Вся правда про криптовалюты. Это финансовая пирамида?
В закладки
…или будущее всех денег? Реальность где-то посередине.
О блокчейне, криптовалютах и майнинге сегодня написано столько, что с позволения читателей, останавливаться на терминологии не будем (задавайте вопросы в комментариях).
Сравнений криптовалют с обычными деньгами напротив, не так много. Все восхищаются блокчейном, упуская очень важные детали.
Что такое валюта?
Валюта, согласно собственному определению — мера стоимости и платежа. В соответствии с этим, настоящая валюта является: законным средством платежа, базой для определения масштаба цен и средством валютно-кредитных операций.
Основные требования к валюте: законность ее использования и ее платежность.
Начинаются первые вопросы: в отличии от традиционных валют, криптовалюты законны в ограниченном числе стран и не могут участвовать в обменных процессах на международных биржах (пока).
Блокчейн как средство «открытого общества»
Фактически, сегодня криптовалюты являются прообразом универсальных «фантиков», которые имеют силу ввиду всеобщей договоренности.
Условные мощности для расчета и поддержания транзакций обмениваются на условное вознаграждение. Практически полное соответствие Марксу: труд порождает собственный общепризнанный эквивалент.
Что это значит? Общество договорилось (точнее — согласилось с разработчиком конкретной криптовалюты), что затраченные ресурсы стоят такое число «фантиков». А каждый «фантик», «coin» или «биток», в свою очередь, является эквивалентом той или иной услуги или товара.
Курс криптовалюты без биржевой торговли определяется только участниками ее добычи (историю с первой пиццей, купленной за биткоины, слышали уже все — и дело не в курсе валюты как таковой, а в договоренности между участниками транзакции).
Таким образом, с помощью блокчейна частично реализуется принцип открытого общества: общественно-политического строя, в котором важнейшие события происходят согласно всеобщей договоренности.
Это совершенно универсальное, свободное от влияний извне платежное средство. Но так должно быть — и реальность далеко не так радужна.
Биржевая торговля криптовалютой
Для того, чтобы совместить вычисленный кусок алгоритма с остальными, вставить его в общий хэш, используются биржи.
Они же необходимы для осуществления прямых и косвенных транзакций — к сожалению, без подобного регулятора работать пока не позволяет недостаточная распространенность криптовалют.
Конечно, отсутствие правовой базы добавляет проблем, ведь фактически только биткоин признан официальным платежным средством (это и повысило его курс в апреле, что спровоцировало последующее повышение интереса к этой валюте).
Деньгами «битки» считаются только в Китае, Японии и Южной Корее. В других странах мира они либо запрещены (в Эквадоре, например), либо планируются к запрету, либо не имеют никакого юридического веса (пока). 
Соответственно, если рассматривать криптовалюты в качестве средства платежа, то есть говорить о них, как о деньгах, то нужно понимать:
- это неконвертируемые валюты, работающие только в определенных странах и сообществах;
- это не обеспеченные юридической защитой средства.
Юридические проблемы криптовалют
Что значит подобное отсутствие правовой базы? В России биткоин не является законным платежным средством. Согласно решениям российских судов, нет никаких гарантий, что услуги, которые должны быть оплачены криптовалютой, будут оплачены. Поскольку нет законодательной базы, суд не может оперировать криптовалютой как платежным средством.
Как это сработает в реальности? Скажем, вы создаете заказчику сайт, указав в договоре оплату выполненных работ биткоинами. В том случае, если работы были приняты, а биткоины не перечислены, суд скорее всего признает, что заказчик вам ничего не должен. И прецеденты уже есть (благо, наше законодательство не прецедентное).
В отсутствии полноценного законодательства, криптоденьги могут считаться в лучшем случае промежуточным средством натурального обмена. Но квазизаменители денег на территории многих государств являются незаконными. Они сами и операции с ними могут квалифицироваться как серьезные нарушения законодательства, в частности:
- фальшивомонетничество;
- незаконный оборот валюты;
- махинации с целью ухода оплаты от налогов;
- незаконная биржевая и обменная деятельность.
Не смотря на широкое распространение криптозаменителей, при определенном стечении обстоятельств ничто не мешает засадить человека за их использование. И доказать обратное будет практически невозможно.
Чем поддерживается криптовалюта?
Блокчейн позволяет каждому получить определенное количество соответствующей валюты для обмена путем вычислений и поддерживания платежной системы: сервер в обмен на вознаграждение. Прямой обмен физических и трудовых ресурсов на эквивалент, который можно обменять на необходимое.
Однако, этот эквивалент обеспечивается только уже затраченными ресурсами (личным временем, вычислительной мощностью и электричеством). При этом, ценности они уже не имеют, поэтому поддержание его платежеспособности напрямую зависит от существования людей и ресурсов (серверов), обеспечивающих транзакции (обменные операции на другие мировые валюты, вещи или услуги) в данный конкретный момент времени.
Фактически, именно они и являются единственным обеспечением для криптовалют, поэтому чем больше вокруг шума, чем больше пользователей — тем ценнее валюта.
Обеспечения ценными бумагами, долгами или золотом для них нет и не будет — только уже выполненная работа по расчету алгоритма. Она не имеет ценности в отрыве от криптовалют, в отличии от других валют. 
Вывод оборудования из вычислительных мощностей, его поломки должны напрямую снижать курс. Соответственно, увеличение (и распространение валюты) количества и мощности серверов — повышение курса. Подобной прямой зависимости нет.
Некоторые деятели пытаются утверждать, что золото обладает аналогичными свойствами и договорной ценностью (скорее, даже традиционной). К сожалению, это не так — без технических драгоценных металлов (с более высокой стоимостью, чем биржевые) не будет электроники, и не будет криптовалют.
Что влияет на курс и почему он нестабилен?
Первая причина — отсутствие реальной возможности платить криптовалютой согласно всеобщей договоренности и жесткого определения ее ценности.
Вторая причина — отсутствие общей регуляции. Каждый участник, каждая биржа может устанавливать свои правила в той или иной степени. Наказания или поощрения за это не существует. Поэтому один из наиболее печальных случаев лишил участников одной из бирж биткоина 30% накопленных «монеток» просто по решению биржи.
Третья причина — высокая волатильность, подверженность внешним факторам. Не смотря на то, что по определению криптовалюты не должны испытывать влияние извне, даже новостные материалы способны обрушить курс.
Если завтра несколько крупных новостных порталов запустят негативные новости о криптовалютах, например о теневой торговле с помощью биткоина, курс может снизится в несколько раз.
Махинации с криптовалютой и криптомиллионеры
Еще одна причина нестабильности курса — валютные спекулянты. Ввиду отсутствия реального свободного общества (поскольку его реализация зависит от всех членов общества) и банальной человеческой жадности на рынке существуют спекулянты, аккумулирующие значительные объемы денежной массы и активно играют с курсами в своих целях.
Именно они увеличивают производственные мощности для добычи биткоинов или эфира, повышая интерес к валюте, и, соответственно, ее курс. В том числе манипулируя им путем игры на бирже с большими объемами. А так же приближают повышение сложности — тем самым лишая простых участников блокчейна существенной части награды.
Существование таких криптовалютных миллионеров, аккумулирующих на счетах значительное количество электронной валюты, дискредитирует принцип свободной валюты и лишают ее функции обеспечения универсального и безопасного платежного средства свободного общества. 
Фактически, из-за внешнего влияния биржевых спекулянтов и информационных сообществ, играющих с ними в одном лагере, «крипта» из безопасного «фантика» для универсального обмена превращается в обычную фиатную валюту, обеспеченную ресурсом со стоимостью значительно ниже — условные видеокарты при отсутствии майнерского ажиотажа в 3 раза дешевле.
Затраченные на вычисление хэша ресурсы и вовсе ничего не стоят, и не могут остановить снижение курса — их уже нет, они затрачены. Поэтому единственное фактическое обеспечение подобных видов валют — человеческая договоренность, которая выражается в проведении обменных транзакций «криптовалюта на услугу/товар».
Пирамида или будущее финансовой системы?
Для ответа на этот вопрос не у каждого современного экономиста хватит компетенций. Мнений слишком много. Большинство реальных экспертов (не в компьютерных технологиях, которые в данном случае ничего не определяют) соглашаются, что существующие криптовалюты являются своеобразной финансовой пирамидой, построенной на всеобщей вере. В лучшем случае — фиатной необеспеченной валютой, подверженной сильным колебаниям.
Однако, при этом они же подтверждают необходимость внедрения блокчейн-технологий для обеспечения транзакций обычных валют.
Курс “эфира” и его реакция на ложное сообщение о смерти разработчика алгоритма
В пользу «пирамидной» теории играет история с видеокартами и увеличивающийся пузырь «эфира» — неконтролируемый рост курса, необеспеченный реальными активами. Впрочем, этот протокол критикует даже собственный разработчик.
Что с видеокартами, или история одной истерики
Ажиотаж вокруг видеокарт и вовсе нездоровый. Поделюсь своими наблюдениями:
- “эфир” взлетел после ряда постов в крупных информационных изданиях, напоминающих проплаченную рекламу;
- крупные майнеры не имеют к этому отношения — они покупают не в магазинах;
- крупные ритейлеры не продают карты малыми партиями по указанию производителей;
- карт нет, чипов для их производства прямо сейчас — тоже нет.
Интересно, что в Китае (TaoBao, AliExpress и даже Gearbest, не говоря о прямых ритейлерах), на ComputerUniverce и eBay карты смели наши соотечественники. Где они? На Avito за 3 цены. Вот уж кто в выгоде! И это при том, что аналитики не скрывают, что Ethereum вырос на пустом месте.
Майнить или нет?
Как бы то ни было, до 1 августа майнить эфир можно, и, может быть, даже нужно. После этого обычные игроки рискуют выйти из игры, уступив место сертифицированным партнерам (еще один пункт, дискредитирующий технологию в качестве свободной и устойчивой). Биткоин майнить поздно, все уже у китайских игроков.
А другие валюты? Сегодня перспективны все. Ведь главное в их курсе — распространение алгоритмов, большое число активных участников и человеческое желание (или, точнее, жажда наживы).
Устали читать? Попробуем вкратце ответить на основные вопросы (как и на чем майнить на самом деле — расскажу в конце недели).
Ответы на часто задаваемые вопросы
Правда ли, что мои биткоины никто не может украть? Нет, не правда. Известны случаи массовой кражи с участием владельцев бирж и в результате хакерской атаки. Правда ли, что биткоины никто не может отобрать? Нет, существуют прецеденты, при которых владельцы лишались накопленного по решению биржи. Курс все время будет расти? Все зависит от текущих условий. Биржевые махинации, действия пользователей и стран способны как повысить, так и обрушить курс. Что будет, если появятся официальные криптовалюты? Ровно тоже самое, но их появление оттянет денежные массы у других, традиционных криптовалют. Как появление и распространения новых криптовалют влияет на прочие? С одной стороны, повышение интереса увеличивает курс. С другой — этот курс является раздутым, поскольку не обеспечивается необходимыми “реальными” средствами — массой фиатных средств и операций. Денежные потоки перетекают в новые версии, капитализация (стоимость) снижается. Это должно снижать и курс. Выводы делайте сами. Майнинг ничем не грозит, я всегда останусь в плюсе? К сожалению, при плохом раскладе на рынок поступит масса тех самых видеокарт, которые майнеры надеются выгодно перепродать позже. Поэтому, если поздно начать майнить, и не успеть до повышения сложности отбить стоимость оборудования — есть шанс оказаться в минусе. Как долго будет распространяться ажиотаж вокруг видеокарт? Не меньше, чем до начала августа. Тогда а) массово поступят на прилавки новые майнерские видеокарты, б) изменятся способы работы с «эфиром», в следствии чего снизится курс, в) планируется большое поступление карт в традиционные магазины. Цены снизятся уже к началу осени, но прежнее значение вернут не ранее, чем к концу зимы. Если места эфира не займут (займут) другие валюты. Как долго будет продолжаться бум криптовалют? Ровно до тех пор, пока за дело не возьмутся международные финансовые институты. Тогда они получат мировое признание, законодательную базу и потеряют ту или иную часть свободы.
Вместо итогов
Не смотря на все вышесказанное, блокчейн и криптовалюты имеют невероятно важное значение для развития современного техногенного общества и развития единого мирового пространства.
Но не стоит забывать, что за этой валютой стоят вполне осязаемые, свободно конвертируемые зеленые доллары, которые получают владельцы алгоритма, производители видеокарт, их перепродавцы и владельцы бирж.
Что бы ни было дальше — именно они окажутся в выигрыше. Захотят — закроют тот или иной алгоритм, захотят — выведут часть средств, изменят способ расчета вознаграждения или правила игры.
А то и вовсе лишат пользователей части накопленного богатства (например, в свою пользу).
В закладки
Почему вы никогда не заработаете на криптовалюте
Большинство из вас ничего не заработает на криптовалюте, если решит заняться этим. Есть только три проверенных способа — продавать курсы, давать сигналы в приватном канале или собирать людей в кафе, чтобы учить заводить кошелек.
Справка: в прошлом тексте я рассказал о своём провальном no-code образовательном проекте и упомянул, что на его базе сделал криптовалютного бота для торговли шиткоинами.
Статья была вообще не про блокчейн, но несколько месяцев мне упорно писали с вопросами по крипте и просьбами продать бота. В переписке я понял, что 99% вообще ничего не понимают в блокчейне и тупо идут сюда с ожиданием заработать Х100000000000 на воздухе.
Решил с позиции блокчейн-разработчика объяснить, почему заработать на криптовалюте тяжело. Очень тяжело.
Сейчас разберём каждый способ заработка и посчитаем вероятность получить профит. Я ранжирую эти способы по убыванию вероятности дохода.
Сумеете запрограммировать или купить бота, который окажется не скамом? Тогда точно заработаете — это чистые алгоритмы. Хотя, если вы смогли запрограммировать такого бота, можно пойти и на 20к долларов в месяц поработать в блокчейн-стартапе — скиллов должно хватить.
Если опустить детали, то бот должен постоянно парсить блокчейн. Как только он видит, что в новом блоке покупка маленькой монеты на большую сумму, то он выставляет одну транзакцию на покупку и одну на продажу. Важно, чтобы покупка бота была раньше покупки, которую мы собираемся фронтраннить.
Когда майнеры записывают блок в блокчейн, бот покупает раньше крупной транзакции. В итоге эта транзакция поднимает цену коина и бот сразу же продает. При этом нужно обязательно перебить комиссии. Профит на такой транзакции небольшой, но их делают часто и много.
Например, вот bscscan (кошелёк фронтраннера, который зарабатывает $1000 в день).
Тоже алгоритмы, тоже программирование. Снял 10 процентов, потому что вас может обокрасть фронтраннер. Способ появился на заре криптовалют на CEX. Кстати, тогда реально можно было сколотить внушительный профит.
В DeFi арбитраж очень прост — сканируете одинаковые пары монет на разных биржах и ищите разницу в торгах. Если нашли такую разницу, которая перебьет размер комиссии — делайте трейды. Например, на PancakeSwap ETH/DAI стоит 1900, а на ApeSwap — 1920. Можно купить монету на PancakeSwap и продать на ApeSwap и заработать около $15 с учетом комиссии.
В идеале лучше уложить транзакции в один блок и перебить других арбитражников, так как конкуренция большая. После того, как в AAVE появились Flash Loans, в арбитраж можно вообще не вкладывать свои деньги. А если использовать Furucombo, то можно и не программировать. Правда, придется сидеть и долго искать подходящие пары руками.
У меня ни разу не сработало. Боты эффективнее и вас обыграют.
За последние годы всегда окупался за 4-5 месяцев, правда
если вы украли подстанцию или договорились с пацанами в Абхазии. И здесь уже нужны серьёзные вложения: крузак, чтобы перетереть в баньке с местным мэром и оплатить пару пацанов, которые будут разруливать тёрки с деревенскими, когда у них в очередной раз отключится электричество.
Биткоин занимает около половины от всех криптовалют. За ним стоят большие организации и фонды, а на конференции приходят дядьки с толстыми цепями. Просто купите и держите. Если верите в криптовалюту, надо верить и в биткоин. Иначе, что тут вообще делать?
Альткоины лучше держать вкороткую. Никто не знает, что с ними случится дальше. Людей и денег, которые крутятся в криптовалютах, — пока очень мало. Как поведут себя блокчейн-сети, когда объемы транзакций и смартконтрактов вырастут — никто не знает. Какой альткоин в итоге победит тоже никто не знает. Криптовалюты пока находятся в зачаточном состоянии.
Если вы выиграете в лотерею, как люди купившие solana или bnb, то иксы будут впечатляющие. Но опять же, в нее надо выиграть. Вместо соляны можно купить Chia, которая только падает со старта.
Где-то видел статистику, что в традиционных акциях весь профит за год приносят 5 дней в году. В криптовалюте, где волатильность нереальная, всё еще хуже. Люди, которые попали на эти 5 дней кричат о чуде в криптовалюте. Те, кто проиграли, обычно просто закрывают аккаунты.
Посмотрите сюда — DefiLlama падает с 10 ноября, несмотря на то, что количество протоколов растет.
Здесь я не эксперт, но включил в список, потому что без этого нельзя. У меня получилось заработать через трейдинг бота бинанс, но доход был сравним со стейкингом монеты в том же бинанс, а риск выше.
И не забывайте, что объём денег в главной криптовалюте — биткоине, падает уже год и если кто-то говорит, что крупно заработал, то ещё больше человек крупно потеряли.
Это чистая пирамида. Играете в игру и зарабатываете. Обычно, чем круче геймплей, тем дольше продержится интерес игроков. Как только шум об игре будет спадать, упадёт и капитализация. Возьмите самый известный пример — Axie Infinity. После ноября капитализация только падает.
Говоря грубо — это депозит. Я не буду рассматривать стейкинг крупных монет. Если вы держите крупную PoS монету, логично было бы стать валидатором и зарабатывать чуть больше. Также не рассматриваю стейкинг крупных стейблкоинов типа usdt. Там процент не выше депозита по доллару и риски сходные с рисками в банке. В обычное время ими можно пренебречь.
Рассмотрим только реальный крипто стейкинг от 20% до триллиона годовых.
Такой стейкинг — ближайший аналог пирамид. Даже относительно обеспеченный UST недавно пал. Заработать можно только если вы залетели первыми. Когда вы заходите в раскрученный High APY стейк типа Wonderland или тем более в Midas, где были триллионные APY, рассчитывайте на то, что по такому же проценту стейкает ютьюбер который вас завлек и выведет он скорее всего раньше вас.
Стоимость монеты не перебьет даже триллионные проценты по вкладу.
Еще могу порекомендовать потерять деньги в Titano и его многочисленных форках типа Cylum. Оговорюсь, что заработать можно и если у вас вышло, то вы скорее всего большой везунчик.
Большинство IDO — Pump and Dump. Особенно, если там нет whitelist. Более-менее адекватные проекты можно найти на больших биржах типа binance. Там они ещё могут выстрелить. Площадки вроде pinksale, dxsale лучше обходить стороной. Скажите, вы покупаете монету, чтобы пользоваться приложением или чтобы продать подороже сразу после старта? Скорее всего так думают и остальные.
Давайте подведём итог — заработать на криптовалюте можно, но те кто это делает, больше всего об этом и кричат. В любом случае, в выигрыше пока разработчики и инфлюэнсеры (промоутеры). На вас будут обкешиваться инсайдеры, скамеры, разработчики ботов. Если вы не один из них, придется расчитывать на объедки с пирога. Лучший способ, как и в акциях — купить и держать.
За децентрализацией будущее. Это гениальная технология, за которой стоят умнейшие люди. Куча компаний набирает разработчиков метавселенных. Так или иначе прорывная технология (тем более такая широкая как блокчейн) проторит себе дорогу.
Криптоголливуд. Как заработать миллионы, просадить миллионы, построить свое государство и купить булочку за BTC
Когда-то Слава покупал биткоины по 8 долларов и, если бы продал их сейчас, был бы очень богатым человеком. Но вся эта криптолихорадка, говорит он, не сделала его счастливым. В очередном выпуске #спецмонолога наши герои, энтузиаст и бизнесмен, рассуждают о том, что криптовалюты — это не просто спекуляция и шальные деньги, но и способ «потерять себя», и ориентир для развития будущего. Как заработать много и много потерять? Когда мы сможем ходить с BTC в булочную? Поможет ли крипта обойти санкции? Реально ли за счет децентрализации создать не просто «деньги из воздуха», но и первые независимые криптогосударства? Задаем вопросы и получаем ответы.
1. Зачем люди приходят в крипту? Вложил все накопления — что вышло
Слава, криптоинвестор: О криптовалюте давным-давно мне рассказал близкий школьный друг. Захватила мысль, что появляется что-то, не подконтрольное одному центру, отождествляющее свободу. Это привлекло.
Я тогда работал на себя. Был достаточно сложный период. Нужно было улучшить жилищные условия, отделиться от родителей. Скопил около 30 000 долларов. И сделал ставку на зеро: купил биткоины на все по курсу в районе 8 долларов (сейчас курс около 40 000. — Прим. авт.). Так и началось.
В гараже устроили с другом майнинг-ферму. Я один из тех, кто заказал первую партию «Асиков» из Китая, первую партию КnC из Швеции. Но майнинг — хлопотная работа. В биткоинах мы даже проиграли. Лучше бы купили на эти деньги BTC. В долларовом эквиваленте выиграли.
В этом деле от побед до поражений пару шагов. Была такая валюта «либерти». Я перевел для обмена в Прибалтику одному человеку крупную сумму в биткоинах. А он оказался мошенником и пропал с моими деньгами. В районе 1000 биткоинов я потерял. Было жалко… И сейчас жалко.
2. Как не стать мажором, когда заработал много?
Слава: Вскоре я понял, что удачная инвестиция — это ключ к потере самого себя. Постепенно ты превращаешься в человека, который лишь расходует средства. Не надо париться, не надо работать: фактически ты становишься мажором. Паразитом даже. Я понял, что из айтишника я трансформируюсь в человека без профессии. Это было главным злом. Была и звездная болезнь, конечно. Но без перегибов.
3. Чем живет «криптотусовка»?
Слава: Это особый мир, я бы назвал его подобием Голливуда. Там есть топовые актеры, а здесь топовые держатели крипты. Вокруг целый шлейф людей, предлагающих тебе что-то. Какие-то проекты, инвестиции. Это утомляет.
Было забавно, когда мне всерьез предлагали приехать то ли во Францию, то ли в Италию и сдать биткоины по очень выгодному курсу. Показывали 500-евровые купюры, пересчитывали на камеру. Обещали, что доставят вертолетом. Я понимал, что это развод, что, если я клюну, меня в лучшем случае ограбят, а в худшем убьют.
4. Сколько людей сейчас пользуется криптой?
Андрей Михайлишин, основатель криптопроекта Joys: Сегодня более 17 миллионов россиян владеют криптовалютой. Это 11,5 процента населения страны. Крипта, несомненно, стала частью жизни и бизнеса. По Беларуси у меня таких данных нет, но процент проникновения точно не меньше, чем в РФ.
В целом эксперты говорят, что пока около 10% активных людей в мире вышли в поле криптовалют. Есть мнение: когда подтянутся остальные, рост будет взрывным.
«Если пузырь не лопнет».
5. Поможет ли крипта обойти санкции?
Обойти — вряд ли, говорят наши герои. Но рынок в Беларуси и России точно активизируется.
Андрей: От клиентов банков появились просьбы «расшить» международные платежи. Конечно, есть много сложностей. Это не серая история, но и не белая, могут возникнуть вопросы у бухгалтерии, у налоговой. Но это потом. Сейчас нужно срочно что-то решать. Думаю, «черный лебедь» в виде санкций точно даст толчок развитию криптоиндустрии.
6. Когда биткоином можно будет заплатить в булочной?
Слава: Биткоин для расчетов между физлицами подходит не очень. Цена транзакций достаточно высокая. Скорее, это цифровое «золото». Но вокруг BTC развиваются более удобные, быстрые и дешевые технологии, пригодные для платежей. Те же самые деривативы. В этом смысле, наверное, криптовалюты придут и в булочную.
Андрей: Еще год назад у нас работала такая возможность для потребителя: покупать товары широкого спроса при помощи крипты. Сейчас наш расчетный центр в России потерял лицензию, но мы планируем восстановить инфраструктуру к лету. Было подключено около 70 точек — магазинов, ресторанов, где за биткоин и эфир можно было покупать реальные товары. Это похоже на то, как работает карта Visa. Когда человек приходит в магазин, продавец ведь не знает, что у него на карте — тугрики, евро, рубли, дирхамы. Для магазина важно, что на его расчетный счет придет рубль. Мы делали то же самое с криптой.
7.Когда появятся децентрализованные государства?
Это модный концепт, который развивают сейчас многие «настоящие» энтузиасты блокчейна во главе с бывшим техническим директором Coinbase Баладжи Шринивасаном. Проекты могут быть разными — или коммуны в океане, или отдельные города, которые будут в состоянии договориться с правительствами отдельных стран и выкупить у них землю. Такие государства будут пользоваться децентрализованными финансами, децентрализованным правом, структура их управления также будет кардинально отличаться от той, к которой мы привыкли сейчас. Никаких лидеров и автократов. Тотальная децентрализация.
Андрей: Я верю в распределенные системы данных. Большой рывок я вижу в развитии DAO (децентрализованная автономная организация, механизм управления которой — код и коллективный разум. — Прим. авт.) и DeFi (децентрализованные, то есть независимые от банковской системы финансы. — Прим. авт.), хотя с ними есть вопросы — по защите от скама, например. Нужно время, чтобы этот рынок устоялся.
Слава: Попытка Facebook сделать метавселенную, пожалуй, самый серьезный шаг на пути к криптогосударствам. Но я не думаю, что эти процессы будут быстрыми. Что вообще такое независимая криптострана? Это возможность для большого людей, которых не устраивает текущее положение дел, взять и перебазироваться в другое место без потери качества жизни. Как только у граждан появится возможность полноценно выбирать такие места и мигрировать туда, в сторону лучшего и более справедливого, тогда и будут развиваться криптогосударства.
8. Что такое на самом деле web 3.0 и почему пока это утопия?
Андрей: Это децентрализованный распределенный мир. Когда мы говорим о web3, то это и распределенные верифицированные данные, которые невозможно подменить, и распределенная финансовая система, и система управления — та самая демократия 2.0.
Пока это сверхзадача — создать web3. Но возможно, именно тот факт, что мир сейчас активно разделяется политиками, и подтолкнет новую сферу к развитию.
Слава: Все это звучит красиво. Но пока что миром управляют люди с ракетами. Они и потребуют четкого контроля финансовых потоков. В этом проблемы с развитием децентрализации.
Плюс ко всему. Пока мы не решим вопрос с оракулами (упрощенно говоря, возможностью правильно и универсально для всех игроков верифицировать реальные события и отношение к ним. — Прим. авт.), мы не сможем активно развивать ни web3, ни криптогосударства. И начинать нужно с реального мира. Нужно, чтобы появились те источники информации, которым будут доверять все. А мы от этого далеки.
9. Когда лопнет пузырь?
Слава: Помню эти заголовки — «100 причин, почему биткоин — это фейк». И в таком духе. Но жизнь показывает обратное. Мы видим дикий рост BTC, грубо говоря, от 1 цента до нынешнего курса. Оппоненты обычно приводят в пример историю с луковицами и крах доткомов. Пускай многое созвучно, но ни один из прогнозов относительно биткоина не сбылся. Менялась цена на фоне громких новостей вроде банкротства биржи Mt. Gox, но не более того.
Андрей: Думаю, что обрушение биткоина возможно. В блокчейне мы видим кошельки с огромными залежами BTC, которые не двигались очень давно. Но в какой-то момент они могут двинуться. В какую сторону это толкнет рынок, неизвестно. Поэтому риски остаются. И все должны это прекрасно осознавать.
Но при этом я уверен, что биткоин и эфир — именно они — с нами надолго. Мне нравится аналогия с цифровым золотом. Почему человечество так ценит золото? Почему мы добываем этот металл и складируем его в хранилища, охраняем как зеницу ока? Почему именно его? Инки считали, что конкистадоры больны и их болезнь лечится золотом.
10. «Уйти в крипту и не работать». Это реально?
Слава: Я прошел много потерь, в том числе в трейдинге. Были попытки выгодно инвестировать в криптофермы и криптовалюты. Понял, что это ни разу не профессия. Несколько лет назад начал жизнь заново, чтобы развиваться как профессионал.
11. Чего не стоит делать, если вы все же решились. И с чего начать
Слава: Не стоит торговать с плечом 100. И вообще торговать с плечами. Не надо верить в волшебные монеты, которые стрельнут и сделают вас миллионерами: скорее всего, они окажутся скамом. Не стоит также вкладывать в криптовалюты последнее. Только то, что не критично потерять. И уж тем более не берите в кредит и не закладывайте недвижимость. Как бы заработок ни манил.
Это базовые советы. А далее можно развлекаться. Выделяете некую сумму, которой готовы рисковать без особых последствий, определяетесь со стратегией. В майнинг я бы не рекомендовал сейчас категорически, там нужны индустриальные мощности. Остается ниша инвестиций. Определяете себе цель: например, удвоить сумму — покупаете тот же Eth (эфир), ждете роста, фиксируетесь, выводите. Не держите и не торгуйте дальше. Такой путь приводил к краху слишком многих.
12. Осталась ли в крипте «романтика»?
Андрей: Я сильно опечалился, когда стоимость одной транзакции в эфире подскакивала до 150 долларов. Это ужасно. Мы ведь начинали с чего блокчейн?
Но друзья, когда мне нужно перекинуть деньги или имплементировать смарт-контракт и я должен платить бешеные деньги… По сути, мы уходили от жадности и к ней же пришли. Однако ситуация, к счастью, меняется.
Слава: Мы все еще романтики. Нас привели в крипту попытки поменять мир к лучшему. И мы от них не отказываемся.
Что такое криптовалюты? Разбираем основные понятия
Криптовалюты существуют уже полтора десятка лет, и число пользующихся ими людей во всем мире растет с каждым годом. Тем не менее, многие до сих пор довольно смутно представляют себе, что такое криптовалюты, как они работают и какая от них может быть польза. Заполним этот пробел очередным ознакомительным материалом от эксперта Академии Garantex.
Изображение от Freepik
Определимся с понятиями
В двух словах, криптовалюты – это виртуальные активы, созданные на основе технологии блокчейн. Их также нередко называют «цифровой валютой», «виртуальными» или «электронными деньгами». Чтобы избежать путаницы, давайте определимся со значением каждого из этих терминов.
Электронные деньги – это широкое и довольно неоднозначное понятие. Одни истолковывают его исключительно как безналичные деньги, переводимые при помощи электронных средств платежа. Другие – как денежные обязательства эмитента по выполнению расчетов между держателями электронных денег. Третьи включают в него всё от цифровых валют национальных центробанков (CBDC) до условных единиц частных платежных систем, в том числе даже игровые деньги в онлайн-играх.
Цифровые валюты – разновидность электронных денег, служащих в качестве дополнительной или альтернативной валюты. Они могут быть государственными или частными. Классический пример первых – уже упоминавшиеся национальные цифровые валюты CBDC, которые выпускаются центробанками разных государств, выражены в традиционной национальной валюте и чаще всего привязаны к ее курсу. Они призваны не заменить, а лишь дополнить собой традиционные (фиатные) валюты и считаются их третьей формой (после наличных и безналичных денег).
В случае частных (негосударственных) цифровых валют эмитентом выступает не государство, а другие акторы – от специально лицензированных финансовых организаций до децентрализованных протоколов (как в случае с биткоином). Такие цифровые валюты существуют параллельно с государственными и нередко представляют собой альтернативный инструмент для расчетов и инвестиций.
Что касается «виртуальных денег», то к ним зачастую относят даже служебные токены игровых онлайн-платформ и разных интернет-сообществ («игровая валюта»). Последние отличаются от криптовалют отсутствием таких фундаментальных вещей, как собственный блокчейн и криптография.
Итак, если руководствоваться столь подробной классификацией, криптовалюта – это разновидность негосударственной цифровой валюты, эмитентом и регулятором которой выступает децентрализованная сеть, работающая в полностью автоматическом режиме.
Как устроены криптовалюты
Криптовалюты не имеют материальной формы и существуют исключительно в виде цифрового кода, который содержит информацию о сумме и всех предыдущих транзакциях с конкретной обменной единицей (монетой). Эти данные хранятся и обновляются в распределенном реестре, который образован сетью независимых друг от друга узлов – компьютеров участников сети. Эта сеть называется блокчейн (о нем шла речь в предыдущей статье).
Эмиссия криптовалют может осуществляться двумя путями:
- генерация новых блоков в блокчейне децентрализованной сетью, состоящей из компьютеров пользователей. За генерацию каждого блока причастные к этому пользователи получают вознаграждение в виде новых монет – так и происходит эмиссия. Этот метод используется старейшими из криптовалют – биткоином и эфиром.
- выпуск определенного количества токенов командой разработчиков (ICO). Этот вариант по своему механизму сродни выпуску ценных бумаг паевыми инвестиционными фондами.
Децентрализованная генерация монет также имеет свои разновидности:
- Майнинг – процесс, в ходе которого участники блокчейна с помощью специальных процессоров и видеокарт решают сложные математические задачи, благодаря которым формируются хэши новых блоков. За формирование блока и его присоединение к цепочке майнеры получают вознаграждение в виде новых монет – так и происходит их эмиссия. Данный метод используется исключительно для криптовалют, работающих на алгоритме Proof of Work (доказательство работы).
- Минтинг – процесс, при котором вычисление происходит за счет блокировки в кошельке пользователя определенной суммы криптомонет (стейкинг). Чем больше монет, тем выше вероятность формирования нового блока данным участником блокчейна. При этом пользователю не требуется дорогостоящее оборудование. Минтинг применяется для монет, функционирующих на алгоритме Proof of Stake (доказательство доли владения).
Криптовалюты функционируют независимо от какой-либо одной компании, государственных структур или узкого круга пользователей. Бесперебойная работа блокчейна обеспечивается сетью, состоящей из компьютеров, на которых сохраняется вся записанная ранее информация. По сути, такая сеть действует как распределенная база данных, из которой невозможно что-либо удалить или переписать. Блокчейн представляет собой непрерывную цепочку блоков, где каждый блок содержит информацию о предыдущем. Такая структура обеспечивает сети стабильность и неизменность, поскольку ее практически невозможно взломать.
История появления криптовалют
Появление цифровых валют имело множество предпосылок, главной из которых было несовершенство традиционной финансовой системы – в первую очередь, ее непрозрачность, подверженность инфляции и неограниченное доминирование крупных игроков. Не случайно создание первой криптовалюты – биткоина – пришлось на время мирового финансового кризиса 2008-2009 годов. Первопроходцем принято считать легендарного разработчика биткоина Сатоши Накамото, однако аналогичные попытки предпринимались и в предыдущие десятилетия.
Еще в 1990 году централизованная платежная система Дэвида Чома DigiCash начала использовать криптографию для анонимных платежей. Непосредственными предтечами Накамото можно назвать инженера-компьютерщика Вэй Дая, автора проекта неотслеживаемой виртуальной валюты B-money, а также разработчика алгоритма децентрализованной цифровой валюты Bit Gold Ника Сабо. Создавая биткоин, Накамото использовал некоторые из их идей, а также наработки Скота Сторнета и Стюарта Хабера в области подтверждения права интеллектуальной собственности.
Работа над созданием распределенной сети, ставшей впоследствии блокчейном биткоин, началась в 2007 году, а в 2009-м команде проекта удалось сгенерировать первый блок и получить за это первые 50 монет.
Появление биткоина обеспечило возможность быстро, напрямую, без посредников и без обязательной комиссии передавать средства (точнее, права собственности на них) от одного пользователя другому, а блокчейн позволил надежно и прозрачно хранить информацию о всех транзакциях. Однако первый блокчейн и первая криптовалюта не решили всех проблем, связанных с подобными операциями. В частности, отсутствовал механизм, который гарантировал бы, что при обмене средствами между пользователями каждый из контрагентов выполнит свою часть сделки.
Следующей важной вехой стало создание блокчейна Ethereum, главной новацией котрого стали смарт-контракты – компьютерные программы, автоматически гарантирующие выполнение своих обязательств каждой из сторон сделки. Появление Ethereum и смарт-контрактов открыло возможность для создания токенов – цифровых единиц, не имеющих собственного блокчейна. А открытый код Ethereum позволяет любому желающему создать собственный блокчейн, благодаря чему сегодня их количество измеряется тысячами.
На сегодняшний день в мире насчитывается более 18 тысяч разнообразных криптовалют. Разные виды крипты отличаются друг от друга функционалом, назначением и используемыми технологиями. Их можно условно разделить на два основных типа – монеты (они же «коины») и токены. Зачастую в отдельный тип выделяют биткоин как первую криптовалюту. Подробнее об этом мы расскажем в одной из наших следующих публикаций.
Преимущества и недостатки криптовалют
Появление криптовалют стало ответом на нестабильность традиционной финансовой системы с ее инфляцией, «пузырями» и обвалами. Не случайно первая и самая известная крипта – биткоин – появилась в разгар мирового экономического кризиса 2008-2009 годов. Именно поэтому криптовалюты, задуманные как альтернатива традиционным (фиатным) деньгам, обладают следующими ключевыми особенностями:
- Децентрализация. В отличие от фиатных денег, выпуск и обращение которых контролируется национальными центробанками, криптовалюты децентрализованы. Их эмитентом выступает распределенная сеть блокчейна, а единый контрольный орган (будь то государственный или частный) отсутствует: все данные о балансах и транзакциях хранятся на каждом из узлов-компьютеров, образующих сеть.
- Конфиденциальность. В отличие от традиционных чековых книжек и переводов через SWIFT, где непременно требуется указывать ФИО отправителя и получателя, в сети блокчейн каждый участник обозначен набором символов и цифр, а указывать личные данные не требуется. Из-за этого криптовалюты принято считать «анонимными» (так они изначально и были задуманы), но это, строго говоря, не так. Поскольку каждая транзакция в блокчейне записывается, хранится и доступна любому, можно отследить движение средств, операции и связи любого криптокошелька, и единственное, что остаётся конфиденциальным – это имя владельца. А поскольку все больше бирж и сервисов сегодня внедряют у себя верификацию пользователей, при желании можно установить и это.
- Форма хранения. Криптовалюты хранятся и передаются исключительно в электронном виде. В этом их отличие от фиатных валют, которые даже в случае электронного перевода имеют материальный эквивалент – бумажные деньги (именно поэтому национальные валюты даже в электронном виде не считаются электронными деньгами).
Из этих особенностей криптовалют вытекают их преимущества:
- Независимость от инфляции. Традиционные валюты, эмиссия которых находится в руках государства, бывают подвержены инфляции, если последнее слишком увлекается печатным станком. Криптовалюты гарантированы от этого отсутствием единого эмитента, а также различными механизмами сдерживания инфляции, которые специально разрабатывают их создатели. Это может быть изначально ограниченный объем эмиссии (как в случае в биткоином) или плановое уничтожение избыточной денежной массы («сжигание монет»).
- Прозрачность и сохранность данных. Каждая транзакция в сети блокчейн видна всем пользователям, ее нельзя отменить, удалить или подделать. В традиционных системах данные централизованно хранятся на серверах и могут быть разом потеряны в результате сбоя или хакерского взлома. Крипта лишена этой уязвимости, так как блокчейн состоит из множества независимых друг от друга узлов и представляет собой распределенную базу данных.
- Безопасность. Поскольку криптовалюты не имеют материального эквивалента и не хранятся в каком-то одном месте, невозможно похитить ваши средства, ограбив банк или взломав его серверы. Потерять свою крипту вы можете, только если сами отправите ее ненадежному контрагенту или будете хранить там, где делать этого не следует. Если же соблюдать ряд нехитрых правил, украсть вашу криптовалюту без вашего участия будет практически невозможно.
- Доступность. Создать кошелек, перевести на него крипту или отправить монеты другому пользователю может любой человек вне зависимости от местонахождения. Поэтому криптовалюты особенно актуальны в условиях, когда отсутствует доступ к традиционным банковским услугам.
Наряду с достоинствами, криптовалютам присущи и недостатки:
- Отсутствие обеспечения. В отличие от традиционных валют, гарантом которых выступает сама финансовая система государства, или ценных бумаг, стоимость которых опирается на капитализацию компании-эмитента, у большинства криптовалют стоимость не привязана к какому-либо стандарту и зависит только от рыночного спроса на данный актив (исключение составляют стейблкоины, о которых мы расскажем в отдельной статье).
- Возможность безвозвратной потери. Достаточно потерять приватный ключ или забыть сид-фразу – и вы можете навсегда лишиться доступа к своим средствам. Это особенно актуально при использовании некастодиальных кошельков, где все данные хранятся исключительно на устройстве пользователя. Монеты также невозможно вернуть в случае некорректного перевода (например, если вы ввели данные кошелька с ошибкой в номере), потому что механизма отмены совершенной операции не существует.
- Незаконное использование. Возможность анонимно переводить средства вкупе с недостаточностью регулирования обусловили привлекательность криптовалют для разнообразных преступников – от дельцов, отмывающих через крипту свои незаконные доходы, до мошенников, которые облапошивают честных криптоинвесторов при помощи всевозможных схем.
Тем, кто решил попробовать свои силы в работе с криптовалюте, стоит учитывать все эти факторы и никогда не терять бдительности, а также помнить, что криптовалюты – это высокорисковый актив.
Как зарабатывают на криптовалютах
С увеличением разнообразия криптовалют, совершенствованием технологий и развитием рынка растет и число способов извлечь прибыль из работы с ними. Перечислим основные из них:
- Трейдинг – один из наиболее распространенных способов заработка на криптовалютах, основанный на постоянной купле-продаже монет. Ключевой момент здесь – купить подешевле, а продать подороже. Существует множество разновидностей трейдинга, например, торговля на небольших колебаниях курса на одной площадке или поиск подходящих пар на разных.
- Стейкинг – основной способ пассивного инвестирования, при котором пользователю нужно выбрать подходящий криптоактив и закупить определенную сумму (ее размеры определяются правилами, индивидуальными для каждой сети). После покупки монеты блокируются в кошельке с целью поддержки сети, а также для подтверждения транзакций. Взамен пользователь получает вознаграждение в виде энного количества монет. Данный способ получения прибыли доступен только при работе с монетами блокчейнов, работающих на алгоритме Proof of Stake.
- Долгосрочные инвестиции. Выбирая этот способ, необходимо использовать надежную криптовалюту. Идеально подойдет проверенный временем биткоин. Дело в том, что держать монету при таком заработке нужно не менее года, ожидая ее роста. В дальнейшем, на спаде рекомендуется докупать, а не продавать при малейших признаках падения. Для этого нужно понимать механизм работы крипторынка, его взлеты и падения. Также не стоит забывать о диверсификации – этот метод отлично работает и с цифровыми валютами.
- Покупка NFT. Невзаимозаменямый токен (NFT) представляет собой криптографический сертификат цифрового объекта, который можно купить или продать. Помимо приобретения уже готовых токенов, можно создавать их самостоятельно и выставлять на специализированные NFT-аукционы. Данный вид активов как раз подходит для диверсификации вложений, позволяя пополнить коллекцию криптовалют в кошельке инвестора.
- Передача управления активами криптофонду. Организаций, управляющих чужими монетами и токенами, довольно много, и каждая предлагает свою стратегию извлечения прибыли. Выбрав такой способ инвестирования, важно не попасть на мошенников. Для этого нужно тщательно изучить компанию, предлагающую свои услуги, и ее способы реализации криптоактивов и денег вкладчиков.
- Обучение. Опытные и успешные трейдеры, хорошо понимающие, как устроен крипторынок, и знающие разнообразные технические аспекты торговли, могут зарабатывать, делясь своими познаниями с другими. Для этого создаются рекомендации и учебные пособия, проводятся курсы и вебинары.
Правовой статус криптовалют в России
Согласно действующему законодательству, криптовалюты как таковые в России не запрещены, но не могут использоваться в качестве средства платежа. Исключением служат сделки, в которых получателем платежа выступает компания, зарегистрированная за пределами России, или физическое лицо, не являющееся резидентом РФ. В этих случаях расплачиваться криптой не возбраняется.
С юридической точки зрения криптовалюты могут считаться в России имуществом – их можно покупать, продавать, обменивать и использовать как объекты инвестирования. Если в результате такой сделки будет получена прибыль, с нее по закону надлежит уплатить налог. Если же ваши монеты просто лежат в кошельке, платить за это налог не требуется.
Российское законодательство в отношении криптовалют в настоящее время находится на стадии становления и продолжает развиваться. Поэтому при покупке монет для каких бы то ни было целей важно предварительно уточнить действующие в данный момент правовые нормы.