Какой процент на карте маэстро

Карта Maestro Сбербанка России — преимущества и недостатки

Про карту карта Maestro Сбербанка в интернете написано много. К примеру, что она неименная, что не имеет защитного кода и т. д. Так ли это на самом деле? В чем преимущества и недостатки карт Маэстро, стоит ли ими пользоваться и какие банки их выдают? Обо всем этом поговорим ниже.

Что такое карта Maestro (Маэстро), ее особенности

Maestro — дебетовый карточный продукт МПС MasterCard. Это карта Maestro Сбербанка начального уровня, которая является одной из самых доступных и популярных среди клиентов. Все транзакции по такому пластику в обязательном порядке проходят электронную авторизацию у банка-эмитента для подтверждения того, что на карточном счету достаточно средств. Владельцы карта Maestro Сбербанка России могут совершать практически те же операции, что и держатели карт более высокого уровня: оплачивать коммуналку и покупки, снимать наличность, делать переводы и т. д.

Maestro выпускаются с чипом и магнитной полосой либо только с магнитной полосой. Они бывают именные и неименные. Данные на Маэстро (имя, №, срок действия) чаще всего не выпуклые (т. е. не эмбоссированные), а просто напечатаны.

Такие карточки принимаются в торговых точках, где присутствует знак Maestro (как в РФ, так и за ее пределами). Хотя по факту, если заведение обслуживает карты MasterCard, то оно, как правило, берет и Maestro. Раньше на картах начального уровня не было кода CVV2/CVC2, что мешало оплачивать с их помощью покупки в интернете. Однако сейчас многие банки (в т. ч. Сбербанк) выпускают Maestro с кодом безопасности.

Преимущества карт Maestro

• Дешевое обслуживание — ключевое преимущество карты. Обычно ее обслуживание стоит максимум 300 руб./год, а в некоторых банках ей можно пользоваться и вовсе бесплатно.
• Скорость получения. Этот плюс будет только при получении неименной Маэстро, так как ее выдадут сразу же. При заказе карточки с напечатанным именем и фамилией ее придется ждать n-ное количество дней, как и все остальные карточные продукты.
• Доступны скидки и привилегии от MasterCard;
• Широкий функционал;
• Можно оформить дополнительные карты.

Недостатки карт Maestro

• При использовании за границей:

В большинстве стран оплата картой Маэстро проходит успешно. Но иногда все же могут возникнуть трудности. Кое-где (например, в Чили) есть точки, где принимают только эмбоссированные карты, т. к. используют импринтер (аппарат, на котором делается оттиск карточки). Естественно, что в этом случае неэмбоссированной Maestro (даже если она именная) расплатиться не получится. Если карта неименная, это может вызвать повышенное подозрение у кассиров торговых точек. Будьте готовы к тому, что вас попросят показать документ, удостоверяющий личность. Теоретически могут возникнуть проблемы и при аренде авто или оплате гостиниц.

Как уже говорилось, карта Maestro принимается только в магазинах, обозначенных маркой Maestro, то есть если соответствующей наклейки на двери торговой точки нет, то в обслуживании могут отказать. Как правило, по такому пластику недоступна услуга экстренной выдачи наличных. Это означает, что при утрате или технической неисправности карты за границей деньги быстро не получить.

Если планируете снимать в других странах наличные, то лучше иметь с собой еще одну карточку статусом выше. Чаще с карт начального уровня (особенно неименных) снять деньги в чужих банкоматах не получится. Для примера возьмем Сбербанк: по картам Маэстро Моментум (т. е. неименным) выдача денег в других банках вообще не предусмотрена. А по Маэстро Социальная и Пенсионная разрешено получать деньги в банкоматах дочерних банков Сбербанка как в России, так и за рубежом.

• При покупках в интернете: минус в том, что все еще попадаются магазины, которые не принимают Маэстро. К счастью, их становится все меньше.
• Низкие лимиты на операции: ежемесячный и дневной лимит выдачи наличных обычно гораздо ниже, чем по картам более высокого уровня.

Чем Maestro отличается от Visa Electron

Maestro — это продукт МПС MasterCard, а Electron ­— платежной системы Visa. И ту, и другую карточку можно использовать только в электронных терминалах, которые работают в режиме онлайн. В российских реалиях по функционалу они практически не отличаются.

Считается, что Visa более распространена и ее карты, в отличие от карт MasterCard, принимают везде. На самом деле, сейчас обе МПС развиты примерно одинаково. Хотя при поездке за границу все же рекомендуется брать с собой как минимум 2 карточки разных платежных систем.

Карта Maestro (Маэстро) Сбербанка

На данный момент ПАО Сбербанк России выпускает всего одну карту начального уровня — Maestro Пенсионную. Она выдается лицам с 18 лет, имеющим пенсионное удостоверение.

Преимущества карты Сбербанка Maestro «Пенсионная» :

• не берется плата за обслуживание;
• можно оплачивать товары в любых магазинах;
• есть возможность производить платежи в интернет-магазинах (не пользующихся 3D-secure);
• начисляется 3,5% на сумму, лежащую на карточном счете;
• можно получать скидки и спецпредложения МПС MasterCard;
• разрешено снимать наличку в дочерних банках за границей;
• некоторые партнеры начисляют пенсионерам повышенные бонусы «Спасибо»
• можно оформить доп. карту (150 руб. в год) не только на взрослого, но и на ребенка (не младше 7 лет);
• удобно пользоваться Сбербанк-онлайн и сервисом «Мобильный банк»;
• можно делать переводы

Недостатки карты Maestro «Пенсионная»:

• могут возникнуть проблемы при оплате в некоторых интернет-магазинах;
• снять деньги за границей можно только в банкоматах дочерних банков определенных стран;
• недоступна экстренная выдача наличных при утере карты за границей.

Как получить Maestro «Пенсионная»?

Для оформления карты необходимо прийти в отделение Сбербанка с пенсионным удостоверением и паспортом. После подписания договора вам выдадут номер счета, который надо сообщить в ПФ. Карта будет готова через 1–2 недели.

Другие карты Maestro Сбербанка

Раньше Сбербанк выдавал также карты Maestro Социальная, Maestro Студенческая и Maestro Momentum. Сейчас их выпуск прекращен, хотя уже выданные карты пока еще действуют. Скорее всего, дешевый пластик банку просто невыгоден.

Какие еще банки выдают карты Маэстро

• трехлетние Maestro с чипом (300 руб., $15, €15 в год), доступны любые операции;
• пятилетние Maestro с магнитной полосой (без чипа), без годового обслуживания, функционал ограничен.

• Maestro для физлиц сроком на три года. Открытие счета стоит 190 руб., за обслуживание платить не нужно;
• Maestro для пенсионеров сроком на 3 года и с бесплатным выпуском. Есть 2 разных тарифных плана:
• с начислением 4% на остаток, но при этом будет взиматься комиссия за снятие денег в чужих банкоматах;
• с начислением 0,5% на остаток, но в банкоматах других банков средства можно получать бесплатно.

СМП Банк: предлагает карту Maestro по тарифу «Стандарт» с обслуживанием 150 руб./$2 в год.

Росэнергобанк: стоимость оформления карты Маэстро в этом банке — 220 руб.

• Maestro для частных лиц: 300 руб. в год;
• для пенсионеров: бесплатно, 4% годовых.

Стоит ли открывать карту Maestro? Если вы собираетесь пользоваться картой в России, редко делаете покупки через Интернет и не хотите много платить за обслуживание, то однозначно стоит! Маэстро – самый дешевый вариант с нужным вам функционалом. Хотя банков, выпускающих такие карточки, в России все меньше.

Если вы часто посещаете другие страны, постоянно оплачиваете товары на разных (в том числе, зарубежных) сайтах, то советуем открыть карту уровнем выше, хотя бы MasterCard Standard.

Дебетовые карты Maestro

Дебетовые карты Maestro практически вышли из обихода и не встречаются на рынке. Им на замену пришли карты платежной системы МИР, функционал которых более широк и интересен. Рекомендуем рассмотреть для оформления их или другие.

Самая популярная карта банка

Сравнить Добавлено к сравнению

Дебетовая Альфа-Карта Альфа-Банка

Сравнить Добавлено к сравнению

Дебетовая карта Maestro, Visa Electron с чипом банка «Авангард»

Сравнение с другими банками

До 5% Проценты на остаток

0 ₽ Стоимость обслуживания

0-1,99% Снятие наличных

4.98 из 5 Рейтинг

Открытие «Opencard Плюс»

До 4,5% Проценты на остаток

0 руб. Стоимость обслуживания

0-1% Снятие наличных

ЮниКредит Банк «Мир»

— Проценты на остаток

500 ₽/год Стоимость обслуживания

0-1% Снятие наличных

До 6% Проценты на остаток

10 000 ₽/ год Стоимость обслуживания

0-1% Снятие наличных

4.5 из 5 Рейтинг

Тинькофф Tinkoff Drive

— Проценты на остаток

0-299 ₽/ мес. Стоимость обслуживания

0-2% Снятие наличных

Сравнение дебетовых карт Maestro

Альфа-Карта Альфа-Банк
Мультикарта ВТБ
«Умная» Газпромбанк
OpenCard Открытие
Maestro, Visa Electron Банк «Авангард»

Видеообзор дебетовых карт Maestro

Карты Maestro банки больше не выпускают

Раньше дебетовые карты Маэстро использовались гражданами для получения пособий, социальных выплат, пенсий. Maestro выдавали крупнейшие банки страны, чаще всего люди обращались в Сбербанк.

Но на сегодня предложений о выпуске именно карт Maestro нет. Это устаревший формат платежных средств, который не соответствует течениям рынка. Поэтому банки прекратили выпуск дебетовых платежных средств Маэстро, а действующие по окончанию срока годности меняют на Мастеркард или Виза.

Самый большой минус карт Maestro — ими невозможно расплатиться в интернете, их держателям не приходят коды безопасности при выполнении онлайн-операций в рамках технологии 3D Secure,

Какие есть альтернативы

Если вы хотели оформить именно карту Maestro, рассмотрите альтернативные варианты, так как именно такой пластик банками РФ больше не выпускается. Обратите внимание на следующие варианты карт:

• МИР — для получения пособий, пенсий, Подходят для пользования внутри РФ;
• кобейджинговые МИР/Maestro. Можно использовать для пособий и пользоваться за границей;
• Виза и Мастеркард. Массовые платежные средства, которые подходят для любых операций по всему миру. Пенсии и пособия на них не зачисляются.

Если вам нужна простая дебетовая карта для совершения операций, не рассматривайте именно Maestro. На рынке есть сотни альтернативных вариантов, которые можно назвать современными, оснащенными всеми мерами безопасности.

На этой странице собраны дебетовые карты, которые также отлично вам подойдут, они стали лучшей версией карты Маэстро, имеют более высокий класс. Если какая-то карта вам подошла по условиям, можете сразу переходить на сайт банка для формирования заявки. Многие банки готовы доставить пластик вам на дом.

Сколько процентов идёт за год на карточку маэстро?

Если держать деньги на карточке сбербанка,сколько банк выплатит процентов через год?

Проценты начисляются только на карту Маэстро Социальная, если вам на нее перечисляют пенсию. Процентная ставка 3,5% годовых. Проценты начисляются раз в квартал на ту сумму, которая есть на карте на момент начисления.

Как бывший работник Сбербанка могу профессионально ответить на Ваш вопрос. Смотря для каких целей Вы открывали карту Сбербанк Маэстро Социальная. Если Вам на нее начисляют пенсию как пенсионеру, то на остаток средств на карте начисляются 3,5% годовых. Проценты начисляются раз в квартал (раз в три месяца). Если карта открыта для перечислений пособий и других средств, то на карту не начисляются проценты. С начала 2015 года карта выдается только пенсионерам (для начисления пенсий на карту). В Сбербанке это единственная карта на которую начисляются какие то проценты, аналогом является Сберегательная книжка "Пенсионный плюс) от которой Сбербанк постепенно уходит (во многих отделений уже не открываются такие счета).

Что такое карта Maestro (Маэстро) от Сбербанка

Банковская карта Маэстро имеет международный статус, но при этом существует ряд ограничений. Такой пластик считается бюджетным вариантом и чаще всего используется пенсионерами и льготниками.

Платежный инструмент Маэстро Сбербанк постепенно выводится из оборота. Поэтому по истечении срока действия карту не получится выпустить повторно. Существуют варианты замены пластика более современным вариантом.

Что такое карта Maestro и ее особенности

Это совместный продукт от Мастеркард WorldWide и Europay International, созданный в 1991 году. Карта обладает широким функционалом и позволяет проводить стандартные операции. Дебетовые продукты, выпущенные ранее 2014 года, не оснащались защитным кодом. Финансовая безопасность обеспечивалась системой Secure Code.

Доступно снятие наличности в аппаратах самообслуживания банка-эмитента без наложения комиссии. Управлять в удаленном режиме своими счетами клиент может, используя приложение «Сбербанк Онлайн». Также доступна функция «Автоплатеж», позволяющая автоматически выполнять регулярные платежи.

Преимущества карт Maestro

Главным плюсом данного банковского продукта являлось бесплатное обслуживание для пенсионеров и бюджетное – для остальных категорий клиентов. Кроме того, по социальным картам Сбером начисляются проценты на остаток в размере 3,5%.

Также пластик участвует в бонусной программе «СберСпасибо», позволяет выпускать дополнительные карточки к основным и пользоваться привилегиями от платежной системы.

Недостатки карт Maestro

Среди минусов этого карт-продукта стоит выделить следующие:

1. 18-значный номер не всегда дает возможности расплачиваться за интернет-покупки. Такой способ оплаты не принимается не только в России, но и за границей. Так что при выезде за пределы страны рекомендуется выпустить карточку более высокого уровня.
2. Моментальный пластик не содержит эмбоссированного имени картодержателя. Поэтому это может стать препятствием при расчетах в заграничных поездках.
3. В некоторых супермаркетах подобные карточки не поддерживаются POS-терминалами. О поддержке инструмента Маэстро скажет логотип возле кассы.
4. Лимит на обналичивание денег в сутки является недостаточным для привилегированных клиентов.
5. Перевыпуск карты банком не запланирован.
6. Невозможно использовать сервис Pay Pass для бесконтактных платежей.

Пользование картой Маэстро Сбербанка

Моментальная карточка относилась к неименным, что накладывало ограничения при оплате покупок за пределами России. Для получения такого пластика достаточно обратиться в отделение, и ее выдадут за 15 минут. Из-за неудобств пользования стоит отметить отсутствие функции бесконтактных платежей и защитного кода на тыльной стороне.

Социальные карты имели бесплатное обслуживание и допускали выпуск дополнительного пластика. Также держатель мог пользоваться льготными сервисами и накапливать бонусы от партнеров банка. Кроме того, этот продукт начислял 3,5% процентов на остаток и не предусматривал взятие комиссии при расчетах в торговой сети.

Обычная карта Маэстро выпускалась на льготных условиях. Заявителю должен был достигнуть совершеннолетия на момент оформления пластика, а также предоставить паспорт и регистрацию. При этом ему не обязательно иметь российское гражданство.

Студенческая карта выдавалась студентам ВУЗов и средних учебных заведений, а также аспирантам. Держателю должно быть не менее 14-ти лет. Стоимость обслуживания в год составляла 150 рублей.

Для получателей зарплаты в рамках зарплатного проекта возможно получение престижного золотого пластика Мир Голд.

Тарифы на обслуживание

Маэстро от Сбербанка давала возможность пользоваться услугой СМС-информирования бесплатно в течение 2-х месяцев. Затем взималась оплата в размере 30 рублей. Годовое обслуживание не превышало 150 рублей. Также предусматривались повышенные бонусы от партнеров – до 30%.

Лимит снятия наличных

Для карточки задан лимит в размере 50000 рублей в сутки. В месяц разрешается обналичивать 500000 ₽. Это значение соответствует стандартному сегменту карт других платежных систем. Для оплаты покупок ограничения не предусмотрены.

Снять наличность клиент может в банкомате или операционной кассе Сбера. Указанной суммы обычно хватает для реализации каждодневных нужд картодержателя. Если превысить лимит, положена комиссия в размере 0,5%.

Использование за границей

Карточка Маэстро за рубежом имеет ограниченный функционал. Это объясняется тем, что на лицевой стороне пластикового продукта Momentum отсутствует имя держателя, выполненное в виде выпуклых букв. А также то, что номер состоит более чем из 16-ти цифр. Последняя группа состоит из шести символов.

Оплата в интернете

Возможность расплатиться на интернет-площадке с помощью системы Маэстро определяется особенностями пластика. Важно обратить внимание, принимается ли к оплате карточка с 18-значным номером. И имеется ли на тыльной стороне код CVC2, позволяющий верифицировать проводимую операцию.

Как оплачивать покупки онлайн в следующем видео.

Срок действия

Карточка Сбербанк Maestro имела стандартный срок действия – 3 года с момента выпуска. Информация о времени окончания этого периода указывалась на лицевой части пластика. Картой можно пользоваться, пока не закончится последний месяц, обозначенный на ней.

Дополнительная карта

К основной карточке мог быть выпущен дополнительный пластик для ребенка, которому исполнилось 7 лет. Для этого держателю требовалось оформить письменное заявление в сбербанковском филиале. Стоимость годового обслуживания такой карты составляло 150 рублей.

Начисляемые проценты на остаток средств

Личные накопления могли давать прибыль в размере 3,5% годовых. Гарантированный доход предусмотрен и для новых пенсионных карт. Поэтому получатели пособий могут пользоваться этим преимуществом.

Кому и как оформлялась социальная карта

Карты Маэстро от Сбербанка могли быть оформлены на граждан, которые получают пенсии – по старости, инвалидности, потере кормильца и другим основаниям. Этот платежный инструмент выпускался для лиц старше 14-ти лет. При этом клиент должен иметь российское гражданство и регистрацию по месту проживания.

Карточку «Активный возраст» от Маэстро могли оформить только пенсионеры. Социальная карта оформлялась для получателей разных соцвыплат. При этом дополнительно требовалось предоставить документ, на основе которого назначены пособия.

Как поменять Маэстро

Стоит отметить, что такие карты выпускались в качестве платежных инструментов начального уровня. Первые карточки Маэстро могли находиться в обращении 3 года, а последующие – 5 лет.

Согласно условиям Сбера перевыпуск этого пластика не предусмотрен. Взамен выпускается Mastercard Standart.

Получатели соцвыплат должны быть переведены на МИР. Так что в случае истечения периода действия карт-продукта придется подобрать себе более современный платежный инструмент. Нужно прийти в офис Сбербанка и написать заявление на смену карточки.

На другую платежную систему

Сбербанк осуществляет эмиссию полнофункциональных банковских продуктов международных платежных систем Мастеркард и Виза, а также МИР. Стоимость их обслуживания и привилегии сопоставимы с уровнями Стандарт, Голд и Платинум.

Изначально замена осуществлялась на Мастеркард Стандарт, но и их тоже уже не выпускают в связи с переходом на СберКарты МИР.

Обязательная замена

В качестве альтернативы социального пластика Маэстро стоит назвать пенсионные карточки МИР «Активный возраст». Такие карты выпускаются банком на бесплатной основе сроком на 5 лет.

Кроме того, у них не предусмотрен платный перевыпуск. Для зачисления пенсий и пособий теперь предлагаются современные Сберкарты МИР.

Операции по счету карты

Держатели такой карты могут совершать почти такие же операции, что и владельцы карточек более представительного уровня. С помощью этого пластика можно платить за коммунальные услуги, выполнять переводы, снимать наличные, расплачиваться за покупки.

Ограничения в использовании

Данная карта отличается удобством для перечисления на нее получаемых соцвыплат. Есть некоторые ограничения, которые клиент должен учесть.

Обслуживание пластика осуществляется только в платежных терминалах и банкоматах Сбера. За границей проводить различные операции с карточкой возможно только в дочерних банках.

Все транзакции выполняются в российских рублях. Кроме того, данный пластик предназначен для зачисления пенсий. Поэтому работающий пенсионер не сможет ею пользоваться в качестве продукта в рамках зарплатного проекта.

Разница между платежными системами

Карта Maestro от Сбербанка имеет ряд отличий, которые выражаются в функционале, тарифах и условиях обслуживания. Далее рассмотрено, чем отличается эта карточка от продуктов двух популярных платежных систем.

Отличие от Мастеркард

Данная система функционирует во многих странах и имеет международное признание. Карту принимают к оплате везде. Мастеркард обладает более широкими возможностями, позволяя распоряжаться средствами за границей и оформить кредитку.

Сравнение с Визой

В отличие от системы Маэстро, карточки Visa имеют 16-значный номер. Также в них доступна бесконтактная оплата и содержится CVC2-код. Не придется вводить PIN-код при оплате.

Чем Maestro отличается от Visa Electron

Маэстро относится к числу продуктов платежной системы Мастеркард, Electron – Виза. В России такие карточки имеют практически одинаковый функционал. Принято считать, что второй вариант – больше распространен, и принимается везде.

Однако сейчас платежные системы пользуются практически одинаковым спросом. Но в поездку за рубеж следует взять с собой две карты – от Визы и от Мастеркард. Поскольку не везде есть кассовые аппараты, способные распознавать Маэстро. Первая карточка используется для долларовых расчетов, вторая – для евро.