Кому полагается льготная ипотека в 2022 году

Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное

Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. Рассказываем, какие программы льготной ипотеки доступны в 2023 году, кто и как может ими воспользоваться.

Что такое ипотека с господдержкой?

Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.

Условия получения льготной ипотеки

Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки:

• квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по ДДУ;
• готового жилья от застройщика;
• земельного участка с дальнейшим строительством дома.

Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда.

Изменения в программе в 2023 году: последние новости

Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. C 1 января 2023 года ставка — 8%. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки.

Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена:

• 12 миллионов рублей — для покупки недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• 6 миллионов рублей — для приобретения жилья в остальных регионах.

Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Например, представим, что обычная ставка по ипотеке от банка составляет в Екатеринбурге 13%. Если квартира стоит 9 миллионов рублей, то 6 миллионов рублей можно взять под 8% годовых, а оставшиеся 3 миллиона — под 13%.

Как получить ипотеку с господдержкой

Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия.

Для обращения в банк потребуются:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы);
• для мужчин до 27 лет — военный билет;
• в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении (или расторжении) брака.

Программы господдержки ипотеки в 2023 году

Льготная ипотека под 8% годовых — не единственная возможность купить жильё в кредит с поддержкой от государства. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Вот какие виды льготной ипотеки ещё доступны в 2023 году:

Семейная ипотека под 6%

Кому положена:

• семьям, в которых в период с 2018 по 2023 год родился ребёнок;
• семьям, где есть ребёнок любого возраста с подтверждённой инвалидностью.
• семьи, в которых есть два и более детей, не достигших 18 лет на дату заключения ипотечного договора.

Общие условия: ипотеку под 6% можно оформить для покупки жилья в новостройке или дома с земельным участком. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Например, если муж и жена оформили в 2018 году ипотеку по ставке в 12% годовых, а в 2022 году у них родился первенец, они могут обратиться в банк с заявлением пересмотреть условия кредита.

Программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го. Сумма первоначального взноса — 15% от суммы сделки. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано на сайте оператора программы .

Дальневосточная ипотека под 2%

Кому положена: россиянам младше 35 лет. Заёмщиками могут стать и владельцы гектара на Дальнем Востоке – возраст в этом случае не важен.

Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Подробнее об условиях программы можно узнать на сайте Консультационного центра ДОМ.РФ .

Сельская ипотека под 3%

Кому положен: любому россиянину, который планирует купить жильё в сельской местности.

Общие условия: можно приобрести любую недвижимость в деревне, селе, посёлке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек. Программа действует бессрочно. Максимальная сумма кредита — до 6 миллионов рублей во всех регионах. Первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья. Узнать больше об условиях программы можно по ссылке.

Материнский капитал

Кому положена: семьям, у которых есть материнский капитал. Выплату от государства разрешают использовать сразу после рождения ребёнка либо когда ребёнку исполнилось три года.

Напоминаем, сейчас получить материнский капитал можно, если второй или последующий ребёнок родился после 1 января 2007 года или если первый ребёнок родился после 1 января 2020 года. После февральской индексации сумма выплаты в 2023 году составляет:

• на первенца — 586,9 тыс. рублей;
• на второго или последующего ребёнка — 775,6 тыс. рублей.

Общие условия: материнский капитал можно использовать для покупки жилья, первоначального взноса по ипотеке (в том числе льготной) или погашения действующей жилищной ссуды. Подробную инструкцию о том, как оформить материнский капитал на покупку жилья, можно прочитать здесь .

450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Кому положены: семьям, в которых с 1 января по 31 декабря родился третий или последующий ребёнок с российским гражданством.

Общие условия: субсидию в размере 450 000 рублей выдают для погашения ипотеки, полученной до 1 июля 2024 года. Жилищный кредит может быть оформлен на новостройку, вторичное жильё или частный дом. Воспользоваться такой льготой можно только один раз. Условия предоставления господдержки многодетным семьям подробно описаны в Федеральном законе .

Господдержка для бюджетников

Кому положена: в некоторых российских регионах врачи, учителя и соцработники могут получить 1 миллион рублей на покупку жилья. Кроме того, молодые учёные, работники научной и бюджетной сфер, а также ветераны боевых действий могут получить социальную ипотеку. Размер ставки и условия программы определяются каждым регионом самостоятельно.

Общие условия: бюджетникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, необходимо проработать в своей сфере больше пяти лет. Обращаться за получением субсидии нужно в жилищный комитет городской администрации по месту жительства. Там подскажут, какие документы подготовить.

Ипотека для IT-специалистов

Кому положена: работники аккредитованных IT-компаний 18–50 лет могут оформить ипотеку с господдержкой по ставке до 5% годовых. Важный нюанс — заработная плата специалиста до вычета НДФЛ должна составлять больше 70 000 рублей, для айтишников из городов-миллионников — больше 120 000 рублей, а для жителей Москвы — больше 150 000 рублей. Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно иметь гражданство РФ.

Общие условия: программа действует до конца 2024 года. Купить в ипотеку с господдержкой можно квартиру в новостройке или дом у юрлица — подрядчика или застройщика. Максимальная сумма кредита — 18 миллионов рублей в субъектах с населением более одного миллиона человек, для всех остальных регионов — 9 миллионов. Первоначальный взнос — от 15% годовых. Проверить, соответствует ли компания-работодатель условиям программы, и подать заявку на льготную ипотеку можно в специальной форме на портале Госуслуг.

Льготная ипотека в 2022 году: какие программы доступны россиянам

В конце февраля, вскоре после начала российской спецоперации на Украине, ключевая ставка ЦБ РФ совершила рекордный скачок до 20% (то есть сразу на 10,5%), достигнув своего исторического максимума.

Ключевая ставка — это минимальный процент, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам, и максимальный процент, под который он принимает от них деньги на депозиты.

Увеличение КС почти сразу привело к удорожанию жилищных займов: средняя ипотечная ставка вне специальных программ в марте была на 2–3% выше ключевой. Это ниже, чем по потребительским кредитам, однако желающих оформить ипотеку на новых условиях предсказуемо оказалось в сотни раз меньше, чем раньше.

По данным Frank RG, в марте на вторичном рынке недвижимости практически не было сделок с привлечением банковских займов.

С начала апреля регулятор начал плавное снижение КС — на сегодняшний день она опустилась уже до 9,5%. Аналитики полагают, что к концу этого года ключевая ставка снова достигнет уровня 10% годовых, что приведет к оживлению рынка ипотечного кредитования.

Банки оперативно реагируют на действия ЦБ, зачастую меняя условия ипотечных программ в течение нескольких дней. Например, последнее решение о понижении ключевой ставки озвучили 29 апреля, а уже в первой декаде мая Сбербанк и ВТБ снизили ставки по рыночной ипотеке до 13,9%. Это уже на такая ошеломляющая цифра, как двумя месяцами ранее, но все равно рыночные кредитные ставки сейчас намного выше докризисных.

Более доступной на этом фоне остается льготная ипотека — займы в рамках специальных госпрограмм. Условия некоторых из них тоже изменились, но не так радикально, как у рыночной ипотеки. Остались и субсидии, которые можно направить на приобретение жилья.

Льготная ипотека под 9%

Льготная ипотека под 9% на весь срок кредита — это кризисная адаптация ранее действовавшей программы займов с господдержкой под 7% годовых. Как видно, сейчас ставка практически вернулась к этому уровню, но еще в апреле составляла 12%.

Требования к заемщикам

Льготная ипотека доступна всем совершеннолетним гражданам РФ. Других требований на федеральном уровне нет, но банки могут устанавливать свои критерии оценки заемщиков и вправе отказывать им.

Требования к жилью

Квартира должна быть в строящемся или уже сданном доме и может быть приобретена по договору участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи только у юридического лица, за исключением инвестиционных фондов и их управляющих компаний. На покупку нежилых помещений программа не распространяется.

Условия кредита

По условиям кредита, первоначальный взнос — от 15%, а максимальная сумма займа в большинстве регионов — до 6 млн рублей. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма кредита увеличена до 12 млн рублей. Пока программа действует до конца 2022 года.

Изменения

Предыдущая версия программы начала действовать с 1 июля 2021 года, ставка по ней была 7%, а максимальная сумма кредита — до 3 млн рублей.

Семейная ипотека под 6%

Семьи с детьми могут взять ипотеку с господдержкой по ставке до 6% на весь срок кредита.

Требования к заемщикам

1. Наличие гражданства РФ у родителя и ребенка.

2. Наличие в семье ребенка, рожденного в период с 2018 по 2022 год, или ребенка любого возраста с подтвержденной инвалидностью. Родители усыновленных детей, рожденных в вышеуказанный период, также могут принять участие в программе.

Требования к жилью

Квартира или дом должны быть первичным жильем, то есть не должны иметь предыдущих владельцев — физических лиц. Жилье можно приобрести только у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов) по договору участия в долевом строительстве или купли-продажи.

Также по этой программе можно купить участок для индивидуального жилищного строительства. В ряде случаев она распространяется и на вторичное жилье, покупаемое у физических лиц, — это касается недвижимости в сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа.

Условия кредита

1. Договор на покупку жилья, под который оформили ипотеку, должен быть заключен с 01.01.2018 по 31.12.2023.

2. Первоначальный взнос — не менее 15%.

3. Максимальная сумма кредита для регионов — 6 млн рублей, для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей. Квартира может стоить дороже, лимит ограничивает только сумму кредита, который можно взять в банке.

4. Ставка по программе — 6%, но на усмотрение кредитора она может быть снижена. Для жителей Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 01.01.2019 ставка — 5%.

Частности

1. Срок кредита правилами программы не установлен, он определяется договоренностью между банком и заемщиком. Можно взять семейную ипотеку на пять лет, а можно и на максимальный срок — 30 лет.
2. Если у семьи есть ипотека, которую взяли до 2018 года или до рождения детей, ее можно рефинансировать по этой программе. При этом должны соблюдаться вышеперечисленные условия по гражданству, периоду рождения детей и типу жилья.
3. Если у заемщика есть право на другие виды господдержки, то их можно использовать вместе с семейной ипотекой. Например, погасить часть займа маткапиталом.
4. Если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% можно оформить до 31 декабря 2027-го включительно.

По данным Сбербанка, спрос на семейную ипотеку за год вырос в четыре раза. Чаще всего ей пользуются семьи с двумя детьми. В первом квартале 2022 года Сбербанк выдал по этой программе жилищных кредитов на сумму 113,9 млрд рублей.

Профессиональные и территориальные программы

Также на федеральном уровне продолжают работать ипотечные программы с господдержкой, предназначенные для людей определенных профессией или направленные на стимулирование освоения малонаселенных территорий.

Ипотека для IT-специалистов

В начале апреля глава кабмина Михаил Мишустин подписал распоряжение, согласно которому правительство РФ в 2022 году выделит 1,5 млрд рублей на субсидирование льготной ипотеки для специалистов, работающих в IT-компаниях. А уже в мае банки начали выдавать такие кредиты.

Требования к заемщикам

1. Возраст от 22 до 44 лет включительно.

2. Работа в IT-компаниях, имеющих соответствующий отраслевой ОКВЭД: 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1

3. Компания, в которой работает специалист, должна получать от деятельности в IT-сфере не менее 90% доходов, а ее штат должен насчитывать не менее семи человек.

Также организация должна быть аккредитована Минцифры и хотя бы один отчетный период пользоваться налоговыми льготами и/или пониженными страховыми тарифами, предусмотренными статьей 427 НК РФ.

На данный момент в России насчитывается около 9 тысяч таких организаций. Проверить, есть ли в этом перечне ваша компания, можно на сайте оператора программы — банка «ДОМ.РФ».

4. Доход в 150 тыс. рублей в месяц для городов-миллионников и 100 тыс. рублей в месяц для остальных населенных пунктов. При этом учитывается местонахождение организации: если IT-специалист удаленно работает на фирму, имеющую юридический адрес в Москве, то его зарплата должна быть не менее 150 тыс. рублей.

Условия кредита

• Ставка — 5%, но может быть снижена по усмотрению банка (ВТБ и Сбербанк предлагают 4,7%).
• Размер кредита: 18 млн рублей — для городов-миллионников, 9 млн рублей — для остальных населенных пунктов. Квартира может стоить дороже, лимит ограничивает только сумму кредита, который можно взять в банке.
• Первоначальный взнос — не менее 15%.
• Максимальный срок кредита — до 30 лет.
• Договор на покупку жилой недвижимости должен быть заключен с 12 мая 2022 года до 31 декабря 2024 года.

Какую недвижимость можно купить?

Квартиры в строящихся домах, в том числе по договорам долевого участия.

Готовые квартиры от застройщиков.

Индивидуальные жилые дома от застройщика.

Земельный участок с дальнейшим строительством индивидуального дома.

Кроме того, ипотечная программа позволяет построить индивидуальный жилой дом по договору подряда.

Частности

• Если льготную ипотеку для айтишников оформляет несколько созаемщиков, то сотрудником аккредитованной компании может быть только один из них.
• Если компания еще не имеет аккредитации Минцифры, она может пройти ее, подав заявление через портал «Госуслуги».
• Численность населения по регионам учитывается на начало прошлого года, то есть, при получении ипотеки в 2022 году в расчет берется статистика на 1 января 2021 года.
• Получить IT-ипотеку можно и в том случае, если в собственности у заемщика уже есть жилье.
• Рефинансировать старый ипотечный кредит, используя льготную IT-ипотеку, на данный момент нельзя.

Подробнее об ипотеке для IT-специалистов читайте здесь.

Дальневосточная ипотека под 2%

На территории Дальневосточного федерального округа с 2020 года можно оформить ипотеку по ставке до 2% на весь срок кредитования при приобретении или строительстве жилого помещения. Также по программе можно взять кредит на приобретение земельного участка под строительство дома.

Кто может участвовать

1. Супруги не старше 35 лет с детьми или без; второй супруг должен стать созаемщиком.

2. Одинокий родитель не старше 35 лет, не состоящий в браке, с ребенком/детьми не старше 18 лет.

3. Владелец «дальневосточного гектара». Здесь ограничений по возрасту нет, но если человек состоит в браке, то супруг должен стать созаемщиком или поручителем.

4. Участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.

Требования к жилью

По программе можно купить:

• Строящееся или готовое жилье на первичном рынке по договору долевого участия, договору уступки права требования или договору купли-продажи с юридическим лицом.
• Жилой объект на вторичном рынке на сельских территориях или на территории моногородов в ДФО.

Средства также можно направить на строительство частного дома или приобретение земельного участка для такого строительства.

Участники программы «Дальневосточный гектар» могут воспользоваться этим кредитом только для строительства жилого дома на предоставленном им земельном участке.

Условия программы

• Ставка — до 2%.
• Первоначальный взнос — не менее 15%, он может быть оплачен в том числе маткапиталом.
• Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей. Стоимость объекта может быть выше.
• Максимальный срок кредитования — 20 лет.

Частности

1. При несоблюдении определенных условий банк может поднять ставку по дальневосточной ипотеке. Например, если заемщик не оформил страховку или нарушил ее условия, если семья не зарегистрировалась в течение девяти месяцев в купленном жилье (речь идет об официальной регистрации, постоянно жить в ДФО необязательно) и т. д.

2. В программе можно участвовать только один раз, это касается и супруга заемщика.

3. Договор на приобретение должен быть заключен до 31 декабря 2024 года, расчетная валюта — рубль.

4. Рефинансировать старую ипотеку по этой программе нельзя.

5. Банк может отказать в выдаче дальневосточной ипотеки. Обычно это связано с плохой кредитной историей, маленьким доходом или наличием другого крупного кредита.

Изменения

До конца марта 2022 года ставки по дальневосточной ипотеке начинались с 0,01%. На момент написания материала ставка зафиксировалась на уровне 1,7–2%.

Сельская ипотека: вроде бы есть, а вроде бы нет

Программа «Сельская ипотека» распространяется на строительство или приобретение жилого дома или таунхауса на сельских территориях.

Условия кредита

• Установленный диапазон ставок — от 0,1 до 3%, первоначальный взнос — от 10% стоимости объекта, в эту сумму может входить материнский капитал.
• Жители Ленинградской области, Дальневосточного федерального округа и Ямало-Ненецкого автономного округа могут получить по программе до 5 млн рублей, а заемщики из других регионов — до 3 млн рублей. На жителей Московской области программа не распространяется.
• Деньги, выделяемые из госбюджета на сельскую ипотеку, приходят в банки разрозненными траншами и точные сроки их поступления неизвестны. По опыту прошлых лет ждать приходится по три месяца и более.

На данный момент программа недоступна, банки приостановили подачу заявок, но планируется, что для ее реализации будет дополнительно выделено 7 млрд рублей. В прошлом году кредиты по этой программе оформили более 50 тыс. семей.

Военная ипотека

Для военных в России действует накопительно-ипотечная система (НИС), также известная как военная ипотека. С ее помощью военнослужащие могут купить квартиру или дом в любом регионе страны, используя выделяемые государством средства.

Программа распространяется только на служащих по контракту граждан РФ, включенных в реестр участников. Некоторых военных обязательно включают в НИС. Например, офицеров-выпускников военных вузов, получивших первое звание в 2005 году, или отслуживших три года мичманов и прапорщиков. Другие могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке.

Как это работает

Сначала у военнослужащего накапливаются средства за счет ежегодных взносов из госбюджета. Для сохранения от инфляции и получения дополнительного дохода эти деньги инвестируются.

Три года выплаты из бюджета остаются неприкосновенными, а затем военнослужащий может использовать их для приобретения жилья. Если накоплений не хватает, можно обратиться в коммерческий банк для оформления военной ипотеки, используя эти средства как первоначальный взнос.

В дальнейшем выплату кредита будет осуществлять государство, пока гражданин находится на военной службе. Погашение таких кредитов происходит ежемесячно равными платежами в размере 1/12 от утвержденного годового взноса, который в 2022 году составил 311 044,50 рублей на одного участника.

В стоимости жилья военные не ограничены, но если они обращаются в банк за ипотечным займом, то максимальный срок кредита определяется из оставшегося периода до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения службы (в большинстве случаев это 50 лет). Соответственно этому рассчитывают и максимальную сумму кредита. Если в НИС участвуют оба члена семьи, то получить военную ипотеку можно совместно.

Какой объект недвижимости можно купить

В рамках военной ипотеки граждане могут приобрести:

1. Квартиру на вторичном рынке или в готовой новостройке.

2. Частный жилой дом с землей или таунхаус, если в этих объектах можно прописаться.

3. Квартиру в строящемся доме по ДДУ (застройщик должен быть аккредитован в программе военной ипотеки).

4. Землю для строительства дома (если выслуга военного более 20 лет).

Условия кредита

Процентная ставка для участников НИС зависит от банка, сейчас она начинается от 7%. Величина первоначального взноса составляет 10–20%.

Военнослужащие при покупке жилья могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки — например, федеральный и областной маткапитал.

Важные нюансы

1. С момента покупки недвижимости по программе НИС она становится залоговым имуществом с двойным обременением. То есть в такой квартире можно жить, но продать без согласия банка и курирующей программу Росвоенипотеки нельзя.

Даже если государство погасит кредит, на объекте может остаться обременение, обусловленное участием в программе. Например, если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства из НИС и должен будет полностью вернуть их государству в течение 10 лет. Если же ипотека еще не погашена, параллельно он должен будет исполнять обязательства перед банком.

2. В случае увольнения по льготным основаниям, например при отставке по состоянию здоровья или по сокращению после 10 лет службы, возвращать средства из НИС не придется, остаток ипотечного кредита бывший военнослужащий должен будет выплатить банку самостоятельно.

3. Военную ипотеку можно рефинансировать под более низкий процент. В 2022 году рефинансирование доступно по ставке от 6,6% годовых.

4. Банк имеет право отказать военнослужащему в военной ипотеке. Чаще всего это связано с плохой кредитной историей или наличием другого крупного кредита.

5. По увольнению после 20 лет службы, если военнослужащий не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему усмотрению.

Материнский капитал

Как уже упоминалось, для погашения ипотечного займа семьи с детьми могут воспользоваться целевыми социальными выплатами. Самая широко используемая из них — федеральный материнский капитал, государственная программа финансовой поддержки семей с детьми, действующая с 2007 года.

По правилам для оплаты первоначального взноса и погашения ипотеки материнский капитал можно использовать сразу после рождения ребенка, а для покупки жилья без ипотеки или строительства дома — через три года. Как подсчитали в Минтруде, в 2020 году на эти цели маткапитал потратил 61% получателей.

Размер социальной выплаты в 2022 году

• Для семьи с одним ребенком, рожденным или усыновленным с 2020 года, — 524 527,90 рубля + 168 616 рублей, если в семье в этот период появился второй ребенок.
• Для семей с двумя детьми, рожденными или усыновленными с 2007 по 2019 год, а также с тремя и более детьми, если до их появления права на материнский капитал не было, — 524 527,90 рубля.
• Для семей, в которых второй ребенок (а также третий и любой последующий, если до его появления права на материнский капитал не было) появился с 2020 года — 693 144,10 рубля.

Кто имеет право получить материнский капитал

1. Женщина, родившая/усыновившая первого ребенка в 2020 году и позже.

2. Женщина, родившая/усыновившая второго или последующих детей начиная с 2007 года.

3. Мужчина — единственный усыновитель первого, второго и последующих детей, если решение суда об усыновлении вступило в силу начиная с 2020 года.

4. Отец или усыновитель ребенка независимо от наличия гражданства РФ, если у матери прекратилось право на материнский капитал.

5. Несовершеннолетний ребенок или учащийся по очной форме обучения в возрасте до 23 лет, если у родителей прекратилось право на господдержку.

На какое именно улучшение жилищных условий можно направить средства материнского капитала

1. Приобретение жилья.

2. Строительство/реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства с привлечением строительной организации или своими силами.

3. Компенсация затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС.

4. Уплата первоначального взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья.

5. Погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе по ипотеке.

6. Уплата цены по договору участия в долевом строительстве.

7. Платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

Частности

• Материнский капитал выдается в виде сертификата. С апреля 2020 года он обычно оформляется без подачи заявления в течение 15–20 дней после регистрации рождения и направляется в личный кабинет на портале госуслуг.
• Маткапитал можно использовать на одну цель или частями на разные цели.
• Срок действия программы продлен до конца 2026 года.
• Приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России.
• Ремонт жилья применительно к распоряжению материнским капиталом улучшением жилищных условий не является.
• Жилое помещение, приобретенное с использованием маткапитала, необходимо оформить в общую собственность всех членов семьи с определением размера долей по соглашению.
• При продаже жилья нужно будет наделить детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и пенсионного фонда.

Другие субсидии

В ряде регионов действуют дополнительные программы областного материнского (семейного) капитала. Условия и размер соцвыплаты в них могут отличаться. Например, в Свердловской области ОМК выдается гражданам РФ, постоянно проживающим на ее территории, при рождении/усыновлении третьего ребенка. За третьего или последующих детей в 2022 году свердловчане получат 152 310 рублей, а при рождении трех и более детей одновременно — 225 464 рубля.

Кроме маткапитала многодетные семьи, у которых в период с 2019 по 2022 год родился третий ребенок или последующие дети, могут получить от государства и направить на погашение ипотечного займа выплату в размере 450 тыс. рублей. Соответствующий Федеральный закон был принят в 2019 году.

Полное или частичное погашение ипотеки этой выплатой возможно, если гражданином РФ до 1 июля 2023 года заключен кредитный договор (договор займа) на приобретение у юридического или физического лица:

• жилого помещения, в том числе объекта индивидуального жилищного строительства;
• земельного участка для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства или садоводства;
• жилого помещения по договору участия в долевом строительстве или соглашению (договору) об уступке прав требования по такому договору;
• объекта ИЖС на территории РФ, строительство которого не завершено;
• доли (долей) в праве общей собственности на объект недвижимости при условии, что жилье поступает в собственность гражданина либо в общую собственность супругов.

Также субсидию можно направить на строительство частного дома на всей территории России и внесение паевого взноса в жилищно-строительный или жилищного накопительный кооператив.

Частности

1. Выплата предоставляется однократно (в отношении только одного ипотечного кредита).

2. Размер субсидии — не более 450 тыс. рублей.

3. Если основной долг менее 450 тыс. рублей, оставшиеся деньги идут на погашение процентов по кредиту.

В итоге, несмотря на тектонические сдвиги в экономике РФ после 24 февраля 2022 года, почти все заявленные ранее федеральные программы продолжают работать. Их условия либо не изменились, либо изменились не настолько, чтобы они перестали быть привлекательными для заемщиков. В условиях, когда рыночная ипотека практически недоступна, именно программы с господдержкой становятся основным драйвером рынка недвижимости.

Что происходит со льготной ипотекой в 2023 году

Время идет, все меняется. Меняются и условия льготной ипотеки. Каждый год она подстраивается под новую экономику. И каждый год об этом интересно говорить, ведь покупка жилья — это актуально всегда. Чего ждать, если вы решили купить квартиру в 2023-м?

Что такое льготная ипотека

Доход клиента — один из решающих факторов, который влияет на выдачу ипотечного кредита. Причина этому — банк тоже хочет получить прибыль. Ведь долгосрочные финансовые отношения — риск не только для клиента, но и для финансовой организации.

Условно принято считать, что выплата по займу должна составлять 30—40% от заработка. Но, к сожалению, не всем социальным группам это доступно.

Государство оказывает поддержку гражданам во многих направлениях, и покупка недвижимости не является исключением. Поэтому определенные категории населения могут приобрести квадратные метры по облегченным требованиям. Если человек подходит под правила, он получит ипотечный заем по сниженной ставке, а оставшуюся разницу выплачивает государство.

Впервые госпрограмма была запущена в 2020 году.

Кто на нее может рассчитывать:

• бюджетные работники (врачи, учителя, научные сотрудники, госслужащие, военнослужащие);
• молодые семьи с двумя и более детьми;
• семьи, признанные нуждающимися в жилище. Супруги должны быть моложе 35 лет, а наличие детей не обязательно;
• малоимущие.

В целом на льготную программу может рассчитывать любой совершеннолетний гражданин России, который подходит под требования банка.

На какие детали стоит обратить внимание, зависит от выбранной упрощенной программы. К тому же, помимо перечисленных примеров, действуют и другие целевые направления, которые расширяют список потенциальных участников.

Совкомбанк участвует в большинстве программ льготного кредитования для покупки недвижимости. Оставьте заявку и осуществите мечту о личном жилье.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны от 4,09% с господдержкой.

Условия ипотеки с господдержкой

На какую помощь от государства можно надеяться?

Программа льготной ипотеки — 2023 изменила некоторые условия.

• Ставку увеличили до 8% (до этого она была 7%).
• Сумма займа для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составила 12 млн, а для регионов — 6.
• Первоначальный взнос остался без изменений — не менее 15% от стоимости.
• Как и ранее, купить жилое помещение можно только в новостройках.
• Срок — до 20 лет.

Не стоит забывать и о таких стандартных пунктах, как наличие российского гражданства и официальных доходов, подтвержденных справкой 2-НДФЛ. Однако объем самого заработка не так важен, как и возраст.

Конечный результат всегда стоит рассматривать отдельно. Например, кредиторы могут сами устанавливать верхние и нижние пределы возраста заемщика или даже увеличить ставку, ведь страхование по соцпрограмме не требуется.

Многим связывает руки ограничение по суммам . Если в регионах на эти деньги еще можно найти вариант, то для Москвы и других крупных городов это нереально, жилье станет доступно только при наличии больших накоплений.

Отчаиваться не стоит, ведь вы можете увеличить сумму, комбинируя льготную ипотеку с другими программами. Например, с .

Таким образом сумма увеличится до 30 млн и до 15 млн рублей соответственно для двух столиц и остальных регионов.

Сроки льготной ипотеки 2023

Не знаешь, о чем поговорить, — обсуди погоду или продление льготной ипотеки. Это правило действовало практически весь 2022 год: программа господдержки подходила к концу, и никто не знал, продлят ее или нет. Это порождало много слухов.

Но время, как всегда, расставило все на свои места. И официальные новости не заставили себя ждать.

Программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 года.

Поэтому если вы хотите приобрести жилье на облегченных условиях, то откладывать не стоит. Прямо сейчас вы можете рассчитать примерный ежемесячный платеж при помощи онлайн-калькулятора.

Как и ранее, на капитал от госпрограммы можно купить только новую недвижимость. Что под этим подразумевается:

• готовая квартира или частный дом от застройщика;
• метры в еще только строящемся доме;
• будущий дом, который вы построите самостоятельно или заключите договор с подрядчиком;
• участок земли для строительства частного дома.

Какие еще есть льготные ипотечные программы

Какие альтернативы можно рассмотреть, если вы задумались о поиске выгодного предложения? В России действует много направлений, расскажем про одно из самых популярных.

Семейная ипотека

Действует до конца 2023 года. Раньше могли участвовать пары, у которых есть двое и более детей. Но сейчас она доступна, даже если ребенок только один.

Если ребенку установили инвалидность позже 2022 года, то такие семьи могут участвовать в ипотеке до 2027 года.

Какие семьи могут подать заявку:

• если есть как минимум один ребенок, родившийся с 1 января 2018 года;
• есть приемный ребенок, рожденный в указанные выше сроки;
• есть два и более ребенка младше 18 лет, год рождения при этом не имеет значения;
• в семье воспитывается ребенок с инвалидностью.

В целом условия совпадают со льготной программой: суммы максимального займа и процент первоначального взноса — такие же.

«Семейная» ставка тоже осталась без изменений — 6%. Жителям Дальнего Востока повезло больше — для них ставка 5%.

Список доступного жилья, в отличие от льготного, гораздо шире:

• «новая» собственность: квартира или частный дом с земельным участком на первичном рынке от застройщика;
• постройка частного дома, а также покупка земли с целью построить дом;
• для сельских районов Дальнего Востока — вторичка в сельской местности .

Более того, многодетные семьи (с тремя и более детьми) могут получить материальную помощь от государства в размере до 450 тысяч рублей по специальной программе.

Покупка собственного жилья — это всегда большие расходы. Но чем дольше вы откладываете, тем дороже становятся метры — это закономерно. Поэтому не стоит упускать свой шанс воспользоваться льготными предложениями.

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой — это когда государство помогает россиянам приобрести собственное жилье, если гражданин делает что-то полезное с точки зрения государства.

Но с господдержкой квартиру или дом можно купить только на территории России. Взять у государства ипотеку, например, на дом в Европе не получится. Я расскажу о главных программах ипотеки с господдержкой со ссылками на подробный разбор каждой программы.

Перечень программ поддержки приобретения жилья можно посмотреть на портале госуслуг.

В 2023 году можно воспользоваться следующими видами государственной поддержки

Материнский капитал

Общие условия. Материнский капитал можно использовать на первый взнос по ипотечному кредиту или погашение ипотеки такого кредита сразу после рождения или усыновления ребенка — гражданина РФ. Улучшить жилищные условия другими способами можно только тогда, когда ребенку исполнится три года. Это может быть:

1. взнос в жилищный кооператив;
2. покупка жилья у организации или гражданина;
3. участие в долевом строительстве;
4. строительство или ремонт жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядчика на принадлежащем семье земельном участке, в том числе садовом.

Срок действия. Срок выдачи материнского капитала продлили до 31 декабря 2026 года, и сейчас его можно получить, если второй или последующий ребенок родился после 1 января 2007 года или первый ребенок родился после 1 января 2020 года.

Требования к заемщику. Это право принадлежит матери — гражданке Российской Федерации, если она не лишена родительских прав и усыновление не отменено. Если мать умрет или будет лишена родительских прав, право на материнский капитал перейдет к отцу детей, независимо от его гражданства. Мужчина может получить материнский капитал, если стал единственным усыновителем ребенка после 1 января 2020 года либо двоих и более детей с 1 января 2007.

Если и отец умрет или будет лишен родительских прав, право на материнский капитал перейдет к несовершеннолетним детям: они смогут получить деньги до 18 лет, а при очном обучении — до 23 лет. Жилье должно находиться в России, при этом родители и дети могут проживать в другой стране.

Документы. С 15 апреля 2020 все необходимые для господдержки документы собирает Социальный фонд РФ по факту получения сведений о регистрации рождения ребенка.

Как получить по шагам. У нас уже есть подробные разборы об этом.

Сумма господдержки. Максимальный размер материнского капитала в 2023 году — 775 628,25 ₽.

Маткапитал в таком размере можно получить, если второй или последующий ребенок родился или был усыновлен после 1 января 2020 года.

За первого ребенка, который родился или усыновлен после 1 января 2020 года, — 586 946,72 ₽. Столько же можно получить, если второй или последующий ребенок родился или был усыновлен с 1 января 2007 до 1 января 2020 года. Если раньше маткапитал уже использовался — доплатят 188 681,53 ₽.

Куда обращаться. Если есть регистрация на сайте госуслуг или СФР, а также СНИЛС, то электронный сертификат на материнский капитал будет направлен в личный кабинет. Если такой регистрации нет или нужен бумажный сертификат, с заявлением о выдаче сертификата на материнский капитал можно обратиться в Социальный фонд или МФЦ — лично, через госуслуги или через личный кабинет застрахованного лица на сайте СФР. Срок рассмотрения — 5 дней.

Семейная ипотека под 6%

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „ Дом-рф “ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Общие условия получения ипотеки с господдержкой. Ипотека 6% годовых действует не только для счастливчиков, отстоявших очередь за субсидией. Ставка 6% действует:

1. Для семей, в которых ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года и ипотеку оформили или рефинансировали в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
2. Для семей с ребенком с инвалидностью.

Требований к возрасту родителей нет, но есть требования к приобретаемому жилью. Субсидированную ипотеку под 6% можно оформить:

1. На покупку у застройщика готового нового или строящегося жилья или дома с земельным участком. Вторичку у граждан или организаций по этой программе господдержки можно купить только в сельских поселениях на Дальнем Востоке.
2. Для рефинансирования уже оформленной ипотеки на новостройку от юрлица. С момента участия в программе господдержки и до полного возврата кредита будет действовать ставка 6%.
3. На строительство дома на своем участке, в том числе ипотечном.

Для Дальнего Востока ипотека еще дешевле — под 5% годовых на весь срок кредита. Ставка действует, если заемщик оформил две страховки: приобретаемого жилья и своей жизни и здоровья. Первый взнос по ипотеке должен составить хотя бы 15% стоимости жилья. На первоначальный взнос можно использовать материнский капитал.

На самом деле банк будет получать столько же процентов, на сколько он изначально договорился с покупателем жилья, но сумму свыше 6% доплатит государство. На это в 2023 году выделено 855 млрд рублей.

Срок действия господдержки. Соципотека работает с 2018 года и уже несколько раз менялась — всегда в пользу заемщиков:

Действует программа господдержки до 1 июля 2024 года, а при установлении ребенку инвалидности после 2022 года — до 31 декабря 2027 года.

Требования к заемщику. В отличие от материнского капитала, право распоряжаться которым изначально имеет мать, заемщиком по льготной ипотеке может быть и отец ребенка, родившегося в 2018—2023 годах. Созаемщиками по льготному кредиту могут быть любые граждане России, даже без детей.

Документы. В постановлении правительства РФ сказано только, по каким документам сам банк может получить деньги от государства. Значит, конкретный перечень документов от заемщика будет определять банк — главное, чтобы они подтверждали право на участие в программе льготной ипотеки. То есть это будут:

1. Свидетельства о рождении детей.
2. Документы на приобретаемую недвижимость.
3. Подтверждение возможности уплатить 15% стоимости жилья, которое семья берет в ипотеку.

Как получить по шагам. Про новые условия семейной ипотеки под 6% мы уже писали.

Сумма господдержки. Еще одно ограничение — по сумме, которую можно будет вернуть банку с пониженным процентом: это 6 млн рублей, а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей. При этом 15% стоимости жилья заемщик должен уплатить самостоятельно до участия в программе семейной ипотеки.

Куда обращаться. Сниженную процентную ставку по ипотеке нужно просить в банке. У всех банков разные условия кредитования и рефинансирования ипотеки, и для заемщика итоговая ставка будет 6% или меньше — за счет внутренних программ застройщиков и банков. Банк может и отказать в заключении договора, если заемщик не производит впечатление платежеспособного.

К тому же в программе участвуют не все банки. Всего их 59, включая АО «Тинькофф Банк», полный перечень есть на сайте «Дом-рф» — это оператор программы, он управляет процессами распределения субсидий. Каждому банку из бюджета выделена ограниченная сумма субсидий — денег хватит не всем. Так что если один банк не хочет давать ипотеку, нужно идти в другой.

450 000 ₽ на погашение ипотеки для многодетных семей

Регулирующий документ — Федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)».

Общие условия. Если в семье с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 родился третий или последующий ребенок с российским гражданством, семья получит 450 000 ₽ кредита на покупку квартиры в новостройке, на вторичном рынке, а также на покупку или строительство дома. Если долг меньше этой суммы, он будет погашен полностью и остаток семье не вернут. Воспользоваться программой можно только один раз.

Срок действия. Ипотека должна быть оформлена до 1 июля 2024, даты рождения ребенка и оформления ипотеки не связаны. Иной срок действия программы в нормативно-правовых актах не указан.

Требования к заемщику: многодетные мать или отец с российским гражданством, не лишенные родительских прав, с ипотекой на дом, квартиру или земельный участок. Родители могут не состоять в браке.

Документы. Российский паспорт родителя, российские свидетельства о рождении детей, ипотечный договор со справкой об остатке по кредиту, документы о праве собственности на недвижимость.

Как получить по шагам. Мы уже писали про сроки и порядок получения 450 000 ₽ на погашение ипотеки.

Сумма господдержки. Остаток по ипотечному кредиту, но не более 450 000 ₽.

Куда обращаться. В банк, в котором оформлена ипотека.

Льготная ипотека до 8%

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 23.04.2020 № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020—2024 годах».

Общие условия. Банки по своему решению и по согласованию с АО « Дом-рф » смогут выдавать ипотеку на покупку квартир у застройщиков. Это могут быть дома на этапе строительства или уже введенные в эксплуатацию. С 28 декабря 2022 года льготная ставка — 8%.

Программа не действует для заемщиков, которые получили кредит по программам дальневосточной или сельской ипотеки.

Срок действия. Программа начала действовать 2 мая 2020 года и продлится до 1 июля 2024 года.

Требования к заемщику. Необходимо иметь российское гражданство. Иных требований, например по семейному статусу или доходу, нет. Но, поскольку деньги выдаются не заемщикам, а в виде субсидий банкам, будут действовать стандартные требования к платежеспособности заемщиков, которые каждый банк определяет самостоятельно.

Документы. По требованию банка.

Сумма господдержки. Ограничение по суммам касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. В кредит можно взять до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а в других регионах — до 6 млн рублей.

Сумма кредита может быть увеличена до 30 и 15 млн рублей соответственно, если покупать квартиру у застройщиков из отдельного списка, например, у «Самолета» или ФСК. При этом минимум 15% стоимости жилья заемщики должны уплатить самостоятельно или с использованием других программ господдержки.

Куда обращаться. В банки, аккредитованные для участия в этой программе. Сейчас в списке 78 кредитных организаций, включая АО «Тинькофф Банк».

Дальневосточная ипотека под 2%

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 07.12.2019 № 1609 «Об утверждении условий программы „Дальневосточная ипотека“».

Общие условия. Программа предназначена для заселения Дальневосточных регионов на длительный срок и субсидирования покупки вторичного жилья в селе, в моногородах, в Магаданской области и Чукотском автономном округе, для строительства дома или покупки квартиры в новостройке у застройщика. С октября 2021 года этой программой можно воспользоваться для покупки жилья в моногородах на территории Дальневосточного федерального округа.

Срок действия. Кредит может быть получен с 1 декабря 2019 по 31 декабря 2030 года на срок до 20 лет.

Требования к заемщику. Граждане Российской Федерации: муж и жена младше 35 лет каждый или родитель младше 35 лет и несовершеннолетний ребенок. Также заемщиком может стать владелец дальневосточного гектара любого возраста, участник программы повышения трудовой мобильности, работник государственной или муниципальной медицинской или образовательной организации со стажем от пяти лет на территории Дальневосточного федерального округа, вынужденные переселенцы с территорий Украины с российским гражданством. По истечении 270 дней с регистрации права собственности на жилье и до истечения пяти лет от оформления ипотеки заемщик и его супруг должны быть зарегистрированы в приобретенном жилье.

Документы. Каждый банк самостоятельно определяет комплект документов для ипотечной программы, но наверняка потребуются российские паспорта и свидетельства о рождении детей, сведения об источнике постоянного дохода заемщиков, документы на недвижимость и оценка ее стоимости.

Как получить по шагам. Об этом мы рассказали в статье «Как взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке».

Сумма господдержки. Ипотечный кредит до 6 млн рублей выдается под 2% годовых, а остальные проценты банку компенсирует государство. Процент может вырасти при отсутствии регистрации в жилье или договоров страхования жизни и недвижимости, а также если кто-то из родителей получает или получал компенсацию процентов по другой программе господдержки. Но ставка может быть и ниже 2%.

Куда обращаться. В банк, для которого действует эта программа господдержки.

Сельская ипотека под 3%

В августе 2023 года банки приостановили прием заявок по программе «Сельской ипотеки»

В Минсельхозе объяснили, что такое решение приняли из-за повышения ключевой ставки до 12% в середине августа. Мы сообщим, когда выдачу кредитов возобновят. В министерстве обещают, что это произойдет после того, как изменится текущая экономическая ситуация.

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 30.11.2019 № 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „Дом-рф“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)».