6 лучших платежных стикеров в 2023 году
Несмотря на санкции, у жителей России осталась возможность быстро совершать бесконтактные платежи. Сейчас вместо Google Pay и Apple Pay предлагают использовать платежные стикеры. Разбираемся, как работает эта система в 2023 году.
Лучшие платежные стикеры. Фото: shutterstock.com
В 2022 году владельцы банковских карт Visa и Mastercard из России потеряли возможность оплачивать товары и услуги в некоторых зарубежных магазинах, а также использовать бесконтактные платежи через iPhone и iOS. Вторую часть этой проблемы помогут решить платежные стикеры.
Что такое платежный стикер
Платежный стикер – это NFC метка, идентичная той, что используется в банковских картах. Она передает информацию на платежный терминал в одно касание. Для удобства стикер предлагают приклеить на заднюю часть смартфона – в этом случае процесс оплаты будет похож на использование Apple Pay.
Полезная информация о платежных стикерах
Опишем все особенности работы NFC-меток в небольшой таблице.
| По какой технологии работает | NFC |
| Какие операции можно совершать | оплачивать покупки через терминал, вносить или снимать деньги в банкомате |
| Куда нужно клеить стикер | на часть девайса, которая плотно прилегает к банковскому терминалу |
| Размер стикера | примерно 2 х 2 сантиметра |
| Где можно заказать | в банковских приложениях или офисах |
Как работают платежные стикеры
Принцип платежных стикеров полностью идентичен схеме работы банковской карты с NFC-чипом. Он включается, как только рядом появляется устройство с активным модулем NFC (например, платежный терминал). В случае со стикером, NFC-чип с вашими банковскими данными не стали размещать в карте. Вместо этого его предлагают закрепить на смартфоне. В теории, вы можете приклеить его куда угодно. Главное, чтобы этот предмет всегда находился под рукой, и его удобно было плотно прикладывать к банковскому терминалу.
Рейтинг лучших платежных стикеров для бесконтактной оплаты с помощью телефона по версии КП
Рейтинг составлен на основе мнения редакции КП. Рекомендации и дополнения по рейтингу вы можете отправить на почту money@kp.ru. Для обсуждения вопросов рекламного сотрудничества звоните по телефону +7 (495) 637-65-16 (по будням с 9:00 до 18:00).
Зимой 2022 года российские банки начали принимать от клиентов заявки на оформление платежных стикеров. Рассмотрим имеющиеся на данный момент предложения.
СберБанк
Выдача стикера в этом банке бесплатна, но вот платить за обслуживание придется по тарифам основной дебетовой карты. При сумме транзакций в месяц до 5 000 рублей банк спишет за использование стикера 150 рублей. Если вы тратите больше – платить за NFC-метку не нужно. Клеить ее советуют на нижнюю часть iPhone.
Банк уже выдал первую партию платежных стикеров. Клиентам Сбербанка со смартфонами на Android напоминают, что они могут совершать бесконтактные платежи без стикера через систему SberPay.
Газпромбанк
Клиентам предлагают завести стикер, который будет привязан к основной карте банка. Месяц использования NFC-метки обойдется в 50 рублей. Ее выпуск остается бесплатным.
Премиальные клиенты банка могут оформить стикер для любой карты. Рядовым пользователям дадут завести дополнительную NFC-метку лишь для основной дебетовой карты банка.
Клиентам советуют всегда носить с собой физическую карту банка, чтобы использовать ее с терминалом без модуля бесконтактной оплаты. Закрепить карту в банке на нижнюю часть смартфона, чтобы не мешать работе NFC-модуля.
Альфа-Банк
В банке будет выгодно оформлять стикер тем, кто постоянно пользуется картой. Если вы тратите в месяц на покупки по карте больше 10 000 рублей, то за NFC-метку платить не нужно. Во всех остальных случаях плата составит 49 рублей.
Банк уже успел выдать клиентам первые 100 000 платежных стикеров. Остальным предлагают оставить заявку на получение и ждать смс с приглашением получить заветный NFC-чип.
Локо-Банк
Банк готов выпустить платежный стикер за 499 рублей. При этом остальные условия владения NFC-меткой будут соответствовать ставкам базовой дебетовой карты банка. Например, за месяц обслуживания без транзакций спишут 99 рублей.
Стикер оформлен в черном цвете. В банке сообщают, что его можно приклеивать на любые удобные предметы, а настроить его, как и обычную карту, можно прямо с телефона.
Тинькофф Банк
Владельцам карты этого банка оформление платежного стикера обойдется в 700 рублей. Оформить его можно только через мобильное приложение. Пока отдельную NFC-метку дают привязать лишь к дебетовым картам серии Black.
В банке советуют клеить стикер на нижнюю часть смартфона или чехла. Главное, чтобы метка могла плотно прилегать с платежному терминалу. Клиентам предлагают настроить стикер в приложении банка. Например, там можно ограничить сумму бесконтактного платежа или заблокировать метку в случае потери.
Московский кредитный банк
Здесь стикер предлагают оформить за 999 рублей, а также клиентам необходимо вносить плату за его обслуживание – 99 рублей в месяц. При этом NFC-модуль будет считаться полноценной дебетовой картой со всеми бонусами.
На выбор банк предлагает три варианта дизайна стикеров. Два строгих и один с персонажем из компьютерной игры. Размер метки – примерно 5 на 3 сантиметра, она без проблем поместится на задней панели смартфона.
Как заказать платежный стикер
Проще всего сделать это через мобильное приложение банка – принцип ничем не отличается от заполнения заявки на обычную дебетовую карту. Как правило, пункт с заказом стикера находится в том же меню, где можно завести простую банковскую карту. Обычно оно называется «Оформить новый продукт»
Также возможно оформить заказ на платежный стикер в физическом офисе банка. В крайнем случае, там менеджер сможет объяснить, как и где можно оставить заявку на получение NFC-метки.
Отзыв эксперта о платежных стикерах
Для большинства владельцев платежных карт платежный стикер остается новым продуктом. Мы попросили эксперта в банковской сфере рассказать об NFC-метках подробнее.
«Платежные стикеры стали появляться как способ упростить и облегчить платежи по маленьким суммам, — говорит директор по маркетингу ИТ-компании ICL Services Лилия Алеева. — Они работают с использованием технологии NFC (коммуникация ближнего поля) для передачи платежной информации с наклейки, прикрепленной к мобильному устройству, на терминал. По этой технологии проходит проверка платежа и авторизация процесса. Аналогично работают бесконтактные платежи в картах и мобильных приложениях. Плюсы платежных стикеров – быстрая и удобная оплата, простота использования и возможность отслеживать транзакции. Среди минусов платежных стикеров можно выделить ограниченный период действия. В некоторых банках за использование стикеров могут взимать дополнительные комиссии и сборы».
Популярные вопросы и ответы
При оформлении такого нового для рынка продукта могут возникнуть дополнительные вопросы. На них нам помогла ответить директор по маркетингу ИТ-компании ICL Services Лилия Алеева.
Платежные стикеры от российских банков: как они работают и станут ли заменой Apple Pay
Не так давно почти все крупные банки анонсировали выход своих NFC-стикеров, которые можно приклеить на телефон и использовать для оплаты в магазинах.
Ниже мы кратко проведем сравнительный анализ, оценим стоимость, функционал и дизайн стикеров для бесконтактной оплаты. Но сперва вспомним, с помощью чего оплачивали покупки в России до санкций и на рассвете всей NFC-поры.
Краткая история NFC-оплаты
Первые телефоны с NFC (система беспроводной связи малого радиуса действия) появились аж в 2006 году, а первопроходцем стала Nokia. Компания выпустила раскладушку 6131, куда внедрила эту технологию. Она применялась для обмена данными, по типу bluetooth, только NFC позволяла намного быстрее подключиться к другому устройству – однако и радиус действия был намного меньше.
В 2011 году эта технология стала применяться в создании банковских карт, проездных билетов, и в этом же году Google анонсировала Google Wallet – приложение, к которому с помощью NFC можно было привязать свои банковские карточки.
В 2014 году подтянулась компания Apple, аннонсировав свой знаменитый Apple Pay. В 2015 году эстафету подхватили корейцы, представив миру Samsung Pay и Google с Android Pay (в 2018 году сервис переименуют в Google Pay).
Для России сервисы оплаты Apple/Samsung/Google Pay стали доступны:
- Apple Pay – 04 октября 2016 года
- Samsung Pay – 29 сентября 2016 года
- Android Pay – 23 мая 2017 года
Однако телефоны с поддержкой NFC не были так распространены в России по причине их дороговизны. NFC встраивали в основном в флагманы – бюджетные модели не могли похвастаться модной новинкой.
В то же время несколько китайских компаний представили свои браслеты и кольца с NFC, которые продаются даже сейчас. В кольцо с меткой можно было записывать данные о своих картах, и при покупке не доставать смартфон из кармана. Это было в первую очередь для тех, кто не хотел покупать дорогие часы от Apple или Samsung.
Чем быстрее развивалась технология, тем она становилась более массовой, и чип NFC стали добавлять даже в бюджетные модели смартфонов. А для смартфонов на Android стали выпускать фитнес-браслеты с NFC, что было неплохой заменой дорогим часам от флагманских компаний.
В 2019 году платежная система МИР выпустила свою систему оплаты с помощью NFC в виде своего приложения. На момент выхода общественность холодно встретила нового игрока – приложение часто висло, а оплата часто не проходила. Но кто бы мог подумать, что в 2023 году это будет единственная платежная система, которая продолжит поддерживаться на всех Android-смартфонах.
В начале 2022 года грянули санкции, и Apple, и Google отключили российских пользователей от сервисов оплаты.
Но если для смартфонов на Android можно было подключить отечественную альтернативу МИР Pay, а Samsung Pay и вовсе продолжал работать с картами МИР, то для владельцев iPhone до начала 2023 года альтернатив не было. Ну разве что кошелек MagSafe Wallet, который можно было с помощью магнитов прицепить к смартфону.
И вот, в начале 2023 года, банки анонсировали свои стикеры с возможностью оплаты с NFC. По сути – это виртуальная дебетовая карта, которая клеится на смартфон и избавляет вас от необходимости носить с собой банковскую карту.
Больше статей на схожую тематику:
Стикеры для бесконтактной оплаты от популярных банков
На данный момент свои стикеры представили 4 банка: Тинькоф, Сбер, Альфа-банк и МТС банк. Давайте рассмотрим каждый из вариантов.
Тинькофф
Небольшой стикер со строгим лаконичным дизайном банка. Стоимость для держателей карты Tinkoff Black – 700 рублей, для клиентов с Tinkoff Private и Premium он достанется бесплатно.
Сбер
Стикер классического черного цвета выпускается как отдельная карта, но его можно привязать к существующему расчетному счету. Стикер работает только как дебетовая карта, кредитку заказать нельзя. Для всех клиентов Сбера он бесплатный.
Альфа
Стикер выпускается бесплатно, однако за его обслуживание придется заплатить. Обойдется оно в ту же сумму, что и обслуживание дебетовой карты. В отличие от коллег, Альфа заморочился с дизайном и выпустил стикер со своим фирменным котиком удачи.
МТС
Довольно странный подход предлагает МТС Банк: стикер отправят бесплатно, однако через месяц снимут 699 рублей. Но есть одно отличительное преимущество – к стикеру можно привязать аж до пяти карт, что очень удобно.
Если такой способ оплаты будет пользоваться популярностью (а стикеры Сбера разобрали за 3 часа), то другие банки не останутся в стороне, и где-то к лету уже у каждого банка будет свой стикер.
Правда возникнет одна проблема, если человек пользуется картами разных банков. Вряд ли пользователи согласятся клеить стикеры на свой смартфон в ряд. Скорее всего каждый банк станет тянуть одеяло на себя, предлагая выгодные преимущества, чтобы люди пользовались услугами именно их банка.
Нравится статья? Тогда смотрите наши курсы!
Насколько безопасны стикеры для бесконтактной оплаты?
Они полностью заменяют вам физическую карту, поэтому ценность вашего телефона возрастет в разы – ведь, по сути, он является «хранителем» ваших финансов.
Но если вдруг вы потеряете телефон с наклеенным стикером, то стикер нужно срочно блокировать, так как злоумышленники могут воспользоваться им как обычной картой любого банка.
Альтернативы стикерам для оплаты от популярных банков
Среди альтернатив, где не придется носить с собой любого вида карту, можно выделить:
Прямой перевод со счета
После ввода санкций, многие магазины перешли на такой способ оплаты, когда можно просто перевести деньги за покупку на карту продавца. С одной стороны, удобно, с другой – могут возникнуть проблемы, если услуга или товар окажется не лучшего качества. Вернуть деньги в этом случае будет проблематично, как и доказать, что этим переводом мы оплачивали товар или услугу, а не просто так переводили деньги.
Система быстрых платежей (СБП)
Наиболее безопасная альтернатива стикерам. Сейчас все больше магазинов переходят на такой способ оплаты. Перед тем как оплатить покупку, кассир вводит сумму и на экране терминала появляется QR-код.
После сканирования камерой смартфона открывается приложение приоритетного банка (его можно выставить в любом приложении банка), где уже будет прописана сумма и получатель. Нужно лишь кликнуть на кнопку «Оплатить» – и покупка будет совершена.
Плюс этого способа в том, что будет предоставлен кассовый чек, а в истории платежей приобретение засчитается как покупка, а не перевод. Единственный минус: операцию невозможно совершить, если отключен мобильный интернет – приложение банка попросту не откроется. Но на такой случай всегда можно воспользоваться Wi-Fi магазина.
Примеры роста кликов, конверсий, заказов и прибыли:
Вывод
В целом, новые стикеры от банков — это верное решение, так банки хотят помочь людям вернуться в привычную колею. Но если для вас это чуждо, вы всегда можете воспользоваться системой быстрых платежей, переводом на карту или продолжать носить банковскую карту в кошельке.
Маркетинговые гонки. «Альфа», «Сбер» и «Тинькофф». Гонка стикеров
Сегодня «Альфа» и «Сбер» почти одновременно вышли с одинаковыми предложениями: платёжный стикер на телефон. «Альфа» была первой. Но, как выяснилось, «Тинькофф» уже до этого делал анонс. Занимательная история, потому что давно не было такого яркого примера, как крупные компании соревнуются не только в том, кто первым запустит продукт на рынок, но и в том, кто выставит себя первым в глазах общественности.
И мне стало интересно мнение аудитории VC, кто по вашему мнению лидирует в этой «гонке»? У кого выходит позиционирование лучше в этой истории. Опрос будет в конце, сначала немного контекста.
Это альтернативный вариант бесконтактной оплаты. Получаешь стикер и клеишь его на телефон. Можно на самом деле наклеить куда угодно. Но это специальная альтернатива для яблочников, у которых не работает Apple Pay. Андроиды могут обойтись без стикера. По сути, это карта, но в виде стикера. И запрос со стороны клиентов явно есть, раз три крупных банка занимаются их разработкой.
4 декабря
Тинькофф: делает анонс стикеров первым, но запускает тест только на сотрудников. Обещает, что в январе уже будет выдавать клиентам.
Альфа и Сбер: молчат.
23 января
Альфа: утром анонсирует стикеры и сразу предлагает их заказать. Делает стикеры бесплатными для первых 5000 клиентов, потом увеличивает до 10 000. А пока писалась эта статья, они решили выдать стикеры бесплатно первым 50 000 клиентам.
Сбер: спустя несколько часов после Альфы рассказывает про стикеры у себя. Обещает, что бесплатно выдаст 100 000 стикеров на тест в феврале. Возможности заказать пока нет.
Выпустите платежный стикер к кредитке Тинькофф Платинум бесплатно
Теперь платежный стикер Tinkoff Pay могут выпустить все, у кого есть наша кредитная карта Тинькофф Платинум.
Что случилось
Теперь клиенты Тинькофф, у которых есть кредитная карта Тинькофф Платинум, могут бесплатно выпустить платежный стикер. Раньше стикер Tinkoff Pay выпускался только к Tinkoff Black и Tinkoff Black Premium.
Если у вас нет нашей универсальной кредитки Тинькофф Платинум, оформите заявку прямо на этой странице — выпустим и привезем бесплатно куда скажете. Тогда вы сможете пользоваться платежным стикером и получать кэшбэк баллами до 30%.
К одному счету Тинькофф Платинум можно выпустить не больше десяти дополнительных карт, в том числе стикеров. Например, если у вас уже есть семь пластиковых карты, вы можете заказать три стикера бесплатно. Если к счету уже привязано десять карт, выпустить стикер не получится. Клиенты с подключенными сервисами Tinkoff Premium и Tinkoff Private могут выпустить до 20 платежных стикеров.
Зачем нужен стикер Tinkoff Pay
С платежным стикером Tinkoff Pay можно снова расплачиваться телефоном. Он выполняет все функции обычной карты: позволяет оплачивать покупки, снимать наличные, установить лимит трат на месяц.
Подробнее о том, как правильно приклеить стикер, куда прикладывать, чтобы все сработало, читайте в гайде от Тинькофф Помощи.
Как гарантируем безопасность
Платежный стикер Tinkoff Pay защищен так же надежно, как и обычная карта. На нем можно установить ограничения по операциям и лимит трат, устанавливать ПИН и менять его при необходимости, а в случае потери — заблокировать стикер. Все это можно делать прямо в приложении Тинькофф.
Как заказать платежный стикер бесплатно
Оформить бесплатный стикер Tinkoff Pay для счета Тинькофф Платинум можно в приложении Тинькофф или личном кабинете на сайте tinkoff.ru.
В приложении на главном экране выберите «Открыть новый продукт или счет» → Заказать допкарту → Допкарта Тинькофф Платинум → Для себя → Пластиковая → выберите дизайн платежного стикера Tinkoff Pay.
В личном кабинете на главном экране нажмите «Новый счет или продукт» → пролистайте до блока «Больше возможностей» → «Оформить дополнительную карту» → Пластиковая → выберите дизайн платежного стикера → Для себя.