Какой пенсионный фонд лучше выбрать

Накопительная и страховая пенсии в России

НПФ – организация, которой можно доверить управление пенсионными накоплениями. Ее задача – грамотно инвестировать деньги, чтобы они не обесценились, пока человек работает. Чем эффективнее фонд распоряжается накоплениями, тем больше будет размер пенсии у человека в будущем.

Важно! Для людей, родившихся до 1967 года, действуют другие правила. Их пенсия состоит исключительно из страховой части.

В чем разница между НПФ и ПФР

ПФР – государственная организация, НПФ – частная. Помимо формы собственности, есть еще несколько отличий.

ПФР инвестирует средства через одну управляющую компанию (УК). Застрахованное лицо может выбрать ее самостоятельно. На сегодняшний день в списке партнеров пенсионного фонда 17 УК. Каждая предлагает на выбор несколько инвестиционных портфелей.

НПФ распределяет накопления по нескольким управляющим компаниям и самостоятельно выбирает портфели. Клиент в этом процессе не участвует. Для людей без опыта инвестирования это плюс – не нужно вникать в принципы работы биржи.

Но есть и очевидный минус. Комиссия за управление средствами в НПФ, как правило, выше, чем в ПФР. Хотя разница не превышает половины процента, за 20–30 лет «набегает» приличная сумма.

Позаботьтесь о будущей пенсии задолго до выхода на заслуженный отдых. Не стоит надеяться только на пенсионный фонд. Начните откладывать деньги на старость уже сейчас. Выгодные вклады Совкомбанка помогут сохранить и приумножить сбережения.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Критерии выбора

Ломаете голову, какой частный фонд выбрать? Обратите внимание на следующие характеристики.

Надежность

НПФ должен быть участником системы страхования вкладов. В этом случае за сохранность накоплений можно не переживать. Если компания обанкротится, деньги возместит АСВ .

Обратите внимание также на срок существования фонда. Чем дольше НПФ присутствует на рынке, тем больше у него опыта управления активами. Компании, учрежденные до 2000 года, сумели «пережить» не один кризис.

Доходность

Ключевой показатель, от которого зависят цифры на вашем лицевом счете. Однако разобраться в нем бывает сложно. Рейтинги доходности фондов на разных сайтах сильно отличаются друг от друга, потому что составлены по разным основаниям.

Например, НПФ «Ромашка» может быть на первом месте по доходности за последние полгода. А по средней доходности за семь лет – на пятнадцатом. Некоторые рейтинги формируют таким образом, чтобы лидером оказался конкретный фонд.

Поэтому советуем ориентироваться на данные, опубликованные на сайте Центробанка .

Есть также дополнительные критерии, на которые можно ориентироваться при выборе фонда:

• размер собственных средств;
• количество вкладчиков;
• общая сумма размещенных пенсионных накоплений;
• география присутствия;
• качество обслуживания.

Куда перевести накопления: самые надежные НПФ

На сегодняшний день в списке лицензированных фондов 40 организаций. В последнее время наблюдается тенденция к сокращению количества. Небольшие компании разоряются или поглощаются крупными игроками рынка.

Это не фатально, так как накопления застрахованы АСВ. Однако никому не понравится наблюдать, как его пенсия «кочует» из одного фонда в другой. Поэтому нужно изначально выбирать крупную и надежную фирму.

Чтобы людям не приходилось самостоятельно изучать десятки показателей, специальные организации проводят анализ деятельности фондов и присваивают им рейтинг надежности. В статье мы ориентируемся на оценку одного из крупнейших рейтинговых агентств России «Эксперт РА».

Самыми надежными считаются фонды, которым присвоена категория ААА. В 2021–2022 гг. в их числе шесть компаний:

• «Открытие»;
• «Эволюция»;
• «Газфонд пенсионные накопления»;
• «ВТБ Пенсионный фонд»;
• «Газфонд»;
• «НПФ Сбербанка».

Чуть менее надежными считаются организации с рейтингом АА:

• «Будущее»;
• «Большой»;
• «Национальный НПФ»;
• «Альянс».

Можете смело переводить накопления в один из перечисленных фондов. С высокой вероятностью в ближайшие годы с ними ничего не случится.

Не стоит паниковать, если вдруг вашего НПФ не оказалось в списке. Получение рейтинга – дело добровольное. Возможно, руководство фонда не считает нужным проходить эту процедуру или пользуется услугами другого рейтингового агентства.

Самые доходные НПФ

Рейтинг составлен на основе отчетов о деятельности фондов за третий квартал 2021 года. Данные взяты с сайта Центробанка.

Что такое НПФ – негосударственный пенсионный фонд?

Система негосударственных пенсионных фондов или НПФ – это одна из двух составляющих (наряду с Социальным фондом России) накопительной части пенсии. Она является добровольной, в отличие от формируемой СФР, и потому позволяет увеличить пенсионные выплаты за счет дополнительных сбережений гражданина.

Определение НПФ

НПФ представляет собой частный пенсионный фонд, который работает как инвестиционный. Он привлекает средства граждан с целью последующего инвестирования в различные активы. Результатом деятельности НПФ становится сбережение и приумножение накоплений россиян, которые затем выплачиваются в виде пенсии.

Система добровольного пенсионного страхования дополняет обязательную, которая изначально работала через ПФР, а сегодня – СФР, объединивший Пенсионный фонд и ФСС. Она была запущена во второй половине 1992 года. В течение 2 лет были зарегистрированы более 3,5 сотен НПФ. Далеко не все из них функционировали эффективно.

В дальнейшем требования к деятельности НПФ были ужесточены, что привело к резкому сокращению их количества. По состоянию на август 2023 года в реестре Центробанка России, который выступает регулятором рынка, присутствует всего 37 негосударственный пенсионных фондов. Причем в систему обязательного страхования накоплений входят только 27 из них. Что позволило усилить контроль над их деятельностью, в том числе – для повышения защищенности сделанных гражданами пенсионных отчислений.

Принципы работы НПФ

Пенсия в России формируется из двух частей. Первая из них – это страховая, вторая – накопительная. Их расчет проводится по сложной формуле, которая учитывает возраст страхователя, стаж его профессиональной деятельности, размер отчислений и другие подобные факторы. Дополнительные трудности создает постоянное изменение правил, по которым производятся вычисления. Поэтому нередко возникает путаница при определении размера пенсии.

Учитывая сказанное, становится понятным, что приводить какие-либо формулы попросту не имеет смысла. Высока вероятность, что они вскоре снова будут скорректированы в ту или иную сторону. Намного правильнее зафиксировать два ключевых принципа работы НПФ. Первый заключается в том, что решение о размещении пенсионных накоплений в конкретном негосударственном фонде принимает сам страхователь.

Второй состоит в том, что итоговая выплата пенсии производится с учетом дополнительных средств, которые НПФ зарабатывает посредством инвестирования полученных от граждан денег.

Что говорит закон?

Деятельность НПФ регламентирует № 75-ФЗ (датируется 07.05.1998). Определение и основных принципы функционирования приводятся в самом начале законодательного акта – в статье 2. В настоящее время действует редакция Федерального закона, принятая совсем недавно – 04.08.20023. Важно отметить: в течение четырех последних лет – с 2020 по 2023 годы – было внесено сразу 17 ФЗ с поправками, что только подтверждает сказанное ранее про частое изменение законодательства о НПФ.

Регулятором рынка пенсионного страхования России выступает Центробанк. На его официальном сайте размещены уже упомянутые ранее реестры лицензированных НПФ, включая участников обязательной системы страхования пенсионных накоплений.

Накопления в ПФР или НПФ – в чем разница?

ПФР является государственной структурой, НПФ – преимущественно частной. Независимо от места размещения пенсионных накоплений, гражданин по достижении установленного законодательством возраста и при наличии определенного стажа (в 2022 году значение этого параметра составляло 13 лет) получит обязательную (или страховую) часть пенсии.

Заключение договора с НПФ о негосударственном (то есть добровольном) пенсионном обеспечении позволяет получить дополнительную часть пенсии. Она формируется за счет доходов от инвестирования сбережений граждан. Важно понимать, что сотрудничество с НПФ не является заменой обязательной пенсии, а только дополняет ее, позволяя увеличить пенсионные выплаты в будущем.

Дополнительным бонусом негосударственного пенсионного обеспечения становится возможность получения на 5 лет раньше выхода на пенсию. То есть для мужчин и женщин, соответственно, в 60 и в 55 лет. Более детально плюсы и минусы НПФ описываются в одном из следующих разделов статьи. Здесь же необходимо выделить основные отличия между ПФР и негосударственными пенсионными фондами по ключевым критериям сравнения.

Критерий сравнения

ПФР (управление активами ведется ВЭБ.РФ)

Допускается использование высокорисковых активов (доля – не более 10%)

Варьируется в диапазоне от 5 до 15%

Примерно равна или немного превосходит показатель инфляции

Защита пенсионных накоплений

Пенсионные вложения страхуются в 28 из 37 НПФ, инвестиционный доход не страхуется

Обязательное страхование через АСВ

Выплата пенсионных накоплений

Пожизненная пенсия в накопительной части

Пожизненная пенсия в страховой и накопительной части

По условиям договора с конкретным НПФ

Наследование пожизненной пенсии до назначения осуществляется по стандартным правилам. После назначения средства теряются, так как остаются в ПФР.

Опция перевода сбережений

Не чаще одного раза (без потерь) из ПФР в любой выбранный НПФ

Не чаще одного раза (без потерь) из любого НПФ в ПФР

Кто управляет активами?

УК, выбранная НПФ

Комиссия, которую получает страховщик

В районе 1,6-2,1% в зависимости от условий конкретного НПФ

Не более 1,1% от величины пенсионных накоплений

Риски НПФ – есть ли чего опасаться?

Деятельность НПФ жестко регламентирована действующим законодательством и находится под контролем регулятора рынка – ЦБ РФ. Все лицензированные фонды в количестве 37 штук на постоянной основе проверяются Центробанком страны. 27 из них имеют право принимать и инвестировать пенсионные накопления граждан. Все вложения россиян в любой лицензированный НПФ страхуются в рамках АСВ, что является обязательным требованием № 422-ФЗ (датируется 28.12.2013).

Важным дополнительным защитным механизмом, увеличивающим надежность размещения пенсионных накоплений, стало резкое сокращение числа НПФ. На сегодняшнем рынке остались только самые проверенные и эффективные фонды, доказавшие добросовестность и квалификацию персонала на деле.

Поэтому даже в случае банкротства какого-либо НПФ пенсионные накопления граждан не пропадают. Они передаются в СФР по «номиналу», то есть без инвестиционного заработка, но в полном объеме отчислений.

Список НПФ – реестр ЦБ РФ

По состоянию на 12.08.2023 года в реестр Центробанка России входят 37 лицензированных НПФ. Полный перечень приводится ниже в удобной табличной форме.

Что такое НПФ и как его выбрать для увеличения пенсии

Осенью 2022 года Минфин предложил провести «приватизацию» пенсионных накоплений. Законопроект о новой добровольной накопительной пенсионной системе ведомство должно внести в правительство до 30 декабря текущего года. Документ предусматривает принцип добровольности и налоговые льготы, а также передачу гражданам пенсионных накоплений, замороженных с 2014 года.

Законодатели ожидают, что главным инструментом стимулирования накоплений станут индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) третьего типа. Однако, наряду с правом самостоятельно управлять пенсионными накоплениями у граждан по-прежнему останется возможность доверить их инвестирование негосударственным пенсионным фондам (НПФ) или пенсионному фонду России (ПФР).

Вложения в негосударственные пенсионные фонды сегодня по-прежнему воспринимаются россиянами как один из наименее надежных и выгодных способов размещения денег, прокомментировала для «РБК Инвестиций» результаты исследования директор направления социально-экономических исследований аналитического центра (НАФИ) Екатерина Сушко. «Отношение в обществе к инвестированию через НПФ такое же, как и к вложению в ПИФы: только 4% россиян считают каждый из способов выгодным, не более 6% называют их надежными», — отмечает Сушко.

Эксперт отметила, что суммы взносов застрахованы государством в системе обязательного пенсионного страхования, и это должно добавлять уверенности в их стабильности. Однако, несмотря на это, опасения россиян все еще вызывают такие факторы, как необходимость вложения денег на долгий срок, изменчивость пенсионной системы (например, мораторий, наложенный на накопительные пенсии россиян в 2014 году) и общей конъюнктуры. «Планомерность работы НПФ, демонстрация доходности внесенных в них средств и активное информирование смогут в долгосрочной перспективе улучшить отношение граждан», — уверена Екатерина Сушко.

Что такое НПФ

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — это организация, которая занимается исключительно негосударственным пенсионным обеспечением, в том числе досрочным негосударственным пенсионным обеспечением, а также обязательным пенсионным страхованием.

Деятельность НПФ регулирует Банк России. Он же выдает лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию, без которых НПФ не могут работать. По состоянию на ноябрь 2022 года, в реестре регулятора системе гарантирования прав застрахованных лиц — клиенты таких НПФ при наступлении гарантийного случая, в том числе, аннулирования лицензии и признания фонда банкротом, защищены от потери пенсионных накоплений.

Как работает НПФ

Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.

Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.

Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.

Когда НПФ принимает решения об инвестировании в те или иные финансовые инструменты или размещает пенсионные накопления в кредитных организациях, он обязан соблюдать требования федерального законодательства, а также указания Банка России. Несмотря на то, что государство не гарантирует доходности инвестирования пенсионных накоплений и размещения пенсионных резервов, оно следит за тем, чтобы активы размещались в финансовые инструменты высокого уровня надежности. Проще говоря, у НПФ довольно ограниченный круг консервативных инструментов, но зато максимально снижен рыночный риск, то есть обесценивания бумаг, в которые вложены пенсионные накопления граждан. Лимит вложений пенсионных накоплений в рискованные активы ЦБ установил на уровне 10%, к 1 января 2025 года его снизят до 7%.

Согласно действующему законодательству, средства пенсионных накоплений разрешено инвестировать в:

• государственные ценные бумаги;
• облигации и акции российских эмитентов;
• ипотечные ценные бумаги;
• депозиты в валюте и рублях;
• ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенных к размещению или публичному обращению в России.

НПФ обязаны нести фидуциарную ответственность, то есть обеспечивать покупку и продажу каждого актива на наилучших доступных для фонда условиях на момент заключения сделки. В случае, если фонд купит активы по более высоким ценам, чем есть на рынке на момент заключения сделки, он должен возместить разницу цен за счет собственных средств. Решение о наличии нарушения и величине возмещаемых убытков принимает Банк России.

Как выбрать НПФ

Человеку, который принимает решение о передаче накопительной части пенсии в НПФ, предстоит провести анализ фондов, работающих на рынке, чтобы выбрать наиболее оптимальный для себя.

НПФ можно оценить по нескольким показателям:

• доходность накоплений и резервов;
• рыночная стоимость пенсионных накоплений (объем);
• объем пенсионных резервов;
• общий объем активов фонда;
• срок работы НПФ;
• рейтинг финансовой надежности;
• по количеству застрахованных лиц;
• структуре портфеля.

«Наиболее объективные показатели для сравнения НПФ — это размер пенсионных резервов, в том числе размер страхового резерва. И чем он больше, тем, как правило, крупнее и устойчивее фонд, а также количество вкладчиков и участников», — считает финансовый советник, автор онлайн-школы по управлению личными финансами и инвестициями Катерина Путилина.

Кроме того, эксперт обращает внимание на то, что для анализа различных НПФ нужно сравнивать структуру инвестиционного портфеля пенсионных накоплений каждого фонда.

«Эта информация открытая и есть на сайте каждого НПФ. Такой подход даст возможность не «покупать кота в мешке», отдавая деньги в фонд, а самостоятельно разобраться, куда этот фонд инвестирует ваши деньги, и насколько сбалансирован/рискован его подход», — отметила Путилина. По ее словам, если большая часть портфеля фонда в акциях относительно допустимой доли таких бумаг, то риск выше, а если в облигациях , то риск меньше, но и потенциальная доходность тоже ниже.

Сайты-агрегаторы для самостоятельного сравнения НПФ

Обычному человеку, который задумывается о выборе НПФ для размещения в нем пенсионных накоплений, на помощь могут прийти сайты-агрегаторы. Они выгружают данные Банка России и оформляют их в интерактивном виде. Так, например, на сайте Investfunds можно задать необходимый фильтр для автоматического сравнения фондов вместо того, чтобы изучать данные самостоятельно и делать рэнкинг вручную, подсказала Катерина Путилина.

Рейтинг НПФ по доходности

Банк России размещает данные о доходности вложений отдельных фондов ежеквартально в течение года, а также итоговые данные за год в разделе «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов». Таким образом, можно оценить последнюю доходность, которую смог получить фонд. Однако данные по доходностям конкретных НПФ публикуются ЦБ с большой задержкой — сейчас доступны для изучения данные на 30 сентября 2021 года.

Для широкой оценки можно сравнивать средние или накопленные доходности фондов.

Средняя доходность определяется как среднее арифметическое за несколько лет, например, за последние пять лет средняя годовая доходность одного фонда 7%, а другого — 8%. Очевидно, что фонд, который получает более высокую среднюю доходность в год более привлекателен для клиента.

Накопленная доходность показывает, на сколько всего НПФ смог увеличить пенсионные накопления граждан за выбранный отрезок времени. Для объективной оценки накопленной доходности двух или более фондов нужно выбирать один и тот же срок, например, за пять лет.

«Для сравнения НПФ по доходности используются одинаковые периоды — 1/3/5/10 лет. Например, если один фонд работает 5 лет, а другой 15 лет, то мы можем сравнить их доходности за год, за 3 и 5 лет. Тогда динамика будет видна и сравнение будет объективным», — рассказала финансовый советник, автор онлайн-школы по управлению личными финансами и инвестициями Катерина Путилина.

Эксперт напомнила, что полученная в прошлом доходность не гарантирует такую же доходность в будущем.

Медианная доходность НПФ по итогам 9 месяцев 2022 года составила 6,1% как по пенсионным накоплениям, так и по пенсионным резервам в годовом исчислении, по данным Банка России. Положительную доходность за 9 месяцев 2022 года продемонстрировали 37 из 38 фондов, осуществляющих деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению.

Накопленная доходность НПФ с начала 2017 года по 30 сентября 2022 года составляет по пенсионным накоплениям 34,4%, по пенсионным резервам — 35,7%.

НПФ сохраняют положительную доходность, несмотря на замедление роста рынка корпоративных облигаций — основных инструментов инвестирования пенсионных средств, и сохраняющуюся негативную динамику по отдельным акциям, отметили в Банке России.

Топ-10 НПФ по доходности

Рейтинг НПФ по доходности инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения управляющим компаниям, специализированному депозитарию и фонду, согласно данным ЦБ за январь—сентябрь 2021 года:

• «НПФ Сбербанка» — 7,44%;
• «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» — 5,39%;
• «НПФ «Будущее» — 4,16%;
• «НПФ «Открытие» — 4,14%;
• «НПФ «Доверие» — 3,84%
• НПФ ВТБ Пенсионный фонд — 3,73%;
• «НПФ «Гефест» — 3,43%;
• «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» — 3,30%;
• «НПФ «Первый промышленный альянс» — 3,24%;
• НПФ «Атомфонд» — 2,84%.

Рейтинг НПФ по надежности

«Эксперт РА»

Рейтинг финансовой надежности негосударственного пенсионного фонда — это мнение кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА» о возможности полного и своевременного выполнения фондом своих текущих и будущих обязательств по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования.

В соответствии с методологией «Эксперт РА», самый высокий уровень рейтинга — ruAAA. Он означает, что агентство оценивает уровень кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости НПФ как максимальный.

В настоящее время рейтинги финансовой надежности от «Эксперт РА» имеют 12 НПФ: семь НПФ имеют максимальный рейтинг ruAAA, еще пять — от ruAA- до ruAA+.

По состоянию на конец ноября 2022 года, агентсво «Эксперт РА» присвоило оценку ruAAA следующим фондам:

• «НПФ Сбербанка»;
• «НПФ «Открытие»;
• «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»;
• НПФ «Пенсионные решения»;
• «НПФ Эволюция»;
• НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
• «НПФ Газфонд».

Национальное рейтинговое агентство (НРА)

Национальное рейтинговое агентство (НРА) также оценивает НПФ. Однако НРА подчеркивает, что его оценка — это не кредитный рейтинг, а значит, она не отражает мнение агентства о кредитоспособности, финансовой надежности и устойчивости НПФ. Рейтинг надежности и качества услуг негосударственных пенсионных фондов от НРА — это экспертное мнение агентства об определенных аспектах деятельности НПФ, в частности, о качестве услуг.

Всего НРА по своей методологии присвоило рейтинг девяти НПФ, из них три имеют высшую оценку AAA|ru.pf|:

• НПФ ВТБ Пенсионный фонд;
• «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»;
• «НПФ Эволюция».

Рейтинг НПФ по количеству клиентов

По данным ЦБ, всего негосударственным пенсионным фондам управлять накопительной частью пенсии доверили 36,91 млн человек.

Рейтинг НПФ по количеству застрахованных клиентов, то есть доверивших формирование своей пенсии фонду, согласно данным Банка России на 30 сентября 2021 года:

Негосударственные пенсионные фонды: рейтинги по надёжности и доходности

Задуматься о пенсии никогда не рано, даже если до ухода на заслуженный отдых ещё далеко. Регулярные отчисления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) помогут получать достойный доход в зрелом возрасте. Главное – определиться с выбором НПФ. Ключевых критериев всего два: надёжность и доходность.

Поделиться

Для чего перечислять деньги в НПФ

Сегодня государственная пенсия включает в себя три составляющие:

1. Фиксированную – это минимальная сумма, которую в любом случае будет получать вышедший на пенсию человек.
2. Страховую – её формирует государственный Пенсионный фонд (ПФР) на основе отчислений работодателей или самого работника, если тот является индивидуальным предпринимателем. Фактически эти деньги направляются на выплаты сегодняшним пенсионерам. На счету работника пока отображаются баллы, которые на момент ухода на заслуженный отдых будут учитываться при установлении размера пенсии.
3. Накопительную – это прибавка к фиксированной и страховой частям, которая формируется из денег, перечисляемых работодателем на специальный счёт в государственном или негосударственном пенсионном фонде. В 2014 году эту часть временно «заморозили» и стали направлять все взносы на страховую составляющую. Пока «заморозка» действует до 2023 года. Но те средства, которые уже поступили на счёт до 2014 года, так и остались на нём и впоследствии прибавятся к страховой части.

Деньги, которые ушли в накопительную часть, не просто десятилетиями лежат, пылятся и потихоньку «съедаются» инфляцией. Все те годы, пока вы трудитесь, они тоже «работают». Страховщик – ПФР или НПФ (в зависимости от того, кому вы доверили эти накопления) – инвестирует эти средства в акции, облигации и другие финансовые инструменты. За счёт получаемого дохода размер будущей пенсии растёт.

От того, насколько эффективно фонд распоряжается пенсионными накоплениями, зависит конечная сумма, которую будет получать пенсионер.

Поэтому важно выбрать страховщика, который сможет ощутимо увеличить накопительную часть.

Уточнить, какой именно фонд сейчас распоряжается вашими деньгами, можно на сайте Госуслуг. Для этого в главном меню личного кабинета нужно выбрать пункт «Пособия Пенсии Льготы», затем кликнуть по услуге «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» и нажать «Получить выписку». Обычно извещение приходит в течение пары минут. И если вас не устраивает финансовая политика вашего пенсионного фонда, в любой момент компанию легко поменять.

По желанию можно открыть в НПФ ещё один счёт (в дополнение к тому, на котором лежит накопительная часть) и периодически перечислять на него деньги – по аналогии с пополняемым вкладом. Эти средства фонд также будет инвестировать в акции, драгметаллы и ценные бумаги, а полученный доход зачислять на ваш счёт. Так можно накопить «вторую пенсию» – уже негосударственную. Правда, есть и минус – если решите забрать эти деньги до достижения пенсионного возраста, придётся заплатить штраф. Условия зависят от политики конкретного НПФ.

Например, если клиент заключил договор с НПФ «Сбербанка» на оформление индивидуального пенсионного плана «Универсальный», а затем решил его расторгнуть в первые два года после подписания, то получит назад лишь 80% от перечисленных взносов. Остальные 20% фонд удержит в качестве своеобразного штрафа. При расторжении контракта в срок от двух до пяти лет НПФ возвратит всю уплаченную сумму и 50% от полученного инвестиционного дохода. Через пять лет после подписания договора штрафных санкций уже не будет: клиенту возместят все взносы и полностью перечислят полученный доход.

Как выбрать НПФ: топ фондов по доходности

По итогам анализа, проведённого Центробанком, в 2020 году доходность пенсионных накоплений НПФ составила 7,2%. Точно спрогнозировать процент дохода конкретного фонда в предстоящем году не получится, но обычно крупные и проверенные НПФ на стадии оформления договора с клиентом сообщают предполагаемую доходность и прибыль за предыдущие годы.

По данным сайта «Пенсионный фонд», в топ-10 по уровню доходности входят следующие негосударственные пенсионные фонды:

• «Традиция»;
• «Внешэкономфонд»;
• «Социум»;
• «Ростех»;
• «Ингосстрах-Пенсия»;
• «Альянс»;
• «АПК-Фонд»;
• «ВТБ Пенсионный Фонд»;
• «Национальный НПФ»;
• «Транснефть».

Самые надёжные НПР по версии рейтингового агентства «Эксперт РА»

Помимо доходности, при выборе пенсионного фонда обратите внимание на ещё один критерий – финансовую устойчивость организации. По оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», в пятёрку самых надёжных НПФ входят:

• «ВТБ Пенсионный Фонд»;
• «Эволюция»;
• «Газфонд»;
• НПФ «Сбербанка»;
• НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления».

Высокую оценку агентства также получили фонды: «Альянс», «Сургутнефтегаз», «Алмазная осень», «Ренессанс пенсии», «Большой» и «Социум».