Что является основным источником инвестиций

Определение и виды инвестиций: что нужно знать инвестору

Инвестирование — один из лучших способов приумножить капитал и получить дополнительный заработок.

В этой статье рассказываем, что такое инвестиции и как они работают, а также, какие есть популярные объекты инвестирования и факторы при выборе актива для вложений.

Что такое инвестиции и как они работают

Инвестиции — покупка активов, которые позволяют капиталу расти и получить в будущем прибыль. Они позволяют инвесторам зарабатывать двумя способами.

Первый — заработок на разнице цены активов при покупке и продаже.

Второй — получение регулярного дохода в виде процентов или дивидендов.

На финансовом рынке есть разные виды инвестиций. Самые популярные — инвестирование в акции, облигации, валюту или криптовалюту. Инвестирование в любой актив имеет определенную долю риска, в зависимости от своего типа. Но чем более рискованный актив, тем больше прибыли может получить инвестор.

Чтобы минимизировать риск убытков, опытные инвесторы диверсифицируют портфель инвестиций. То есть вкладывают средства не в один формат активов, например акции стартапов, а в несколько. Например, в акции стартапов и корпоративные облигации. Таким образом они получают стабильный доход за счет облигаций, а если акции стартапов падают в цене, убытки становятся менее ощутимыми.

Объекты инвестиций

Как мы уже писали, на финансовом рынке есть разные объекты для инвестирования.

Акции

Это ценные бумаги, которые помогают увеличить стоимость первоначальных инвестиций в краткосрочной, среднесрочной или долгосрочной перспективе. Если инвестор становится держателем акций, он может получать доход от дивидендов или же зарабатывать на скачках курса активов.

Подробнее об акциях вы можете узнать здесь .

Облигации

Ценные бумаги, которые представляют собой кредитное соглашение между инвестором и компанией. Инвестор дает компании взаймы определенную сумму средств на четко оговоренный период, например, один год, два и т.д. По истечению этого срока, компания выплачивает инвестору всю вложенную сумму + процент каждые полгода.

Облигации — стабильный источник дохода и отлично подходит для инвесторов, которые не любят рисковать и хотят точно знать, какую сумму средств и в какой период они получат.

Подробнее об облигациях можно узнать здесь .

Имущество

Инвестировать в имущество, например, дома или квартиры можно как напрямую, покупая их, так и через инвестиционные фонды недвижимости. Цена недвижимости, как и акций, зависит от рынка и может упасть или подняться в цене.

Валюта

Инвестирование в валюту происходит на валютном или Forex рынках. Основное преимущество инвестиций в валюту — быстрое получение прибыли за счет краткосрочных инвестиций. Например, вы можете зарабатывать на разнице цены валют, покупая их по одной стоимость и продавая дороже.

Чтобы зарабатывать с помощью инвестиций в валютный рынок есть множество стратегий: скальпинг, внутридневная торговля, свинг трейдинг, позиционный трейдинг.

О том, как работает валютный рынок и стратегиях торговли вы можете узнать здесь .

Криптовалюта

Несмотря на то, что первая криптовалюта Bitcoin появилась еще в 2008 году, основную популярность цифровые валюты обрели в 2017-2018 годах. Это относительно молодой и рискованный источник инвестиций, который позволяет получить максимальный доход в короткое время.

Поскольку рынок криптовалют очень волатильный, на изменении курса активов можно как хорошо заработать, так и потерпеть значительные убытки. Менее рискованный способ инвестирования в криптовалюту — стейкинг. По схеме работы он похож на депозит в банке. Инвестор “замораживает” на определенное время сумму активов и получает за это проценты — от 5 до 10%.

Подробнее о криптовалютах и способах заработка на них вы можете узнать здесь .

Факторы при выборе объекта инвестиций

Чтобы вложения принесли доход, а не убытки, важно внимательно отнестись к выбору источника инвестиций. Опытные инвесторы советуют обращать внимание на следующие факторы.

— Доходность. Самый важный фактор, который помогает определить потенциальную прибыль инвестора от вклада средств в актив.

— Рискованность. Чем выше рискованность актива, тем больше прибыли инвестор может получить. Но с другой стороны, из-за высокой рискованности актива инвестор может все потерять.

— Ликвидность. Говорит о востребованности актива, а также возможность вернуть свои средства и получить прибыль, не потеряв при этом какую-то их часть.

— Период инвестирования. Различные инвестиционные проекты могут устанавливать период, во время которого инвестор не может выводить вложенные средства. Или может, но с внушительными штрафами и комиссиями. Перед инвестированием следует внимательно изучить условия выводы средств.

— Порог входа. Сумма, с которой человек может начать инвестировать. В зависимости от конкретного проекта или актива, порог входа может отличаться.

— Простота. Некоторые активы отличаются сложной структурой. Поэтому прежде чем инвестировать в такой актив, инвестору нужно разобраться в его работе, особенностях, чтобы понимать насколько они выгодный и какую прибыль может принести.

3 кита успешного инвестирования

Инвестиции помогают деньгами “работать и расти”. Вот три стратегии, которые помогут составить надежную инвестиционную стратегию.

1. Хорошо знать особенности объекта вложений

Перед инвестированием в актив, разберитесь как он работает, какие факторы влияют на изменение цены и какие у него особенности. Понимание этих составляющих поможет вам составить правильную торговую стратегию и выбрать подходящий период инвестирования.

2. Понимание экономической ситуации рынка и страны

Экономические факторы сильно влияют на изменение цены активов. Поэтому при выборе объекта инвестиций ознакомьтесь с экономической ситуацией на рынке или в стране, чтобы иметь возможность прогнозировать потенциал актива и предвидеть риски.

3. Диверсификация капитала

Вкладывать все средства в один объект — рискованно, поскольку можно потерять деньги, если цена актива упадет. Диверсификация капитала помогает разделить инвестиции на несколько категорий активов и минимизировать риск убытков.

Выгоды и риски инвестирования

Самый главный риск инвестирования — отсутствие гарантий окупаемости вложений. Инвестору важно понимать, что постоянный и стабильный доход возможен не во всех случаях, а также, что для успешного инвестирования нужны твердые знания о самом активе и экономических факторах.

Основное преимущество инвестирования — возможность получить неограниченный доход при правильно выбранной стратегии и понимании всех факторов. Если инвестор сможет рассчитать все риски, диверсифицирует инвестиционный портфель, чтобы их минимизировать, и направит средства в подходящем направлении — он сможет быстро окупить вложения и получить существенный доход.

Инвестиционный фонд S-Group — надежный партнер и помощник в инвестициях. Инвесторы могут выбрать самое подходящее для себя направление: Forex Market, S-IPO, S-Pharmaceutical, SNT и зарабатывать. В каждом из направлений есть профессиональная команда аналитиков, которые помогут выбрать лучший способ для инвестирования и проанализируют риски.

Источники финансирования инвестиций

Инвестиционная деятельность лидирует в плоскости движения денежных средств, а потому во многом оказывает значительное влияние на экономическое положение и развитие государства в целом. Источники финансирования инвестиционных проектов — это пути получения денежных средств, которые могут быть собственными и внешними (заемными и безвозвратными). Это потоки денежных средств и фонды, служащие инвестиционными ресурсами. Структура и объем этих вложений определяют вектор развития инвестиционной сферы, темпы и стабильность роста национальной экономики.

Поиском ресурсов для финансирования инвестиционной деятельности в компании занимается директор. Опытный топ-менеджер рассматривает комплекс потенциальных путей получения ассигнаций и выбирает лучший, оценивания преимущества и недостатки каждого из них.

Типы источников финансирования

Финансовые активы на постоянной основе привлекают для развития бизнеса. Потребность в инвестициях возникает, когда собственных средств компании недостаточно для реализации проекта. Источники финансирования инвестиционных проектов делят на следующие основные группы по направлению привлечения средств, по целевому назначению инвестирования с учетом источника вложений и ресурсам поступлений. Следовательно, инвестиции поступают из внутренних и внешних источников. Последние делятся на заемные и привлеченные. Внутренние формируются за счет мобилизации собственных ресурсов, использования заработанной прибыли и применения резервов. В первую группу попадают:

собственные средства от амортизации на основной капитал, отчисления от прибыли, поступления от страховщиков и учреждения в формате возмещения ущерба;
взносы, которые предоставляются на безвозвратной основе, вышестоящими промышленно-финансовыми группами, акционерными обществами, холдинговыми компаниями;
различные виды активов — программные продукты, земельные участки, промышленная собственность;
средства, привлеченные после выпуска и продажи акций предприятия;
благотворительные взносы и аналогичные поступления.

Закономерно считается, что для финансовой устойчивости предприятия целесообразно использовать внутренние источники средств. Однако когда речь идет о капиталоемких проектах самостоятельно обеспечить их функционирование могут не все компании.

Внешние источники финансирования бизнеса предприятия:

средства из государственного, регионального или городского бюджета, фондов поддержки, которые передаются безвозмездно;
прямые вложения международных финансовых институтов и организаций, частных лиц, предприятий и государств;
многочисленные формы займов, предоставляемые на возвратной основе, банковские кредиты, векселя.

Внутренние источники финансирования: плюсы и минусы

Внутреннее самофинансирование предполагает капитальные вложения исключительно из собственных ресурсов. Формируются они от чистой прибыли, внутрихозяйственных резервов и амортизационных отчислений. Привлечение внутренних источников финансирования инвестиционного проекта — один из путей использования средств, которые предназначены для формирования инвестиционного портфеля или изъятия прибыли.

Собственники бизнеса могут реинвестировать прибыль в полном объеме. изымать ее для потребления или вложения в другие проекты, объединять оба подхода. Так предприниматели могут наращивать объемы производства, находить баланс между отложенным и текущим потреблением и увеличивать собственные доходы. Преимущества этого источника:

решение о привлечении средств принимают менеджеры компании и ее собственники, необходимости в получении согласия других лиц или организаций нет;
ввиду отсутствия ссудного процента, прибыль с таких инвестиций генерируется в больших объемах;
риски банкротства снижаются за счет обеспечения платежеспособности предприятия и его финансовой устойчивости.

Самофинансирование ограничено в объемах, не позволяет делать надежные прогнозы в долгосрочной перспективе, хотя и является самым надежным путем финансирования инвестиционных проектов. Компании редко используют собственные средства в качестве основного источника. Это связано с тем, что у молодого бизнеса не хватает для этого ресурсов. Чаще всего ее применяют на начальных этапах жизни предприятия, когда бизнес не может в полной мере воспользоваться кредитными продуктами, либо же для реализации небольших инвестпроектов. Для осуществления стратегических расширений без привлечение других источников не обойтись. К недостаткам самофинансирования относят:

ограниченный объем средств, что создает ограниченность возможностей для инвестиционной и операционной деятельности;
высокую стоимость в отличие от заемных источников;
коэффициент рентабельности собственного капитала остается без изменений за счет отказа от привлечения заемных средств.

Следовательно, используя только собственные ресурсы, предприятие ограничивает темпы развития и не задействует механизмы прироста прибыли на вложенный капитал, хотя и сохраняет финансовую устойчивость.

Чистая прибыль

Начальный капитал составляет совокупность чистой годовой прибыли вместе с нераспределенной прибылью прошлых лет, но даже его недостаточно для покрытия инвестиционных потребностей. Чистая прибыль предприятия — один из внутренних источников финансирования. Величина ее вычисляется как разница между себестоимостью и выручкой от реализации товаров или услуг. Чистая прибыль остается после уплаты налогов и других отчислений. Акционеры и собственники бизнеса могут принять решение о распределении ее на покрытие убытков прошлых лет, выплату дивидендов и формирование различных фондов. Если направлять ее на инвестирование, она может реинвестироваться в активы или аккумулироваться в фонде накопления.

Амортизационные отчисления

Амортизация предназначена обеспечивать воспроизводство нематериальных активов и главных производственных фондов. Амортизационные отчисление, которые выделяются для замены изношенных узлов и производственных мощностей, даже при условии грамотного распределения не составят интерес для предпринимателей. Они являются устойчивым источником финансирования, но не способны покрыть инвестиционные потребности.

В России они начисляются равномерным методом на себестоимость издержки обращения и себестоимость продукции. В этом случае они поступают по единым нормам, которые были установлены в процентном соотношении к стоимости основных средств.

Продажа имущества

Реализация собственного имущества редко приносит достаточно финансирования, поскольку лишь немногие компании могут отказаться от активов без ущерба для производственного процесса. В этом случае речь идет именно об имуществе, предназначенном для собственных нужд. Если перепродажа активов является основной деятельностью компании, это является основным источником дохода и чистой прибыли предприятия.

Финансирование инвестиций через кредитный рынок

Заемный капитал принято считать основным источником финансирования. К заемным источникам финансирования инвестиционного проекта относятся банковские займы, ссуды от физических лиц и организаций, факторинг и лизинг. Особенность использования этого источника заключается в обязательности возврата всей суммы с учетом начисленных процентов за все время использования.

К преимуществам этого пути финансирования относят:

широкие возможности привлечения средств при наличии гарантий и высокого кредитного рейтинга;
гибкие условия предоставления займов, способные меняться согласно потребностям заемщика, и возможность выигрывать на разнице процентных ставок;
более низкие затраты в сравнении с собственным капиталом.

Следовательно, финансовый потенциал бизнеса растет благодаря росту темпов производства и расширения активов. Появляется способность генерировать прирост финансовой рентабельности.

К недостаткам этого пути поступления средств относят:

серьезные риски потери платежеспособности компании и снижения финансовой устойчивости предприятия;
высокую зависимость стоимости заемного капитала от изменений финансового рынка, при снижении процентной ставки использование ранее полученных кредитов становится невыгодным;
активы, полученные от займов, генерируют меньшую прибыль за счет выплат процентов за использование;
сложности получения займов, для которых необходимы сторонние гарантии, залоговое имущество и выполнение других условий.

Банковские кредиты

Инвестиционный кредит — разновидность займа, которая используется на инвестиционные цели. Суть этой услуги заключается в том, что банковский капитал направляют на возобновление производства, устранение временных разрывов или качественное усовершенствование процесса. Такой займ имеет целевую направленность, предоставляется на длительный срок и несет высокую степень риска.

Коммерческий кредит — займ, который выдается под обязательства должника в формате отсрочки платежа за проданные услуги или товары. Покупатель обязуется погасить и основной долг, и проценты по нему. Чтобы воспользоваться таким займом, у производителя должен быть резервный капитал на тот случай, когда поступления от должников замедлятся.

Кредитная линия

Кредитная линия означает, что финансово-кредитное учреждение берется предоставлять заемщику займы в рамках согласованного лимита и на заданный срок (не дольше 12 месяцев). Подобное обязательство может быть возобновляемым и невозобновляемым. Первый вариант означает, что после погашения части займа, клиент может получить новую ссуду. Он необходим тем, кто нуждается в оборотных средствах для поддержания определенного объема производства и испытывает нехватку ресурсов. Невозобновляемая кредитная линия предполагает выполнение обязательств по одному кредитному контракту. Средства используются для оплаты товарных поставок, но после исчерпания лимита или завершения срока действия договора, кредитные отношения завершаются.

Ипотека

Долгосрочные ссуды для покупки недвижимости оформляются при условии передачи права на объект недвижимости кредитору для обеспечения сделки. Ипотечный займ оформляют при наличии документального подтверждения рентабельности инвестпроекта, доказательств высокого уровня доходов клиента и оптимальной цены имущества.

В банковской практике займы инвестиционного характера работают согласно важному правилу: срок кредитования не должен превышать период службы объекта, для которого он предоставлен. Именно поэтому ипотечные кредиты выдаются на значительный период, чтобы бизнес мог сократить нагрузку по регулярным выплатам, повышая доступность займа.

Лизинг

Финансовый лизинг имеет много общего с долгосрочными займами, однако отличается тем, что предмет договор лизингодатель передает лизингополучателю в пользование на заданный срок за установленную плату и на оговоренных условиях. Срок лизинга соответствует периоду полной амортизации предмета договора. Когда договор завершается, предмет лизинга может стать собственностью лизингополучателя. Возвратный лизинг дает лизингополучателю оборотные средства и инструмент минимизации налогов.

Оперативный лизинг содержит меньше гарантий, поскольку лизингодатель рискует, приобретая и передавая имущество лизингополучателю. Последний не может требовать перехода права собственности после завершения действия договора, а предмет соглашения можно передавать в лизинг многократно. Гарантия окупаемости затрат лизингодателя отсутствует, а потому ставка по такому договору выше. Такой вид лизинга наиболее актуален для сезонного бизнеса или предприятий, нуждающихся в оборудовании для разового использования.

Привлеченные источники финансирования

Наблюдается положительная тенденция к увеличению доли привлеченных средств, поскольку ограниченность собственных ресурсов компаний делает их недостаточным источником финансирования инвестиций. Более того, привлеченные источники — частные и государственные вложения, средства от облигаций и эмиссий акций — обладают практически неограниченными возможностями. Это практически бездонный рынок. Предоставляя привлекательные условия доходности для потенциальных инвесторов в долгосрочной перспективе, компания может удовлетворять любые свои инвестиционные запросы. На практике не каждая компания может воспользоваться преимуществами рынка капитала. Регулированием этого процесса занимаются как рыночные механизмы, так и государственные органы в виде антимонопольного законодательства.

В общепринятой практике к привлеченным источникам финансирования инвестиционных проектов относятся любые поступления средств, которые вовлекаются для инвестирования и не принадлежат компании по праву собственности. В эту группу входят средства государственной поддержки, выпуск и реализация акций компании, паевой капитал, помощь учредителей, благотворительные взносы, а также такие активы, как патенты, торговые марки, программные продукты компании. Мобилизация средств на рынке капитала возможна за счет долгового и долевого финансирования. В первом случае компания выпускает и реализует облигации (срочные ценные бумаги), а во втором — выбрасывает акции на рынок.

Выпуск и продажа акций

Доходность акций зависит от работы предприятия. Закрытые акционерные общества имеют меньше возможностей для привлечения капитала, чем открытые. При этом они более ограничены в распространении информации, которая составляет коммерческую тайну. Выпуская акции в открытый доступ, собственники бизнеса повышают их ликвидность. Впервые размещая акции на бирже, компания увеличивает их стоимость на 15 %, а потому покупатели первого дня торгов часто проигрывают относительно рынка. Следовательно, акционерное финансирование инвестиционных проектов представляет собой привлечение средств без обязательств по возврату и на неопределенный срок. При этом рост числа акционеров приводит к дроблению дохода между ними и существенно затрудняет управление, а иногда и грозит полной потерей контроля. Новые эмиссии компаний, которые давно работают на рынке, могут быть негативно расцениваться инвесторами и неблагоприятно отразиться на их стоимости.

Облигации

Корпоративные облигации — это ценные бумаги, которые дают собственнику фиксированный доход и обращаются на вторичном рынке, открывая возможности для игр на разнице рыночной и номинальной цены. Это инвестиции для получения оговоренных форм доходов и возврата авансированных сумм в установленные сроки. До 1999 года практика выпуска корпоративных облигаций отсутствовала в России, и только годы спустя наблюдается увеличение сроков заимствование, рост числа эмитентов и объемов инвестирования.

Для компаний различных форм собственности облигации приносят заемный капитал без привлечения дополнительных лиц в управление бизнесом и изменения структуры собственности. Облигационные займы для предприятий дешевле банковских займов. Однако воспользоваться таким путем могут только платежеспособные компании с безупречным рейтингом доверия у инвесторов.

Бюджетное финансирование инвестиций

Долгое время доля инвестиций бюджетных средств в отечественной экономике неуклонно снижалась. При этом следует понимать, что этот источник финансирования является ключевым для некоммерческих отраслей социальной сферы, ВПК и инфраструктуры. С 2006 года у бизнеса появилась возможность привлекать государственное финансирование из специального инвестиционного фонда. В результате Федеральные власти сегодня поддерживают капиталоемкие проекты с большим сроком окупаемости, которые являются малопривлекательными для частных инвесторов.

Бюджетная поддержка играет для бизнеса особую роль, поскольку доля иностранных инвестиций зависит от отраслевой принадлежности. Чаще всего прямые вложения поступают в торговлю, обрабатывающие производства и сырьевые отрасли. Наиболее привлекательными остаются производства металлургии, нефтепродуктов и кокса. Остальные сферы нуждаются в дополнительных вложениях и льготах.

Бюджетные займы

Собственникам бизнеса важно понимать, что, как правило, бюджетное финансирование инвестиционных проектов осуществляется в рамках вложений на возмездной и возвратной основе. С этой целью ежегодно принимаются пакеты законодательных актов, пополняются резервы Российского банка развития. Именно он выполняет ключевую роль в выборе направлений для инвестирования в определенную сферу производства. В результате реализуется политика избирательного финансирования выбранных объектов.

Бюджетные ассигнации

Ассигнования — бюджетные субсидиарные средства, которые предоставляются на безвозмездной основе. Осуществляются они в недостаточно рентабельные предприятия общегосударственного значения. Такие производства отмечены повышенной материало- и капиталоемкостью, а потому частные инвесторы видят в них только высокие риски вложений.

На таких условиях финансируются в основном новые развивающиеся отрасли, объекты производственной и социальной инфраструктуры, что позволяет развивать отечественную экономику в различных направлениях, реализуя социальную и финансово-экономическую политику государства.

Инвестиционные налоговые кредиты

Налоговый кодекс РФ позволяет предприятиям пользоваться отсрочкой уплаты налога на условиях платности и возвратности. Предоставляют его на местные налоги или налог на прибыль. Срок действия такого кредита — 1-5 лет, а процентная ставка составляет от 50 до 75 % ставки рефинансирования Банка России.

Что такое инвестиции

Инвестиции – в это вложение денежных средств или других активов для получения прибыли в будущем. Инвестиции могут состоять из покупки акций, облигаций, недвижимости, фондового имущества, а также из создания собственного бизнеса или приобретение доли в существующем предприятии, открытии вклада в банке. Целью инвестиций выступает получение дохода от роста стоимости активов, дивидендов, процентов, сдачи недвижимого имущества в аренду и других источников дохода.

Мы расскажем подробно, что такое инвестиции простыми словами, какие они бывают, сколько можно заработать, как начать инвестировать.

Инвестиции – что это такое простыми словами

Инвестиции простыми словами – это когда вы вкладываете деньги или другое имущество, чтобы затем получать с него доход. Самым простым способом инвестирования является открытие депозита в банке. Вы размещаете деньги во вклад и через определенный срок возвращаете собственные средства и получаете доход в виде процента.

Есть и более сложные, но и более выгодные способы инвестирования, о них мы поговорим ниже, но всегда нужно помнить, что любые инвестиции всегда сопряжены с риском, и прошлые результаты не гарантируют будущие доходы.

Зачем нужны инвестиции

Причин, зачем нужны инвестиции, множество.

Мы остановимся на главных:

Для роста капитала. Одной из основных целей инвестиций в покупку активов является увеличение вашего капитала. Инвесторы вкладывают деньги в активы или проекты, с надеждой на то, что их стоимость вырастет в будущем, что позволит им получить прибыль от продажи данных активов.
Для увеличения доходов. Есть инвестиции, предполагающие возможность получать доходы в виде дивидендов, процентов или арендных платежей. Например, владельцы акций могут получать дивиденды от прибыли компании, а владельцы недвижимости могут сдавать ее в аренду и получать постоянный доход.
Для защиты сбережений от инфляции. Вложение денег в инвестиции помогает сохранить их стоимость в условиях инфляции. Например, владение акциями или золотом может служить средством защиты от падения покупательной способности денег.
Для распределения рисков. Инвестиции позволяют диверсифицировать риски, вложив средства в разные активы или компании. Таким образом, если одна инвестиция неудачна, то другие могут помочь смягчить потери.
Для финансирования проектов. Инвестиции являются источником дополнительного капитала для компаний и предпринимателей, которые могут использовать эти средства для развития своего бизнеса, инноваций, запуска новых продуктов и услуг.

Виды инвестиций

Классификация инвестиций может производиться по нескольким параметрам:

По сроку: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные.
По ликвидности: высоколиквидные, низколиквидные, неликвидные.
По форме собственности: зарубежные, государственные, частные.

К наиболее распространенным видам инвестиционных инструментов относятся:

Акции. Покупка акций компаний, что дает возможность получать дивиденды и прибыль при их последующей продаже.
Облигации. Покупка облигаций государств или компаний позволяет получать купонный доход по ним.
Депозиты. Вложение денежных средств в банк под процент.
Недвижимость. Инвестирование в покупку недвижимости даст возможность получать доход от аренды или от роста стоимости объекта.
Иностранная валюта. Покупка иностранной валюты с целью получения дохода при росте ее стоимости.
ПИФы. Участие в паевых инвестиционных фондах позволит стать владельцем сразу нескольких активов под управлением профессиональными фондовыми менеджерами.
ETF. Это биржевые инвестиционные фонды на различные индексы. Курс ETF менее изменчив, чем по отдельным акциям, из-за широкой диверсификации – просадки одних компаний в корзине компенсируются ростом других.
Венчурный капитал. Это вложения капиталов в стартапы или молодые предпринимательские проекты с высоким потенциалом роста и прибыли. Потенциал доходности на венчурных инвестициях очень высокий, но такие вложения максимально рискованные.
Сырьевые товары. Покупка физических товаров, таких как драгоценных металлов, нефти или зерна, для последующей продажи по более высокой цене.
Криптовалюты. Покупка и продажа цифровых активов, таких как Bitcoin или Ethereum.

Заработать на инвестициях

Заработок на инвестициях включает несколько этапов:

Определение стратегии. Первым шагом будет определить свою цель инвестирования и рисковую толерантность. В соответствии с этими параметрами разрабатывается инвестиционный план и сумма первоначальных вложений и за какой срок нужно накопить.
Изучение рынка. Проведите исследования и изучите выбранный рынок инвестиций. Узнайте все о трендах, финансовых показателях и уровне конкуренции.
Распределение портфеля. Для снижения рисков разнообразьте свои инвестиции. Инвестируйте в разные активы и сектора, чтобы ваш портфель был устойчив к возможным колебаниям рынка, а доходность увеличивалась.
Ведение контроля. Внимательно следите за своим портфелем и периодически оценивайте его производительность и делайте необходимые корректировки. Распределяйте свои инвестиции, чтобы сохранить желаемое соотношение активов и снизить риски.

Советы профессионалов, чтобы ваши инвестиции были успешными:

Потенциал для роста у долгосрочных вложений выше, и они приносят более стабильный доход, чем краткосрочные операции.
Если не чувствуете себя уверенно в своих знаниях о рынке, обратитесь за помощью к специалистам, которые помогут вам принимать фундаментально обоснованные решения и контролировать риски.
Будьте терпеливы, инвестиции требуют наличия терпения и выдержки. Ожидайте, чтобы увидеть результаты своих инвестиций, и избегайте эмоциональных реакций на временные колебания рынка.
Проще начинать с портфельных инвестиций, которые управляются профессионалами.

Что нужно, чтобы начать инвестировать

Чтобы начать инвестировать, вам понадобится следующее:

Финансовые ресурсы. Начните с определения суммы денег, которую вы готовы инвестировать. Убедитесь, что у вас достаточно средств не только для инвестиций, но и для покрытия своих текущих расходов.
Финансовая цель. Определите, какую цель вы хотите достичь с помощью своих инвестиций. Это может быть покупка автомобиля, недвижимости, создание пенсионного фонда, накопление средств на образование детей и т. д. Это поможет вам определить сумму оптимального инвестиционного дохода.
Образование и знания. Для успешного инвестирования нужно знать основы инвестиций, понимать различные виды активов, рынков и стратегий, уметь рассчитывать прогнозируемую доходность. Можно посмотреть видеоролики на Ю-Туб, Ру-Туб, прочитать книги, принять участие в тематических семинарах. Если вы планируете профессионально заняться инвестициям закончите курсы на инвесторов, предлагаемые в онлайн-школах. Чем больше вы знаете о рынке, тем осознаннее будут ваши инвестиционные решения.
Брокерский счет. Выберите брокера или инвестиционную компанию, с которыми вы будете работать для открытия инвестиционного счета. Зарегистрируйтесь на их платформе и пройдите процедуру открытия счета.
Создание инвестиционного портфеля. Разработайте стратегию размещения ваших инвестиций. Разнообразьте свой портфель, инвестируя в различные активы с учетом своей финансовой цели и рисковой толерантности.
Консультирование со специалистами. Если у вас есть сомнения или вопросы относительно ваших инвестиций, обратитесь за помощью к опытному финансовому советнику. Он поможет вам разработать стратегию, определить приемлемый уровень риска и принять информированные инвестиционные решения.

Какая сумма необходима

Сумма, необходимая для инвестирования, зависит от ваших финансовых возможностей и целей инвестиций. Нет фиксированной минимальной суммы, которую нужно иметь для начала инвестирования. Однако рекомендуется иметь достаточно средств для создания разнообразного портфеля, чтобы снизить риски. Можно начать с небольших сумм и постепенно увеличивать инвестиции по мере того, как ваш капитал растет.

Однако вы должны быть уверены, что у вас также есть достаточно денег для покрытия ваших текущих расходов и создания финансовой подушки безопасности на случай неожиданных расходов.

Доходность инвестиций

Ожидаемый доход от инвестиций зависит от множества факторов:

типа инвестиций;
выбранных активов;
продолжительности инвестиций;
волатильности рынка и прочее.

Рассчитывать потенциальную доходность вложений помогут знания, полученные при обучении на онлайн-курсах.

Выбирая конкретные активы, можно ознакомиться с их процентными ставками, ожидаемыми доходами или историческими доходностями. Эти данные помогут в определении доходности в будущем, но не будут гарантированными.

Риски и ошибки новичков

Новички в инвестициях могут совершать ряд ошибок и сталкиваться с определенными рисками.

Мы собрали самые распространенные:

Пытаться инвестировать без знаний. Новичкам может быть сложно разобраться в сложностях инвестиций без достаточного обучения и понимания финансовых рынков. Без знания основ инвестирования риск потерять свои вложения очень высокий.
Инвестировать без стратегии. Отсутствие четкого плана инвестирования приводит к неосознанным решениям и негативным результатам.
Паниковать и принимать эмоциональные решения. Новички склонны во время нестабильности рынка принимать решения на основе эмоций, а не на фактах и долгосрочной стратегии.
Вкладывание средств в один актив. Концентрация всех ресурсов на одной инвестиции может привести к значительным потерям, если эта инвестиция не оправдает ожидания.
Инвестировать без учета рисков. Новички могут не полностью понимать риски, связанные с определенными инвестициями, и в результате несправедливо оценивать свои возможности потерь.
Недостаточное понимание инструментов и продуктов. Незнание основных инструментов и продуктов инвестиций может привести к неправильному выбору, что повлечет за собой потерю средств.

Как начать инвестировать, если сумма средств небольшая?

Начать инвестировать можно с любой суммы. Для тех, у кого есть свободные деньги, но не большие, мы можем предложить несколько вариантов:

Откройте вклад в банке, можно выбрать вложение без ограничения по сумме. Это безопасно и просто, правда доходность низкая.
Если у вас ограниченные средства, рассмотрите инвестирование в инструменты с более низким уровнем риска, например, в покупку ценных бумаг – ОФЗ или фондов с фиксированным доходом.
Если вы заинтересованы в инвестировании в акции, вложитесь в покупку акций одной конкретной компании, в которую вы верите. Для начала можно купить одну или несколько ценных бумаг.
Вложите свои деньги в свое обучение инвестициям.

Как определить свою рискотерпимость?

Вот несколько советов, чтобы правильно определить свою рискотерпимость:

Перед инвестированием оцените свои финансовые возможности, включая наличие средств для инвестирования, текущие обязательства и расходы. Это поможет определить объем доступных вам инвестиционных средств.
Оцените свою готовность к риску и определите, сколько потерь вы готовы понести, прежде чем это окажется негативным влиянием на вас эмоционально и финансово. Разные инвестиционные инструменты имеют разный уровень риска, и ваша готовность к риску поможет вам выбрать подходящие инструменты.
На первых порах лучше обратиться к специалисту, который поможет оценить вашу финансовую ситуацию и рискотерпимость.

Какие факторы следует учитывать при выборе акций?

При выборе акций следует учитывать следующие факторы:

Финансовое состояние и результаты компании. Нужно изучить публичную финансовую отчетность компании, включая доходность, прибыль, общий объем продаж и долг компании. Информацию можно найти на сайте компании.
Сектор и отрасль компании. Проанализируйте тенденции и прогнозы роста этого сектора экономики, к которому относится компания. Помните, что некоторые сектора могут быть более устойчивыми к экономическим колебаниям, в то время как другие могут быть более волатильными, есть сектора, являющиеся приоритетными, которые поддерживаются на государственном уровне.
Руководство компании, его репутацию, опыт и достижения.
Конкурентоспособность компании и ее позиция на рынке, какая часть рынка контролируется компанией и какой рост может быть ожидаемым в этой отрасли.
Если вы заинтересованы в получении дивидендов, рассмотрите историю дивидендных выплат компании и ее дивидендную политику, оцените капитализацию компании, которая может указывать на ее размер и потенциальную стабильность.
Изучите рыночные условия и макроэкономические факторы, которые могут повлиять на акции, включая экономический рост, инфляцию, процентные ставки и политическую ситуацию.

В каких онлайн-школах можно обучиться инвестированию?

Есть множество онлайн-школ, предлагающих обучение инвестированию. Вот несколько сервисов с хорошими программами и лучшими отзывами пользователей:

Что такое инвестиции

Инвестиции — это вложения денежных средств с целью получения дохода в будущем. Источником инвестиций могут выступать собственные средства экономических агентов, бюджетные средства, банковские кредиты, средства иностранного сектора, заемные средства других организаций и др. Основные виды инвестиций: вложения в основной капитал (здания, сооружения, оборудование, машины, транспортные средства и др.), запасы и иные материальные объекты, долгосрочные и краткосрочные финансовые вложения в ценные бумаги, размещение средств на банковских вкладах и депозитах, участие в капитале предприятий и организаций, предоставленные кредиты и займы, а также переданные в лизинг основные средства, инвестиции в нематериальные активы (патенты, лицензии, товарные знаки, авторские права), инвестиции в человеческий капитал и др. По источнику происхождения средств инвестиции могут быть частными, государственными, иностранными или смешанными. К видам иностранных инвестиций принято относиться инвестиции, осуществляемые физическими лицами-гражданами других стран, организациями или другими государствами.

Инвестиции на фондовом рынке

Этот вид инвестиций относится к финансовым и портфельным инвестициям. В отличие от прямых инвестиций они не предусматривают участия инвестора в управлении деятельностью компании.

Инвестирование на рынке ценных бумаг осуществляется в форме долгосрочных и краткосрочных финансовых вложений инвестора в ценные бумаги (акции, облигации, производные финансовые инструменты, паи, векселя, депозитные сертификаты и др.). По вероятности возврата вложенных средств инвестиции могут быть классическими, венчурными и спекулятивными. Как правило, для классических инвестиций характерна высокая вероятность возврата вложенных средств. Венчурные инвестиции в силу своей специфики имеют вероятность возврата инвестиций на уровне порядка 50%. Спекулятивные инвестиции сопряжены с наибольшим уровнем риска, но могут принести инвестору наибольшую доходность.

В зависимости от срока размещения средств они бывают краткосрочными (до года), среднесрочными (до трех лет) и долгосрочными (свыше трех лет).

Инвестиционный проект

Инвестиционный проект — это экономический проект, основывающийся на инвестициях. Он включает в себя обоснование экономической целесообразности, объёма и сроков осуществления прямых инвестиций в определённый объект, включающее проектно-сметную документацию, разработанную в соответствии с действующими стандартами. Принято выделять производственные, научно-технические, коммерческие, финансовые, экономические, социально-экономические инвестиционные проекты.

Что такое инвестиционная политика

Инвестиционная политика — это составная часть инвестиционного процесса, включающая в себя определение целей инвестора, его предпочтений к соотношению между ожидаемой доходностью и риском. Ее основными элементами являются виды активов, в которые осуществляются вложения, степень активности инвестора в управлении инвестиционным портфелем, цель инвестирования. Существует инвестиционная политика, разрабатываемая в области личных инвестиций, инвестиционная политика предприятия и инвестиционная политика государства.

Последняя представляет собой комплекс взаимосвязанных целей и мероприятий по обеспечению необходимого уровня и структуры капиталовложений в экономику страны и отдельные ее сферы и отрасли, повышению инвестиционной активности всех основных агентов воспроизводственной деятельности: населения, предпринимателей и государства. Главной задачей государственной инвестиционной политики является формирование благоприятной среды, способствующей привлечению и повышению эффективности использования инвестиционных ресурсов для развития экономики и социальной среды.

Система критериев эффективности инвестиционной политики включает в себя такие показатели, как прирост инвестиций, ВВП, физического национального потребления на душу населения и дохода на душу населения, повышение эффективности хозяйственных связей на рынке товаров, услуг, капитала, снижение уровня риска финансовой нестабильности в экономике, повышение эффективности структуры производства и потребления национального продукта, рост товарного выпуска и рыночной капитализации предприятий в приоритетных отраслях экономики, обеспечение национальных стратегических интересов.

Примеры вложений для новичков

Основные правила для начинающих инвесторов:

1. Определить цель инвестирования (быстрое получение дохода или стабильный доход в долгосрочной перспективе);

2. Оценить риски, помня о том, что чем больше доходность, тем выше риск невозврата вложенных средств;

3. Разработать стратегию.

Так, консервативная стратегия подойдет инвесторам, нацеленным на сохранение вложенных средств и получение небольшой прибыли. Диверсифицировать вложения при ней можно за счет покупки в портфеле 75% облигаций и 25% акций.

Умеренная стратегия нацелена на рост капитала и получение умеренной доходности. В этом случае составить портфель можно за счет 50% облигаций и 50% акций.

Агрессивная стратегия нацелена на высокую прибыль, но является и наиболее рискованной. Портфель при этом может быть диверсифицирован в следующей пропорции: 75% акции, 25% облигации.

4. Начать инвестировать.

Ошибки начинающих инвесторов

• ожидание быстрых «золотых гор»;

• торговля на эмоциях;

• инвестирование всех сбережений;

• отсутствие базовых знаний о финансовых инструментах;

• инвестирование на основе чужого мнения;

• слабая диверсификация портфеля.

Подробную информацию об особенностях инвестирования на рынке ценных бумаг, а также о том, как пользоваться брокерским счетом и какие ценные бумаги лучше выбрать, вы можете найти в нашем разделе «Инвестиции».

Что является основным источником инвестиций