Тинькофф инвестиции или сбербанк инвестор что лучше

Сбербанк Инвестор или Тинькофф Инвестиции — что выбрать в 2023 году?

Сегодня стало популярным зарабатывать на сделках с ценными бумагами (акции, облигации и т.д.). В связи с этим особый интерес проявляется к российским брокерам. На рынке финансовых услуг представлено два наиболее мощных игрока – Сбербанк и Тинькофф Банк.Желая заработать на инвестициях, пользователи начинают задаваться вопросом о том, где открывать счет – в Сбербанк Инвестиции или Тинькофф Инвестиции? В настоящем обзоре подробно раскрыты особенности и условия использования приложений обеих компаний.

Что чаще выбирают пользователи Сбер или Тинькофф

Сбербанк и Тинькофф Банк ведущие российские брокеры, пользующиеся доверием среди большинства инвесторов.Однако друг другу они составляют конкуренцию. Чтобы понять, кто из них популярнее, можно обратиться к статистике клиентов, ежегодно публикуемой на официальном сайте Московской биржи.

Согласно данным, опубликованным за 2023 год, общее количество уникальных клиентов всех типов составляет:

• в Сбербанке – 3 837 558 (январь) и 4 262 750 (февраль),
• в Тинькофф Банке – 3 801 722 (январь) и 4 288 931 (февраль).

Однако совсем иначе обстоят дела с количеством активных клиентов, совершивших хотя бы одну сделку в течение месяца.

Так, в 2021 году по этому критерию лидирующие позиции занимает Тинькофф, у которого в январе было 931 751 активных клиентов, а в феврале – 1 053 656. При этом количество активных клиентов в Сбербанке в 2021 году в несколько раз ниже. Их общая численность составляет чуть больше 200 000 человек.

Тарифы и комиссии

В Сбербанке размер комиссии за брокерское обслуживание зависит от выбранного тарифа, объема проведенных сделок и их характера. Всего здесь представлено два основных тарифа:

«Самостоятельный» – по сделкам, проведенным на фондовом рынке Московской биржи, размер взимаемой комиссии составляет:

• 0,06% (до 1 млн рублей),
• 0,035% (от 1,01 млн до 50 млн рублей),
• 0,018% (от 50,01 млн рублей и более).

«Инвестиционный» – в отличие от предыдущего тарифа здесь за сделки, совершенные на фондовом рынке Московской биржи, в том числе по заявкам, отправленным по телефону, взимается единая комиссия в размере 0,3%.

Для обоих видов тарифов отсутствует комиссия за первые 20 поручений. Начиная с 21, взимается по 150 рублей за штуку.

В Тинькофф Банке на выбор инвесторов представлено три разных тарифа.

1. «Инвестор» – за сделки взимается комиссия в размере 0,3%. Тариф предназначен для клиентов, планирующих торговать на сумму не более 116 000 рублей в месяц.
2. «Трейдер» – размер комиссии за сделки составляет 0,05%. В случае если оборот за день превысит либо будет равен 200 000 рублям, то платеж снизится до 0,025%.
3. «Премиум» – размер комиссии равен 0,025%. При совершении операций с внебиржевыми ценными бумагами взимается 0,25-4%. Дополнительные преимущества такого тарифа: предоставление клиенту персонального менеджера в области инвестиций, индивидуальные рекомендации от аналитиков.

Удобство приложения

Чтобы управлять своими активами и совершать сделки через ИИС Сбербанк и Тинькофф создали для своих клиентов удобные мобильные приложения – Сбербанк Инвестор и Тинькофф Инвестиции.

Каждое из них имеет свои особенности и правила использования. Их можно оценить по следующей шкале критериев:

• Открытие счета – в обоих приложениях средний срок ожидания составляет 2 дня.
• Комиссия по сделкам – она не отражается в Сбербанк Инвестор. В Тинькофф Инвестиции представлен полный обзор всех данных по сделке.
• Вывод денег на карту – в Сбербанк Инвестиции оформить заявку можно только с 9:30 до 17:55. При этом в Тинькофф отсутствуют какие-либо ограничения по времени. Возможность вывода средств сохраняется круглосуточно.
• Пополнение брокерского счета – в Тинькофф Инвестиции время зачисления не превышает 2 минут. В Сбербанке дела обстоят иначе. Зачисление средств может производиться в течение 2 и более часов.
• Наличие демоверсии – новички могут предварительно ознакомиться с интерфейсом мобильного приложения Сбербанка через демоверсию. В Тинькофф Инвестиции такая возможность не предусмотрена.
• Подтверждение сделок – в Тинькофф Инвестиции такой необходимости нет. Можно торговать без ограничения

При использовании Сбербанк Инвестор первую сделку (за день) нужно подтвердить при помощи SMS.

• Иностранные акции – в Сбербанке нет возможности совершать сделки с иностранными акциями. При этом через Тинькофф Инвестиции можно приобретать акции Apple, Facebook и др.
• Сведения об облигациях – в приложении Сбербанк Инвестор отсутствуют детальные данные по этой категории (размеры купонов, сроки выплат и т.д.).
• В Тинькофф Инвестиции проблема нехватки информации полностью решена. Есть календарь дивидендов, калькулятор доходности и прочие полезные сведения.
• Служба поддержки – в приложении Сбербанк Инвестор отвечает медленнее, чем в Тинькофф, где среднее время ожидания ответа составляет 20-49 минут. Кроме того, не всегда оператор службы поддержки Сбербанка может дать толковые комментарии по возникшему вопросу. В этом случае происходит перенаправление к персональному менеджеру.

Итоги сравнения

Сравнительный анализ Тинькофф Инвестиции или Сбербанк Инвестор показал, что на сегодняшний день лидирующие позиции занимает Тинькофф Банк. Причем вперед он ушел не только по количеству активных клиентов, но также по удобству использования приложения и уровню сервиса.

Тинькофф Инвестиции или Сбербанк: сравнение брокеров

Внимание! Данная статья носит исключительно информационный характер и не содержит инвестиционных рекомендаций и советов по торговле.

Статья подготовлена командой терминала для торговли в Тинькофф Инвестиции CScalp. Чтобы получить CScalp бесплатно, оставьте e-mail в форме ниже.

Комиссии за сделки

Тинькофф Инвестиции

СберИнвестиции

• дневной оборот до 250 тыс руб. – 0,3% за сделку
• дневной оборот до 1 млн руб. – 0,06% за сделку
• дневной оборот от 1 млн до 50 млн руб. – 0,035%
• дневной оборот более 50 млн руб. – 0,018%

• дневной оборот до 100 млн руб. – 0,2% от оборота
• дневной оборот более 100 млн руб. – 0,02% от оборота

Биржи и торговые инструменты

Тинькофф Инвестиции

СберИнвестиции

Приложения для трейдинга и инвестирования

Тинькофф Инвестиции

Личный кабинет клиента в Тинькофф Инвестиции
Интерфейс веб-терминала Тинькофф Инвестиции
Интерфейс терминала CScalp

СберИнвестиции

Мобильное приложение СберБанк Онлайн
Мобильное приложение СберИнвестор
Интерфейс терминала QUIK

«Альфа Директ», «Сбербанк Инвестор», «Тинькофф Инвестиции»: что удобнее для торговли с телефона

Когда в феврале 2020 года Центральный Банк опустил ключевую ставку до 6%, я решил не продлевать банковские вклады, а переложить рубли в акции и облигации. Остро встал вопрос выбора брокера.

Торгую на бирже с 2014 года. Небольшими суммами, поэтому это скорее хобби. К прошлому брокеру имелись нарекания, поэтому стал искать замену.

Я клиент «Альфы», «Сбербанка» и «Тинькофф», было логично протестировать сопутствующие брокерские услуги. Интересовали не только комиссии, но и удобство торговли через смартфон. Банковские приложения меня устраивают, а как обстоят дела с брокерскими?

Открыл счета и в течение трех месяцев торговал, записывал баги, сравнивал функциональность. Настала пора подвести черту.

Пока готовился обзор, ключевая ставка опустилась до 5,5%, что привело к понижению доходности вкладов. А этим утром вышла новость, что ЦБ не исключает дальнейшего снижения в ближайшее время.

Сравнение, думаю, будет полезно не только новичкам, но и существующим клиентам.

Три банка входят в топ-10 операторов на Московской бирже по количеству открытых счетов. По данным на апрель 2020 года, количество зарегистрированных клиентов:

• «Тинькофф»: 1,68 млн.
• «Сбербанк»: 1,64 млн.
• «Альфа-Банк»: 159 тысяч.

Однако количество клиентов не коррелирует с объемом проводимых операций, поэтому вот топ-10 брокеров с самым большим оборотом на апрель 2020 года:

Группа компаний «Регион»: 6796 млрд рублей.

«Альфы» и «Тинькофф» здесь уже нет. Это связано с тем, что компании из «десятки» выше — маркет-мейкеры на рынке ценных бумаг. У них договор с биржей о поддержании уровня цен для трейдеров со скромными депозитами, то есть физических лиц. Так, «Регион» обслуживает «Аэрофлот», «Открытие» следит за АФК «Система», «Алор» отвечает за «Сургутнефтегаз». Список маркет-мейкеров доступен к ознакомлению на сайте FinMarket.ru (AFLT).

Со статистикой покончили, переходим к сравнению. Основные пункты я выделил в разделы. В конце солянкой дам разные мелочи.

Брокерский счет открывается в течение двух рабочих дней через мобильные приложения:

• «Альфа Директ» (iOS, Android)
• «Сбербанк Инвестор» (iOS, Android)
• «Тинькофф Инвестиции» (iOS / Android)

Брокеры живут за счет комиссий, поэтому после открытия брокерского счета определяемся с тарифом, чтобы не переплачивать:

• «Альфа»: «Оптимальный» — абонентская плата снимается каждый день в размере 0,06% годовых от стоимости бумаг в портфеле. Комиссии за сделку: 0,04% для российских ценных бумаг, 0,05% для иностранных.
  В тарифах разобраться очень сложно.
• «Сбербанк»: «Самостоятельный» — абонентская плата отсутствует, комиссия за сделку 0.06% (по факту, 0.069…).
• «Тинькофф»: «Трейдер» – абонентская плата 290 рублей в месяц, комиссия за сделку 0.05%.

У брокеров комиссии и абонентская плата меняются в лучшую сторону, если оборот превышает определенную сумму. Чем больше торгует клиент, тем лучше живется брокеру. Если вы плюсе или минусе, то брокер всегда будет в плюсе.

«Альфа» и «Сбербанк» не показывают на экране приложений удержанную комиссию. Вот как выглядит карточка сделки в «Альфа Директе»:

В «Сбербанке» та же ситуация, комиссии не указываются.

А вот «Тинькофф» дает полную информацию по сделкам.

Чтобы узнать, сколько с вас удержали «Альфа» и «Сбербанк», надо с компьютера зайти в личный кабинет и создать отчет.

1. У «Альфы» низкая комиссия за сделку.
2. «Альфа» и «Сбер» не отображают комиссию в мобильном приложении.
3. «Тинькофф» — самый дорогой из трех брокеров, зато максимально открытый.

Иногда хочется зафиксировать прибыль и порадовать чем-то себя в офлайне: жену в ресторан сводить или выбраться семьей в аквапарк. Помним об ограничениях вывода денег:

• «Альфа»: только по рабочим дням с 9:00 до 23:45.
• «Сбербанк»: только по рабочим дням с с 9:30 до 17:55.
• «Тинькофф»: ограничений нет, круглосуточно, 24/7.

Вывод : «Тинькофф» дает трейдерам возможность выводить деньги в любое время.

У «Альфы» и «Тинькоффа» зачисление происходит в течение пяти минут.

У «Сбера» же деньги приходят не сразу. Иногда запаздывают на два часа. Проблема известна с 2015 года, вот нашел отзыв на «Банки.ру».

Вывод : деньги рано или поздно зачислятся.

• «Альфа»: после установки приложения генерируется цифровая подпись для каждого гаджета и компьютера. Ее наличие означает, что можно торговать.
• «Сбербанк»: первая сделка за день подтверждается через SMS. Пауза до 15 минут.
• «Тинькофф»: запустил и торгуй без подтверждений.

Вывод : У клиентов «Сбербанка» не получится торговать на открытии биржи, когда большая волатильность и возможности для спекуляций: SMS просто не успеет дойти.

Торговля на российском рынке осуществляется через Московскую биржу. Все три брокера к ней подключены.

Торги иностранными эмитентами идут через Санкт-Петербургскую биржу.

«Сбербанк» к ней не подключен. Для меня это было сюрпризом: -)

«Альфа» и «Тинькофф» позволяют торговать акциями Apple, Microsoft, Facebook и других иностранных компаний.

Портфель долларовых акций в «Альфа Директе» отображается в рублях.

Поддержка подтвердила, что изменить валюту нельзя. Это нелогично и неудобно, так как одновременно меняется не только курс акций, но и национальной валюты. Если я торгую на американском рынке, зачем мне считать прибыль через рубли?

«Тинькофф» показывает изменения в долларах. Но не хватает цены акции, как в «Альфе».

Вывод : Самый интересный фондовый рынок недоступен для клиентов «Сбербанка». У «Альфы» проблемы с долларовыми ценами. Америкой удобно торговать через «Тинькофф».

Держу в облигациях треть портфеля. Для поиска и анализа облигаций использую сайты dohod.ru и rusbonds.ru, так как через брокерские приложения сложно сделать выбор.

«Альфа»:описание облигаций отсутствует, не указаны дата оферты и календарь будущих выплат. Зато есть объем торгов.

«Сбербанк»:Нет описаний, размеров купонов и сроков выплат, дат погашения или оферты.

«Тинькофф»:Карточка облигации заполнена подробно, калькулятор доходности поможет рассчитать прибыль, календарь дивидендов на прошлые и будущие даты. Отдельно подсвечено, какие купоны не облагаются НДФЛ (с 2021 года исключений не будет).

Не хватает объема торгов за день, как у «Альфы», чтобы понять, насколько ликвидна бумага.

Когда выплачивается купон:

• «Альфа»: за три недели на электронную почту приходит первое письмо о плановых выплатах, второе – при когда деньги зачислены на брокерский счет. В приложении уведомлений по купонам и дивидендам нет.
• «Сбербанк»: за один-два дня до выплаты на почту приходит письмо. По факту поступления денег — SMS. В приложении уведомлений по купонам и дивидендам нет

• «Тинькофф»: уведомление в приложении по факту зачисления средств.

Дивиденды по российским акциям зачисляются на брокерский счет, потом с них списывают 13% НДФЛ. Декларации в ФНС подавать не надо: брокер выступает вашим налоговым агентом.

Так как Сбербанк не предоставляет доступ к иностранным бумагам, то этот раздел без него, увы.

Чтобы сэкономить на налогах с дивидендов по американским акциям, надо у брокеров подписать форму W-8BEN. Делается это онлайн, что удобно. Например, у ВТБ придется пилить в офис и ждать потом пять дней.

• Если не подписать форму, то от суммы дивидендов американских акций удержат 30%.
• Если форма подписана, то 10% удержится в пользу США автоматически, а 3% доплачиваем самостоятельно в нашу налоговую.

«Альфа»: форму подписал, но с дивидендов по-прежнему удерживают 30%. Из переписки с саппортом выясняется, что форма не работает!

Вопрос: У меня подписана W-8BEN. Почему с дивидендов удерживается 30%?

Саппорт «Альфа Директа»: Добрый день, налог с дивидендов по акциям американских эмитентов, по которым он выплачивается, составляет 30%. По дивидендам акций США мы не являемся налоговым агентом. Эмитент сам удерживает налог на территории США.

Проект по реализации услуги предоставления льготной ставки налога с дивидендов в соответствии с налоговым законодательством США есть в плане работ «Альфа-Банка».

Мы обязательно проинформируем об услуге и условиях её предоставления сообщением в Личный Кабинет и на нашем сайте по окончанию его реализации.

Это грустно. В «Альфе» я планировал собирать дивидендный портфель из американских акций. Теперь эта затея кажется мне невыгодной, так как я не попадаю под льготную налоговую ставку и отчисляю 30% с дивидендов вместо 13%.

Форма W-8BEN у «Альфы» подписывается только для галочки. Если уж быть совсем параноиком, то можно предположить, что банк просто оставляет процент с дивидендов себе. Как тут докажешь?

«Тинькофф»: форма W-8BEN работает с исключениями. Под соглашение W8-BEN не попадают:

• Иностранные компании, зарегистрированные не в США – например, Seagate (SGX).
• Американские инвестиционные фонды недвижимости.
• Любая бумага, если что-то пошло не так… Иногда Тинькофф списывает 30% с чистых «американцев», а потом начинаются волокита со службой поддержки.

Вывод : В «Альфе» с американских дивидендов списывают 30%. В «Тинькофф как повезет».

Чтобы получить законные дивиденды, необязательно держать акцию в портфеле месяцами. Ее можно купить до даты закрытия реестра, а на следующий день продать. Дата закрытия реестра известна заранее. Но…

«Альфа» и «Сбербанк»: нет информации о дивидендах. От слова совсем. Зачем вам дивиденды?

«Тинькофф»: в карточке компании полная информация по дивидендам.

Для поиска и анализа дивидендных историй я пользуюсь сторонним сервисом InvestMint.ru (если зарегистрируетесь по промо-коду seabreeze, то начислят дополнительные месяцы).

На главной странице приведен календарь будущих дивидендов, сортировка по биржам и процентам. И, самое главное для меня, имеется история закрытия дивидендных гэпов.

Новости и ближайшие выплаты на неделю транслируются в Telegram-канал @investmint.

Вывод : Из мобильных приложений только «Тинькофф Инвестиции» дают полную информацию о дивидендах. Но дивидендные компании надо искать самому.

Компании оцениваются и сравниваются по мультипликаторам на основе финансовых отчетов.

«Альфа»:нет информации о компаниях. Даже описания, чем занимается. Более того, в поиске вы не найдете акций по запросам Северсталь или ТМК, потому что у «Альфы» они называются «Севсталь» и «Труб. метал. комп.»Приходится юзать тикеры.

«Сбербанк»: нет информации о компаниях. Есть вкладка «Новости», но она всегда пустая.

«Тинькофф»: полное описание эмитента, прогнозы аналитиков, основные финансовые показатели и связанные новости. Для предварительного ознакомления норм. Брокер удерживает пользователя внутри экосистемы.

Для более полного погружения в финансовую отчетность я использую сервис FinanceMarker, который наглядно показывает динамику изменений популярных мультипликаторов, прибыли, выручки, долга, денежных потоков. Также на графике отображаются сделки инсайдеров по американским бумагам. И еще много чего полезного. Пример.

Вывод : перед покупкой акций на долгосрок лучше изучить финансовые результаты компании через различные сервисы.

В социальных сетях много групп с подробными анализами эмитентов. Вот мои самые любимые:

«ВКонтакте»: Борода Инвестора, ироничные разборы компаний Брониславом Шаровым. Не в бровь, а в глаз.

• «Саймонофф-Биржевик», очень много обучающего материала по торговле и ежедневные анализы рынка. Встречается мат.
• «Деньги не спят» (Проект «Тинькофф»).

Теlegram: «ИнвестТема», достойная аналитика Владимира Литвинова. Интересно покопаться в архиве.

Подкасты: «Российский инвестор», «Жадный Инвестор» (подкаст «Тинькофф»), Bastion.

Маржинальная торговля с использованием кредитного плеча позволяет проводить сделки на суммы, многократно превышающие общий капитал трейдера.

«Альфа»:торговля с заемными средствами подключена по умолчанию для российских акций. Как ее отключить, не нашел. Это пару раз сыграло со мной злую шутку.

Недавно фиксировал прибыль по 510 акциям «Сбербанка», но запамятовал, что 1 лот = 10 акций (торговля ведется лотами). Вбил 510 — и продал 5 100 штук. Брокер услужливо подставил свое плечо на 888 тысяч рублей.

В последнем обновлении «Альфа Директа» указывается количество акций в лоте на первом экране покупки, а то подобных мне, видимо, было много.

Американскими акциями с плечом торговать в «Альфе» нельзя. Такие дела.

«Сбербанк»: маржиналка подключается по забросу в «Сбербанке.Онлайн», решения ждать пару дней. Не подключал.

«Тинькофф»: маржинальная торговля включается триггером в настройках. Активация моментальная — это видно по появившимся лимитам.

Вывод : с «Альфой» можно уйти в отрицательный баланс.

Краткосрочные спекуляций веду от уровней. Чтобы не сидеть постоянно перед монитором, раз-два в неделю смотрю на графики, корректирую линии поддержки и сопротивления и выставляю отложенные (лимитные) ордера.

От уровней торговал главный герой книги «Инвестор-танцор. Как я заработал 2 миллиона долларов на фондовом рынке» Николас Дарвас (ссылка на аудиокнигу в YouTube, кому интересно).

Когда цена достигает синей линии поддержки, акция покупается автоматически. На красной линии сопротивления продается. Такой подход экономит время и нервы.

После покупки ставлю лимитные ордера Stop Loss и Take Profit.

• Стоп-лосс позволяет закрыть позицию, если цена меняется против вас, иными словами — остановить убытки.
• Тейк-профит позволяет закрыть позицию, когда цена меняется в вашу сторону, иными словами — зафиксировать прибыль.

При краткосрочных спекуляциях для выставления стоп-лоссов пользуюсь правилом двух процентов из книги Александра Элдера «Трейдинг. Первые шаги»:

В каждой сделке нельзя рисковать более чем 2% торгового счета.

А. Сумма на счете 500 тысяч рублей.

Б. Хочу купить «Лукойла» по 4500 рублей.

В. Изучив график, принимаю решение поставить защитный стоп-приказ на уровне 4300 рублей.

Теперь подсчитаем: 2% х 500 тысяч рублей = 10 тысяч рублей. Это максимальный риск, допустимый в любой сделке в моем портфеле.

4500 рублей — 4300 рублей = 200 руб. Это риск по одной акции «Лукойла».

10 тысяч рублей / 200 рублей = 50. Это максимальный допустимый размер сделки, 50 акций. Лучше взять 48 штук, чтобы учесть комиссию и проскальзывание.

Возвращаемся к приложениям брокеров.

• «Альфа»: тейк-профиты и стоп-лоссы доступны и не ограничены по времени. Менять нельзя, только закрыть и открыть новый приказ.

Отложенные ордера на покупку и продажу действуют в течение месяца, их можно выставлять даже когда биржа закрыта. Мало ли, в два часа ночи посетит Великая Идея…

• «Сбербанк»: тейк-профит есть. Стоп-лосса нет. Брокер лишил клиентов своего мобильного приложения самого главного антирискового инструмента.

• «Тинькофф»: Тейк-профиты и стоп-лоссы доступны и не ограничены по времени. Менять можно тапом по заявке.

Отложенные ордера на покупку и продажу действуют сутки и выставляются только во время торговой сессии. После закрытия биржи отложенные заявки аннулируются и на следующий день их приходится заново выставлять. Когда спекулируешь десятком бумаг, то это довольно муторно, долго.

Из-за таких аннулированных заявок я много раз не успевал их выставить заново и упускал возможности на открытии следующего дня.

Вывод : «Альфа Директ» удобен для краткосрочных спекуляций и экономит время на торговле за счет долгих лимитных ордеров. «Сбербанк Инвестор» не подходит для активных спекуляций. Стопы и профиты проще ставить в интерфейсе «Тинькофф Инвестиций».

Когда сделок нет, но интересно следить за акцией, я выставляю приказ: сообщить, когда цена достигнет Х.

«Альфа»: уведомления есть.

«Сбербанк»: уведомлений нет. Удивительный брокер.

«Тинькофф»: уведомления есть. Но дико запаздывают — до полутора часов. А иногда вообще не доходят.

Вывод : у «Тинькофф» почти в десять раз больше клиентов, чем у «Альфы», поэтому ИТ-инфраструктура больше загружена. Это дает более «маленькой» «Альфе» преимущество в скорости доставки информации.

Хотя статья про мобильные приложения, но темы компьютеров коснуться стоит. Плюс десктопных торговых терминалов в том, что они имеют больше возможностей, чем мобильные приложения.

«Альфа»: QUIK (Windows) + собственный терминал Альфа-Директ 4.0 (Windows) + бесплатный набор торговых роботов.

«Сбербанк»: QUIK (Windows) + webQUIK (из браузера).

«Тинькофф»: собственный кросс-браузерный терминал. Интуитивно понятный. Периодически тормозит.

Мне удобней торговать с телефона, поэтому ноутбук для сделок использую редко.

Графики из мобильных приложений брокеров функционально ограничены. В них нет индикаторов (объема, RSI, MACD и так далее). Но мне индикаторы не всегда нужны, чтобы принять решение о покупке/продаже.

• «Альфа»: пожалуй, самый удобный график в виде японских свечей. Тут можно рисовать линии, уровни поддержки, а таймфрейм менять от минуты до месяца. Имеется зум пальцами.

• Сбербанк: у приложения нет горизонтальной ориентации на планшете, а графики ни о чем. Минимальный таймфрейм составляет 1 день.

• «Тинькофф»: график переключается из скользящих средних на японские свечи. Таймфрейм от пяти минут до месяца. Рисовать нельзя. Зума нет.

Для анализа графиков с гаджетов лучше установить приложение TradingView (iOS + Android), на компьютере использую сайт Investing.com – бесплатный аналог TradingView с общей базой данных и аналитикой на русском языке.

С учетом активов у брокеров неточности. Все используют метод First In, First Out. Смысл этого метода в том, что активы, купленные первыми, выбывают с учета тоже первыми.

«Альфа»: история сделок хранится в приложении за последние три дня. Потом надо открывать ноутбук и заходить в личный кабинет на сайте.

«Сбербанк»: та же картина.

«Тинькофф»: история сохраняется. Удобно, чтобы освежить память.

Но когда портфелей несколько, акции пересекаются, десять сделок в день, то на помощь приходят либо Гугл Таблицы, либо специализированные сервисы.

Для учета активов я использую Intelinvest.ru. Сервис поддерживает импорт сделок в формате Excel из кабинетов 17 брокеров.

Intelinvest считает прибыль с учетом комиссий, поддерживает актуальные курсы и является кросс-браузерным. Доступно приложение для смартфонов.

Портфели расшариваются — пример моего ИИС. Нажатие на три точки покажет все сделки с акцией.

Скорость ответа саппорта в приложениях «Альфы» и «Тинькофф» одинаковая, в пределах 20–40 минут. Однако переписка у «Альфы» через несколько дней стирается. У «Тинькофф» часто разговор начинается с виртуальным помощником, а если вопрос ему непонятен, то подключается живой оператор.

В «Сбербанке» отвечают намного дольше. Когда сотрудник поддержки не знает ответа на вопрос, то пишет «Обратитесь к клиентскому менеджеру» и дает общий телефон банка.

Вывод : «Альфа» и «Тинькофф» оперативно отвечают на вопросы. «Тинькофф» для скорости задействует ИИ.

С поддержкой общаться не так интересно, как с другими участниками рынка.

В «Альфе» все пользователи общаются в общем чате, а-ля 90-е. Винегрет еще тот.

В «Сбербанке» общаться с пользователями нельзя.

У «Тинькофф» запущена социальная сеть «Пульс». Идея, скорее всего, подсмотрена у «Неттрейдера» (сейчас «Фридом Финанс»), в 2014 там такая была.

Через «Пульс» можно подписываться на сделки других участников и обсуждать дела в раздельных комнатах по каждой акции. Когда плохо, вас поддержут, скажут доброе слово.

Внутри ведутся каналы с новостями, аналитикой и вообще народ рассказывает о трейдерских буднях. Эдакий народный Smart-Lab.ru с эмоциями, которые у некоторых зашкаливают.

Удобная статистика портфеля любого участника, которой не хватает в «Альфе» и «Сбербанке». Ниже мой профиль.

Вывод : В «Тинькофф» созданы условия для общения трейдеров между собой. Портфели публичны, но анонимны. Видимость для остальных переключается в настройках. Из «Пульса» часть новостей узнается быстрее, чем из профильных СМИ.

Факты, которые не вошли в другие разделы.

В «Альфе» торговля на валютной бирже ведется лотами по 1000 долларов или евро. Если лотов меньше 50, то взымается дополнительная комиссия 50 рублей. Курсы TODay и TOMorrow.

В «Тинькофф» покупается хоть $1.

В «Альфе» самая длинная рабочая сессия. Это удобно на смартфонах без Face ID и отпечатка пальцев, где надо постоянно вводить пароль. Android-версия более удобная, чем iOS.

В «Сбербанке» нельзя торговать с двух устройств одновременно. Про отсутствие горизонтальной ориентации писал выше.

У «Сбербанка» самое большое проскальзывание, когда сделка по рыночной цене.

«Альфа» высылает приглашения принять участие в собрании акционеров через Национальный расчетный депозитарий. Стоимость услуги 135 рублей. «Сбербанк» предлагает то же самое, но за 1500 рублей. «Тинькофф» письма не шлет, никуда не приглашает.

Все брокеры периодически подвисают, в приложение войти нельзя или портфель не загружается.

Приложение «Сбербанка» периодически завершает работу на стадии покупки.

В «Тинькофф» не хватает объема торгов, как у «Альфы».

На первую сделку в «Тинькофф» купите рублевую акцию. Я купил Apple, теперь обслуживание счета списывается с долларового счета.

Итак, что касается мобильных приложений:

• Как инвестор по российским бумагам (покупка на несколько лет вперед), выбираю «Сбербанк Инвестор». Инвестор не занимается спекуляциями, а периодически через равные промежутки времени покупает акции. В долгосрочной перспективе сэкономлю на брокерском обслуживании.
• Как инвестор по американским акциям, выбираю «Тинькофф Инвестиции». Когда «Альфа» разберется с удержанием 30% на дивиденды и ценой в рублях, тогда поговорим.
• Как краткосрочный спекулянт по российским акциям, отдаю голос «Альфа Директу».Меньшая комиссия за сделку, продолжительный срок хранения отложенных ордеров плюс моментальные уведомления не оставляют выбора.
• В качестве скальпера (сделки закрываются через несколько секунд-минут), я откажусь от мобильных приложений и буду использовать торговые терминалы на компьютере. Выбор опять в пользу «Альфа Директа» из-за низких комиссий. Кроме того, «Альфа» бесплатно предоставляет торговых роботов.
• Если я новичок на бирже, то лучший выбор — это «Тинькофф Инвестиции». Пусть комиссии и обслуживание счета выше, но зато сделано с любовью. Умеете включать микроволновку, тогда и тут разберетесь без труда.

Спасибо за прочтение!

Без этого никак: данный обзор не может рассматриваться или использоваться как индивидуальная инвестиционная рекомендация, приглашением делать покупки или продажи каких-либо ценных бумаг или иных инвестиций, а также становиться клиентами упомянутых в тексте компаний.

Не клиент БКС, хотя звонили пару раз.

Креме того, когда в обзоре появляется 4-й объект (сейчас 3), то формат переходит из текстового в табличный из-за особенностей мозга держать на мушке только три логических якоря.

Встроенный редактор VC.Ru не поддерживает таблицы, а ширина ограничена 600 пикселями.

Я пока не планирую заводить ещё один депозит к другому брокеру и хочу немного отдохнуть от спекуляций. Sell in May and go away — биржевая поговорка 😉

Чот мне кажется, что если тут изначально про БКС не написано, то это все просто длинная заказуха )

Точно нужно про написать про небанковских брокеров — БКС и так далее, те кто не работает под вывеской банка — про того же тинькова на виси полным полно "замечательных" историй!

Спасибо, полезно)
Не тот ли вы Артур Малосиев, у которого я снимал комнату в ГЗ в 2002-2003м гг? Д545 по моему?)

Мир тесен 😉 Привет

По 3 пункту в тиньке если хотите купить валюту по лимитной цене то она продается лотами. минимальный лот 1000$. Если по рыночной то можно купить хоть 1$. Вполне возможно, что поставив лимитную заявку по определенной цене просто не оказалось продавцов.

Тинькофф включает "технический сбой" в моменты резких скачков рынка, об этом писали даже на VC неоднократно, как после такого его можно рассматривать на что-то большее чем покупка акций раз в месяц.

Сбои есть у всех. Сбер лежал весь день 25 февраля, когда рынок падал.

На пике рынка тормозят многие брокеры из-за лимита сессий, видимо. Нашел лайфхак: логиниться за 10 минут до торгов.

И как народ до компьютеров с телефона (того, который с наборным диском) торговал.

Да, тут как раз инструменты для простых смертных. Не для торговли , а для инвестирования. Т.е. не для трейдеров приложения делаются.

А ты с дисковым телефон крича на телек торгуешь?

Я года 4 только с телефона, правда не торгую прям. для инвестора идеальный вариант

"Как инвестор по американским акциям, выбираю Тинькофф Инвестиции" — лучше это делать через зарубежного брокера, вот тут https://vc.ru/claim/126968-tinkoff-investicii-ne-pereveli-akcii-ssha-k-zarubezhnomu-brokeru подробно писал почему

Interactive Brokers? Там надо заходить с крупной суммой, иначе нет смысла.

Выдержки из статьи по ссылке:

Если ваш портфель меньше 2000 $ — абсолютно точно не стоит открывать счет. Содержание счета будет ежегодно съедать больше 10% портфеля.

Если портфель меньше 10 000 $ — стоит несколько раз подумать и все взвесить. Даже с портфелем 10 000 $ содержание счета будет забирать 120 $ в год, то есть 1,2%. Если прибавить к этому плату за перевод денег — она зависит от банка, — то, возможно, Санкт-Петербургская биржа окажется выгоднее.

Это определённо лучшая статья про инвестиции, финансы и трейдинг которую я читал. Спасибо����������

Не уверен, что лучшая. Но долгая по написанию точно.

В статье старался избегать построения торговой стратегии и быть максимально объективным. Рад, если статья зашла и будет полезной.

Имхо, дешевле ВТБ (содержание и комиссии) ничего нет, приложение не самое лучшее, но видно что развивается. Проблем с техподдержкой не было, обращался уже пару раз.

Посмотрел на сайте. Комиссии сравнимы с Альфой.

А дальше заставляют покупать акции ВТБ. Стоимость депозитария:

Зависит от наличия акций банка ВТБ в депозитарии:
150 ₽/мес. — 0 шт.
105 ₽/мес. — до 1,5 млн. шт.
60 ₽/мес. — от 1,5 млн. до 45 млн. шт.
30 ₽/мес. — от 45 млн. шт.

У меня 1.3 млн акций ВТБ. Вот сколько они стоят после падения — скрин. Другими словами, меня просят заморозить средства и платить 105 руб/мес?

Самый дешёвый — Промсвязьбанк.

Их мобильное приложение ВТБ было признано лучшим для дивного инвестирования

Максимальный продакт плейсмент тинькова, нет, спасибо.

Уф, хоть кто-то сделал правильный выбор. На бирже 95% трейдеров сливают свой депозит в первый год.
Дофамин можно получать, например, в World of Tanks — так безопаснее, честно 😉

Еще + Альфы над Тиньком, что у Альфы есть ФОРТС, а Тинек не горит желанием его подключать

И слава богу. Фьючерсы и опционы для опытных инвесторов.

Опять подвезли мамкиных трейдеров с депо в семь пачек доширака.

Отличная статья! Как программисту, хотелось бы ещё увидеть сравнение/доступность API

у тинькофф есть api и поддержка.
у альфы нет, но есть quik в котором есть api 😉
у сбера не подскажу

"В каждой сделке нельзя рисковать более чем 2% торгового счета"
Когда проснулся 10 марта и открыл терминал с утра :0)

Хорошая была неделя тогда. Застрял в некоторых акциях надолго, чувствую. Но и возможностей появилось больше — этого дня ждали 11 лет. Дисконт сумасшедший.

Тинькофф настолько крут что ща уже во дворе пацики обсуждают свои портфели в тиньке) но хочу предупредить , следите за корректностью расчетов . В моём случае комиссию за сделку вместо 60 рублей , сняли 60 баксов. Обращение в поддержку и все вернули. Их приложуха как айфон, крутая, но возможно они там немного подмухлевывают с *производительностью*.

Сбер постоянно присылает отчеты в пдф на почту, в том числе подробно о каждой сделке, включая комиссию биржи и свою.

Аплодирую стоя! Отличная работа проделана. Впрочем, не стоит идеализировать Тиньку: от идеала они так же далеки, как от Сбера (но в другую сторону). Причем и по удобству, и по наполнению информацией о бумагах, и по поддержке, чего уж там.

У сбера брокерское приложение годится только чтобы посмотреть на свои бумаги.

Не понял с абонентской платой в Альфе — 0.06% от всего капитала в день? Это 20% в год? О_о
Не похоже на правду

Короче дело было так. В Альфе я стал регистрироваться и бросил это дело, потому что ничего не понимал в тарифах. Спустя 3 дня позвонили и спросили, чего анкета брошена? А потом прислали на почту такое письмо, где на пальцах объяснили:

******
Вы откроете брокерский счет по тарифному плану "Первый шаг", брокерская комиссия 0,3% от суммы сделки.
1) Пример по акциям: вы заводите 10 000 руб, покупаете акции на всю сумму на Московской Бирже:
брокерская комиссия по тарифному плану "Первый шаг" = 10 000 * 0,3% = 30 руб. за сделку по покупке.
Комиссия депозитария за хранение ценных бумаг по данному тарифу отсутствует.

Вы можете в Личном кабинете бесплатно сменить на тариф Оптимальный 0,04% от объема сделки, тогда 4 руб за сделку.
комиссия депозитария за хранение бумаг = (10 000 * 0,06% годовых) / 365 = 0,01 руб. ежедневно будет начисляться, если цена бумаг не меняется.
То есть за 1 месяц Вы платите примерно 49 копеек за хранение, за один год хранения всего 6 рублей.
Депозитарная комиссия будет зависеть от среднемесячной рыночной стоимости и списываться один раз в конце месяца.

2) В Альфа Директ покупка/продажа валюты происходит лотами, где 1 лот = 1000 долл/евро/фунтов
Пример по комиссиям по тарифу "Первый шаг": необходимо конвертировать рубли на доллары
1) Заводим 69 000 рублей на МБ ВР рублевый
2) Покупаем 1 000 USD по курсу 65,40 руб. на рынке ВР (TOD)
3) После покупки уплачивается брокерская комиссия по тарифу "Первый шаг" 0,3% от суммы сделки 196,20 руб.

Пример по комиссиям по тарифу "Оптимальный": необходимо конвертировать рубли на доллары
1) Заводим 69 000 рублей на МБ ВР рублевый
2) Покупаем 1 000 USD по курсу 65,40 руб. на рынке ВР (TOD)
1) После покупки уплачивается брокерская комиссия по тарифу "Оптимальный" 0,051% от суммы сделки 33,35 руб, и 0,1% от суммы поставки

65,40 руб + биржевая комиссия 50 рублей за сделку менее 50 лотов.
2) Итого комиссия: 123,75 руб.

Какой брокер лучше: сравнение условий и тарифов Сбербанка и Тинькофф

В статье мы разберемся, какой брокер лучше из двух самых популярных на рынке – “СберИнвестиции” и “Тинькофф Инвестиции”. Сравнивать брокеров мы будем по шести критериям: открытие счета, пополнение и снятие денег, доступ к ценным бумагам, комиссия и тарифы, мобильное приложение и первичные размещения.

1. Удобство и скорость открытия счета

И в “Тинькофф Инвестициях”, и в “СберИнвестиции” можно открыть брокерский счёт и ИИС (подробнее об ИИС – в нашей статье). При этом в Сбербанке откроют счет удаленно или в офисе. А в Тинькофф — только удаленно. Ниже немного подробнее об открытии счета.

В Тинькофф

Вы можете оставить заявку об открытии счет на сайте. Ее проверяют до 1 часа в рабочее время. Если у вас уже есть карта Тинькофф, то все оформление происходит дистанционно. Если карты нет, то в течение 2 дней вам привезут ее вместе с договором – оформление карты обязательно при открытии брокерского счета. Счет можно открыть в рублях, долларах или евро. Он будет активным сразу после подписания договора.

В Сбербанке

Если вы клиент Сбербанка, то вам можно не идти в офис, а открыть брокерский счет онлайн:

• через мобильное приложение Сбер Онлайн в разделе «Инвестиции и пенсии»,
• через приложение Сбер Инвестор,
• на сайте Сбера.

Счет вам откроют в течение 1 рабочего дня. Он активен сразу после открытия.

2. Пополнение и снятие денег

В Тинькофф

Вы можете пополнять счет с любой банковской карты. При этом с дебетовой карты Тинькофф у вас не будет лимитов по сумме и комиссий. А при использовании карт других банков, вы сможете вносить без комиссии до 150 000 рублей за одну операцию и до 2 миллионов рублей в месяц. Деньги зачисляются мгновенно. Снять деньги можно в одной из трех валют – рублях, долларах и евро – но лишь на дебетовую карту Тинькофф.

В Сбербанке

С карты Сбера вы сможете положить деньги на счет любым способом – через приложение, интернет-банкинг или кассу в офисе банка. А если вы хотите пополнить счет с карты другого банка, нужно обязательно идти в офис.

Деньги зачисляются в течение 5 минут, но при условии, что это рабочие часы банка. В остальных случаях деньги поступят на счет в первый же рабочий день в течение 5 минут. Вывести деньги можно на карту Сбера в рублях, долларах или евро – так же, как и в Тинькофф. Средства на карту поступят в течение дня или максимум двух дней.

3. Доступные инвестиционные инструменты

Основные биржи, с которыми работают российские брокеры, — Московская и Санкт-Петербургская биржа (СПБ биржа). На Мосбирже – в основном ценные бумаги российских компаний. Зарубежных не так много (около 400), но список все время растет. На СПБ бирже, наоборот, торгуются в основном бумаги иностранных компаний.

В Тинькофф

Тинькофф работает с обеими биржами – и Московской, и СПБ. Это существенное преимущество брокера. Также через “Тинькофф Инвестиции” можно покупать валюту (от 1 доллара или 1 евро) и работать с фьючерсами и опционами. Квалифицированным инвесторам можно участвовать в иностранных IPO, но при этом минимальная сумма вложений – 10 тысяч долларов.

В Сбербанке

Сбербанк работает только с Мосбиржей, поэтому выбор иностранных акций для инвестора здесь невелик. Операции с валютой можно проводить от 1000 долларов. Участвовать в IPO через “СберИнвестиции” невозможно, но при этом доступны операции на внебиржевом рынке (OTC) — покупка еврооблигаций и акций зарубежных компаний. Также через Сбер можно работать с опционами и фьючерсами.

4. Комиссия и тарифы

Комиссии брокеров зависят от тарифа, который, в свою очередь, зависит от оборота и количества сделок. Также есть депозитарные комиссии — ежемесячная плата за хранение ценных бумаг. Но это, как правило, небольшая сумма до 200 рублей в месяц. Ниже мы разберемся с тарифами двух брокеров.

В Тинькофф

В Тинькофф размер комиссии за сделку – 0,3% на тарифе «Инвестор» (это базовый тариф – для тех, кто инвестирует до 1,4 млн рублей в год). 0,05% – на тарифе «Трейдер» (для инвестирующих более 1,4 млн рублей в год). И 0,025% – на тарифе «Премиум» (если вы очень крупный инвестор и вкладываете в инвестиции порядка 1 млн в день).

На всех тарифах пополнение и вывод денег — без комиссии, а депозитарное обслуживание бесплатно.

В Сбербанке

У Сбербанка на тарифе «Самостоятельный» при объеме сделок до 1 млн комиссия равна 0,06 процента. Для сделок в пределах от 1 млн до 50 млн — 0, 035%. Более 50 млн в день – 0,018%.

На тарифе «Инвестиционный» комиссия одна — 0,3%.

А на валютном рынке комиссия единая для обоих тарифов – 0,2%. Депозитарное обслуживание так же, как и в Тинькофф, бесплатно.

5. Удобство мобильного приложения

Управлять своим портфелем можно через сайт. Но часто инвесторам удобнее пользоваться мобильным приложением. У обоих брокеров такой функционал есть. Интерфейс простой и понятный в обоих приложениях, но у Тинькофф он продуман тщательнее и выглядит современнее.

С помощью приложений можно совершать все операции: класть и снимать деньги со счета, выбирать, покупать и продавать бумаги.

В Тинькофф

• “Что купить” — подборка инвестиционных инструментов.
• “Календарь инвестора” — позволяет отслеживать события в экономике, которые могут повлиять на стоимость акций.
• “Прогнозы” — аналитики банка рассматривают ситуацию и предлагают список бумаг, которые потенциально могут принести доход.
• “Пульс” — социальная сеть, где можно почитать новости об экономике и пообщаться с другими инвесторами.

Также в приложении Тинькофф можно посмотреть аналитику по своим активам.

В Сбербанке

В приложении “Сбербанк Инвестор” можно узнать рекомендации аналитиков – и выбрать, куда инвестировать. Здесь можно настроить получение дивидендов и купонов как на брокерский счёт, так и на карту.

6. Возможность участия в первичных размещениях

У каждого из этих брокеров есть свои плюсы:

В “Тинькофф инвестициях” облигации проходят отбор и доступны чаще всего только на вторичном рынке. Зато иногда появляется возможность поймать акции какой-нибудь компании при выходе на IPO.

А в “Сбербанк Инвестор” вы получаете возможность работать с Quik. Часто это позволяет участвовать в первичных размещениях облигаций.

Выводы

Сложно сказать, какой брокер лучше. Безусловно, они оба лидеры рынка. У них больше всего зарегистрированных клиентов, хорошая репутация и достаточная надежность. Поэтому выбор брокера, скорее, зависит от критериев, которые важны лично вам. Если вы цените скорость совершения операций и удобное современное приложение, то вам чуть больше подойдет Тинькофф. Если у вас в приоритете невысокая комиссия, то здесь выигрывает Сбербанк. При этом в Сбербанке нет доступа к Санкт-Петербургской бирже, а в Тинькофф нет возможности участия в первичных размещениях бумаг.