Под какой процент дают ипотеку самозанятому

Ипотека для самозанятых в Совкомбанке

*Ставки указаны с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки» и применимой «Акции с использованием карты Халва», с учетом заключения всех видов договоров страхования: имущественного, личного, титульного.

Услуга «Снижение процентной ставки по кредиту» — сниженная процентная ставка по кредиту на весь срок кредитования. С размером снижения процентной ставки и стоимостью услуги можно ознакомиться в Тарифах по ипотеке.*

Требования к заемщику

Заемщик	Физическое лицо, индивидуальный предприниматель, собственник бизнеса
Гражданство	Российская Федерация
Регистрация	Постоянная либо временная регистрация на территории РФ
Возраст на момент предоставления кредита	Не менее 20 лет*
Возраст на момент возврата кредита по договору	85 лет*
Место работы	На территории РФ
Трудовой стаж	Общий – не менее 1 года, непрерывный стаж работы на последнем месте работы – не менее 3 месяцев

*если иное не предусмотрено программой

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей: срок ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности – не менее 12 месяцев Возможно рассмотрение без документов, подтверждающих трудовую деятельность и доход, при предоставлении выписки из банка с оборотами по счету за последние 6 месяцев.

Если заемщик в браке

Супруг должен выступать солидарным заемщиком по кредитному договору.

Исключением являются случаи, когда между супругами заключен брачный договор (контракт), предусматривающий раздельный режим владения имуществом.

Подтверждение супругом занятости и дохода не требуется, если его доходы не принимаются к учету при рассмотрении заявки на кредит.

Участие созаемщиков

Допускается привлечение не более трёх созаёмщиков (помимо основного заёмщика) по кредитному договору. Требования к созаемщикам идентичны требованиям к основному заемщику.

Кто такой созаемщик?

Созаемщик – солидарный заемщик по кредитному договору, лицо, выступающее стороной наравне с основным и несущее солидарную с основным заемщиком ответственность по договору.

Заявление-анкета

Возможно предоставление анкеты по форме другого банка/организации при предоставлении согласия по форме банка

Паспорт гражданина РФ

Кредит доступен только для граждан РФ.

Военный билет

Мужчинам в возрасте до 27 лет.

Трудовая книжка или трудовой договор

Копия, заверенная работодателем на каждой странице. Обязательна отметка о работе в настоящее время.

Документы, подтверждающие доход

Справка 2-НДФЛ или справка по форме Банка/ по форме стороннего банка/ организации-работодателя.

Документы можно представить в электронном виде через сайт «Госуслуги». Подать заявку на ипотечный кредит можно в ближайшем офисе или заполнить форму на сайте банка.

С полным перечнем документов можно ознакомиться ниже:

Как долго действует решение Банка?

Cрок действия положительного решения по заявке на кредит составляет 3 месяца.

Может ли ИП или собственник бизнеса оформить ипотеку?

Да, к рассмотрению принимаются собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели со сроком ведения собственного бизнеса/ предпринимательской деятельности не менее 12 (двенадцати) месяцев.

Возможно ли оформление ипотеки на квартиру, которая находится в другом регионе?

Да, при условии, что квартира расположена на территории Российской Федерации в регионе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах.

Кто может выступать в качестве созаемщика?

Созаёмщиком может выступать любое физическое лицо, соответствующее требованиям Банка и условиям выбранной программы кредитования, все созаёмщики отвечают за исполнение обязательств по кредитному договору солидарно с заемщиком. По договору можно привлечь не более трёх созаёмщиков (помимо основного заёмщика).

Возможно ли провести сделку по доверенности со стороны продавца?

Да, если продавец – физическое лицо, а сделка по вторичному рынку. Условия принятия нотариальной доверенности от продавца на совершение сделки к рассмотрению указаны в Документах для рассмотрения заявления на кредит по Продавцу и Объекту недвижимости, среди которых есть требования к доверенности, а также положения о видеофиксации.

Возможно ли прописаться в ипотечной квартире и прописать родственников?

Да, предоставление Банком согласия на регистрацию детей, родителей, супруга собственника(-ов) является бесплатной, для иных лиц – 5 000 рублей в соответствии с Тарифами Банка.

Возможно ли при рефинансировании действующей ипотеки, получить дополнительно денежные средства наличными?

Да, получение дополнительных денежных средств допускается.

Возможно ли оформление ипотеки на квартиру, которая находится в залоге в другом банке?

Да, возможно купить квартиру, которая еще в ипотеке другого банка, без надбавки к процентной ставке. Подробная информация на странице программы.

Многие люди, работающие на себя, задаются вопросами — можно ли взять заем для покупки недвижимости, потребуется ли справка о доходах самозанятого для ипотеки. Совкомбанк готов предоставить кредит для покупки жилья на выгодных условиях самозанятым гражданам.

Как взять ипотеку самозанятому гражданину

Самозанятый может взять ипотеку на покупку как новостройки, так и вторичного жилья. Чтобы получить заем, достаточно заполнить онлайн-форму на этой странице. А удобный калькулятор позволит рассчитать ежемесячный платеж. Так вы будете точно знать, какую сумму выделить из бюджета для ежемесячного платежа.

Отправьте свои данные и получите одобрение банка в течение нескольких минут.

Требования к заемщику

В Совкомбанке применяется индивидуальный подход к каждому клиенту. Одобренную сумму займа сообщит специалист после получения онлайн-заявки. Основное условие — возраст не более 85 лет на момент последнего платежа.

Преимущества ипотеки в Совкомбанке

Совкомбанк предлагает одни из самых выгодных условий ипотеки для самозанятых и индивидуальных предпринимателей.

Преимущества ипотеки в Совкомбанке для самозанятых:

• Выгодная процентная ставка. При подключении программы «Снижение процентной ставки» и акции «Зимняя с Халвой» ее размер составит 6,04%.
• Большой диапазон срока кредитования. Клиенты Совкомбанка могут выбрать период выплаты ипотеки от 3 до 30 лет. Вы можете подобрать комфортный срок платежа и размер ежемесячной суммы погашения ипотеки.
• Небольшой размер первоначального взноса. Минимальная сумма, которую нужно внести, — 15%.
• Большая сумму кредитования. Банк готов предоставить от 300 000 до 50 000 000 рублей на покупку недвижимости. Точную сумму назовет специалист банка после получения онлайн-заявки.
• Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. При этом собственных средств должно быть не менее 10%.

Стоит учесть, что для клиентов с зарплатной картой Совкомбанка ставка снижена на 0,5%.

Еще больше выгоды от покупки собственного жилья в ипотеку с программами Совкомбанка:

Как самозанятому взять ипотеку

Банки неохотно кредитуют ИП и самозанятых. Им также не положены вычеты, которые государство предоставляет плательщикам НДФЛ.

В 2019 году власти ввели новый налог для самозанятых — НПД, то есть налог на профессиональный доход. С тех пор количество самозанятых ежегодно росло, и в 2022 году их уже 6 миллионов.

Между тем самозанятые, наряду с ИП на УСН или патенте, а также с руководителями — единственными участниками небольших ООО, часто получают отказ при обращении за ипотекой. Банки с опаской относятся к таким клиентам: у маленького бизнеса больше рисков и зачастую нестабильный доход, который сложно прогнозировать.

Другой аргумент кредиторов — наемный работник всегда может сменить трудоустройство, если дела у компании пойдут плохо, а собственнику бизнеса так не поступить. Финансовые сложности напрямую отразятся на его доходах.

Как ипотечный брокер я знаю, с какими сложностями сталкиваются самозанятые, и как обойти некоторые препятствия и увеличить шансы на одобрение ипотеки.

Что вы узнаете

Дают ли ипотеку самозанятым

Кто такие самозанятые. Работать на себя можно в разном статусе — учредить ООО и стать его директором, зарегистрировать ИП или оформить самозанятость. Последнее — налоговый режим для людей, которые лично оказывают услуги, выполняют работы или продают товары собственного производства. Например, это могут быть репетиторы, массажисты, парикмахеры и те, кто сдает квартиру в аренду. Подробнее о нюансах статуса самозанятого мы рассказывали в другой статье.

Количество самозанятых постоянно растет, и если банк хочет увеличивать ипотечный портфель, ему придется подстраиваться под это. Но самозанятые — это не наемные работники, и требования к ним строже. Помимо стандартных запросов о возрасте, регионе проживания или уровне дохода к ним могут применяться дополнительные критерии отбора. Вот некоторые из них:

Срок ведения бизнеса на НПД. Как и в случае с наемными сотрудниками, банку важно, чтобы самозанятый вел деятельность и мог подтвердить стабильный доход. Для наемных сотрудников минимальный стаж во многих банках снизили до трех месяцев, а иногда достаточно одного месяца. В случае с самозанятыми банку нужен более продолжительный срок ведения работы. Конечно, есть кредиторы, которые примут клиента с трехмесячной самозанятостью, но чем дольше срок, тем лучше. Обычно речь идет о 6—12 месяцах .

Вид бизнеса на НПД. Характер деятельности самозанятого тоже имеет значение. Например, некоторые кредиторы не работают с самозанятыми таксистами. Это нужно сразу уточнять у ипотечного менеджера.

Стабильность получаемого дохода. Банку важно, чтобы доход самозанятого был каждый месяц для своевременной оплаты ежемесячных платежей. У меня были клиенты, у которых в течение года были два или три месяца, когда доход был ниже обычного или вовсе отсутствовал. Таким клиентам банки часто отказывают.

Есть и другие особенности для самозанятых — они подпадают под категорию собственников бизнеса, а для таких заемщиков банки обычно предлагают менее выгодные условия: например, повышенный первоначальный взнос или надбавка к ставке, как правило, 0,5—1 п. п.

Также не каждый банк позволяет самозанятому получить «ипотеку по двум документам». Речь идет про ипотечную программу, когда клиент предоставляет только паспорт и второй документ, например СНИЛС или водительское удостоверение. При этом бумаги по работе и доходу не нужны — достаточно в анкете указать данные работодателя и уровень дохода.

В случае с самозанятым, даже если выполнить все условия по первоначальному взносу, не обойтись без полного пакета документов для подтверждения дохода.

Какие банки дают ипотеку самозанятым

Есть несколько банков, которые активно и без лишних сложностей кредитуют самозанятых. Кратко опишу их условия работы.

Сбербанк. Одним из первых стал работать с самозанятыми. С банком удобно взаимодействовать — заявку можно оформить в сервисе «Дом-клик» и получить решение по заемщику и там же одобрить покупаемую недвижимость, если это готовое жилье. Решение приходит за несколько минут или часов, обычно — в течение дня.

Все общение с личным ипотечным менеджером происходит также онлайн — в банк клиент приезжает уже на сделку. Банк выдает ипотеку под разные виды недвижимости: квартиры, апартаменты, гараж, дом с земельным участком или просто участок. А по программе «ипотека по двум документам» банк запросит в анкете только сведения о ежемесячном доходе.

ВТБ. Второй по объемам кредитования банк в стране. Предлагает самозанятым ипотеку на тех же условиях, что и обычным клиентам, работающим по найму: действуют стандартные ставки, а также можно использовать маткапитал на первоначальный взнос. Для самозанятых банк установил минимальный стаж работы — три месяца. А подать заявку и подготовиться к сделке можно дистанционно — через личный кабинет и электронные сервисы банка.

«Росбанк Дом». Еще один крупный банк, который активно работает с самозанятыми. Для обращения потребуется срок регистрации самозанятого от шести месяцев. В отличие от Сбера и ВТБ банк одобряет ипотеки по полному пакету документов — самозанятому нужно подать справку о постановке на учет и справку о доходах из приложения «Мой налог».

Ниже в таблице перечислены основные банки, которые выдают ипотеку самозанятым и условия кредитования по стандартной программе — без господдержки. Ставку не указываю, потому что она динамичная и постоянно меняется — например, это происходит при изменении ключевой ставки ЦБ.

Как видим, в таблице нет активных игроков в сфере ипотечного кредитования, таких как «Дом-рф» , ПСБ, «Газпромбанк» и «Альфа-банк». Пока они не предлагают ипотеку самозанятым, но в любой момент банк может запустить такую программу.

Какие банки кредитуют самозанятых в 2022 году

Банк	Максимальная сумма и срок кредита	Минимальный взнос для самозанятых	Есть ли программа «ипотека по двум документам»	Требования к сроку деятельности самозанятого
Сбербанк	До 60 млн и до 30 лет	От 15%	Да	6 месяцев
ВТБ	До 60 млн и до 30 лет	От 15%	Да	3 месяца
«Зенит»	До 40 млн и до 25 лет	От 15%	Нет	12 месяцев
«Открытие»	До 50 млн и до 30 лет	От 20%	Нет	6 месяцев
«Совкомбанк»	До 50 млн и до 20 лет	От 20%	Да	3 месяца
«Росбанк Дом»	Сумма без ограничений, до 35 лет	От 15%	Нет	6 месяцев
«Абсолютбанк»	До 50 млн и до 30 лет	От 30%	Нет	6 месяцев

Какие банки кредитуют самозанятых в 2022 году

Сбербанк
Максимальная сумма и срок кредита	До 60 млн и до 30 лет
Минимальный взнос для самозанятых	От 15%
Есть ли программа «ипотека по двум документам»	Да
Требования к сроку деятельности самозанятого	6 месяцев
ВТБ
Максимальная сумма и срок кредита	До 60 млн и до 30 лет
Минимальный взнос для самозанятых	От 15%
Есть ли программа «ипотека по двум документам»	Да
Требования к сроку деятельности самозанятого	3 месяца
«Зенит»
Максимальная сумма и срок кредита	До 40 млн и до 25 лет
Минимальный взнос для самозанятых	От 15%
Есть ли программа «ипотека по двум документам»	Нет
Требования к сроку деятельности самозанятого	12 месяцев
«Открытие»
Максимальная сумма и срок кредита	До 50 млн и до 30 лет
Минимальный взнос для самозанятых	От 20%
Есть ли программа «ипотека по двум документам»	Нет
Требования к сроку деятельности самозанятого	6 месяцев
«Совкомбанк»
Максимальная сумма и срок кредита	До 50 млн и до 20 лет
Минимальный взнос для самозанятых	От 20%
Есть ли программа «ипотека по двум документам»	Да
Требования к сроку деятельности самозанятого	3 месяца
«Росбанк Дом»
Максимальная сумма и срок кредита	Сумма без ограничений, до 35 лет
Минимальный взнос для самозанятых	От 15%
Есть ли программа «ипотека по двум документам»	Нет
Требования к сроку деятельности самозанятого	6 месяцев
«Абсолютбанк»
Максимальная сумма и срок кредита	До 50 млн и до 30 лет
Минимальный взнос для самозанятых	От 30%
Есть ли программа «ипотека по двум документам»	Нет
Требования к сроку деятельности самозанятого	6 месяцев

Как самозанятому взять ипотеку: пошаговая инструкция

Получение ипотеки для самозанятых отличается от кредитования наемных сотрудников в части подтверждения дохода. Чтобы это сделать, самозанятому обычно нужно предоставить такие бумаги:

• справку о доходах по НПД за последние 6—12 месяцев — ее можно заказать прямо в приложении «Мой налог»;
• справка о постановке на учет — она также формируется в приложении «Мой налог»;
• выписка по банковскому счету с регулярными поступлениями.

Иногда банки могут запросить дополнительные документы, например резюме в свободной форме с описанием бизнеса: чем занимается самозанятый, как давно работает, сколько у него постоянных клиентов и так далее. Бывает и так, что банк просит резюме по бизнесу, паспорт и СНИЛС, или достаточно справки о постановке на учет, а справка о доходах не нужна.

Остальная процедура выдачи ипотеки стандартная, как в случае с наемным работником. Кратко напомню порядок действий.

Проверка кредитной истории. Для этого обычно делают отчет в личном кабинете одного из БКИ, а также проверяют долги по базе ФССП.

Предварительный расчет. Проверяется, на какую сумму и срок может претендовать заемщик при действующих в банке кредитных ставках. Обычно это можно сделать на сайте банка или воспользоваться калькулятором ипотеки.

Рассчитать ежемесячный платеж важно до обращения в банк, чтобы не получить отказ из-за высокой кредитной нагрузки. На оплату всех кредитов клиент может тратить не более 50% дохода — это требование закона. Сюда войдет и платеж по будущей ипотеке, и текущие выплаты по другим кредитам, в том числе учитываются лимиты по всем кредитным картам заемщика. Даже по тем, которыми клиент не пользуется.

Консультация с ипотечным менеджером банка, чтобы уточнить условия кредитования самозанятых. Бывает, что на сайте банка пишут про программу для такой категории клиентов, а по факту по принятым от них заявкам отказывают. Еще часто на сайте указана одна информация, например срок регистрации самозанятого от 12 месяцев, а на деле принимают от шести месяцев. Дело в том, что информация на сайте может обновляться с задержкой — от нескольких дней до месяцев.

Я всегда заранее уточняю все важные нюансы перед тем, как подать заявку в банк. Например, как банк одобряет заявку — полностью автоматически или сначала анкету проверит банковская программа, а потом заявка идет на рассмотрение к аналитику. Или как банк в целом относится к ИП и самозанятым. Бывает, что ипотечный менеджер сразу говорит, что им чаще отказывают или, наоборот, охотно кредитуют.

Ипотека для самозанятых 2023

Чтобы быстро и легко получить ипотеку для самозанятых, подберите оптимальный вариант из 141 предложения, представленными 26 надежными компаниями. На 30.09.2023 ставка составляет от 1%, а количество банков в каталоге — 26

Меню каталогов

Льготная ипотека

Квартира на вторичном рынке

Семейная ипотека

Онлайн-заявка на ипотеку

Рефинансирование ипотеки

Ипотека со скидкой от застройщиков

Квартира в новостройке

Без подтверждения дохода

Ипотека для IT

Многодетным семьям

На долю в квартире

Военная ипотека

Продукт	Банк	Ставка	Платеж
Для семей с детьми	Сбербанк	6,00 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Льготная ипотека	Росбанк	7,60 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Льготная ипотека для всех	ВТБ	8,00 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Альфа-Банк	5,60 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Семейная ипотека	Банк «Открытие»	5,99 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Недвижимость на вторичном рынке	Совкомбанк	9,40 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека 1%	ПИК	1,00 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Ипотека для IT-специалистов (программа банка)	Банк «Центр-инвест»	8,40 %	1	Подробнее	Оставить заявку
Готовое жилье	Банк Жилищного Финансирования	14,99 %	1	Подробнее	Оставить заявку

Отзывы об ипотеке

Ипотека для самозанятых 2023 — в каких банках выгоднее получить в 2023 году

Банк	Ставка	Ежемесячный платёж	Сумма
Сбербанк	6 %	10 746 ₽	12 000 000 ₽
Росбанк	7.6 %	12 176 ₽	12 000 000 ₽
ВТБ	8 %	12 547 ₽	30 000 000 ₽
Альфа-Банк	5.6 %	10 403 ₽	12 000 000 ₽
Банк «Открытие»	5.99 %	10 738 ₽	6 000 000 ₽
Совкомбанк	9.4 %	13 884 ₽	50 000 000 ₽
ПИК	1 %	6 898 ₽	6 000 000 ₽
Банк «Центр-инвест»	8.4 %	12 923 ₽	20 000 000 ₽
Банк Жилищного Финансирования	14.99 %	19 741 ₽	20 000 000 ₽

Подробнее

Предоставить сведения о своей платежеспособности могут не все граждане, обратившиеся в банк за ипотечным займом. Очень много людей трудоустроены неофициально, и большинство из них не уведомляют налоговые органы о своем заработке. Получить ипотеку для самозанятых становится настоящей проблемой, так как уровень доверия к такой категории населения у кредиторов невысок. Но все-таки шанс имеется, просто могут потребоваться дополнительные гарантии.

Кто подпадает под определение самозанятых?

• невозможность проводить наем сотрудников;
• нет ограничений по возрасту, банкротству и т. д.;
• деятельность предусматривает патент;
• налоговые начисления производятся только по УСН (упрощенной системе налогообложения).

Таким образом, для получения ипотеки для самозанятых необходимо зарегистрироваться официально и исправно платить налог. В противном случае любой доход, не отраженный в документах, не будет принят финансовой организацией в качестве доказательства материального положения.

Какие банки предоставляют и одобряют кредит на приобретение недвижимости для самозанятых?

На данный момент кредит для оформления недвижимости самозанятым дают в следующих банках:

• Альфа-Банк — Ипотека с господдержкой — от 7.6%
• Алмазэргиэнбанк — Жилье в залоге — от 13.5%
• Алмазэргиэнбанк — Машино-место — от 14%
• Алмазэргиэнбанк — Индивидуальный жилой дом — от 13.5%
• ПИК — Ипотека 4,8% для семей с детьми — от 4.8%
• ПИК — Ипотека 1% — от 1%
• ПИК — Ипотека 4,8% для семей с детьми — от 4.8%
• ПИК — Ипотека 1% — от 1%
• Абсолют Банк — Первичный рынок — от 15.7%
• Абсолют Банк — Машиноместо — от 16.7%

Как получить одобрение от банка?

Также на решение могут повлиять следующие факторы:

• хорошая кредитная история;
• вклад в банке, в котором планируется оформить ипотечную ссуду;
• готовность внести большую сумму для первоначального взноса.

Заполнить заявку на ипотеку можно дистанционно с помощью сайта Банки.ру, после чего сотрудник ближайшего отделения выбранной организации свяжется для уточнения представленной информации и дальнейшей инструкции.

�� Минимальная ставка ипотеки:	от 1%
�� Первоначальный взнос ипотеки:	от 10 ₽
�� Количество предложений:	141
�� Количество банков:	26

Ипотечные кредиты в городах

• Москва
• Санкт-Петербург
• Екатеринбург
• Новосибирск
• Нижний Новгород
• Уфа
• Краснодар
• Самара
• Ростов-на-Дону
• Челябинск
• Омск
• Казань
• Воронеж
• Пермь
• Красноярск
• Тюмень
• Волгоград
• Ярославль
• Саратов
• Калининград

Предложения в банках

• ПИК
• Сбербанк
• Альфа-Банк
• ВТБ
• Банк Жилищного Финансирования
• Банк «Открытие»
• Росбанк
• Совкомбанк
• Банк «Центр-инвест»

Каталоги

• Самая выгодная
• На комнату
• На нежилое помещение
• На строительство жилья
• Без первоначального взноса
• Для учителей
• На гараж
• Военная
• На дачу
• Новинки
• Ипотека для молодой семьи
• Онлайн-заявка
• ВТБ Ипотека
• Ипотека Сбербанк
• На земельный участок
• Многодетным семьям
• На вторичном рынке
• Ипотека ДомКлик
• Ипотека Молодая семья
• Рефинансирование военной ипотеки
• С господдержкой для семей с детьми
• Для пенсионеров
• Займ на карту
• Калькулятор ипотеки на готовое жилье
• Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
• Калькулятор рефинансирования ипотеки
• Калькулятор сельской ипотеки
• Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
• Калькулятор льготной ипотеки
• Калькулятор ипотеки ДомКлик
• Калькулятор новой ипотеки
• Калькулятор военной ипотеки
• Калькулятор ипотеки
• Ипотека для IT-специалистов
• Ипотечное меню
• Ипотека от застройщика
• Калькулятор ипотеки молодая семья
• Калькулятор семейной ипотеки
• Калькулятор ипотеки на строительство дома
• Калькулятор ипотеки без первоначального взноса
• Калькулятор ипотеки с материнским капиталом
• Дальневосточная ипотека
• С первоначальным взносом 10 процентов
• Под 2 процента
• Молодежная ипотека
• На машиноместо
• Для сотрудников МВД
• На ремонт
• Социальная ипотека для бюджетников
• Ипотека безработным
• Под 3 процента
• Под 1 процент
• На 30 лет
• Без прописки
• На 3 года
• На 2 миллиона рублей
• На 25 лет
• На 3000000 рублей
• На 10 лет
• Рефинансирование ипотеки под 6 процентов
• На 20 лет
• На деревянный дом
• Под залог земельного участка
• На 1000000 рублей
• Рефинансирование ипотеки молодая семья
• Под залог имеющейся недвижимости
• Для врачей

Дополнительно

• Кредитный калькулятор
• Самая выгодная
• На комнату
• На нежилое помещение
• На строительство жилья
• Без первоначального взноса
• Для учителей
• На гараж
• Военная
• На дачу
• Новинки
• Ипотека для молодой семьи
• Онлайн-заявка
• ВТБ Ипотека
• Ипотека Сбербанк
• На земельный участок
• Многодетным семьям
• На вторичном рынке
• Ипотека ДомКлик
• Ипотека Молодая семья
• Рефинансирование военной ипотеки
• С господдержкой для семей с детьми
• Для пенсионеров
• Займ на карту
• Калькулятор ипотеки на готовое жилье
• Калькулятор рефинансирования военной ипотеки
• Калькулятор рефинансирования ипотеки
• Калькулятор сельской ипотеки
• Калькулятор ипотеки с первоначальным взносом
• Калькулятор льготной ипотеки
• Калькулятор ипотеки ДомКлик
• Калькулятор новой ипотеки
• Калькулятор военной ипотеки
• Калькулятор ипотеки
• Ипотека для IT-специалистов
• Ипотечное меню
• Ипотека от застройщика
• Калькулятор ипотеки молодая семья
• Калькулятор семейной ипотеки
• Калькулятор ипотеки на строительство дома
• Калькулятор ипотеки без первоначального взноса
• Калькулятор ипотеки с материнским капиталом
• Дальневосточная ипотека
• С первоначальным взносом 10 процентов
• Под 2 процента
• Молодежная ипотека
• На машиноместо
• Для сотрудников МВД
• На ремонт
• Социальная ипотека для бюджетников
• Ипотека безработным
• Под 3 процента
• Под 1 процент
• На 30 лет
• Без прописки
• На 3 года
• На 2 миллиона рублей
• На 25 лет
• На 3000000 рублей
• На 10 лет
• Рефинансирование ипотеки под 6 процентов
• На 20 лет
• На деревянный дом
• Под залог земельного участка
• На 1000000 рублей
• Рефинансирование ипотеки молодая семья
• Под залог имеющейся недвижимости
• Для врачей

Эксперты направления ипотечных кредитов

Задать вопрос об ипотеке

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Вклады и инвестиции

Кредиты и займы

Страхование

Карты

Ипотека

Потребительские кредиты

Кредитные карты

Микрозаймы

Дебетовые карты

Расчетно-кассовое обслуживание

ОСАГО и КАСКО

Депозиты

Ипотечные кредиты

Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО "Информационная платформа" использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

ООО «Информациооная платформа» является правооблодателя инновационного сервиса «Banki.ru Недвижимость и Ипотека», который обеспечивает точный подбор объектов с помощью алгоритмов искусственного интеллекта, обеспечивает мгновенный скоринг клиента и подбор ипотечных программ на основе big data. Продукт основан на технологии инструментов взаимодействия (API), применяется в качестве рекомендательной системы и агрегатора.
Ключевой функционал сервиса:
— точный подбор объектов с помощью алгоритмов ИИ;
— проверка истории объекта, оценка выявленных рисков, рекомендации по их минимизации;
— мгновенный скоринг клиента и подбор ипотечных программ на основе big data;
— автоматизация совершения сделки.
ООО «Информационная платформа» оказывает партнерам — юридическим лицам услуги по распространению рекламы (рекламной информации) в сети «Интернет» с использованием программы для ЭВМ. ООО «Информационная платформа» является участником проекта «Сколково».
ИНН: 7727468531;
ОГРН: 1217700311883;
Адрес: 121205, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Можайский, территория инновационного центра «Сколково», Большой бульвар, 42, стр. 1, этаж 3, помещение № 1100, рабочее место №6;
ОКВЭД: 62.01

© 2005—2023 ООО "Информационная платформа". При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года

В каких банках и по каким ставкам самозанятые могут взять ипотеку

Сейчас многие крупные банки предлагают ипотеку для самозанятых. Условия по таким программам практически не отличаются от условий и ставок по стандартным программам.

Помимо этого, самозанятые могут оформить льготные ипотечные программы, но в каких-то банка есть ограничения. Реально взять, например, семейную ипотеку или с господдержкой. Проанализировали предложения топ-10 банков по выдаче ипотеки и публикуем их.

Сбербанк

Самозанятые могут оформить ипотеку в «Сбере» по рыночным программам (новостройки, «вторичка», купить дом, машино-место, землю), а также по льготным программам господдержки, семейной или дальневосточной ипотеки, рассказали в пресс-службе кредитной организации.

Ставка на жилищный кредит для покупки квартиры в новостройке составляет 11,9% годовых для самозанятых клиентов, оформивших услугу страхования жизни и здоровья, а также сервисов электронной регистрации. Без использования дополнительных услуг ставка составит 13,2%, уточнили в Сбербанке.

В ВТБ условия ипотеки для самозанятых идентичны параметрам, действующим для клиентов, работающих по найму, рассказали в пресс-службе банка. В частности, банк не применяет надбавку к ставке и другие ограничения в случае получения кредита без подтверждения дохода. В рамках стандартных программ жилищные кредиты доступны по ставке от 10,7%.

Самозанятые также могут оформить кредиты по всем действующим в банке льготным программам, в том числе «Ипотеке с господержкой-2020» со ставкой 7,3% и «Семейной ипотеке» со ставкой от 5,5% (от 4,5% — в ДФО). Дальневосточная ипотека предлагается от 1,5%. Средства можно получить на срок до 30 лет.

Максимально доступная сумма ипотеки для самозанятых заемщиков, приобретающих недвижимость в Москве, Санкт-Петербурге и областях, составляет 60 млн руб., в остальных регионах — 30 млн руб.

Альфа-Банк

С 9 июня 2023 года банк запустил ипотеку для самозанятых. Оформить кредит можно на покупку новостройки или вторичное жилье по рыночным программам. Ставки по ним начинаются от 11,8% годовых, рассказала руководитель дирекции ипотечного кредитования Альфа-Банка Анастасия Якупова. Кроме того, самозанятые могут взять ипотеку с государственной поддержкой: семейную (ставка от 5,6%) и дальневосточную ипотеку (ставка 2%). «Ставки по ипотеке для самозанятых идут без надбавок», — уточнила Анастасия Якупова.

Росбанк

В Росбанке самозанятым доступна ипотека на любой вид недвижимости (новостройка, вторичка, дом, гараж, апартаменты, отдельная комната). Также самозанятые могут воспользоваться льготными программами — семейной, с господдержкой на новостройки и дальневосточной ипотекой. «Ставки для самозанятых не отличаются от ставок стандартным заемщикам. Самозанятые с пакетом документов могут взять ипотеку как по рыночным, так и по льготным госпрограммам — ставки начинаются от 4,45%», — уточнил директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса Росбанка Вадим Мамонов.

Заемщик должен быть гражданином России и должен быть зарегистрирован в качестве самозанятого не менее 6 месяцев и иметь регулярные денежные поступления, уточнил представитель банка.

Совкомбанк

Банк рассматривает самозанятых на тех же условиях, что и наемных работников по рыночным и государственным программам ипотечного кредитования, действующим в банке, рассказал управляющий директор Совкомбанка Артем Языков.

Например, взять ипотечный кредит на покупку жилья на вторичном рынке можно по ставке от 11,99% при первоначальном взносе от 15%. На покупку новостройки по рыночной программе можно оформить ипотечный кредит по ставке от 7,23% при первоначальном взносе от 20%, либо же по ставке от 7,75% по программе с государственной поддержкой. Также заемщики, имеющие детей, могут воспользоваться условиями госпрограммы для семей с детьми и оформить льготный ипотечный кредит по ставке 5,74%, рассказал представитель банка.

Для оформления кредита нужно предоставить справку из личного кабинета на сайте ФНС о регистрации в качестве самозанятого и расширенную выписку по его расчетному счету (банковской карте) о движении денежных средств с отметкой банка. Минимальный срок регистрации в качестве самозанятого должен быть не менее трех месяцев.

Банк «Открытие»

Заемщики, которые относятся к категории самозанятых, могут оформить ипотеку наравне с другими заемщиками. Ключевое требование — наличие гражданства России, рассказали в пресс-службе банка.

Самозанятым в банке «Открытие» доступно оформление ипотеки на первичном и вторичном рынках по льготным и классическим программам: «Квартира», «Новостройка», «Госпрограмма», «Семейная ипотека», «Рефинансирование», «Апартаменты». Например, ставки на вторичку начинаются от 8,8% годовых, по льготной ипотеке с господдержкой — от 6,8%, по семейной — от 5,1%. Ставки для самозанятых не отличаются от ставок для стандартных заемщиков, но требования в части размера первоначального взноса, как правило, выше, уточнили в пресс-службе.