Накопительный счёт в Сбербанке
Накопительный счет – это счет с ежемесячный доходом и без каких-либо ограничений. В отличие от других «прибыльных» продуктов Сбербанка, накопительный счет не накладывает ограничения на снятие и пополнение, не имеет срока или ограничений по сумме остатка. Естественно, за такие вольности приходится платить сниженным доходом: ставка по накопительному счету в Сбербанке – меньше, чем ставка по большинству других вкладов. Повышенный доход по накопительному счету в Сбербанке предусмотрен в первые 3 месяца размещения средств.
Важный момент: проценты дают на минимальную сумму, которая была зарегистрирована на счете в течение расчетного периода. То есть если обычно вы храните на счете 200 000 рублей, но в какой-то момент вам нужно было снять с него 70 000 рублей – проценты начислят на остававшиеся после снятия 130 000 рублей. Обойти это ограничение не удастся.
Чем счет отличается от вклада
Сравним условия и проценты накопительного счета в Сбербанке с другими продуктами в таблице:
Параметр
Лучший %
СберВклад
Активный возраст
Пенсионный плюс
Для социальных выплат
Подари жизнь
Социальный
Сберегательный счет
Накопительный счет
Процентная ставка
Сумма
от 100 000 рублей
от 100 000 рублей
от 1 000 рублей
от 10 000 рублей
От 3 тыс. до 1 млн рублей
Срок
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Особенности
Можно открыть онлайн
Можно открыть онлайн
Можно открыть только 1 счет
Можно открыть только для перечисления социальных выплат
0,3% от суммы вклада каждын 3 месяца перечисляют на благотворительность
По вкладу можно оформить доверенность
Счет можно открыть в других валютах
Можно открыть онлайн
Какие условия по счету Сбербанка
Что касается условий:
- Валюта: рубли.
- Сумма на счету: от 1 рубля.
- Срок: не имеет срока.
- Ставка (рубли): от 1 дня до 90 дней 6,8%, с 4-го месяца 4,8%.
- Пополнение: на любые суммы и в любое время.
- Капитализация: доступна, прибыль автоматически зачисляется на счет.
- Снятие, лимиты: без штрафов и ограничений.
- Можно ли оплачивать товары и услуги: да, для этого нужно перевести деньги с накопительного счета на счет карточки.
Как открыть накопительный счет Сбера
Важно: открыть накопительный счет в Сбербанке можно только в том случае, если вы уже являетесь клиентом банка.
Что нужно сделать:
- Нажмите на этой странице «Перейти на сайт».
- Пройдите процедуру регистрации в системе интернет-банка СберБанк Онлайн.
- Войдите в личный кабинет.
- Откройте раздел «Счета», нажмите на «Добавить».
- Выберите накопительный счет, укажите параметры.
- Выберите способ пополнения (с другого своего счета в Сбербанке), переведите деньги на счет.
Как пополнить накопительный счет Сбербанка
Вы можете пополнить счет с любого другого своего счета в Сбербанке. Зайдите в приложение или личный кабинет на сайте, далее зайдите в меню сберегательного счета, выберите «Пополнить». Укажите счет, с которого вы собираетесь перевести деньги, и введите сумму.
Как снять деньги со счета в Сбере
Сначала вам нужно перевести деньги с накопительного счета на тот счет, к которому привязана карточка: выбираете в приложении этот счет, жмете «Пополнить», переводите на него деньги с накопительного. Теперь деньги можно снять в любом банкомате.
Часто задаваемые вопросы о накопительном счете Сбербанка
Сравним условия и проценты накопительного счета в Сбербанке с другими продуктами в таблице:
Параметр
Лучший %
СберВклад
Активный возраст
Пенсионный плюс
Для социальных выплат
Подари жизнь
Социальный
Сберегательный счет
Накопительный счет
Процентная ставка
Сумма
от 100 000 рублей
от 100 000 рублей
от 1 000 рублей
от 10 000 рублей
От 3 тыс. до 1 млн рублей
Срок
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Особенности
Можно открыть онлайн
Можно открыть онлайн
Можно открыть только 1 счет
Можно открыть только для перечисления социальных выплат
0,3% от суммы вклада каждын 3 месяца перечисляют на благотворительность
По вкладу можно оформить доверенность
Счет можно открыть в других валютах
Можно открыть онлайн
Накопительный счет – это счет с ежемесячный доходом и без каких-либо ограничений. В отличие от других «прибыльных» продуктов Сбербанка, накопительный счет не накладывает ограничения на снятие и пополнение, не имеет срока или ограничений по сумме остатка. Естественно, за такие вольности приходится платить сниженным доходом: ставка по накопительному счету в Сбербанке – меньше, чем ставка по большинству других вкладов. Повышенный доход по накопительному счету в Сбербанке предусмотрен в первые 3 месяца размещения средств.
Важный момент: проценты дают на минимальную сумму, которая была зарегистрирована на счете в течение расчетного периода. То есть если обычно вы храните на счете 200 000 рублей, но в какой-то момент вам нужно было снять с него 70 000 рублей – проценты начислят на остававшиеся после снятия 130 000 рублей. Обойти это ограничение не удастся.
Что касается условий:
- Валюта: рубли.
- Сумма на счету: от 1 рубля.
- Срок: не имеет срока.
- Ставка (рубли): от 1 дня до 90 дней 6,8%, с 4-го месяца 4,8%.
- Пополнение: на любые суммы и в любое время.
- Капитализация: доступна, прибыль автоматически зачисляется на счет.
- Снятие, лимиты: без штрафов и ограничений.
- Можно ли оплачивать товары и услуги: да, для этого нужно перевести деньги с накопительного счета на счет карточки.
Важно: открыть накопительный счет в Сбербанке можно только в том случае, если вы уже являетесь клиентом банка.
Что нужно сделать:
- Нажмите на этой странице «Перейти на сайт».
- Пройдите процедуру регистрации в системе интернет-банка СберБанк Онлайн.
- Войдите в личный кабинет.
- Откройте раздел «Счета», нажмите на «Добавить».
- Выберите накопительный счет, укажите параметры.
- Выберите способ пополнения (с другого своего счета в Сбербанке), переведите деньги на счет.
Вы можете пополнить счет с любого другого своего счета в Сбербанке. Зайдите в приложение или личный кабинет на сайте, далее зайдите в меню сберегательного счета, выберите «Пополнить». Укажите счет, с которого вы собираетесь перевести деньги, и введите сумму.
Накопительный счет позволяет клиентам так же свободно распоряжаться деньгами, как и при использовании расчетного счета, но при этом получать доход на остаток. Ограничений нет никаких: вы можете снимать деньги в любое время и пополнять счет на любые суммы. Срока у накопительного счета тоже нет – можете закрыть его через сутки после открытия, можете пользоваться им 10 лет. Каждый месяц вам стабильно будет «капать» процент на остаток – 4% годовых, если сумма покупок по карте будет больше 10 тыс. руб. в месяц ставка с третьего месяца будет 7,5%. Повышенный доход по накопительному счету в Альфа-Банке, 9,5%, действует только первые 3 месяца для первого Альфа-Счёта, либо если в течение 90 дней не было остатков на счетах.
Нюанс по механике начисления денег: процент начисляют на минимальный месячный остаток. То есть если на начало месяца на счету было 180 000 рублей, 110 000 рублей вы сняли в середине месяца, а в последние числа закинули на счет 150 000 рублей – вам начислят проценты на 70 000 рублей, потому что это – минимальная сумма, на которую опускался ваш баланс счета за расчетный период. С учетом этого самая лучшая стратегия: открыть счет и положить на него максимальную сумму на 3 месяца (когда ставка по накопительному счету в Альфа-Банке – самая большая), после чего уже пользоваться деньгами как обычно.
Условия и проценты накопительного счета в Альфа-Банке в сравнении с другими продуктами:
Сбербанк Инвестиции: обзор брокерского счета
Сбербанк оказывает брокерские услуги частным лицам с 2000 года. Компания широко известна на рынке, как самый крупный российский банк. По общему числу клиентов Сбер значительно опережает ближайших конкурентов. Поэтому неудивительно, что часть из них предпочитает не искать отдельного брокера, а открывает брокерские счета и ИИС в этой компании. Как выйти на фондовый рынок через Сбербанк Инвестиции и с чего начать, расскажет специалист сервиса Бробанк.
С чего начать
Чтобы выйти на фондовый рынок нужен брокерский счет или ИИС. Без посредничества брокера совершать сделки с ценными бумагами не получится.
- С чего начать
- Индивидуальный инвестиционный счет
- Фонды
- Доверительное управление
- Обзор приложений для инвестирования от Сбера
- Открыть счет и начать инвестирование в Сбере
- Преимущества и недостатки приложения СберИнвестор
- Обучение для новичков
- Тарифы для инвесторов
- Подходит ли Сбербанк Инвестиции начинающим инвесторам
Подать заявку в Сбербанк на открытие брокерского счета или ИИС можно дистанционно. Это одно из главных преимуществ, которые отмечают пользователи. Еще лучше, когда у брокера есть качественное мобильное приложение, где можно проводить покупки и продажи активов в один клик. Приложение для инвесторов у Сбера тоже есть. Точнее их даже два. Они постоянно развиваются и дорабатываются. Однако после введения санкций западными странами, приложения Сбера не получится скачать с Google Play или App Store. Но Сбер решил эту проблему и мобильные приложения по-прежнему можно скачать и использовать.
После открытия брокерского счета или ИИС инвесторы и трейдеры принимают решение – инвестировать самому или доверить это управляющей компании. Сбер предлагает оба формата сотрудничества. Для любого типа управления у брокера есть готовые инструменты и стратегии инвестирования, рассчитанные на разный уровень риска и доходность.
При самостоятельном управлении инвесторам доступны только инструменты, которые торгуются на Московской бирже:
- российские акции;
- ОФЗ и облигации российских компаний;
- биржевые инвестиционные фонды.
Квалифицированным инвесторам, кроме перечисленных инструментов также доступны:
- инвестиционные облигации СберБанка – индекс RSG Россия и Russian Blue Chips;
- структурные ноты;
- внебиржевой рынок.
Инструменты для квалифицированных инвесторов отличаются высоким уровнем риска, поэтому они недоступны новичкам.
Индивидуальный инвестиционный счет
ИИС – это специальный брокерский счет, по которому можно получить налоговый вычет. На этом счете можно инвестировать самостоятельно или доверить управление Сберу. Во втором случае управляющая компания предлагает низкорискованную стратегию с покупкой ОФЗ или корпоративных облигаций Сбербанка.
Потенциальная доходность при доверительном управлении 9-10% в год. Ее можно рассчитать, если подставить свои суммы инвестирования.
Если инвестировать самостоятельно, можно сэкономить на комиссии за управление и выбрать более агрессивную стратегию с покупкой акций, облигаций и фондов с повышенным уровнем риска. В этом случае потенциальный доход не ограничен, но и вероятность что стратегия не сработает тоже выше.
- «Больше, чем ИИС». Средства вкладываются с помощью смарт-фонда в широкий набор акций и облигаций, где активы подобраны с оптимальным соотношением риска и потенциальной доходности. Средний уровень риска.
- «Накопительная». Деньги инвестируют в ОФЗ, акции и облигации крупных российских компаний. У стратегии низкий уровень риска.
- «Российские акции». Средства инвестируют в крупные российские компании с высоким потенциалом роста и высокой ликвидностью. У стратегии высокий уровень риска.
По всем стратегиям минимальный срок инвестирования от 3 лет. Выбрать программу можно в мобильном приложении Сбербанк Инвестиции или в офисе банка.
Фонды
Вложения в паи фондов считаются одними из самых простых вариантов инвестирования. Так как даже один пай диверсифицирован лучше, чем портфель из 2-3 активов. Фонды самостоятельно вкладывают деньги в разные активы, а инвестор покупает паи и автоматически становится владельцем каждого актива. Не надо тратить время на изучение компаний, рынков или индексов.
Управляющие фондов следят за тем, чтобы состав активов соответствовал выбранной стратегии и долям. Можно выбрать фонды, которые инвестируют деньги в отдельную отрасль экономики, страну или индекс. В зависимости от этого у них разный уровень риска и потенциальная доходность. Фонды можно покупать самостоятельно или доверить управление портфелем Сберу.
- «Российские облигации» — только облигации российских эмитентов.
- «Сбалансированный» — акции и облигации российских компаний.
- «Российские акции» — только акции российских эмитентов.
- «Накопительный» — инвестирует в облигации.
- «Природные ресурсы» — акции.
- «Локальный рынок» — акции и облигации.
- «Облигации с выплатой дохода» — облигации.
- «Смешанный с выплатой дохода» — акции и облигации.
- «Акции с выплатой дохода» — акции.
- «Электроэнергетика» — акции.
- «Валютные сбережения» — валютные облигации.
- «Глобальный интернет» — акции.
- «Потребительский сектор» — акции.
- «Финансовый сектор» — акции.
- «Глобальный» — акции.
- «Биотехнологии» — акции.
- «Золото» — акции.
Можно начать инвестирование с 1000 рублей. Купить паи фонда приобрести дистанционно в мобильном приложении СберИнвестиции.
Доверительное управление
При выборе доверительного управления инвестировать деньги клиента будут профессионалы. Сбер предлагает 5 стратегий доверительного управления:
| Наименование группы | Виды портфелей | Уровень риска |
| Модельные портфели | Консервативный | Минимальный |
| Осторожный | Низкий | |
| Умеренный | Средний | |
| Умеренно-агрессивный | Высокий | |
| Агрессивный | Максимальный | |
| Мой капитал | 2025 | Средний |
| 2030 | Средний | |
| 2035 | Высокий | |
| 2040 | Высокий | |
| Другие стратегии | Долгосрочный сбалансированный доход | Средний |
| Долгосрочные дивидендные акции | Средний | |
| Долгосрочные рублевые облигации | Средний | |
| Халяльные инвестиции | Низкий | |
| Долларовые облигации | Средний |
Минимальная сумма для начала инвестирования зависит от выбранной стратегии и срока. Оформить доверительное управление можно офисах Сбера и дистанционно через СберИнвестиции.
Обзор приложений для инвестирования от Сбера
- Сбербанк Инвестор – первое приложение, запущенное Сбером для частный инвесторов;
- СберИнвестор – более новое приложение.
Скачать оба приложения Сбербанка для инвестиций можно на смартфоны на базе Андроид по ссылке. Так же приложение доступно в Huawei App Gallery, RuStore, Xiaomi GetApps и Samsung Galaxy Store. Пользователи iOS могут воспользоваться мобильным приложением iQUIK X.
У мобильного приложения СберИнвестор немного шире функционал, по сравнению с первой версией. Оба приложения работают не очень стабильно, часто возникают сбои и ошибки. Кроме того, инвесторы жалуются на низкое качество техподдержки и скорость обратной связи.
- пройти тестирование по рисковым инструментам;
- почитать Учебник для начинающих инвесторов;
- просмотреть все брокерские счета;
- настроить график на отображение информации в виде «японских свечей»;
- изучить новости «Интерфакс»;
- установить тип профиля для новичка, эксперта или профессионала.
В старом приложении Сбербанк Инвестор таких возможностей нет, но оно продолжает работать наравне с новым.
QR-код для нового приложения СберИнвестор:
QR-коды для старого приложения для Сбербанк Инвестиции:
Третий способ совершать сделки на биржах через брокера Сбербанк – установить торговый терминал QUIK. Им можно пользоваться для интернет-трейдинга с планшета или компьютера. Этот вариант меньше подходит для новичков, его чаще выбирают опытные инвесторы и трейдеры, которые проводят много сделок на биржах.
В терминале широкий набор инструментов для глубокого технического анализа. Можно также установить мобильное приложение QUIK на базе Андроид и iOs. В этом случае подавать заявки и проверять сделки можно со смартфона.
Открыть счет и начать инвестирование в Сбере
- Запустите приложение Сбербанка.
- Перейдите на вкладку «Инвестиции и Пенсии».
Для просмотра отчетов брокера запустите десктопную версию Сбера.
Преимущества и недостатки приложения СберИнвестор
У брокера Сбер нет единого счета для всех рынков Мосбиржи. Для покупки акций и валюты нужно заводить деньги на разные счета – для сделок на фондовой и валютной бирже. Если перепутать, придется перебрасывать сумму на другой счет. Однако на текущий момент брокер Сбера находится под санкциями, так что через него вообще нельзя купить никакую валюту.
| Преимущества | Недостатки |
| Интуитивно понятный интерфейс, в котором легко разобраться новичку | Мало функционала, поэтому плохо подходит для трейдеров и активных инвесторов |
| Можно определить свой риск-профиль и, исходя из этого, подбирать более подходящие инструменты для инвестирования | Нет выхода на Санкт-Петербургскую биржу |
| С ИИС купоны и дивиденды можно переводить на банковский счет и распоряжаться ими сразу. Не у всех брокеров есть такая возможность | Нет доступа к покупке иностранных валют |
| Самая широкая сеть филиалов и представительств по всей стране. Поэтому, если возникли вопросы и не получается их решить дистанционно, можно обратиться в ближайший офис и получить личную консультацию | Поддержка работает неоперативно, поэтому часть вопросов можно не успеть решить тогда, когда это особенно надо |
Отдельный плюс – все клиенты Сбербанка могут подать заявку на открытие брокерского счета дистанционно.
Отдельный минус – нет информации по дивидендам с акций и купонам по облигациям. Вероятно, разработчик исправит этот недочет и тогда СберИнвестор станет более информативным для клиентов.
Обучение для новичков
Перед началом инвестирования через Сбербанк Инвестиции пройдите обучение.
- «Деньги делают деньги» – как это работает.
- Как лучше всего поступить с деньгами.
- Сколько денег нужно для инвестиций и где их взять.
- Как поставить цель своим инвестициям.
- Инвестировать в акции.
- Инвестировать в облигации.
- Как инвестировать сразу почти во всё.
- Составить стратегию, которая приведет к цели.
- Собрать портфель ценных бумаг, в соответствие со своей стратегией.
- Сделать первые инвестиции.
- Получить больше дохода и снизить риски.
- Как жить, если ты инвестор.
- Какие налоги нужно будет заплатить.
На прохождение всех уроков уйдет 45 минут. Обзоры и инвестидеи для новичков в СберИнвестиции доступны на отдельном сайте Доходчиво об инвестициях.
Тарифы для инвесторов
В Сбербанке два тарифа для инвесторов:
| Вид услуги | Самостоятельный | Инвестиционный |
| При объеме сделок на фондовом рынке Мосбиржи до 1 млн рублей процент от оборота за торговый день без учета комиссий торговой системы | 0,06% | 0,3% |
| При обороте 1 000 001 – 50 000 000 рублей | 0,035% | 0,3% |
| Свыше 50 000 001 рублей | 0,018% | 0,3% |
| Аналитическая поддержка инвестора | нет | есть |
Подробнее про остальные тарифы по ссылке. Инвестиционный тариф больше подходит инвесторам, которые нуждаются в квалифицированной поддержке брокера и доступе к аналитике.
Подходит ли Сбербанк Инвестиции начинающим инвесторам
Брокер Сбербанк будет полезен начинающим инвесторам. По данным Мосбиржи на сентябрь 2021 года более 5 млн клиентов открыли брокерские счета в этой компании. Это второй российский брокер по числу клиентов после АО «Тинькофф банк». Данных за 2022 год нет, но даже с учетом введенных санкций и некоторых проблем, которые испытывает самый известный банк страны, вероятно сильного оттока клиентов не было.
Такое предположение строится на том, что Сбер в основном выбирали клиенты, которые изначально были ориентированы только на инвестиции в российский фондовый рынок. Кроме того, брокер предлагает большой выбор программ накопительного, инвестиционного страхования и пенсионные стратегии накопления. Некоторым клиентам открывают ИИС и брокерские счета именно в рамках этих программ.
Инвестировать через Сбер можно с любым капиталом. Даже имея несколько сотен рублей можно купить первые активы.
У Сбера одни из самых низких комиссий в сравнении с ближайшими конкурентами, если выбрать тариф «Самостоятельный». Открытие, ведение, пополнение счета и вывод средств бесплатны. Все операции на рынках Мосбиржи можно проводить дистанционно. Пополнить счет или вывести деньги со Сбербанка Инвестиции можно в мобильном приложении и отделениях банка.
Размер заработка инвестора через СберИнвестиции не ограничен. Но очень важно помнить, что инвестиции в РФ не застрахованы, в отличие от банковских вкладов, и даже доверительное управление не гарантируют получение прибыли.
Как заработать на инвестициях в Сбербанке в 2022 году новичку с нуля
Эта статья для тех, кто думает, можно ли заработать на инвестициях в Сбербанке. При выборе инвестиций в качестве способа заработка хочется быть уверенным в компании, через которую будет осуществляться инвестиционная деятельность, поэтому инвесторы часто обращаются в самый крупный банк страны – Сбербанк. Стоит ли это делать – сейчас разберёмся.
Кого заинтересует данная статья:
- Начинающих инвесторов, целенаправленно желающих заняться инвестированием и заработком на инвестициях.
- Держателей капитала, желающих уберечь его от потери реальной стоимости в результате инфляции.
Из-за роста инфляции в России и во всем мире сохранение капитала без потери его реальной стоимости становится все более сложной и актуальной задачей. Банки не торопятся повышать ставки по вкладам, поэтому даже выход в ноль становится невозможен.
Уровень инфляции в России в 2021 году, по данным Агентства прогнозирования экономики «АПЭКОН», достиг 8%. Средняя ставка по вкладам в банках России едва достигает 5.8%. В итоге все равно теряется 2.2% стоимости капитала, даже если класть деньги в банк.
Сбережение денег возможно только в случае их инвестирования в различные прибыльные направления.
Из этой статьи вы узнаете:
- 1 Можно ли заработать на инвестициях в Сбербанке
- 2 Инвестиции в Сбербанке для физических лиц – куда можно вложить деньги
- 2.1 Актуальные вклады в Сбербанке
- 3.1 Открытие счета и регистрация
- 3.2 Тарифы брокерского обслуживания
- 3.3 Пополнение брокерского счета
- 3.4 Функционал приложения Сбербанк Инвестор
Можно ли заработать на инвестициях в Сбербанке
ПАО «Сбербанк России», являющийся крупнейшим банком России и Восточной Европы, активно внедряет политику инвестирования средств среди своих клиентов. Банк понимает перспективность инвестиционных вложений и привлекает к этому непосредственно клиентов, предлагая им не вклады, а инвестиционные продукты от компании. Таким образом, банку удалось привлечь на 70% больше инвестиций от начинающих инвесторов за 2019-2020 годы.
Физическое лицо не может совершать сделки с ценными бумагами, для этого ему необходим посредник, профессиональный участник рынка – брокер.
Интересно знать. Брокер — это компания, предоставляющая инвестору доступ к бирже. Сбербанк взял на себя функции брокера, и занимает в рейтинге брокеров Московской биржи второе место по итогам ноября 2021 года.
Сбербанк в качестве брокера дает клиентам возможность заработать на инвестировании, но не дает никаких гарантий прибыльности сделок. Все предложения компании о доверительном управлении, инвестиционных облигациях и инвестиционном страховании жизни не дают гарантированного прироста капитала (в отличие от простого вклада, где процент гарантирован, хоть он и ниже процента инфляции). Проще говоря: доверяя деньги под управление третьему лицу (компании), и ничего не делая лично, можно быстро потерять вложенный капитал, или не суметь его приумножить.
Важно. Брокера всегда можно сменить, переместив свой инвестиционный портфель на другую платформу.
Перед тем, как открыть брокерский счет и начать заниматься инвестиционной деятельностью, рекомендую изучить самостоятельно материалы по инвестированию средств. Множество материалов в виде статей, видеороликов, инфографики, обзоров предоставляет для обучения сам Сбер, но лучше пользоваться информацией из разных независимых источников.
В этом случае, пользуясь богатым набором инструментов, предоставляемым инвестору Сбербанком, сохранить и приумножить капитал через инвестирование будет возможно, что показывает опыт активных инвесторов, пользующихся платформой.
В этом видео подробный рассказ о том, как заработать на инвестициях в Сбербанке:
Инвестиции в Сбербанке для физических лиц – куда можно вложить деньги
Сбербанк дает возможность физическим лицам зарабатывать с различными инвестиционными инструментами. В таблице кратко описаны особенности каждого вида инвестиций.
1. «Билет в будущее» (для детей);
Немного о налогах и вычетах при инвестировании:
- Максимальный налоговый вычет от вложенной в ИИС суммы – 52000 рублей.
- Для получения вычета необходимо иметь официальный доход, кроме дохода от инвестиций («белую» зарплату и т.д.).
- Для получения вычета ИИС должен действовать 3 и более лет.
- С 1.01.2021 доход с купонов по облигациям облагается налогом 13%
- Согласно внесению изменений в ст. 214.2 НК РФ, доход по банковским вкладам облагается налогом в 13%.
Важно. Чтобы наглядно рассчитать, сколько можно заработать на процентах по вкладу с учетом выплаты налога, воспользуйтесь калькулятором налога с процентов по вкладам.
Чтобы точно узнать, как начать заработок на инвестициях в Сбербанке, необходимо самостоятельно досконально изучить доходность всех представленных инвестиционных инструментов с учетом налогов, доходности предыдущих периодов, оценок будущих перспектив и даже экономической и политической ситуации в стране. Только осознанно подойдя к этому вопросу и собрав информацию, можно начинать выбирать инвестиционный продукт для заработка.
По теме. Правила инвестирования для новичков – с чего начать и где учиться.
Актуальные вклады в Сбербанке
Несмотря на отстающую от инфляции процентную ставку, вклады по-прежнему пользуются спросом у клиентов банков. Это безрисковые инвестиции, застрахованные Агентством по страхованию вкладов, они не предполагают возможной потери всех средств при любых обстоятельствах.
Заработок в плюс здесь исключен, но грамотный выбор и использование вкладов может если не нивелировать, то существенно сократить потери реальной стоимости капитала от инфляции, исключая риск полной потери денег.
Обратите внимание. Сбер при сравнении с другими банками не показывает самых выгодных условий по вкладам, максимальная ставка составляет всего лишь 7.72%, причем этот вклад предоставляется только по дополнительной подписке на пакет услуг «Сберпрайм». Однако среди населения РФ вклады именно в Сбербанке пользуются спросом из-за его репутации и консервативных настроений среди людей, которые не желают отдавать свои деньги сомнительным компаниям.
На скриншоте представлены самые выгодные вклады (от 5%), а всего их более 10, поэтому у клиента есть возможность подобрать себе оптимальный вклад по сроку, возможности пополнения/снятия, ставке и прочим условиям.
Важно. Сторонние сервисы в интернете могут показать более наглядное сравнение вкладов разных банков или одного банка, но условия вкладов стоит читать только на официальном сайте банка, так как они часто меняются.
Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями через Сбербанк Инвестор – пошаговая инструкция
Для заработка на совершении операций с российскими ценными бумагами (акциями и облигациями) Сбербанк дает клиентам специальную программу для работы с брокерским счетом – Сбербанк Инвестор. Использование программы и мобильного приложения Сбербанк Инвестор полностью бесплатно. Кого заинтересует данная программа:
- Опытных инвесторов, которым нужен функциональный софт для биржевых операций и надежный партнер, чтобы безопасно доверить ему капитал.
- Новичков, которые никогда раньше не инвестировали, но готовы попробовать этот способ заработка с помощью легкого в освоении инструмента и руководствуясь рекомендациями опытных аналитиков из инвестиционного отдела Сбера.
Открытие счета и регистрация
Чтобы пользоваться приложением, необходимо открыть брокерский счет. Делается это тремя способами:
- В отделении банка. Если открывать счет не в специальном брокерском отделении Сбера (есть не во всех городах), то счет открывается через управляющую компанию, а это невыгодно, особенно для новичка. Сотрудники будут предлагать различные платные дополнительные услуги и уговаривать пополнить счет сразу на большую сумму. Пополнять брокерский счет сразу необязательно, эта услуга навязана сотрудниками банка.
- Скачав приложение Сбербанк Инвестор. При регистрации брокерского счета через приложение будет выбран тариф «Инвестиционный» с более высокой комиссией по умолчанию. На смену тарифа потребуется время. Зачисление денег на счет через приложение может быть медленнее, чем через личный кабинет.
- Через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Этот способ удобнее всего для новичка, поэтому на нем и заострим внимание.
Важно. Чтобы открыть брокерский счет, нужно иметь доступ к личному кабинету Сбербанк Онлайн, а значит, быть клиентом банка и иметь банковскую карту с подключенным мобильным банком.
Если вы уже зарегистрированы в системе Сбербанк Онлайн, нужно зайти в личный кабинет, выбрать Прочее – Брокерское обслуживание – Открыть брокерский счет.
После открытия брокерского счета в СМС придет временный логин и пароль для входа в Сбербанк Инвестор. После авторизации рекомендуется сразу же сменить временный пароль на постоянный и настроить двухфакторную аутентификацию. Перед началом работы предлагается пройти обучение инвестированию – курс из 13 уроков от экспертов Сбера.
Тарифы брокерского обслуживания
Начиная с 2019 года за обслуживание брокерских счетов на любом тарифе не нужно платить ежемесячно, как за обслуживание кредитных карт. Плата взимается только в качестве комиссии за операции. Существует 2 тарифа:
- Самостоятельный.
- Инвестиционный.
Тариф «Самостоятельный» обладает более низкими комиссиями. Комиссии вычисляются в зависимости от объема сделок по счету (в день):
- До 1 млн. руб. – 0.06%.
- 1-50 млн. руб. – 0.035%.
- От 50 млн. руб. – 0.018%.
Тариф «Инвестиционный» обладает комиссией в целых 0.3% от сделки. Для обладателей этого тарифа аналитики Сбербанка выпускают регулярный информационный дайджест с обзором рынка ценных бумаг и советами по торговле. Неравноценный бонус за разницу в комиссии в 5 раз, если говорить о суммах сделки до миллиона. Не зря этот тариф «заботливо» подключается по умолчанию, если регистрировать счет через приложение.
Пополнение брокерского счета
Пополнять счет можно через офис банка или через мобильное приложение, а выводить – только на карту Сбербанка. Для настройки пополнения и вывода средств нужно выбрать карту пополнения и карту списания в приложении.
Пополнять счет и начинать торговлю можно с любой суммы, новичкам рекомендуется начать с маленьких сумм, чтобы протестировать работу системы.
Функционал приложения Сбербанк Инвестор
Функции приложения могут показаться недостаточно полными для опытных инвесторов. Для новичка они довольно просты в освоении и интуитивно понятны.
- Вкладка «Мои счета» показывает обзор вашего инвестиционного портфеля, какие ценные бумаги у вас есть, сколько денег на брокерском счете.
- Вкладка «Рынок» показывает биржевые котировки.
- Вкладка «Идеи аналитиков Сбербанк» содержит рекомендации по инвестированию. Они отсортированы по степени риска.
- Инвестиционный профиль, или тип портфеля: консервативный, сбалансированный либо агрессивный, в зависимости от показателя риска. С ростом доходности растет и показатель риска.
- Вкладка «Заявки и сделки» показывает историю операций с ценными бумагами.
- Прочее – настройки, аккаунт, техподдержка и т.д.
Если открыть Google Play Market или App Store, можно заметить, что существует 2 приложения для заработка на инвестициях: Сбербанк Инвестор и Сберинвестор.
Читайте также. Как заработать в Интернете с телефона – доступных для новичков и не только варианты.
Сберинвестор – это не клон официального приложения, не фейк. Автором обоих приложений указан Sberbank of Russia, поэтому оба приложения официальные. Сберинвестор – более новое приложение с расширенными функциями, через него тоже можно работать. Почему одно приложение просто не обновили, оставив два – непонятно.
Что возможно в новом приложении Сберинвестор:
- протестировать себя на знание рисковых инструментов;
- изучить пособие для начинающих инвесторов;
- работать с несколькими брокерскими счетами;
- сделать график котировок в виде «японской свечи»;
- встроенные новости от «Интерфакс»;
- выбрать тип профиля: новичок, эксперт и профессионал.
Сбербанк Инвестор не имеет этих функций, но продолжает работать вместе с новым приложением.
Более подробный и наглядный обзор мобильного приложения и работу с брокерским счетом можно увидеть на видео:
Доверительное управление или самостоятельное инвестирование – что выбрать
Возможность доверительного управления и самостоятельных инвестиций в Сбербанке эксперты относят к плюсам (первое) и к минусам (второе), а в других источниках – наоборот. Поэтому лучше сказать об этом отдельно.
Доверительное управление капиталом с комиссией за это – это плюс для ленивых и обеспеченных. Несмотря на то, что брокер не несет ответственности за потерю капитала, вряд ли брокеры Сбера смогут слить все деньги клиента со счета. Могут быть периоды нулевой доходности и незначительного минуса, который будет сбалансирован приростом в следующем периоде.
Большой капитал, так или иначе, будет прирастать даже при безрисковых инвестициях, и его владельцу лучше доверить это профессионалам, а не пробовать самостоятельно.
Клиенты с маленьким капиталом, цель которых: заработок, ощутимое приумножение маленькой суммы – не будут удовлетворены доверительным управлением. Цель профессионалов – уменьшить риски, а при низких рисках высокой доходности не бывает. В итоге капитал клиента не растет, иногда уходит в минус, клиент считает доверительное управление минусом платформы.
Чтобы заработать с нуля или с маленькой суммы, необходимо активное участие. И глупо думать, что кто-то, даже за комиссию, будет активно участвовать в вашем заработке вместо вас. Поэтому чтобы заработать на брокерском счете, вам придется самостоятельно инвестировать, предварительно получив знания об этом. Для такого клиента возможность самостоятельных биржевых операций через Сбер будет плюсом.
Плюсы и минусы инвестиций в Сбербанке, отзывы клиентов
Нельзя дать однозначный ответ, сколько можно заработать на инвестициях в Сбербанке, ведь на выбор инвестора предлагается множество различных инструментов с разным риском и доходностью.
Сам банк очень заинтересован в открытии брокерских счетов, в подключении инвестиционных продуктов, поэтому агрессивно их навязывает, даже тем людям, которые вовсе не заинтересованы в инвестициях и просто пришли в банк за чем-то еще. Из-за этой политики банк теряет настоящих инвесторов: они изучают отзывы клиентов в Интернете, например, на сайте банки.ру, и видят крайне негативную общую оценку (1.49 из 5) и море негативных отзывов.
Что важно знать о негативных отзывах
В ходе написания этой статьи был потрачен целый день на изучение отзывов об инвестиционных продуктах банка. Большинство негативных отзывов не относятся к доходности инвестиций или к функционалу приложений. В основном, оценки 1 даны за:
- навязывание услуг по брокерскому счету;
- открытие его без согласия клиента;
- введение в заблуждение клиента о необходимости его открытия;
- выдачу инвестиционных продуктов за вклады;
- неполное разъяснение клиентам условий использования продуктов и т.д.
Все это относится не к банку и не к его возможностям инвестирования капитала, а к отдельным недобросовестным сотрудникам, которые ради KPI и выполнения плана по продажам банковских услуг совершали действия, идущие вразрез с интересами клиентов. До руководства банка когда-нибудь дойдет опасность такой системы мотивации сотрудников, ведь это уже снизило и продолжает снижать репутацию банка в различных рейтингах.
Негативные отзывы непосредственно от тех, кто разбирается в инвестициях, составляют малый процент от их общего количества. Темы их обычно следующие:
- недостаточный функционал приложения;
- долгое зачисление/вывод средств;
- нерасторопность сотрудников при выдаче справок об оформлении налогового вычета.
Это все неприятно и в отдельных случаях может привести к потере денег, но проблемы не столь многочисленные и вполне решаемые в будущем.
Поэтому вывод относительно негативных отзывов на Сбербанк: не стоит сразу отказываться от работы с ним, видя общее количество плохих отзывов, стоит внимательнее их изучить, и в итоге отзывов, относящихся непосредственно к возможностям выгодного инвестирования, будет не так уж много, чтобы составить однозначно отрицательное мнение о Сбере как о брокере.
Важно. Рейтинги Сбербанка в сети, особенно в числовых значениях, часто подвергаются корректировке различными способами в результате конкурентной борьбы. В вопросах заработка не стоит доверять паре чисел, не изучив вопрос всесторонне.
Кроме этого, есть несколько очевидных преимуществ и недостатков заработка на инвестициях через Сбербанк.
✅Преимущества:
- Выгодные условия обслуживания: отсутствие ежемесячного депозитарного вычета за ведение брокерского счета, низкие комиссии за операции по сравнению с конкурентами.
- Большое число инвестиционных инструментов разной степени риска и доходности: от вложений в золото с доходом 1-2% до возможности рискованных биржевых операций через специальный софт.
- Официальная уплата налогов и возможность получения налогового вычета.
- Страхование вкладов и некоторых инвестиционных продуктов.
- Возможность удобного продления срока действия большинства инвестиционных продуктов.
- Лояльность к новичкам: наличие курсов, уроков по инвестированию, официальная информация от платформы в различном формате, веб-ресурсы и приложения с легким для понимания интерфейсом.
- Высокая репутация Сбербанка, как крупнейшего банка страны.
⛔ Недостатки:
- Много инструментов с низкой доходностью, которые позволяют компенсировать только часть инфляционных потерь, и не дают возможности для заработка.
- Однозначное требование к наличию знаний и осознанности инвестирования у инвестора. Обязательно тщательное самостоятельное изучение любого инвестиционного продукта, предлагаемого банком.
- Агрессивное навязывание банком инвестиционных услуг клиентам, не заинтересованным или плохо разбирающимся в инвестировании, от этого растет количество случайных клиентов в этой сфере, которые формируют негативное мнение.
- Отсутствие брокера на Санкт-Петербургской бирже, а значит, невозможно торговать ценными бумагами иностранных компаний за валюту.
- Качество работы приложений оставляет желать лучшего: ошибки, вылеты, зависания, проблемы со входом и т.д.
- Недостаточно функций в приложениях для профессиональных инвесторов.
- Слабая поддержка клиентов онлайн, по телефону и непосредственно в офисах банка.
Выводы
Только изучив все предлагаемые Сбербанком инструменты и сопоставив их с собственными возможностями, знаниями, умениями и готовностью идти на риск, можно понять, как правильно зарабатывать на инвестировании через эту платформу.
Цель Сбербанка – собственный заработок, это нужно учесть. Но он дает все возможности, чтобы включиться в систему и получить доход от капитала, только клиент должен не слепо доверять экспертам, аналитикам и особенно менеджерам в зале, а самостоятельно разбираться в теме. А возможностей получить нужные знания много, например, читать следующие статьи. Всем высоких заработков!
Накопить и приумножить: Сбер о том, как сформировать финансовые цели в новом году
«Год начнется — точно буду экономить и копить деньги» — знакомая фраза? Мы часто обещаем себе начать заново с понедельника или нового года. Сбербанк предлагает удобные инструменты для накопления, которые точно помогут осуществить эту цель — «СберВклад» и «СберВклад Прайм», сообщает пресс-служба банка.
«СберВклад Прайм»
Максимальная доходность по вкладу выше, чем по обычной версии «СберВклада». Это достигается за счет интеграции с годовой подпиской «СберПрайм+», по которой доступен широкий перечень привилегий. Минимальная сумма вклада — 100 000 рублей.
Чтобы получить максимальную доходность по «СберВкладу Прайм»:
- Оформите годовую подписку «СберПрайм+»
- Откройте «СберВклад» сроком на 1 год в «СберБанк Онлайн» (6+)
- При открытии вклада не перекладывайте и не снимайте деньги с других ваших вкладов в Сбере
- Не снимайте ежемесячно начисляемые проценты (капитализация процентов)
Разберем на примере. Предположим, вы положили на вклад 300 000 рублей на 1 год через приложение «СберБанк Онлайн». Вы не будете снимать проценты по вкладу в течение года, а также являетесь подписчиком «СберПрайм+». В таком случае получите максимальную ставку по «СберВкладу Прайм» и уже через год на вашем счету будет 323 997 рублей, а чистый доход составит 23 997 рублей.
Кроме выгоды от вклада, вы можете получать и преимущества от подписки «СберПрайм+». Она гарантирует привлекательный процент по «СберВклад Прайм». Пользователи получают «СберКарту Прайм», которая гарантирует бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира, бесплатные уведомления, переводы клиентам Сбера без комиссий и повышенные бонусы от «СберСпасибо» — до 10%. Среди них, к примеру: +10% за оплату на АЗС, +5% за оплату в кафе и ресторанах и +5% за заказ продуктов в «СберМаркете»
Кроме того, подписчикам «СберПрайм+» доступны скидки и специальные предложения в сервисах экосистемы Сбера. Например, 60 млн треков без рекламы в «СберЗвуке» (12+), «СберЗдоровье» (18+) — скидка 20% на онлайн-услуги или Бесплатная доставка и скидки в «СберМаркете» (12+), «СберМегаМаркете» (12+) и «Сбер Еаптеке» (12+) и онлайн-кинотеатре и т.д.
«СберВклад»
Максимальная ставка доступна, если увеличить баланс на ваших вкладах Сбербанка за последние 3 месяца. Вклад можно пополнять по отдельной ставке пополнения и снимать начисляемые ежемесячно проценты.
Условия получения максимальной ставки — такие же, как и для вклада «СберВклад Прайм», за исключением подписки «СберПрайм+».
Новый год — отличная пора опробовать на себе новые финансовые подходы и достичь поставленных целей — экономить или копить. Отложите, например, премию. Уже через год вы получите прибыль, а деньги будут надежно сохранены.
Открыть вклады удобнее всего в приложении (6+) или web-версии «СберБанк Онлайн» (6+), а также любом офисе Сбера.
В тексте упоминаются услуги ПАО «Сбербанк»
ООО «Инстамарт Сервис» ОГРН:1187746494980 115035, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Замоскворечье, ул. Садовническая, д. 9А, этаж 2, помещ. II, ком. 102
ООО «ДОКДОК» ОГРН 1167746446780 125009, Москва, переулок Гнездниковский М., дом 12, помещение III комн.10
ООО «СБЕРМЕГАМАРКЕТ-РИТЕЙЛ» ОГРН 1217700361746 Г. МОСКВА УЛ. БОЛЬШАЯ АНДРОНЬЕВСКАЯ Д. 6 ЭТАЖ 1 ПОМЕЩ./КОМН. I/66
ООО «еАптека»; Адрес: Москва, Фрунзенская набережная, дом 42, цокольный этаж, помещение I, комната 2; Лицензия: № ЛО-77-02-010433 от 13 августа 2019 г.; ОГРН: 1147746631988