Как получить сельскую ипотеку на строительство дома

Как получить сельскую ипотеку

В статье расскажем, что такое сельская ипотека, какие льготные условия существуют для ее одобрения. Также о том, какие программы Совкомбанка наиболее выгодны для приобретения недвижимости.

Крупные города стремительно растут, а количество городов-миллионников с каждым десятилетием увеличивается. Села и деревни уступают по инфраструктуре мегаполисам: это не самое комфортное жилье, недостаточное количество школ, детских садов, больниц и многого другого.

Чтобы развивать агросектор и делать его более привлекательным для граждан, весной 2020 года наше государство запустило льготную программу кредитов.

Сельская ипотека — это специальная программа, позволяющая приобретать жилье в сельском поселении. Процент для заемщиков такой низкий, если сравнивать с другими видами кредитования, благодаря государственным субсидиям. То есть государство оплачивает часть ставки, поэтому банки не теряют при этом выгоду.

Основные условия получения сельской ипотеки

Обязательное условие сельской ипотеки — это покупка недвижимости в сельской местности.

Что имеется в виду под сельской территорией:

поселение городского типа;
небольшой город с населением меньше 30 тысяч человек;
населенные пункты: деревня, село, поселок.

Если и переезжать за город, то только в коттедж — так представляют деревенскую жизнь многие. По этой программе банки выделяют средства на участок для строительства или на приобретение уже готового нового дома со всеми коммуникациями: отоплением, газом, электричеством, канализацией.

Также вы можете купить квартиру в новостройке (не более пяти этажей), но только если она располагается на территории опорного населенного пункта. Важное условие — комфортное проживание всех членов семьи, то есть квадратные метры должны быть рассчитаны на всех.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны от 4,09% с господдержкой.

Условия:

Максимальный срок выплат — 25 лет.
Первоначальный взнос — от 10%. Поэтому заранее оцените финансовое положение и накопите нужную сумму. Также вы можете использовать материнский капитал для первой выплаты или вложить его в благоустройство жилища.
Процентная ставка — до 3%. Она действует весь срок и не меняется.
Банк не одобрит заем более 6 млн рублей.
Если вы решили возвести дом, то не затягивайте стройку более чем на два года после получения кредита и обязательно оформите регистрацию на полгода.

Требования к получателю

Если мы слышим словосочетание «льготная ипотека», то сразу предполагаем, что это относится к определенным категориям населения. Это многодетные семьи, военные, сироты, только что выпустившиеся из детдома, а также другие граждане.

Для оформления жилищного кредита по новой системе нет строгих требований к заемщику. Банки выдвигают стандартные условия:

наличие гражданства Российской Федерации и прописки — обязательное условие;
совершеннолетний возраст — от 18 до 75 лет;
отсутствие задолженностей, просрочек, а также долгов (у заемщика с чистой кредитной репутацией большая вероятность одобрения);
стабильный доход.

Кредитная организация должна быть уверена, что клиент зарабатывает достаточно денег для регулярной выплаты ежемесячного платежа. Данный критерий является одинаковым для всех форм кредитования — в первую очередь учитывает платежеспособность заемщика и наличие официального трудоустройства.

Заемщику не обязательно иметь прописку в том регионе России, в котором он планирует приобретать недвижимость. Вы можете проживать в Самаре, но взять квартиру в поселке в Республике Татарстан.

Важно: на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга не получится оформить жилищный кредит, так как эти регионы исключены из списка льготной программы.

Супруги Анна и Степан Васильевы жили в Санкт-Петербурге – во время учебы в университете они снимали комнату в коммуналке. Сейчас они мечтают о собственном жилье и рассматривают наиболее выгодные варианты.

Если брать квартиру в ипотеку в городе, то такие траты им не по карману. Самый подходящий вариант – взять в кредит по льготным условиям домик в Ленинградской области (ЛО).

Васильевы соответствуют всем критериям для одобрения ипотеки: они совершеннолетние (обоим по 23 года), граждане РФ, оба имеют официальный заработок. Степан устроился преподавателем в языковую школу, а Анна — дизайнером в компанию.

Список документов

Полный список документов нужно уточнять в самой финансовой организации. Но при оформлении сельской ипотеки особых требований к заемщикам нет. Так что пакет будет стандартным для этого вида кредитования:

паспорт гражданина РФ;
СНИЛС;
копия трудовой;
справка 2-НДФЛ или иное подтверждение дохода;
свидетельство о браке и рождении детей — при необходимости;
документы на недвижимость.

Требования к недвижимости

Основное касается расположения — дом должен находиться в черте сельской агломерации, сельской или приграничной территории. А квартира на землях опорных населенных пунктов . Их списки утверждает каждый регион самостоятельно. То есть перед тем, как подавать документы на сельскую ипотеку, нужно убедиться, что объект недвижимости находится в нужной зоне.

Исключение — Московская область, в ней купить дом по сельской ипотеке нельзя.

Объект недвижимости должен:

иметь жилое назначение;
площадь не менее нормативов на каждого члена семьи;
дом или участок должен быть газифицированным, иметь канализацию, электричество, отопление и водопровод;
возраст дома не более 5 лет при покупке у физлица и не более 3 лет при покупке у юрлица;
квартира должна быть в доме высотой не более пяти этажей.

Почему могут не одобрить сельскую ипотеку

Причины отказа можно разделить на два типа:

сомнения в платежеспособности заемщика;
сомнения в залоге — объекте недвижимости.

С первой все понятно: банки отказывают в займах клиентам с недостаточным уровнем дохода и плохой кредитной историей. А с объектами недвижимости дело обстоит сложнее.

Ипотека на загородные дома в сельской местности и тем более на строительство — относительно новый продукт. Банки не успели выработать единую и прозрачную методику оценки как земельных участков, так и домов.

Отказ может быть связан и с расположением объекта недвижимости. Так, например, некоторые поселки входят в городскую черту. А жилье в них не подпадает под действие программы.

Стоит ли покупать квартиру сейчас или отложить покупку до лучших времен

Как узнать, подходит ли участок под сельскую ипотеку

Это можно сделать на сайте программы , введя название региона и населенного пункта. Но там же рекомендуют обращаться за точной информацией в администрации субъектов. На их сайтах публикуют перечни населенных пунктов.

Затем нужно по карте посмотреть, входит ли участок земли в их границу. Ориентироваться нужно именно на название населенного пункта, потому что одноименное может располагаться за его границами.

В каких регионах работает программа

Во всех, кроме Московской области. Цель программы — развитие сельских территорий. А в окрестностях столицы и так много желающих поселиться и купить жилье. Для Дальнего Востока действует отдельная ипотечная программа. Жителям этого региона стоит предпочесть ее, так как там ниже ставка и меньше ограничений.

Можно ли купить городское жилье

Формально — нет. Иначе ипотека не называлась бы сельской. Но в утвержденные списки подходящих под нее территорий зачастую входят ближайшие пригороды. В том числе и те, где ведется активное строительство многоквартирных домов.

Например, на старте сельской ипотеки в 2020 году по ней можно было купить квартиру в Янино, Буграх и Новом Девяткино. Юридически это Ленобласть, фактически — новые районы Санкт-Петербурга с не самой лучшей, но приемлемой транспортной доступностью для регулярных поездок в город.

Сейчас эти территории из программы убрали, а этажность жилья ограничили. Но некоторым покупателям повезло.

Сейчас тем, кто хочет купить жилье с хорошей транспортной доступностью стоит рассмотреть другие варианты. Совкомбанк готов предложить несколько программ на выбор: ипотеку с господдержкой, для IT и для молодых семей.

Новой семье нужен дом. Место, где будут счастливыми расти дети, куда всегда захочется вернуться. Совкомбанк ежедневно помогает осуществить мечту о своем жилье сотням молодых семьей с детьми по программе «Детская ипотека» с господдержкой. Квартиры на первичном рынке в ипотеку от 3 до 30 лет от 4,09% годовых.

Что делать, если банк отказал в ипотеке

Отказать в программе могут по нескольким причинам. Главные — сомнения в платежеспособности и неофициальный заработок. Также не российское гражданство становится препятствием для одобрения выдачи средств.

Плохая кредитная история послужит веским поводом для отказа. Перед оформлением любого кредита для начала убедитесь, что у вас нет долгов и просрочек.

Рассмотрим, какие еще возможности доступны.

Льготная ипотека на новостройки с господдержкой . По ней можно приобрести квартиру на первичном рынке по ставке от 6,1%. Ограничения по стоимости объекта: до 12 млн в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской и Московской областях и до 6 млн в регионах.
Ипотека для семей с детьми . Позволяет приобрести квартиру на первичном и вторичном рынке по ставке от 4,09% годовых. Главное требование — наличие ребенка, рожденного в 2018 году или позже.
Дальневосточная ипотека . По ней можно купить квартиру на первичном и вторичном рынке под 1,99% годовых. Основное требование — объект должен находиться в Дальневосточном регионе.
Ипотека для IT-специалистов . Распространяется только на квартиры в новостройках. Работники аккредитованный ИТ-компании могут взять по ней ипотеку по ставке от 3,9% годовых.

Все эти программы доступны заемщикам Совкомбанка и могут стать альтернативой сельской ипотеке.

Сельская ипотека: как с ее помощью построить или купить дом в 2023 году

Сельская ипотека — это программа жилищного кредитования, которую субсидирует государство. С ее помощью можно купить или построить частный жилой дом на сельской территории. Рассказываем подробнее об условиях и о том, какие ставки предлагают банки.

Условия программы

Ставка

Кредиты по программе сельской ипотеки выдают по ставке до 3% годовых.

Сумма и сроки

Деньги выдают на срок до 25 лет. Сумма кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа — до 5 млн рублей, в остальных регионах — до 3 млн рублей.

Первоначальный взнос — от 10%.

Что можно купить: требования к недвижимости

Программа подходит тем, кто собирается купить жилье в сельской местности: это может быть поселок городского типа, малый город, но с населением до 30 тыс. человек. То есть в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и других крупных городах сельская ипотека не работает.

Деньги можно потратить на:

строительство частного жилого дома по договору подряда;
покупку земельного участка под строительство жилого дома;
покупку готового дома по договору купли-продажи;
покупку еще не построенного дома по ДДУ.

Если вы проводите сделку с физлицом, дом должен быть не старше пяти лет на момент заключения кредитного договора, если с ИП или юрлицом — не старше трех лет. И, пожалуй, главное требование к недвижимости — она должна быть пригодна для постоянного проживания. То есть летняя дача не подойдет. В доме должны быть проведены системы канализации, отопления, водоснабжения, электроснабжения.

Кроме того, банк попросит документы о регистрации в помещении, купленном или построенном с помощью сельской ипотеки.

Где оформить сельскую ипотеку

Подобрать ипотеку с господдержкой на строительство или покупку дома можно с помощью бесплатного сервиса Банки.ру. В анкете нужно написать, какая недвижимость вам нужна, на какую сумму кредита и срок вы рассчитываете. Сервис проанализирует предложения банков и подберет наиболее подходящие для вас ипотечные программы.

Вот какие, например, условия предлагают российские банки по программе сельской ипотеки:

Сельская ипотека в Россельхозбанке: стоит ли брать в 2023 году

Россельхозбанк входит в число российских банков, которые выдают сельскую ипотеку. На сегодня это одна из самых выгодных государственных программ с субсидированием процентной ставки, договор заключается всего под 3%. Главное условие — покупка недвижимости, расположенной в сельской территории.

Русанова Ирина Александровна

На Бробанк.ру — вся информация о сельской ипотеке Россельхозбанка. Что это за программа, как она работает, как оформить ипотеку под рекордно низкие 3% годовых. И самое главное — какую недвижимость можно приобрести, где она может находиться.

О сельской ипотеке
Параметры сельской ипотеки Россельхозбанка в 2023 году
Кому дают сельскую ипотеку в Россельхозбанке
Требования к дому
Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке
Когда начнут выдавать сельскую ипотеку в Россельхозбанке

О сельской ипотеке

Это программа жилищного кредитования, созданная государством с целью развития сельских территорий. Благодаря предельно выгодной ставке в 3% повышается спрос на недвижимость в селах. Кроме того, покупка жилья в кредит становится доступной тем гражданам, которые не могут себе позволить оформление стандартной ипотеки. В итоге и люди выгодно покупают жилье, и территории развиваются.

Сначала программа носила временный характер, но в 2022 году было объявлено, что программа стала бессрочной. Но финансирование проекта ограничено: если в текущем году оно исчерпано, выдача прекращается. Пауза длится до поступления следующего транша от государства.

Информацию об актуальности выдачи сельской ипотеки в данный момент в Россельхозбанке уточняйте у банка.

Основные условия:

можно приобрести дом, как на первичном рынке. Если речь об опорном населенном пункте, можно купить строящуюся квартиру в доме не выше 5 этажей;
также можно построить дом за счет сельской ипотеки, но строительство должна вести подрядная организация, возведение дома должно занять не более 2 лет;
если приобретается дом на вторичном рынке, то при покупке у физического лица он должен быть построен не более чем 5 лет назад. Если дом продает юрлицо, объект не может быть старше 3 лет;
расположение покупаемой недвижимости — строго в сельской местности и в пункте с населением не более 30000 человек;
в течение полугода после покупки дома или его возведения заемщик должен в нем зарегистрироваться.

По условиям сельской ипотеки Россельхозбанка в 2023 году нельзя приобрести недвижимость, расположенную в Санкт-Петербурге, Москве и Московской области.

Параметры сельской ипотеки Россельхозбанка в 2023 году

По условиям программы есть ограничение по сумме, которая уходит в кредит. Если ссуда оформляется Ленинградской области, в Ямало-Ненецком АО или в регионах ДФО, сумма не может быть больше 5 млн рублей. В других регионах — максимум 3 млн рублей.

наличие первоначального взноса минимум 10%;
срок заключения договора — до 25 лет;
процентная ставка — 3% годовых. Если это приграничная территория — 0,1%

Самое главное — покупаемый дом должен находиться в сельской территории. Ранее заемщикам приходилось бегать по органам местного самоуправления, чтобы уточнять статус того или иного населенного пункта. РСХБ упростил своим заемщикам задачу — на его ресурсе Свое Жилье можно проверить любой населенный пункт по всей России.

В форме нужно указать регион и название населенного пункта, который вас интересует:

сельская ипотека россельхозбанк

Далее нажимаете кнопку “Проверить”, и система моментально выдает результат. Если это сельская территория, значит, дом здесь можно купить в рамках сельской ипотеки. Появляется соответствующее сообщение:

сельская ипотека рсхб

Если же территория не относится к категории сельских, система предложит изменить населенный пункт или выбрать другую ипотечную программу:

недвижимость для сельской ипотеки

Кому дают сельскую ипотеку в Россельхозбанке

возраст на момент подачи заявки — от 21 года, на момент погашения ссуды — 65 лет;
предложение актуально только для граждан РФ;
стаж на текущем месте — от 3 месяцев;
официальный стаж за последние 5 лет — минимум 6 мес. для зарплатных клиентов и от 1 года для остальных.

Сельская Россельхоз-ипотека доступна также гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, срок деятельности — более 12 месяцев.

Для рассмотрения заявки из документов нужны паспорт, СНИЛС, для мужчин моложе 27 лет — военный билет, все документы о семейном положении. Трудоустройство подтверждается копией трудовой книжки или ее электронной версией. Также нужна справка о доходах 2-НДФЛ.

Требования к дому

площадь дома — не менее положенного на семью заемщика нормативам;
не более 3 этажей, причем мансарда и цоколь также считаются этажами;
дом без дефектов, не аварийный;
наличие электроснабжения;
фундамент из кирпича или бетона;
есть возможность круглогодичного подъезда, наличие дороги.

При одобрении сельской ипотеки Россельхоз укажет на все требования к дому и к земельному участку. У заемщика будут 120 дней на поиски подходящего под эти критерии объекта.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Процесс ничем не отличается от стандартного оформления ипотечного кредита. Единственное — сделка будет проверяться Минсельхозом, что увеличит срок оформления примерно на 10-14 дней.

Подать заявку на сельскую ипотеку в 2023 году можно на официальном сайте Россельхозбанка. Большинство действий уведены в онлайн, в итоге оформление становится более быстрым и удобным.

Для начала изучите предложение и сделайте расчет сельской ипотеки на онлайн-калькуляторе банка. Таким образом вы поймете, на что можете рассчитывать, какой примерно будет ежемесячный платеж.
Переходите на форму подачи заявки, указывайте основные сведения о себе и отправляйте запрос на рассмотрение. Предварительный ответ дается быстро. Если он положительный, клиент прикрепляет к анкете фото документов. Далее анализ занимает 2-3 рабочих дня.
При одобрении банк сообщает сумму, указывает требования к дому и говорит, какие документы по нему нужно собрать. Если дом готовый, потребуется проведение его экспертной оценки — Россельхозбанк укажет на перечень аккредитованных агентств.
Заемщик передает в банк документы и ждет проверку. С учетом проверки еще и Минсельхозом, который выделяет деньги на софинансирование сделки, все займет около 2 недель.
После полного одобрения заемщик посещает отделение Россельхозбанка, где дом страхуется (обязательно), после заключается кредитный договор.
Сделка завершается тем, что заемщик посещает с документами по сделке Росреестр, оформляет залог в пользу РСХБ и документы на собственность.

Если в рамках сельской ипотеки дом будет возводиться, процесс оформления и выдачи ссуды решается индивидуально.

Когда начнут выдавать сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Это самый непостоянный продукт финансового рынка. Дело в специфике финансирования государством таких сделок. Правительство софинансирует сделку, выплачивает банку компенсацию за установление низкой ставки. На год выделяется бюджет на реализацию программы, который пропорционально распределяется по банкам, которые могут выдавать сельскую ипотеку.

И проблема в том, то каждый год происходит одна и та же ситуация — этого бюджета не хватает даже на половину срока. В итоге банки один за другим начинают объявлять о том, что прием заявок на сельскую ипотеку прекращен.

С каждым годом выделенный бюджет становится все больше, но спрос на сельскую ипотеку очень большой, поэтому его и не хватает. В итоге в сентябре 2022 года большинство банков перестали принимать заявки на этот продукт.

Но в ситуации с Россельхозбанком на октябрь 2022 года вопрос о том, когда возобновится прием заявок, не стоит. На официальном сайте организации нет информации о том, что онлайн-заявки не принимаются. Соответственно, вы можете обратиться в банк. Но лучше поспешить, так как ситуация быстро меняется, в один день может быть резко объявлено о том, что бюджет закончился.

Сельская ипотека в 2022 году

Все началось в 2020 году, когда в России стартовала госпрограмма комплексного развития сельских территорий. Власти хотели привлечь интерес россиян к освоению сельской местности, инициатива принадлежала Министерству сельского хозяйства.

Первая сумма, выделенная на реализацию новой ипотечной программы, была совсем незначительной, поэтому кредиты на покупку частных домов смогли оформить только 32 заемщика. Предоставленная субсидия была исчерпана уже через 8 часов после объявления о старте программы.

С тех пор сельская ипотека возобновлялась снова и снова. Финансирование было значительно увеличено, а получить льготный кредит на покупку или строительство частного дома смогли десятки тысяч людей.

Голосование с помощью электронных средств
Как провести онлайн-голосование в соответствии с требованием 217-ФЗ
Подробнее

Когда возобновится сельская ипотека

На что можно потратить кредитные средства

приобретение готового частного дома или квартиры в сельской местности;
покупку земельного участка с последующим строительством на нем загородного дома.

Основные условия сельской ипотеки на строительство дома

Главная причина, по которой сельская ипотека традиционно привлекает большое количество желающих ее оформить, — это низкий процент переплаты. Он может меняться в зависимости от региона, но в любом случае не превышает 3%.

Однако суммы, предоставляемые банком, ограничены:

не более 3 млн рублей — в большинстве российских краев и областей;
не более 5 млн рублей — в регионах Дальнего Востока, ЯНАО и Ленинградской области.

Согласовывать заявку на кредит будет не только банк, но и Министерство сельского хозяйства. Поэтому сроки рассмотрения значительно увеличиваются: ответа приходится ждать до 20 дней.

Прописка в доме — новое условие в 2022 году

Кто может получить ипотеку на строительство частного дома

Каждый банк, участвующий в программе, имеет право устанавливать свои требования к заемщику. Однако несколько пунктов являются общими для всех кредитных организаций:

возраст заемщика — не моложе 21 года на дату оформления кредита и не старше 75 лет к моменту окончания выплат по займу;
обязательное наличие российского гражданства;
стаж на текущем рабочем месте — от трех месяцев и более;
стабильный и достаточно высокий доход, подтвержденный документально.

Чтобы не столкнуться с обманом при покупке частного дома, прочитайте нашу статью «8 мошеннических схем при продаже дачи».

Какие дома подходят под сельскую ипотеку

Перед одобрением кредита финансовая организация проверит состояние недвижимости, которая планируется к покупке. Так, частный дом, приобретенный по программе сельской ипотеки, должен быть пригодным для постоянного проживания и полностью обеспечен всеми необходимыми коммуникациями:

канализацией;
электроснабжением;
водопроводом;
отопительной системой.

Если заемщик покупает не готовый частный дом, а земельный участок под ИЖС, то построить на нем жилье необходимо в течение двух лет с момента оформления кредита. Строительством в таком случае должна заниматься одна из аккредитованных компаний, входящая в список одобренных подрядчиков.

При покупке недвижимости в многоквартирном доме, построенном в сельской местности, действует важное ограничение: высота такого дома не должна превышать пяти этажей.

Какие регионы участвуют в программе

На сегодняшний день в программе сельской ипотеки участвуют все регионы России, кроме Московской области. Также действие не распространяется на два главных мегаполиса страны — Москву и Санкт-Петербург.

Приобрести недвижимость клиент банка может только на территориях, относящихся к сельской местности. Например, это могут быть:

сельские поселения;
поселки;
садовые товарищества;
деревни;
небольшие города, в которых проживает не более 30 000 человек.

Какие банки дают сельскую ипотеку

Список финансовых организаций, предоставляющих своим клиентам возможность оформить ипотеку на покупку или строительство дома, каждый раз определяет Министерство сельского хозяйства РФ. В 2022 году в перечень доступных банков входят:

Сбербанк;
Россельхозбанк;
ДОМ.РФ;
ВТБ;
Альфа-Банк
АК Барс Банк;
Банк «Левобережный»;
Дальневосточный банк;
КБ «Центр-Инвест»;
АКБ «Энергобанк»;
РНКБ Банк.

Наименование банка	Процентная ставка	Срок кредитования	Первоначальный взнос	Сумма кредита	Дополнительные условия
«Россельхозбанк»	от 2,7%	До 25 лет	10%	От 100 тысяч до 5 млн рублей	Страхование приобретенного имущества на весь срок выплат
«Сбербанк»	2,7%	До 25 лет	15%	От 300 тысяч до 5 млн рублей	При отсутствии подтверждения дохода первоначальный взнос возрастает до 50%
«ДОМ.РФ»	от 2,3%	До 25 лет	10%	От 500 тысяч до 5 млн рублей	Для зарплатных клиентов банка действуют специальные условия с самыми низкими ставками