Какие документы нужны для оформления кредитной карты

Кредитная карта

Кредитная карта — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Когда вы покупаете что-то по кредитке, вы берете у банка взаймы и потом отдаете.

Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, магазинах, кафе, ресторанах, аптеках и торговых центрах — в любых местах, где принимают к оплате банковские карты. С точки зрения магазина кредитная карта ничем не отличается от дебетовой: это те же деньги.

Деньги на кредитной карте принадлежат банку. Когда вы ими рассчитываетесь, вы берете эти деньги взаймы у банка. Несмотря на то, что купленная на кредитные деньги вещь становится вашей, сами деньги не ваши. Их нужно будет вернуть. Сумма, которую вы взяли у банка, называется задолженностью. Банк дает вам деньги не просто так, а за плату: процент от задолженности.

У большинства кредитных карт есть беспроцентный период. Это срок, за который вы можете полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты за займ у банка. Банку выгодно, когда вы быстро возвращаете деньги, поэтому он готов простить вам проценты.

Беспроцентный период распространяется только на безналичные платежи. Если вы снимете наличные в счет кредитных средств, банк сразу спишет проценты с вашего счета за использование кредитной карты.

Помимо банковских денег на кредитной карте также могут лежать и ваши собственные деньги. За их использование банк не берет проценты, если в этот момент вы ничего не должны банку.

Например, баланс вашей кредитной карты — 100 000 ₽, а ее кредитный лимит — 70 000 ₽. Это значит, что из всей суммы 30 000 ₽ — ваши деньги, остальное — деньги банка. Если вы купите айфон за 60 000 ₽ и расплатитесь картой, то потратите 30 тысяч собственных денег и возьмете у банка в долг еще 30 тысяч.

Какой кредит можно получить с кредитной картой?

Сумму кредита по карте банк определяет индивидуально для каждого клиента. Она зависит от вашей кредитной истории, ежемесячного дохода и вида кредитной карты. Если у вас плохая кредитная история или небольшой ежемесячный доход, банк может отказать в выдаче кредитной карты или предложить небольшой кредитный лимит.

Если вы давно сотрудничаете с банком и вовремя выплачиваете кредиты, банк может увеличить ваш лимит. Для этого выплачивайте задолженность по кредиту минимум за три рабочих дня до даты погашения, чтобы деньги вовремя поступили на счет, и исправьте ошибки в кредитной истории.

Например, максимальная сумма кредита по карте — 700 000 ₽. Но для вас банк одобрил только 30 000 ₽. Если в течение года вы вовремя погашаете задолженность по кредиту, то в какой-то момент банк увеличит ваш кредитный лимит до 50—100 тысяч. Если в течение следующего года вы продолжаете пользоваться картой и исправно возвращать долги, то банк может увеличить лимит до 200 и даже до 700 тысяч.

Как выбрать и оформить кредитную карту

Кредитная карта – банковский продукт, позволяющий пользоваться деньгами банка в любое время. Лимит по кредитке устанавливается персонально для каждого, после принятия заявки и пакета документов. Рассмотрим, как правильно выбрать кредитную карту и на что следует обратить внимание. Отдельно отметим, как заказать кредитную карту через интернет.

Как выбрать лучшую карту

К оформлению кредитной карты следует подойти ответственно. Не стоит доверять рекламе, которая обещает космические бонусы и привилегии. Рассмотрим, на какие параметры следует обратить внимание.

На что обратить внимание при выборе кредитной карты:

1. Условия. Первое, на что обращают внимание клиенты – это размер процентной ставки. Не стоит забывать про плату за годовое обслуживание, стоимость смс-оповещения, размер пеней и штрафов.
2. Рейтинг. Достаточно перейти на специальный сервис, где опубликован рейтинг кредитных карт, и ознакомиться с лучшими предложениями. Это позволит узнать актуальные и востребованные предложения от крупных банков за считанные минуты. Например: https://vyboroved.ru/reyting/best-credit-cards
3. Пакет документов. Доступны предложения по паспорту или с подтверждением занятости и доходов. Во втором случае процентная ставка будет ниже.
4. Требования к заемщику. Большинство банков готовы выдавать карты при наличии постоянной регистрации на территории РФ и дохода. Главное, соответствовать возрастным ограничениям.
5. Способ получения. Доступно получение карты в офисе или через курьера. Второй вариант предлагают банки, оказывающие услуги через интернет.
6. Пени и штрафы. Важно знать, насколько увеличится долг, если ежемесячный взнос не будет оплачен в срок.
7. Платные услуги. Некоторые банки включают по умолчанию страхование жизни, смс-уведомления и рассылки. Перед подписанием договора необходимо уточнить возможность отказа от них.

Важно! Не стоит делать выбор, принимая во внимание максимальный лимит. Объясняется это тем, что кредиторы рассчитывают его персонально, учитывая доходы и расходы клиента. Новым клиентам, на практике, банки одобряют лимит из расчета, чистый доход (з/п за минусом прожиточного минимума и ежемесячных трат) униженный на 5 или 10. Если клиент пользуется картой часто и в срок вносит оплату, лимит автоматически может быть увеличен.

Как оформить кредитную карту

Чтобы процедура получения кредитной карты заняла немного времени, следует придерживаться инструкции.

1. Выбрать предложение, учитывая рейтинг кредитных карт.
2. Перейти на сайт банка.
3. Заполнить заявку, корректно указав все данные в анкете.
4. При необходимости загрузить фотографии документов и селфи.
5. Ознакомиться с итогами проверки. Многие банки выносят решение в течение минуты.
6. Получив одобрение дождаться звонка специалиста банка, который разъяснит, как получить карту.

При отсутствии курьерской доставки потребуется обратиться в офис банка с документами. Дата и время обговаривается с сотрудником по телефону. В отделение банка потребуется подписать договор и получить карту.

При наличии курьерской доставки необходимо встретиться с представителем банка в удобное для себя время. Предъявив документы, останется подписать договор и получить карту.

Важно! При курьерской доставке будьте готовы к тому, что потребуется сфотографироваться с картой и паспортом в руках. Так курьер фиксирует, что карта вручена заемщику.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Многие клиенты после получения кредитки, начинают совершать необдуманные покупки или снимать деньги. Чтобы не попасть в финансовую яму, следует принимать во внимание несколько простых правил пользования кредитной картой.

Как пользоваться картой с кредитным лимитом:

Не снимать наличные

Банк начисляет повышенные проценты, если клиент снимает наличные и аннулирует льготный срок.

Чтобы не платить проценты, возвращать потраченные деньги лучше в течение льготного периода.

Не покупать машину или квартиру по карте

Процентная ставка по карте выше. Выгоднее оформить целевой кредит и оплачивать взносы по графику.

Вовремя вносить платежи

Просрочив оплату, даже на день, банк может начислить фиксированный штраф (500-2000 р.) и пени, за каждый день неоплаты. При длительной просрочке сумма долга увеличится.

Оценивать финансовые возможности

Следует тратить столько, сколько сможете вернуть.

Выбирать программу исходя из своих потребностей, и следить за акциями партнеров.

Не передавать карту третьим лицам

Мошенники могут воспользоваться данным картами и снять наличные. Долг банку потребуется выплачивать заемщику.

Как погашать долг по кредитной карте

Условия погашения прописываются в договоре. Банк предлагает вернуть потраченные деньги в течение льготного срока без учета процентов. Если нет всей суммы для погашения, то следует оплатить минимальный взнос, размер которого составляет 3-10% от суммы задолженности.

Раз в месяц, в отчетную дату, банк присылает выписку. В ней можно увидеть, когда заканчивается льготный срок и сколько надо внести для погашения минимального взноса. Дополнительно информация отражается в личном кабинете клиента, доступ в который можно получить бесплатно.

Внести взнос можно:

• в офисе банка;
• через сторонний банк или почтовое отделение;
• в салоне сотовой связи, по системе «Золотая Корона»;
• личный кабинет с другой карты;
• переводом «с карты на карту»;
• через терминал самообслуживания Qiwi или Элекснет.

Важно! Способы оплаты прописываются в договоре. Дополнительно уточнить информацию в любой момент можно у сотрудника службы поддержки клиентов.

Подводя итог, можно отметить, что кредитную карту можно заказать через интернет. Для этого потребуется изучить рейтинг кредитных карт, выбрать максимально выгодное для себя предложение и отправить заявку. Получив положительное решение обратиться в офис банка с паспортом и получить кредитку. При наличии курьерской доставки можно получить карту дома или на работе. Главное, пользоваться картой правильно, своевременно вносить платежи и стараться вернуть потраченные деньги в льготный срок. В противном случае кредитная история испортится и долг увеличится.

Как оформить кредитную карту

Для того чтобы оформить кредитную карту, надо прийти с паспортом в финучреждение и заполнить анкету-заявление. В зависимости от правил, принятых в банке, и условий карточного продукта сотрудник кредитной организации может потребовать еще один дополнительный документ на выбор. Например, загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН), страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда или полис обязательного медицинского страхования.

Если заемщик хочет получить по кредиту более низкую процентную ставку и более высокий кредитный лимит, он должен предоставить в банк документы, подтверждающие его платежеспособность. К примеру, справку 2-НДФЛ, копию документа на автомобиль в собственности и т. п. Если нет возможности официально подтвердить свой доход, можно заполнить справку по форме финучреждения, это тоже должно улучшить условия кредитования.

Оформить карту можно и по Интернету. Для этого необходимо подать онлайн-заявку на сайте банка или через специализированные интернет-ресурсы. Оставить онлайн-заявку на кредитную карту можно на сайте Банки.ру.

Если заемщик является или был ранее клиентом данного банка, то вероятность того, что финучреждение даст согласие на выдачу кредитки, выше. Больше шансов получить карточку также у лиц с положительной кредитной историей.

Срок рассмотрения заявки в банке может занимать от одного до пяти рабочих дней. Сама карта может оформляться еще в течение пяти-десяти дней.

В случае если банк принимает положительное решение о выдаче кредитной карты, он, как правило, извещает об этом заемщика по телефону и оглашает предварительные условия кредитования. Если клиента все устраивает и он дает свое согласие, то ему остается прийти в установленный срок в отделение банка, подписать договор и получить на руки кредитку. Карту может доставить курьер домой или в офис. Курьер сфотографирует клиента и его паспорт и предоставит договор для подписания.

Далее клиенту следует активировать карту. Это подтверждает получение пластика и дает возможность им пользоваться.

Следует обратить внимание на тот факт, что правила, условия и сроки оформления кредитной карты в банках могут различаться. Поэтому лучше заранее позвонить в финучреждение и уточнить, как происходит процедура оформления, или ознакомиться с информацией, представленной на сайте финансовой организации. Как правило, банки размещают там пошаговые схемы оформления и получения кредитной карты, а также требования к заемщику и перечень необходимых документов.

Как оформить карту

В заявке для оформления кредитки достаточно указать паспортные данные, актуальный адрес, телефон, уровень дохода и контакты работодателя.

Чтобы максимально увеличить шансы на получение кредитной карты, внесите как можно больше данных о себе. Банк определяет вашу надежность по множеству деталей — от семейного положения и наличия автомобиля до аккаунта в соцсетях.

Какие документы нужны при получении карты?

На кого можно оформить кредитную карту?

Основная кредитная карта выпускается для граждан РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией в России. После одобрения заявки на кредитку банк открывает для вас счет и выдает основную карту к этому счету. На карте указывается имя владельца счета.

Дополнительную карту можно оформить на кого угодно: супруга, родителя или друга. Держатель допкарты с ее помощью получает доступ к деньгам на вашем счете. Ответственность за операции с допкартой ложится на владельца счета. Как выпустить дополнительную карту

Платежный стикер Tinkoff Pay можно выпустить для себя, родственников и друзей. Это небольшая наклейка, которая крепится к смартфону или чехлу. Так можно снова оплачивать покупки телефоном. Стикер привязан к счету карты, поэтому ответственность за операции ложится на владельца счета. Как заказать стикер

Как защищены данные на сайте, где заполняется заявка?

Данные клиентов перед передачей в банк шифруются с помощью криптографического протокола передачи данных SSL. Злоумышленники не смогут расшифровать данные и узнать что‑либо о вас.

Кроме того, ваши персональные данные из формы заявки будут доступны только строго ограниченному количеству сотрудников банка.

А где находится ваш банк?

Тинькофф — это первый в России онлайн‑банк без отделений. Наши клиенты открывают счета и пополняют вклады на сайте банка, в мобильном приложении или наличными через наших партнеров. Представители банка привозят дебетовые и кредитные карты клиенту домой или на работу в выбранное им время.

Если у клиента возникают вопросы, он может написать в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru — отвечаем мгновенно, без праздников и выходных.

Юридический адрес банка: 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38А, стр. 26.

Какие условия по карте Тинькофф Платинум?

Банк определяет условия индивидуально для каждого клиента. Условия указываются в тарифе, который вы получаете вместе с кредитной картой. Важно изучить тариф перед подписанием договора. Тарифы по карте Тинькофф Платинум

Кредитный лимит — сумма денежных средств, которую банк готов выдавать в долг. Максимальный кредитный лимит по карте Тинькофф Платинум составляет 1 000 000 ₽.

Стоимость годового обслуживания — 590 ₽. Если подключить подписку Tinkoff Pro, годовое обслуживание станет бесплатным. Какие еще преимущества дает Tinkoff Pro

Без подписки ежегодная плата за обслуживание списывается, только если клиент пользуется кредитным лимитом или хранит на карте собственные средства. Условия годового обслуживания Тинькофф Платинум

Например, у вашей карты 12 апреля 2023 года наступил новый год обслуживания, но начиная с этой даты картой вы пока не пользовались. Значит, плата за очередное годовое обслуживание пока не спишется.

Если 10 ноября вы решите оплатить покупки своей кредиткой, тогда на ее счете образуется задолженность — и плата за очередное годовое обслуживание спишется только в этот момент.

А если в период с 12 апреля 2023 года по 12 апреля 2024 года вы ни разу не воспользуетесь кредитной картой, плату за ее годовое обслуживание с вас не спишут.

Обслуживание, выпуск и доставка дополнительной карты — бесплатно. Что такое дополнительная карта

Процентная ставка — процент от суммы кредита в расчете на год, который клиент платит за использование денег банка. По карте Тинькофф Платинум ставка составляет от 12% годовых на покупки в кредит и от 30% годовых на снятие наличных и переводы, приравненные к снятию наличных. Как переводить деньги с кредитки без комиссии и процентов

Минимальный платеж — сумма, которую клиент должен обязательно внести на счет до определенной даты в подтверждение своей платежеспособности. Он составляет не более 8% от суммы задолженности, обычно — 6%. Подробнее про минимальный платеж

Беспроцентный период — срок, за который можно полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты за заем у банка. На погашение задолженности без процентов отводится до 55 дней. Подробнее про льготный период

Можно ли поменять другую кредитку банка на карту Тинькофф Платинум?

Да, можно. Напишите об этом в чат со службой поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на tinkoff.ru.

При смене программы лояльности на «Браво» накопленные бонусы конвертируются. Если переходите с программы лояльности ALL Airlines, Tinkoff Drive или ALL Games — перенесем на карту Тинькофф Платинум все баллы по курсу 2 к 1 и округлим до целого числа в меньшую сторону.

Если переходите с другой программы лояльности, скорее всего, накопленные баллы сгорят, так что лучше потратить их до перехода. Чтобы уточнить все условия перехода, напишите в чат со службой поддержки.