Как пополнить карту армянского банка в россии

3 финсервиса для тех, кто открыл карты в Армении, Таджикистане и​ли Кыргызстане (или планирует)

Сохранить в закладки, чтобы переводить деньги одной кнопкой.

С уходом мировых игроков денежных переводов в начале 2022 года с российского рынка транзакционный бизнес получил новый виток развития. Банковские сервисы пополнения счетов и карт в странах СНГ стали пользоваться популярностью. В прошлом году возможность пополнения счета мобильного телефона в странах СНГ интересовала только нерезидентов, которые отправляли денежные средства на родину своим родных и близким. Сейчас эти сервисы растут месяц к месяцу за счет и интереса к ним российских граждан.

По оценкам BusinesStat, денежные переводы в страны СНГ по итогам 2022 года вырастут на 12,9% c 1 трлн рублей до 1,2 трлн рублей.

Для комфортной жизни в путешествиях или деловых поездках человеку в современном мире нужна не только крыша над головой и источник дохода, но и доступ к финансовым сервисам.

Рассмотрим финансовые сервисы для российских граждан на примере реализованных МТС Банком инструментов в Армении, Кыргызстане и Таджикистане.

Мы живем в век больших скоростей и привыкли к свободе и быстрому принятию решений. Пандемия изменила рынок труда: работать сегодня можно не только в офисе, но и на удаленке. Если работодатель не возражает, физически можно находиться не в России. К тому же новые контуры выездного туризма в 2022 году, переориентировавшие туристические потоки в страны СНГ, требуют развития удобных платежных сервисов для путешественников.

По данным из открытых источников, в 2022 году порядка 16 000 нерезидентов открыли счета в армянских банках. Большинство из них – россияне.

Россиянам будет интересен реализованный МТС Банком сервис мгновенного пополнения любых банковских карт платежных систем Armenian Card (ArCa), Mastercard и Visa.

Если вы прибыли в Армению и намерены там остаться на срок от полугода и более, то вполне вероятно вам нужно будет получить карту местного банка.

Пополнить карты, выпущенные армянскими банками, без комиссии можно в мобильном приложении МТС Банка или на сайте payment.mts.ru с любой карты российского банка, со счета электронного кошелька, а также с лицевого счета абонента-физического лица МТС. Переводить можно в рублях, а на карту деньги упадут в национальной валюте.

Власти этой центральноазиатской станы утверждают, что в текущем году в страну въехало, по разным оценкам, от 200 000 до 700 000 человек. Однако лишь малая часть из этого числа людей выразили готовность остаться в стране на долгое время. Для остальных же Кыргызстан был транзитной остановкой.

МТС Банк в 2022 году следовал трендам и наладил сервис мгновенного пополнения банковских карт Элкарт любых банков Кыргызстана. Деньги можно перевести без комиссии, а зачисление, как и в случае с армянскими банками, произойдет в местной валюте.

Таджикистан

По данным Росстата РФ, в 2022 году в Таджикистан уехало около 60 000 россиян. Для этой аудитории, а также работающим в России таджикам адресована возможность мгновенного пополнения карт Спитамен. Это крупнейший банк Таджикистана. Переводы можно сделать по номеру телефона без комиссии.

Как осуществить перевод в мобильном приложении МТС Банка

Для мгновенного онлайн-перевода средств через приложение МТС Банка достаточно зайти в раздел «Платежи», выбрать «Переводы в СНГ/Дальнее зарубежье», найти в представленном списке необходимую вам страну и банк. Для этого воспользуйтесь строкой поиска. Далее введите номер телефона получателя и сумму платежа. Для повторных переводов можно создать шаблон.

Все наши усилия в 2022 году были направлены на создание безбарьерных экосистемных финансовых сервисов для широкого круга пользователей. В перспективе до конца 2022 года мы планируем запуск трансграничных переводов в страны СНГ через Систему быстрых платежей. Нам интересны оба клиентских потока – как россияне, пребывающие в странах СНГ, так и трудовые мигранты, приезжающие на заработки в Россию

Как с наименьшими затратами пополнить карту банка Армении из России?

Перевод российским межбанком на корр счёт армянского банка в РФ.

Зависит от целевой валюты, суммы и банка. Например, если нужны драмы, то рубли через СПФС, потом конвертируем в драмы. Если нужны баксы и много, смотрите, с каких банков ходят свифты в Ваш банк и смотрите, как подешевле купить доллары в России. Если нужно немного баксов/евро и у Вас юнибанк, можно отправить юнистримом, чтобы избежать двойной конвертации и больших комиссий за свифт.

Как перевести деньги из России в Армению и наоборот

Итак, вы живете в Армении и удаленно работаете на российскую компанию. А может быть, вам помогают родственники из России, или же вы работаете на местном рынке и сами хотели бы поддержать родных материально. В любом случае возникает необходимость отправлять деньги из одной страны в другую. Как легче всего организовать денежные переводы между Россией и Арменией?

Существует несколько способов пересылать деньги между странами. Оптимальный будет зависеть от того, есть ли у вас счет в армянском банке, а также от суммы. Сформулируем общие правила, чтобы переводы были простыми и эффективными:

• лучше переводите небольшие суммы;
• валюта перевода ― рубли или драмы;
• максимально уберите посредников.

Содержание:

1. Снятие наличных с карты «Мир» / UnionPay
2. Прямые переводы из российских банков на армянские счета
3. Переводы через системы денежных переводов
4. Переводы через SWIFT
5. Переводы через СПФС

Снятие наличных с карты «Мир» / UnionPay

Если у вас есть карта платежной системы «Мир», то вам бухгалтеры на работе или родственники могут отправить деньги на нее. Так вы сможете снять деньги с российской карты в банкоматах, подключенных к армянской системе ArCa (например, Ameria, Evoca, Ineco или Ardshinbank).

В случае карт системы UnionPay, получить деньги с их помощью можно в банкоматах или отделениях банка ACBA.

Прямые переводы из российских банков на армянские счета

Ряд банков Армении принимает прямые переводы с рублевой карты на армянские счета (например, популярные Ameria, Ardshinbank или Ineco, использующие ArCa). Но нужно иметь в виду, что деньги могут перемещаться только между банками-партнерами. Для «Сбербанка» ― это, например, Evoca bank, Inecobank, ArmEconomBank, ID Bank, Ararat bank, Ardshinbank, Acba bank и платежная система TelCell.

«Сбербанк», «Тинькофф», «Альфа-банк» и «Фора банк» предлагают услуги переводов в банки ArCa по номеру карты, счета или телефона. Комиссия ― 1%, кроме «Альфы» с 1.95%. Однако рекомендуем уточнить в момент заведения счета в местном банке, принимаются ли там переводы из России. Лучшие условия ― у банка «Тинькофф», предлагающего переводы до 20 000 рублей без комиссии, а также имеющего наименьшие ограничения со стороны банков Армении. Также стоит упомянуть возможность переводов из российского ВТБ, который предоставляет переводы в ВТБ Армении (комиссия – 1%).

Выгоднее всего переводить деньги в рублях и получать в драмах, потому что получение в любой другой валюте предполагает конвертацию через AMD.

Переводы через системы денежных переводов

Если ваш счет открыт в банке, который не принимает прямые переводы, можно воспользоваться сервисом IDpay. Это приложение банка ID, которое позволяет привязывать карты любых армянских и российских банков и переводить рубли между российскими и армянскими счетами с комиссией 0,9% (0,5% для клиентов ID банка). Для того, чтобы воспользоваться этой услугой, нужно пройти верификацию – предоставить приложению фото паспорта и селфи с документом. Таким образом возможно перевести до 200 000 руб. в месяц (если ваш счет в банке ID, то лимит будет выше). Сумма комиссии видна в приложении перед тем, как вы отправите перевод. Лучшие условия для таких переводов из российских банков у «Райффайзена», в то время как в популярных «Альфа-Банке» и «Тинькоффе» добавят к сумме перевода собственную комиссию.

Если у вас нет счета в армянском банке, то способом прислать деньги из России станет сервис переводов «Юнистрим», который выдает наличные в отделениях крупных банков. Из России в Армению и наоборот можно отправить рубли, драмы, доллары и евро. С «Юнистримом» сотрудничают армянские банки Acba bank, VTB Armenia, Ararat bank, Unibank. Отправить деньги можно через приложение или через физическую кассу, размер комиссии составит до 2,5%.

Переводы через SWIFT

Крупные суммы и валюту можно переводить с российских счетов на армянские через SWIFT. Среди крупных российских банков, работающих со SWIFT, ― «Райффайзен», «Тинькофф», «Газпромбанк», «ОТП». Перед транзакцией стоит уточнять, принимает ли армянский банк переводы из РФ, и если да, то в какой валюте доступен такой перевод. Переводы через SWIFT займут больше времени (до недели), также проблема может проявиться во время взаимодействия с банком-посредником, не обслуживающим банки РФ. В таком случае платеж вернется отправителю, и из него могу вычесть комиссию. Чтобы подстраховаться, банк-посредник можно уточнить через банк-получатель перевода.

Переводы через СПФС

СПФС ― система переводов, созданная как альтернатива SWIFT. Процедура перевода аналогична, но ее используют всего два армянских банка ― Unibank и Ardshinbank. Без счета в этих банках получить перевод не получится.

При переводе средств из РФ в Армению важно держать в уме один нюанс. В случае перевода крупных сумм банк может запросить подтверждение происхождения средств. Это легальный запрос для всех типов переводов, и для прохождения такого квеста потребуются дополнительные документы, например, справки о доходах.

Если у вас остались вопросы о переводе денег, вы можете обратиться к другой нашей статье в разделе FAQ или сразу написать в службу поддержки @move2armenia_official.

Способы перевода денег из России в Армению

Перевод валюты из банка РФ на счет в Армении через SWIFT

Перед совершением любых переводов обязательно ознакомьтесь с информацией о подтверждении происхождения средств и секциями про комиссии и проблемные банки ниже в этом вопросе.

Если упростить, SWIFT — международная инфраструктура для совершения финансовых операций между банками. В частности для перевода денег в большинстве валют. Перевод через SWIFT может осуществляться напрямую или через промежуточный банк (intermediary bank). Переводы из банков РФ разрешены новейшим валютным законодательством в объеме до USD 1M в месяц, но возможны только если банк-отправитель не находится под санкциями.

Обязательно уточните доступно ли в вашем банке в Армении получение SWIFT-платежей из России. К марту 2023 практически все банки ввели ограничения на получение таких переводов. Переводы из России могут либо вообще не приниматься, либо приниматься только в некоторых валютах, либо только из некоторых банков.

Чтобы сделать перевод, как правило, нужно заполнить небольшую форму в мобильном приложении банка, в онлайн банке или отделении. Заполнить нужно следующие поля:

• Имя бенефициара (получателя перевода)
• Банк получателя и его SWIFT code (идентификатор)
• Номер счета бенефициара в банке-получателе
• Промежуточный банк (посредник, intermediary) и его SWIFT code
• Счет в intermediary банке заполнять не нужно
• Комментарий к переводу: цель (например, «own funds transfer» при переводе собственных средств)

В случае переводов из Тинькофф, по состоянию на сентябрь 2022 во многих случаях можно не указывать intermediary банк. Перевод будет осуществлен через банки-партнеры в Армении.

Сроки перевода обычно составляют от одного до нескольких рабочих дней. Существует ряд важных факторов, которые могут сильно замедлить сроки или привести к возврату отправленных денег за вычетом комиссии. Главный из них — информация об адресе проживания получателя.

Если у вас нет опыта осуществления SWIFT или межбанковских переводов, получите в банке-получателе реквизиты для переводов, посмотрите на примеры реквизитов, и если вопросы остались, обратитесь в поддержку банка-отправителя за помощью.

Советуем перед отправкой свериться с сайтом OhMySwift. Это сервис бесплатного обмена информацией о банковских SWIFT-переводах. Он помогает посмотреть актуальную информацию из каких банков можно отправить перевод за рубеж, а каких стоит избегать из-за регулярных блокировок денег у других пользователей.

Комиссии за SWIFT-перевод

Комиссию, как правило, берут банк-отправитель (фиксированную или % от суммы) и intermediary bank (фиксированную). Банк-получатель как правило не берет никакой комиссии.

Bank of Georgia в качестве корреспондента

Bank of Georgia используется как один из вариантов intermediary несколькими банками в Армении.

BoG не пропускает платежи со стороны банков РФ, но при этом берет комиссию, а возврат денег занимает существенное время.

Если банк-получатель имеет несколько intermediary в реквизитах, используйте другие intermediary банки при переводах из РФ, например, Citibank N.A. (SWIFT code: CITIUS33) или Raiffeisen Bank International AG (RZBAATWW).

Алгоритм отправки перевода

1. Убедитесь, что банк-отправитель в РФ не под санкциями и что перевод нужной вам валюты возможен в данный момент.
2. Откройте USD (EUR, GBP, CHF, …) счет в банке-получателе в Армении.
3. Получите в банке-получателе актуальные реквизиты для SWIFT переводов в нужной валюте. Реквизиты могут меняться.
4. Найдите в приложении или в личном кабинете банка-отправителя раздел Переводы – SWIFT (или аналогичный)
5. Заполните форму. Нужно ли указывать intermediary bank зависит от конкретной пары банков и валюты перевода, и проверяется опытным путём. В случае затруднений обратитесь в поддержку банка-отправителя.
6. Ждите, SWIFT переводы могут занимать от одного рабочего дня до пяти-шести
7. В любой непонятной ситуации обращайтесь в поддержку банков отправителя и получателя, а не Telegram чаты.

Факторы, которые могут сильно замедлить перевод

Важным фактором, который может сильно замедлить или ускорить перевод, является адрес клиента, известный банку-получателю. Если адрес получателя — это адрес в РФ, то сроки перевода из третьих стран (Северная Америка, ЕС, азиатско-тихоокеанский регион) могут очень сильно возрасти (от нескольких дней до нескольких недель)

Постоянно проживающим в Армении очень рекомендуется связаться с банком и подтвердить проживание по адресу стране, попросив обновить адрес в клиентских данных.

Перевод рублей из банка в РФ на счет в Армении

Перед совершением любых переводов обязательно ознакомьтесь с информацией о подтверждении происхождения средств.

Помимо SWIFT переводов в валютах вроде USD, EUR, деньги в банк в Армении можно перевести в рублях по банковским реквизитам: то есть просто как межбанковский перевод внутри РФ.

Такой перевод, как правило, можно сделать из любого банка в РФ, который способен осуществлять переводы в рублях в другие банки в РФ, с одним нюансом: банки Армении могут отказаться принимать зачисления на их счета из подсанкционных банков.

Плюсы переводов в рублях

• Никаких лимитов на размер перевода: нет минимальных требований у банков, максимальная сумма одного перевода составляет ₽ 200М, валютное законодательство РФ не нарушается, включая покупку других валют за рубли после перевода
• Вариант работает даже для подсанкционных банков в РФ и банков Армении, у которых запрещены переводы из РФ через SWIFT (или любым способом в других валютах)
• Комиссии за перевод, как правило, отсутствуют, то есть сколько рублей было отправлено, столько же будет получено
• Переводы проходят и обрабатываются обычно примерно за сутки
• Волатильность курса рубля по состоянию на июнь 2022 исторически низкая, а значит, ниже и риски возможных потерь на разнице курсов (на данный момент времени)

Минусы переводов в рублях

Как и у любого способа перевода денег, у перевода рублей по реквизитам есть и минусы:

• Желающие хранить деньги в валюте вынуждены будут продать USD, купить рубли, затем совершить перевод и заново купить USD. Как при продаже, так и при покупке будут определенные потери, в зависимости от разницы между безналичной покупкой и продажей. Продажу можно провести на более выгодных условиях через брокерский счет (Мосбиржу)
• Сбер позволяет переводить подобным образом деньги лишь в те банки Армении, у которых счета находятся именно в Сбере
• Не все банки Армении открывают счета в RUB (перевод можно сделать на счет в любой валюте, просто так конвертация случится в момент зачисления, а не когда хочется/удобно вам)

Перевод RUB по SWIFT из Тинькофф: не ведитесь

Классические скучные межбанковские переводы проводятся без комиссии. Однако, Тинькофф ввел возможность делать SWIFT переводы в RUB в ряд стран, включая Армению. И вот за SWIFT перевод в RUB комиссия уже берется, пусть и фиксированная. Эти две почти идентичные возможности, одна из которых бесплатна, а вторая — нет, запутывают многих клиентов.

Если результат один, зачем платить больше? Во многих случаях незачем, поэтому если вы хотите перевести RUB из Тинькофф в банк в Армении, пользуйтесь гайдами по ссылкам выше и переводите по реквизитам, а не SWIFT в рублях. Пусть немного, но сэкономите.

Что будет, если перевести RUB на AMD (USD, …) счет в банке Армении?

Еще один частый вопрос на тему выше: что будет, если при рублевом переводе указать номер счета в другой валюте (допустим, AMD). Возможно, у вас нет рублевого счета в банке Армении и делать его слишком долго.

Ответ прост: обычно банки в Армении принимают такие переводы. При этом покупается за RUB валюта счета по безналичному курсу или кросс-курсу через AMD. То есть пополнить счет в AMD, USD, и так далее в банке Армении безналичным переводом в рублях можно.

Алгоритм отправки перевода

1. Откройте рублевый счет в банке-получателе в Армении. Выпускать к нему карту не нужно, счет будет использоваться лишь для переводов с последующей покупкой нужных вам валют (AMD, USD, EUR, GBP, …)
2. Получите в банке-получателе актуальные реквизиты для межбанковских переводов в рублях (не путать со SWIFT переводами в других валютах: сотрудники банков в Армении очень часто называют любые международные переводы между счетами “SWIFT”)
3. Найдите в приложении или в личном кабинете на Вебе банка-отправителя раздел Переводы — По реквизитам (или аналогичный)
4. Введите данные из реквизитов, указывая в качестве получателя перевода счет вашего банка в банке-посреднике (например, счет Ameria Bank в российском банке Unicredit), а в комментарии к переводу – ваше имя в точности как в договоре с банком-получателем и номер рублевого счета в банке-получателе. Получив деньги на свой счет, по информации из комментария ваш банк зачислит деньги на ваш счет.
5. Часть данных о банке-посреднике и банке-получателе приложение/сайт могут подставить сами, например, ИНН. Вашей задачей является точно указать счет банка-получателя в банке-корреспонденте, название банка-получателя и ваши данные (ваши имя и номер счета) в комментарии
6. В назначении перевода напишите “перевод личных средств, получатель [ваше имя как в договоре с банком Армении] на счет [ваш счет] в банке [название банка], Армения, НДС не облагается” или “own funds transfer of [ваше имя как в договоре с банком Армении], account number: [ваш счет] in [название банка], Armenia, VAT does not apply” если поле не позволяет вводить кириллицу
7. Ждите прихода перевода в банк-получатель. После прихода может потребоваться определенное время на проверку, а у вас могут запросить подтверждение происхождения средств
8. При переводе на рублевый счет, покупаете на полученные рубли любую нужную валюту. При переводе на счет в другой валюте будет автоматически куплена валюта счета за RUB по безналичному курсу банка-получателя

В случае возникновения вопросов, обращайтесь в поддержку банка-отправителя, объяснив замысел и предоставив все реквизиты, выданные вам для перевода банком-получателем.

В банке сказали, что если я переведу из РФ больше USD 10K, превышение будет заморожено на шесть месяцев. Правда ли это?

Это возможно, но маловероятно при соблюдении ряда разумных условий.

Эти фразы призваны охладить стремление к массовому транзиту из РФ или в РФ через банки Армении. Подобный массовый транзит подставляет банки Армении под риск вторичных санкций и сильно повышает риски нарушения антиотмывочного законодательства.

По местному и международному законодательству, банки обязаны проверять происхождение денег перед проведением определенных операций, или платить значительные штрафы. На практике проверяются не все операции, а лишь те, что привлекли внимание алгоритмов и персонала.

При переводе любых сумм в любой валюте будьте готовы предоставить документы о происхождении денег: зарплатные листы, 2-НДФЛ за последние несколько лет (получаются в электронном виде на nalog.gov.ru), документы о продаже имущества, отчеты брокера об операциях и выплатах на фондовом рынке, отчетах о прибылях ваших ИП или ООО, и так далее.

Также очень важным фактором является дальнейшее движение денег после перевода. Если деньги не обналичиваются и не выводятся из банка, это привлечет гораздо меньше внимания со стороны банка.

Практический опыт сообщества иммигрантов

За десять месяцев в чатах на многие тысячи человек мы так и не увидели примеры подобных заморозок. Зато мы видели следующие (совсем не единичные) примеры использования собственных средств иммигрантами (не банковскими туристами):

• Безналичные траты свыше USD 10K в месяц на территории Армении
• Покупку недвижимости в Армении на USD 100K и выше
• Оплату отелей в других странах вплоть до USD 40K за операцию
• Переводы с обоснованием сумм до USD 10K в месяц в другие страны после месяцев жизни и обычных трат в Армении
• Снятие наличных в размере около USD 10K для покупки автомобиля (с предоставлением договора)
• Снятие наличных в размере USD 30K в другой стране после восьми месяцев проживания в Армении

Таким образом, заявления выше стоит интерпретировать как словесные интервенции с целью охладить интерес транзитчиков и обнальщиков к банку. Для обычных клиентов банков, проживших в Армении месяцы или живущих до сих пор, ограничений на траты, как правило, нет никаких.

Вывод: заявленные ограничения не применяются к большинству реально иммигрировавших в страну, в том числе иммигрировавших на 3-6 месяцев и затем продолживших иммиграцию.

Перевод денег из РФ с последующим обналичиванием или переводом в третью страну

В связи с изменениями, вводимыми банками РФ, многие резиденты РФ задают несколько вариаций одного вопроса:

• У меня в Армении есть тётя Гаяне (дядя Левон), никогда про них не вспоминал, но теперь понял, что жутко соскучился и хочу переслать им USD или EUR из РФ, чтобы потом приехать и снять всю сумму наличными. Подскажите лучший банк для этого?
• У меня в Армении есть друг/подруга/коллега, могу ли я ему/ей переслать им USD или EUR из РФ на хранение? Это законно? К подруге придёт налоговая Армении?
• Я слышал(а), что в Армении красивые горы и банки, ломящиеся от USD и EUR, я могу приехать снять их с долларовой карты Мир или получить перевод Юнистрим в EUR?

Чтобы оценить риски и сложности плана, разобьем его на несколько частей:

1. Определение ограничений на такой перевод со стороны валютного законодательства РФ или перевод по реквизитам или Юнистрим-перевод из РФ в Армению (может потребоваться как при отправлении, так и при получении)
2. Получение наличных USD, EUR и реалистичность этого на практике в июне 2022

Ограничения со стороны валютного законодательства

По состоянию на 4 июля 2022, переводы в рублях разрешено совершать в пользу любых лиц. Переводы в других валютах можно совершать в пользу любых лиц (ранее: только себе или ближайшим родственникам) в объеме до USD 1M.

Для большинства случаев это означает, что (если несколько упростить) на переводы не связанные с коммерческой деятельностью или выдачей займов ограничений нет.

Отказ в выдаче только что переведенной суммы

Банки могут отказаться сразу же выдавать всю переведенную сумму наличными. Перевод с моментальным обналичиванием – классика транзитных и отмывочных схем, с ними боролись задолго до весны 2022

Тратить деньги с карты, привязанной к счету, куда совершен перевод, скорее всего получится без любых ограничений. Речь идет именно про получение наличных или вывод в третью страну. Банки часто называют USD 10K в качестве границы, после которой превышения можно будет обналичить лишь после шести месяцев. Но вероятнее отказ в выдаче крупной суммы в валютах, кроме AMD.

Полученные AMD можно поменять в обменнике на нужные валюты, ограничений там скорее всего будет меньше.

При вывозе наличных из страны стоит помнить, что ЦБ Армении разрешает вывоз сумм не больше эквивалента USD 10K, а вывоз AMD из страны запрещен.