Как открыть иностранный брокерский счет
Перейти к содержимому

Как открыть иностранный брокерский счет

  • автор:

Как открыть иностранный брокерский счет и покупать западные акции в 2023 году

В условиях санкций, граждане, желающие инвестировать в американские акции, сталкиваются со значительными препятствиями при доступе к традиционным способам инвестирования.

Однако всегда есть альтернативные варианты. Например, мы можем открыть счет в зарубежном брокере. Цель нашего руководства — предоставить исчерпывающую информацию и пошаговые инструкции о том, как открыть зарубежный брокерский счет и приобретать американские акции в 2023 году, несмотря на ограничения.

Материал написан редакцией Traffic Cardinal — это медиа о маркетинге, арбитраже трафика и заработке в Интернете. Подписывайтесь на наш Телеграм, чтобы быть в курсе актуальных новостей манимейкинга!

Также рассмотрим законодательную часть этого вопроса с точки зрения российского государства. Эта информация пригодится тем, кто хочет продолжить инвестировать через российских брокеров.

Понимая процесс и используя имеющиеся ресурсы, люди могут воспользоваться возможностями глобального финансового рынка и диверсифицировать свои инвестиционные портфели.

С момента введения в действие поручения Центрального банка от 1 октября 2022 года ландшафт инвестирования в иностранные ценные бумаги для российских инвесторов претерпел значительные изменения.

В ответ на эти указания несколько крупнейших российских брокеров, включая БКС, «Тинькофф» и «Фридом Финанс», полностью закрыли доступ к иностранным ценным бумагам из «недружественных» стран для неквалифицированных инвесторов.

Решение Центрального банка направлено на снижение инфраструктурных рисков. Финансовый регулятор опасается блокировки денег российских граждан из-за санкционной политики. Этот шаг затронул несколько миллионов инвесторов, которые уже столкнулись с ограничениями в возможностях инвестирования.

В свете этих событий лица, желающие инвестировать в американские акции в условиях санкций, сталкиваются со значительными препятствиями. Тем не менее, все еще существует жизнеспособная альтернатива: открытие зарубежного брокерского счета.

Это руководство призвано помочь физическим лицам сориентироваться в сложностях открытия зарубежного брокерского счета и успешно приобрести американские акции в 2023 году, несмотря на существующие ограничения, которые обозначил Центральный Банк России.

Открытие зарубежного брокерского счета не только позволяет обойти существующие ограничения, но и открывает возможности для диверсификации инвестиционных портфелей и выхода на мировой финансовый рынок.

Важно отметить, что информация, представленная в данном руководстве, предназначена исключительно для образовательных целей и не должна рассматриваться как финансовый или инвестиционный совет.

К списку «недружественных» стран для инвестиций сейчас относятся:

  • Соединенные Штаты Америки. Это означает, что нам будет сложнее получить доступ ко многим мировым брендам и индексам. Например, к S&P500.
  • Европейский Союз. Здесь тоже находятся значимые для мировой экономики корпорации. Нельзя купить, например, акции BMW теперь купить гораздо сложнее.
  • Великобритания. Доступ к лондонской бирже для россиян также усложнен.

Это не полный список стран, но здесь мы перечислили самые приоритетные и востребованные направления для инвесторов.

Квалифицированный инвестор должен обладать необходимым опытом и знаниями для проведения высокорискованных операций и имеет официальное разрешение на участие в финансовых операциях, предназначенных для профессионалов.

На инвесторов без соответствующего статуса распространяются определенные ограничения. Можно совершать сделки с российскими ценными бумагами, которые относятся к средне- и низко рисковым. Также соответствующие активы зарубежных эмитентов, если они не входят в список «недружественных» стран.

Получается, что без этого статуса недоступны деривативы и низколиквидные ценные бумаги, брокер будет блокировать возможность покупки. Однако существует возможность расширения своих инвестиционных возможностей путем прохождения квалификационного теста, хотя некоторые инструменты, такие как структурированные облигации, останутся недоступными.

Для получения статуса квалифицированного инвестора физические и юридические лица должны соответствовать требованиям,которые изложены в Федеральном Законе №39.

В целом это несложный процесс. Его можно пройти онлайн или при личном посещении офиса брокера. Все зависит от требований конкретной финансовой организации. Например, в Тинькофф все можно сделать дистанционно.

Чтобы дополнительные привилегии на инвестиции, граждане должны следовать определенной процедуре и соответствовать определенным критериям. В целом, нам нужно просто подать заявку брокеру онлайн или прийти в офис. Но требования куда более жесткие.

Для физических лиц они следующие:

  • Совокупная стоимость ценных бумаг или валюты должна превышать 6 млн рублей. Под эти критерии подходят биржевые активы, брокерские и даже банковские счета. Для подтверждения этого требования необходимы банковские выписки и отчеты управляющих компаний.
  • Продемонстрировать опыт работы в сфере торговли ценными бумагами. Вы должны работать как минимум 2 года в квалифицированной компании-инвесторе или три года в любых финансовых организациях, связанных с вложениями. Чтобы доказать этот факт, нужно предоставить трудовой договор или трудовую книжку.
  • Заниматься регулярными инвестициями, с минимальным годовым объемом инвестиций в 6 млн рублей и не менее одной сделки в месяц или десяти сделок в квартал. Брокеры могут подтвердить это с помощью отчетов о сделках с ценными бумагами или документов, подтверждающих участие в других видах инвестиций.
  • Окончить государственный ВУЗ с аккредитацией, специализирующегося на рынках капитала, также нужен сертификат о наличии знаний в области биржевой торговли. Принимают и международные сертификаты: FRM, CFA или CIIA. Все эти документы могут служить как доказательство вашей квалификации и готовности к повышенному риску.

Процесс получения особого статуса с привилегиями состоит из нескольких шагов:

  • Заведите брокерский счет в любом финансовом учреждении, которое вы выбрали.
  • Внесите 6 млн рублей на ваши счета или предоставьте доказательство о том, что вы имеете необходимую квалификацию.
  • Напишите обращение в финансовую организацию с просьбой выдать вам новый статус и предоставьте выписку или образовательные документы.

Брокер рассмотрит вашу заявку и, если вы соответствуете требованиям, присвоит вам статус с привилегиями. Вы будете уведомлены об этом решении.

Соблюдая эти шаги и выполняя критерии, физические лица могут стать квалифицированными инвесторами в России и смогут продолжить работу с отечественными брокерами.

Interactive Brokers — это авторитетная глобальная брокерская фирма, предлагающая полный спектр финансовых услуг индивидуальным и институциональным клиентам. Основана в 1978 году со штаб-квартирой в США, сейчас считается одной из крупнейших электронных брокерских фирм в мире.

Основное направление деятельности компании — предоставление доступа к различным финансовым рынкам: акции, опционы, фьючерсы, валюты и инструменты с фиксированным доходом.

Благодаря надежной и технологически продвинутой торговой платформе Interactive Brokers позволяет клиентам быстро и эффективно совершать сделки на многочисленных биржах по всему миру.

Одна из ключевых особенностей, отличающих Interactive Brokers — прямой доступ к рынку, который позволяет клиентам торговать непосредственно на бирже без посредников. Такой прямой доступ обеспечивает более быстрое исполнение и потенциально низкие торговые издержки.

Interactive Brokers обслуживает широкий круг клиентов, включая индивидуальных розничных трейдеров, активных инвесторов, финансовых консультантов, хедж-фонды и институциональных инвесторов. Брокер предлагает различные типы счетов для удовлетворения конкретных потребностей каждого сегмента клиентов.

В дополнение к торговым услугам Interactive Brokers предоставляет клиентам доступ к обширным инструментам исследования и анализа, рыночным данным в режиме реального времени, решениям по управлению портфелем и инструментам управления рисками.

Компания также предлагает маржинальное кредитование, кредитование ценными бумагами и другие финансовые услуги для соответствующих клиентов.

Чтобы зарегистрироваться в Interactive Brokers ,будучи гражданином России, необходимо выполнить определенные шаги и соответствовать конкретным требованиям.

Ниже привели подробное руководство о том, как российское физическое лицо может зарегистрироваться в Interactive Brokers.

  • Определите соответствие требованиям.

Прежде чем начать процесс регистрации, убедитесь, что вы соответствуете критериям, установленным Interactive Brokers.

Как гражданин России, вы должны иметь действующий паспорт, постоянный адрес проживания и счет в местном банке на ваше имя. Нельзя переводить деньги на счет с зарубежной карты. Например, с казахстанской Kaspi.

Правила площадки предусматривают, что вы должны иметь счет в той стране, в которой у вас гражданство.

Кроме того, вы должны быть совершеннолетним, чтобы участвовать в финансовых операциях.

  • Соберите необходимую документацию.

Для завершения регистрации вам потребуется предоставить определенную документацию. Убедитесь, что у вас под рукой имеются следующие документы:

  • Действующий паспорт. Ваш паспорт должен быть действующим. Если срок подходит к концу, лучше его заменить перед подачей заявления.
  • Подтверждение адреса. Interactive Brokers требует подтверждения вашего адреса проживания. Обычно принимаются такие документы, как счета за коммунальные услуги или банковские выписки с указанием вашего имени и адреса.
  • Финансовые выписки. Подготовьте последние выписки из банковских счетов или налоговые документы, чтобы продемонстрировать свою финансовую стабильность.
  • Сведения о трудоустройстве. Предоставьте информацию о своей профессии, работодателе и источниках дохода.
  • Выберите тип счета.

Interactive Brokers предлагает различные типы счетов в зависимости от ваших торговых предпочтений и финансовых целей. Вы можете выбрать индивидуальный, совместный или корпоративный счет. Оцените свои потребности и выберите наиболее подходящий тип счета.

  • Заполните форму заявки.

Зайдите на сайт Interactive Brokers и найдите раздел регистрации счета. Заполните форму заявки, указав точную и актуальную информацию. В анкете обычно запрашиваются личные данные, информация о работе, финансовое положение и опыт инвестирования. Убедитесь, что вся предоставленная вами информация верна, чтобы избежать задержек или проблем в процессе проверки.

  • Загрузите необходимые документы.

В процессе регистрации вам будет предложено загрузить необходимые документы. Отсканируйте или четко сфотографируйте свой паспорт, подтверждение адреса, финансовые отчеты и любые другие необходимые документы.

Убедитесь, что файлы имеют принятый формат (обычно PDF, JPG или PNG) и размер, указанный Interactive Brokers.

  • Верификация счета.

После того как вы подали заявку и загрузили необходимые документы, компания Interactive Brokers проверит вашу информацию.

Процесс проверки может занять некоторое время, поскольку компания тщательно изучает данные каждого заявителя. Если потребуется дополнительная документация или разъяснения, Interactive Brokers свяжется с вами по электронной почте.

  • Пополнение счета (об этом поговорим отдельно).

После одобрения вашей заявки вы получите по электронной почте уведомление с инструкциями по пополнению счета. Interactive Brokers предлагает несколько способов пополнения счета, но в России они не работают полноценно.

И все было бы гораздо проще, если бы можно было пользоваться зарубежной карточкой. Но разрешены только российские.

  • Начните торговать.

Здесь есть очень много торговых инструментов, исследовательских ресурсов, а также широкий выбор рынков и инструментов. С IB еще не мог конкурировать ни один отечественный брокер по количеству доступных бумаг, даже до начала санкционной политики.

Ознакомьтесь с платформой и изучите доступные функции, чтобы принимать обоснованные инвестиционные решения.

Помните, что инвестирование в финансовые рынки — рискованное занятие, поэтому важно самообразовываться и принимать взвешенные решения. Interactive Brokers предлагает образовательные ресурсы и поддержку, чтобы помочь вам эффективно ориентироваться в процессе торговли.

Выполнив описанные выше шаги и выполнив все требования, вы сможете открыть счет и начать торговать с одной из ведущих мировых брокерских компаний.

В июле 2022 года американский брокер запретил оборот средств в российских рублях, в результате чего российским инвесторам стало сложнее пополнять свои счета.

Мы нашли актуальную информацию о доступных вариантах пополнения счета в IB из России с учетом возросших комиссий и увеличения времени перевода.

  • Валютный перевод через Райффайзенбанк.

Наиболее надежный и эффективный способ отправки валюты на американский счет — перевод через Райффайзенбанк. Однако этот вариант сопряжен с дополнительными расходами.

Во-первых, когда мы будем покупать валюту в приложении Райффайзен, мы заплатим приличную комиссию. Она составляет 3%.

Во-вторых, перевод средств из Райффайзенбанка в ИБ через SWIFT облагается дополнительной комиссией (в среднем 150 долларов или почти 12 тысяч рублей). Так что мы теряем на этом более 4%.

Дополнительно комиссию берет банк-респондент (тот, который последний в цепочке SWIFT) в размере 25-35 долларов.

  • Покупка валюты через брокера БКС.

Чтобы снизить расходы, связанные с покупкой валюты, некоторые инвесторы приобретают доллары через другого российского брокера, например, БКС, который взимает комиссию в размере 0,3% от суммы покупки.

Впоследствии средства могут быть переведены с брокерского счета БКС на банковский счет в Райффайзенбанке, при этом комиссия за снятие средств с БКС составляет около 15 долларов, а комиссия за зачисление долларов в Райффайзенбанк — 500 рублей.

Однако добавление реквизитов Raiffeisen в платформу БКС для вывода средств может вызвать некоторые технические трудности. В конечном итоге средства отправляются из Райффайзенбанка в ИБ.

  • Долларовые переводы из БКС Банка.

Еще один вариант — отправлять доллары напрямую из БКС банка, при этом комиссия за перевод составляет от 1% до 3% в зависимости от пакета услуг.

Однако, согласно последним отзывам, долларовые переводы из БКС могут осуществляться со значительными задержками и занимать несколько недель.

  • Покупка юаней на Московской бирже.

В настоящее время наиболее экономически выгодный вариант — покупка юаней на Московской бирже через брокера БКС, так как при этом не взимается комиссия.

Затем приобретенные юани можно перевести в ИБ из БКС Банка, при этом комиссия за перевод самих юаней составляет до 1,5% от суммы перевода.

Однако важно отметить, что выполнение и обработка платежного поручения для этого перевода может быть сопряжена с техническими трудностями, в результате чего время перевода может варьироваться.

Некоторые платежи, по сообщениям инвесторов, обрабатываются в течение нескольких дней, в то время как другие могут занять несколько недель. Это не очень удобно для полноценных вложений.

Следует отметить, что пополнение счета Interactive Brokers из России стало более дорогим и длительным. Это связано с тем, что компания запретила операции в национальной валюте.

Чтобы решить эти проблемы, инвесторы могут рассмотреть такие варианты, как перевод валюты через австрийскую дочку или БКС, отправку долларов из банка БКС или покупку юаней на Мосбирже.

Каждый вариант имеет свои затраты и потенциальные технические сложности, поэтому важно оценить сопутствующие комиссии и время перевода, прежде чем выбрать наиболее подходящий метод.

Хотя неквалифицированные инвесторы сталкиваются с ограничениями в доступе к определенным финансовым инструментам, таким как деривативы и низколиквидные ценные бумаги, открытие иностранного брокерского счета — приемлемое решение для преодоления этих ограничений и инвестирования в американские и европейские акции.

Следуя шагам, описанным в данном руководстве, инвесторы могут использовать потенциальные возможности и диверсифицировать свои инвестиционные портфели, несмотря на проблемы.

Очень важно оставаться информированным, обращаться за профессиональной консультацией и адаптироваться к меняющемуся финансовому ландшафту, чтобы принимать разумные инвестиционные решения.

Interactive Brokers: как открыть счет и начать инвестировать на зарубежных рынках

Далеко не всех инвесторов устраивает торговля на российском фондовом рынке: нет страховки от банкротства и мошенничества брокера, маленький выбор инвестиционных инструментов, слишком высокие страновые риски и пр. Многие стремятся выйти на зарубежные биржи и расширить свои возможности. Для этого нужен посредник. В статье рассмотрим, что из себя представляет брокер Interactive Brokers, как открыть счет у него и покупать ценные бумаги для своего портфеля.

Interactive Brokers (IB) – это американский брокер, который открывает мировые фондовые рынки инвесторам со всего мира, в том числе и россиянам. К сожалению, мы не можем похвастаться возможностью выбора из большого списка посредников. Из-за санкций многие брокеры перестали обслуживать граждан РФ. На сегодня IB – самый популярный среди оставшихся в России.

Пошаговая инструкция по открытию счета

Рассмотрим пошаговую инструкцию по открытию брокерского счета в Interactive Brokers.

Шаг 1. Регистрация на официальном сайте

Переходим на главную страницу. Если автоматически сайт открылся на иностранном языке, то в правом верхнем углу можно выбрать “Русский”. Нажимаем на кнопку “Открыть счет” и “Заполнить заявку”. Первая форма потребует ввести адрес электронной почты, имя пользователя, пароль и страну проживания. Внимательно читайте требования к имени и паролю.

Инвесторы, кто уже прошел процедуру открытия счета, рекомендуют не использовать в качестве электронной почты @mail.ru или @yandex.ru. Ваши письма могут не дойти. Лучше завести почтовый ящик на @gmail.com.

Далее идет стандартная процедура подтверждения счета. На указанную в анкете почту придет письмо от IB. После перехода по ссылке надо ввести свои имя и пароль. Процедура регистрации на сайте завершена, но открытие счета еще впереди.

Шаг 2. Заполнение анкеты

На этом этапе придется заполнить несколько форм:

  1. Тип клиента и язык ввода данных. Нас интересует “Частное лицо” и “Русский”.
  2. Контактные данные: Ф. И. О., адрес проживания, номер телефона, дату рождения, страну, где вы платите налоги, и свой ИНН.
  3. Идентификация: вид и реквизиты документа.
  4. Трудовая деятельность: сфера деятельности, должность, наименование работодателя.
  5. Источник благосостояния: необходимо выбрать из предложенных вариантов (есть строка “Другое”, если не нашли подходящий вид доходов).
  6. Информация о счете: тип счета и базовая валюта. Выбрать нужно из двух видов: наличный или маржинальный счет. Первый используется только для торговли собственными средствами. Второй позволяет взять в долг у брокера. В качестве базовой валюты выбирают ту, в которой будет отображаться информация на счете. Логично, что если вы торгуете на американской бирже, то базовой валютой лучше выбрать американский доллар.
  7. Секретные вопросы: 3 вопроса с ответами, которые потребуются для дополнительной идентификации личности.
  8. Подтверждение номера телефона через СМС.
  9. Доход и капитал. Информация о капитале инвестора: годовом чистом доходе, собственном капитале и ликвидном собственном капитале. IB может отказать в открытии счета, если собственный капитал будет менее 20 000 $. Некоторые инвесторы указывают сведения, не соответствующие действительности. Многие отмечают формальный подход брокера к проверке документов.
  10. Инвестиционные намерения и намеченная цель торговли. По ответам брокер определит продукты, к торговле которыми вас допустят (можно отметить несколько вариантов).
  11. Инструменты и рынки, к которым инвестор хочет получить доступ (лучше указать все).
  12. Опыт торговли и уровень знаний. Целесообразно указать, что опыт более 1 года и хорошие знания фондового рынка.
  13. Наличие связи с фондовым рынком: консультант по инвестициям, сотрудник брокера, владелец более 10 % акций или руководитель компании, которая торгуется на бирже, и пр.

Все пункты анкеты надо заполнять очень внимательно. По любому из них брокер имеет право запросить подтверждающие документы. Например, сведения о работодателе, справку о доходах и пр.

Шаг 3. Заполнение формы W-8BEN

Форма W-8BEN – это специальная форма, которая позволяет инвестору платить налоги по ставке, действующей в нашей стране. Дело в том, что размер налога с дивидендов в США составляет 30 %, в России – 13 %. Между нашими странами заключен договор об избежании двойного налогообложения.

После подписания формы W-8BEN россиянин заплатит 10 % в бюджет США (налог будет перечислен автоматически). Оставшиеся 3 % придется уплатить самостоятельно в России, подав налоговую декларацию по итогам года.

Форма подписывается простым вводом своих имени и фамилии. Далее следует согласиться, что ознакомлены с документами. На предложение брокера передавать ваши акции другим инвесторам в долг лучше ответить отказом. Согласие лишит вас права претендовать на страховку в случае банкротства посредника.

Шаг 4. Прикрепление документов

Необходимо приготовить сканы (цветные или черно-белые) следующих документов:

  1. Паспорт (разворот с фотографией и Ф. И. О.). Подойдет отечественный или загранпаспорт.
  2. Подтверждение адреса проживания. Это может быть любой официальный документ, где будут четко видны ваши Ф. И. О., адрес регистрации и дата. Например, инвесторы часто отправляют счета на оплату коммунальных услуг, справку из банка о состоянии счета, свидетельство о праве собственности на жилую недвижимость и пр.

Шаг 5. Результаты регистрации счета

Большинство инвесторов получает подтверждение регистрации счета через 2-3 дня после отправки заявки. Иногда проверка растягивается на несколько недель. Interactive Brokers может запросить дополнительные документы, если:

  1. не устраивает документ, подтверждающий адрес проживания;
  2. требуется подтвердить источник дохода (например, инвестор в статусе безработного указал годовой доход более 40 000 $).

Если IB что-то не устраивает, то он укажет это в письме на электронную почту, указанную при регистрации. Если все в порядке, придет подтверждение об открытии счета. Можно заводить деньги и совершать первые покупки.

Не рекомендую пополнять счет (а такую возможность брокер будет активно предлагать) до окончательной его регистрации. Всегда остается вероятность, что заявка не будет одобрена.

После регистрации счета необходимо запросить документы, подтверждающие открытие: договоры на русском и английском языках, письмо IB. При переводе денег их может запросить банк с целью выполнения требований валютного контроля.

Тарифы и условия обслуживания

В Interactive Brokers нет сложных тарифов и запутанных условий обслуживания. Рассмотрим, как пополнить счет, как вывести с него деньги, как торговать ценными бумагами и какие комиссии придется уплатить.

Перевод и вывод денег со счета

Независимо от того, какую валюту в качестве базовой при заполнении анкеты вы выбрали, переводить деньги на счет можно в любой валюте. Некоторые банки позволяют бесплатно или с минимальной комиссией переводить рубли (например, Тинькофф Банк, Авангард) на брокерский счет. Уже потом их можно конвертировать в доллары через IB на бирже по текущему курсу.

Для перевода необходимо создать уведомление на пополнение счета:

  1. В личном кабинете переходим во вкладки “Платежи и переводы” – “Перевод средств”.
  2. Выбираем валюту и “Банковский wire-перевод”. Опыт многих российских клиентов показывает, что экономичнее переводить деньги в рублях. За операцию в долларах или евро придется уплатить комиссию от 15 $ за транзакцию (размер зависит от банка-плательщика).
  3. Вносим сведения о перечислении денег: банк-отправитель, номер счета, с которого будет сделан перевод, название банка и планируемую сумму перевода. Созданный шаблон лучше сохранить, чтобы не вводить каждый раз заново.
  4. Далее появляются реквизиты, которые нужны для заполнения поручения на перевод денежных средств в Interactive Brokers.
  5. В личном кабинете своего банка выбираете вкладку с переводами юридическим лицам и внимательно заполняете необходимые поля сведениями, полученными от брокера. Если все сделано правильно, деньги поступят на счет через 2-3 дня.

Несколько рекомендаций: первый платеж сделайте на небольшую сумму, сохраните шаблон перевода в личном кабинете своего банка и всегда связывайтесь со службой поддержки в случае вопросов или проблем с пополнением счета (поддержка русскоязычная).

Для всех последующих переводов денег на брокерский счет нужно будет предварительно или сразу же после перечисления средств уведомить брокера об этой операции. Созданные шаблоны значительно сократят время заполнения формы, останется только ввести сумму и нажать кнопку отправки.

Вывод средств осуществляется во вкладках “Платежи и переводы” – “Перевод средств” – “Вывод средств”. Необходимо выбрать валюту и присоединить банк, куда поступят деньги. Далее заполняется форма с реквизитами, которая сохраняется в виде шаблона. IB позволяет один раз в месяц вывести средства бесплатно. Потом комиссия составит 330 руб. при переводе в рублях и 10 $ при переводе в долларах.

Покупка и продажа ценных бумаг

Для начала торговли необходимо программное обеспечение. IB предлагает:

  1. Портал клиентов. Его активно используют новички. Это личный кабинет клиента, где есть все необходимые операции: торговля, уведомления, инструменты и пр. В одном месте просмотр, торговля и управление счетом.
  2. Терминал TWS для персонального компьютера. Аналог популярной среди российских инвесторов QUIK. Интерфейс на английском языке, поэтому нужно время, чтобы разобраться в особенностях совершения сделок. Есть демо-версия, на которой можно потренироваться еще до открытия брокерского счета.
  3. Терминал IBKR TWS для мобильных телефонов на iOS и Android.Аналог терминала TWS для ПК, только для тех, кто привык торговать со своего смартфона.
  4. IBot – это чат-бот, который встроен в любую из перечисленных выше программ. Он принимает голосовые и текстовые команды, например, на покупку ценных бумаг.
  5. IBKR API – платформа для профессиональных трейдеров, которая позволяет создать собственное торговое приложение.

Инвестор должен выбрать один из двух тарифных планов.

  • Фиксированный

Устанавливается комиссия за акцию, минимальная и максимальная ставки за сделку. Например, по акциям США ставки составят:

Примеры:

  1. Купили 100 акций по цене 25 $ за штуку. Комиссия бы составила: 100 * 0,005 = 0,5 $. Но есть минимальный размер в 1 $. Следовательно, комиссия = 1 $.
  2. Купили 1 000 акций по цене 25 $ за штуку. Комиссия = 1 000 * 0,005 = 5 $.
  3. Купили 1 000 акций по цене 0,25 $ за штуку. Комиссия бы составила: 1 000 * 0,005 = 5 $. Но есть максимальный размер: не более 1 % от стоимости сделки. Комиссия = 1 000 * 0,25 * 0,01 = 2,5 $.
  • Многоуровневый

Включает брокерскую комиссию, которая зависит от объема сделок, биржевые, регуляторные и клиринговые сборы.

Кроме перечисленных комиссий, инвестор оплачивает:

  1. Комиссию за обслуживание счета (часто ее называют “за бездействие”). Размер зависит от суммы капитала. Если менее 2 000 $, то 20 $ в месяц, от 2 000 до 100 000 $ – 10 $ в месяц, свыше 100 000 $ – 0 $. Если инвестор младше 25 лет, комиссия – 3 $. Комиссия уменьшается на сумму, которую вы заплатите за сделку.
  2. Подписку на данные. Например, за котировки в онлайн-режиме. Бесплатно они показываются с задержкой в 15 минут. По новостям и аналитике есть платные и бесплатные тарифы.

В Interactive Brokers нет минимального депозита, поэтому логично советовать открывать и инвестировать с любой накопленной суммы. Но минимальная комиссия за содержание счета в 120 $ в год делает этот процесс неэффективным при маленьких суммах. Представьте, что у вас всего 5 000 $ капитала. За год вы заплатите брокеру 2,4 %. Это слишком много.

Лучшие брокеры за рубежом

Виды брокерских счетов

При заполнении анкеты вас попросят выбрать вид брокерского счета. По умолчанию предлагают заполнить заявку на открытие частного, совместного или IRA-счета. Частный подходит большинству инвесторов. Если сомневаетесь в выборе, то о структуре счета можно почитать на сайте брокера.

Частный счет имеет варианты:

  1. Наличный. Можно торговать только за собственные деньги. Выручка от купли-продажи ценных бумаг поступит инвестору в соответствии с режимом торгов (например, при режиме “Т+2” деньги придут только через 2 дня после совершения сделки). Требований по минимальному размеру капитала нет, возраст инвестора – от 18 лет.
  2. Маржинальный (или маржевый, как пишет русскоязычная версия сайта IB). Дает возможность торговать в долг, занимая деньги у брокера. По счету есть ограничения: возраст от 21 года и минимальный капитал от 25 000 $.
Преимущества и недостатки IB для частного инвестора из России

Прежде чем выходить на зарубежный рынок, полезно будет оценить преимущества и недостатки для частного инвестора из России.

Лучшие брокеры в России

Преимущества:

  1. Главный плюс, ради которого открывают счета российские клиенты, – это доступ к мировым торговым биржам. Выбор инвестиционных инструментов там не идет ни в какое сравнение с МосБиржей или Санкт-Петербургской фондовой биржей.
  2. Несложная процедура открытия счета онлайн и русскоязычная поддержка на сайте. При правильном оформлении заявки через 2-3 дня уже можно заводить деньги и совершать первые сделки. Требуется минимум документов: паспорт и подтверждение адреса проживания.
  3. Надзор за деятельностью брокера со стороны американской комиссии по ценным бумагам и биржам SEC.
  4. Страхование от возможного банкротства брокера на сумму до 500 тыс. $.
  5. Бесплатный вывод средств со счета в любой банк, но только 1 раз в месяц. Для долгосрочного инвестора этого более чем достаточно. Бесплатное пополнение тоже возможно через некоторые российские банки.

Недостатки:

  1. Комиссия за неактивность. Это существенный момент, который останавливает инвесторов с капиталом менее 10 000 $.
  2. Необходимость самостоятельно уплачивать в налоговую 3 % от прибыли (по сделкам на рынке США).
  3. Необходимость уведомлять об открытии счета у зарубежного брокера и предоставлять ежегодно отчет о движении денежных средств.
  4. Санкционный риск. Неизвестно, насколько далеко могут зайти иностранные власти в ограничении доступа россиян на зарубежные рынки. И вероятность запретных мер со стороны российских законодателей тоже полностью исключить нельзя.
Заключение

Привлекательность счета в Interactive Brokers у меня не вызывает сомнения. Но уходить полностью с российского рынка, мы думаем, все же не стоит. Идеальный вариант – часть капитала оставить в России, например, на ИИС для получения налоговых льгот, а часть перевести на счет зарубежного брокера для формирования долгосрочного портфеля из ликвидных индексных фондов и ценных бумаг. Так мы проведем еще одну диверсификацию средств – по посредникам.

Как открыть иностранный брокерский счет

photo

Более 200 бирж в мире дают возможность инвесторам торговать десятками тысяч бумаг. Но последние изменения в регулировании и нюансы налогообложения осложняют этот процесс для российских инвесторов.

Мы собрали все, что нужно знать инвестору – российскому резиденту перед тем, как начать торговать иностранными финансовыми инструментами.

С чего начать?

Чтобы выйти на зарубежные рынки, частному российскому инвестору нужен посредник – брокер, банк или управляющая компания. Этот посредник может быть как российским, так и иностранным. И у того, и у другого варианта есть как плюсы, так и минусы.

Преимущества иностранных брокерских счетов можно свести к следующим пунктам:

диверсификация рисков, активы клиентов страхуются на случай банкротства брокера;

большой выбор доступных финансовых инструментов, а значит большие возможности с точки зрения доходности;

меньшая комиссия за операции, чем у российского брокера.

Тем не менее, есть и минусы. С учетом напряженной геополитической ситуации и политики санкций иностранные брокеры несколько опасаются работать с российскими клиентами, а если и идут на это, то долго и тщательно проверяют его и источники его доходов. В связи с этим процесс открытия счета в зарубежном брокере, а также ввода и вывода средств с него дольше и сложнее.

Свои плюсы есть и у российского брокерского счета. Его легче открыть. Налоговой стороной вопроса по большей части занимается брокер. Оперативность ввода и вывода средств выше, чем при работе с иностранным брокером. Среди недостатков – ограниченный круг доступных финансовых инструментов, соответственно, меньше возможностей с точки зрения доходности, а также более высокая комиссия.

Как открыть брокерский счет и начать торговать

Что нужно знать об иностранном брокерском счете?

На сотрудничество с российскими инвесторами идут лидеры рейтинга лучших брокеров, составляемого ежегодно американским журналом Barron’s. Это Interactive Brokers, Lightspeed, менее известные Just2trade, Choice Trade и другие. Комиссия за работу брокера может быть как фиксированной, так и плавающей, например, зависящей от объема активов, оборота или от количества акций. Обычно иностранные брокеры устанавливают минимальный порог входа в $10-30 тыс.

Что с налогами в этом случае? В своей юрисдикции, например, в США, брокер направляет отчеты о поступлениях в регулирующий государственный орган, который удерживает определенный процент. Сюда же прибавляются различные сопутствующие расходы, например, траты на ведение счета и инвестирование через иностранный банк (брокерские услуги предоставляются в комплексе с банковскими), комиссии за торговые операции, в некоторых случаях еще и комиссии за зачисление дивидендов.

Общение с российской налоговой ложится на плечи самого инвестора. Поправки в российское законодательство обязали всех, у кого есть брокерские счета за пределами страны, отчитываться о них.

Почему иметь иностранный брокерский счет стало труднее?

С января 2020 года вступили в силу поправки в законодательство, которые обязывают отчитываться об операциях по счетам, открытым в «иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами России». Под эту формулировку подпадают как минимум иностранные брокерские и депозитарные счета, а также счета доверительного управления.

Как и за что нужно отчитываться в российскую налоговую?

Уведомлять ФНС об открытии, закрытии счета, а также об изменении его реквизитов;

ежегодно предоставлять отчет о движении средств;

соблюдать ограничения по зачислению и списанию денежных средств (полный список разрешенных случаев зачисления, которые нужно соблюдать, чтобы не получить штраф, — здесь);

соблюдать ограничения по осуществлению валютных операций в случаях, установленных валютным законодательством.

Когда? Об открытии, закрытии счета и изменении его реквизитов не позднее чем через месяц после события. Отчет о движении средств надо подавать до 1 июня каждого года за предыдущий календарный год.

Как? Лично или через представителя, заказным письмом или через личный кабинет налогоплательщика.

Куда? Физлица должны нести документы в налоговую по месту жительства или пребывания.

Подробнее. В течение одного месяца с момента открытия счета вы должны подать уведомление об открытии счета по специальной форме Федеральной налоговой службы. Лучше делать это с помощью специалистов. Здесь форма уведомления об открытии и закрытии зарубежного счета, а здесь – форма бланка об изменении реквизитов счета. С отчетом о движении средств есть пока сложность, поскольку на дату публикации этого материала нет ни формы отчетности, ни разъяснений, как это нужно делать. Если вы захотите закрыть счет, то в течение одного месяца сообщите об этом в налоговую. По этой ссылке форма отчетности.

Как завести деньги на иностранный брокерский счет?

Завести деньги на иностранный брокерский счет можно как с зарубежного банковского счета, так и с российского. В последнем случае деньги проходят через валютный контроль. После уведомления налоговой об открытии иностранного брокерского счета нужно подать заявление в банк о намерении перевести деньги брокеру. Банк (и российский, и иностранный) в этом случае попросит копию договора с иностранным брокером, в котором у вас открыт счет, после чего произведет транзит средств. Российский банк за такие операции может брать комиссию.

Как завести деньги на иностранный брокерский счет?

Как вывести деньги с иностранного брокерского счета?

Подать поручение брокеру на вывод денежных средств и попросить перевести их на банковский счет. Часто брокеры требуют переводить на тот счет, с которого они принимали деньги. Сумма на банковский счет поступит уже за вычетом комиссии, которую берет банк-корреспондент. Брокеры, как правило, не берут комиссию за ввод/вывод средств на счета, но банки-корреспонденты удерживают за свои услуги $20-50. Не забудьте выполнять все поручения брокера и банка: расчеты между резидентом и нерезидентом всегда сопряжены с запросом информации.

Ограничений по сумме вывода средств с брокерского счета нет. Но она может зависеть от структуры мониторинга каждого конкретного банка. При выводе крупной суммы денег (у каждого банка свой собственный порог) кредитная организация может запросить дополнительные документы и, если платеж подозрительный, остановить его до назначения дополнительного разбирательства.

Есть ли более простые способы торговли иностранными ценными бумагами?

Да. Можно открыть счет у российского брокера. При этом ряд иностранных ценных бумаг относится к инструментам, доступным только для тех, у кого есть статус квалифицированного инвестора. Физическое лицо может быть признано квалифицированным инвестором при наличии высшего экономического образования, либо квалификационного аттестата специалиста финансового рынка, также если размер активов на брокерском счете превышает 6 млн рублей, либо в иных случаях, предусмотренных нормативными актами Банка России.

Торговать иностранными бумагами российский инвестор может и через Санкт-Петербургскую биржу. На ней представлены акции около 1 тыс. иностранных эмитентов из различных секторов экономики. Среди доступных компаний, например, такие, как Apple, Amazon, Facebook и многие другие. Для того, чтобы купить ценные бумаги, нужен лишь брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет у российского брокера, статус квалифицированного инвестора не требуется. Ликвидность акций иностранных эмитентов на Санкт-Петербургской бирже в этом случае будет ниже, чем на основной иностранной площадке, на которой они торгуются.

Какие налоги нужно платить и за что отчитываться в этом случае?

Налоги в этом случае за инвестора из его средств частично платит брокер, если он является налоговым агентом. Есть группа доходов, по которым обязанность рассчитать и заплатить налог лежит на самом инвесторе. Они включают в себя:

дивиденды по иностранным акциям: каждую сумму полученных дивидендов нужно самостоятельно переводить из валюты в рубли по курсу Центробанка России на дату выплаты дивидендов (п.3 ст.228 Налогового кодекса России);

доходы от выкупа ценных бумаг и расходы, которые инвестор понес на покупку выкупленных бумаг;

сделки с ценными бумагами, которые прошли без участия брокера (например, по договору купли-продажи или полученные в дар);

доходы от продажи валюты (п.2 ст. 38 Налогового кодекса России; ст. 128 Гражданского кодекса России), однако к такому виду дохода можно применить имущественный налоговый вычет, который составляет не более 250 000 рублей за год.

Также нужно учитывать особенности разных юрисдикций, чтобы не заплатить налог дважды. Такое часто случается в случае с торгами на американском рынке.

Дивиденды, поступившие от владения ценными бумагами, эмитентом которых являются компании из США, облагаются по ставке 13%. Но в рамках соглашения об избежании двойного налогообложения 10% удерживается в пользу страны эмитента, оставшиеся 3% инвестор должен уплатить самостоятельно в российскую налоговую.

Что может случиться при торгах американскими ценными бумагами?

Торговля американскими ценными бумагами с российского счета может привести к тому, что инвестору придется заплатить 43% налога. Избежать этой проблемы поможет брокер со статусом QI (Qualified Intermediary).

Согласно законодательству, с дивидендов по акциям США, получаемых российскими резидентами, вышестоящий депозитарий удерживает налог в бюджет США. В связи с наличием между Россией и США Соглашения об избежании двойного налогообложения налоговая ставка 30% может быть снижена до 10% при предоставлении клиентом актуальной налоговой формы W8BEN, подтверждающей непринадлежность клиента к США и дающей право на данные льготы. Однако, по правилам FATCA, для применения льготной ставки 10% всем финансовым посредникам в цепочке хранения бумаг надо успеть предоставить налоговую форму W8BEN до «record date» (даты отсечки по дивидендам по бумаге), часто этого не происходит и финансовые институты сразу применяют штрафную ставку в 30% для типа клиентов, по которым у IRS – налоговой службы США – нет информации, резидентом какой страны он является.

В итоге, при торговле американскими ценными бумагами через российский финансовый институт инвестор может получить дивидендный доход уже за вычетом 30% налога. Затем инвестору придется пойти в российскую налоговую и, задекларировав доходы, заплатить еще 13%. Заплатить еще 13%, несмотря на соглашение об избежании двойного налогообложения, придется по одной простой причине: у вас не будет подтверждающих документов, что налог уже удержали в США именно за вас.

2020-01-17_Double_TAX.png

Избежать этого можно только в том случае, если российский финансовый институт, где у инвестора открыт счет, обладает статусом Qualified Intermediary (квалифицированный посредник) для целей налогового законодательства США. Этот статус обязывает соблюдать повышенные комплаенс-требования по идентификации и документированию клиентов, а также отправлять отчетности в IRS по доходам клиентов от американских бумаг. Клиенты такого финансового института могут рассчитывать на льготную ставку налога США по дивидендам от акций США – только 10%.

Почему важно знать про налоги в Америке и пока неважно по всем остальным странам?

В большинстве юрисдикций российский налогоплательщик при получении дохода от торгов акциями платит 13%. Поэтому достаточно разбираться в российском налоговом законодательстве и американском, где самые высокие дивидендные купоны и агрессивные налоговые ставки. Тем не менее, есть очень маленькая группа юрисдикций, в которых действуют свои особенные принципы налогообложения. К примеру, в Гонконге существует Stamp Duty – налог на перерегистрацию права собственности.

Резюмируя все вышесказанное. Если для торговли иностранными ценными бумагами, вы выбираете иностранный брокерский счет, то будьте готовы к довольно непростому процессу открытия, ввода и вывода средств с него, отчетности и уплаты налогов. Российский брокер будет вашим налоговым агентом, но гарантировать, что вы не заплатите налог по американским бумагам дважды, может только тот, кто обладает статусом Qualified Intermediary.

ООО «АТОН» – единственный российский брокер, имеющий статус QI с 2014 года.

Что такое ATON Trading?

В декабре компания АТОН запустила приложение ATON Trading – платформу, которая дает доступ к торговле ценными бумагами на 125 мировых рынках * через российского брокера.

Исполнение сделок происходит по биржевым ценам. Более того, система приложения выберет биржу с самой выгодной ценой актива для исполнения приказа, а для всех пользователей приложения будет действовать специальный тариф для самостоятельной электронной торговли с минимальными комиссиями. Все активы клиентов будут храниться в международном финансовом институте с рейтингом ВВВ+ (выше суверенного рейтинга России). Все ценные бумаги и денежные средства клиента ATON Trading будут застрахованы на сумму до $500 тыс., согласно правилам американской Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC) на случай банкротства иностранного брокера.

АТОН, благодаря своему статусу QI, может заранее информировать депозитарий в США, что надо удержать налог по дивидендам от американских акций только в размере 10%. После этого инвестор получает от брокера подтверждающие уплату налога в США документы и, в соответствии с соглашением об избежании двойного налогообложения, действующего между США и Россией, должен будет доплатить в российский бюджет всего 3%.

Иностранные брокеры для россиян: преимущества, риски и обзор компаний

Фото: Shutterstock

Найти иностранного брокера для россиян в 2022 году стало сложнее: на фоне санкций многие иностранные компании отказались работать с российскими клиентами или ввели дополнительные ограничения. Однако зарубежные брокеры могут помочь инвесторам выйти на международные рынки и получить дополнительные возможности диверсифицировать портфель.

Чем может помочь иностранный брокер

1. Не попасть под ограничения со стороны Банка России

Банк России 20 июля предложил защитить неквалифицированных инвесторов от инфраструктурных и санкционных рисков путем запрета на покупку иностранных ценных бумаг и долей в паевых инвестиционных фондах (ПИФ), ориентированных на иностранные активы. Инициатива не касается еврооблигаций, выпущенных в России, и депозитарных расписок российских компаний. Регулятор пояснил, что опасается новых блокировок ценных бумаг в иностранных депозитариях, и риски представляют даже биржи «дружественных» стран, поскольку возможность блокировки есть везде, сообщали «РБК Инвестициям» в пресс-службе ЦБ.

Фото:Shutterstock

2. Снизить инфраструктурные риски

Инвестиции через иностранных брокеров позволяют избежать действия санкций против российской биржевой инфраструктуры, рассказал «РБК Инвестиции » инвестбанкир, профессор Высшей школы экономики (ВШЭ) и автор Telegram-канала Bitkogan Евгений Коган. Международные депозитарии Euroclear и Clearstream заблокировали счета Национального расчетного депозитария (НРД), а ЕС ввел санкции против НРД, в итоге часть бумаг российских инвесторов оказалась заморожена, а дивиденды и купоны по ним копятся в зарубежных депозитариях, но не доходят до счетов россиян. С 31 мая на СПБ Бирже ограничены торги иностранными бумагами, которые были заблокированы международными депозитариями.

Фото:Shutterstock

Избежать проблем с блокировкой смогли инвесторы, которые покупали бумаги напрямую на иностранных биржах и активы которых хранились вне российской инфраструктуры. Например, у клиентов ФГ «Финам» заблокирована только та часть бумаг, которая приобреталась ими на СПБ Бирже и блокировки по которым ввела сама торговая площадка, сказал «РБК Инвестициям» руководитель управления развития клиентского сервиса ФГ «Финам» Дмитрий Леснов. По его словам, зарубежные бумаги, приобретенные напрямую на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE) и бирже NASDAQ, у клиентов «Финама» не блокировались.

Клиенты «Финама» в российской юрисдикции имеют возможность торговать акциями напрямую на NYSE, NASDAQ и Гонконгской бирже, а для квалифицированных инвесторов доступна торговля опционами на американские акции (с поставкой базового актива) на биржах NYSE и NASDAQ. Однако Коган указывает на то, что риски санкционных ограничений в случае торговли через российского брокера по-прежнему высоки.

В пресс-службе «Фридом Финанс» также сообщили «РБК Инвестициям», что выплаты по иностранным акциям не прекращались, так как американские акции хранятся в кипрском брокере Freedom Finance Europe.

3. Получить доступ к большему числу инструментов

Иностранный брокер позволяет инвестировать в неограниченное количество инструментов, стран и бирж. «В первую очередь это широкий список доступных инструментов. Клиенты крупных иностранных брокерских компаний могут торговать на более чем 60 биржах в нескольких десятках ведущих стран — это огромное количество инструментов. Помимо акций, это фьючерсы на акции и индексы, опционы, ETF , варранты, а также другие производные инструменты», — сказал Дмитрий Леснов.

В России сейчас из-за разрыва инфраструктурной связи НРД с Euroclear и Clearstream недоступны торги по иностранным биржевым фондам (ETF), включая самые популярные среди частных инвесторов фонды FinEx и ITI Capital, и части биржевых паевых инвестфондов (БПИФ), которые состоят из иностранных активов и обслуживаются в этих депозитариях. На Мосбирже можно было купить акции 24 иностранных биржевых инвестиционных фондов (ETF), а на Санкт-Петербургской бирже торговались бумаги 140 фондов, но последние доступны только квалифицированным инвесторам. ЦБ настаивает на дальнейшем сокращении перечня инструментов, доступных неквалифицированным инвесторам.

«Основной продукт, который интересен на международном рынке — это евробонды с дисконтом. Российский рынок уже «причесали», а на международных площадках еще есть возможности купить еврооблигации российских компаний («Газпром», ЛУКОЙЛ, «Роснефть» и т.д.) с коротким сроком погашения (2024-2026 год). И брокеры в Армении и Казахстане пока дают такую возможность для российских клиентов», — говорит финансовый советник Игорь Файнман. По его словам, среди популярных у россиян брокеров в Армении — ArmSwissBank, AmeriaBank, Converse bank, а в Казахстане — Freedom Finance Global и Halyk Finance.

4. Получить страховку средств на счете

В отличие от России, инвесторы на финансовом рынке США и Европы застрахованы. В США за брокерами следит Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), регулятор финансовых рынков FINRA, а также некоммерческая организация SIPC — именно она защищает частных инвесторов от потери денег в случае банкротства или мошенничества брокера. Благодаря ей счет инвестора застрахован на $500 тыс. Из них $250 тыс. можно хранить в кэше — они тоже застрахованы. Европейские брокеры также предоставляют инвесторам страховку (обычно до €20 тыс.). У российских брокеров такой страховки пока нет. При этом профессор ВШЭ Евгений Коган подчеркнул, что счет клиента должен быть обособлен от средств брокера, чтобы избежать потерь в случае банкротства компании.

Фото:Shutterstock

Риски при инвестициях через зарубежных брокеров

1. Ограничения на открытие новых счетов для резидентов России и отказ обслуживать действующих клиентов

Комплаенс-риски для российских инвесторов являются наиболее вероятными и существенными, сказал «РБК Инвестициям» Евгений Коган. Он подчеркнул, что зарубежный брокер в любой момент может сообщить клиентам из России о закрытии их брокерских счетов, и в этом случае придется выводить средства со счета, что может быть проблематично.

Так, датский Saxo Bank с 6 июня закрыл брокерские счета клиентов из России и Беларуси и с апреля не позволяет россиянам открывать новые счета, а европейский брокер Exante потребовал от клиентов-резидентов России и Белоруссии до 12 июля продать все активы и вывести средства из кошелька. Если же этого не сделать, то брокер начинал списывать €25 в день. Соответствующее письма получили клиенты, на чьем счету находились активы на сумму меньше €10 тыс. Также в начале марта Exante прекратил обработку входящих и исходящих переводов ценных бумаг от российских брокеров и запретил жителям России и Белоруссии выводить средства в долларах США и российских рублях.

Американский Interactive Brokers 26 февраля предупредил о возможных блокировках доступа к счетам клиентов из России, но пока не запретил российским резидентам открывать счета. Брокер подчеркнул, что не будет нести ответственность за убытки.

2. Проблемы с пополнением счета

Interactive Brokers не будет принимать рубли для пополнения клиентских счетов с 31 июля: раньше переводы в рублях в IB были бесплатными, за валютные транзакции же взималась комиссия.

При этом банковские переводы за рубеж затруднены, поскольку некоторые российские банки отключены от SWIFT: в их числе Сбербанк, ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, МКБ, Россельхозбанк и другие.

Фото:Shutterstock

Российские банки, избежавшие отключения от международной системы, делают SWIFT-переводы менее выгодными для клиентов. Так, Газпромбанк повысил комиссии за проведение межбанковских переводов в иностранной валюте для физлиц с 1% до 3% с 15 июля, при этом минимальная сумма выросла с ₽1 тыс. до ₽3 тыс. «Тинькофф Банк» до 1 октября полностью прекратил проводить исходящие SWIFT-переводы в валюте для физлиц, в том числе в долларах, из-за зависимости от западной платежной инфраструктуры. О повышении комиссии за исходящие SWIFT-переводы сообщили БКС Банк и ЮниКредит Банк, российское подразделение итальянской UniCredit.

3. Отсутствие лицензии Банка России

У большинства популярных иностранных брокеров нет лицензии Банка России: так, ее не имеют Interactive Brokers, Just2trade, Exante, Freedom Finance Global. При этом иностранные брокеры могут осуществлять деятельность в России только путем создания представительства и получения лицензии ЦБ: примерами международных компаний, имеющих лицензию ЦБ и представительство в России, являются «Эйч-эс-би-си Банк (РР)», «АйСиБиСи Банк», пояснили «РБК Инвестициям» основатель цифровой платформы законодательных инициатив «Инициатор.рф» Венера Шайдуллина и замдекана юридического факультета Государственного академического университета гуманитарных наук Евгений Венгеровский.

Interactive Brokers и Exante раньше работали с россиянами через локальных партнеров по субброкерской схеме, однако Банк России внес их в «черный список» финансовых организаций, которые ведут деятельность в России без лицензии регулятора и при этом ориентированы «на работу с российской аудиторией».

IB после штрафа SEC и других регулирующих органов за провал в соблюдении политики по контролю за отмыванием средств стал ограничивать работу с россиянами. С апреля 2021 года компания прекратила сотрудничество с местными брокерами, но оставила для россиян возможность открывать счета напрямую в ее торговой инфраструктуре.

Фото:Spencer Platt / Getty Images

Закон не запрещает инвестировать через профучастников, не имеющих лицензии, однако их клиенты не могут обращаться за судебной и иной защитой на территории России, разъяснял ЦБ. Кроме того, граждане самостоятельно должны отчитываться перед Федеральной налоговой службой (ФНС) о полученных доходах, подчеркнули опрошенные юристы.

4. Самостоятельная отчетность перед ФНС

Если налоговый резидент России открыл иностранный брокерский счет , закрыл его или изменил реквизиты, необходимо уведомить об этом Федеральную налоговую службу. Также придется каждый год отчитываться о движении средств на зарубежном счете по итогам года. Первый отчет нужно направить до 1 июня года, следующего за тем, в который открыт счет.

Получил дивиденды от иностранных компаний — отчитайся перед российской налоговой

При заполнении 3-НДФЛ нужно приложить отчет о сделках, прибыль придется рассчитывать самостоятельно. Декларация 3-НДФЛ подается ежегодно в срок не позднее 30 апреля года, следующего за налоговым периодом (налоговый период — календарный год). Дата уплаты налога по декларации 3-НДФЛ — до 15 июля того же года, когда вы подали декларацию.

Фото:Shutterstock

Когда клиент заполняет анкету на открытие счета у американского брокера, он подписывает форму W-8BEN, которая подтверждает, что налогоплательщик не является налоговым агентом США. Это дает ему право платить подоходный налог с дивидендов в размере 13% (10% удерживают в США, еще 3% нужно доплатить в России), поскольку у России и США есть соглашение о двойном налогообложении. Такое соглашение действует в 84 странах. Если инвестор не подписывал такую справку, то он облагается в США штрафной ставкой в размере 30%. С прибыли от продажи акций в России придется уплатить полный НДФЛ — 13%.

Как открыть счет у иностранного брокера: документы, тарифы, комиссии

Эксперт ВШЭ Евгений Коган сказал: чтобы выбрать лучшего иностранного брокера, важно обратить внимание на уровень сервиса и службы поддержки, а также на мобильное приложение, которое должно быть понятным, удобным и простым. Он также отметил, что сейчас работа с европейскими и американскими брокерами осложнена ограничениями, поэтому инвесторы обращаются к грузинским, кто-то с казахским и израильским профучастникам, которые «при определенных обстоятельствах иногда обслуживают российских клиентов».

Финансовый советник Игорь Файнман поделился с «РБК Инвестициями» опытом своих клиентов: «Мы работаем с двумя странами ОДКБ: Казахстаном и Арменией. Раньше была работа с Грузией, но последние месяцы они настолько ужесточили условия, что стало почти нереально открыть брокерский счет клиенту». Он добавил, что о причинах отказа не сообщают: «Остается только догадываться, что именно в предоставленных документах не устроило банк или брокера. Ситуация с каждым месяцем становится хуже, и если раньше мы получали 50% отказа, то сейчас эта цифра приближается к 70%».

По словам Файнмана, наличие двойного гражданства или родственников в Армении или Казахстане, которые могут помочь сделать дополнительные документы (договор аренды, трудовой договор и т.д.), сильно упрощает процедуру открытия счета в этих странах.

Популярные иностранные брокеры для россиян

Interactive Brokers (IB)

  • Юрисдикция: США
  • Лицензия Банка России: нет, находится в черном списке. Имеет лицензию SEC

Брокер имеет русскоязычную версию сайта и приложения, а также круглосуточную службу поддержки на русском языке, предлагает доступ к 150 рынкам, 33 странам и 24 валютам. Счета инвесторов застрахованы на сумму до $500 тыс. Для создания счета потребуются личные и контактные данные, данные о доходах и налоговом резидентстве, информация об опыте и целях торговли, а также реквизиты банковского счета. Евгений Коган отметил, что до начала спецоперации и введения антироссийских санкций IB выглядел наиболее привлекательно для россиян, однако теперь работа с ним несет большие риски неопределенности.

Финансовый консультант Владимир Верещак рассказал, что минимальной суммы для счета у IB нет, также брокер с 2021 года отменил комиссию за неактивность счета. «Но в любом случае я рекомендую открывать зарубежные счета при наличии хотя бы ₽7–10 млн. Это, конечно, не все деньги мира, но на клиентов с меньшими суммами на западе всегда смотрят косо. Да и накладные расходы тоже стоит учитывать, при работе с зарубежными брокерами они выше: банковские переводы, подготовка налоговых деклараций и т.д.», — добавил Верещак.

Для инвесторов действует минимальный тариф $0,005 за акцию, но не менее $1 за поручение, а также биржевые, регуляторные и клиринговые сборы США, которые может быть непросто рассчитать новичку. ETF для инвесторов без комиссии, для трейдеров — 0,0035$ за акцию, минимальное поручение — $0,35. Минимальная комиссия за торговлю валютами для трейдеров составляет 0,2 б.п., умноженных на сумму сделки, и еще дополнительно $2 за поручение. Со всеми тарифами можно ознакомиться на сайте брокера.

Верещак указал на то, что в любом случае инвестиции через брокерские компании доступнее всего: «Вариантов открытия счетов за рубежом у россиян немного, особенно сейчас. Поэтому к тарифам я бы не придирался. В среднем комиссионная нагрузка клиента при работе с инвестиционным советником на базе брокерской компании составляет около 1,5–2% в год. Для сравнения, ПИФы берут 3–7%».

Interactive Brokers на фоне антироссийских санкций ввел некоторые ограничения для клиентов из России и Белоруссии: запретил открывать новые длинные и короткие позиции с ценными бумагами ЕС, а также ограничил входящие и исходящие переводы для региона. Также IB сообщил клиентам из России о том, что они не смогут получать рыночные данные NYSE и UTP, включая данные с задержкой и сводкой данных, с 1 августа 2022 года.

Также через IB не получится купить российские бумаги, а с 31 июля брокер не принимает рубли для пополнения клиентских счетов, рублевые остатки на счетах будут конвертированы, базовая валюта рублевого счета изменится на доллары США или евро в зависимости от филиала брокера, в котором был открыт счет.

Freedom Finance Global

  • Юрисдикция: Казахстан
  • Лицензия Банка России: нет, регулируется Международным финансовым центром «Астана»

Фото:Freedom Finance

Обеспечивает доступ к фондовым биржам Казахстана, России и США, а также к первичным публичным размещениям компаний на биржах (IPO) США.

Freedom Finance Global — дочерняя компания международной группы Freedom Holding, ее деятельность регулируется SEC. Компания присутствует в Казахстане, Украине, Кыргызстане, Узбекистане, Германии, США, на Кипре. В каждой стране присутствия она официально зарегистрирована и имеет лицензии локальных регуляторов.

Freedom Holding объявила об уходе из России и продаже российских активов «Фридом Финанс» своему основателю Тимуру Турлову в связи с санкциями США. Российским клиентам брокера через российский «Фридом Финанс» предложат перевести брокерские счета во Freedom Finance Global, писали Frank Media.

Минимальной суммы счета на вторичном рынке нет, для участия в IPO на американском рынке минимальная сумма составляет $2 тыс. Брокер рекомендует минимальную сумму от $10 тыс. Всем клиентам компании доступно «кредитное плечо». Брокер имеет службу поддержки, которая включает в себя персональные инвестиционные консультанты, call-центр, бесплатную аналитику, есть русскоязычная версия сайта. Собственные средства Freedom Finance отделены от средств клиентов.

В пресс-службе Freedom Finance Global «РБК Инвестициям» сообщили, что если российский резидент и его деятельность не подпадает ни под какие международные санкции, он может открыть счет в Freedom Global.

«Для того, чтобы открыть брокерский счет, необходим загранпаспорт, а в Казахстане нужно получить ИИН. Дополнительных требований, таких как ВНЖ и минимальный размер счета, нет. Но главное условие — прохождение клиентом тщательного аудита на соблюдение санкционного режима», — сказали в компании, уточнив, что у холдинга выстроен собственный санкционный комплаенс. Согласно правилам на сайте компании, также необходима копия документа, подтверждающего адрес места жительства.

Компания предоставляет различные индивидуальные тарифные планы: «Консультационный» предполагает комиссию в $0,012 за акцию или 0,5% от объема сделки (большее из значений), а также $1,2 за поручение. «Стандартный» план также предусматривает комиссию в $0,012 за акцию и $1,2 за поручение. При маржинальной торговле за перенос позиции на следующий день инвестор платит 12%. Компания также взимает иные комиссии и сборы, полный перечень приведен на сайте.

«Люди выбирают Казахстан для открытия счета, и мы видим увеличение числа клиентов, желающих открыть счет в этой стране. В целом, российские резиденты пытаются убежать от российской инфраструктуры, стараются не хранить валютные активы в России, переводя их за ее пределы, если у них получается это сделать. Это сейчас главный тренд. Казахстан является дружественной страной, там напрямую доступен американский рынок, нет налога с продажи бумаг. Любые иностранные бумаги доступны «неквалам» без ограничений», — рассказали в пресс-службе брокера.

Just2Trade

  • Юрисдикция: Кипр
  • Лицензия Банка России: нет, лицензия кипрского регулятора CySec

Компания предоставляет доступ к 36 биржам в 22 странах мира, но резидентам России запрещено торговать на европейских рынках, за исключением Лондонской фондовой биржи (LSE), также ограничен доступ к Московской бирже.

Можно торговать через единый счет MT5 Global без комиссий за обслуживание — на сайте или через специальные терминалы для трейдеров. Предоставляет русскоязычную службу поддержки и версию сайта. Минимальная сумма счета составляет $100 или €100, для частных инвесторов нет комиссии за неактивность счета MT5 Global.

Счет можно открыть дистанционно по паспорту. В службе поддержки «РБК Инвестициям» также пояснили, что для доступа к полном перечню услуг требуется предоставление второго документа: загранпаспорта, водительского удостоверения, справки из банка за последние 6 месяцев с подписью и печатью об открытии счета в этом банке, где указан адрес, либо выписка из ЖКХ, где указаны ФИО и адрес.

Брокер имеет встроенную криптовалютную биржу J2T CryptoExchange и позволяет участвовать в американских IPO при наличии суммы от $1 тыс., однако берет комиссию в 4% за участие и 1,75% за ранний выход в lock-up период. Длительность lock-up периода — от 30 дней.

Инвесторы за сделки на биржах США платят комиссию в $0,006 за акцию (одно поручение стоит $1,5, голосовое поручение — $5, €5 или ₽350), на биржах Европы комиссия составляет 0,14% от сделки, в Азии — 0,3% от сделки ($6 за поручение), комиссия по облигациям — 0,128% за сделку. Размер комиссии на выплату дивидендов по акциям Великобритании, ЕС и Азии составляет 3% от объема дивидендов, минимально — $3 для каждого эмитента . По маржинальному кредиту инвестор платит 0,025% в день (9,5% годовых).

Комиссия для трейдеров составляет от $0,0035 и ниже за акцию в зависимости от оборота и 3% от прибыли в месяц, также взимается оплата за использование трейдерских терминалов. Минимальный счет должен составлять $5 тыс.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *