Долгосрочные сбережения граждан что это

Долгосрочные сбережения граждан что это

Вы можете продолжить копить и дальше, так как Программа рассчитана на 15 лет. При этом НПФ Сбербанка будет ежегодно начислять Инвестиционный доход на всю сумму ваших накоплений.

2. Налоговые льготы. Для участников Программы будет доступен возврат НДФЛ до 52 000 рублей (налоговый вычет с 400 000 рублей личных взносов в год).

3. Есть возможность перевести пенсионные накопления (по вашему договору ОПС), которые будут учтены как взнос по ПДС. В результате в будущем вы сможете получить эти накопления не только в виде пожизненных выплат, но и в виде единовременной выплаты и в виде периодических выплат сроком от 5 лет. Если ваш договор ОПС находится в АО НПФ Сбербанка потребуется оформить заявление. Если же договор находится в СФР или в другом НПФ — сначала необходимо перевести накопления ОПС в АО НПФ Сбербанка, а затем — оформить заявление на перевод этих накоплений в Программу долгосрочных сбережений.

Важно! В 2024 году можно подать заявление на перевод средств пенсионных накоплений (по договору ОПС) в виде единовременного взноса в ПДС, в случае если ваши пенсионные накопления находятся в НПФ Сбербанка. Оформить заявление на перевод ОПС в НПФ Cбербанка в этом году можно до 1 декабря 2023 года.

4. Система гарантирования:

a) ваши накопления защищены со стороны государства. Безубыточность взносов гарантируется Фондом на периодах от 1 до 5 лет;

b) ваши накопления в объеме до 2,8 миллионов рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

5. В случае сложных жизненных ситуаций (потеря кормильца или дорогостоящее лечение) можно забрать сформированные накопления досрочно.

6. Единовременная выплата всех средств на счете после 15 лет действия Программы долгосрочных сбережений (ПДС), а также в случае, если размер назначенной пожизненной выплаты будет меньше 10% МРОТ пенсионера.

Все накопления в Программе долгосрочных сбережений (ПДС) наследуются. Исключение — если уже назначены пожизненные регулярные выплаты.

Программа долгосрочных сбережений: как будет работать, сколько государство добавит денег и как создать альтернативную пенсию

С 2024 года появится новый сберегательный инструмент — программа долгосрочных сбережений. По своей сути это альтернатива добровольным пенсионным накоплениям. Поскольку программа НПФ однажды уже провалилась, государство разработало финансовые стимулы для населения. То есть можно копить и получать дополнительные средства от государства. Впрочем, прежде, чем вкладывать деньги, надо понять, как работает программа, какие риски несёт и какие есть альтернативы.

Зачем государство запускает новую программу накоплений

_{Зачем России новая система пенсионных накплений? Фото: 9111.ru}

Власти, запуская программу долгосрочных сбережений, преследуют сразу несколько целей.

Во-первых, стране нужны деньги. В новых геополитических и экономических условиях рассчитывать на иностранных инвесторов не приходится, поэтому нужно искать деньги внутри страны. Причём это должны быть «длинные» деньги, а не краткосрочные вклады сроком до года. Программа пенсионных накоплений — один из вариантов привлечения средств населения на нужды экономики.

Во-вторых, программа пенсионных накоплений с 2014 года заморожена. Деньги на счетах населения лежат мёртвым грузом почти 10 лет, с ними надо что-то делать. К тому же в России большая часть людей рассчитывает только на пенсию от государства, а это не такая уж большая сумма. Уровень жизни после выхода на заслуженный отдых сильно падает. Поднять благосостояние пенсионеров можно за счёт добровольных накоплений, но эта система неразвита из-за недостатка инструментов, плохо развитой финансовой культуры, недоверия к государству и короткого горизонта планирования. Программа долгосрочных сбережений по задумке должна решить вопрос с пенсионными накоплениями и разморозить средства на счетах НПФ.

Замминистра финансов Алексей Моисеев на думских слушаниях мотивировал запуск программы так:

Также законопроект отменяет 6% тарифа, которые шли раньше на пенсионные накопления, о которых каждый год я приходил докладывал вам, что мы их замораживаем ещё на год. Было много поручений Госдумы правительству о том, что необходимо наконец отменить вот эту вот норму, для того чтобы не замораживать каждый год 6% тарифа

Речь идёт о части отчислений на пенсионное обеспечение, которая до 2014 года шла на формирование накопительной пенсии, а сейчас оседает в социальном фонде.

Обратим ваше внимание на то, что ранее все программы были связаны с пенсиями, что отражалось в названии. Однако в окончательной версии мы получили программу добровольных сбережений, что больше намекает на вклад, чем на пенсию. Вероятно, так авторы захотели стереть негатив, связанный с российским пенсионным обеспечением и неудачной программой НПФ.

Как будет работать программа долгосрочных сбережений

Оператором программы добровольных сбережений будет НПФ. Да, деньги опять придётся нести в негосударственные пенсионные фонды, совсем как в 10-х годах.

Чтобы вступить в программу с НПФ, надо заключить договор, а затем регулярно переводить туда деньги.

Также можно перевести в программу добровольных сбережений уже накопленные средства, которые сейчас лежат в НПФ и заморожены.

_{Замороженные деньги НПФ разморозят. Фото: mk.ru}

Деньгами, перечисленными в рамках программы, будет заниматься управляющая компания. Она их станет вкладывать в безопасные инвестиционные инструменты: облигации федерального займа, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие консервативные ценные бумаги.

Контролировать работу НПФ и управляющих компаний будет Центробанк. Он же определит, какие фонды будут участниками программы.

Если закон пройдёт все чтения, программа заработает с 1 января 2024 года.

Как будут выплачивать деньги со счетов долгосрочных сбережений

Ключевое слово в названии программы «долгосрочные». Воспользоваться деньгами на счёте можно не раньше, чем через 15 лет с момента вступления в программу.

Досрочно воспользоваться деньгами можно только в двух случаях:

1. Наступил возраст 60 лет у мужчин и 55 лет у женщин. Предполагается, что накопленные деньги будут пожизненно выплачиваться равными долями или в течение 10 лет (в зависимости от выбранной программы). Получить всю сумму разом можно только если ежемесячная пожизненная выплата меньше, чем 10% прожиточного минимума пенсионера.
2. Наступила особая жизненная ситуация: требуется дорогостоящее лечение (сумма не определена), ребёнок поступил в вуз на платное обучение, потеря кормильца. Но снять можно только собственные средства без учёта государственного софинансирования и инвестиционного дохода.

Деньги на счёте наследуются в полном объёме. Но если назначена пожизненная выплата, остаток денег наследники не получают.

За выплаты со счёта долгосрочных сбережений налог платить не надо.

Государственное софинансирование долгосрочных сбережений

Участники программы могут получить от государства:

1. Налоговый вычет до 52 000 в год (при накоплениях до 400 000 рублей). Причём Минфин планирует сделать это отдельным видом вычета, а не частью социального.
2. Инвестиции застрахованы на сумму 2,8 млн рублей, что в два раза выше, чем по вкладам. Сумма не учитывает деньги, переведённые с накопительного пенсионного счёта. Моисеев объясняет так: «Хотел бы добавить, что 2,8 млн рублей — это только собственные накопления гражданина, потому что те средства, которые он переведёт из системы ОПС, они к этому дополняются. Если у гражданина в системе ОПС есть условно 300 тыс. рублей, значит, это сверху».
3. Софинансирование от государства — до 36 000 в год в течение трёх лет при вложении до 400 000 рублей.

Размер софинансирования зависит от категории гражданина, уровня его дохода. Чем меньше человек зарабатывает, тем больше денег получит от государства:

• Среднемесячный доход менее 80 000 рублей. На каждый внесённый рубль государство добавит ещё один рубль. Если вы внесёте за год 36 000 рублей, то государство удвоит сумму. На счёте будет 72 000 рублей.
• Среднемесячный доход от 80 000 до 150 000 рублей. На каждые внесённые 2 рубля государство добавит 1 рубль. Чтобы получить максимальные 36 000 рублей, надо внести 72 000 рублей.
• Среднемесячный доход выше 150 000 рублей. На каждые внесённые 4 рубля государство добавит 1 рубль. Чтобы получить максимальную сумму софинансирования, надо внести 144 000 рублей.

Софинансировать накопления государство будет только в течение 3-х лет, но в последней весрии документа написано, что правительство может продлить срок софинансирования. Значит, максимум, что можно получить — 108 000 рублей. Как пояснила Наталия Каменская, начальник отдела регулирования НПФ Минфина РФ, источниками софинансирования взносов станут средства резерва Социального фонда России по обязательному пенсионному страхованию и Фонда национального благосостояния.

Вступать в программу долгосрочных сбережений или нет?

Отношение к программе у общественности неоднозначное. Одни называют её прорывной и радуются, что появляется возможность копить на пенсию и разморозить деньги со счетов НПФ.

Это действительно так. Стране не хватало программы, которая позволит копить на пенсию. Ну и с замороженными деньгами надо что-то делать. У некоторых без дела лежат сотни тысяч рублей. Единственное НО: деньги всё равно не отдадут. Они опять же будут лежать на счёте 15 лет.

Есть те, кто критикует идею программы, говоря, что её надо доработать. Так, предлагается расширить перечень инвестиционных инструментов, чтобы повысить доходность накоплений. Если гражданин в частном порядке откроет инвестиционный счёт, то он сможет лучше диверсифицировать портфель и получит большую доходность. К тому же деньги на инвестиционном счёте продолжают оставаться полной собственностью владельца и он не теряет к ним доступ.

В случае со счётом в НПФ вы номинально владеете деньгами, но контроля над ними не имеете. Управляющая компания вкладывает их по своему усмотрению. Даже выйдя на пенсию, вы всё равно не получаете полный контроль над счётом. Если накопления солидные, то вам будут ежемесячно давать часть средств и не более того. Причём правила исчисления ежемесячных выплат назначает государство, а не вы. Если умрёте, то оставшиеся деньги и вовсе пропадут.

Это не значит, что у программы не будет последователей. Тем, кто не желает разбираться в инвестиционных инструментах, вариант долгосрочных сбережений вполне подойдёт.

Аркадий Недбай, председатель совета Национальной ассоциации пенсионных фондов, ожидает миллионы людей:

Мы рассчитываем на миллионы и десятки миллионов людей, которые захотят прийти в новую пенсионную систему

Жизнь покажет, насколько популярной окажется программа. Она имеет место быть. Но у людей ещё свеж в памяти негатив, связанный с НПФ. К тому же в течение десятков лет пенсионная система России перекраивается. Правила переписываются на ходу. У людей нет ощущения стабильности, и это станет тормозом в развитии системы пенсионных накоплений.

Как будет работать программа долгосрочных сбережений: ответы на вопросы

Но, как говорят в Центробанке, и населению этот новый сберегательный продукт выгоден. Он позволит гражданам получать дополнительный доход в будущем или создать для себя «подушку безопасности». Как будет работать новая система?

Содержание

1. Обязательна ли новая программа
2. Из каких средств будут формироваться долгосрочные сбережения
3. Когда программа начнет работать
4. В чем отличие ПДС от индивидуальных инвестиционных счетов
5. Кто сможет принять участие в программе
6. Наследуются ли деньги, вложенные по программе долгосрочных сбережений
7. Можно ли досрочно забрать деньги
8. На какой срок заключается договор
9. Куда будут вкладываться деньги
10. В чем преимущество программы
11. Как вступить в программу долгосрочных сбережений

Обязательна ли новая программа?

Нет, это дело добровольное. Программа рассчитана на тех, у кого есть возможность откладывать средства. Предполагается, что она даст возможность гражданам обеспечить себе более высокий уровень жизни при выходе на пенсию.

Из каких средств будут формироваться долгосрочные сбережения?

Из регулярных взносов с зарплаты и пенсионных накоплений (новые поступления заморожены с 2014 года). Сформированные до 2014 года пенсионные накопления в НПФ также можно будет переносить в новую программу.

Когда программа начнет работать?

С 1 января 2024 года. В Центробанке рассчитывают, что она получит широкое распространение еще примерно через год. Потенциальное число граждан, которые могут прийти в программу, составляет 30 млн человек, оценивают в ЦБ.

В чем отличие программы от индивидуальных инвестиционных счетов?

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) не всегда позволяют сформировать накопления, так как они ориентированы скорее на среднесрочные инвестиции. А цель программы долгосрочных сбережений — создать возможности для накоплений.

Кроме того, новая сберегательная программа также даст возможность получать сильно необходимые «длинные деньги» для всей российской экономики, которой всегда нужны инвестиции с различными сроками длительности.

Кто сможет принять участие в программе?

Все российские граждане возрастом от 18 лет. Причем копить в ее рамках можно будет и в пользу третьих лиц — например, ребенка. Оптимальный возраст вхождения в программу — в 25-30 лет.

Наследуются ли эти деньги?

Да, деньги, вложенные в рамках новой программы, будут наследоваться в полном объеме за вычетом выплаченных средств (за исключением того случая, когда ее участнику назначена пожизненная периодическая выплата).

Можно ли досрочно забрать деньги?

Можно, причем в любой момент. Но досрочно без потери дохода вывести их можно будет только в особых жизненных ситуациях. Среди них оплата дорогостоящего лечения участнику программы или, например, потеря кормильца. Итоговый перечень видов дорогостоящего лечения утвердит правительство.

При досрочном выходе из программы по собственному желанию можно забрать только деньги, внесенные лично. Средства же, полученные от государства, и накопительную часть пенсии, которую перевели в программу, выплачивать не будут. Также если вы уже получили налоговый вычет, придется его возместить государству.

На какой срок заключается договор?

Пока предполагается начать программу от срока в 5 лет с постепенным удлинением до 15 лет. То есть выплаты можно начать получать не раньше, чем через 15 лет или по достижении 60-летнего возраста у мужчин и 55-летнего — у женщин.

Куда будут вкладываться деньги?

В консервативные финансовые инструменты. В облигации федерального займа (ОФЗ), инфраструктурные облигации, корпоративные облигации российских компаний, а также другие ценные бумаги. Всё — под контролем Центробанка.

В основном планируется инвестировать в российские активы. Хотя нет никаких прямых запретов для НПФ по зарубежным инструментам. В процессе, скорее всего, будут участвовать различные финансовые инструменты при условии, что они, во-первых, надежные и, во-вторых, из дружественных юрисдикций.

В чем преимущество программы?

Во-первых, система страхования данных накоплений будет в два раза выше нынешней планки по страхованию банковских вкладов — 2,8 млн рублей против 1,4 млн рублей. Деньги страхуются государством в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ). По программе также предусмотрены налоговые вычеты (вернется до 52 тыс. рублей ежегодно при уплате взносов до 400 тыс. рублей, здесь механизм аналогичен ИИС, возвращается таким образом 13%).

Во-вторых, предусмотрено софинансирование уплачиваемых взносов граждан государством, оно может составить до 36 тыс. рублей в год в течение трех лет после вступления в программу.

Государственная поддержка будет предоставляться в том случае, если гражданин ежегодно вносит по договору не менее двух тысяч рублей. Потом срок государственного софинансирования может быть продлен. Решение примет правительство в зависимости от бюджетных возможностей.

Что нужно для вступления в программу?

Потенциальному участнику следует выбрать одного или нескольких операторов, которые будут инвестировать ваши деньги и управлять ими. Затем необходимо заключить договор и уплачивать в рамках программы добровольные взносы. Определить величину первого взноса, периодичность и сумму регулярного пополнения счета, а также сроки дальнейших выплат можно будет самостоятельно.

Программа долгосрочных сбережений: новый закон от Минфина. Плюсы и минусы

В России с 1 января 2024 года запустят программу долгосрочных сбережений. Соответствующий закон подписал президент Владимир Путин.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Проект предполагает активное самостоятельное участие граждан в накоплении капитала на пенсию.

Документ был инициирован правительством, основными авторами законопроекта выступили Минфин и Банк России. Программа долгосрочных сбережений стала итогом работы по реформированию системы пенсионных накоплений граждан, которая велась с 2016 года. Целью новой программы стало не только формирование дополнительного дохода россиян на пенсии, но и создание финансовой подушки безопасности в случае наступления особых жизненных ситуаций.

Закон о программе долгосрочных сбережений граждан (от 10 июля 2023 № 299-ФЗ) вступит в силу 1 января 2024 года, за исключением положений, для которых установлены иные сроки вступления их в силу.

Условия программы долгосрочных сбережений граждан

Государство гарантирует различные стимулы для участников программы долгосрочных сбережений:

• софинансирование до ₽36 тыс. в год в течение трех лет после вступления в программу. Ранее РБК выяснил, что ко второму чтению в проекте появились поправки о том, что правительство оставляет за собой право продлевать срок софинансирования. На господдержку смогут рассчитывать те, кто будет делать ежегодные взносы по договору долгосрочных сбережений в сумме не менее ₽2 тыс.;
• ежегодный налоговый вычет на сумму взносов до ₽400 тыс. в год, возврат на руки до ₽52 тыс.;
• внесенные средства граждан будут застрахованы на сумму ₽2,8 млн;
• участие в программе возможно с 18 лет;
• деньги будут аккумулироваться в негосударственных пенсионных фондах (НПФ), которые смогут их инвестировать в инструменты с низким риском под регуляторным присмотром Банка России;
• минимальный срок участия в программе — 15 лет. Раньше, до истечения 15-летнего срока, участники программы смогут начать получать выплаты в случае достижения 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами (старые границы пенсионного возраста);
• забрать часть накоплений или всю сумму целиком досрочно без потери процентного дохода будет можно при наступлении «особых жизненных ситуаций» — на оплату дорогостоящего лечения участнику программы (перечень видов дорогостоящего лечения утверждается правительством), а также при потере кормильца. Как ранее писал РБК, получение высшего образования ребенком, которое было указано в первоначальной версии законопроекта, исключено из числа «особых жизненных ситуаций» ко второму чтению;

Участники программы будут определять ее условия в индивидуальном порядке с негосударственным пенсионным фондом. В частности, выбрать период регулярных выплат после этапа накоплений (в базовых условиях срок десять лет) или договориться с НПФ о единовременной выплате.

В окончательном виде закон также предусматривает предельные размеры вознаграждения НПФ относительно индикатора ЦБ. В качестве рабочей версии обсуждается вариант, что таким бенчмарком может стать таргетируемая Банком России инфляция, сказал РБК источник, знакомый с ходом дискуссий по программе. О том, что бенчмарком для вознаграждения НПФ может быть уровень инфляции, говорил и директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков в интервью «РБК Инвестициям».

Ранее также стало известно, что налоговый вычет, который предусмотрен по программе долгосрочных сбережений, будет учитываться из совокупных взносов по:

• договорам долгосрочных сбережений;
• договорам негосударственного пенсионного обеспечения;
• договорам долгосрочного страхования жизни;
• индивидуальным инвестиционным счетам.

Как уточнили «РБК Инвестициям» в пресс-службе Минфина, вычет будет предоставляться с максимальной суммы до ₽400 тыс. за год, которая в свою очередь складывается из взносов по указанным продуктам.

Список особых жизненных ситуаций, указанных в программе о долгосрочных сбережениях, может быть синхронизирован с аналогичным списком для изъятия средств без потери дохода и налоговых вычетов с индивидуального инвестиционного счета третьего типа (ИИС-3).

«Мое мнение такое, что было бы хорошо их синхронизировать. Потому что гражданину будет понятнее получить единый список жизненных ситуаций по двум продуктам. В теории к таким ситуациям может быть добавлено образование, покупка жилья, смерть близкого родственника, гибель кормильца», — сказал Иван Чебесков.

Законопроект об ИИС-3 пока не внесен в Госдуму. В текущем варианте в список особых жизненных ситуаций, при которых можно будет вывести деньги с ИИС-3 досрочно без потери льгот, входит только оплата дорогостоящего лечения. При этом выведенные деньги пойдут не на счет инвестора — согласно проекту, брокер по поручению клиента отправит средства в медицинскую организацию или индивидуальному предпринимателю в сумме, которая будет указана в договоре и счете на оплату лечения.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина в мае заявила, что регулятор обсуждает с правительством список ситуаций, при которых с ИИС-3 можно будет снимать средства без потери льгот. «На наш взгляд, этот набор изъятий (средств раньше истечения срока действия ИИС. — «РБК Инвестиции») должен быть шире, чем просто жилье или дорогостоящее лечение. Потому что это сделает более привлекательным этот инструмент», — сказала она.

Как принять участие в программе долгосрочных сбережений

Кто может участвовать

Участником программы долгосрочных сбережений может стать гражданин Российской Федерации, достигший возраста 18 лет.

Договор долгосрочных сбережений можно заключить в пользу своего ребенка или любого другого лица независимо от его возраста.

Какие нужны документы

Для участия в программе потребуется заключить специальный договор с НПФ. Гражданин имеет право заключить неограниченное количество договоров долгосрочных сбережений.

Сколько вносить денег

Сбережения участника программы могут поступать из следующих источников:

• собственные взносы. Размер и периодичность внесения сберегательных взносов участник программы долгосрочных сбережений определяет самостоятельно и добровольно;
• софинансирование государства;
• инвестиционный доход;
• средства пенсионных накоплений. В программу можно перевести средства накопительной пенсии, которая заморожена с 2014 года.

Сколько доплатит государство

Государство будет софинансировать накопления в течение трех лет — в 2024–2026 годах. Для получения доплаты от государства участник программы должен будет внести взносы в размере не менее ₽2 тыс. за год. Срок господдержки может быть продлен по решению правительства России.

Власти разделили потенциальных участников на три категории, для каждой из которых будет действовать своя формула расчета софинансирования:

• среднемесячный доход до ₽80 тыс. Формула: ₽1 государства на ₽1 гражданина. Для получения максимального размера поддержки гражданам с доходами до ₽80 тыс. нужно будет внести в программу ₽36 тыс. в год — и государство удвоит эту сумму;
• среднемесячный доход в размере ₽80–150 тыс. Формула: ₽1 государства на ₽2 гражданина. Чтобы получить максимальный объем софинансирования, за год нужно будет вложить ₽72 тыс. в программу долгосрочных сбережений;
• среднемесячный доход выше ₽150 тыс. Формула: ₽1 государства на ₽4 гражданина. Чтобы получить со стороны государства поддержку в размере ₽36 тыс., необходимо будет направить на долгосрочные накопления как минимум ₽144 тыс. в год.

Исходя из формул софинансирования, каждый участник сможет получить от государства до ₽108 тыс. за три года (по ₽36 тыс. в год).

Доходность программы долгосрочных сбережений

Доходность долгосрочных сбережений будет складываться индивидуально для каждого участника и зависеть от следующих факторов:

• суммы самостоятельных взносов;
• периодичности самостоятельных взносов;
• суммы, которую внесет государство, исходя из среднемесячного дохода участника. Так, например, граждане с ежемесячным доходом до ₽80 тыс., вкладывая самостоятельно ₽36 тыс. в первые три года работы программы, гарантированно получают 100%-ную доходность, благодаря добавленным от государства ₽36 тыс. А граждане с ежемесячным доходом ₽80–150 тыс. получат доходность 50%, если самостоятельно внесут ₽72 тыс. Тем, кто зарабатывает ₽150 тыс., можно рассчитывать на доходность в 25%, так как на их самостоятельные взносы в размере ₽144 тыс. в год государство добавит все те же ₽36 тыс.;
• размера инвестиционного дохода, который зависит от эффективности работы НПФ. Для справки, средневзвешенная доходность пенсионных накоплений в негосударственных пенсионных фондах до вычета комиссий в 2022 году составила 5,1%. При этом годовая инфляция в 2022 году была на уровне 11,94%. По подсчетам независимого финансового советника, директора проекта «Рост сбережений» Сергея Кикевича, реальную доходность (номинальная доходность минус инфляция) пенсионных накоплений за предыдущие десять лет смогли показать только восемь НПФ. По его словам, все остальные фонды фактически теряли деньги клиентов, так как их доходность не превышала инфляцию. Среднегодовая номинальная доходность по всем НПФ за десять лет составила +6,49%. Но за минусом среднегодовой инфляции за тот же период в размере 7,06% среднегодовая реальная доходность была отрицательной — -0,61%;
• размера ежегодного налогового вычета. Для получения максимального налогового вычета в размере ₽52 тыс. сумма взносов должна быть не менее ₽400 тыс. в год. Если налоговый вычет уложится в указанный лимит, то плюс к доходности составит 13% годовых;
• размеров комиссий и дополнительных вознаграждений, которые будут вычитаться из базовой суммы и инвестиционного дохода. Согласно закону, постоянное вознаграждение НПФ за услуги в 2024–2026 годах будет в размере 0,6% средней совокупной стоимости средств, с 2027 года — 0,5%. Плюс НПФ смогут брать переменное вознаграждение: 20% от части дохода, которая не превышает индикатор ЦБ, и 25% от части дохода, которая превысит индикатор ЦБ. Как говорилось выше, бенчмарком для вознаграждений может стать таргетируемая Банком России инфляция.

Пример расчета доходности ПДС, который приводил министр финансов Антон Силуанов в апреле 2023 года:

Если человек с доходом ₽80 тыс. в месяц, или около миллиона в год, вложит в систему долгосрочных сбережений 10% дохода, то получит доплату от государства в размере ₽36 тыс. плюс налоговый вычет на ₽12 тыс. «Итого под ₽50 тыс. Это прямая выгода и отличие от простого вложения денег [на депозит] в банк», — заключал министр.

Пример расчета доходности ПДС, который привел директор департамента финансовой политики Иван Чебесков в интервью «РБК Инвестициям» в июне 2023 года:

«Допустим, вы вложили ₽400 тыс. в год в ПДС. Доходность по ПДС складывается из трех компонентов: вы получите налоговый вычет ₽52 тыс., а это уже доходность 13%. Такой доходности нет на депозитах. Плюс получите ₽36 тыс. по софинансированию. Это еще 9% дополнительно. Плюс инвестиционная доходность при рыночной доходности по инструментам, которая, допустим, составит 8%, это еще ₽32 тыс.».

Критика программы долгосрочных сбережений

Эксперты, которых ранее опрашивали «РБК Инвестиции» об их оценке привлекательности ПДС, обращали внимание на следующие негативные для участников факторы: