Что является достоинством индивидуального пенсионного плана

• Данный способ накопления очень удобен, т.к. предоставляет возможность вам самостоятельно определять размер и периодичность уплаты пенсионных взносов, приостанавливать/возобновлять уплату.

• Внесенные вами по договору денежные средства наследуются и на этапе накопления, и на этапе выплат негосударственной пенсии (условия наследования определяются договором и Пенсионными правилами).

• Ваши накопления не делятся при разводе и не подлежат взысканию другими лицами.

• Ваши накопления инвестируются: СберНПФ ежегодно начисляет на ваш именной пенсионный счёт инвестиционный доход, при этом доход не может быть отрицательным.

• Одинаковый процент доходности как при крупных, так и небольших взносах, при этом инвестиционный доход будет начислен даже если вы приостановили уплату взносов.

• На сумму уплаченных пенсионных взносов (не более, чем 120 тыс. руб.) можно ежегодно получать социальный налоговый вычет.

• При достижении пенсионных оснований, вы можете назначить себе регулярную выплату негосударственной пенсии, что вместе с получением пенсии от государства послужит хорошим источником дохода после окончания активной трудовой деятельности.

Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта

Продолжая работу на сайте, я выражаю свое согласие АО «НПФ Сбербанка» (адрес: 115162, г. Москва, ст. м. Шаболовская, ул. Шаболовка, д. 31Г, 4 подъезд, 3 этаж) на автоматизированную обработку моих персональных данных (файлы cookie, сведения о действиях пользователя на сайте, сведения об оборудовании пользователя, дата и время сессии), в т.ч. с использованием метрических программ Яндекс.Метрика, Rambler с совершением действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передача (предоставление, доступ) партнёрам ПАО Сбербанк, предоставляющим сервис по указанным метрическим программам. Обработка персональных данных осуществляется в целях улучшения работы сайта, совершенствования продуктов и услуг АО «НПФ Сбербанка».

Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта.

В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера.

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

— клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
— контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
— сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и транзакциях и т.п. при помощи веб-сайта и мобильных приложений АО «НПФ Сбербанка» для заранее определенных и законных целей.

Мы можем передавать ваши персональные данные строго при соблюдении требований законодательства.

Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных.

*GDPR – Регламент №2016/679 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «О защите физических лиц при обработке персональных данных и о свободном обращении таких данных» General Data Protection Regulation

**Под термином «персональные данные» понимается любая информация, относящаяся к идентифицированному или идентифицируемому физическому лицу («субъект данных»). В состав персональных данных могут входить фамилия, имя, отчество, номер телефона, почтовый адрес, паспортные данные, сведения об образовании, доходах, предыдущих местах работы, а также другая информация, например, файлы cookie

Индивидуальный пенсионный план

Что такое индивидуальный пенсионный план

Как оформить индивидуальный пенсионный план

Выбор банка и НПФ

Начать стоит с выбора негосударственного пенсионного фонда (НПФ) — в котором нужно будет открыть ИПП. На стадии заключения договора нельзя сразу просчитать процент накоплений.

— Организации могут представить только прогнозируемые показатели и статистику за прошлый год. Ежегодно по трем критериям (объем накоплений, количество застрахованных лиц и доходность) составляются рейтинги НПФ.

Определение размера первого пенсионного взноса

Как работает индивидуальный пенсионный план? Вы вносите первый взнос от 1500 рублей, далее пополняете его по мере возможности от 500 рублей. Четкого графика платежей нет, вы пополняете счет по желанию.

Например, если мужчина хочет получать на пенсии дополнительные 35 тысяч рублей, то начиная с 35 лет каждый месяц надо пополнять ИПП на 5 тысяч рублей. Тогда начиная с 60 лет на протяжение следующих 15 лет он будет получать дополнительные 35 тысяч рублей в месяц. Если каждый месяц пополнять ИПП на 3 тысячи руб, дополнительные выплаты на пенсии в течение 15 лет составят 19 тысяч рублей.

Отзывы экспертов об индивидуальном пенсионном плане

Государство прямо говорит людям: инвестируйте средства в индивидуальный пенсионный план, самостоятельно заботьтесь о своей пенсии. Разговоров вокруг государственной пенсии очень много, и часто они носят негативный для граждан характер.

— В целом у индивидуального пенсионного плана много преимуществ перед депозитом: его не надо пролонгировать, по нему более высокий доход, хотя и доход негарантированный, по нему можно получить налоговый вычет, за пенсионными деньгами больший контроль со стороны регуляторов, пенсионные накопления не подлежат взысканию. Вы в любой момент можете получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен. Все данные абсолютно прозрачны.

В 2019 году Минфин и Центробанк разработали новую концепцию – гарантированный пенсионный план. По нему предполагалось, что граждане будут самостоятельно откладывать из своей зарплаты от 1 до 6% каждый месяц. Но пока подвижек в этом направлении практически нет. В правительстве планируют завершить межведомственные согласования и внести законопроект в Госдуму в 2021 году. Вопрос в том, чтобы объяснить гражданам, что такой формат будет для них полезен.

Индивидуальный пенсионный план — что это такое, плюсы и минусы

пенсионный план

Все хотят жить долго и счастливо, но не все к этому готовятся. Индивидуальный инвестиционный план — это дорожная карта по накоплению денег на старость.

На государство в этом вопросе рассчитывать не приходится: вы видите, что пенсионная система постоянно реформируется, и не в лучшую сторону, повышается пенсионный возраст, а деньги в ПФР порой непонятным образом исчезают. Так что рассчитывать приходится только на себя, и делать это нужно смолоду. Ну, лет с 35 точно.

НПФ: плюсы и минусы

Сохранением и преумножением пенсионных сбережений, помимо государства, занимаются негосударственные пенсионные фонды (НПФ). В чем плюсы НПФ? Как правило, доходность в них выше, чем по вкладу, есть контроль со стороны государства за деятельностью НПФ6 фьючерсы на нефть по отрицательной цене НПФ никогда не купит и не умножит ваши средства на ноль.

Кроме того, пенсионные накопления не пропадут, и в случае вашей внезапной кончины, достанутся наследникам. Их нельзя взыскать при разводе, банкротстве или решению приставов.

И, пожалуй, самый большой плюс: вы можете оформить налоговый вычет в размере 13% на уплаченные пенсионные взносы.

Впрочем, есть и очевидные минусы у НПФ. Вы заплатите за обслуживание своих средств, и эта плата едва ли соразмерна потраченным усилиям на управление деньгами. По сути, вы кормите руководство фонда, которое живет на деньги будущих пенсионеров. Также доходность НПФ едва ли обгонит инфляцию. И не факт, что вы сможете вывести деньги из НПФ досрочно, в случае какого-либо форс-мажора. Все зависит от договора с фондом.

Крупнейшие НПФ в России сегодня: Сбербанк, Газфонд, ВТБ и Открытие.

Альтернатива НПФ — самостоятельное накопление

Есть и альтернативный вариант: копить самому, формируя долгосрочный инвестиционный портфель. Его главный плюс: вы сами формируете свою судьбу и свой финансовый план, оцениваете риски и потенциальную прибыль. И, вероятно, сможете побить инфляцию, вложившись в акции ведущих компаний. Минусы такого подхода тоже ясны: более высокие риски, незащищенность от приставов, банкротств и бывших мужей/жен. Но и выйти в кэш вы сможете практически в любой момент, если приобретали акции крупнейших компаний с высокой ликвидностью.

В правильном формировании инвестпортфеля всегда может помочь инвестиционный консультант, так что обращайтесь в нашу компанию за консультацией.

Когда копить и поскольку откладывать?

Лучше всего, конечно же, копить на старость с рождения, но давайте честны: мало кто из нас раздумывает о старости в молодости. Рекомендуется откладывать на личную пенсию начиная с 35-40 лет в размере 10% от дохода. Тогда можно накопить на достойную старость и получать примерно 60% от своего прежнего дохода.

Пожалуй, самым верным решением было бы иметь сбалансированный портфель: часть средств хранить в НПФ, часть — в виде акций, в долгосрочном инвестиционном портфеле.

Индивидуальный пенсионный план

В наше время четкий план на будущее – это необходимость для финансово грамотного человека. По данным исследований более 60% россиян формируют накопления с помощью различных финансовых инструментов. В этой статье мы расскажем об одном из способов накопить на достойное будущее – индивидуальном пенсионном плане.

Что такое индивидуальный пенсионный план

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) – это программа, которая позволяет самостоятельно сформировать накопления на пенсию за счет личных взносов и инвестиционного дохода. Пенсионный капитал, сформированный по программе, может стать дополнительным источником дохода после завершения трудовой активности и не зависит от ваших прав на государственную пенсию.
Давайте разберемся как это работает на практике. Гражданину, который решил оформить индивидуальный пенсионный план, открывается пенсионный счет, на который он самостоятельно перечисляет взносы, а управлением средствами занимается специальная организация — негосударственный пенсионный фонд (НПФ). НПФ организует инвестирование средств и распределяет доход по итогам года на счета своих клиентов. Таким образом, сумма на пенсионном счете увеличивается за счет личных взносов и инвестиционного дохода, что позволяет к моменту выхода на пенсию накопить достаточную сумму для привычной и комфортной жизни.
После того, как наступил пенсионный возраст и подошел срок выплат, НПФ назначает дополнительную пенсию, которая перечисляется на банковскую карту клиента по графику, который был выбран: ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.
Еще раз отметим, что дополнительная пенсия никак не влияет на другие социальные выплаты, а положенная вам пенсия от государства будет выплачиваться Пенсионным фондом России при достижении пенсионных оснований.

Плюсы ИПП

Давайте разберемся с преимуществами такого способа накопить на пенсию. Среди плюсов:
• Налоговые льготы. С пенсионных отчислений можно получать возврат НДФЛ в размере 13%. Максимальная сумма, с которой можно вернуть налог – не более 120 тыс. рублей или 15 600 рублей в год.
• Ранний выход на пенсию. Получать дополнительную пенсию по программе можно на 5 лет раньше общеустановленного государством возраста – мужчинам в 60 лет, а женщинам в 55 лет.
• Удобство и прозрачность. Не нужно разбираться в тонкостях инвестиционных стратегий, ведь все делает за вас НПФ, который обладает экспертными знаниями в этой области. Вам остается только следить за накоплениями через личный кабинет клиента – это просто и удобно.
• Возможность долгосрочного планирования. Самая простая альтернатива индивидуальному пенсионному плану – банковский депозит, но вкладов сроком на 10-20 лет вы не найдете. Следовательно, каждый раз придется подыскивать новое банковское предложение с учетом повышения или снижения ключевой ставки, что не очень удобно. В свою очередь индивидуальный пенсионный план рассчитан на долгосрочный период, а значит вам не нужно будет думать о том, чтобы продлевать срок договора или искать альтернативу.

Большую роль в эффективности программы играет сознательный подход к накоплениям на будущую пенсию. Ведь если не пополнять пенсионный счет, сумма на нем будет расти только за счет инвестиционного дохода, а значит, и пенсия будет невелика. Поэтому мы рекомендуем пополнять пенсионный счет регулярно на комфортные суммы.

Как открыть индивидуальный пенсионный план

Чтобы открыть ИПП, нужно заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) с негосударственным пенсионным фондом. Например, с Пенсионным фондом ВТБ это можно сделать, не выходя из дома – через сервис «НПО-Онлайн» на сайте https://npo.vtbnpf.ru. Займет не больше 10-15 минут.

О требованиях и условиях

Вы сами определяете, когда и сколько вносить на ваш пенсионный счет и можете установить для себя комфортную периодичность – раз в месяц, раз в полгода, раз в квартал и так далее. Можно вообще не пополнять счет в течение какого-то времени – это не повлияет на условия договора. Однако стоит помнить, что ваши взносы напрямую влияют на размер будущей пенсии, поэтому мы все-таки рекомендуем вносить небольшие суммы, но регулярно.

Выбор НПФ

К выбору негосударственного пенсионного фонда необходимо подойти осознанно, ведь дело касается долгосрочных финансовых отношений и вашей будущей пенсии. Обратите внимание на несколько важных параметров:
• Есть ли у фонда лицензия на осуществление деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию;
• Какие у фонда результаты прохождения стресс-тестов, которые регулярно проводит Центральный Банк РФ;
• Сколько лет фонд работает на рынке и какая у него репутация;
• Каким рейтингом надежности фонд обладает по результатам экспертизы рейтингового агентства «Эксперт РА». Можно посмотреть по ссылке: https://raexpert.ru/ratings/npf/;
• Какую доходность показывал фонд за период последних 5-10 лет.
Всю необходимую информацию можно найти на официальных сайтах НПФ. Как правило, она размещается в разделе «Раскрытие информации».
Если вы оценили все вышеперечисленные параметры, и они вас устраивают, то можно смело заключать договор НПО.

Как перечисляются взносы

Сейчас нет необходимости обращаться лично в НПФ, можно воспользоваться удобными и современными сервисами для оплаты без комиссии. Например, среди клиентов Пенсионного фонда ВТБ самыми популярными являются:
• Оплата через систему быстрых платежей по QR-коду;
• Специальный интернет-сервис НПО-Онлайн;
• Банковский сервис ВТБ Онлайн;
• Бонусы программы лояльности «Мультибонус» от ВТБ и Почта Банка.

Определение размера первого пенсионного взноса

Можно направить на счет любую сумму от 3 000 рублей. Чтобы рассчитать, сколько денег вам нужно вносить по договору для достижения желаемой суммы к моменту выхода на пенсию, можно воспользоваться пенсионным калькулятором на нашем сайте.

Какая доходность у индивидуального пенсионного плана

НПФ не гарантируют доходности, однако можно ориентироваться на исторические данные, которые показывал фонд в течение последних 5-10 лет. Например, за последние 10 лет счета клиентов ВТБ Пенсионный фонд увеличились только за счет инвестиционного дохода на 84,74%*. Заключив договор НПО, вы сможете увидеть доходность по счету не позднее 31 марта следующего года.

Досрочное снятие денег

«А что, если произойдет чрезвычайная ситуация и мне потребуется снять деньги с пенсионного счета?» В этом случае вы можете забрать ваши средства в любой момент в виде единовременной выплаты – выкупной суммы. Однако стоит помнить, что возможно применение понижающих коэффициентов при досрочном расторжении договора и снятии средств. Поэтому важно заранее ознакомиться со всеми условиями договора и взвесить все риски. В большинстве случаев, после 5 лет с момента заключения договора, можно забрать средства без потерь, колючая инвестиционный доход, который заработал для вас НПФ за все время.

Подведем итоги: индивидуальный пенсионный план – это частная программа, которая позволяет каждому гражданину накопить себе на дополнительную пенсию, помимо государственной от ПФР. Вы можете делать взносы по программе самостоятельно, контролируя их периодичность и размер. Пополнять счет можно онлайн. Самое главное – выбрать надежный фонд с хорошей репутацией.

*За период 2012-2021гг. (в 2016-2021 по сбалансированному инвестиционному портфелю) на счета клиентов – участников программ НПО распределена накопленная доходность в размере 84,74%, что соответствует средней ежегодной доходности в размере 6,33%.
Результаты инвестирования в прошлом, не определяют доходов в будущем. Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения пенсионных резервов. Государство и Фонд не гарантируют доходности размещения пенсионных резервов. Перед заключением пенсионного договора необходимо внимательно ознакомиться с Уставом, Ключевым информационным документом и Пенсионными правилами Фонда.

Что является достоинством индивидуального пенсионного плана