Как оплатить из европы в россию
Перейти к содержимому

Как оплатить из европы в россию

  • автор:

Как перевести деньги за границу: альтернативы SWIFT, которые используют россияне

Фото Firmbee.com / Unsplash

Для многих россиян в последние месяцы актуальность валютных переводов за границу сильно выросла. Однако для клиентов российских банков традиционный и простой SWIFT-перевод денег на зарубежный счет стал проблемой. Крупнейшие российские банки (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Промсвязьбанк, Совкомбанк, Новикомбанк) из-за блокирующих санкций США потеряли возможность переводить деньги клиентов в долларах и евро. От системы SWIFT были отключены также МКБ и Россельхозбанк. Ряд крупных банков перестали проводить валютные переводы не только за рубеж, но и в другие российские банки, объясняя это рисками блокировки денег зарубежными банками-корреспондентами.

Те банки, которые не попали под блокирующие санкции и не отключены от SWIFT, также вводят ограничения и ухудшают условия по трансграничным переводам. Например, Газпромбанк с 15 июля повысил комиссию за валютные межбанковские переводы, так же поступил Райффайзенбанк. Тинькофф Банк в начале июля объявил о приостановке всех SWIFT-переводов в иностранной валюте до октября.

Сложности с валютными переводами у клиентов неподсанкционных банков возникают в основном на стороне зарубежных банков, которые участвуют в транзакции. Зарубежные финансовые организации разрывают корреспондентские отношения с контрагентами из России, могут отклонить перевод, заморозить его, потребовать доказать легальность происхождения средств. Переводы могут не доходить до адресата неделями и месяцами. В Telegram-чате «SWIFT — пропали деньги» состоит больше 7000 участников. Они делятся своими историями о переводах: так, один из пользователей рассказал, что отправленный в мае перевод пришел только в июле. Другой участник утверждает, что перевод, отправленный 15 марта из «Тинькофф» в грузинский банк, вовсе не пришел к получателю и деньги потерялись.

Тем, кому нужно перевести деньги быстро и гарантированно, приходится искать альтернативные способы.

Блокчейн и криптовалюты

Россияне, которые хотят получить ответы на вопросы, связанные с трансграничными переводами, и обменяться опытом по этой теме, активно прибегают к уже привычной форме самоорганизации — создают чаты в Telegram, участниками которых становятся тысячи людей. Один из самых популярных вопросов в таких чатах — как переводить рубли в доллары, лиры или евро через промежуточную конвертацию в биткоин или USDT («стабильную» криптовалюту, курс которой привязан к американскому доллару).

Один из собеседников Forbes, клиент Тинькофф Банка по имени Платон, сейчас живет в Нью-Йорке и в первые недели после начала «спецоперации»* на Украине переводил деньги из России в США через SWIFT. Однако когда в июне Тинькофф Банк повысил порог для отправления SWIFT-переводов до $20 000, Платон стал переводить деньги через Binance и Coinbase.

Для того чтобы перевести рубли на Binance, нужно зарегистрировать аккаунт на сайте. Сейчас для россиян, проживающих на территории России, Binance ввел ограничение: стоимость активов на балансе не должна превышать €10 000. Однако пополнять и снимать по €10 000 можно неограниченное количество раз. Если же россиянин постоянно проживает на территории другой страны, эти ограничения его не касаются — достаточно пройти проверку подтверждения адреса, то есть предоставить сервису копию документов, подтверждающих резидентство в другой стране.

После регистрации нужно зайти на сервис Peer-to-peer от Binance. Он соединяет между собой людей, которые покупают и продают криптовалютные активы. На странице появятся продавцы, а также информация о них: сколько заказов выполнили, по какому курсу готовы совершить сделку и какие варианты оплаты сделки существуют. Большинство продавцов предпочитают оплату банковским переводом, отмечает пользователь Binance Евгения, которая с марта живет в Турции.

Выбрав одного из продавцов, нужно нажать кнопку «Купить USDT», после этого появятся реквизиты продавца — номер карты российского банка, на которые можно перечислить рубли. После этого на Bitcoin-кошелек покупателя поступят USDT. «Эта часть сделки самая рискованная, так как приходится перечислять деньги на личные карты неизвестным людям, — рассказывает Евгения, — но у Binance есть верификация, поэтому обычно проблем не возникает. Если же через 15 минут после вашего перевода пользователь не отвечает, то система позволяет отозвать транзакцию».

После покупки USDT Евгения продает стейблкоины на той же платформе, а покупатели перечисляют ей деньги на ее турецкую карту в лирах. По ее словам, вся операция занимает около 15 минут.

Платон же переводит свои криптовалютные активы с Binance на кошелек Coinbase, а затем выводит деньги в долларах на свою карту американского банка. Таким образом он переводит рубли в доллары по курсу чуть выше, чем указывает ЦБ, однако ниже европейского. По его словам, на транзакциях он теряет около 8% от суммы перевода.

Однако оба этих способа подходят, только если у россиян есть возможность открыть зарубежный счет и получить карту зарубежного банка. Если же карты зарубежного банка нет, а деньги из России вывести нужно, можно попросить помощи в специальных Telegram-чатах по купле-продаже криптовалюты, которые появились в разных странах.

«Обменяю USDT на доллары, курс один к одному, только личная встреча в Майами», — подобные сообщения можно часто встретить в русскоязычном Telegram-сообществе по обмену цифровыми активами в США.

Еще один способ обменять купленные биткоины или USDT на Binance — воспользоваться криптоматами, которые сейчас расставлены во многих странах: Гонконге, Грузии, Великобритании, Канаде, США, рассказывает основатель криптоконсалтингового агентства PBC Джордж Палиани. Чтобы найти ближайший подходящий криптомат, Палиани рекомендует воспользоваться сайтом coinatmradar.com. «Обмен через криптоматы — достаточно дорогое удовольствие, комиссия составит от 3% до 8%, то есть при обмене крупных сумм комиссия будет существенная. Но для небольших лотов — оптимальный вариант, на мой взгляд», — говорит Палиани.

Wise и Revolut

Еще один способ получить деньги за границей — перевести их с карты российского банка на зарубежный онлайн-сервис Wise. Сейчас Wise не открывает и не обслуживает счета россиян, проживающих в России. Однако, как и с другими подобными сервисам, решить проблему помогают документы, которые подтверждают проживание в другой стране — зарубежное водительское удостоверение, виза длительностью более шести месяцев или зарубежная карта постоянного жителя.

Forbes поговорил с несколькими клиентами «Тинькофф», которые смогли перевести доллары со своего счета на Wise. По словам одного из них, чтобы отправить доллары с «Тинькофф» на Wise, нужно воспользоваться функцией «пополнить кошелек» и ввести реквизиты счета, с которого планируется его пополнять. Собеседник предупредил, что операция не каждый раз проходит успешно — иногда система отказывает в пополнении российской картой, и тогда он пытается еще раз. Долларовый перевод, сделанный таким образом в середине июня, дошел за четыре дня, отмечает собеседник.

Если же необходимо вывести деньги из России в Европу, можно приобрести криптовалюту в Binance и вывести ее на карту необанка Revolut, конвертировав в фиатные валюты. Этот европейский необанк позволяет пополнять карту с аккаунта Binance. Однако сделать карту Revolut, как и Wise, можно только тем россиянам, которые имеют документы о проживании за рубежом.

Как перевести деньги в Россию и страны бывшего СНГ в 2023

Как перевести деньги в Россию и страны бывшего СНГ в 2023

Как перевести деньги в Россию и страны бывшего СНГ в 2023 году. Вам нужно отправить деньги из Германии кому-то в одну из стран СНГ? Возможно, вы хотите отправить подарок на день рождения, свадьбу, сделать взнос в фонд защиты животных или поддержать экологическую инициативу. Может быть вы совершаете регулярные платежи родственникам, работая в Германии?

Как перевести деньги в Россию и страны бывшего СНГ в 2023 году

У вас есть несколько вариантов.

В этом руководстве мы расскажем вам о том, как отправить деньги через Profee из Германии в:

  • Россию,
  • Казахстан,
  • Молдову,
  • Армению,
  • Грузию,
  • Украину,
  • Азербайджан.

Сюда входит информация о преимуществах и недостатках различных способов отправки денег, о том, как настроить зарубежный перевод, сколько это стоит и другие важные подробности.

Сравнивая варианты международных платежей, не забудьте обратить внимание на Profee. С помощью Profee вы можете отправлять деньги из Европы с карты на карту мгновенно в более чем 55 стран мира и платить только небольшую прозрачную комиссию в 1 евро.

Как перевести деньги в Россию и страны бывшего СНГ в 2023.

При этом за переводы в Россию, Казахстан, Молдову, Армению, Грузию (в лари) и Азербайджан Profee вовсе не взимает комиссию, то есть переводы отправляются бесплатно. Более того, Profee использует специальную систему мониторинга в реальном времени, позволяющую предоставлять клиенту максимально выгодный курс обмена евро в национальные валюты стран СНГ.

Итак, какие же способы перевести деньги из Германии в страны СНГ существуют?

Банковский SWIFT-перевод

Один из самых распространенных способов отправки денежных переводов из Германии в страны СНГ – это перевод через банк с помощью SWIFT. Для этого вам необходимо иметь банковский счет в Германии и знать реквизиты банка получателя. В частности, нужен IBAN, то есть номер банковского счета, принятый в международном банкинге.

А также понадобится международный идентификатор BIC. Его банку присваивает как раз сама организация SWIFT. Кстати, расшифровывается SWIFT как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) – это частная компания из Бельгии, которая обеспечивает межбанковский обмен сообщениями для трансграничных денежных переводов.

На бланке денежного SWIFT-перевода могут быть разные поля, в зависимости от страны назначения платежа. В большинстве стран используется IBAN, однако в некоторых нужен иной идентификатор. SWIFT-код имеют все банки, проводящие международные платежи и переводы через эту систему.

Перед тем, как отправить денежный перевод через банк, убедитесь, что у вас достаточно денег на банковском счете и что вы знакомы со всеми требованиями, связанными с отправкой денежных переводов этим способом. Обычно банки взимают комиссионные сборы за перевод денег, поэтому убедитесь, что вы знаете размер комиссии перед отправкой денежного перевода.

Как правило, она состоит из фиксированной части, которая может достигать нескольких десятков евро, а также из доли от суммы перевода, которая варьируется в пределах 1–6%. Банковский перевод проходит за несколько дней, до недели. Иногда такие переводы отклоняются как банком отправителя, так и банком получателя. Если сумма крупная, а именно такие имеет смысл посылать через SWIFT из-за высоких комиссий, бывают случаи, когда валютный контроль одного из банков может запросить документы, подтверждающие источник средств. Что далеко не всегда удобно, и как минимум затягивает получение перевода.

К тому же для получателей в России остается все меньше банков, которые принимают международные банковские переводы. Недавние санкции коснулись популярного в РФ Тинькофф банка. Пользователям со счетами в этом банке больше нельзя отправить денежные переводы из-за рубежа.

Перевод денег с помощью криптовалют

Кажется, что о криптовалютах сейчас знают даже бабушки. Но на самом деле кажущаяся высокой степень проникновения криптовалют очень условна. Большинство людей все еще опасаются приобретать, хранить и использовать криптовалюты из-за того, что эта финансовая область находится в “серой” зоне. В большинстве стран обращение криптовалют никак не регулируются, в отличие от фиатных денег, оборот которых максимально строго зарегулирован.

С “криптой” связано огромное количество случаев мошенничества. Злоумышленники используют социальную инженерию, низкий уровень финансовой грамотности пользователей, а также недостаток у жертв мошенничества в принципе технических знаний о том, как работает криптовалюты.

Принципы, лежащие в основе криптомира, в том числе то, как работают p2p переводы в криптовалютах, большинству людей представляются довольно сложными. В частности в p2p-переводах нужно сначала купить цифровую валюту, например, USDT за фиатные деньги. Это называется “завести” деньги на биржу. Затем понадобится найти покупателя вашей крипты с приемлемым для вас курсом, который переведет деньги на счет того, кому вы хотите отправить деньги. Он должен быть онлайн, если нет, то придется ждать.

Такой перевод, а точнее поиск людей на бирже, отправляющих деньги в нужную вам страну, может занять несколько дней. Помимо временных потерь вы также теряете деньги на каждом этапе конвертации. Например, из евро в USDT, а затем из USDT в рубли, тенге, лари, драмы и так далее. В целом разница отправленных вами деньгами и полученных на другой стороне операции с биржевым курсом может достигать 12–15%.

Отправить деньги через систему международных переводов Profee

Есть еще один способ отправить деньги из Германии в Россию, Казахстан, Молдову, Армению, Грузию и Азербайджан. Это лицензированный европейский сервис денежных переводов Profee, который помогает сотням тысяч европейцев регулярно отправлять деньги зарубеж. Редакция решила рассказать о нем подробнее, поскольку условия переводов Profee, кажется, существенно меняют правила игры в индустрии.

Прежде всего, в Profee перевести деньги в в Россию, Казахстан, Молдову, Армению, Грузию, Украину и Азербайджан можно без комиссии. Оговоримся здесь, что в Грузию перевод будет бесплатным, если вы выбрали грузинский лари (GEL) в качестве валюты зачисления. Если валюта зачисления выбрана в евро, то комиссия составит всего 1 евро вне зависимости от суммы перевода. Максимально прозрачно!

Курс обмена валют выгоднее конкурентов. Мы убедились в этом сами, сравнив курс конвертации в разных сервисах. Переводить деньги можно как в приложениях для iOS и Android, так и через сайт profee.com. Далеко не у всех ближайших конкурентов есть такая возможность.

На калькуляторе всегда отображается финальная сумма к получению в национальной валюте. Никаких дополнительных сборов, платежей, такс и комиссий, в отличие от того же SWIFT-перевода, в Profee нет. Сразу после удобной и максимально простой регистрации в сервисе с подтверждением по номеру телефона можно переводить до 1,000 евро без дополнительных проверок. А если пройти быструю верификацию, предоставив фото с паспортом и подтвердить адрес проживания в Германии, например, с помощью счета за электроэнергию, воду или интернет, то сумма переводов в год поднимется до 15,000 евро. Для большинства пользователей этого вполне достаточно.

Чтобы отправить деньги в СНГ из Германии, нужно зайти в приложение или на сайт, зарегистрироваться и после указать на калькуляторе перевода страну – в нашем случае Германию – и сумму отправления. Затем страну получения, и сразу же автоматически сконвертируется сумма к получению в местной валюте.

На следующем шаге нужно ввести номер банковской карты получателя, а также его имя и фамилию латиницей. Затем наступает через вводить ваши платежные данные. Из Германии можно отправлять деньги с банковской карты, с помощью Apple Pay, Google Pay, в зависимости от операционной системы вашего устройства, а также через известный сервис Sofort.

На финальном экране нужно проверить все реквизиты перевода и нажать кнопку “отправить”. Вся процедура от входа в приложение до успешной отправки занимает не более 5 минут. А сам перевод дойдет до получателя уже через пару минут. Это если вы отправили деньги с карты на карту. В случае, если инструментом отправки денег вы выбрали Sofort, то платеж может идти около суток, поскольку задействует банковскую инфраструктуру.

Так что очевидно, что Profee является наиболее простым, удобным и выгодным способом отправлять деньги из Германии в Россию, Казахстан и другие страны постсоветского пространства.

Однако, в связи с новыми санкциями, которые были наложены на ряд российских банков в конце февраля 2023 года, многие европейцы, отправлявшие деньги в Россию своим родным, близким или друзьям, столкнулись со сложностями. Это касается как банковских переводов, так и отправки денег через сервисы международных денежных переводов без открытия банковского счета вроде Profee. Каким бы способом вы ни переводили деньги в Россию, обратите внимание на то, чтобы банк получателя был не под санкциями. Profee отправляет переводы в Россию на карты Visa, Mastercard и даже на карты национальной российской платежной системы МИР. Благодаря продуманному интерфейсу Profee, ошибиться в выборе банка невозможно.

Как перевести деньги в Россию и страны бывшего СНГ в 2023.

Во-первых, на сайте и в приложении есть подсказка, какие банки находятся под санкциями и, следовательно, перевод на их карты невозможен. А во-вторых, даже если отправитель каким-то непостижимым образом не увидит или проигнорирует сообщение-подсказку, система все равно не даст отправить деньги на карту санкционного российского банка. Таким образом, можно не переживать – деньги точно не попадут в банк, находящийся под санкциями.

Как мы отметили выше, в новый санкционный список попал Тинькофф банк. Но также с ограничениями столкнулись банки МТС, Уралсиб, Зенит, банк “Санкт-Петербург”. Еще раньше под санкции попали крупные банки России: СберБанк, ВТБ, Альфа, Газпромбанк, Россельхозбанк, Открытие, Совкомбанк и другие.

Мы провели небольшое исследование и выбрали топ‑5 банков, которые смогут заменить Тинькофф или Сбербанк. Поделитесь этим списком с теми, кому вы регулярно отправляли или планируете отправить деньги в Россию. Пусть они выберут подходящий банк и откроют там карточный счет. Как выяснилось, это легче, чем кажется.

Райффайзен банк

Заявку на получение пластиковой карты Райффайзен банка можно отправить на сайте. Необходимо оставить адрес электронной почты, номер телефона, данные паспорта, в том числе адрес регистрации. Лучше выбрать дебетовую карту – ее получить легче, чем кредитную. После одобрения заявки нужно выбрать способ получения карты: в отделении банка или при встрече с курьером Райффайзена. Карта будет активирована в течение 24 часов после получения – об этом поступит SMS. Если вы еще не клиент Райффайзен банка, чтобы получить виртуальную карту также придется встречаться с курьером или прийти в офис для подписания документов.

На карту Райффайзен можно получать переводы из-за рубежа. Пополнение карты не облагается комиссией, так что получателю будет доставлено в точности столько рублей, сколько вы ему отправили. Райфайзен как и все другие банки в России сейчас выпускает карты только национальной платежной системы МИР. Картой этого банка можно расплачиваться в любых российских магазинах, в том числе онлайн. Можно привязать ее к системам MIR Pay или СБПэй, дистанционная оплата через Google Pay и Apple pay в России больше не доступна.

Почта банк

Этот банк также не состоит в санкционных списках. Предлагает несколько видов дебетовых карточек, в том числе кобрендинговых с сетевыми продуктовыми магазинами. Виртуальную карту МИР можно заказать на сайте Почта банк. Она подойдет как для онлайн покупок, так и для снятия наличных – их можно получить в банкоматах Почта банка и ВТБ, в отделениях почты России. Для оформления понадобятся паспорт и номер СНИЛС. Открытие и обслуживание карты бесплатно. Все карты платежной системы МИР принимают переводы из Европы, и из Германии в частности.

QIWI банк

QIWI предлагает физическую карту “Кукурузная карта QIWI Мир”, сделанную не из пластика, а из переработанной кукурузы. Открытие карты стоит 349 рублей, действует она 3 года. Подходит для получения переводов, для снятия наличных и оплаты онлайн и офлайн. Заказать карту можно онлайн на сайте QIWI банка, указав только ФИО и адрес доставки, затем выбрать способ получения: на почту бесплатно, а за доставку курьером придется заплатить еще 300 рублей. За обслуживание и пополнение карты платить не нужно, а за снятие наличных в банкоматах банк берет 2% от суммы снятия + 50 рублей.

Банк также предлагает продукт “Виртуальная карта QIWI Мир”, который выпускается бесплатно и мгновенно, ведь по сути это всего лишь реквизиты: номер карты, срок ее действия (3 года), а также код CVV. Карту легко привязать к Samsung и Mir Pay. С их помощью можно будет снимать наличные с карты в банкоматах с бесконтактной оплатой. Комиссия за обналичивание такая же, как у физической карты. На эти карты, как и на все представленные в нашем исследовании, можно переводить деньги через Profee.

ЮниКредит банк

Виртуальную карту МИР от ЮниКредита можно бесплатно оформить прямо в мобильном приложении банка. Карта отлично подходит для переводов из-за рубежа. А чтобы оплачивать покупки через смартфон, необходимо загрузить из Google Play, AppGallery или RuStore приложение Mir Pay и привязать к нему карту. Снимать наличные можно бесплатно собственных банкоматах ЮниКредита с бесконтактным обслуживанием NFC. Обслуживание карты обойдется в 500 рублей в год.

Также в банке можно открыть пластиковую дебетовую карту CASH&BACK, с кэшбэком до 10% и без ограничений по сумме. Заявка на нее заполняется за три минуты на сайте, понадобится только паспорт. Обслуживание карты бесплатное при покупках от 30,000 рублей в месяц или при поступлении на карту от 30,000 рублей за этот же период. В иных случаях за обслуживание банк возьмет комиссию 249 рублей в месяц. Снимать наличные с этой карты можно бесплатно в банкоматах ЮниКредит, а также два раза в месяц в банкоматах других российских банков. Карта доставляется банком бесплатно.

Home Credit банк

В банке Home Credit также можно отправить заявку на открытие карточного счета онлайн. Чтобы ускорить процесс ее заполнения можно авторизоваться на сайте через Госуслуги. Банк открывает клиентам только физические карты с повышенным кэшбэком и возможностью снимать до 50,000 рублей в месяц в банкоматах любых банков. Карта также отлично подходит для входящих переводов из-за границы – банк не берет комиссию за операцию пополнения карточного счета.

Можно оформить карту, которая подойдет для получения зарубежных переводов, и в других банках – вот некоторые из них: Ренессанс, Ак Барс, ЭнергоТрансБанк, ОТП, БКС, банк Банк Авангард. Полный список банков, которые попали под санкции, а также список тех банков, на карты которых можно переводить деньги можно найти на сайте Profee.

Как перевести деньги в Европу из России в 2023 году: все способы

В 2022 году российские граждане столкнулись с проблемой перевода денежных средств за границу. Из-за введенных санкций западными странами многие системы перевода перестали обслуживать россиян. Работающих способов осталось не так уж и много, но все-таки они есть.

В статье мы рассмотрим информацию о том, как переслать деньги в европейские страны из России и обратно, обзор актуальных способов.

Способы перевода денег в Европу из России в 2023 году

С 1 апреля 2022 года действуют некоторые ограничения по переводу денежных средств на зарубежные счета физическим лицам. Центробанк РФ определил некоторые лимиты. Так, например, в течение одного календарного месяца нельзя перевести более 10 000 долларов США. Если перевод осуществляется в рублях, евро или другой валюте, сумма пересчитывается по действующему курсу на момент отправки средств.

  • банковские переводы с карты на карту;
  • система денежных переводов SWIFT;
  • криптобиржи.
  • частные банковские переводы

Переводы на счета резидентов европейских стран осуществляются на определенных условиях. Компании и организации, выполняющие подобные транзакции, вправе самостоятельно определять комиссию и ограничения.

Денежные переводы в Европу через банки

Российские граждане после введения санкций лишились возможности использовать внутри страны банковские карты, подключенные к американским платежным системам MasterCard и Visa. Сегодня в России широко используются карты «Мир» национальной платежной системы. Однако они не работают в странах Европейского союза. Таким образом, выполнить перевод с карты «Мир» на банковскую карту американской ПС уже не получится.

  1. Можно оформить карту Виза или МастерКард в другой дружественной стране, например: Армении, Казахстане или Узбекистане. Для этого придется посетить другую страну, что будет актуально, если гражданин России планирует регулярно выполнять переводы за рубеж без каких-либо сложностей.
  2. Некоторые европейские страны также поддерживают работу с банковскими картами китайской международной ПС UnionPay. Если в стране отправителя она работает, можно выполнять межбанковские переводы по картам UnionPay. Такие карты оформляются в разных российских банках – Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк и др.

Перевод денег в Европу через системы денежных переводов

В 2022 году многие банки России попали под санкции, что повлекло приостановление SWIFT-переводов, с помощью которых граждане выполняли отправку денег за границу. Теперь, чтобы воспользоваться таким способом, нужно отправить в банк, которому пока еще удалось избежать санкционных ограничений.

  • УралСиб;
  • Ренессанс Кредит;
  • МТС Банк;
  • Русский Стандарт;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк и др.

На официальных сайтах финансовых учреждений публикуется информация о доступности денежных переводов через систему SWIFT.

Кроме того, многие граждане из России успешно пользовались специальными сервисами денежных переводов в Европу (PayPal, Western Union, MoneyGram), но в 2022 году они приостановили работу на территории России.

  • «Золотая Корона»;
  • «Контакт»;
  • «Юнистрим»;
  • «Киви».

Не все перечисленные системы выполняют переводы денежных средств в страны ЕС. В каждой компании действуют определенные ограничения по направлениям отправки. Например, через «Золотую Корону» можно перевести деньги только в Чехию и Грецию. Система «Контакт» подходит для отправки средств Литву, Латвию и другие страны ближнего зарубежья. Подробную информацию о доступных направлениях можно уточнить в колл-центре сервиса.

Перевод в Европу криптовалюты

Из России можно отправлять деньги не только в Европу, но и другие страны мира. Правда, и в этой системе действуют некоторые ограничения. После введения санкций многие крупные криптобиржи перестали обслуживать россиян.

Но остались и другие работающие платформы, через которые можно осуществлять переводы в криптовалюте. Например, криптобиржа Binance. Для начала пользователю необходимо пройти регистрацию и приобрести соответствующую валюту для перевода средств. Новичкам в этой системе нужно как следует разобраться, прежде чем выполнять какие-либо денежные транзакции.

Как отправить деньги из Европы в Россию сейчас

Некоторые россияне сегодня находятся на заработках в европейских странах. Как правило, они регулярно отправляют часть заработанных средств своим семьям в России. До февраля 2022 года никаких сложностей в проведении денежных транзакций не возникало. Но в связи с последними событиями и действующими ограничениями переводы денег из ЕС в РФ стали проблематичными.

  1. Можно отправлять деньги с карты на карту Виза, МастерКард (если такие карты имеются у отправителя и получателя).
  2. Через систему переводов SWIFT. Деньги можно получить через банки России, не попавшие в санкционный список.
  3. Через криптобиржи.
  4. Системы денежных переводов, продолжающие работать с РФ.
  5. Альтернативные частные способы

В любом случае перед отправкой денег из Европы в Россию или в обратном направлении любым из перечисленных способов необходимо уточнять информацию в представительстве выбранной компании. Каждый день ситуация меняется и нельзя гарантировать, что в ближайшее время все вышеуказанные способы будут рабочими.

Частичное или полное копирование материалов сайта
возможно только с разрешения Администрации

Как я получаю платежи из-за границы в 2023

За прошедший год, со всеми известными событиями, получение платежей из‑за границы стало серьезной проблемой, как для фрилансеров, работающих с иностранными заказчиками, так и для компаний, предоставляющих онлайн сервисы и продающих товары зарубеж. Почти все Российские банки отключены от SWIFT, а те, кто остались, существенно увеличили лимиты, как по бизнес, так и по индивидуальным счетам клиентов. Возможностей получать деньги, с каждым днем, становится все меньше и меньше.

У меня есть несколько проектов с клиентами из США и ЕС. Мне очень не хотелось их терять и в 2022 году я попробовал, как мне кажется, все доступные способы, как приема платежей из‑за рубежа, так и оплаты различных сервисов и услуг: SWIFT‑переводы, счета в зарубежных банках, крипто‑процессинговые операции, посреднические сервисы и платформы. Идеального решения нет, все они имеют свои плюсы и минусы, далее, собрал и описал те, которые попробовал я сам.

Это не я, но похоже на меня и мое рабочее место. Ностальгирую, как же было классно пользоваться всеми крутыми и удобными финансовыми инструментами.

До того, как появились известные нам ограничения со стороны международных финансовых структур, я получал платежи на валютный счет своего российского ИП, а в некоторых случаях на свой PayPal кошелек (который в 2022 году ушел из России и Белорусии, а в ближайших к нам Казахстане, Армении, Кыргыстане, Узбекистане, Турции и др. он не работает на прем платежей). В 2022 году все крупные бизнесы и малые предприниматели, работающие с другими странами, метались по Казахстану, Армении, Турции и ОАЭ, в попытках решить вопрос с открытием счетов и переводами денег из или в Россию. Как вижу я, «гайки постепенно закручиваются», и работающих способов становиться меньше с каждым днем. Здесь, я собрал известные мне на сегодняшний день способы, поехали.

Это легально?

Давайте сперва разберемся, легально ли сейчас получать деньги из‑за границы. Если внимательно прочитать все разъяснения Российского ЦБ, то никаких ограничений на получение денег из‑за рубежа сейчас нет (в том числе и из недружественных стран). Причем, платежи имеют право получать и компании и физические лица. Но есть нюансы, так как российские банки попали под санкции и оказались во всевозможных международных «черных списках». Теперь, их корреспондентские счета в банках других стран стали токсичными, и проведение операций по ним невозможно. Однако, у нескольких банков SWIFT еще живой (по информации на апрель 2023).

Банковский swift-перевод

Несколько банков все еще переводят деньги через SWIFT. Переводы проходят, хоть и не стабильно. Также, зарубежный банк в большинстве случае, может отказаться отправлять деньги в российский, взвесив все риски и сославшись на свои внутренние правила. Если вам не нужно отправлять или получать доллары или евро, то есть много банков, через которые можно проводить операции в лирах, дирхамах, йенах, драмах, лари и др. Например: ЛОКО Банк, Росбанк, Банк‑петербург, Зенит, Русский стандарт. Однако уже многие из них не открывают валютные счета новым клиентам. Вам сильно повезло, если вы работаете с Китаем, так как Китайские банки нормально отправляют и принимают юань (например Bank of China).

Совсем все плохо с валютами США и ЕС. Фактически, осталось два банка, которые делают SWIFT‑переводы: Кредит Европа Банк (только через офис банка, минимальная сумма 10 тысяч у.е.) и Экспобанк (Только для действующих клиентов, новые валютные счета банк не открывает. Минимальная сумма перевода составляет 15 тыс. евро или долл.).

Скорее всего, вы начнете меня поправлять и возможно, вспомните про Райффайзенбанк. Сразу расскажу про него, в течение 22 года, я и мои партнеры, как отправляли деньги в ЕС (Испания), так и получали на счет. С 3 апреля сильно увеличились лимиты и размер комиссий. Поэтому, работать с Райфф‑ом уже практически невозможно. Официальная информация от менеджера: «Переводы в долларах доступны только для клиентов с пакетами услуг „Премиальный“ или „Премиальный 5“, подключенными до 28 февраля, и клиентов Friedrich Wilhelm Raiffeisen. Также, я постоянно читаю новости, о том, что штаб‑квартира очень озабочена, как им эффективно избавиться от российской дочки, поэтому, думаю, что в ближайшей перспективе банк перестанет отправлять и принимать деньги.

Банковские карты ближайших стран

Съездить в Армению, Казахстан, Узбекистан или Грузию за картой — заманчиво и многие уже реализовали такой сценарий. Также, есть посредники, открывающие карты по доверенности удаленно. Я вижу в этом способе и плюсы и существенные минусы.

Плюсы:

Возможность оплачивать сервисы, использовать карты в зарубежных поездках, оплачивать покупки в зарубежных магазинах (если найти хорошего посредника по доставке в РФ).

Минусы:

1. Частично реализовавшийся РИСК, что банки этих стран начнут блокировать счета россиян. Бизнес‑карту и счет моего партнера в Грузинском Bank of Georgia заблокировали в ноябре 2022 без объяснения причин. Мне кажется, что это не последний случай, особенно учитывая, что на конец апреля в Казахстан и Кыргызстан запланированы визиты представителей Минфина США.

2. Если посчитать все расходы, карта не кажется таким выгодным решением: Стоимость поездки и проживания, прохождение KYC (Know Your Customer) банка, во многих случаях большая комиссия при открытии или обязательное условие сразу положить на счет 3000–7000 долларов (как в Турецких банках).

3. Обязательное уведомление налоговой об открытии счета и ежегодные отчеты о движениях средств по нему. Хочу отметить, что ФНС уже начала рассылать уведомления и штрафы.

4. Систематически получать деньги на счет зарубежного банка, и при этом не вызвать вопросов со стороны местной налоговой вряд ли получится. Придется зарегистрировать компанию, оплачивать услуги бухгалтера и платить налоги. Опять же, не ясно, что будет с компаниями, зарегистрированными на граждан РФ в будущем. Моему знакомому с ВНЖ Германии принудительно закрыли счет в феврале 23, хотя транзакций с РФ не было.

5. Для того, чтобы использовать полученные зарубежом деньги, их нужно каким‑то образом перевести в Россию. SWIFT‑переводом = ограничения банка + риск закрытия счета за перевод в санкционную страну.

Криптовалюты

Данный способ используется для международных расчетов между контрагентами. Стоит отметить, что способ неоднозначный, так как, во‑первых, к нему настороженно относятся западные заказчики (скорее откажутся, так как нет механизма возврата, в случае не выполнения обязательств, также никак не показать расходы). Во‑вторых, с точки зрения российского законодательства, ИП или компания не может открыть криптокошелек на себя.

Небольшие суммы можно получать на счет криптобиржи и выводить на российскую карту через P2P. Риски (на мой взгляд) максимальные: нет никакого подтверждения получения средств, существует множество случаев мошенничества. Например, совсем недавно я читал о кейсе, в котором человек получил условный уголовный срок лишь за то, что получил деньги на карту от пострадавшего в телефонном мошенничестве в обмен на криптовалюту на P2P бирже (кажется, эта схема называется «треугольник»).

Легально принимать такие платежи можно через центры процессинга криптоплатежей. Клиент переводит деньги в процессинговый центр, центр переводит крипту исполнителю. Здесь, опять же, возникают вопросы с дальнейшим получением денег, комиссии довольно высоки, плюс вы зависите от курса криптовалют.

Для меня в этом способе самым сложным оказалось договориться с клиентом, так как, что в США, что в ЕС, бизнесу нужно учитывать и официально показывать расходы, что в случае с криптой сделать нельзя либо сложно, и никто не хочет заморачиваться.

Посредники и сервисы

Сервисы, которые принимают оплаты от физических и юридических лиц в любой стране мира.Такими сервисами сейчас в основном и пользуются фрилансеры, онлайн‑сервисы и бизнес‑проекты, находящиеся в России и работающие с клиентами из других стран. Сервисы берут комиссию за операции в среднем от 8 до 12%.

Deal (ранее LetsDeal)

Глобальный сервис, работает не только с россиянами, а по всему миру. https://www.deel.com/

Схема работы: Ваш контрагент отправляет деньги на счет компании, зарегистрированной в США (deel inc.), Далее вы выводите через доступные в сервисе способы (они сокращаются). Нюанс состоит в том, что заказчик должен (как и вы) зарегистрироваться в сервисе для работы с вами.

Расходы на стороне заказчика:

49$ ежемесячная абонентская плата deel

1% платеж за разовый перевод в сторону сервиса с банковского счета

Расходы на стороне исполнителя:

Bank Transfer: $5 (сейчас не выводит в российские банки, только на счета в банках зарубежом)

Payoneer: 1% ( В РФ не работает)

Таким образом, фактически, остается только Binance, со всеми вытекающими рисками и расходами. Последнее время ужесточились требования и проверки к клиентам из РФ.

Jet‑Pay — платформа приема платежей и PayPal‑эквайринг

Схема работы: ваш клиент отправляет деньги на счет юридического лица, зарегистрированного в ЕС. Вам переводят рубли на счет физического лица, ИП или криптокошелек.

Возможности приема средств:

PayPal: возможность получения единоразовых платежей, выставления инвойсов и ссылок на оплату, настройка оплаты на сайте (если продаёте товар или услугу через сайт по всему миру)

Платеж на расчетный счет зарубежной компании

Поступление на счет: от 8 до 15%, в зависимости от суммы и способа получения средств

На вывод денег (в зависимости от способа вывода): 1,5% — 6%

Также, оказывают услуги по оплате сервисов. Мне удобно, что с баланса можно оплатить хостинг или Zoom.

На мой взгляд, комиссии высокие (в старой жизни, но не в текущих реалиях), но есть возможность продолжать оказывать услуги зарубежом. Сервисом пользуюсь сейчас, за неимением альтернатив с лучшими условиями, проблем не было.

Вместо заключения

Хочу отметить, что способов приема платежей осталось очень ограниченное количество. Многие пострадали от санкций и остались без возможности работать с платежами из-за границы. Платежные платформы не могут свободно взаимодействовать с российскими клиентами, так как имеют финансовые лицензии и скованы ограничениями США и Евросоюза. Причем, в последнее время, мы видим, что санкции начинают поддерживать и финансовые институты таких, казалось бы, нейтральных стран, как Турция и ОАЭ. С грустью вспоминаю российские финансовые технологии, которые опережали решения других стран. Будем следить за меняющейся ситуацией и стараться решать проблемы по мере их поступления.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *