Как законно и выгодно снять валюту в рублях по курсу ЦБ и не потерять деньги на грабительском курсе банка
11 марта я отправил валютный SWIFT перевод из Тинькофф в Сбер своей супруге и деньги пропали.
Я лично не вернул пока деньги, но подробно описал инструкцию, которая помогла многим увидеть у себя на счетах свои деньги. Также объединил людeй в чате по вопросам SWIFT-переводов. Нас уже 10 тысяч человек!
Что касается моего перевода: 28 апреля возврат перевода заблокировал OFAC, о чем Тинькофф соизволил мне сообщить только 7 июля. Спасибо, Тинькофф, за оперативную поддержку на премиум тарифе)
Надежды вернуть свои деньги я не теряю) Но вот встал вопрос: по какому курсу банк обязан выдать наличные средства в рублях с валютного счета поступивших на счет после 9 марта?
9 марта ЦБ РФ принял временный порядок операций с наличной валютой. Согласно нему, получить валюту со счетов, открытых до 9 марта, можно только в размере 10 тысяч долларов, а остальное в рублях по курсу банка не ниже курса ЦБ РФ, установленному на день выдачи.
Что же касается средств поступивших на счет после 9 марта?
Граждане смогут открывать и новые валютные счета и вклады, но снять с них средства, пока действует временный порядок операций с наличной валютой, можно будет в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
А что за рыночный курс?
Рыночный курс на день выдачи определяется на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанном по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи.
Звучит непонятно, но данная формулировка как минимум означает, что курс по которому банк обязан выдать вам деньги, не может быть ниже минимальной цены на валютной секции Мосбиржи за предыдущий день. То есть если за предыдущий день курс доллара не опускался ниже 60, а банк предлагает вам выдать по 55, это нарушение предписания ЦБ со стороны банка.
ЦБ тоже понял, что такая формулировка вызывает множество вопросов, поэтому опубликовал однозначные уточнения: курс выдачи в рублях с валютного счета не может быть ниже официального курса ЦБ, установленного на день выдачи.
Обращаем внимание, что средства в валюте, которые поступили на счет начиная с 9 марта 2022 года, нельзя будет получить наличной валютой, пока действует временный порядок операций с наличной валютой. Но эти средства всегда можно будет получить в рублях по курсу банка на день выдачи. При этом выплачиваемая сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ.
С 9 марта выплаты в рублях со счетов в иностранной валюте осуществляются без ограничений по курсу банка. Выплачиваемая физическому лицу сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют Банка России для конвертации иных валют по отношению к рублю.
Ну и контрольное уточнение в чате с ЦБ
Я решил проверить, все ли банки исполняют требования ЦБ. Расскажу про личный опыт в порядке возрастания наглости банков)
— Здравствуйте, я хотел бы снять средства с валютного счета в рублях.
— Конечно, но получить вы сможете только в рублях. Давайте я помогу сконвертировать валюту в мобильном приложении.
— Вы обязаны мне выдать их по курсу не ниже курса ЦБ, в приложении он такой?
— Нет. Вот документы на получение по курсу ЦБ, пройдите в кассу.
Конечно попытались обмануть, но особо не увиливали от своих обязательств
— Добрый день! Хочу снять валюту по курсу ЦБ.
— Вы можете ее снять только по курсу банка на табло (значительно ниже курса ЦБ)
— Вот документы ЦБ РФ.
— У нас программа так не умеет, не можем вам помочь
*** час препирательств ***
— Звонок на номер 900. Здравствуйте, я бы хотел оставить жалобу на сотрудника отделения, который отказывается исполнять предписания ЦБ.
— Оператор: Да, все верно, вы можете получить валюту со счета по курсу ЦБ.
— Сотрудник: Ой, я нашла как в программе это сделать, прошу на кассу.
Нервы потрепали, но в итоге выдали.
Тинькофф банк — пробивающий очередное дно
Абсурдность доводов в диалоге по телефону очень сложно сложить в единое русло, вплоть до того, что наверное в чате поддержки ЦБ ошибаются) Вот официальный ответ их поддержки на обращение на просьбу реализовать мое законное право выдать средства с валютного счета не ниже, чем курс ЦБ.
Валюта, поступившая после 9 марта, конвертируется по курсу банка на момент операции.
Выполнить перерасчет по курсу ЦБ не получится, потому что такой курс — рекомендация. Когда Банк России устанавливает официальный курс на завтра, он использует средневзвешенный курс биржи на сегодня.
Он действует до нового официального курса. Но торги на бирже продолжаются. И когда официальный курс вступает в силу, он может не соответствовать актуальному биржевому. Поэтому банки и обменные пункты пользуются не официальным курсом ЦБ РФ, а реагируют на ситуацию на рынке. Сейчас можно сконвертировать только по нашему курсу.
ЦБ в новости использует формулировку «рыночный курс», ее мы подразумеваем, как курс установленный, в соответствии с условиями рынка, так мы и устанавливаем наш курс.
Как вывезти наличные доллары (евро или другую валюту) из России. Личный опыт
Привет всем, я Михаил, решили мы с женой поехать в путешествие на 6 месяцев примерно, дело хорошее, но накладное. В обычной жизни взяли бы карты и погнали, но в условиях 2022 года для русских нужен кэш. А так как путешествие длинное, то и кэша надо много. Цель попасть в Латинскую Америку, купить там машину и дальше уже двигаться на авто. Ну и заодно подать документы на ПМЖ, но это уже другая история.
Подготовка
Вооружившись ноутбуками и телефонами начали изучать информацию в интернете:
Из общедоступного и понятного, из России можно вывести до 10.000 долларов США или эквивалент в другой валюте на человека, младенцы если что тоже люди. Так что на детей тоже можно брать по 10к, но лучше распределять в отдельные конверты и даже их подписать что бы вопросов не возникало.
Можно делать переводы за рубеж и там их снимать, причем в долларах. Это информация из форумов и чатов, она не систематизирована и ситуация постоянно меняется. СВИФТ переводы сразу исключили так как не имеем счетов в иностранной валюте. Остались переводы системой CONTACT и Золотая Корона.
Карты МИР, можно платить и снимать наличные в некоторых странах.
Я буду ниже рассказывать про наш личный опыт актуальный на ИЮЛЬ 2022 г.
Покупка наличных долларов
Кратко! Это оказалось совсем не сложно, но очень дорого, банки продавали на 30 и даже 40 процентов выше биржевого курса. Курс биржевой 56р. за доллар, а в банках по 78. Идет речь именно про наличный доллар. У барыг ситуация чуть лучше, но тоже дорого, при курсе 56 просили по 70. Для себя решили покупать не выше чем плюс 10% от биржевого курса, в итоге за месяц смогли купить только 900$.
Переводы системой CONTACT
Работает с какими странами на данный момент лучше всего смотреть на официальном сайте.
Моей жене нужно было попасть в Казахстан, восстановить свидетельство о рождении, поэтому информацию мы собирали именно про опыт перевода в Казахстан, и (собранная информация перед перед перелетом) выглядело примерно так, вместо долларов выдают тенге, причем с двойной конвертацией, потом доллар купить невозможно, ну или очень дорого. В общем все выглядело печально, но в Казахстане надо было провести не менее недели (оказалось что больше двух) и тенге были все равно нужны.(Зато везде, даже в поддержке Тинькофф, говорится что с карты МИР можно снимать тенге почти в любом банкомате — по факту на 3.07.2022 никакие банки никакие российские карты уже не обслуживали)Реальность оказалась гораздо приятнее, доллары выдавали. Тенге тоже, если долларов не было. Данная система при помощи мобильного приложения позволит перевести самому себе не более 2500 долларов за раз, причем когда возобновится период не понятно. Но может перевести кто угодно, тоже не более 2500 долларов. (Внутренние рекомендации банка на выдачу перевода в $ заключаются в том что 1000$ вам выдают хрустящими новенькими банкнотами США, а сумму сверх в национальной валюте. Поэтому можно каждый день приходить и снимать по 1000$) Ограничений в получении мы не заметили, но всего перевели около 11500 долларов за 2 недели.
Есть важные моменты, лучше переводить до 1000 долларов, тогда вероятность получения именно долларами гораздо выше. Но и переводы по 2500 тоже можно получить полностью в долларах, просто до оформления перевода надо уточнять есть ли они в кассе. У нас это все было в Нурсултане, получали деньги в Банке NURBANK.
Курс система устанавливает сама, где то на 3% выше биржевого.
Переводы системой Золотая Корона (Korona Pay)
Работает с какими странами на данный момент лучше всего смотреть на официальном сайте.
В латинскую америку мы решили лететь через Стамбул, был выбран именно Стамбул, полное отсутствие ковид ограничений. Не нужны визы. И нам нужны доллары)! А еще работают карты мир.
Информация из форумов и телеграмм чатов дала понять что проблем с переводами золотой короной нет, ну иногда дают лиры. Ну переводите суммами по 500 долларов чтобы точно дали доллары. Отделений очень много. Все хорошо. Каких либо ограничений на переводы нет. Официальная информация вещает что не более 5000 долларов за раз можно отправить.
Реальность оказалась просто ужасной!
Мы остановились в районе площади TAKSIM, прилетел я в пятницу днем из Сочи, жена с ребенком в пятницу ночью из Нурсултана. В субботу вечером началась первая тревога, пошел ногами в отделение ЗК(золотая корона) которое работает без выходных и допоздна, в общем объясняю сотруднику при помощи гугл переводчика что мне нужно, он говорит золотая корона from Russia is problem. И советует поискать другой пункт выдачи.
Воскресенье, посещаю еще два работающих пункта выдачи в шаговой доступности, вернее 4, но работает 2. Ответ один, корона from Russia is problem. Ок думаю завтра понедельник и все будет хорошо, откроется почта и там точно все получим. Понедельник наступил, к 9-00 иду в отделение почты, беру талончик. 10 минут ожидания, операционист. Отказ.
Напряжение растет. Сижу перечитываю чаты, задаю вопросы, три раза в день. Тишина. Уже думаем сделать возвраты всех переводов и загнать бабки на карты мир и все снять лирами, поменять их на доллары. Вторник, утром пришел ответ из чата в телеграмм что можно получить перевод в Золотой Короне Kadıköy . Не долго думая вызываю uber (про убер в Стамбуле будет отдельная статья) и еду.
Приехал, отделение на втором этаже, на улице огромная вывеска, внутри много табличек на всех языках (в том числе русский). Поднялся в офис, рассчитан на троих, работают двое. Один говорит на русском языке. Очередь. Дождался очереди, задал свой вопрос, говорят проблем нет, но и денег нет тоже. Переводы выдают, нужно создать заявку и подождать две три недели! У меня нет конечно такого времени, объясняю ситуацию. (Прошу поучаствовать за личный интерес)Мужик протягивает бумажку с надписью 1,5%. Соглашаюсь сразу, беру номер телефона присылаю паспорта и номера платежей на вотсап. Договариваемся на следующий день в 10.00 созвонится. В 10 пишет что будет готово к 17.00, но в 12.00 звонит что можно ехать, мы в этот день на машине все вместе с ребенком, едем. сняли наши 14.500 долларов. Перевели в этот же день еще 7.000. Сняли в пятницу.
Теперь о самих переводах. Отправлять можно не более 10.000 долларов в месяц, и не более 4.000 долларов за раз в день от одного отправителя. Принимать можно не более 12.000 долларов в месяц. Месяц начинает отсчитываться от даты перевода/получения.
Карты МИР, Российская платежная система
Работает в каких странах и каких банков на данный момент лучше всего смотреть в тематических каналах.
С собой были карты МИР трех банков: сбер, тинькофф и мтс.
Картой МТС так и не воспользовались.
Оплата в магазинах возможна если терминал подключен к одному из банков партнеров платежной системы мир, оборудование достаточно новое и обновлено программно. Работает только с физическими картами, и только с чипом. Бесконтактной оплаты не получится. Картами пользовались чтобы экономить наличный доллар, схема была простая, сначала пробуем карту сбера, если не работает то тинькофф, если эта тоже нет то наличка. Наличные лиры снимали также с карт мир в банкоматах. Курс везде один, его устанавливает платежная система, но банки могут брать доп комиссию, сбер брал тинькофф не брал. Максимальная сумма снятия 8000 лир за раз, в зависимости от банка, некоторые даже 1000 лир не давали снять.
Ограничение 100.000 руб в месяц на человека на один банк. То есть имея две или более карт МИР в одном банке сможете снять только 100.000 рублей. Если в разных банках то сто тысяч рублей в каждом. У тинькофф при подключеном премиум тарифе можно снять до 600.000 руб. (Нам за день до вылета из Стамбула вернули 300.000, мы их раскидали по трем картам и сняли лирами, лиры поменяли на доллары, но даже с учетом доп комиссии Золотая Корона Вышла дешевле.)
Итоги: если вы летите куда то далеко, то лучше лететь через Стамбул с остановкой там на пару дней, и тогда вы сможете снять до 12000 долларов наличными на человека при помощи системы переводов золотая корона (учитывайте 1,5% за помощь). И снять наличные лиры и поменять их на доллары при помощи карт платежной системы МИР, тут сумма уже будет зависеть от ваших талантов и количества карт которое вы с собой взяли.
Валютные ограничения-2022: новые правила покупки, снятия и перевода валюты
Как купить наличную валюту? Как перевести деньги за границу? Можно ли снять валюту со счета? Собрали актуальную информацию по действующим валютным ограничениям.
Ограничения на покупку наличной валюты
Банк России 9 марта 2022 года временно запретил банкам продавать гражданам наличную валюту. Запрет должен был действовать до 9 сентября, но уже в апреле регулятор смягчил ограничения и разрешил продавать валюту — правда, только ту, что поступила в кассы банков после 9 апреля. В мае ЦБ снял ограничения на продажу любой наличной иностранной валюты, кроме долларов и евро.
С 1 августа Центробанк сообщил о продлении ограничений на покупку иностранной валюты до 9 марта 2023 года: банки могут продавать гражданам только евро и доллары США, поступившие в их кассы после 9 апреля 2022 года.
Менять валюту на рубли можно без ограничений.
По мнению экспертов, текущее продление запрета на продажу валюты обусловлено рисками нарушить сложившийся экономический баланс, но уже в марте ограничения могут отменить.
Ограничения на снятие наличной валюты
До 9 сентября в России действует временный порядок выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан.
Если валюта поступила на счет до 9 марта, ее можно снять наличными, но не более 10 тыс. долларов США или такую же сумму в евро. Эту сумму гражданин имеет право получить в каждой организации, где у него был открыт счет. Независимо от валюты вклада или счета, снять валюту со счетов можно только в долларах или евро. Если сумма больше лимита, остаток можно получить в рублях по курсу ЦБ на день выдачи.
Средства, поступившие на валютные счета после 9 марта, можно снимать только в рублях по рыночному курсу на день снятия.
Также для юридических лиц-резидентов еще на шесть месяцев, с 9 сентября 2022 года до 9 марта 2023-го, продлеваются ограничения на получение валюты на командировочные расходы — не более 5 тыс. долларов США или не более такой же суммы в евро, фунтах стерлингов, японских иенах. На другие валюты эти требования не распространяются. Выдача наличных в долларах, евро, фунтах стерлингов, японских иенах юридическим лицам-нерезидентам не производится. По другим валютам ограничений нет. В особых случаях по запросу банка к регулятору эта сумма может быть увеличена.
Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель для этого должны обратиться в банк, а банк — представить в Банк России обоснование потребности превысить лимит.
Банки до 9 марта 2023 года не имеют права брать комиссию за выдачу наличной валюты. Также комиссия на берется за конвертацию иностранных валют в доллары США, если эта конвертация проводилась для последующей выдачи наличных долларов США.
Ближайшие бесплатные вебинары от «Клерка» про: налоги, проверки, фсбу, изменения в учете, право, ндс, отчетность, кадры!
Топовые спикеры «Клерка» постоянно моняторят изменения и уже съели собаку в бухгалтерии и кадрах, поэтому им есть, что рассказать.
Переходите по ссылке и получайте знания, которые реально пригодятся в практике.
Ограничения на вывоз иностранной валюты
Со 2 марта 2022 года в России действует указ президента Владимира Путина, запрещающий вывозить за границу наличную валюту на сумму свыше 10 тыс. долларов США на одного человека.
Важно! Лимит в 10 тыс. долларов США действует на одного человека. Если за границу летит семья из трех человек, наличными можно вывезти уже сумму в любой зарубежной валюте, эквивалентную 30 тыс. долларов США.
Нарушение запрета на вывоз валюты для физлиц может быть расценено как нарушение, согласно ст. 16.4 КоАП. Она предусматривает административную ответственность за недекларирование либо недостоверное декларирование наличных денег или денежных инструментов, которые граждане собираются вывезти за границу. За это грозит административный штраф в размере от ½ до двукратного размера незадекларированной суммы наличных или стоимости денежных инструментов. Также у нарушителя могут конфисковать перевозимые средства.
Кроме того, вывоз из страны наличной валюты вопреки установленному запрету может быть квалифицирован по ст. 200.1 УК как контрабанда наличных денежных средств.
Ограничения на переводы за рубеж
В апреле 2022 года ЦБ ограничил переводы средств за рубеж. В течение одного месяца гражданам разрешалось переводить на счета в иностранных банках не более 10 тыс. долларов США. В мае регулятор повысил лимит на переводы до 50 тыс. долларов США, в июне — до 150 тыс. долларов США, в июле — до 1 млн долларов США. Порядок распространяется на резидентов России и нерезидентов из стран, которые не поддерживают санкции против России.
Гражданам из «недружественных» стран, работающим в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, разрешается переводить деньги с российских счетов за рубеж в рублях и валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг. Граждане из «недружественных» стран, которые не работают в РФ, не смогут делать переводы за рубеж до 1 октября.
Как забрать валюту из банка: с какими трудностями сталкиваются клиенты
В связи с действующими ограничениями на операции с валютой клиенты банков сталкиваются с проблемами при снятии наличной валюты со своих счетов. Рассказываем, когда банк обязан выдать наличную валюту и что делать в случае отказа.
«Лет так 7–10 назад пополнял долларовый счет рублями, очень давно. Тысячи на 3–4. Более не пополнял и не снимал. Деньги были то на счету то на копеечных депозитах банка. Некоторое время назад (после 9го) закрыл вклад, деньги перешли на счет. И запросил снятие. Ответ банка — отказ. т.к. вы пополнили сами себе счет путем закрытия вклада. Уже после 9го числа снять не можете», — поделился проблемой пользователь с ником Nitro785 в Народном рейтинге банков на Банки.ру (здесь и далее орфография и пунктуация авторов сохранены. — Прим. Банки.ру).
С трудностями при снятии долларов с банковского счета столкнулся и другой клиент банка. «Обратился в офис ВТБ, чтобы снять в рублях доллары, которые лежали на вкладе до 9 марта. Как известно, по распоряжению ЦБ при выдаче эта валюта обменивается по биржевому курсу на вчерашний день (он же, по сути, курс ЦБ), а не по курсу банка, который, кстати на 4 (!) рубля хуже рыночного. В отделении сделали вид, что я первый, кто обращается с такой странной просьбой и ответили, что программа позволяет им выдать валюту только по курсу банка», — написал пользователь с ником Laon.
Другому пользователю банк предложил самостоятельно конвертировать валюту по невыгодному курсу, чтобы впоследствии выдать ее долларами США. «В банке ВТБ открыт текущий счет * 0028 в швейцарских франках (СHF). Средства на указанном счете были размещены до 09.03.2022 г. Лимит по снятию иностранной валюты (10000$) мной не использовался до настоящего времени. 15.06.2022 г. в 13.00 банк ВТБ отказал мне в получении долларов CША в счет моих CHF. Далее в 16.00 15.06.2022 г. сотрудники банка связались со мной и предложили следующий вариант: «Я должен самостоятельно конвертировать CHF в $ по курсу банка, который существенно ниже курса ЦБ, после чего банк готов мне выдать $», —говорится в отзыве.
Во всех случаях банк оперативно решил вопросы клиентов. Рассказываем, как, когда и по какому курсу банк обязан выдавать наличную валюту и что делать в случае отказа.
В каких случаях можно снять со счета в банке наличную валюту
До 9 марта 2023 года в России действует временный порядок выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан.
Наличную валюту можно снять с банковского счета в случае, если она поступила на счет до 9 марта 2022 года.
Всего со счетов в одном банке можно снять наличными не более 10 тыс. долларов США или такую же сумму в евро. То есть, если у вас в одном банке открыто несколько валютных счетов и вкладов, с них можно снять наличными сумму, в совокупности не превышающую 10 тыс. долларов США или евро. Если валютные счета и вклады открыты в разных банках, получить наличными 10 тыс. долларов США или евро можно в каждом из них.
Оставшуюся валюту можно оставить на счете или вкладе либо получить в рублях по курсу не ниже официального курса ЦБ на день выдачи.
Как снять валюту, поступившую на счет после 9 марта 2022 года
Средства, поступившие на валютные счета после 9 марта, можно снимать только в рублях по рыночному курсу на день снятия.
Но есть нюансы. Например, валюта лежала на вкладе в банке до 9 марта. После этой даты вклад истек и средства перешли с депозитного на текущий счет. Технически валюта поступила на текущий счет после 9 марта, но так как перевод проходил внутри одного банка, ее все равно можно снять наличными в пределах лимита в 10 тыс. долларов США или евро. То же самое касается переводов между другими валютными счетами одного клиента в пределах одного банка.
А вот если после 9 марта переводить валюту со своего счета в одном банке на свой счет в другом банке, снять наличную валюту уже не получится — только эквивалент в рублях.
По какому курсу банк будет конвертировать другую валюту в доллары США и евро
Независимо от валюты вклада или счета снять средства со счетов можно только в долларах или евро. Конвертация других валют в доллары США и евро проводится по собственному курсу банка. При этом рассчитанная банком сумма в долларах США или евро не может быть меньше суммы, рассчитанной для конвертации таких валют по курсу ЦБ на день выдачи средств.
Может ли банк брать комиссию за выдачу или конвертацию валюты
Нет, это запрещено до 9 марта 2023 года. Банк также не имеет права брать комиссию за конвертацию иностранных валют в доллары США или евро, если эта конвертация проводилась для последующей выдачи наличных.
Что делать, если возникли трудности с получением валюты
Оставьте отзыв в Народном рейтинге банков на Банки.ру. Кроме того, в нем можно поделиться своим клиентским опытом, рассказать о любой возникшей проблеме или, напротив, поблагодарить банк за обслуживание.