Власти могут распространить программы льготной ипотеки на вторичный рынок жилья
Льготные ипотечные программы постоянного действия, такие как семейная ипотека, могут быть распространены на вторичный рынок жилья. Об этом сообщил газете «Коммерсантъ» заместитель председателя Центробанка Алексей Заботкин. Обсуждение необходимости распространения мер поддержки ипотечного кредитования на покупку вторичного жилья инициировал в апреле президент Владимир Путин. Действующие льготные ипотечные госпрограммы (за исключением дальневосточной ипотеки) распространяются только на вновь построенное жилье.
Путин на встрече с главой госкорпорации «Дом.РФ» Виталием Мутко в апреле отметил, что введение льгот на покупку жилья на вторичном рынке может положительно отразиться на отрасли. Президент в том же месяце предупредил правительство, что на рынке недвижимости «происходит так называемое затоваривание, что в дальнейшем может привести к сокращению стройки». В мае Путин распорядился, чтобы правительство и ЦБ организовали мониторинг рынка ипотечного кредитования.
Предложения по изменениям в ипотечные госпрограммы будут вноситься после 1 июня, до этого срока предстоит провести «некий анализ того, что происходит на рынке», рассказал в начале мая Мутко. По словам Заботкина, льготная ипотека приводит к перекосам ценовой политики. Льготная ипотека на новостройки сильно повлияла на стоимость «первички», а распространение льгот на вторичный рынок может «в большей степени вылиться в рост цен», предупредил зампред ЦБ.
По данным регулятора, разрыв цен на первичном и вторичном рынках жилья в первом квартале 2023 года составил 40%. В ЦБ считают, что эффект программы субсидирования ставки по кредиту, запущенной в 2020 году в качестве антикризисной меры, на фоне роста цен исчерпался уже к 2021 году. В «Сбере» отметили, что доля вторичного жилья в ипотечном портфеле традиционно выше, чем у новостроек. В банке сообщили, что, по данным на 1 апреля, доли составляли 66,1% (вторичное жилье) и 30,1% («первичка»). Главный аналитик «Росбанк Дом» Ирина Бабина подтвердила, что в 2023 году основным сегментом ипотечных кредитов остается вторичный рынок.
Ставки для вторичного рынка сейчас по рыночным программам весомо превышают ставки по льготным на новостройки — 11–11,9% против 5,8%, сказала аналитик. Участники рынка отмечают, что ставки станут привлекательнее, когда программы с субсидируемой ставкой распространят на вторичное жилье. В ВТБ считают, что целесообразно распространить льготную ипотеку на вторичное жилье на регионы, «где строительство не ведется активно».
Введение льготной программы на вторичное жилье повысит спрос, но может подстегнуть рост цен, отметил замдиректора группы рейтингов финансовых институтов НКР Егор Лопатин. Главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин считает, что идея может спровоцировать общий рост цен на недвижимость в городах-миллионниках, а «экономике пользы не будет». По его словам, в выигрыше останутся только отдельные экономические агенты, в том числе банки и риелторы. Экономист указал и на риск «взрыва сформированного пузыря»: дорогие квартиры на первичном рынке, перейдя в категорию вторичного жилья, оказались существенно дешевле. Такие активы «и для клиента, и для банка становятся токсичными», сказал эксперт.
В конце апреля глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что считает полезным распространить адресную льготную ипотеку на вторичный рынок жилья. Она отметила, что существующая льготная ипотечная программа «все-таки не поддержка застройщиков, а поддержка конкретных категорий людей», и не важно, покупают ли они жилье на первичном рынке или вторичном. Замминистра финансов Алексей Моисеев в кулуарах Петербургского международного юридического форума в мае заявил, что Минфин выступает против распространения льготной ипотеки на вторичное жилье, поскольку у программы две цели — поддержка граждан, которые покупают, и поддержка спроса на новостройки. При этом Минфин положительно относится к идее рассрочки на покупку жилья и возможности приобретать его за счет ссудных касс, отметил Моисеев.
Программа льготной ипотеки на новостройки под 6,5% была запущена в апреле 2020 года как антикризисная мера. Ее несколько раз продлевали, несмотря на возражения ЦБ. В ноябре 2021 года Набиуллина предложила не продлевать льготную ипотеку на новостройки, так как широкомасштабное продление ипотеки может поддерживать высокий рост цен на жилье. Она отметила, что есть другие более адресные льготные программы, которые «работающие и направлены на то, чтобы поддержать ипотеку в тех секторах, где это необходимо». В декабре 2022 года правительство продлило программу льготной ипотеки до 1 июля 2024 года со ставкой по кредиту 8% и распространило семейную ипотеку на семьи с двумя детьми без привязки к их возрасту.
«Хочу купить квартиру на вторичке. Как сэкономить?» Список льготных программ и их условия в 2023 году
В России могут распространить льготные программы ипотеки на покупку вторичной недвижимости. Об этом говорил еще в середине апреля президент РФ Владимир Путин на встрече с гендиректором «ДОМ.РФ» Виталием Мутко. Глава государства отметил, что косвенно введение льгот положительно отразилось бы и на отрасли в целом.
Пока никаких изменений не приняли, власти продолжают поддерживать в основном рынок новостроек, — например, с помощью «Льготной ипотеки под 8%» или «Ипотеки для IT-специалистов». Но не все готовы покупать недвижимость у застройщика. Разбираемся, какие субсидии и сниженные ставки сейчас можно получить на приобретение квартиры или дома на вторичном рынке жилья.
Материнский капитал
Программа материальной поддержки семей с детьми, которая распространяется и на покупку недвижимости.
Сумма
- на первого ребенка, если ребенок родится после 1 февраля 2023 года, — 586 946 рублей;
- на второго ребенка, если на первого ребенка выплата не назначалась, — 775 628 рублей;
- доплата на второго ребенка, если семья уже получала маткапитал на первого, — 188 681 рубль;
- на третьего или последующего ребенка, если раньше права на маткапитал не было, — 775 628 рублей.
Увеличенную выплату получат и те, кто уже оформил маткапитал на первого ребенка, но еще не получал на второго. Эта сумма составит не 168,6 тыс. рублей, как раньше, а 188,7 тыс. рублей.
Кому полагается
- женщинам, родившим или усыновившим второго ребенка с 1 января 2007 года
- женщинам, родившим или усыновившим третьего ребенка или последующих детей, начиная с 1 января 2007 года, если ранее они не воспользовались правом на дополнительные меры господдержки
- мужчинам — единственным усыновителям второго, третьего ребенка или последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу, начиная с 1 января 2007 года
- женщинам, родившим или усыновившим первого ребенка, начиная с 1 января 2020 года
- мужчинам — единственным усыновителям первого ребенка, если решение суда об усыновлении вступило в законную силу, начиная с 1 января 2020 года
Независимо от наличия гражданства:
- отцам и усыновителям, если мать ребенка умерла, была лишена родительских прав в отношении ребенка, ограничена в родительских правах или усыновление было отменено
- несовершеннолетнему ребенку или учащемуся по очной форме обучения в возрасте до 23 лет, если у родителей больше нет права на господдержку
Как получить
Сертификат с 15 апреля 2020 года оформляется автоматически и приходит в личный кабинет родителя на «Госуслугах». Но для перечисления денег нужно подать заявление также на «Госуслугах» или в отделении ПФР, в МФЦ (если вы покупаете жилье без ипотеки) или в банке (если оформляете ипотеку или выплачиваете ее). Маткапитал принимают не все банки, актуальный список опубликован на сайте ПФР.
Какие документы нужны
- договор купли-продажи
- договор долевого участия
- ипотечный договор
- свидетельства о рождении детей
- паспорта родителей
- свидетельство о браке
- справка 2-НДФЛ
- сведения о зарегистрированном объекте недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости и др.
Помощь многодетным в погашении ипотеки
Еще одна программа для семей с детьми. Правда, в отличие от маткапитала, она подойдет не всем. Рассчитывать на частичное погашение государством жилищного кредита могут только многодетные семьи.
Сумма: 450 тысяч рублей.
Кому полагается
Семьям, где третий или последующий ребенок родился или был усыновлен в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года.
Как получить
Деньги выдают на погашение уже имеющейся ипотеки, поэтому сначала необходимо оформить кредит на покупку недвижимости. В качестве части первоначального взноса можно использовать маткапитал — программы друг друга не исключают. Имея заключенный договор, нужно собрать документы и подать заявление в банк, где оформлен кредит.
Какие документы нужны
- паспорт заемщика
- свидетельства о рождении детей (на старших детей — паспорта), если ребенок усыновлен — документы об усыновлении
- СНИЛС заемщика
- СНИЛС детей
- если заемщик состоит или состоял в браке — свидетельство о заключении брака или о разводе
- договор купли-продажи
- кредитный договор
Ко всем оригиналам документов нужны копии. Банк вправе запросить дополнительные документы.
Дальневосточная ипотека
Существует программа господдержки для семей, которые решили приобрести жилье в Дальневосточном федеральном округе. Речь уже не о фиксированной сумме, а о сниженной процентной ставке. Есть нюанс: на вторичку эта ипотека распространяется, если дом/квартира находятся в сельской местности или на территории Магаданской области, Чукотского автономного округа, а также в моногородах (городах, основанных при градообразующих предприятиях).
Ставка: 2% годовых на ипотеку до 6 миллионов рублей.
Кому полагается
- семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет (наличие детей не имеет значения)
- одинокие родители (до 35 лет) несовершеннолетних детей
- участники программы «Дальневосточный гектар»
- участники программы повышения трудовой мобильности
- медики и педагоги со стажем работы от 5 лет в бюджетных организациях ДФО (возраст, семейное положение и наличие детей в последних трех категориях не учитываются)
Как получить
Оформить Дальневосточную ипотеку можно сразу в банке, прописка в ДФО для этого не нужна — достаточно, чтобы там находилась недвижимость, которую вы покупаете.
Какие документы нужны
Список документов каждый банк устанавливает самостоятельно, а список банков можно найти по ссылке.
Семейная ипотека
Семейная ипотека — это льготная программа кредитования, доступная семьям с детьми. Она действует до 1 июля 2024 года. Ставка — 6% годовых. Первоначальный взнос — от 15%, в него можно включить материнский капитал. Сейчас с помощью этой программы можно купить жилье на вторичном рынке, но только в сельской местности в Дальневосточном федеральном округе.
Власти хотят расширить условия. Приобрести вторичку в других регионах, а не только в ДФО, смогут родители, воспитывающие детей с инвалидностью.
«Правительство совершенствует правила предоставления таких льготных займов, чтобы больше людей решили квартирный вопрос. Прежде всего расширяем семейную ипотеку. Родители, воспитывающие детей-инвалидов, смогут оформить ее для покупки готового жилья на вторичке, если в их регионе не ведется строительство многоквартирных домов», — пояснил Михаил Мишустин.
Списка регионов пока нет. Но, получается, в таких крупных городах, как Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург и других, нововведение работать не будет, ведь там постоянно строятся многоквартирные дома.
Ипотека врачам и учителям
Две программы — «Земский учитель» и «Земский доктор» — созданы для специалистов, которые готовы поработать в сельской местности.
Сумма:
- для учителей 1 миллион рублей, 2 миллиона рублей — в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа
- для врачей 1 миллион рублей; 2 миллиона рублей — в регионах Дальнего Востока, Крайнего Севера или Арктической зоны; 1,5 млн рублей — в труднодоступных местах (их списки утверждают региональные власти)
- для фельдшеров 500 тысяч рублей, 1 миллион рублей — в регионах Дальнего Востока, Крайнего Севера или Арктической зоны, 750 тысяч рублей — в труднодоступных местах
Кому полагается
Педагогам, врачам и фельдшерам не старше 55 лет, которые согласились пять лет проработать в населенных пунктах с населением меньше 50 тысяч человек. В регионах могут быть установлены дополнительные требования.
Как получить
Сначала нужно устроиться на работу — каждый регион публикует вакансии, на которые готовы взять сотрудника с соответствующей компенсацией.
Какие документы нужны
- паспорт
- документ об образовании
- трудовая книжка и трудовой договор
- ИНН
- СНИЛС
- согласие на переезд
- справка о наличии (отсутствии) судимости
Ко всем документам нужны копии.
Самые популярные предложения на ипотеку для вторичного рынка
Субсидия сельским жителям
Это субсидия для жителей и работников сельских территорий. Ее можно потратить как на покупку жилья в таких районах, так и на его строительство, реконструкцию или участие в долевом строительстве. Нельзя на эти деньги купить недвижимость у близких родственников или жилье, в котором человек и так зарегистрирован по месту жительства или пребывания.
Сумма: до 70% от стоимости жилья.
Кому полагается: сотрудникам и ИП, работающим в социальной сфере, агропромышленном комплексе, ветеринарии для сельскохозяйственных животных при условии, что их признали нуждающимися в улучшении жилищных условий. Полный список требований можно посмотреть по ссылке.
Как получить: подать заявление в местную администрацию и дождаться очереди.
Какие нужны документы
- паспорта заемщика и членов семьи
- трудовая книжка
- трудовой договор или документы на регистрацию ИП
- свидетельство о браке (если получатель субсидии состоит в браке)
- свидетельства о рождении и усыновлении детей (если у получателя субсидии есть дети)
- договор найма жилого помещения
- документ, подтверждающий признание гражданина нуждающимся в улучшении жилищных условий
- договор купли-продажи
Ко всем документам нужны копии.
Военная ипотека
Суть программы: военнослужащий выбирает жилье, оформляет на него ипотеку, и государство эту ипотеку выплачивает. Но есть нюансы. Во-первых, не каждое жилье подходит под программу, есть критерии выбора. Во-вторых, военнослужащему нужно подходить под определенные параметры и не увольняться со службы раньше времени. В-третьих, надо зарегистрироваться в специальной накопительно-ипотечной системе. Полную информацию об условиях военной ипотеки можно получить по ссылке.
Купить жилье с помощью военной ипотеки можно по всей России. Не важно, в каком регионе военнослужащий проходит службу. Список объектов опубликован на сайте Росвоенипотеки. Можно приобрести таунхаус или дом с земельным участком, комнату, квартиру на вторичном рынке или в новостройке.
Сельская ипотека
Еще один вариант покупки жилья для жителей сельских поселений и тех, кто собирается туда перебраться — сельская ипотека. С 18 августа 2022 года ее сделали бессрочной, постановление подписал председатель Правительства РФ Михаил Мишустин.
Ставка: от 0,1% до 3% годовых на весь срок кредитования — до 25 лет.
Кому полагается: всем россиянам, покупающим жилье в сельской местности (нужно будет зарегистрироваться в приобретенном жилье).
Как получить: выбрать жилье и подать заявление в банк.
Какие нужны документы
Точный список нужно выяснять в банке, каждый кредитор может установить свои правила. Но паспорт, копия трудовой книжки и трудовой договор, справка о доходах, СНИЛС, отчет об оценке стоимости недвижимости, выписка из ЕГРН понадобятся.
Налоговый вычет
Это уже не выплата на покупку, а частичная компенсация суммы, потраченной на жилье. Условий для получения этих денег много: например, нужно платить налоги на доходы физических лиц, а значит, иметь официальную работу, кроме того, вернуть можно не больше уплаченного налога.
Сумма
Зависит от зарплаты налогоплательщика, но не может превышать 650 тыс. рублей. Максимальный размер имущественного вычета — 2 млн рублей, получится вернуть 13% — 260 тыс. рублей. По выплаченным банку процентам по ипотеке другой лимит — 3 млн рублей. С них можно вернуть 390 тыс. рублей. Если жилье в совместной собственности, налоговый вычет могут получить оба супруга.
Кому полагается: всем, кто платит налоги и приобрел недвижимость (за исключением тех, кто купил ее у родственников или за счет государства).
Как получить: подать заявление и пакет документов в налоговую по месту жительства.
Какие нужны документы:
- справка 3-НДФЛ
- справка 6-НДФЛ
- выписка из ЕГРН
- договор купли-продажи
- документы, подтверждающие оплату
- справка банка о размере уплаченных процентов (для вычета по процентам), ипотечный договор (если квартира куплена в ипотеку)
Субсидия молодым семьям
Хоть это и федеральная программа, но она имеет особенности в каждом регионе: предельную стоимость жилья, порядок получения субсидии, количество квадратных метров. При формировании выплаты учитывается не фактическая стоимость жилья, а средняя стоимость, установленная муниципалитетом (но не меньше рыночной стоимости, устанавливаемой Минстроем России).
Сумма
Семьи без детей могут получить 30%, семьи хотя бы с одним ребенком, в том числе неполные — 35% от расчетной стоимости жилья.
Кто может получить
Семьи, где оба супруга не старше 35 лет и имеют статус нуждающихся в жилье. У них должен быть достаточный уровень доходов для оформления ипотечного кредита или приобретения жилья по договору купли-продажи.
Как получить: подать заявление в местную администрацию и ждать очереди.
Какие нужны документы: паспорта или свидетельства о рождении всех членов семьи, свидетельство о браке, документ, подтверждающий статус нуждающихся, справка о доходах, СНИЛС всех членов семьи, документы на жилье, договор с банком (в случае получения ипотеки).
Субсидии льготникам
Это сразу несколько федеральных программ, поэтому здесь многое может меняться в зависимости от категории льготника и региона проживания.
Сумма устанавливается индивидуально.
Кому полагается:
- военнослужащим
- переселенцам из закрытых военных городов
- получившим радиационное воздействие
- вынужденным переселенцам
- переселенцам из районов Крайнего Севера
- молодым ученым
- переселенцам с территории комплекса «Байконур» и некоторым другим льготникам
Обязательное условие: статус нуждающихся в жилых помещениях или в улучшении жилищных условий
Как получить: подать заявление в региональный орган власти по жилищным вопросам, дождаться очереди, подать заявление на выдачу субсидии, после получения сертификата подать заявление в банк.
Сбербанк в связи с решением правительства меняет условия по льготной ипотеке
Москва. 20 сентября. INTERFAX.RU — Сбербанк в связи с решением правительства РФ меняет условия по ипотеке в рамках госпрограмм, повышает ставки по некоторым кредитам.
Как говорится в сообщении банка, с 20 сентября установлена единая ставка на все цели кредитования по льготным ипотечным программам, отменяется действие скидок на ставки за приобретение сервиса электронной регистрации и устанавливается размер первоначального взноса в размере 20,1% по данным программам.
Так, по программе «Господдержка» минимальная ставка на любую цель составит 8% (до этого — от 7,3%), по программе «Семейная ипотека» — 6% (ранее ставка начиналась от 5,3%), по «Ипотеке для IT» — 5% (до этого — от 4,7%), по «Дальневосточной ипотеке» (ранее от 1,5%) и «Ипотеке по госсертификату» (ранее от 1,7%) — 2% при оформлении страхования жизни и здоровья.
По заявкам, одобренным до 19 сентября включительно, Сбербанк сохранил прежние условия по ставкам.
Сбербанк отмечает, что в связи с указанием Банка России с 19 сентября изменил требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотечным программам. Теперь для всех программ с минимальным первоначальным взносом в 20% и менее значение минимального первоначального взноса увеличилось на 0,1 процентного пункта (п.п.) — до 10,1%, 15,1% и 20,1%.
Сбербанк также не исключает возможности корректировки ставок по базовым ипотечным программам в связи с ростом ключевой ставки ЦБ РФ.
Кроме того, Сбербанк в ближайшие дни планирует повысить ставки по некоторым вкладам, отмечается в сообщении банка.
Ранее сообщалось, что правительство РФ повысило минимальный размер первоначального взноса по ипотечным программам с государственной поддержкой с 15% до 20%. Кроме того, постановление снижает на 0,5 п.п. предельную величину субсидий, получаемых банками, кредитующими в рамках этих госпрограмм.
На вторичном рынке могут запустить льготную ипотеку
На вторичном рынке могут быть запущены льготные ипотечные программы. Такую возможность допустил президент РФ Владимир Путин в ходе встречи с главой «Дом.РФ» Виталием Мутко.
По словам президента, введение льгот на покупку вторичного жилья пусть и косвенно, но положительно отразится на развитии строительной отрасли. Этот шаг позволил бы поддержать и застройщиков, и семьи, которые хотят улучшить жилищные условия. Он предложил создать условия для льготного приобретения жилья на вторичном рынке. Президент добавил, что такие льготы можно распространить на всю страну и отметил, что такая льгота все равно будет поддерживать жилищное строительство.
Для покупателей жилья вторичный рынок более привлекателен, так как готовые квартиры стоят дешевле жилья в новостройках, отметил руководитель госкомпании «Дом.РФ» Виталий Мутко.
Сейчас ипотечные программы с господдержкой действуют только на первичном рынке. По льготным программам можно купить квартиры в строящихся многоквартирных домах либо построить индивидуальный дом. Исключением является программа дальневосточной ипотеки, по которой можно приобрести готовые квартиры в некоторых моногородах, и семейная ипотека, в рамках которой можно купить вторичное жилье в Дальневосточном федеральном округе.