Простой вексель сбербанка что это
Перейти к содержимому

Простой вексель сбербанка что это

  • автор:

Операции с ценными бумагами

В августе 2000 года введены в обращение Сберегательные сертификаты Сбербанка России образца 1999 года.

Среднерусским банком Сбербанка России осуществляется свободная продажа и оплата сертификатов в любом учреждении банка:

  • Выдача сертификатов физическим лицам —резидентам и нерезидентам Российской Федерации.
  • Продажа сертификата путем внесения наличных денег либо за счет средств, хранящихся во вкладе.

Дополнительные преимущества:

  • Прием в залог при выдаче ссуды владельцу сберегательного сертификата.
  • Прием сберегательного сертификата на ответственное хранение учреждениями банка.

Действующие процентные ставки по сберегательным сертификатам Сбербанка России образца 1999 года (c 16.08.2010 г):

Номинал, руб.

Срок

91- 180 дней

181 — 365 дней

366 — 730 дней

731 — 1094 дней

1095 дней

50 000 — 100 000

100 000 — 1 000 000

1 000 000 — 3 000 000

3 000 000 и выше

Банк не может в одностороннем порядке изменять (уменьшать или увеличивать) ставку процентов, установленную при выдаче сберегательного сертификата.

Депозитные сертификаты Сбербанка России

Информация представлена только вниманию индивидуальных предпринимателей.

  • Свободная продажа и оплата сертификатов любым учреждением Сбербанка России.
  • Безналичная продажа и оплата сертификата.
  • Передача депозитного сертификата (цессия).
  • Неограниченная максимальная сумма депозита, оформленная депозитным сертификатом Сбербанка России.
  • Досрочная оплата депозитного сертификата.
  • Выплата по первому требованию вкладчика при предъявлении сертификата к оплате после даты востребования депозита.
  • Выдача дубликата сертификата в случае утери.
  • Учреждения Сбербанка России выдают клиентам, обращающимся в учреждения Банка за подтверждением факта выдачи депозитного сертификата, письменное подтверждение — справку по установленной форме.
  • Прием в залог при выдаче ссуды владельцу.

Векселя Сбербанка России

Осуществление операций по оплате векселей в любом учреждении Среднерусского банка Сбербанка России, независимо от места его выдачи.

Выдача различных видов простых векселей:

  • процентный вексель с номиналом в рублях;
  • дисконтный вексель с номиналом в рублях;
  • процентный вексель с номиналом в иностранной валюте;
  • дисконтный вексель с номиналом в иностранной валюте.

Получение доходов по векселям:

  • Доходы векселедержателя по процентному векселю формируются за счет процентов, начисляемых на вексельную сумму (номинал).
  • Доходы векселедержателя по дисконтному векселю формируются за счет дисконта — разницы между вексельной суммой (номиналом) и ценой реализации векселя.
  • Доход уплачивается Векселедержателю вместе с вексельной суммой на момент возврата.

Передача векселя (индоссамент):

  • Право требования по векселю может быть передано новому держателю посредством оформления на оборотной стороне бланка векселя передаточной надписи (индоссамента).
  • Вексель может быть неоднократно передан по индоссаменту — юридическому (включая филиал) или физическому лицу, в том числе предпринимателю без образования юридического лица.
  • Векселя принимаются к досрочной оплате, до наступления даты платежа по векселю.

Дополнительные услуги:

  • ВексельСбербанка России может быть предъявлен к эквивалентному обмену на несколько векселей Сбербанка России меньшего номинала.
  • Несколько векселей Сбербанка России могут быть предъявлены к эквивалентному обмену на один вексель Сбербанка России большего номинала.
  • Учреждения Сбербанка России выдают клиентам-векселедержателям, обращающимся в учреждения Банка за подтверждением факта выдачи векселя, письменное подтверждение — Справку по установленной форме.
  • Выдача письменного подтверждения о дате оплаты векселя Сбербанка России.
  • Прием в залог при выдаче ссуды владельцу.
  • Прием на ответственное хранение от физических лиц.
  • Проведение депозитарных операций с простыми векселями Сбербанка России, принадлежащими юридическим и физическим лицам.

Виды векселей

Предприниматели без образования юридического лица

Физические лица

мин

мин

Номиналы рублевых векселей, тыс. руб.

Номиналы векселей, номинированных в долларах США, тыс. долларов США

Номиналы векселей, номинированных в Евро, тыс.

Рублёвый вексель — универсальный расчётный документ!

Выдается и оплачивается в любом регионе Российской Федерации всеми отделениями СБ РФ.

  • Может служить для получения дохода, выплачиваемого Банком при наступлении срока платежа по векселю.
  • Может служить для передачи Сбербанку России и его филиалам, а также коммерческим банкам, в качестве высоколиквидного средства обеспечения получаемого кредита.
  • Векселя Сбербанка России выписываются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделки и отпечатанных на МПФ ГОЗНАК

Виды векселей:

  • простой процентный вексель с номиналом в рублях;
  • простой дисконтный вексель с номиналом в рублях.

Реализация векселей:

  • физическим лицам — резидентам и нерезидентам Российской Федерации;
  • индивидуальным предпринимателям.

Установлены минимальные и максимальные размеры вексельных сумм (номиналов), выдаваемых филиалами Банка векселей:

Минимальный номинал

Максимальный номинал

5 000 000 рублей

Доходы по векселю:

  • процентному формируются за счет процентов, начисляемых на вексельную сумму (номинал);
  • дисконтному формируются за счет дисконта — разницы между вексельной суммой (номиналом) и ценой реализации векселя.

Размер применяемой процентной ставки зависит от суммы, перечисляемой клиентом, и срока размещения денежных средств. Право требования по векселю может быть неоднократно переуступлено посредством оформления на оборотной стороне векселя передаточной надписи (индоссамента) юридическому или физическому лицу, в том числе предпринимателю без образования юридического лица.

Банк принимает собственные векселя к досрочной оплате (данная операция оформляется заключением Соглашения о досрочной оплате векселей (rtf, 280 Кб)). Физическим лицам досрочная оплата векселей производится с применением дисконтных множителей (при условии, что вексель уже находится в обращении не менее 30 календарных дней). Операции по выдаче и приему к оплате векселей осуществляются с составлением Акта приема-передачи ценных бумаг

Простой валютный вексель

Выдается и оплачивается в любом регионе Российской Федерации всеми уполномоченными отделениями СБ РФ.

  • Может служить для получения дохода, выплачиваемого Банком при наступлении срока платежа по векселю.
  • Может служить для передачи Сбербанку России и его филиалам, а также коммерческим банкам, в качестве высоколиквидного средства обеспечения получаемого кредита.
  • Векселя Сбербанка России выписываются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделки и отпечатанных на МПФ ГОЗНАК.

Виды векселей:

  • простой процентный вексель с номиналом в иностранной валюте;
  • простой дисконтный вексель с номиналом в иностранной валюте.

Реализация векселей — осуществляется на основании заключаемых Договоров:

  • физическим лицам — резидентам и нерезидентам Российской Федерации;
  • индивидуальным предпринимателям.

Покупка валютного векселя совершается за иностранную валюту (доллары США либо ЕВРО)

Наличные валютные средства в уплату за вексель не принимаются

Установлены минимальные и максимальные размеры вексельных сумм (номиналов), выдаваемых филиалами Банка векселей:

Минимальный номинал

Максимальный номинал

500 долларов США 500 ЕВРО

100 000 долларов США 100 000 ЕВРО

Доходы по векселю:

  • процентному формируются за счет процентов, начисляемых на вексельную сумму (номинал);
  • дисконтному формируются за счет дисконта — разницы между вексельной суммой (номиналом) и ценой реализации векселя.

Размер применяемой процентной ставки зависит от суммы, перечисляемой клиентом, и срока размещения денежных средств.

Право требования по векселю может быть неоднократно переуступлено посредством оформления на оборотной стороне векселя передаточной надписи (индоссамента) юридическому или физическому лицу, в том числе предпринимателю без образования юридического лица.

Векселя, не содержащие оговорки эффективного платежа в иностранной валюте, могут выдаваться и передаваться между резидентами без ограничений.

Банк принимает собственные векселя к досрочной оплате (данная операция оформляется заключением Соглашения о досрочной оплате векселей (285 Кб)). Физическим лицам досрочная оплата векселей производится с применением дисконтных множителей (при условии, что вексель уже находится в обращении не менее 30 календарных дней). Операции по выдаче и приему к оплате векселей осуществляются с составлением Акта приема-передачи ценных бумаг

Простой конвертируемый вексель Сбербанка России

Выдается и оплачивается в любом регионе Российской Федерации всеми уполномоченными отделениями Сбербанка России.

  • Может служить для получения дохода, выплачиваемого Банком при наступлении срока платежа по векселю.
  • Страхует векселедержателя от резкого падения курса рубля к доллару США (номинал векселя в долларах США).
  • Внесение денежных средств на покупку векселя и оплата векселя осуществляется в валюте Российской Федерации.
  • Может служить средством расчета за товары, услуги и пр.
  • Может служить для передачи Сбербанку России и его филиалам, а также коммерческим банкам, в качестве высоколиквидного средства обеспечения получаемого кредита.

Виды векселей:

  • простой процентный вексель с номиналом в долларах США;
  • простой дисконтный вексель с номиналом в долларах США.

Реализация векселей:

производится на основании заключаемых Договоров (279 Кб):

  • физическим лицам – гражданам Российской Федерации;
  • нерезидентам.

Установлены минимальные и максимальные размеры вексельных сумм (номиналов), выдаваемых в филиалами Банка векселей:

Минимальный номинал

Максимальный номинал

500 долларов США

100 000 долларов США

Доходы по векселю:

  • процентному формируются за счет процентов, начисляемых на вексельную сумму (номинал), и роста курса доллара США;
  • дисконтному формируются за счет дисконта — разницы между вексельной суммой (номиналом) и ценой реализации векселя, а также роста курса доллара США.

Размер применяемой процентной ставки зависит от суммы, перечисляемой клиентом, и срока размещения денежных средств.

Право требования по векселю может быть неоднократно переуступлено посредством оформления на оборотной стороне векселя передаточной надписи (индоссамента) юридическому или физическому лицу, в том числе предпринимателю без образования юридического лица.

Банк принимает собственные векселя к досрочной оплате (данная операция оформляется заключением Соглашения о досрочной оплате векселей (285 Кб)). Физическим лицам досрочная оплата векселей производится с применением дисконтных множителей (при условии, что вексель уже находится в обращении не менее 30 календарных дней). Операции по выдаче и приему к оплате векселей осуществляются с составлением Акта приема-передачи ценных бумаг

Дополнительные услуги
  • Лотерейные билеты
  • Паевые инвестиционные фонды

Куда обращаться

Дополнительную информацию по операциям с ценными бумагами Вы можете получить, позвонив в ближайшее подразделение банка.

Что такое вексель и как им пользоваться

Вексель — первый известный вид ценной бумаги в истории

Вексель (от нем. Wechsel — «обмен, мена») — это документарная ценная бумага , в которой в письменном виде закреплено обещание одной стороны выплатить другой стороне определенную сумму денег либо по требованию последней, либо в указанную дату. Основная экономическая функция векселя — кредитная. С помощью векселя оформляются различные кредитные обязательства: оплата товара или услуги, возврат полученного кредита, предоставление кредита, обеспечение ссуды и т. д. Особое значение вексель в части этой функции имеет для покупателя, так как он дает ему возможность получить кредит от продавца без посредничества банков и других финансовых институтов.

Вексель обычно используется в бизнесе как средство краткосрочного финансирования. Например, компания продала товары, но еще не получила плату за них, соответственно, у нее нет наличных денег, чтобы расплатиться со своими кредиторами. В этом случае компания может выпустить вексель, по которому кредиторы компании смогут получить деньги после того, как с ней расплатятся должники. В вексельной схеме может принять участие и банк: в обмен на вексель компания получает наличные у банка и расплачивается со своими кредиторами, а перед банком гасит задолженность позже, когда получает средства от покупателей, первоначально взявших товар без оплаты.

Вексель может выписать и физическое лицо другому физическому лицу, но, как правило, они не пользуются этим правом ввиду сложности оформления документа по всем требованиям закона. Чаще всего население участвует в обращении векселей в качестве их покупателя у банков для сохранения и приумножения денежных средств — по таким бумагам предусмотрена выплата процентов.

Векселя занимают промежуточное место между неформальностью долговой расписки и юридической строгостью кредитного договора. Обычно вексель хранится у стороны, которой должны деньги, и возвращается эмитенту после оплаты.

Рукописное обменное письмо, Италия, 1431 год. Переводной вексель был создан для того, чтобы избежать опасностей, связанных с перевозкой денег в монетах

Словарь «РБК Инвестиций»: Ценная бумага

Вексель — первая форма ценной бумаги. Исторические данные свидетельствуют о появлении прототипов векселя во времена древнего Вавилона. Развитие торговли вызывало потребность как в безопасном переводе средств из одного места, так и в коммерческих кредитах. В эпоху средневекового феодализма в XII–XIV веках стали формироваться элементы вексельного обращения в том понимании, которое дошло до современности. В то время валюты не были свободно конвертируемыми — государства обладали «правом чеканки», которое запрещало обращение иностранных монет внутри одной страны и вывоз собственных в другие. Переселенцы и торговцы для перевода денег из одной местности в другую стали использовать «обменные письма». Они выдавались в одной стране в обмен на наличные деньги, а в другой вновь обменивались на наличные через менял, которые имели своих представителей, партнеров и контрагентов в различных государствах. Со временем векселя стали общепринятым платежным средством за поставленный товар.

В 1848 году прусским правительство приняло Общегерманский вексельный устав, который был взят за основу вексельного законодательства в нескольких европейских государствах. В 1930 году в Женеве была принята конвенция «О единообразном законе о переводном и простом векселе», унифицировавшая основные нормы международного вексельного права, которые действуют и по сей день.

Вексель от Императорского банка Индии, Рангун, Бирма, 1926 год

В России векселя регулируются в соответствии с международными нормами, что отражено в Федеральном законе от 11 марта 1997 года № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе».

Статус векселя как одного из основных экономических видов российских ценных бумаг, а также правовые последствия утраты векселя и порядок восстановления прав по утраченному векселю закреплены в Гражданском кодексе Российской Федерации. Операции с векселями для целей налогообложения рассматриваются как операции с ценными бумагами со всеми вытекающими из этого последствиями.

Вексель — единственный вид ценной бумаги, обязательства по которой, согласно российскому законодательству, могут нести не только юридические лица, но и обычные граждане (физические лица).

Виды векселей

Право на вексель, то есть на получение указанной в нем суммы денег, имеет векселедержатель.

Вексель относится к долговым ценным бумагам: товарный вексель — представитель капитала в товарной форме, финансовый вексель — в денежной форме.

Виды векселей по эмитенту:

  • казначейские — правом выпуска обладают Центральный банк России и Минфин;
  • муниципальные — правом выпуска обладают местные органы власти и управления при согласовании с правительством;
  • частные — правом выпуска обладают юридические и физические лица.

Виды векселей по экономической сущности:

  • коммерческие — вексель используется для отсрочки платежа по товарной сделке или в качестве коммерческого кредита;
  • финансовые — вексель выступает гарантом возврата полученной ссуды. Дисконтный финансовый вексель — номинал возвращается при гашении, доход не выплачивается. Процентный финансовый вексель — номинал возвращается при гашении, доход выплачивается только при гашении;
  • банковские — вексель используется банками для привлечения свободных денежных средств с выплатой определенного вознаграждения;
  • фиктивные — в основе нет ни движения товара, ни движения денег. К фиктивным векселям относят: бронзовый, дружеский, встречный. Бронзовый — вексель, не имеющий реального обеспечения, плательщиком по нему является либо вымышленное лицо, либо заведомо неплатежеспособное. Дружеский — вексель, который выдает одно платежеспособное лицо другому неплатежеспособному как средство платежа или изыскания денежных средств путем учета векселя в банке. Встречный вексель — два лица выставляют векселя друг другу, после чего учитывают их в разных банках. При наступлении срока платежа они вновь обмениваются векселями и учитывают их в других банках.

Виды векселей по плательщику:

  • простые (соло) — тот, кто выдал вексель (векселедатель), тот по нему и платит (плательщик). Обязательства векселедателя (должника) ничем не обусловлены, то есть он не может отказаться по нему уплатить определенную сумму денег в установленный срок и в конкретном месте векселедержателю или по его приказу;
  • переводные (тратта) — векселедатель и плательщик — разные лица. Необходимо согласие плательщика быть плательщиком — главным должником по векселю. Плательщик — должник векселедателя, векселедатель — должник первого векселедержателя. Переводной вексель (тратта) содержит письменный приказ векселедателя (трассанта), адресованный плательщику (трассату), об уплате указанной в векселе суммы денег третьему лицу — держателю векселя (ремитенту). Трассат становится должником по векселю только после того, как акцептирует вексель, то есть согласится на его оплату, поставив на нем свою подпись (акцептованный вексель).

Простой вексель, Италия, 1995 год

Виды векселей по сроку платежа:

  • определенно срочные — установлена конкретная дата оплаты;
  • неопределенно срочные — день платежа заранее не определен и зависит в основном от векселедержателя.

Виды векселей по наличию залога:

  • обеспеченные — вексель гарантирован залогом, который остается в распоряжении кредитора до полной оплаты долга;
  • необеспеченные — вексель не гарантирован залогом.

Виды векселей по возможности передачи другому лицу:

  • индоссируемые — по индоссаменту могут передаваться другому лицу, свободно обращаются;
  • неиндоссируемые — именные, передача другому лицу невозможна, делается оговорка «не приказу».

Виды векселей по месту платежа:

  • домицилированные — место платежа не совпадает с местонахождением плательщика, первого держателя или с местом выдачи векселя. Указано в векселе дополнительно;
  • недомицилированные — местом платежа является место нахождения трассата (переводной вексель), векселедателя (простой вексель), ремитента (первого получателя) или место выдачи векселя.

В настоящее время в России наибольшей популярностью среди бизнеса и банковских учреждений пользуются простые векселя (соло).

Фото:uforms.ru для РБК Quote

Кто может выдать вексель

Вексель может выдать как юридическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, так и физическое лицо, достигшее возраста 18 лет.

Что такое погашение векселя

Простой вексель, США, 1840 год  

Погашение векселя — это платеж по нему в установленный срок.

Процедура платежа по векселю строго стандартизирована:

  • вексель предъявляется к оплате в месте нахождения плательщика, если в векселе не указано иное место;
  • плательщик должен осуществить платеж немедленно по предъявлении векселя, если предъявление последнего своевременно. Отсрочка платежа по векселю допускается только в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы;
  • при исчислении срока погашения векселя не учитывается день, в который он выписан. В случае когда день погашения приходится на нерабочий день, вексель погашается в ближайший рабочий день;
  • предъявление векселя к оплате до срока его погашения не обязывает должника платить по нему, равно как и не может быть удовлетворено требование должника к векселедержателю принять платеж до срока погашения векселя;
  • должник может оплатить в день погашения векселя только часть суммы, а векселедержатель не имеет права не принять платеж. В подобных случаях на лицевой стороне векселя делается отметка о погашении части вексельной суммы. Векселедержатель имеет право опротестовать неоплаченную сумму и предъявить иск к любому из всех обязанных по векселю лиц в размере неоплаченной суммы. На практике возникают такие обстоятельства, когда необходимо продлить срок платежа. В этом случае на лицевой стороне векселя делается запись «срок платежа продлен до. » и ставятся подписи всех обязанных по векселю лиц.

Бланк-образец простого векселя Сбербанка, 2022 год

Вексель может быть не принят к платежу или к акцепту на следующих основаниях:

  • по указанному адресу невозможно отыскать плательщика;
  • смерть плательщика;
  • несостоятельность плательщика;
  • в векселе указано «не акцептован» или «не принят»;
  • запись об акцепте зачеркнута.

Что такое протест векселя

Фото:Shutterstock

Протест векселя — это письменно оформленный нотариусом акт протеста, в котором прописаны факты отказа плательщика от акцепта или оплаты векселя (протест в неакцепте или неплатеже), отказ акцептанта проставить дату акцепта (протест в недатировании акцепта), отказ депозитария векселя от его выдачи собственнику (протест о невручении).

Векселедержатель или его уполномоченное лицо должны предъявить неоплаченный вексель в нотариальную контору по месту нахождения плательщика или признанного им согласно условиям векселя. При невозможности установить место нахождения должника протест векселя совершается без предъявления требования о платеже или акцепте.

Если должник в досудебном порядке удовлетворит требования нотариуса, вексель возвращается взыскателю без совершения протеста. При этом на векселе проставляется отметка о получении платежа.

Если на этапе совершения протеста векселя должник отказывается удовлетворить требования кредитора, то последний имеет право обратиться в суд. При этом векселедержатель вправе требовать с должников лиц не только сумму долга по векселю, но и понесенные издержки на услуги нотариуса и судебный процесс.

В случае истечения сроков, установленных для совершения протеста в неакцепте или неплатеже, векселедержатель теряет свои права против индоссантов, векселедателя и других обязанных лиц, за исключением акцептанта.

При своевременном совершении протеста векселедержатель имеет право взыскания причитающейся ему суммы в судебном порядке в течение определенного срока, называемого вексельной давностью.

В случае если векселедержатель надлежащим образом не опротестует вексель, он потеряет право требования долга по вексельному праву, которое подразумевает безусловное обязательство должника совершить платеж независимо от наличия нарушений условий основной сделки. Тем не менее у векселедержателя, не оформившего акт протеста, остается право обратиться в арбитражный суд с исковым заявлением против должника, но решение суда будет приниматься, исходя из условий основной сделки, а не вексельного права.

У должника есть право в судебном порядке оспорить протест векселя.

Риски векселя

Основной риск при приобретении векселя — это неплатежеспособность векселедателя, то есть отсутствие выплаты по нему в срок и полном объеме. Важно также помнить, что средства физического лица, направленные на приобретение векселя, не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

В вексельном обращении Росфинмониторинг и Банк России также усматривают риск использования этого вида ценных бумаг в схемах по отмыванию преступных доходов. В сентябре 2019 года Банк России рекомендовал кредитным организациям воздержаться от выдачи векселей при наличии подозрений, что вексель может быть использован в схемах, конечной целью которых является обналичивание денежных средств либо незаконный вывод денежных средств за рубеж.

«В настоящее время отмечается общее снижение использования векселей в теневых схемах, в том числе связанные с выводом денежных средств за рубеж, — сообщили «РБК Инвестициям» в пресс-службе Росфинмониторинга. — Полагаем, что на снижение существенным образом повлияла концентрация внимания кредитных организаций на операциях с векселями в связи с выпуском Банком России методических рекомендаций от 16.09.2019 № 26-МР «О повышении внимания кредитных организаций к операциям с векселями». Росфинмониторингом фиксируются неоднократные отказы банков в проведении операций с векселями на значительные суммы в связи с наличием подозрений в том, что целью их совершения является легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем».

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Вексель

Вексель — это ценная бумага, которая подтверждает право кредитора потребовать с должника указанную сумму в зафиксированный срок. Ее может выпустить компания, ИП или физлицо. Чаще всего это делают банки и коммерческие предприятия.

По сути, вексель — это договор займа. Представим, что ИП продал стеклянные перегородки, но заказчик с ним еще не расплатился. Значит, у ИП пока нет денег заплатить своему поставщику стекла. Тогда он может выпустить вексель, где пропишет обязательства выплатить долг после получения денег. ИП в этом случае будет векселедателем, а его поставщик — векселедержателем.

Владелец векселя — в нашем случае поставщик стекла — может передать его третьему лицу без ограничений. Тогда платить долг ИП будет уже другой компании. Но если он этого не сделает, деньги новому владельцу векселя должен будет выплатить прежний держатель.

Вексель, как и долговая расписка, подтверждает, что должник обязан вернуть заем. Но он не привязан к конкретной сделке, а просто подтверждает, что одна сторона согласна заплатить какую-то сумму другой в оговоренные сроки. Вексель свободно можно продать, вложить в уставный капитал или обменять до того, как векселедатель выплатит долг.

Где применяют векселя

Вексель можно использовать в разных ситуациях — от заключения сделок по продаже квартиры до выплаты зарплат. Например:

  1. При кредитовании бизнеса или физических лиц. Займы могут выдавать с процентами или без, а сам долг продать третьему лицу.
  2. Для отсрочки платежа за приобретенный товар. Процентные ставки в этом случае отсутствуют, а деньги перечисляют продавцу в указанный в документе срок.
  3. Для расчета за товар или услугу. В этом случае долг передают третьему лицу, которое и получит деньги.
  4. Для привлечения капитала в банковской сфере. Вексель становится аналогом вклада, но без поддержки государства. Если банк обанкротится и не сможет платить по своим обязательствам, государство не компенсирует кредитору сумму долга, как это происходит со вкладами.

Векселя чаще используют банки, малый и средний бизнес.

Типы векселей

Виды векселей определяют по четырем критериям: количеству сторон сделки, предназначению, держателю и сроку погашения.

По количеству сторон сделки вексель бывает простым и переводным.

Простой предполагает, что в сделке участвуют две стороны: векселедатель и векселедержатель.

Переводной еще называют траттой. Его суть в том, что компания, вместо того чтобы заплатить поставщику, дает ему вексель от своего должника. В итоге поставщик получит деньги не от самой компании, а от ее должника.

По предназначению и цели выдачи вексель бывает:

  1. Коммерческий — подтверждает сделку между покупателем и продавцом.
  2. Финансовый — служит обеспечением по кредитам и ссудам от предприятий.
  3. Бланковый — для торговых сделок, в которых нет фиксированной стоимости товара. В этом случае покупатель подписывает незаполненный бланк, а продавец заполняет его после установки окончательной цены.
  4. Обеспечительный — его выдают как обеспечение кредита заемщика.

По держателю документа векселя делят на именные и ордерные. В именных указано имя того, кто может требовать деньги. А в ордерных — того, кто будет отдавать долг. По ним в итоге долг получит тот, у кого будет вексель на момент возврата.

По сроку погашения выделяют три вида векселей:

  1. По предъявлению. Оплатить такой вексель нужно не позднее года с момента выдачи — в любой день по требованию владельца ценной бумаги.
  2. По окончании срока. Этот вексель оплачивают в течение определенного периода, прошедшего после его предъявления.
  3. После начала действия. Оплачивают через определенный срок после даты составления документа.

Должник не может просить отсрочку или выплачивать долг частями. Но можно перенести выплату на первый рабочий день, если ее дата пришлась на праздник или выходной.

Как оплачивают долг

Чтобы заплатить по векселю, нужно:

  1. Обратиться по адресу, указанному в документе.
  2. Предъявить письменное заявление о погашении. В нем надо указать реквизиты сторон.
  3. Оплатить всю сумму.

Векселедержатель передает должнику вексель одновременно с оплатой долга. Если должник не заплатил в срок, то владелец ценной бумаги вправе обратиться в суд.

Даже если кредитор пропустил срок предъявления документа к оплате, он не теряет право на долг сразу — оно сохраняется три года.

От чего зависит цена продажи векселя

Сумму долга нельзя менять вплоть до окончания действия векселя. А вот на цену, по которой его можно продать, влияет несколько факторов:

  • рыночная ситуация. Чтобы ее проанализировать, оценщики изучают, сколько стоят векселя на рынке в определенный момент;
  • финансовое положение и надежность компании, продавшей ценную бумагу;
  • срок, оставшийся до возврата долга.

Чем больше времени до погашения долга, тем ниже цена бумаги. Максимальную цену можно получить за день-два до выплаты.

Преимущества векселей

Вексель — удобное средство расчета для компаний, у которых в нужный момент не хватает оборотных средств для развития.

Например, строительной компании предложили скидку на древесину до конца месяца, а деньги на эту древесину у нее будут только через три месяца. Тогда фирма может составить вексель и купить древесину сейчас, а с помощью ценной бумаги гарантировать возврат долга.

Для должника преимущество в том, что, в отличие от займа, он сам определяет условия долга и решает, какой процент готов заплатить сверх одолженной суммы. А векселедержатель решает, соглашаться ему на эти условия или нет.

Риски использования векселей

У векселя есть не только преимущества, но и риски:

  1. Банковские векселя не страхуют. Если купить ценную бумагу ненадежного банка, можно потерять деньги.
  2. Кредитор не может потребовать вернуть долг раньше срока, указанного в векселе.
  3. Доход по векселю, в отличие от банковских вкладов, облагается налогом по ставке 13%.
  4. Выписать вексель могут мошенники — компании-однодневки, которые сразу не планировали возвращать долг.
  5. Требования к оформлению документа очень строгие. Если нарушить хотя бы одно из них, вексель из ценной бумаги превратится в обычную долговую расписку.
  6. Кредитор не обязан хранить документ в электронном виде. Но если бумажный экземпляр потеряется, его существование придется доказывать в суде. Кроме того, бумажный экземпляр можно подделать.

Перед покупкой или продажей векселей советуют взвесить все плюсы и минусы, а главное — оценить надежность должника.

Простой вексель сбербанка что это

Вексель – это ценная бумага, письменное денежное обязательство, оформленное по строго установленной форме, дающее владельцу векселя (векселедержателю) право на получение от должника по векселю определённой в нём суммы в конкретном месте.

Простой вексель Банка применяется:

  • для быстрых и удобных расчетов за товары, работы, услуги;
  • для выгодного вложения денежных средств с целью получения дохода;
  • для использования в качестве обеспечения при получении в Банке кредита или гарантии.

Векселя Банка оформляются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделок и отпечатанных на МПФ филиала ФГУП ГОЗНАК.
В Банке создана электронная база по всем выпущенным векселям.
Вексель может быть передан другому лицу посредством передаточной надписи (индоссамента). Индоссамент проставляется за собственноручной подписью Векселедержателя или поверенного по доверенности на обороте векселя. Каждый индоссамент должен иметь порядковый номер. Частичный индоссамент недействителен.

Обратите внимание! Сбербанк (его филиалы) не авалирует* векселя, выпущенные сторонними эмитентами.

*Авалирование векселя — это поручительство банка за выпустившую вексель организацию, с которой банк состоит в партнёрских отношениях.

Денежные средства физического лица, размещенные в простые векселя ПАО Сбербанк, не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *