Что значит купить в рассрочку

Чем отличается рассрочка от кредита

Все мы стремимся к максимальному удовлетворению своих потребностей и окружению себя самыми лучшими и практичными вещами. Это касается как ремонтов, так и покупки бытовой техники, аксессуаров и одежды. Но ведь не каждый может позволить себе обновить гардероб или купить новый телефон за наличные. Вот для этого-то и придуманы кредиты и рассрочки. Они призваны облегчить нашу жизнь, и дать возможность купить немного больше чем мы можем себе позволить прямо сейчас. А вот для тех кто еще не понимает принципиальной разницы между кредитом и рассрочкой написана эта статья, призванная дать ответы на все актуальные вопросы.

Отличия кредита от рассрочки

Для того чтобы понять, в чем реальное отличие рассрочки от кредита, нужно определить, что же это за услуги в отдельности.

Кредит — это целевое финансирование банка, на покупку того или иного продукта за счет заемных средств под определенные проценты и на оговоренный срок. То есть, банк полностью оплачивает вашу покупку, а вы возвращаете ему деньги с учетом процентной ставки, установленной на момент подписания договора о кредитовании.

Понятие рассрочки несколько иное — это способ покупки, при котором магазин предоставляет покупателю возможность оплатить товар равными частями, без дополнительных платежей на протяжении нескольких месяцев. То есть, магазин, для увеличения спроса на свой товар, позволяет покупателю отдавать долг за товар небольшими частями.

Чем отличается рассрочка от кредита в магазине при покупке?

Часто крупные сетевые магазины техники, продажи автомобилей или ювелирных украшений сотрудничают с банками, и стараясь увеличить свой товарооборот, приглашают их представителей для оформления мгновенных кредитов. Соответственно, придя в магазин за покупкой, вы можете непосредственно на месте, обратившись к банковскому сотруднику, провести оформление кредита на конкретный товар.

Некоторые банки предлагают не кредит, а рассрочку. Однако, не стоит забывать, что банк не работает за бесплатно. И если вам предложили беспроцентную рассрочку, значит, магазин продал банку товар по оптовой цене, а разницу между оптовой и розничной ценой забрал в счет процентов. Вы, по сути, не заплатили ничего лишнего по отношению к ранее установленной цене, но все же это будет кредит. Вам могут предложить массу дополнительных опций при условии беспроцентной рассрочки (страховку, гарантийный срок, техническое обслуживание).

А вот чистая рассрочка оформляется непосредственно с представителем магазина. И чаще всего подобные покупки можно сделать только на протяжении определенного времени. А если учесть что продажа товара в это время может быть со скидкой, то скорее всего, в рассрочку его вам смогут отдать только по стандартной цене.

Как отличить кредит от рассрочки?

Для простоты понимания разницы между рассрочкой и кредитом рассмотрим следующие показатели:

1. Отсутствие процентов — это явное отличие рассрочки от кредита (хотя уже есть банки предлагающие беспроцентную рассрочку на все, но только в партнерских сетях);
2. Срок оформления — чаще всего рассрочку можно оформить за 15-20 минут, и для нее вам достаточно иметь при себе паспорт, а в случае с кредитом может понадобиться больше времени, да еще и нужно будет предоставить множество дополнительных бумаг;
3. Кредитная история для магазина не важна, точнее, они ее не проверяют в отличие от банка. В большинстве случаев именно подпорченная кредитная история становится причиной отказа банка в кредите;
4. Рассрочка предполагает первоначальные взносы в размере не меньше 30% от стоимости товара, а вот банк может такого не требовать;
5. Срок кредитования, как правило, может достигать 5 лет, а рассрочку магазин чаще всего предоставляет сроком до полугода;
6. Чаще всего кредит выдается под поручительство или залог, а рассрочка практически никогда ничем не подкрепляется, что весьма выгодный вариант для покупателей;
7. При кредитовании, купленный товар сразу является собственностью клиента, а во время рассрочки он передается ему на условиях пользования, и лишь после полного погашения задолженности становится собственностью.

Где можно оформить рассрочку?

Единственным местом для оформления рассрочки является непосредственно магазин или предприятие, оказывающее ту или иную услугу. Только на основании личной договоренности между продавцом и покупателем может выдаваться рассрочка. При этом никакая третья сторона не привлекается для подтверждения возвратности полученной рассрочки. Но все же магазин получает от клиента подписанный договор купли-продажи, или расписку с указанием паспортных данных, на основании которой в дальнейшем он сможет потребовать возмещения задолженности через суд, в случае невыполнения своих обязательств покупателем.

Кто может оформить рассрочку?

Рассрочку, в отличие от кредита, может оформить любой покупатель, который не вызовет никаких подозрений у продавца или уполномоченного менеджера. В случае кредита, человек должен соответствовать ряду требований, выдвигаемых банком: возраст, гражданство, стаж работы, справки о доходах и другое. Если речь идет о магазине, они чаще всего не требуют никаких подтверждений о доходах, если не говорится о крупных покупках. Согласитесь, это хорошо, иметь возможность получить рассрочку, если в кредитах вам постоянно отказывают.

Какие документы нужны?

При оформлении рассрочки при себе должен быть только паспорт. На основании него заполняется договор купли-продажи, в котором указывается уплаченная сумма первого взноса, расписывается срок рассрочки и размер каждого из платежей.

При оформлении кредита, кроме паспорта, у вас могут попросить второй документ для подтверждения личности, справку с места работы о доходах за последние 6 месяцев, документы на имущество, которые вы готовы предоставить в залог.

Особенности и нюансы рассрочки

В отличие от кредита, который можно оформить в любое удобное время, рассрочка выдается магазином только в определенный «акционный» период или по индивидуальной просьбе покупателя. Чаще всего подобные акции — это единовременная мера для повышения интереса к магазину и способ увеличения притока клиентов для совершения покупок.

Плюсы и минусы

У рассрочки, как и у любого финансового продукта есть ряд преимуществ перед кредитом, однако, никто не отменял и наличие минусов.

Давайте разбираться детальнее.

Среди плюсов особенно стоит выделить:

• отсутствие дополнительных надбавок и комиссий за отсрочку платы за товар;
• минимальные требования к заемщику в отличие от кредитования;
• скорость оформления рассрочки значительно выше;
• нет необходимости привлекать поручителей или оставлять залог.

А вот в минусы смело можно добавить:

• небольшой срок предоставления рассрочки;
• необходимость вносить первый взнос;
• из-за небольшого срока рассрочки увеличивается сумма ежемесячного взноса.

Нет однозначного ответа, что же лучше: рассрочка или кредит. Этот вопрос для себя должен решить каждый в отдельности, ведь для кого-то более важную роль сыграет отсутствие переплат и возможность быстро погасить долг, а для кого-то более привлекательным будет получение максимального срока отсрочки платежа, и при этом уплаченные проценты не вызовут никаких переживаний.

Рассрочка

Оплата товаров и услуг по частям спустя определенное время после покупки.

Оплата товаров и услуг по частям спустя определенное время после покупки.

Рассрочка — это способ оплачивать товары, работы или услуги частями. Обычно платеж делится на равные части, которые вносят в банк каждый месяц. В отличие от кредита, с рассрочкой покупатель не переплачивает за покупку.

Виды рассрочки

Рассрочку может дать банк или продавец. В зависимости от этого могут быть разные схемы и особенности сделок.

Рассрочку дает продавец без участия банка. Бизнес и покупатель могут самостоятельно договориться о продаже товара или услуги в рассрочку. Они заключают договор купли-продажи, где описывают срок, размер платежей и возможные проценты.

Клиент заказывает сайт у веб-студии и хочет оплатить его в рассрочку. Если продавец готов к тому, что клиент будет оплачивать услугу по частям, стороны заключают договор. Покупатель получает услугу или товар и возвращает долг продавцу постепенно, на условиях договора.

С такой рассрочкой у продавца есть риски. Во-первых, это дополнительная нагрузка, ведь он не получает деньги сразу. При этом ему все равно нужно платить сотрудникам, за коммунальные услуги, аренду и нести другие расходы. Кроме того, покупатель может вовсе не заплатить, и тогда придется возвращать деньги через суд — это долго и не всегда результативно.

Чтобы избежать этих рисков, бизнес может заключить договор с банком или кредитным брокером и воспользоваться услугой кредитования покупателей.

Рассрочку дает банк. Покупатель может взять деньги в рассрочку напрямую у банка через продавца. Такая услуга называется POS-кредитованием покупателей или POS-рассрочкой. Банки могут предлагать ее компаниям и предпринимателям для продаж в офлайн- и интернет-магазинах.

Подключить кредиты и рассрочку для покупателей

АО «Тинькофф Банк». Реклама

Кредитный брокер — это сервис, который объединяет в себе предложения нескольких банков. Работать через брокера обычно удобнее: продавец заполняет одну универсальную заявку, которая уходит всем банкам-партнерам. Это повышает вероятность одобрения рассрочки конкретному покупателю. К тому же для самого продавца подключение системы кредитование всегда бесплатное.

Рассрочка для покупателей помогает бизнесу стимулировать продажи. Клиенту не нужно откладывать деньги на покупку, он может забрать товар у продавца уже сейчас и погашать платеж постепенно. За счет этого растет оборот бизнеса, средний чек и база покупателей. С рассрочкой купить товар смогут те, кто раньше не был готов потратить всю сумму сразу.

Чем рассрочка отличается от кредита

Основная разница между рассрочкой и кредитом — в процентах. При получении кредита клиент знает конечную сумму товара или услуги и сверх этой суммы выплачивает процент. При рассрочке бизнес делает банку скидку на сумму процентов, и покупатель выплачивает сумму покупки без переплат.

Покупка в кредит. Диван в магазине стоит 15 000 ₽. Магазин сотрудничает с банком и предлагает покупателям брать его в кредит под 10% годовых. Если покупатель будет выплачивать кредит, он отдаст 15 000 ₽ за диван и 1500 ₽ — в виде процентов, если кредит взят на год. Итого 16 500 ₽.

Покупка в рассрочку. Диван стоит 17 000 ₽, и на него есть рассрочка на год, что значит, что покупатель выплатит в течение года ровно 17 000 ₽. Те проценты, которые он мог бы заплатить за год, платит продавец. Если проценты составляют 2000 ₽, то продавец получает 17 000 ₽ — 2000 ₽ = 15 000 ₽.

Получается, что рассрочка — это форма кредита, при которой проценты банку платит не покупатель, а бизнес.

Что такое рассрочка: как она работает и стоит ли ее брать?

Что делать, если возникла необходимость приобрести товар, но в данный момент нет желания или возможности оплатить его стоимость целиком? В этом случае на помощь придет такой способ оплаты как рассрочка. Этот вариант расчета за товары выгодней, чем покупка в кредит. Разберемся, что такое рассрочка, как она работает, каковы ее плюсы и минусы.

Что такое рассрочка

Рассрочка – это оплата товара или услуги равными частями в течение определенного отрезка времени. Как правило, без комиссии, то есть без переплат. Покупатель после прохождения определенных формальностей выбирает наиболее комфортный для него период оплаты. Стоимость покупки делится на равные части, соответствующие данному периоду.

Оплата чаще всего производится раз месяц, не позже установленной по графику даты. Рассрочка, например, может быть предоставлена на 3, 6, 12 месяцев. Значит, соответственно, стоимость товара разбивается на 3, 6, 12 равных частей.

Оплатить в рассрочку можно не только товары, но и, к примеру, услуги авиакомпаний и медицинское обслуживание, организацию праздничных мероприятий и коммунальные платежи. Рассрочка служит предметом договоренности между продавцом и покупателем либо соглашением трех сторон: магазина или продавца услуг, покупателя и банка.

Виды рассрочки

В российских реалиях практикуется несколько видов рассрочки:

• Без первоначального взноса. Удобный для покупателя способ расчетов, производящийся по принципу «покупай сейчас, плати потом». Однако учтите, что встречаются недобросовестные продавцы и банки-посредники, практикующие скрытые комиссии и платежи.
• По карте рассрочки. Подобный способ мотивации клиентов к совершению покупок предлагают многие российские кредитно-финансовые учреждения. В качестве примера банковского продукта можно привести карту «Халва» от Совкомбанка.
• Кредитная карта с опцией оплаты в рассрочку. Банковский продукт типа «два в одном». Опция беспроцентного кредита со льготным периодом есть, например, у карты «Мир» от АО «Банк Русский Стандарт». Минус подобной схемы – далеко не всегда легко разобраться в условиях предоставления услуги.
• Авторассрочка. Беспроцентное кредитование покупки личного автотранспорта предоставляется далеко не каждым салоном и финансово-кредитной организацией. В качестве примера можно привести карту «Халва», по которой можно купить новое и бывшее в употреблении транспортное средство с рассрочкой до 30 месяцев.
• Рассрочка на основании договоренности физлиц. Практика частных соглашений о продаже вещей с разбивкой платежа на несколько месяцев в российских реалиях распространена достаточно широко. В случае неоплаты или несвоевременной оплаты с покупателем придется разбираться в суде, предъявив в качестве доказательства договоренности расписку.

Отличия от кредита

По сути, рассрочка – это беспроцентный кредит на приобретение какой-либо вещи, будь то велосипед или бытовая техника. Отсюда первое отличие, а заодно и ключевое преимущество перед «классическим» кредитом: отсутствие переплат.

Другие отличия рассрочки от кредитного договора:

• Проще заключить сделку. Требуется меньше документов, более лояльные требования в плане кредитной истории и доказательств платежеспособности.
• Выше скорость оформления.
• Обычно речь идет о приобретении не самых дорогих товаров.
• Как правило, прозрачные условия без надписей мелким шрифтом.
• Период оплаты измеряется не годами и десятилетиями, а месяцами.

Плюсы и минусы рассрочки

Рассмотрим основные плюсы и минусы рассрочки.

• Отсутствие переплат. При честной рассрочке оплачивается только сумма товара без скрытых комиссий и других платежей. Клиент сам может рассчитать ежемесячный платеж.
• Пользуешься сейчас, платишь потом. Если у вас какая-то техника в доме вышла из строя, и неудобно разово рассчитаться за нее единым платежом, рассрочка будет как раз кстати. Товаром можно пользоваться сразу, а платить небольшими частями постепенно.
• Быстрота оформления. Рассрочка оформляется там же, где покупается товар. Не нужно тратить время на поход в банк, стоять в очередях, чтобы получить рассрочку.
• Покупаем то, что нам нужно, а не то, что дешевле. У клиента появляется возможность приобрести более качественный товар без лишней нагрузки на семейный бюджет.
• Фиксация цены. Товар приобретается по цене, которая есть здесь и сейчас. Если откладывать покупку в долгий ящик, есть вероятность, что стоимость изделия вырастет. В этом случае заплатить за него придется больше, чем если бы вы сразу оформили рассрочку.
• Минимум документов. Для оформления рассрочки обычно достаточно только паспорта. Для оформления кредита могут потребоваться дополнительные документы.

• Первоначальный взнос. Иногда необходимо сделать первоначальный взнос, который составляет сумму большую, чем ежемесячный платеж.
• Комиссия. В некоторых случаях банк устанавливает единоразовую комиссию при оформлении договора на рассрочку.
• Отсутствие скидок. В магазине могут предоставляться скидки только при полной оплате товара. Если товар приобретается в рассрочку, скидка не действует.

Отметим, что недостатки проявляются далеко не во всех случаях. В общем случае оформлять рассрочку удобней, выгодней и проще, чем брать кредит.

Еще одним минусом можно посчитать штрафы за просрочку, однако если вы решили взять кредит и пропустили или не полностью внесли хотя бы один ежемесячный платеж, вас также ждут штрафные санкции со стороны банка.

Как работает рассрочка

Теперь разберемся, как работает рассрочка. Клиент выбирает в магазине товар, который он хочет приобрести. Затем менеджер-консультант помогает ему оформить заявку на рассрочку. При этом условия оплаты товара прописываются в договоре купли-продажи. После одобрения заявки и согласования всех условий покупатель может получить товар и пользоваться им.

Если рассрочка оформляется в интернет-магазине, то товар вы выбираете на сайте магазина и рассрочка также оформляется онлайн. В этом случае у вас есть возможность самостоятельно посмотреть характеристики товара, почитать отзывы на него и после этого принять решение, какой товар ему больше по душе. Также экономится время на оформление рассрочки, так как все делается не выходя из дома, не тратится время на поездки и стояние в очередях.

При оформлении сделки можно решить и вопрос доставки. Дополнительный плюс: у вас есть возможность ознакомиться с деталями рассрочки, определить возможные сроки погашения, размер ежемесячного платежа и так далее. Но после всего этого, скорее всего, нужно будет прийти в оффлайн-магазин для подписания документа.

Зачем банку и магазину нужна рассрочка

Зачем беспроцентная ссуда нужна торговой организации и банку? В чем подвох? Магазин сразу получает всю сумму за товар так же, как это было бы, если покупатель приобретал товар без рассрочки.

Возможность оплачивать частями способствует росту количества клиентов и увеличению среднего чека, так как не каждый покупатель готов выложить крупную сумму сразу, а оплата небольшими частями раз в месяц не создаст существенной нагрузки на семейный бюджет.

Теперь разберемся, какой смысл банку участвовать в этой схеме. С точки зрения банка, рассрочка – это один из множества банковских продуктов. При этом для покупателя стоимость товара остается неизменной. Он выплачивает сумму денег, указанную в ценнике.

А магазин делает скидку на товар в размере комиссии банка. То есть, магазин получает клиента, пусть и продает товар с некоторой скидкой, которая идет на оплату банковских процентов.

Что лучше рассрочки – Мокка

У Мокка более 7500 магазинов-партнеров. Это дает огромный выбор товаров для покупателя.

Мокка предоставляет возможность оплаты частями по принципу: покупай сейчас, плати потом. Клиенту предоставляется моментальный аванс для совершения покупок. Для его оформления из документов нужен только паспорт. Пара кликов мыши, и у вас уже есть аванс, которым сразу же можно пользоваться. Если клиент своевременно оплачивает ежемесячный платеж, сумма аванса со временем повышается. Есть возможность использования аванса для оплаты коммунальных услуг, мобильной связи, перевода его на карту.

Получить аванс можно как в розничных, так и в электронных магазинах. Не нужно оплачивать первоначальный взнос. Получаешь товар сейчас, а начинаешь платить через месяц! Очень удобно!

С Мокка вы получаете следующие преимущества:

• Вы сразу видите, какую сумму можете использовать при оплате частями.
• Комфортные графики платежей (1, 3, 6, 10, 12 месяцев).
• Честная рассрочка без скрытых комиссий и дополнительных платежей.
• Вы сами выбираете, сколько платить ежемесячно и на протяжении какого периода.
• Возможность оплаты в магазине, онлайн или в мобильном приложении. Как вам будет удобней.
• Возможность не один раз пользоваться авансом.
• В мобильном приложении под Android или iOS вы можете связаться со службой поддержки, настроить дополнительные сервисы, оплатить покупки, посмотреть график платежей и так далее.

Заключение

Сервис Мокка лучше рассрочки! Все быстро, просто и прозрачно. С нашим приложением для любителей шопинга вы можете выбрать товар на свой вкус. Отсутствие первоначального взноса, сервис оплаты частями, мгновенный аванс, принцип «покупай сейчас, плати потом» – все это делает сервис Мокка уникальным и максимально комфортным.

Рассрочка: сравниваем все за и против

Рассрочка позволяет купить товар или услугу и расплачиваться за нее частями в течение определенного срока: от нескольких месяцев до года-двух. В этом плане рассрочка похожа на потребительский кредит. Но есть нюансы. Объясняем, как работает рассрочка, в каких случаях выгодно ее оформлять и на что важно обращать внимание.

Для чего нужна рассрочка

Основная разница с кредитом в том, что при рассрочке не нужно платить проценты, если вносить платежи без просрочек. Чаще всего рассрочку оформляют на крупные покупки: мебель, бытовую технику, электронику, автомобили. В рассрочку оплачивают зубные импланты и другие дорогостоящие медицинские услуги, образование, путешествия и даже покупают недвижимость.

Типичная ситуация: сломалась стиральная машина и срочно нужна новая. Если заплатить за покупку сразу не получается, а тратить накопления не хочется, можно подумать о рассрочке. Главное — иметь стабильный регулярный доход. Как правило, рассрочка делит общий платеж на равные части. Взяв рассрочку на стиральную машину стоимостью 24 тысячи рублей на два года, нужно каждый месяц платить по 2 тысячи. Это почти незаметно для личного бюджета, а новой техникой можно пользоваться сразу.

Пять причин взять рассрочку:

1. Рассрочка ― это возможность разделить расходы на покупку на несколько месяцев или лет.
2. Если не допускать просрочек, то не придется платить комиссию и проценты банку. В отличие от кредита, надо оплатить только стоимость товара или услуги.
3. Рассрочку оформить проще и быстрее, чем потребительский кредит. Как правило, магазины не проверяют кредитную историю и не требуют подтверждения дохода. Достаточно паспорта и нескольких минут времени.
4. Не нужно идти в банк ― оформление берут на себя продавцы: магазины, медицинские и образовательные учреждения, туристические агентства, застройщики. Или представители банка прямо в торговой точке.
5. Получение рассрочки ― отличный способ повысить свой кредитный рейтинг, если вам это необходимо. Главное ― вовремя платить.

И четыре причины передумать:

1. Иногда товары, которые можно купить в рассрочку, продаются по завышенной цене. Скидки практически исключены.
2. К рассрочке могут навязать дополнительную платную страховку на товар или услугу. В результате поэтапная оплата может стать невыгодной. Обязательно читайте договор целиком, перед тем как его подписать. Если заметили в документе ненужную услугу, смело от нее отказывайтесь.
3. Если не успеете погасить рассрочку в беспроцентный период, она превратится в полноценный кредит, только проценты будут выше, чем по потребительскому кредиту. Планируйте финансовую нагрузку заранее.
4. Рассрочку дают на короткий срок ― обычно до двух лет, поэтому платежи могут быть большими. Если важно сократить ежемесячную финансовую нагрузку, то лучше взять потребительский заем. Например, кредит наличными в Газпромбанке до 7 млн ₽. Для подачи заявки нужен только паспорт.

Какие есть способы оформить рассрочку

Рассрочку может предложить и банк, и продавец. В каждом случае ― свои особенности.

Рассрочка от продавца

Покупатель заключает с магазином или компанией прямой договор купли-продажи, в котором прописаны все условия: размер и график платежей, проценты за просрочку. Некоторые онлайн-магазины выдают денежные лимиты на покупки в рассрочку. Суть в следующем: покупаешь любые товары на определенную сумму, а затем расплачиваешься в течение нескольких месяцев.

Чтобы минимизировать свои риски из-за возможных просрочек или неуплаты, продавцы часто используют посредника ― банк. Покупатель заполняет анкету, продавец отправляет ее в банк на рассмотрение и одобрение приходит, как правило, в течение 15 минут. В этом случае покупатель прямо в магазине подписывает кредитный договор, в котором указана стоимость товара или услуги, и сумма с учетом процентов, однако переплату берет на себя магазин.

Рассрочка от банка

В крупных магазинах банки устанавливают свои точки, где можно взять рассрочку или потребительский кредит. Это называют POS-кредитованием (от англ. point of sale ― точка продаж). В гипермаркетах есть точки с кредитным брокером, который подбирает предложения от нескольких банков и МФО на выбор. Заявку рассматривают несколько минут, и покупатель заключает с банком кредитный договор. Банк расплачивается с магазином за товар, а покупатель затем выплачивает долг банку в течение срока, прописанного в договоре.

Также банки предлагают оформить карты рассрочки. Такой картой можно оплачивать любые товары в магазинах-партнерах банка. А затем не забывать вовремя ее пополнять.