Криптообменники в Telegram: как работают и стоит ли с ними связываться
Социальные сети и мессенджеры становятся не только средством общения. Теперь мы используем их для прослушивания музыки, просмотра видео, а с недавнего времени и для покупки криптовалюты.
Криптообменники в Телеграм появились в 2017 году и сразу же удивили людей удобным функционалом и скоростью операций. Покупка/продажа монет занимает 10 минут — гланый “козырь” ботов. Сейчас таких обменников стало ещё больше, спрос на биткоины и альткоины растёт каждый день, поэтому тема с ботами-обменниками становится ещё более интересной для людей из мира крипты. Меня зовут Артур Красный, я основатель проекта Exnode и “варюсь” в битках с 2014 года. В этом посте я расскажу, как они работают, почему ими пользуются тысячи людей и сравню их с обычными обменниками.
Принцип работы обменников
Есть 2 способа купить крипту через мессенджер: боты и секретные чаты для внебиржевой торговли.
Боты — наиболее популярный способ, ведь список ботов-обменников можно найти в интернете, а сами боты доступны каждому. А вот для входа в секретный чат нужно знать, где искать, потом пройти верификацию и к тому же иметь немалый депозит для входа. Так что в этом посте я расскажу про более актуальный для нас вариант — ботов.
Для тех, кто в танке, я расскажу, что такое бот. Боты в Телеграме – это специальные программы, выполняющие различные функции и упрощающие жизнь пользователей мессенджера. Одни боты расшифровывают текстом голосовые сообщения ваших друзей, другие используются СМИ для получения информации от своих читателей, а боты-обменники отвечают, как ни странно, за обмен ваших фиатных денег на криптовалюту.
Я со своими друзьями опробовал 3 бота, и все они работают по одному принципу:
- Этап регистрации. Вы находите чат-бот в интернете или с помощью знакомых и начинаете общение с этим ботом. У нас был выбор языка, что увеличило доверие к боту. Далее вы проходите верификацию: создаёте никнейм, указываете свой телефон, адрес проживания и делаете фото с паспортом. Если вы прошли все эти этапы, вам приходит код на телефон, вы его пишете в диалоге с ботом и вуаля — ваш кошелёк готов;
- Торговля. Вам на выбор предоставляется несколько криптовалют (у 2 ботов был выбор из 6 монет, у одного их было 12). Самые популярные монеты, такие как биткоин, эфириум или биткоин кэш есть в каждом. Пополнить кошёлек можно с помощью перевода крипты с биржи или другого вашего кошелька, а также с помощью платёжных систем или карты. Если вы хотите купить монеты, то:
- выбираете желаемую монету (биткоин или эфириум, к примеру);
- выбираете валюту, в которой вы хотите заплатить за крипту (доллары, евро, рубли);
- Решаете, какой способ оплаты для вас предпочтительнее. Можно оплатить с помощью карты банка, а также через Webmoney и с помощью других интернет-денег;
- сделали предыдущие действия — теперь выбираете продавца монет. Вам будет предоставлено несколько предложений, и я советую внимательно посмотреть все. Перед глазами у вас будет рейтинг и отзывы о каждом продавце. Конечно, это не гарантирует того, что вы не попадёте на мошенника, но увеличит шанс на сотрудничество с порядочным продавцом;
- далее вы получаете реквизиты продавца токенов и переводите туда нужную сумму. Некоторые боты блокируют токены у продавца до момента совершения сделки, чтобы он не обманул вас;
- если деньги переведены, и вы получили монеты — сделка завершена. Можете оставить отзыв продавцу и радоваться полученной криптовалюте.
- Безопасность. Вы можете составить Пин-код на свой кошелёк, словно на банковскую карту. После этого действия для всех операций с вашего кошелька будет требоваться этот Пин-код.
- Управление кошельком. С помощью бота вы можете переводить монеты, продавать их и участвовать в разных реферальных системах и системах лояльности. Также с помощью одного клика (и это не утрирование) вы узнаете о балансе вашего кошелька, истории операций и т.д.
Пример использования бота
Основное меню бота выглядит так:
Нажимаем на “кошелёк” — видим свой подробный баланс. Можем пополнить его с помощью перевода крипты с другого кошелька (мало ли вы захотите держать все активы именно в боте). На выбор даётся 12 криптовалют, для каждой из которых есть собственный адрес кошелька и QR-код.
Если захочу пополнить кошелёк с карты, то в главном меню выбираю “купить/продать”. Здесь выбор монет поскромнее — всего 6. Выбираем BTC, а потом фиат, за который хотим купить биткоин (в моём случае это доллар) и выбираем способ оплаты (я выбрал Сбербанк). Далее нам предоставляется выбор продавцов, к сожалению, мне показали только одного, но их количество зависит и от времени покупки.
Как видите, бот — идеальный шаг для познания мира криптовалют, ведь его использование проще простого. Название бота не даю, потому что полностью не уверен в его честности.
Почему стоит или не стоит использовать обменники-боты?
При выборе между плохой и хорошей новостью принято начинать с плохой. Вот и я начну с недостатков таких ботов:
- Мошенники. Риск попасться на мошенника в криптомире всегда есть, что уже говорить о Тегеграме — анонимном мессенджере, в котором мошенники имеют ещё более комфортные условия, чем на других площадках. Я полностью поддерживаю анонимность и свободу Телеграма, но всё же это палка о двух концах. Мой младший брат в 2020 году решил купить на 3 тысячи рублей Эфириума. Если покупка токенов прошла без проблем, то, когда Эфириум вырос до 4 тысяч долларов, и мой брат решил продать монеты, его обманули. Просто забрали всю крипту, а деньги никто не перевёл. Хоть админы бота и обещали безопасность при транзакциях, всё-таки деньги брат потерял;
- Ограниченный функционал. Через такие боты возможна покупка/продажа ограниченного количества монет, поэтому такие монеты, как Cardano или Chainlink, вы купить не сможете;
- Лимиты. В большинстве ботов вы не сможете купить крипту даже на тысячу долларов. Это связано в том числе и с банками, которые будут интересоваться большими начислениями на карту продавцов монет.
Преимущества, про которые я частично уже писал, у таких обменников следующие:
- Простота. У ботов очень удобный интерфейс, в котором разобраться — дело получаса. Все расписано и “разложено по полочкам”. Даже люди, которые далеки от понятия “р2р” или “холд” полностью разберутся в функционале таких обменников. Управление криптокошельком в боте также происходит в пару кликов;
- Безопасность. Если вы пользуетесь проверенным ботом, то ваши средства будут в сохранности. Мошенникам будет очень сложно взломать ваш кошелёк, тем более, если вы поставите на него ПИН-код. Списки проверенных ботов вы можете найти в интернете;
- Скорость операций. Операция покупки/продажи в 95 из 100 случаев занимает не более 5-7 минут, что невероятно быстро, по сравнению с другими способами;
- Рейтинг продавцов. Если вы захотите совершить транзакцию, вам предоставят рейтинг каждого из потенциальных покупателей/продавцов. Поэтому вы более-менее защищены от сотрудничества с мошенниками.
Если резюмировать, то обменники-боты хороши для небольших операций (до 1000 долларов). Если вы хотите понемногу входить на “арену” криптовалют, то использование ботов — отличный шаг. Новичок разбирается в их функционале в среднем за полчаса. Если вы выбрали вариант с Телеграмом, самое главное — найти проверенного бота, ведь мошенников в этой нише хватает. Попали на честный и безопасный сервис — можете не волноваться по поводу своих средств, ведь взломать бота и ваш кошелёк будет практически невозможно.
Боты в Telegram vs Офлайн обменники
Оффлайн обменники — один из двух самых распространённых способов обмена криптовалюты, в то время как боты в Телеграме у большинства вызывают недоверие. Несколько они похожи? Сейчас проверим!
- Небольшая комиссия. В среднем комиссия в криптовалютных операциях оставляет 0.5%;
- Инфраструктура. Инфраструктура ботов и офлайн обменников — это нечто. Если у продавцов в Телеграме вы можете посмотреть рейтинг участников прямо в боте, то для офлайн-обменников существуют специальные сервисы по их мониторингу. С их помощью можно узнать все об обменниках благодаря сотням отзывов. Для подобного рода мониторинга используются бесплатные сайты, например bestchange.ru, ExNode.ru, kurs.expert и другие.
До того, как написать этот пост, я был уверен, что сходств будет гораздо больше. Теперь пришло время для различий:
- Безопасность. На обман в интернете пойдёт большее количество людей, чем во время прямого общения с клиентом. Тем более, сфера офлайн-обменников отличается высокой конкуренцией, так что мошенники попросту не удержатся на плаву среди честных продавцов. Оффлайн-обмен я считаю более безопасным вариантом, чем ботов в Телеграме;
- Порог суммы операций. Продавцы через бот могут совершить транзакции на сумму не более нескольких тысяч долларов, в то время, как оффлайн-обмен может достигать сумм сотен тысяч долларов. Для больших сумм, безусловно, используется только оффлайн;
- Варианты покупки. В среднем боты предлагают покупку 8-10 монет, в то время, как оффлайн обменники имеют гораздо больше вариативности. Иногда они предлагают монеты, названия которых я вижу впервые, без шуток. Не знаете, какой обменник выбрать? Я для этого использую сайты-мониторинги обменных пунктов, где видны отзывы и рейтинги обменников, там выбираю криптовалюту, которую хочу получить, потом фиатные деньги, за которые хочу совершить сделку. После этого сайт покажет все доступные варианты обмена;
- Скорость операций. Здесь с большим отрывом выигрывают боты. Операция в Телеграме занимает 5-10 минут, а оффлайн-обмен может занять полдня. Дело в том, что при оффлайн-обмене покупатель должен приехать в офис, на месте совершить обмен и получить крипту на свой кошелёк. Этот процесс безопаснее, но скорость от этого страдает. Всегда есть возможность вызова курьера на дом, но эта услуга предоставляется за дополнительную плату. Эта сумма зависит от обменника, который вы выбрали;
Явные плюсы ботов — скорость операций, понятный функционал чатов и безопасность (главное — правильно выбрать бота). С помощью Телеграма можно купить крипту не вставая с кровати и за 5-10 минут. То, что может вас оттолкнуть от этого способа: невозможно провести операции больше 1-2 тысяч долларов, большое количество мошенников и скудный выбор монет (но это исправимо, стоит немного подождать). Все эти недостатки не актуальны для офлайн обменников, но от этого страдает скорость операций. Хотя, для многих это не помеха. В общем, хотите не париться, тогда ваш выбор — обменники. Желаете не переходить на биржи или другие площадки для хранения/торговлей криптой, то для вас лучше подойдёт Телеграм. Но помните, если вы хотите играть более-менее по-крупному, то Телеграм для этого никак не подходит.
Мир крипты — сложный, но интересный. Здесь можно заработать, но нужно подходить к делу с холодной головой и тонким расчётом. Надеюсь, мой материал оказался полезным для вас и расширил ваши знания. Всем пока!
Развод: обмен валюты в «Телеграме»
В России действуют ограничения на снятие и покупку наличных долларов и евро. Этим пользуются мошенники.
Они создают в «Телеграме» специализированные группы, которые якобы помогают обходить ограничения. Работает это так: одни участники группы публикуют объявления о покупке или продаже валюты, другие приходят к ним в личные сообщения и договариваются о сделке. Встречаются объявления и о других операциях: скажем, о переводе валюты на иностранные счета или получении такого перевода из-за границы.
Отвечать на объявления в таких группах опасно: участники сделки рискуют деньгами, здоровьем и даже свободой.
Чем опасен обмен валюты «из рук в руки»
Законно обменивать валюту имеют право только лицензированные компании, например банки или брокеры. Частный обмен нарушает требования валютного законодательства. Если такая сделка вскроется, и продавца, и покупателя могут оштрафовать на всю ее сумму.
Если удастся доказать, что операции по обмену валюты совершались регулярно, то виновного могут привлечь к уголовной ответственности за незаконное предпринимательство. Максимальное наказание по этой статье — 5 лет лишения свободы.
Но вряд ли полиция или Центральный банк обратят внимание на единичную сделку. С большей вероятностью покупателя валюты обманет продавец.
Вот что может пойти не так.
Отдадут фальшивые купюры. Уровень современных подделок вырос настолько, что неспециалист не сможет на глаз отличить поддельную купюру от настоящей. А приборы для проверки с собой носит не каждый.
Обсчитают. Мошенники постоянно тренируют ловкость рук. Продавец при вас может пересчитать валюту и показать, что все в порядке. А потом незаметно вынет из пачки несколько банкнот.
Ограбят и изобьют. У оговоренного места встречи покупателя будет ждать засада. Если он не отдаст деньги, грабители отберут их силой.
Если вам все же придется перевозить большую сумму наличных, почитайте советы специалиста по личной безопасности.
Как сейчас законно купить наличную валюту
В конце августа ЦБ смягчил ограничения на продажу наличных долларов и евро. Банки получили право продавать валюту, полученную из разных источников, например от сделок с банками-нерезидентами.
Под запретом осталась только продажа валюты, которую банки получили от сделок по купле-продаже иностранных банкнот с безналичной оплатой, заключенных с российскими банками или ЦБ.
Наши коллеги обошли отделения десятка крупных банков, изучили их сайты и обзвонили колцентры, чтобы узнать, как все устроено сейчас. Подробности они описали в отдельной статье.
Прекрасно менял через группы в фейсбуке правда группы типа о финке и Эстонии и продовал и покупал в этом году, проблем не было, но знаю точно, что и там людей кидали. Я, горький опыт получил в 91м, когда мне ловко "сломали" 500 баксов, это был полезный опыт))
Один мой друг ™ так в чатиках меняет с марта в обе стороны. Ещё ни разу проблем не ловил, кроме вопросов от банков/финтехов.
Но, конечно, это вопрос к объёмам и проверке контрагентов.
Пончик, а почему в обменниках не взять? Там же нормальный курс и валюты завались
Anne, ну смотрите:
Рубли мне бывают нужны чтобы оплатить КУ или подарок купить кому в РФ. Если пользоваться стандартными средствами — swift евро в ру-райф обойдётся в 500 рублей комиссий + комиссия банка отправителя + курс moex на обмен. Прибавим сюда ограничения по времени (свифт ходит только по рабочим дням и быстрее пары часов у меня не случалось), часы работы московской биржи, время на ввод-вывод с брокерского счёта.
В итоге получаем пачку комиссий, биржевой курс и затраты времени в пару дней на всё.
В противовес этому — сменять в чатиках. Всех комиссий порядка доллара. По времени — 15 минут на поиск контрагента. Ещё и курс на 5% в среднем выгоднее, чем биржа. И по выходным тоже можно)
В обратную сторону (купить валюту) по большей части обменник проигрывает для больших сумм — купить то конечно можно, но налик на вывоз из РФ ограничен 10к на человека. Потому народ и идёт в сторону крипты и п2п чатиков.
Надо устранять причину возникновения черного рынка обмена, а не бороться с ветряными мельницами.
Называется «добро пожаловать на чёрный рынок», который неизбежно возникает по вине чрезмерно вахтёрских действий государств. Это не хорошо и не плохо, это просто нормальное явление. А участнику чёрного рынка нужно понимать неписаные правила и адекватно оценивать его риски.
* Запрет денежных переводов по какому-то направлению? Чёрный рынок переводов.
* Запрет обмена валюты? Чёрный рынок обмена.
* Запрет на импорт чего-то там? Рынок контрабандных товаров.
* Запрет каких-то категорий товаров, например, «сухой закон»? Чёрный рынок оборота таких товаров, например, самогоноварение.
* Запрет гэмблинга, проституции, оборота порнографии и ещё чего-то, несовместимого со «скрепами» отдельно взятой страны? Всё это останется доступным, только на условиях чёрного рынка.
* Блокировки в интернете? Прокси, vpn и оверлейные сети. В особо терминальных случаях «партизанские сети» и wi-fi мосты в соседние государства.
* Блокировка легитимных электоральных механизмов? Параллельные «народные кандидаты», уличные беспорядки и рано или поздно насильственная смена власти.
В телеграме «менялы» лихо торгуют валютой. Как в 90-е годы предлагают встретиться у обменника
14 марта 2022 12:51 
Рената Гиматдинова
Стихийные рынки по обмену валют как в 90-х годах возродились в телеграм-каналах. В них «менялы» предлагают купить евро или доллары по выгодному для них курсу. Также в мессенджере действуют чаты с объявлениями, где продать валюту может каждый участник.
Из-за нестабильного курса рубля и ограничений Центрального Банка РФ на выдачу валют россияне стали искать иные способы получить заветные доллары и евро. Спрос породил предложение, и в рунете начал работать стихийный рынок по обмену валют. Как и в «лихие» 90-е, каждый виртуальный «обменный пункт» функционирует по своим правилам.
штейн
Девяностые теперь в Telegram!
Особой популярностью услуги виртуальных «менял» пользуются в странах, куда успели эмигрировать многие россияне — в Грузии или в Шри-Ланке. Например, в Тбилиси можно приобрести доллары по курсу биржи «Форекс» с наценкой в один процент. Обмен происходит при личной встрече и, как пишут, валютчики, с гарантией безопасности. Стоит помнить, что экономическая ситуация в РФ меняется день ото дня, а вместе с ней и правила нелегальных валютчиков.
Мы встречаемся у обменника сразу?
Скриншот из чата по обмену валюты
Многие чаты работают как доска объявлений, а их администраторы не осуществляют никаких финансовых операций. Например, участники групп по обмену валют в Москве и Калининграде сами публикуют посты в стиле «куплю/продам» и в личных сообщениях договариваются об условиях сделки. В таких случаях желающим поменять рубли на доллары и евро стоит проявить предельную осторожность, ведь велика вероятность попасть в руки к мошенникам.
Друзья, администрация группы не осуществляет никаких финансовых операций. Наша задача — дать возможность пользователям свободно обсуждать курсы валют.
Скриншот из чата по обмену валюты
В телеграме также действуют междугородние группы с объявлениями. Внутри беседы организовано множество чатов по разным населённым пунктам, внутри которых люди и обсуждают возможность продажи или приобретения валют.
Скриншот из чата по обмену валюты
Некоторые валютчики работают в частном порядке, и к ним люди обращаются по знакомству. Желающие приобрести валюту пишут в личные сообщения, а «менялы» устанавливают цену — например, предлагают купить доллар за 159 рублей без возможности торгов.
Скриншот из личного чата по обмену валюты
Многие жители России и эмигранты боятся, что их накопления обесценятся, поэтому пытаются обезопасить свои финансы любыми способами.
Ранее Medialeaks рассказывал, с какими трудностями столкнулись клиенты банка ВТБ. Некоторые россияне пытались получить рубли и валюту со своих вкладов, но сотрудники говорили, что наличных нет.
Валютные курсы банков стали тревожить жителей РФ ещё в начале спецоперации в Украине. В отделениях продавали доллар по 150 рублей, а покупали всего за 90 рублей.
Бот Wallet в Telegram добавил поддержку переводов и хранения в USDT
Разработчики бота Wallet в Telegram реализовали функцию покупки, продажи и хранения USDT.
Пользователи получили возможность переводить стейблкоин на внутренние кошельки приложения через чаты, а также покупать и продавать его через P2P-сервис.
Аудитория мессенджера сможет хранить и отправлять USDT (только в сети TRC-20) прямо через Telegram с нулевой комиссией за транзакции. Стейблкоин Tether также появился на торговой площадке бота.
Комиссия за одноранговые сделки с покупателей не взимается, а для продавцов составит 0,9%.
Разработчики также обновили пользовательский интерфейс P2P-сервиса, упростив доступ к разделу торговли.
Помимо USDT, бот Wallet поддерживает Bitcoin и Toncoin. Фиатных валют для P2P переводов поддерживается шесть: RUB, USD, EUR, UAH, BYN и KZT.
Мы провели эксперимент по покупке (и дальнейшему переводу USDT) тремя различными картами Visa и Mastercard, выпущенными за пределами РФ. Из трёх карт только одна позволила осуществить операцию по прямой (не P2P) покупке USDT на счёт в Wallet.
Тем не менее процедура достаточно проста и может быть весьма полезна для переводов денежных средств между пользователями Telegram.