Как получать ежемесячный доход от инвестиций

Куда инвестировать деньги от 1$ с ежемесячной выплатой

Чтобы быть инвестором не нужно зарабатывать миллионы или иметь связи или супер образование, достаточно понимать куда, как и сколько вкладывать.

Все начинается с разрешения себе это делать и 1$ у вас на счету.

Я не стал придумывать велосипед и нашел для вас человека, который уже сейчас живет на доход от инвестиций! Это вот та золотая мечта, когда ты пассивно получаешь больше, чем тратишь. То есть учусь у практиков, которые уже имеют результат, который я хочу.

Небольшой спойлер: начал я год назад и сейчас у меня уже 3 источника инвест дохода, которые приносят мне ежемесячно на пассивы больше чем средняя з/п по России или Украине.

Давайте ближе к практике. С нами частный инвестор и руководитель инвестиционного клуба Кир Горшков!

Вы пока даже не представляете насколько вам повезло, что я нашел инвестора, который готов поделиться тем, куда он вкладывает и что с этого зарабатывает!!

Сразу скажу, что Кир сейчас поделится самым сокровенным, но еще больше информации по инвестициям у него на ютуб канале.

Какая была первая инвестиция и чем это все закончилось, если закончилось?

У меня было сразу несколько инвестиций примерно в одно и тоже время. Это был 2013 год. Это были:

• фондовый рынок (американский);
• франшиза;
• венчурные инвестиции.

Судьба у них разная. Все еще не закончилось.

Начну рассказывать с Dodo Pizza. Это самое интересное вложение и самое прибыльное, как оказалось. Я входил, когда акция стоила приблизительно 715 долларов. у меня пока нет еще точной цифры, сколько это принесет прибыли, поскольку этот актив у меня еще в портфеле. Но если я выйду сейчас, то я получу около 3000 долларов за 1 акцию. Но я планирую выходить, когда они будут по 6–7 тысяч долларов.

Еще до того, как начать в них инвестировать, я работал с этой компанией. То есть я знал о ней много всего, у меня была внутренняя информация о компании.

В инвестировании я исключительно использую только инсайдерскую модель Я смотрю через бизнес-инструменты. Я вхожу туда, где я разбираюсь.

Я инвестирую только там, где я — инсайдер.

Важно также понимать, что в инвестициях нет гарантий. Единственная гарантия — это то, что всегда есть риск. И когда ты разбираешься и понимаешь, что это за компания, как она работает, тогда ты снижаешь свои риски.

Например, один из вариантов снижения рисков — общение с собственником. Когда знаешь уже его, он для тебя становится более прогнозируемым.

Второй была франшиза, которую я окупил достаточно быстро за счет маркетинговых инструментов. Если хорошая франшиза, то ее легко перевести в прибыль.

Третья инвестиция — это фондовый рынок. Это моя боль. Я потерял 40000 долларов. У меня было сожаление, что я не попробовал, что это за деньги. Несколько недель я грустил, но потом понял, что если я заработал такие деньги уже, значит смогу еще.

Второй мой вывод, что нужно больше разобраться в инвестировании, потому что эти деньги я заработал, как собственным трудом, так и инвестированием. Я понял, что это работает и нужно в вопросе разобраться более детально.

Вот имея уже какой-то опыт я несколько лет назад создал собственный инвестиционный клуб.

Как ты учился инвестированию?

У нас сейчас уникальная ситуация. На одно поколение выше нас — нет никого из инвесторов. Потому что в стране наших родителей было принято считать, что деньги — это опасно. За деньги убивали, деньги отбирали. Людям так объяснили, что деньги — это плохо. Лучше чтоб были друзья. “Не имей 100 рублей, а имей 100 друзей!”

По факту мы — первое поколение, которое получило возможность онлайн и вообще откуда только возможно получать деньги, инвестировать, учиться, зарабатывать. И мы — первые, кто проходят эту школу.

Когда я начинал, у меня не было особых знаниях. Было представление из фильмо, что фондовый рынок — это круто! Но сначала это было, как большая мечта, чтобы деньги работали на меня.

Куда можно инвестировать так, чтобы вообще не париться, не вникать и получать каждый месяц деньги. Дай 3 инструмента.

Если иметь 100 долларов, их можно инвестировать, например:

1. депозиты и депозитные карты — это удобно. Основная задача инструмента — увеличить ваши вложения. Также этот инструмент помогает деньгам не лежать просто у вас под подушкой. Депозит — оформляется на определенный срок. Депозитные карты — это по факту карты, на остаток которых начисляется определенный процент.
2. фондовый рынок. Если говорить о нем, то сначала тут открывается брокерский счет. Все детали можно у меня на Youtube-канале посмотреть. Все делается через брокерскую компанию. Также нужно предоставить информацию, откуда у вас деньги:

• декларация по зарплате;
• документ о продаже недвижимости;
• декларация о доходах для предпринимателей и т.д.

Есть несколько моментов:

• инвестиции в себя мы пока не рассматриваем (это немножко другое);
• у каждого инструмента есть свой порог входа, это нужно всегда учитывать.

Расскажи про свой инвестиционный портфель: что? сколько? куда?

Инвестиционный портфель — это по сути то, куда инвестировал и сколько можно оттуда зарабатывать.

У меня в портфеле 2 части:

• одна приносит дивиденды ежемесячно, ежеквартально, ежегодно;
• вторая часть — принесет доход через какой-то период времени (длительные инвестиции)

Первая часть у меня — это депозитные карты, облигации, залоговая недвижимость и движимость, доходная недвижимость.

Например, по доходам. Если говорить о залоговой недвижимости. У меня там 70000 долларов. Там 12% годовых. Соответственно я получаю в месяц около 700 долларов.

Во второй — акции, та же Dodo Pizza.

Если говорить вобщем, то в первой части у меня вложено около 200000 долларов. Вторая часть — ее оценка варьируется.

Всего у меня около 500000 долларов. Но это все относительно и зависит от второй части, насколько она будет принята рынком.

Как ты работаешь с рисками? То есть всегда же есть шанс, что инвестиции могут прогореть?

Я снижаю риски. В зависимости от того, какие риски, столько я и вкладываю. Если я не понимаю риски, я не вкладываю.

Можно ли рассматривать ютуб канал/сайт и т.д. как инвестицию? Как ты относишься к таким инвестициям?

Да, они могут быть инвестициями, а могут и не быть. Все зависит оттого, как все организовать. Если ты все это создаешь, тогда это экспертные активы.

Ок. Круто. К примеру, я определился, что хочу инвестировать. С чего начать? Какая сумма? Куда?

Если у вас есть больше 10000 долларов, то можно поучаствовать в моем инвестиционном клубе. Если меньше, используйте те инструменты, о которых я говорил.

Больше информации в видео и на Youtube-канале Кира.

Если у вас есть вопросы к Киру — пишите в комментариях. А если хотите попасть к нему на прямой эфир, где вы вживую сможете все спросить — пишите в комментариях «хочу эфир!».

Как ежемесячно получать пассивный доход на фондовом рынке

Облигационный портфель. Облигации — это консервативный вид вложений с регулярными процентными выплатами (купонами). Для получения «прибавки к зарплате» необходимо сформировать портфель из облигаций таким образом, чтобы купоны выплачивались каждый месяц. На российском рынке большинство бумаг обеспечивают полугодовые и поквартальные выплаты. Соответственно, для получения ежемесячного купона нам нужно включать в портфель бумаги с разными датами выплат. Вот пример, как можно собрать такой портфель из ОФЗ, используя капитал размером 1 млн рублей:

При вложении 1 млн рублей мы получаем ежемесячный доход около 5 720 рублей, который свободен от НДФЛ. Использование в портфеле исключительно государственных облигаций позволяет обеспечить максимальный уровень надежности.

Аналогичный портфель можно скопировать для любой суммы, подобрав нужное количество облигаций каждого выпуска в соответствующих пропорциях. Кроме того, помимо ОФЗ, можно добавить в него муниципальные или надежные корпоративные бумаги, которые обеспечат более высокую доходность.

В данном варианте есть некоторые минусы. Номинальная стоимость капитала будет сохраняться, но инфляция со временем будет потихоньку «съедать» такой портфель, если все купоны будут расходоваться на личные нужды. Вариантом решения может быть реинвестирование части купонного дохода (то есть докупка облигаций на полученный купон) или пополнение портфеля из различных разовых источников дохода. Также можно рассмотреть использование облигаций, доходность которых привязана к уровню инфляции. В частности, очень удобными могут быть индексируемые на размер инфляции ОФЗ-ИН.

Собираем портфель дивидендных акций. Использование акций в качестве источников пассивного дохода имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать:

1. Цена на акцию может существенно колебаться

В зависимости от рыночной ситуации цена акции может колебаться в широком диапазоне. Соответственно, цена портфеля в какой-то момент может опуститься ниже суммы вложенных средств и в случае изъятия денег привести к убыткам.

При построении доходного портфеля из дивидендных акций необходимо планировать свои финансы таким образом, чтобы вы могли без проблем переждать периоды снижения стоимости, не извлекая деньги из портфеля.

В долгосрочной перспективе капитализация компании (стоимость всех акций) стремится к стоимости чистых активов. Другими словами, рынок пытается справедливо оценить акции компании. Поскольку инфляция приводит к росту стоимости активов, то и акции подвержены тенденции роста вслед за инфляцией. Это является защитным свойством акций по сравнению с облигациями.

При этом чистые активы общества также могут снизиться из-за обесценения или финансовых проблем компании. Необходимо отдавать предпочтение финансово устойчивым компаниям с хорошим менеджментом и большим запасом прочности.

2. Дивиденды по акциям заранее не определены

Мы можем лишь предполагать будущий размер дивидендов, отталкиваясь от прогноза по прибыли и дивидендной политики. Также помогает изучение истории дивидендных выплат, которая может подсказать, как ведет себя менеджмент в той или иной ситуации и чего можно ожидать в дальнейшем.

3. Большинство компаний выплачивают дивиденды в июне — июле

Подобрать акции так, чтобы дивиденды приходили каждый месяц, будет проблематично. Поэтому желательно заранее ориентироваться, что в какие-то месяцы платежей поступать не будет. В целом лучше отдать предпочтение более надежной акции с более высокой доходностью, чем акции с оптимальным месяцем выплат.

Для удобства при формировании дивидендного портфеля можно выписать интересующие бумаги в отдельную таблицу, перечислив наиболее интересные параметры. В простейшем виде это может выглядеть вот так:

Такая таблица позволит сделать первичный отбор и сфокусироваться на изучении наиболее интересных эмитентов. При принятии окончательного решения обязательно изучите перспективы каждой компании и определите ту цену акций, которая может обеспечить вам комфортный уровень дивидендной доходности.

Если, по вашему мнению, на рынке слишком мало акций, которые торгуются по справедливой цене, вы можете временно часть средств разместить в краткосрочных облигациях, ожидая подходящей возможности для покупок.

Инвестиции для чайников. С чего начать вкладывать деньги и как не прогореть

Чаще всего инвестициями интересуются россияне в возрасте от 31 года до 40 лет, говорится в исследовании «Райффайзенбанка».

«Более 51% участников опроса заявили, что у них уже есть инвестиционные продукты: брокерские счета, ИИС, ПИФы, доверительное управление или структурные финансовые продукты. По популярности продукты для инвестиций приближаются к накопительным счетам и вкладам: эти инструменты есть примерно у 60% опрошенных. Больше всего инвестиционные продукты используют люди в возрасте от 31 до 40 лет: в этой группе таких 53%. В возрасте 40-60 лет инвестиции применяют 50%, а до 30 — 49% респондентов», — выяснили эксперты финансовой организации.

Большинство инвесторов хотели бы получать доходность не менее 10-20% годовых. 8% рассчитывают на еще больший процент, у трети граждан ожидания скромнее: им достаточно 10% годовых.

Чтобы инвестировать, не нужно быть миллионером, начать можно с небольшой суммы, говорит экономист, эксперт Национального центра финансовой грамотности, основательница инвестиционной школы Ольга Чурилова. Главное, по ее словам, — определиться с задачами. По просьбе АиФ.ru эксперт рассказала, с чего начать инвестировать.

Поставьте конкретные цели в цифрах

В любом вопросе, в том числе с инвестициями, желательно знать, к какой цели вы идете и где окажетесь через определенное время. Чтобы не разочароваться при первой неудаче, необходимо четко понимать, для чего нужно инвестировать. Цель не должна быть абстрактной. Максимально конкретно сформулируйте, чего вы хотите и когда должны этого достигнуть, подсказывает Чурилова.

«Приведем пример. Вы хотите получать пассивный доход в размере 10 тысяч рублей начиная со следующего полугодия и через три года выйти на 20 тысяч рублей. Вы должны четко понимать, какую сумму необходимо инвестировать ежемесячно для достижения цели и к какому результату вы должны прийти. Например, вы стремитесь накопить 4 миллиона рублей за 11 лет, чтобы потратить деньги на обучение ребенка. Для этого необходимо инвестировать по 13 500 рублей каждый месяц в инструмент со средней доходностью 12%», — говорит эксперт.

Научитесь планировать бюджет

Как только вы начнете грамотно распоряжаться финансами, вы найдете деньги, которые можно направить на инвестиции.

«Помните, что для инвестиций не рекомендуется использовать заемные средства. Лучше потратить немного времени и накопить необходимую сумму, оптимизировав свои расходы и регулярно откладывая часть доходов.

Например, можете открыть разные накопительные счета, каждый под свой годовой расход. Скажем, вы знаете, что оплачиваете ежегодные налоги в размере 12 000 рублей. Откройте счет и направляйте туда 1000 рублей ежемесячно, тогда в конце года вам не придется доставать данную сумму из зарплаты», — рекомендует Чурилова.

Пройдите хотя бы базовое обучение

Вне зависимости от того, будете вы инвестировать лично или через посредников, базовые знания об экономике и о работе финансового рынка должны быть у каждого. Подробно изучите основные инструменты фондового рынка. Тем более что любую полученную информацию нужно обдумать и взвесить до начала инвестирования.

Выберите брокера

Это довольно ответственный этап. Обязательно проверьте, чтобы у брокера была лицензия Центрального банка. Это гарантия надежности. На начальном этапе выбирайте брокера без брокерской и депозитарной комиссии.

Выберите стратегию и степень риска

«Подумайте, готовы ли вы рисковать, но получать потенциально большую доходность? При наличии опасений потерять капитал рекомендуется приобретать низкорисковые активы. Решите, во что будете инвестировать. Придерживайтесь определенной стратегии», — отмечает Чурилова.

Стратегия может быть консервативной или агрессивной. Консервативная заключается в том, что вы формируете портфель из облигаций и фондов на облигации. Агрессивная подразумевает, что вы совершаете частые сделки и портфель состоит преимущественно из акций.

Составьте план действий на случай форс-мажора

От ошибок не застрахован никто. Даже самые опытные инвесторы их допускают. Заранее составленный план позволит не растеряться в трудной ситуации.

«Прежде всего нужно решить, что делать, если рынок начнет падать. Можно договориться с самим собой, что вы не побежите продавать от испуга, а, наоборот, будете докупать ценные бумаги по низким ценам, чтобы усреднить позиции и получить более высокую доходность. Заранее продуманный план действий поможет успокоиться и принять взвешенное решение, не зависящее от сиюминутных волнений», — советует Чурилова.

Инвестиции для новичков — с чего начать?

Количество физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, увеличилось на 3 млн с начала года и практически достигло 44 млн. Кто-то хочет защитить свой капитал от инфляции, кто-то копит на крупную покупку, а кто-то откладывает деньги на учебу детей или безбедную старость. Рассказываем, с чего начать, если у вас нет опыта в инвестициях.

Инвестиции: разбираем основные понятия

Инвестиции — это вложение денег в определенный финансовый инструмент (акции, облигации и другие активы) с целью получить доход или сохранить капитал.

Инвестиции разделяют на две основные категории:

• Финансовые инвестиции. Они предполагают вложение средств в бизнес, приобретение ценных бумаг.
• Инвестиции в реальные активы, которые могут быть материальными или нематериальными. Среди материальных можно выделить покупку драгметаллов, предметов искусства, недвижимости, валюты, оборудования. К нематериальным активам относится интеллектуальная собственность, владение брендами, деловая репутация.

Инвестор — это физическое или юридическое лицо, осуществляющее денежные вложения в финансовые инструменты с целью получения прибыли. Стать инвестором сегодня способен каждый, при этом начинать можно с незначительных сумм. Инвестиции — это способ получать дополнительный доход, даже не имея специального финансового образования, однако необходимо знать основы финансовой грамотности.

Вкладывая деньги в ценные бумаги, гарантии получения стабильного, гарантированного дохода не существует. Выбирая инструмент и способ инвестирования, нужно быть готовым к риску.

Определите цель и сумму

Цель поможет определить стратегию и инструменты инвестирования.

• Долгосрочные. Сформировать капитал для комфортной жизни на пенсии, получать пассивный доход
• Краткосрочные. Накопить деньги на обучение или крупную покупку — машину или квартиру
• Нечеткие. Заработать, чтобы открыть свой бизнес
• Конкретные. Накопить за 3 года 4 млн ₽ на квартиру

Чтобы сформулировать цель, ответьте себе на эти вопросы:

• Зачем вы инвестируете?
• Какой доход хотите получить?
• Когда вам этот доход потребуется?
• Какую сумму вы можете вложить в инвестиции сейчас?
• Какую сумму вы готовы вкладывать в инвестиции каждый месяц?

Выберите брокера

Чтобы начать торговать на бирже, вам как частному инвестору нужно найти посредника — брокера — и открыть брокерский счет или ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

У посредника должна быть лицензия на работу на рынке, которую выдал Банк России. На сайте ЦБ вы можете проверить брокера, которого выбрали.

Брокеры берут комиссию за свои услуги — обычно от 0,05% до 0,3% за сделки, которые вы совершили. Диапазон такой широкий, потому что за использование разных инструментов инвестирования брокеры берут разный процент.

Например, в приложении сервиса Газпромбанк Инвестиции* (Услуги оказывает ООО «Ньютон Инвестиции», ООО «Ньютон Инвестиции» — партнер Газпромбанк (Акционерное общество) по тарифу «Инвестор» обслуживание бесплатное при сальдо инвестиции от 50 000 ₽ в месяц, а за покупку и продажу ценных бумаг удерживают комиссию 0,06%, но не меньше 10 ₽.

У большинства брокеров есть мобильные приложения, что делает процесс инвестирования комфортным и доступным. Начать инвестировать можно с любой суммы.

Кроме совершения сделок в приложении вы можете:

• Читать новости и быть в курсе того, что происходит на фондовых рынках
• Получать информацию обо всех выплатах по вашим бумагам
• Отслеживать аналитику и тренироваться совершать виртуальные сделки на акциях и облигациях

Для самостоятельного инвестирования необходимы базовые знания в области финансов. Чтобы изучить основы или освежить знания, можно пройти обучение, например, бесплатный курс на Московской бирже.

Если у вас нет времени изучать рынок или не хватает знаний, можно отдать свой капитал в доверительное управление (ДУ).

ДУ бывает трех видов:

• Коллективное. Вы покупаете паи паевого инвестиционного фонда (ПИФ) или биржевого паевого инвестиционного фонда (БПИФ). Это портфель, в который объединяют средства нескольких инвесторов. Управляющая компания разрабатывает стратегию управления Фондом и решает, какие инструменты покупать и продавать. Вы можете приобрести паи, которые вас заинтересовали
• Стандартное. Управляющая компания разрабатывает несколько готовых стратегий. Вы покупаете портфель, который собран по одной из стратегий. Управляющий будет проводить сделки за вас и корректировать портфель, когда рынок будет меняться
• Индивидуальное. Компания разрабатывает индивидуальную стратегию конкретно под вас. Она учитывает, какой доход вы хотите получить и насколько сильно готовы рисковать. Индивидуальное ДУ подойдет, если вы готовы инвестировать крупную сумму — от 10–15 млн ₽

Неквалифицированные частные инвесторы по закону не могут покупать сложные инструменты, если они не прошли специальное тестирование. Например, бессрочные облигации или иностранные индексные фонды — ETF. К ним можно получить доступ через доверительное управление.

Комиссия при ДУ выше, чем у брокеров: 2–5% от суммы инвестиций.

Подберите инвестиционную стратегию

Стратегия зависит от трех вещей:

• Инвестиционной цели: сколько и на что вы собираетесь заработать
• Срока инвестирования: через какое время вы хотите получить доход
• Вашего отношения к риску: насколько вы готовы к тому, что часть денег можете потерять

Есть инструменты, которые часто меняются в цене, например акции. Стоимость облигаций меняется меньше и реже, поэтому уровень риска у них меньше.

Бывает, что начинающие инвесторы считают себя готовыми к риску и покупают ценные бумаги малых и развивающихся компаний. Но как только на рынке начинаются колебания, они понимают, что не хотят рисковать, и продают активы. Импульсивные покупки и продажи бумаг — это не инвестиционная стратегия.

Зная свою цель, время инвестиций и готовность к риску, можно выбирать стратегию. Она может быть:

Консервативной

С такой стратегией доходность будет относительно невысокой. Она подойдет вам, если вы боитесь потерять деньги. Инструменты инвестирования, которые выбирают консерваторы: облигации федерального займа (ОФЗ), дивидендные акции, ПИФы облигаций с невысокой доходностью, драгметаллы.

Сбалансированная

Стратегия с потенциально более высокой доходностью подойдет, если вы больше готовы к риску. Инструменты инвестирования: акции и облигации надежных компаний, ПИФы или БПИФы.

Агрессивная

С такой стратегией есть вероятность получить доход более 30% годовых или потерять значительную часть вложенных средств. Инструмент агрессивных инвесторов — акции компаний, которые могут стремительно вырасти и так же стремительно упасть. Это или новые на рынке фирмы или игроки из сферы, которая только развивается. Стоимость акций этих компаний может резко возрасти.

По срокам инвестирования стратегии делят на три вида:

• Краткосрочная — до 1 года
• Среднесрочная — 1–3 года
• Долгосрочная — от 3 лет

Соберите портфель

Портфель выгодно разделить на три части, чтобы сочетать все инструменты инвестирования. Это поможет распределить риски. Например, в случае сложной экономической ситуации ваш портфель поддержит золото — обычно оно во время кризисов дорожает.

Если вы выбрали доверительное управление, вам не нужно самому собирать портфель. Один из готовых портфелей подберет компания, которой вы доверили свой капитал. При доверительном управлении вам нужно выбрать стратегию в соответствии с вашими инвестиционными ожиданиями, обратиться в офис банка за консультацией и заключить договор.

Пример, как самостоятельно собрать портфель умеренному инвестору:

• Доходная часть — 5–20%. Инструменты с высоким риском — акции и индексные фонды, где собирают ценные бумаги нескольких компаний
• Стабилизационная часть — примерно 50%. Инструменты, которые можно продать в любой момент. «Голубые фишки» — акции и облигации крупных компаний с высокой капитализацией. Например, «Газпрома» или «Норникеля»
• Накопительная часть — 30–40%. Более надежные инструменты с низким риском — облигации федерального займа (ОФЗ), драгметаллы

Мы не гарантируем, что такое соотношение принесет вам доход. Прежде чем покупать ценные бумаги, изучите риски.

Процентный состав портфеля можно менять. Например, вам 25 лет и вы копите на пенсию. Горизонт инвестирования длинный, поэтому можно увеличить доходность. Оставить в портфеле побольше рискованных инструментов и 10–20% вкладывать в накопительную часть.