволяют распределять инвестиции в различные типы облигаций в соответствии с текущими рыночными условиями и процентными ставками.

5. Такие фонды имеют и риски, например, изменение процентных ставок, кредитный риск эмитентов и изменение цен на облигации на рынке. Поэтому важно тщательно изучать и анализировать этот вид инвестирования перед входом в сделку.

6. Доходность фондов акций обычно выше, чем доходность фондов облигаций, в особенности при специализации на государственных облигациях. Но риски, связанные с фондами облигаций, обычно ниже.

7. Фонды облигаций считаются относительно стабильными, но даже такие консервативные вложения не лишены рисков. Поэтому доходность и риск всегда нужно оценивать в контексте индивидуальных финансовых целей и толерантности к риску каждого инвестора.

Акции. Виды акций

Акции дадут вам возможность получить высокую прибыль в долгосрочной перспективе. Владение ими позволяет стать сопричастным к успехам и росту компании. При этом цены на них могут значительно меняться под влиянием рыночных факторов.

Вложение средств в отдельные акции может нести риски потерь. Если вы готовы рисковать в надежде на высокую доходность, есть некоторые аспекты, которые стоит учитывать:

1. Рынок акций может приносить хорошую прибыль, даже с учетом налогов.

2. Цена может существенно вырасти, а некоторые из них еще и выплачивают дивиденды — часть прибыли компании.

3. Цены могут сильно колебаться. Например, цена может упасть на 10% за один день или привести к длительному снижению цены в течение многих месяцев и лет.

4. В условиях нестабильной ситуации на международном рынке акциям лучше выделять небольшую долю в своем инвестиционном портфеле.

Акции роста

Акции роста — это ценные бумаги компаний, которые, благодаря своей успешной бизнес-модели, способны расширяться на рынке с большой скоростью и могут достичь стремительного роста цены на свои активы.

Примером российских акций роста являются ценные бумаги Яндекса.

Российские акции

Главный тренд 2023 года — покупка российских акций по привлекательным ценам, а также рост компаний, связанных с импортозамещением.

Хуже рынка себя чувствует нефтегазовый сектор во главе с «Газпромом», поскольку в 2023 году на него продолжат негативно влиять санкции, потолки цен, неопределенные перспективы биржевых котировок сырья. А среди компаний, подстроившихся под изменения рынка, выделяются бумаги АФК «Системы», лесопромышленного холдинга «Сегежа» и акции алмазодобывающей компании «Алроса»

Дивидендные акции — это акции компаний, которые регулярно выплачивают своим акционерам дивиденды – регулярные денежные выплаты, определенные руководством.

Дивиденды выплачиваются в виде денежных сумм или в виде дополнительных акций компании. Выплата дивидендов может происходить ежеквартально, раз в год или по другому графику, определенному компанией.

Такие вложения часто привлекают долгосрочных инвесторов, так как сулят стабильные денежные потоки и небольшую волатильность по сравнению с ростовыми акциями.

Дивиденды могут быть использованы для получения пассивного дохода или реинвестированы для увеличения размера вклада. Их выплата не гарантирована, зависит от финансового положения компании и принятых ею решений.

Лучшими считаются акции компаний, которые продолжительное время не отменяли выплату дивидендов, например, таких крупных, как Лукойл, Транснефть, МТС, Новатэк и другие.

Про альтернативные инвестиции я уже рассказывал в статье своего блога. Драгоценные камни имеют разную ценность: самые качественные камни считаются инвестиционными — их стоимость не падает даже в периоды экономических кризисов. Рост их стоимости не так впечатляет, как динамика финансовых рынков, но если в портфеле уже есть различные активы и хочется консервативных вложений, почему бы не добавить таких?

Наиболее ликвидны бриллианты. Такие камни, как изумруды или рубины соответственно имеют более низкую ликвидность.

Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы, и выбор должен быть основан на вашей финансовой цели, рисковой толерантности и инвестиционном опыте. Перед принятием решения о долгосрочных вложениях рекомендуется провести тщательное исследование и проконсультироваться с финансовым консультантом для получения экспертной оценки своих финансовых возможностей и помощи в разработке инвестиционного плана.

Если статья показалась вам интересной, то буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал «Финансы с Алексеем Родиным», где я пишу об осознанном и ответственном подходе к финансам.

Топ мировых акций и как в них инвестировать. Мнение эксперта

Сегодня многие задумываются о том, чтобы получить доход выше чем ставки по банковским вкладам. Сделать это можно с помощью инвестиций на финансовом рынке, например, вкладывая деньги в акции крупных мировых компаний. Какие же акции являются самыми перспективными и могут принести хороший доход?

По его словам, в лидерах роста на рынке акций, приносящих наибольший доход своим инвесторам, находятся ценные бумаги крупнейших американских технологических и финансовых корпораций: таких как Apple, Facebook, Bank of America.

Американские гиганты

На сегодняшний день рыночная капитализация Facebook достигла 1 трлн долларов, а Apple и вовсе 2,4 трлн долларов. Показатели Bank of America смотрятся более скромно, но тоже очень неплохо – почти 350 млрд долларов. Такие цифры капитализации говорят о том, что инвесторы приобретают эти ценные бумаги гораздо чаще, чем акции других компаний. При этом с начала текущего года бумаги Apple принесли трейдерам доходность на уровне 11%, а акции Facebook и Bank of America подорожали в 1,4 раза.

Такой позитивной динамике способствовала хорошая отчетность компаний. Так, например, чистая прибыль Apple за три квартала 2020-2021 финансового года выросла в 1,6 раза достигла 74 млрд долларов. А выручка компании за отчетный период увеличилась на 34% — до 282,5 млрд долларов. Чистая же прибыль Bank of America в первом полугодии 2021 года выросла в годовом выражении в 2,4 раза и достигла отметки 16,5 млрд долларов.

Как инвестировать в самые прибыльные акции?

Вложить средства в акции американских компаний-гигантов сегодня можно без особого труда, воспользовавшись услугами компаний, предоставляющих доступ к финансовому рынку. Чтобы на ваш успех в инвестициях не могли повлиять непредвиденные случайности, лучше выбрать надежную и стабильную компанию, которая много лет работает на финансовом рынке.

Одной из таких компаний является Forex Club, которая более 20 лет помогает инвесторам по всему миру получать прибыль вкладывая средства в акции ведущих мировых компаний, фондовые индексы и другие активы.

Чтобы начать инвестировать достаточно открыть и пополнить счет, например, в торговой платформе Libertex от Forex Club. Эта платформа предоставляет доступ более чем к 250 различным финансовым инструментам более чем 2,9 млн инвесторам по всему миру. После того как вы открыли и пополнили счет вам останется только выбрать подходящий актив, определиться с суммой и направлением сделки и нажать кнопку “в рост” или “в снижение” в зависимости от того, какую динамику вы ожидаете.

Определить направление помогут встроенные в Libertex инструменты технического анализа и лента финансовых новостей. Кроме того в Libertex встроены бесплатные видеоуроки по инвестициям.

Видеоуроки подготовлены экспертами Forex Club, которые имеют большой опыт успешной практической работы на рынке. Они помогут начинающим инвесторам научиться совершать сделки с финансовыми активами. Важно что инвестировать с Libertex возможно из любого места, где есть доступ к сети интернет: платформа Libertex доступна как со стационарных устройств через веб-приложение, так и с телефонов, с помощью мобильных приложений для iOS и Android.

Приложения для покупки акций и инвестиций

Чтобы проводить сделки на фондовом рынке, нужен брокерский счет и торговый терминал. В последнее время брокеры значительно облегчили процесс выхода на биржу через мобильные приложений для инвесторов и трейдеров. Теперь не обязательно устанавливать специальное программное обеспечение, а можно скачать приложение на Google Play, App Store или с официального сайта брокера и сразу проводить сделки. Специалист сервиса Бробанк изучил мобильные приложения для покупки акций и инвестиций наиболее популярные у российских инвесторов.

Рейтинг мобильных приложений для покупки акций и инвестиций

При создании рейтинга мобильные приложения для инвестиций отбирались по числу скачиваний на Google Play. Дополнительно приведены данные с App Store, но в этом магазине приложений учтено только количество баллов, присужденных пользователями приложения.

1. Рейтинг мобильных приложений для покупки акций и инвестиций
2. Тинькофф Инвестиции
3. БКС «Мир инвестиций»
4. Финам Trade
5. ГПБ брокер
6. Aton Trading
7. ВТБ «Мои инвестиции»
8. СберИнвестор
9. Открытие Брокер. «Инвестиции»
10. Альфа Инвестиции
11. Резюме

Данные актуальны на ноябрь 2022 года. В рейтинг вошли 5 лучших мобильных приложений для покупки акций и инвестиций. Большинство из этих приложений будут интересны только начинающим инвесторам, а не опытным трейдерам, так как в них недостаточно средств для технического анализа. Большинство брокеров эти инструменты предоставляет только в личном кабинете, торговом терминале или в специальном программном обеспечении, например QUIK.

Название приложения	Название брокера	Количество установок в GooglePlay	Оценка пользователей в GooglePlay	Оценка пользователей в AppStore
Тинькофф Инвестиции	Тинькофф банк	10 млн	4,6	4,8
Мир инвестиций	БСК	1 млн	4,6	4,6
Финам Trade	FINAM Jsc	500 тысяч	4,1	3,7
ГПБ Инвестиции	ГПБ брокер	10 тысяч	4,6	4,1
Aton Line	ООО «АТОН»	10 тысяч	4,2	4,6

Раньше в рейтинге Бробанка также участвовали мобильные приложения для покупки акций и инвестиций брокеров ВТБ, Сбера, Открытие и Альфа. Но после изъятия этих приложений с Google Play и App Store нет актуальных данных для сравнения этих сервисов с другими.

Тинькофф лидирует по количеству скачиваний — 10 млн раз, такого результата нет ни у одного мобильного приложения для инвестиций . В Google Play приложение Тинькофф конкурирует по количеству баллов БКС и ГПБ. В App Store Тинькофф занимает первое место.

Рейтинг условный и у каждого приложения свои сильные и слабые стороны с точки зрения пользователя. Одни приложения больше подходят для долгосрочного инвестирования, другие – для ежедневной торговли на фондовой бирже. Исходя из своих потребностей, и надо их оценивать.

Несмотря на то, что приложения брокеров Сбера, ВТБ, Альфа и Открытия нет на международных площадках для скачивания инвесторы по-прежнему могут ими пользоваться для покупки акций и других активов. Для этого подсанкционные брокеры разместили на своих официальных сайтах специальные АРК файлы, которые можно скачать на смартфон, чтобы продолжать торговлю на Мосбирже.

Тинькофф Инвестиции

Мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» подойдет как начинающим инвесторам, так и опытным трейдерам. Это лидирующий сервис по количеству активных пользователей, который динамично растет в последние 3-4 года и обходит многих конкурентов.

Благодаря удобному интерфейсу мобильного приложения для инвестиций Тинькофф брокера начинающие инвесторы смогут разбираются как проходит процесс покупки-продажи акций и других активов. Опытные участники рынка выбирают мобильный сервис чуть реже, чем новички. Но все же трейдеры иногда используют его в дополнение к терминалу, который доступен на официальном сайте брокера.

Преимущества	Недостатки
Клиенты Тинькофф могут дистанционно открыть счет для торговли на бирже в течение от нескольких минут	На базовом тарифе одна из самых высоких комиссий, которая будет снижать прибыль, полученную инвестором
Интуитивно понятный интерфейс приложения на всех этапах покупки акций, облигаций и других активов	Нельзя начать торговлю без карты Тинькофф банка
Нескольких тарифных планов для начинающих, более опытных и премиальных клиентов	Нет индикаторов для графического анализа
Можно открыть индивидуальный инвестиционный счет	Нельзя перевести на обслуживание действующий ИИС
Вывод средств доступен в любое время	Выводить деньги можно только на карту Тинькофф банка

• акции российских компаний;
• облигации;
• валюта и драгметаллы;
• ETF;
• ОФЗ;
• фьючерсы.

• РФ – Мосбиржа и Санкт-Петербургская биржа;
• иностранные биржи доступны только квалифицированным инвесторам с премиальным тарифом NYSE, NASDAQ, Лондонская биржа.

Пользователям приложения Тинькофф Инвестиции при покупке акций доступны готовые идеи в разделе «Коллекция», с помощью которых можно собрать свой портфель. Приложение удобно для сравнения компаний перед покупкой акций, по выплате дивидендов, и ОФЗ, по купонному доходу. При покупке валюты в мобильном приложении доступны сделки от 1 доллара или евро, что выгодно отличает брокера от конкурентов, которые предлагают лоты только от 1000 единиц. В мобильном приложении для инвестиций можно купить 11 валют, включая доллары, евро, юани и турецкие лиры.

Некоторые другие российские брокеры предлагают более низкие комиссии, чем Тинькофф, но у них может быть меньшее инструментов или доступ только к Мосбирже. Поэтому приложение пользуется популярностью у многих инвесторов. При этом для спекуляций на рынке мобильное приложение Тинькофф подходит меньше, чем торговый терминал, в котором есть множество инструментов для мгновенных сделок и технического анализа.

БКС «Мир инвестиций»

Брокер БКС появился одним из первых на российском фондовом рынке. Еще в 1995 году. Это одна из самых надежных компаний с высоким рейтингом и набором доступных инструментов. Этот брокер на связан с банковским сектором, поэтому вероятность попадания под санкций ниже, что и привлекает новых клиентов.

• скана паспорта;
• e-mail и номер телефона.

Начать торговать на бирже можно через 5 минут после регистрации счета и установки мобильного приложения БКС «Мир Инвестиций».

• touch id;
• пин-код;
• графический код;
• логин и пароль.

• с карты любого банка;
• по реквизитам брокерского счета;
• в кассах БКС;
• с электронного кошелька;
• через Систему быстрых платежей;
• переводом с карты «Брокер» в личном кабинете «БКС. Мир инвестиций».

В приложении собраны инструменты как для новичков, так и для продвинутых трейдеров.

Преимущества	Недостатки
Много разных способов пополнения брокерского счета	Платный вывод валюты со счета
Подробная аналитика по активам, купленным в портфель	Навязчивая реклама
Единый брокерский счет с доступом сразу ко всем площадкам фондового рынка	Долгий вывод с брокерского счета
Выбор из нескольких тарифов в зависимости от потребностей и активности инвестора	Высокие комиссии
Новости и прогнозы с глубокой экспертностью и фундаментальной аналитикой	Самый лучший сервис получают только премиальные клиенты

• акции российских и иностранных компаний;
• облигации;
• валюта;
• ETF;
• ОФЗ;
• фьючерсы.

• Российские биржи – Московская и Санкт-Петербургская.
• Международные – NASDAQ, NYSE, NYSE MKT, NYSE Arca, LSE IOB, Xetr.

Мобильное приложение от БКС больше подходит для среднесрочного и долгосрочного инвестирования, чем спекулирования на бирже. Те кто хочет проводить много сделок в короткие промежутки времени больше привлекают торговые терминалы. Их у БКС несколько.

На текущий момент БКС «Мир инвестиций» характеризуется высокой устойчивостью, когда на рынке происходят резкие колебания и приложения многих других брокеров не выдерживает нагрузки. Однако, если учитывать отзывы о приложении, некоторые проблемы и заминки с работой ПО у БКС тоже случаются.

Финам Trade

Брокер Финам на рынке российских брокерских услуг с 1994 года. Также как и БКС не относится напрямую к банковскому сектору, а наоборот сосредоточен именно на оказании брокерских услуг. Это снижает риск введения прямых санкций против бизнеса этой компании.

Через мобильное приложение брокера Финам инвесторы могут выйти на российский, американский и европейский рынок. Однако зарубежные рынки доступны только квалифицированным инвесторам.

Преимущества	Недостатки
Дистанционная подача заявки на открытие брокерского счета или ИИС	Услуги персонального советника платные
Можно покупать валюту от одной единицы	Комиссии считаются отдельно, а не включены в единый тариф, что неудобно при подсчете для новичков
Компетентная и оперативная круглосуточная техподдержка	Назойливая реклама как в приложении, так и при получении консультаций

• акции российских и иностранных компаний;
• облигации;
• валюта;
• фьючерсы;
• опционы;
• ETF.

• РФ – MOEX, SPB Exchange;
• Америка – NYSE, NASDAQ, CME;
• Лондон – LSE.

Брокер Финам предлагает готовые стратегии для инвесторов, которые не хотят глубоко погружаться в фондовый рынок.

ГПБ брокер

Брокер ГПБ Инвестиции не так давно вышел на рынок брокерских услуг по сравнению с остальными копаниями, которые лидируют в рейтинге Бробанка. Брокерскую лицензию ГПБ Инвестиции получил только в 2017 году. Однако брокер уже сумел завоевать популярность у действующих клиентов и тех, кто впервые открывает счета в компании. Кроме того, этот брокер остался в каком-то смысле в стороне от санкций из-за особого положения банка, как проводника для расчетов за газ. Однако никто не может дать гарантии, что западные санкции и в будущем не затронут деятельность этого брокера.

Мобильное приложение для инвестиций и покупки акций у ГПБ признано одним из самых удобных и простых в использовании. Однако брокеру еще предстоит много работать над тем, чтобы догнать именитых конкурентов.

Преимущества	Недостатки
Дистанционная подача заявки на открытие брокерского счета и ИИС	Торговать на бирже можно только через мобильное приложение, у брокера нет торгового терминала
Простые и понятные тарифы	Через ГПБ Инвестиции нельзя выйти на внебиржевой или срочный рынок, то ест торговать фьючерсами и опционами через этого брокера не получится
Множество способов пополнения, часть из которых бесплатные	Портфель в ГПБ Инвестиции нельзя отдать в доверительное управление, поэтому брокер подходит только для самостотельных инвесторов
Вывод денег с брокерского счета без комиссии при выполнении некоторых условий	У приложении ГПБ нет доступа к маржинальной торговле, то есть проводить сделки на бирже можно только на собственные деньги
Бесплатные банковские карты	Купоны и дивиденды поступают только на тот счет, где хранится основной актив, что может быть не очень удобно владельцам ИИС
Бесплатные покупки на бирже по специально подписке	В мобильном приложении ГПБ для инвесторов нет всех типов лимитных заявок, что может быть неудобно для тех, кто хочет защититься рисков падения или роста цены на активы в портфеле

• акции российских и иностранных компаний;
• облигации;
• валюта лотом от 1 единицы;
• ETF и БПИФы.

Доступные рынки. Через ГПБ Инвестиции можно выйти только на две российские биржи — Московскую и Санкт-Петербургскую.

Приложение хорошо справляется с задачами начинающих инвесторов, но не подойдет профессионалам или опытным трейдерам. В нем нет инструментов для технического анализа, доступа к сделкам «с плечом» и срочному рынку, где чаще всего проводят операции опытные игроки.

Aton Trading

Брокер Атон — это специализированная компания, которая предоставляет брокерские услуги с 1991 года. Также как и у БКС и Финам риск введения санкций ниже, чем у банковских брокеров. Компания ориентирована на состоятельных клиентов, поэтому для новичков или инвесторов с небольшим капиталом может быть менее интересна.

Преимущества	Недостатки
Доступ на срочный, валютный, биржевой и внебиржевой рынки	Высокие комиссии для клиентов с небольшим портфелем
Доступ как к российским, так и зарубежным рынка, но только для квалифицированных инвесторов	/Нет единого брокерского счета, чтобы проводить сделки придется следить за тем, какой из счетов пополнять
Можно выбрать самостоятельное инвестирование или передать капитал в доверительное управление	Вывод и пополнение счета только по реквизитам, что снижает скорость выхода на биржу

• акции российских и иностранных компаний;
• облигации;
• валюта;
• БПИФы;
• ETF.

• РФ – MOEX, SPB Exchange;
• Америка – NYSE, NASDAQ, CME;
• Лондон – LSE;
• Европа – Deutche Boerse;
• другие биржи Азии и Европы.

Инвесторы Атон могут подписаться на онлайн-дискуссии, телеграм-канал, аналитическую рассылку или АТОН ideas.

ВТБ «Мои инвестиции»

Приложение ВТБ изъято с международных маркетплейсов мобильных приложений Google Play и App Store. Но его по-прежнему можно скачать на RuStore, NashStore. Для устройств на базе Android можно установить сервис в помощью АРК файла с официального сайта брокера.

Преимущества	Недостатки
Открыть счет могут как действующие, так и новые пользователи через идентификацию с помощью аккаунта на госуслугах	нельзя купить доллары и евро, так как брокер находится под санкциями
Низкие комиссии по сравнению с некоторыми другими лидирующими брокерами	Доступ только к одной российской бирже
Стабильная работа приложения и регулярные обновления	Задержки при выводе средств со счета
Доступ к бесплатной аналитике от инвестбанка ВТБ Капитал	Не все вопросы удается решать дистанционно, что подходит не всем инвесторам

• акции российских компаний;
• облигации;
• БПИФы;
• валюты;
• фьючерсы;
• первичные размещения — IPO.

Доступ к рынкам. Только Мосбиржа.

Через ВТБ «Мои инвестиции» доступны рыночные и лимитные заявки, стоп-лосс, тейк-профит, а также маржинальная торговля в шорт и лонг. Значения котировок и биржевого стакана все пользователи приложения видят без задержек в режиме реального времени.

• витрина, где публикую подборки самых популярных ценных бумаг;
• новости и аналитика от экспертов ВТБ Капитал;
• рекомендации мировых экспертов по акциям.

Начинающим инвесторам будут полезны бесплатные рекомендации робота Советника. Он подберет персональный портфель ценных бумаг и даст подсказки как ими управлять. Робот учитывает персональные характеристики инвестора – его отношение к риску и поставленные финансовые цели.

СберИнвестор

Приложения для инвестиций Сбера ориентировано на всех пользователей, независимо от опыта проведения сделок на фондовом рынке. Также как и ВТБ Брокер находится под санкциями, но это не мешает ему успешно работать на российском фондовом рынке. Однако брокер будет наиболее востребован у российских инвесторов, которым достаточно выхода на Московскую биржу.

У брокера два мобильных приложения для покупки акций и инвестиций — Сбербанк Инвестор и СберИнвестор. Второе новее и пользуется большей популярностью. На Android скачать приложение можно по ссылке. Так же приложение доступно в Huawei App Gallery, RuStore, Xiaomi GetApps и Samsung Galaxy Store. Пользователи iOS могут воспользоваться мобильным приложением iQUIK X

Преимущества	Недостатки
Простой и доступный интерфейс	Нельзя торговать долларами и евро
Есть доступ к аналитике	Нет доступа к Санкт-Петербургской бирже
Возможность открыть ИИС	Мало информации по активам

• акции российских компаний;
• облигации российских эмитентов;
• валюта;
• БПИФы.

Доступен единственный рынок – Московская биржа MOEX в РФ, что значительно ограничивает инвесторов в возможностях по проведению сделок.

Приложение Сбербанка больше подходит для долгосрочного инвестирования и консервативного стиля, чем для активных спекуляций, поэтому трейдеры редко открывают брокерские счета в Сбере.

Открытие Брокер. «Инвестиции»

Еще один российский брокер, который попал под западные санкции, из-за чего условия сотрудничества с ним стали менее интересны для тех, кто ищет доступ к зарубежным активам. Однако российские инвесторы, которые ориентированы на внутренний фондовый ранок, по-прежнему готовы сотрудничать с этим брокером.

ФК Открытие предоставляет брокерские услуги с 1991 года. У компании один из самых высоких рейтингов надежности по версии российских рейтинговых агентов. Мобильное приложение Открытие Инвестиции, недоступно на Google Play и App Store, но его можно скачать на RuStore и Galaxy Storeи установить на свой смартфон.

Преимущества	Недостатки
Простой и интуитивно понятный интерфейс	Сложные тарифы, в которых придется разбираться, сколько и за что списывают
Возможность дистанционного оформления брокерского счета и ИИС	Покупка валюты неполными лотами доступна не по всем видам валюты
В приложении собраны прогнозы аналитиков, связанные новости, обзорные и исследовательские статьи	Можно проводить сделки только на Московской бирже
Можно инвестировать самостоятельно или выбрать доверительное управление	Сложная сетка тарифов, в которой сложно сориентироваться новичку, в итоге можно выбрать не самый подходящий пакет

• акции российских компаний;
• облигации;
• валюта;
• ОФЗ;
• драгоценные металлы;
• фьючерсы.

Доступные рынки. Пользователи могут торговать только на Мосбирже.

Мобильное приложение брокера Открытие для покупки акций и инвестиций будет наиболее интересно тем, кто готов формировать портфель из драгметаллов и активов российских компаний.

Альфа Инвестиции

Еще одно популярное мобильное приложения для инвестирования от брокера Альфа, который тоже попал по западные санкции. Мобильное приложение Альфа-Инвестиции есть та RuStore и NashStore. Также можно скачать файл и установить по инструкции. Еще один вариант установки мобильного приложения для инвестиций от Альфа по QR-коду на официальной странице брокера.

• faceID;
• пин-код;
• отпечаток пальца;
• логин и пароль.

Каждый пользователь выбирает наиболее удобный ему вариант идентификации.

Преимущества	Недостатки
Нет комиссий за пополнение и вывод средств	Нельзя торговать долларами и евро
Можно выбрать между самостоятельным доверительным управлением	Высокие комиссии по сравнению с некоторыми другими российскими брокерами
Доступ к кредитному плечу для проведения сделок	Лот при покупке валюты от 1000 единиц

После установки приложения у пользователя формируется цифровая подпись, которая будет действительна для каждого гаджета и компьютера.

• акции российских компаний;
• облигации;
• валюта;
• ОФЗ;
• БПИФы.

Доступ к биржам. Пользователи могут торговать на Мосбирже.

Мобильное приложение Альфа Инвестиции удобное и интуитивно понятное. Инвесторы могут использовать лимитные заявки, чтобы застраховаться от потерь или купить актив по выгодной цене.

Мобильное приложение брокера Альфа как и другие подсанционные брокеры будет наиболее актуально для покупки акций российских компаний и других активов российского фондового рынка.

Резюме

Помните, инвестиции – это риск. Ни один брокер не несет ответственности за полученный клиентом убыток. Пользователь может потерять все деньги, которые заведет на счет. При этом брокер получит свои деньги — комиссию за услуги, независимо от результатов вашей инвестиционной деятельности. Знайте, что вся ответственность за принятые решения лежит на вас, даже если вы выберете доверительное управление и оно приведет к финансовым потерям.

Если не умеете или не хотите рисковать, выбирайте банковские вклады. Они защищены государством на сумму до 1,4 млн рублей в каждом банке, который участвует в системе страхования. Даже если ваш капитал превышает эту сумму, вы можете открыть несколько вкладов в разных банках и защитить свои сбережения. Однако инвестиции могут принести больше прибыли по сравнению со ставками по депозитам.

Узнайте и о других способах вложений, которые приносят прибыль в отдельных статьях сервиса Бробанк.

Как правильно инвестировать в акции

Инвестиции на бирже связаны с риском, а предсказать рост или падение отдельных ценных бумаг – сложно. Но рисками можно управлять, если знать, как инвестировать в акции.

В этой статье мы рассказали, почему нужно вкладывать деньги на бирже, насколько это выгодно и какие простые правила помогут заработать на инвестициях.

Стоит ли инвестировать в акции

Акции – один из самых высокодоходных финансовых инструментов. Покупая их, вы покупаете часть компании, а значит имеете право на долю от её прибыли. Когда растёт прибыль, растёт и цена акции.

Почему нужно инвестировать:

• Это источник пассивного дохода. Получать прибыль можно двумя способами. Первый – купить акции, подождать, когда они вырастут в цене, и продать. Второй – купить, не продавать и получать дивиденды (часть прибыли компании, которую она периодически распределяет между держателями своих бумаг).

• Помощь в достижении финансовых целей. При регулярных инвестициях в ценные бумаги можно накопить на покупку квартиры или машины, вложиться в образование для детей и даже обеспечить себя пенсией.

• Отказ от инвестиций – риск. Он лишает возможности увеличить свой капитал и уменьшает ценность накоплений из-за влияния инфляции. Например, у вас было 100 тысяч рублей, которые вы хранили дома. Каждый год часть этих денег съедала инфляция. За последние пять лет инфляция в России составила 22% – это значит, что большинство цен выросло на это значение. Теперь на 100 тысяч рублей можно купить меньше товаров, чем пять лет назад.

Выгодно ли инвестировать в акции

На акциях зарабатывают десятки процентов в год. Вот сколько бы вы получили, если бы инвестировали в эти компании год назад. Для сравнения, если вы положите деньги в банк, то сможете заработать только 5–6% (это средняя годовая ставка по банковскому вкладу).

+297%
• «Газпром» +123%
• «ФосАгро» +107%
• ПИК +93%
• ММК +89%
• «Газпром Нефть» +81%
• НОВАТЭК +75%
• «Лукойл» +74%
• СберБанк +74%
• ВТБ +66%
• «Роснефть» +65%
• «Северсталь» +57%

Сколько инвестировать в акции

Чтобы начать, не нужно больших накоплений. Достаточно 2–3 тысяч рублей. Правда, собрать хороший инвестиционный портфель не получится – лучше выделить от 50 до 100 тысяч. Это позволить купить ценные бумаги нескольких компаний и тем самым снизить риски, и увеличить эффективность вложений.

Как правильно инвестировать в акции

Чтобы понять, как вкладывать деньги в акции, защитить себя от рисков и уйти от ошибок, которые делают начинающие инвесторы, придерживайтесь этих правил.

1. Определите свою терпимость к риску

В инвестициях есть два основных класса активов – акции и облигации. В долгосрочной перспективе прибыль от акций выше, чем от облигаций. Но акции более рискованный инструмент. В моменты кризиса рынок акций может просесть на 40–50%, а восстановление занять несколько лет.

Если ваш инвестиционный портфель состоит на 100% из акций, снижение рынка акций на 50% уменьшит размер портфеля вдвое. Если эта доля в портфеле занимает 50% – портфель сократится на 25%. Если только 20% – вы потеряете 10%. Подумайте, какой спад вы сможете пережить спокойно.

2. Установите цель и срок её достижения

Определите, зачем вы инвестируете и сколько денег нужно, чтобы достичь цели. Поставьте срок, за который хотите собрать сумму.

Понимание цели помогает правильно выбрать активы под ваши потребности. Чем длиннее срок, тем больше можно вложить в акции. Даже если рынок ценных бумаг просядет, у вас будет время отыграть падение. Когда цель станет ближе, снижайте количество акций и наращивайте долю облигаций.

3. Распределяйте вложения по акциям разных компаний

Это одно из главных правил, которого помогает узнать, как инвестировать в акции правильно. Инвестируйте в российские и зарубежные компании из разных отраслей – это снизит риски потери доходности. Эффективный инвестиционный портфель состоит из 10–14 компаний в равных долях. Если одна из акций начнёт падать в цене, другие компенсируют потери за счёт своего роста.

Когда инвестор вкладывает 100% денег только в одну отрасль, например, в российские нефтяные компании, то берёт на себя много рисков. Нефтяной сектор в России чувствителен к зарубежным санкциям, уровню экспорта, договорённостям ОПЕК. Любой негативный сценарий напрямую повлияет на такой портфель.

4. Покупайте не только акции, но и облигации

Общее правило – чем больше акций в портфеле, тем больше рисков, и наоборот. Чтобы защитить себя, отправьте часть денег на облигации – менее прибыльные, но более надёжные ценные бумаги. Если совсем не готовы рисковать, сформируйте основу портфеля из них (80–90% от общего состава портфеля). Также часть денег можно направить на покупку валюты, чтобы ещё больше разнообразить активы.

5. Инвестируйте долгосрочно

Покупайте ценные бумаги на долгий срок (от 3–5 лет). Такой подход защит от рыночных шоков, ведь в долгосрочной перспективе рынок всегда растёт. Спады после кризисов сменяются ростом.

Например, индекс МосБиржи , который включает в себя около 50 самых крупных российских компаний, после мирового кризиса в 2008 году уже через три года отыграл падение в 3,6 раза (с 513 до 1859 пунктов). А в сентябре 2021 года индекс достиг значения в 4058 пунктов.

6. Присмотритесь к «голубым фишкам»

«Голубые фишки» – это акции самых крупных и стабильных компаний фондового рынка, которые регулярно платят дивиденды.

Примеры российских «голубых фишек»:

• « Сбербанк »
• «Лукойл»
• «Газпром»
• МТС
• «Магнит»
• «Роснефть»
• «НОВАТЭК»
• «Норильский Никель»

Примеры «голубых фишек» США:

• Apple
• Facebook
• Coca-Cola
• IBM
• Johnson & Johnson
• McDonald’s
• Microsoft
• Pfizer

Эти компании хороши тем, что растут из-за фундаментальных бизнес-процессов, а не из-за спекуляций или новостного ажиотажа. Они не увеличиваются в цене резко, но уверенно переживают кризисы благодаря своим резервам и показывают рост в долгосрочной перспективе.

7. Не играйте на бирже

Не играйте на курсе роста или падения цены. Этим занимаются профессиональные трейдеры, которые тратят на спекуляции весь свой рабочий день. Ещё частая торговля увеличивает комиссии за сделки, которые взимает брокерская компания. Лучше придерживайтесь стратегии «купил и держи».

8. Ребалансируйте портфель

Ребалансировка – это восстановление изначальных пропорций портфеля. Например, инвестор собрал портфель из акций и облигаций и разделил между ними свои вложения 50 на 50. Со временем акции выросли, их доля в портфеле увеличилась с 50% до 65%, а облигации снизились до 35%. Портфель стал более рискованным.

Тогда инвестор делает ребалансировку: продаёт часть акций или вносит деньги и докупает облигации, восстанавливая пропорцию 50 на 50.

Ребалансировку не нужно делать часто, достаточно одного раза в полгода или год, если доля актива изменилась более чем на 5% от изначальной.

9. Относитесь к акциям как к источнику пассивного дохода

Не рассматривайте акции как вариант быстрого обогащения. Инвестиции – это способ пассивного заработка и защиты денег от инфляции.

Где инвестировать в акции

Акции продаются на биржах – площадках, которые организовывают торги ценными бумагами. В России есть две основные платформы – Московская биржа и Санкт-Петербургская биржа. На первой торгуются российские ценные бумаги. На второй – зарубежные.

Правда, покупать их напрямую на бирже нельзя. Это можно сделать только через брокерскую компанию (брокера) – профессионального посредника, который регистрирует начинающего инвестора на бирже и исполняет его поручения по сделкам. Например, «Купить десять бумаг Лукойла» или «Продать пять бумаг Intel».

Чтобы начать работать с брокером, необходимо открыть брокерский счёт. Он нужен для учёта доходов инвестора. Перед покупкой бумаг туда заводят деньги, а после их продажи – выводят на него прибыль. Ещё на брокерский счёт автоматически приходят дивидендные выплаты.

Как купить акции дистанционно

Купить можно через интернет-витрину ценных бумаг. Вся процедура проходит онлайн, а отслеживать состояние активов можно через специальный личный кабинет.