Карта совесть в чем подвох

Полный разбор карты «Совесть»

В этом обзоре представлены условия обслуживания карты, как ее получить и пользоваться ею без подвохов, личный опыт пользователя карты и другие нюансы карточки.

В чем подвох или суть карты «Совесть»

Многие когда слышат про условия карты, сразу же задаются вопросом «В чем подвох карты?». Попробую ниже рассказать все нюансы, тонкости, суть карты, и думаю, что Вы поймете, что подвоха то и нет никакого.

Те, кто имел опыт оформления рекламируемой рассрочки 0–0–24 или 0–0–10 по ТВ или в других средствах массовой информации, понимают что это всего лишь маркетинг и на самом деле получить голую рассрочку без переплаты в магазине было очень сложно. Когда Вы приходили и оформляли товар и далее уже подходили к кредитному специалисту в магазине, чтобы оформить рассрочку, он Вам навязывал якобы обязательную страховку жизни или товара, или же вовсе рассрочку банк не одобрял, а только кредит. Знакома такая ситуация? Естественно, что все это было неправильно, и в связи с чем появились специальные карты беспроцентной рассрочки, позволяющие получать гарантированную рассрочку на товар без участия кредитного специалиста и без навязанных услуг.

Карта рассрочки «Совесть» — это кредитная карточка Киви банка с лимитом от 5 до 300 тыс. рублей. При использовании продукта в партнёрской сети, по карте предусмотрена беспроцентная рассрочка от 30-ти дней до 12 месяцев. Поэтому карта от Qiwi позиционируется как кредитная, но с возможностью беспроцентного пользования деньгами. Банк зарабатывает за счет комиссии от магазинов, где Вы совершаете покупку по карте «Совесть».

Тарифы и условия обслуживания

Предполагается, что проект по эмиссии карт рассрочки «Совесть» будет получать прибыль не за счет клиентов, а от комиссионных вознаграждений компаний-партнёров. Выгодное предложение QIWI позволяет пользоваться кредитными средствами и значительно экономить на процентах, приобретая товар в рассрочку.

По кредитной карте «Совесть» предусмотрены следующие условия:

1. Выдача и обслуживание карты рассрочки — Бесплатно.
2. Карта, выпускаемая банком QIWI действительная в течение пяти лет.
3. По-умолчанию доступно только безналичное использование кредитных средств. Подключив доп. опцию, можно снимать наличные.
4. Пополнение карты осуществляется бесплатно.
5. СМС-информирование бесплатно.
6. Дистанционное обслуживание с помощью интернет — банкинга и мобильных приложений является бесплатным.

Условия и особенности рассрочки по карте

Лимит по карте устанавливается в индивидуальном порядке. Для того чтобы максимально выгодно для себя пользоваться новой платежной картой, рекомендуется ознакомиться с условиями рассрочки:

• В рамках периода рассрочки процентная ставка равна 0% годовых. Для беспроцентного пользования средствами достаточно вовремя вносить на карту рекомендуемый системой платеж. Даты и сроки оплаты удобно отслеживать в личном кабинете;
• Продолжительность грейс-периода зависит от магазина — партнёра, в котором клиент осуществил покупку. Каждый магазин предусматривает разный льготный срок. Детальная информация содержится на сайте карты «Совесть».
• Срок оплаты ежемесячного взноса приходится на месяц, следующий за расчётным. Так, за покупки в июне необходимо погасить рекомендованный платеж до 31 июля.
• Доступно бесплатное досрочное погашение.
• Одним из положительных моментов в карте «Совесть» является возможность подключения платных опций, которые превращают карту в еще более выгодный и удобный продукт. Например, можно подключить услугу, которая автоматически даст Вам 10 месяцев рассрочки на вашу покупку у партнеров. То есть, перед совершением платежа, в личном кабинете подключаете ее и совершаете оплату. Можно подключить опции 10 месяцев рассрочки на 1 покупку, на месяц и на 3 месяца покупок.
• С июня 2018 года появилась еще одна опция. Стоимость ее составляет 499 рублей. Подключив ее в личном кабинете, Вы получаете возможность совершать покупки во всех магазинах, а не только у партнеров. И на такие покупки у вас будет действовать льготный период 2 месяца. Таким образом, карту рассрочки можно будет использовать как обычную кредитку. Если учитывать что опции подключается на 30 дней и стоит 499 рублей, то это довольно НЕ выгодная услуга.

Опция «Десятка» — минимальная рассрочка 10 месяцев

Все держатели карты «Совесть» по своему желанию могут подключить платные опции, которые дадут дополнительные возможности для более выгодного использования карты. Одной из таких опций является «Десятка». Данная услуга позволяет увеличить сроки рассрочки у партнеров карты до 10 месяцев. То есть если без опции рассрочка у партнеров 1–9 месяцев, то при подключении опции минимальный срок станет 10 месяцев. Это очень выгодно, если у Вас средний или большой кредитный лимит и Вы планируете совершить крупную покупку по карте.

Киви Банк предлагает несколько вариантов «Десятки»:

• Подключение опции на следующую покупку по карте у партнеров в течении месяца —499 рублей. Удерживается единовременно один раз в момент подключения.
• Подключение опции на все покупки у партнеров в течении 1 месяца — 599 рублей.
• Подключение услуги увеличенной рассрочки до 10 месяцев у всех партнеров на все покупки в течении 3 месяцев — 999 рублей.

Опция «Снятие наличных»

Из название опции понятно что услуга позволяет снимать с карты «Совесть» за счет кредитного лимита денежные средства. Операцию снятия наличных можно проводить в любых банкоматах мира.

Условия опции:

• Лимит на одно снятие — 7500 рублей.
• Месячный лимит — до 20 тысяч. Определяется банком индивидуально.
• Беспроцентный период на снятую сумму — 2 месяца.
• Комиссия за каждое снятие — 599 рублей.

Я как человек использующий и попробовавший многие банковские продукты, хочу отметить что данная опция получается не совсем выгодной для клиента из-за большой комиссии снятия — 599 рублей. Если учитывать что лимит на одну операцию снятия составляет 7500 рублей, а комиссия 599 рублей, то выходит что Вы платите почти 8 процентов от снимаемой суммы комиссию банку! Это запредельно много, если сравнивать с другими банками. Поэтому снимать наличные с «Совести» я не советую.

Опция «Покупки по все России»

Если Вам необходимо совершить покупку в магазине, который НЕ является партнером карты «Совесть», то можно подключить опцию позволяющая расплатиться данной картой в любом магазине по всей России. Комиссия за подключение услуги на 30 дней составить 499 рублей. На данную операцию будет распространяться беспроцентный период 2 месяца.

Опция «Покупки за границей»

Принцип действия и суть опции аналогично предыдущей опции. Покупки можно будет совершать в любом магазине по всему миру. Срок беспроцентного периода также составит 2 месяца, но комиссия за данные операции составит 5% от совершаемой операции в российских рублях.

Все вышеперечисленные опции можно подключить через горячую линию поддержки карты «Совесть» или в личном кабинете. Отключить можно в любой момент без дополнительных комиссий.

Плюсы и минусы карты рассрочки «Совесть»

Теперь давайте выделим основные преимущества и недостатки карты «Совесть»:

1. Возможность заказать продукт дистанционно.
2. Доставка карты курьерской службой.
3. Бесконтактный способ оплаты покупок VISA PayWave.
4. Высокий кредитный лимит.
5. Бесплатное годовое обслуживание карты!
6. Грейс-период продолжительностью до 12-ти месяцев.
7. Длительный период действия карты.
8. Сервис бесплатного смс-информирования.
9. Возможность подключить платные опции, увеличивающие срок рассрочки у партнеров до 10 месяцев или возможность снятия наличных.

К минусам продукта следует отнести:

• Невозможность обналичивания средств (снимать и переводить деньги);
• По-умолчанию предусмотрено использования только в магазинах-партнёрах карты рассрочки. Для оплаты в других магазинах необходимо подключать платные опции.

Партнеры банковской карты «Совесть»

На сегодняшний день партнёрская сеть включает в себя такие крупные торговые сети как Эльдорадо, Юлмарт, Связной, Аэрофлот, Утконос, Айкрафт Оптика, Домовенок, Иль Де Ботэ, М.Видео, Lamoda, Ralf Ringer, Finn Flare, Nike.

Таким образом, владельцы “Совести” смогут приобретать товары в рассрочку: бытовую технику, продукты питания, одежду, обувь, электротехнику, косметику. Также доступна покупка в рассрочку авиабилетов и и турпутевок. Общее число партнеров насчитывается более 50 тысяч магазинов (по состоянию на ноябрь 2018 года)!

Как оформить и получить карту

Для того чтобы заказать карточку, достаточно зайти на официальный сайт проекта “Совесть”, заполнить несложную заявку и дождаться ответа о решении банка. Получив одобрение и выразив согласие на установленный лимит по карте, условия и тарифы, продукт можно получить через курьерскую службу. Также планируется способ получения карточки в пунктах выдачи компаний — партнёров. На текущий момент карту могут оформить жители крупных и средних городов России, список которых с каждым месяцем только растет.

Часто задаваемые вопросы

Выпуск новой карты, особенно кредитной всегда вызывает у аудитории массу вопросов. Каждый владелец хочет досконально разобраться в «подводных камнях» и скрытых комиссиях. Рассмотрим наиболее актуальные FAQ.

1. Существует ли возможность увеличить кредитный лимит? — Для этого достаточно проявить себя в качестве добросовестного пользователя, своевременно вносить сумму рекомендуемого платежа, не допускать просрочек. Киви Банк не забывает поощрять клиентов.
2. Каковы способы блокировки карты «Совесть»? — Блокировка возможна при обращении в Киви Банк либо по телефонам поддержки населения: из Москвы можно дозвониться по номеру (495) 510–20–14; для регионов открыта бесплатная горячая линия 8 (800) 510–20–14 (звонок бесплатный).
3. Где посмотреть продолжительность льготного периода? — В личном кабинете, в специальном разделе «Где купить» представлен список партнёров и периодов рассрочки, которые предлагают магазины.
4. Каким образом необходимо указывать личные данные при оплате покупки в онлайн магазине-партнёре? — В качестве «Держателя карты» следует указать имя и фамилию с помощью латинских букв.
5. Неужели нет ни одного «подвоха» у карты? — действительно его нет. Например, невозможность снятия наличных с карты и оплата только у партнеров банка, это скорее не подвох, а особенность карт рассрочки.

Отзывы клиентов о карте рассрочки

От себя, как от автора этого обзора и пользователя карты скажу, что ее я заказал один из первых и уже успел оценить уникальность данного продукта. А продукт действительно интересный и выгодный.

Первоначально получил я карту с кредитным лимитом 10 тысяч рублей, но меня это ничуть не расстроило, так как смысла иметь огромный лимит по одной кредитной карте я не вижу. Но тем не менее, на второй месяц банк мне лимит увеличил в несколько раз. Сейчас он составляет порядка 2х моих зарплат. Думаю, это самый оптимальный вариант.

В чем подвох карты «Совесть»

Будущие клиенты при принятии решения об оформлении задаются вопросами, чья карта «Совесть» и в чем ее смысл. Карта выпускается Киви Банком, ее суть заключается в том, что владельцу дается кредитный лимит в зависимости от его благонадежности и финансового положения. В пределах этого лимита он может приобретать продукцию у партнеров без переплат и с периодом рассрочки до 1 года. Еще один вопрос по карте «Совесть»: какой банк обслуживает данную карту? Проведением и контролем операций занимается та же кредитная организация, которая осуществляет выпуск карты, — Киви Банк.

Какие условия предлагает Киви Банк по продукту карта рассрочки «Совесть»? Подводные камни касаются следующих аспектов:

• риск отказа в момент активации;
• кредитный лимит только до 300 000 рублей;
• для покупок не у партнеров нужно подключать платную опцию;
• комиссия за снятие наличных выше рыночной;
• штрафы и неустойки за просрочку;
• долгая процедура расторжения договора.

Параметр	Тариф
Лимит	5000–300 000 рублей
Льготный период	1–12 месяцев
Срок выпуска	5 лет
Плата за обслуживание	Отсутствует
Плата за СМС-оповещение	Отсутствует
Внесение платежей	Без комиссии за исключением киви-терминалов
Выпуск	Бесплатно

Оформление возможно только с помощью отправки онлайн-заявки через официальный сайт. После принятия положительного решения карта передается курьером бесплатно до места проживания или работы.

Отказ на этапе активации

Срок одобрения составляет несколько минут, как указано на сайте. Для получения положительного решения нужно соответствовать следующим требованиям:

• гражданство России;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• официальное трудоустройство;
• отсутствие отрицательной кредитной истории.

Со скольких лет дают карту «Совесть»? Выдача возможно только для совершеннолетних граждан. Предоставление справок, подтверждающих занятость и доход, не требуется.

Как видим, не высокие требования выдвигает карта рассрочки «Совесть». В чем подвох при ее оформлении? В том, что банк может отказать клиенту на этапе оформления заявки при несоответствии указанным требованиям и без объяснения причины. Если решение положительное, то сотрудник банка связывается с клиентом и договаривается о времени передачи конверта с картой через курьера. После передачи карты для ее использования требуется активация. Для этого нужно отправить СМС с цифрами карты на номер 5125. В ответном сообщении придет ПИН-код.

В чем подвох при оформлении карты рассрочки «Совесть» онлайн? Некоторые клиенты на данном этапе активации получают сообщение с отказом. Сотрудники банка озвучивать причину отказываются. Это может быть связано с тем, что даже после принятия решения о выпуске карты в автоматическом режиме проходит порядок пересмотра заявок. При изменении обстоятельств клиента, которые могут повлиять на его платежеспособность, например, оформлен кредит или возникла просрочка по отдельным обязательствам, происходит отказ.

Логично возникает вопрос, как сделать, чтобы одобрили карту «Совесть»? В первую очередь нужно проверить соответствие требованиям и указывать в заявке только достоверную информацию, после положительного ответа до момента активации не оформлять кредиты, не допускать просрочки, не брать кредитные карты и карты рассрочки других банков.

Кредитный лимит

По карте «Совесть» дается лимит в размере от 5000 до 300 000 рублей. Хитрость в том, что окончательная сумма зависит от платежеспособности и благонадежности клиента.

Увеличить одобренную сумму можно с помощью:

• указания полного перечня доходов в анкете, в том числе дополнительных и неофициальных;
• закрытия перед оформлением заявки ненужных кредитов, кредитных карт, карт рассрочки;
• заполнения предлагаемых полей;
• исправления кредитной истории, если требуется.

Как узнать, одобрили карту «Совесть» или нет? Решение придет в виде СМС-сообщения на указанный в анкете номер телефона.

Ограниченные места для покупок

Подводным камнем по карте «Совесть» является ограничение мест, где можно совершать покупки. Приобретать товары и услуги необходимо только в магазинах-партнерах. Полный их перечень размещен на официальном сайте карты в разделе «Где покупать».

Каждый партнер устанавливает условия покупки и период рассрочки. Например, магазин Adidas позволяет покупать товары только в интернет-магазине, срок рассрочки — 3 месяца, а в «Детском мире», наоборот, можно приобрести продукцию только в торговых точках, льготный период — 1 месяц. Карта «Совесть» в «Теле2» дает рассрочку 3 месяца в Москве, 6 месяцев в остальных городах, кроме Санкт-Петербурга.

За дополнительную плату есть право продлить льготный период у партнера до 10 месяцев, стоит это 799 рублей на одну покупку, 599 рублей на 1 месяц, 999 рублей на 3 месяца. Есть право приобретать товары не только у партнеров. В России это обойдется в 499 рублей, а за границей — 5% от потраченной суммы. Рассрочка в таком случае составит 3 месяца.

Условия снятия наличных

Смысл карты «Совесть» заключается в оплате покупок без использования наличных, поэтому, возможность их снятия в стандартном пакете услуг отсутствует. Однако такую опцию можно подключить дополнительно в личном кабинете на сайте или в приложении.

Подключение производится бесплатно, но нужно учитывать следующие нюансы:

• лимит снятия — 7500 рублей за 1 раз, 20 000 рублей в месяц;
• льготные период на выданную сумму — 3 месяца;
• комиссия за выдачу — 599 рублей;
• деньги можно снимать в банкоматах любых банков.

Обман по карте «Совесть» кроется в размере комиссии за выдачу. Она составляет минимум 8%: (599/7500)x100%. Чем меньше будет снятая сумма, тем больше составляет процент комиссии при неизменности ее размера. Такой процент выше среднерыночного (для сравнения по карте «Халва» Совкомбанка — 2,9% + 290 рублей).

Условия просрочки

Платеж необходимо внести не позднее конца месяца, следующего за месяцем совершения покупки. При просрочке платежа начисляется штраф в 590 рублей и неустойка в 10% годовых на сумму просрочки.

Ежемесячная сумма к оплате рассчитывается путем деления стоимости товара на льготный период. При приобретении в одном месяце нескольких продуктов платежи суммируются.

Дополнительные проценты на остаток долга

Если период рассрочки закончился, а долг не выплачен, то банк взимает 10% годовых с остатка. Они прибавляются к уже начисленной неустойке за просрочку.

В чем сложность закрыть счет по карте «Совесть»

Если взять карту «Совесть» и не пользоваться ей, то годовое обслуживание будет оставаться бесплатным. В случае возникновения желания расторгнуть договор потребуется:

1. Оплатить долг, начисленные неустойки, штрафы и проценты.
2. Направить заявление с указанием причину в офис в Москве. Это можно сделать лично или почтовым отправлением.
3. Карта блокируется банком на момент проведения проверки.
4. Если долг отсутствует, а заявление оформлено правильно, то карта прекращает действие. На это дается 50 дней с момента получения уведомления о желании расторгнуть договор.
5. Получить уведомление от банка о расторжении, уничтожить карту.

При подаче заявки на карту рассрочки «Совесть» от Киви Банка необходимо взвесить плюсы и минусы такого решения. Несмотря на привлекательность условий, карта имеет такие недостатки, как высокие комиссии за снятие наличных, долгая по времени процедура расторжения договора, риск получить отказ на этапе активации.

В чем подвох карты рассрочки Совесть

На просторах интернета часто пишут о том, что карта «Совесть» от Киви Банка — это чистой воды мошенничество. Рассмотрим, так ли это на самом деле, почему у людей сложилось такое впечатление и можно ли доверять продукту.

Коротко о карте

«Совесть» представляет собой пластиковую карту для совершения безналичных платежей в магазинах-партнерах банка. В 2019 году продукт выдается бесплатно. Плата не взимается и за обслуживание. В течение льготного периода, который достигает 12 месяцев, проценты на использованные заемные средства не начисляются. Максимально возможный лимит — 300 тыс. рублей. Срок действия пластика — 5 лет. По истечении срока он заменяется бесплатно. Если же карточку необходимо поменять раньше, например, из-за утери, то с клиента возьмется 690 рублей.

1. Коротко о карте
2. Какую выгоду получает банк
3. Где кроется настоящий подвох карты «Совесть»
4. Начисление процентов
5. Платные опции
6. Период рассрочки
7. Кредитный лимит
8. Отказ в оформлении
9. Кредитная история
10. Отзывы

Справка: для карт, оформленных до 9 апреля 2017 года, действует старый тарифный план, где плата за обслуживание составляет 290 рублей в первый год и 590 — в последующие.

Платежи необходимо вносить ежемесячно. Их размер зависит от потраченной суммы и срока, который установлен для конкретной покупки. Например, вы приобретаете холодильник за 80 тыс. рублей в рассрочку на 4 месяца и куртку за 10 тыс. на 2 месяца. Расчет будет следующим:

• 80 000 / 4 = 20 тыс. рублей;
• 10 000 / 2 = 5 тыс. рублей.

Следовательно, в первые два месяца необходимо будет вносить по 25 тыс. рублей (20 тыс. за холодильник и 5 — за куртку), а далее — по 20 тыс. рублей (только за холодильник).

Какую выгоду получает банк

Карта рассрочки «Совесть» позволяет совершать покупки в торговых точках и платить за них частями в течение оговоренного периода. При этом к цене не добавляются проценты — покупатели отдают ровно столько, сколько стоил товар или услуга. Это значительно отличает предложение от потребительских займов, где предусмотрена комиссия за пользование заемными средствами.

На первый взгляд, все кажется идеальным — забираешь понравившийся товар и постепенно его оплачиваешь. Однако люди, привыкшие к тому, что банки никогда не работают себе в убыток, задаются резонным вопросом, в чем подвох карты «Совесть» и зачем Киви банку выдавать деньги «просто так»?

По заверению само́й компании прибыль она имеет от процентов, которые платят не клиенты, а магазины-партнеры. Продавцы же взамен получают платежеспособных покупателей и тем самым увеличивают объем продаж.

Проценты магазинов — это не единственный доход компании, в чем и заключается подвох карты «Совесть» судя по отзывам клиентов. Дополнительно банк получает средства от комиссии, начисленной за несвоевременную оплату долга, и платных опций, которые подключаются по желанию клиента.

Где кроется настоящий подвох карты «Совесть»

Как такового подвоха в карте «Совесть» нет, а негативные отзывы в основном связаны с невнимательным изучением условий договора, о чем, кстати, банк предупреждает в «Памятке заемщику по потребительскому кредиту». Здесь сказано, что подписывать договор можно только после подробного изучения всех пунктов соглашения. Памятка находится в открытом доступе на официальном сайте «Совести», как и все остальные документы, связанные с картой.

Основные правила пользования пластиком даже не нужно специально искать — они выделены крупным шрифтом на главной странице сайта в разделе «Тарифы».

Итак, рассмотрим, какие условия договора недовольные пользователи называются «подвохами».

Начисление процентов

• штраф — 699 рублей за каждый факт просрочки;
• пени, они же проценты, начисляемые после льготного периода, — 10% годовых от суммы задолженности.

Для сравнения проценты по кредиткам достигают 25–27% на сумму текущей задолженности + штрафы и пени за просрочку обязательного платежа.

• из суммы покупок;
• оплаты дополнительных услуг;
• комиссии, например, за снятие наличных;
• штрафов.

Так, если клиент оформит карту, подключит к ней платную услугу и не оплатит ее в течение расчетного периода, то в следующем месяце ему придется отдать банку почти в два раза больше, хоть и покупок он не совершал.

Платные опции

Этот пункт тесно связан с предыдущим, так как долги чаще всего возникают из-за неоплаченных услуг. Большинство клиентов, не изучив договор, подключают опции и не платят за них, тем самым создавая задолженность. Иногда заемщики «попадаются» из-за сотрудников банка, которые звонят, предлагают подключить услугу и умалчивают о том, что она платная.

Второй момент, который пользователи в отзывах выдают за подвох карты «Совесть» — автопродление услуг, и здесь они в чем-то правы. Дело в том, что открыто об автопродлении не сказано. Эту информацию клиент может получить либо в «Правилах предоставления дополнительных услуг», либо в настройках личного кабинета.

Период рассрочки

Время льготного кредитования клиент выбирает не сам — срок зависит от конкретного магазина-партнера. Например, в магазинах O’STIN он составляет 4 месяца, а в Эльдорадо — 2 месяца. Невнимательно изучив условия договора и решив, что год рассрочки будет распространяться на все товары, клиент неправильно рассчитает свой дальнейший бюджет и наверняка допустит просрочку платежа.

Кредитный лимит

По карте предусмотрен лимит от 5 до 300 тыс. рублей. Максимальную сумму одобряют редко, особенно новым клиентам. Впервые обратившись за оформлением карты можно получить от 5 до 100 тыс. рублей.

1. Дождаться специального предложения от банка о повышении лимита.
2. Самостоятельно обратиться к кредитору с просьбой увеличить максимальную сумму займа.

За подвох здесь можно принять рекламу, в которой говорится только о максимальном лимите и ни слова о минимальном. Клиенты, заказывая продукт, рассчитывают на внушительный размер займа, а получают одобрение на сумму в несколько раз меньше.

Отказ в оформлении

Предварительный. Вы оставляете заявку онлайн, указываете свои данные и вам предварительно одобряют определенную сумму.

После первого одобрения курьер доставляет неактивную карту вам домой, фотографирует вас с паспортом. Активировать карту и пользоваться ей вы сможете только после второго этапа, как только информация о вас будет изучена. Здесь кредитор может решить либо не предоставлять вам услуги, причем без объяснения причины, либо снизить размер первоначального лимита.

Кредитная история

Карта рассрочки — это полноценный банковский продукт, выдача которого тесно связана с кредитной историей заемщика. Во-первых, кредитный рейтинг изучается для вынесения решения об одобрении лимита, а во-вторых, любое нарушение условий договора негативно отразиться на вашей КИ. Эти моменты также прописаны в официальных документах.

Отзывы

Пытаясь найти, в чем подвох карты рассрочки «Совесть», логичным было бы изучить отзывы клиентов, которые ей уже пользовались. На специальных сайтах и форумах, где люди делятся своим опытом, клиенты Киви банка разделились на две категории: первые — полностью довольны продуктом, вторые — наоборот.

1. С внезапной блокировкой карты, без уведомления и объяснения причин — на это банк имеет право. Обычно это связано с проведением подозрительных операций или с несоблюдением условий договора.
2. Навязываем услуг. Сотрудники регулярно предлагают подключить платные опции, умалчивая о полных условиях их предоставления; настойчиво отговаривают от отключения «автопродления».
3. Сбоями в системе, в частности, при попытке активировать карту.
4. Ограниченным выбором магазинов-партнеров. Как отмечают клиенты, цены у партнеров бывают выше, чем в аналогичных торговых точках.
5. Некорректным общением сотрудников. Многие пользователи жалуются, что при совершении просрочек им поступают звонки с угрозами и оскорблениями.
6. Высокой комиссией на снятие наличных. Кредитные деньги можно снимать, подключив соответствующую опцию. Максимальный лимит на одно снятие — 7,5 тыс. рублей при фиксированной комиссии 599 рублей.
7. Задержкой курьера. Иногда курьер опаздывает на несколько часов, а иногда переносит доставку на другую дату.

Клиенты, которые остались довольны «Совестью», выделяют в качестве преимуществ бесплатное пользование картой, широкую партнерскую сеть, удобное мобильное приложение, выгодные условия кредитования.

Итак, карта «Совесть», как и другие аналогичные предложения, имеет свои достоинства и недостатки. Если внимательно изучить условия договора, которые находятся в открытом доступе, и вовремя вносить обязательные платежи, то ни с какими «подвохами» клиенты не столкнутся.

Плюсы и минусы карты Совесть от Киви Банка

период рассрочки: 1-12 месяцев на покупки в зависимости от магазина-партнера, 3 месяца на снятие наличных (при подключении опции «Снятие наличных») и на покупки вне партнерской сети (при подключении опции «Везде 3» на 30 дней за 699 руб.,на 300 дней за 3 990 руб.(399 руб./30 дней), опции «Везде 6» на на 180 дней покупок 3 594 руб. (599 руб./30 дней)

возможно увеличение срока рассрочки до 10 месяцев при подключении опции «Десятка» (799 руб. — на все покупки в течение месяца, 3 990 руб.(399 руб. в месяц) — на все покупки в течение 10-ти месяцев); 1 199 руб. — «Десятка плюс» действует на все покупки в течение месяца, а также на уже совершенные покупки; 2 990 руб.(299 руб. в месяц) — «Шестерка» действует на все покупки в течение 10 месяцев;

ежемесячный платеж рассчитывается путем деления суммы покупки на количество месяцев рассрочки, если покупок несколько, то платежи суммируются

• СМС-информирование — бесплатно;
• опция «Переводы с карты на карту» (мин. сумма перевода — 100 руб.,период рассрочки на сумму перевода — 3 мес.,комиссия — 499 руб. за каждые неполные 5 000 руб. совершаемой операции)
• штраф за каждый факт просрочки — 699 руб.;
• пополнить карту можно: на сайте sovest.ru и в мобильном приложении «Совесть», через QIWI Кошелек, наличными в магазинах «Связной» и «Евросеть», через терминалы QIWI;
• при наличии собственных средств на картсчете их можно перевести на свой QIWI-кошелёк через личный кабинет, расположенный на сайте банка, а также получить при расторжении договора (деньги будут возвращены на QIWI-кошелёк или на расчетный счет по реквизитам);
• бесплатная доставка курьером карты

• не требуется

• не требуется в регионе получения карты
• не требуется в регионе присутствия банка

Плюсы

• бесплатное СМС-информирование;
• беспроцентная рассрочка до 12 месяцев

Минусы

• крупный штраф за пропуск платежа

Разбор Банки.ру. Карта рассрочки «Совесть» Киви Банка: в чем подвох?

Банк позиционирует «Совесть» как «честную карту рассрочки». Но почему-то в «Народном рейтинге» Банки.ру жалоб на карту хоть отбавляй. С какими проблемами сталкиваются клиенты и как их решать?

Киви Банк выпускает «Совесть» с 2016 года. Карта позволяет покупать товары и услуги в партнерской сети банка в рассрочку от одного до 12 месяцев. Партнерская сеть большая, более 50 тыс. магазинов. Среди партнеров есть крупные, такие как «Метро», «Карусель» и «Перекресток», популярные категории — магазины одежды и обуви, авиабилеты, службы такси, аптеки, салоны связи сотовых операторов и многое другое.

Минимальный период рассрочки предусмотрен для магазинов с невысоким чеком (например, продуктовых). Чем выше средний чек, тем длиннее рассрочка. Для магазинов детских товаров период рассрочки составит 4—5 месяцев, для магазинов мебели — 10—12 месяцев. Это нормальная практика для карт рассрочки. Схожие условия можно увидеть у «Халвы» и «Свободы».

Карту может получить гражданин РФ старше 18 лет. Заказать «Совесть» можно на сайте банка или в магазинах-партнерах. Бесплатная курьерская доставка в Москве, Казани, Санкт-Петербурге, Воронеже, Новосибирске, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Омске, Перми и еще около 15 тыс. населенных пунктов России. Кроме этого, клиент может забрать карту самостоятельно в салонах связи «Связной», магазинах «М.Видео», «Эльдорадо» и у других партнеров. Карта выпускается на пять лет. После получения карту «Совесть» нужно активировать. Клиент может дождаться CMC с инструкцией от банка или самостоятельно позвонить в банк по телефону. В процессе активации он получает ПИН-код, и после этого карта готова к использованию.

Банк может одобрить клиенту кредитный лимит в диапазоне от 5 тыс. до 300 тыс. рублей. Такой же лимит обозначен по карте «Свобода» Хоум Кредит Банка. Немного щедрее Совкомбанк: максимальный кредитный лимит по карте рассрочки «Халва» — 350 тыс. рублей.

Важным преимуществом карты является бесплатное обслуживание и бесплатное же СМС-информирование. Последнее обычно у карт рассрочки платное и весьма дорогое (99 рублей в месяц у «Свободы» и «Халвы». Правда, по «Халве» услуга становится бесплатной, если клиент минимум три раза в месяц заходит в мобильное приложение банка).

Расплачиваться по карте «Совесть» можно как средствами банка, так и собственными. Но только в магазинах-партнерах. Чтобы совершать покупки у не партнеров банка, придется подключить платную опцию.

Карту «Совесть» можно использовать как дебетовую, если вносить на нее собственные средства. Также их можно снять с карты, но для этого нужно подключить дополнительную услугу.

Как оплачивать?

Ежемесячный платеж формируется путем деления суммы покупки на количество месяцев рассрочки. Когда покупок больше одной, платежи по ним суммируются.

У «Совести» платеж привязан к календарному месяцу и не зависит от даты заключения договора с клиентом. Первый платеж нужно внести до конца месяца, следующего за месяцем покупки, и далее в конце каждого месяца согласно сроку рассрочки. Эта особенность дает возможность клиенту «продлевать» рассрочку, если совершать покупки ближе к началу месяца. Допустим, вы купили товар 6 сентября за 5 тыс. рублей с рассрочкой в один месяц. Первый платеж (в данном случае и последний) за эту покупку вам нужно будет внести до 31 октября. Таким образом, заявленный месяц рассрочки превращается в 55 дней (31 день в октябре и 24 дня в сентябре).

В случае просрочки ежемесячного платежа банк взимает штраф в размере 699 рублей, а проценты по долгу не взимаются. Если период рассрочки закончился полностью, а часть долга по ней не внесена, на сумму долга начисляется 10% годовых, которые банк характеризует как неустойку за неисполнение условий договора. При этом клиент, который не внес своевременно ежемесячный платеж и вышел за период рассрочки, не имеет возможности пользоваться картой и совершать покупки. Для того чтобы возобновить операции, необходимо полное погашение просроченной задолженности и начисленных процентов. Тут есть интересный момент: штраф за просрочку у «Совести» выше, чем у конкурентов (и у «Халвы», и у «Свободы» он составляет 590 рублей). При этом до окончания рассрочки Киви Банк по своей карте проценты на сумму просрочки не начисляет.

Пополнить карту «Совесть» можно без комиссии банковской картой на сайте банка (но не забывайте, что если Киви Банк не взимает комиссии за перевод, ее может взять банк-отправитель), на сайте или в приложении «QIWI Кошелек», наличными в магазинах «Связной», «Евросеть» и Tele2, а также в офисах Contact и отделениях Многофункционального банковского офиса. Собственных многофункциональных банковских отделений у Киви Банка нет.

Внимание, автопродление!

Судя по отзывам в «Народном рейтинге» Банки.ру, больше всего проблем вызывают дополнительные опции. Так как у некоторых из них предусмотрено автоматическое автопродление, пользователи, которые не планировали дальше пользоваться услугой, но забыли ее отключить, с удивлением замечали, что с них опять списалась стоимость опции. Чтобы не попадать в неприятные ситуации, обратите внимание, какие услуги по карте «Совесть» продлеваются автоматически.

Для карты «Совесть» предусмотрены четыре дополнительные опции. Подключить и отключить их можно в личном кабинете, мобильном приложении или при звонке по телефону поддержки клиентов.

«Покупки по всей России». Услуга позволяет тратить как собственные, так и кредитные средства с карты «Совесть» не у партнеров банка. Стоимость — 499 рублей. Услуга подключается на месяц. На покупки не у партнеров банка действует рассрочка три месяца. Если услугу не отключить вовремя, то она автоматически автопродлевается, со счета клиента списывается стоимость еще за один месяц.

Опция «Десятка». Увеличивает срок рассрочки на покупки в магазинах партнерской сети до десяти месяцев. Существует три варианта опции:

1. на одну покупку (стоимость 799 рублей). Покупку нужно совершить в течение месяца, в противном случае опция сгорает;
2. на любое количество покупок в течение месяца (стоимость 599 рублей). Рассрочка в десять месяцев будет действовать на каждую покупку;
3. на любое количество покупок в течение десяти месяцев (стоимость 2 990 рублей).

Важно: для вариантов опции за 599 рублей и за 2 990 рублей также действует автопродление.

Опция «Покупки за границей». Позволяет делать покупки за рубежом не у партнеров банка. Подключается бессрочно, комиссия — 5% от суммы таких покупок. Рассрочка по таким покупкам — три месяца.

«Снятие наличных». В отличие от карты рассрочки «Свобода» Хоум Кредит Банка, у «Совести» предусмотрена возможность снимать наличные, но только при подключении этой услуги. Снимать деньги можно в любом банкомате на территории РФ. За одну операцию можно снять не больше 7 500 рублей, а максимальная сумма снятия в месяц определяется банком индивидуально для каждого клиента. Комиссия за каждую операцию составляет 599 рублей, даже если вы снимаете собственные средства. Срок рассрочки на снятие наличных — три месяца, срок рассрочки на комиссию — один месяц.

Программа лояльности: геймификация и ограничения

Программа лояльности по карте «Совесть» работает так. За каждое погашение полной стоимости покупки клиенту начисляются баллы из расчета 1 рубль закрытой рассрочки равен 1 баллу. Клиент копит баллы, его уровень в программе постепенно растет. Каждый уровень дает клиенту два типа наград: гарантированный бонус, известный заранее, и лутбокс подарков, который генерируется автоматически на основании анализа поведения клиента. В качестве гарантированного бонуса предусмотрены кешбэк от покупки платных опций или множитель баллов. В лутбоксе может быть кешбэк на покупки в определенных категориях товаров или у отдельных партнеров, скидки на платные опции и дополнительные баллы за покупки. Для того чтобы воспользоваться подарком, его необходимо активировать в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.

Кешбэк начисляется в рублях на счет клиента. Его можно тратить на покупки по карте, при наличии задолженности кешбэк пойдет в счет погашения ближайшего ежемесячного платежа.

Неудобство состоит в том, что выбор подарков производится банком и совсем не факт, что клиенту нужно именно то, что ему предложат. Например, ему выпала скидка и кешбэк на дополнительные опции, а он не планирует их подключать. Получается, что подарок есть, но он не нужен. Кроме того, за информацией о подарках и бонусах нужно внимательно следить и не забывать активировать подарки, если клиент хочет ими воспользоваться.

Как закрыть карту «Совесть»

Многие клиенты банка жалуются на то, что испытывают проблемы при закрытии карты. В «Народном рейтинге» клиенты пишут о путанице с документами и каналами подачи заявления. Также вопросы вызывает процесс возврата собственных средств с карты при ее закрытии.

Если клиент решил отказаться от «Совести», ему нужно заполнить заявление (бланк доступен на сайте банка в разделе «Документы»), распечатать его и подписать. Заявление надо отправить в банк одним из предлагаемых банком способов:

1. фото/скан по электронной почте на адрес службы поддержки банка;
2. фото/скан в чате из личного кабинета (доступен с 8:00 до 21:00);
3. оригинал Почтой России на официальный адрес офиса банка;
4. оригинал привезти лично в московский офис или в представительство в Волгограде, Воронеже, Екатеринбурге, Казани, Краснодаре, Нижнем Новгороде, Санкт-Петербурге, Саратове.

При выборе отправки Почтой России или личной подачи в офисе к заявлению нужно приложить скан или копию второй и третьей страниц паспорта. Это необходимо для того, чтобы правильно идентифицировать пользователя.

Если на карте остались собственные средства, их можно вывести без комиссии на QIWI-кошелек. Сделать это можно в личном кабинете или мобильном приложении. Сумму менее 1 рубля вывести невозможно, она перечисляется в доход банка. Правда, сделать это самостоятельно банк не имеет права — ему потребуется разрешение клиента.

Если заявление подается в чате, Почтой России или в региональном офисе, то в заявлении можно указать реквизиты счета, куда перевести положительный остаток собственных средств. Деньги будут переведены не позднее чем через семь календарных дней после расторжения договора. Такой способ возврата собственных средств не работает при подаче заявления по электронной почте. В банке это объяснили тем, что при выборе этого канала идентификация пользователя производится с помощью звонка оператора клиенту. Такого способа авторизации достаточно для процедуры закрытия карты. А вот для вывода средств — нет. Поэтому, если вы закрываете карту и хотите вывести с нее собственные средства на другой счет, выбирайте любой способ подачи заявления, кроме электронной почты.

«Халва» или «Совесть»?

Если вы планируете активно тратить собственные средства с карты рассрочки — выбирайте «Халву»: кешбэк до 6% (а если шесть месяцев подряд совершать покупки на 10 тыс. рублей в месяц, то при оплате телефоном можно получить кешбэк до 35% на одну покупку у магазина-партнера), начисление до 7% на остаток. У «Совести» таких «плюшек» не предусмотрено. Да и условия по снятию наличных у «Халвы» на порядок выгоднее.

Зато «Совесть» дает клиентам бесплатное СМС-информирование (у «Халвы» оно бесплатно, только если клиент заходит в мобильное приложение не реже трех раз в месяц, иначе 99 рублей; клиенты иногда забывают это условие выполнять) и более мягкие условия для злостных неплательщиков — 10% против «халвовских» 19%. Еще одним преимуществом «Совести» можно назвать привязку платежей к календарному месяцу — это проще запомнить и позволяет удлинить рассрочку. Так что «Совесть» больше подойдет тем, кто планирует совершать покупки в магазинах — партнерах банка и считает себя рассеянным человеком.

Главное, не споткнуться на автопродлении услуг и не «попасть» на лишние деньги.