БКС и удаленное (не) закрытие ИИС
Где-то в конце июня, находясь за пределами России, я решил закрыть свой ИИС в БКС и вывести доступные денежные средства, а заблокированные бумаги (ETF от Finex и евро облигации) перевести на обычный брокерский счет БКС. Забегая вперед, скажу, что счет мой не закроют, ведь у БКС нет для этого нужного сервиса, хотя у других брокеров он есть.
28-го июня я отправил в чат поддержки свой запрос на закрытие ИИС, однако ни через день, ни даже через неделю со мной никто не связался. На мои вопросы о том, когда мне пришлют документы на закрытие ИИС, в чате поддержки отвечали, что запрос повторно отправлен ответственным специалистам.
Желая как-то ускорить процесс закрытия ИИС, я полез в почту и нашел контакты своего финансового советника от БКС. 6-го июля я написал непосредственно ему свою просьбу закрыть ИИС. Коммуникацию с советником в почте я также не могу назвать оперативной. Лишь 12-го июля, после нескольких напоминаний, я получил ответ.
Выяснилось, что закрыть мой ИИС можно только после подачи поручения на перевод бумаг с ИИС на обычный брокерский счет лично в офисе компании. Выражаясь словами моего советника, «В БКС нет сервиса по удаленному переводу бумаг с ИИС«. Соответственно закрыть ИИС удаленно (к примеру используя электронную подпись) не получится.
Для меня такой ответ выглядит как минимум странным. Может показаться, что эти препятствия сохраняются намерено. В то же время, другие брокеры оказывают подобную услугу удаленно. К примеру, брокер Тинькофф, которым пользуется моя девушка, совершил эту же операцию с заблокированными бумагами в пару кликов и менее чем за сутки.
В своих промо материалах БКС часто говорит о многолетнем опыте в брокерском деле и лидерстве в этой сфере. Однако такие, казалось бы базовые цифровые сервисы, брокеру не под силу. Если для вас важен быстрый отклик вашего брокера и возможность совершать все операции в приложении (а не через операциониста в офисе), то становиться клиентом БКС я не рекомендую
Я так же весь август писал требования о закрытии ИИС в чат поддержки. У меня ситуация самая простая, ничего кроме рублей на ИИС нет, никаких вычетов не оформлял, счёт открывал в БКС два года назад. БКС ничего не предпринимал, кроме обещаний когда-то потом подготовить документы и связаться со мной для решения вопроса. Случайным образом нашёл в старой версии личного кабинета контакты прикрепленного за мной финансового советника. Она оказалась ответственным человеком и каким-то образом смогла подготовить документы на закрытие ИИС. Сроки рассмотрения заявления и закрытия счёта мне обозначили — месяц.
ИИС в БКС это проблема, закрыть его и вывести деньги практически невозможно.
Вы все равно ничего им не сделаете, раз находитесь за границей. А активами вашими они могут спокойно распоряжаться к своей выгоде, РЕПО, например. На жалобы и требования можно не обращать внимания. Это вы хотите у них деньги забрать, а не они у вас.
Апдейт.
Счёт до сих пор не закрыт, деньгами я распоряжаться не могу. В отчетах видно, что БКС ежедневно использует деньги для займов "овернайт" с которых щедро делится со мной аж 0,05% годовых. На все обращения и вопросы один ответ: "разберемся и свяжемся с вами", но реально ничего не происходит. Считаю действия БКС мошенническими. Буду обращаться в надзорные и правоохранительные органы.
Здравствуйте. Чем закончилась история? Дистанционно заявление приняли? С уважением.
Привет. Прошел почти месяц с моего обращения. Никакого решения или хотя бы ответа у БКС не нашлось. Мое письмо с напоминанием, что отправил неделю назад, проигнорировано
Когда я писал претензию по альфе и тиньку, что-то они не пришли мне помогать в течение 15 минут) БКС респект. Пойду к вам)
Тинкофф нормально работают, не знаю, почему у вас с ними проблемы возникли. Много моих знакомых им пользуются и все ок
Добрый день, Денис!
Сожалеем, что вам пришлось дольше обычного ожидать ответа поддержки. Мы хотели бы помочь решить озвученный вопрос. Напишите ФИО, номер генерального соглашения на наш адрес [email protected] .
Спасибо, что ответили. Отправил на этот адрес свои данные. Буду рад, если найдется решение
Спасибо! Приняли в работу.
Прошел почти месяц с моего обращения. Никакого решения или хотя бы ответа у БКС не нашлось. Мое письмо с напоминанием, что отправил неделю назад, проигнорировано
У Тинькофф же нет офисов, поэтому с трудом представляю себе ситуацию, что брокер без офисов отправляет курьера для подписания поручения
Похоже, даже технологичный тинькофф не идеал, если ваша девушка изъявила закрыть счет(
Закрыла она лишь ИИС, ее брокерский счет остался все так же в Тиньке. Дело тут не в технологиях, а в том, что брокер понимает, что удобно для клиента, а что нет
Вам или не повезло или есть какие-то нюансы и различия вашего счета и того, что у другого брокера, я лично задавал в поддержку вопрос по поводу закрытия ИИС, когда было актуально, БКС готов был помочь закрыть удаленно без проблем. Кстати, как раз тогда хотел перевести в Тинек. Да только вовремя Бог отвел, точнее сам брокер наворотил такого, что ему только и остается, что промышлять удаленным закрытием счетов, а не их открытием.
Ситуации у нас идентичные, как и наши портфели, но вот подходы у брокеров разные. В случае с Тинькофф это готовый и отлаженный процесс на пару дней. Ну а в БКС я уже как третью неделю пытаюсь найти способ закрыть ИИС. Но я рад, что у вас все в порядке и брокер нашел для вас выход.
Для решения вашего вопроса относительно перевода активов и закрытия ИИС, необходимо лично с паспортом обратиться в офис БКС. В данном случае иных вариантов не предусмотрено.
С уважением,
БКС Мир инвестиций
В середине октября решила закрыть ИИС досрочно и вывести все деньги на свой счёт в БКС банке.1. заявление на закрытие дистанционно не могли принять недели две наверное! Мало того, что срок закрытия дистанционно 30 дней, так ещё и тянут максимально и не оформляли документы.2. Некомпетентные сотрудники, которые вообще не знали даже порядок закрытия такого счёта и на элементарные вопросы отвечали часами! 3. по истечение 30 дней со мной связались и сказали, что счёт закрыть невозможно, поскольку у меня осталась непроданная часть акции , которая НЕВИДИМАЯ, нигде ее увидеть нельзя, кроме отчета какого-то, при том что я ее и не покупала даже, она досталась мне впридачу с какой-то другой бумагой. Естественно надо только лично подъехать в отделение банка и что-то подписать, чтобы ее перевели на обычный брокерский счёт, и только после этого счёт закроют. Естественно, это ещё минимум неделя! почему мне не сказали об этой бумаге раньше. Кроме этого, консультант на мои вопросы и возражения ещё и я заявил, что он вообще-то работает с клиентами от 3,5 млн, то есть он мне одолжение делает что ли, работая с моим аккаунтом, на котором меньше денег?? Что это за контора?Хотелось бы чтобы как можно больше людей узнали о том, с чем им придётся столкнуться, если они доверят свои деньги этой организации
Подскажите, пожалуйста, вам удалось все — таки закрыть ИИС дистанционно и вывести деньги дистанционно? А то я вот тоже хотел пополнить ИИС от БКС, но сейчас уже сомневаюсь(
дистанционно нет( так как у меня была проблема с "невидимой акцией" (( но мне повезло, я как раз приехала в Россию и смогла посетить офис, чтобы подписать бумажку. Так пришлось бы делать доверенность, наверное.. В итоге мне все закрыли, на все ушло полтора месяца
Большое спасибо за ответ!
Моя проблема решилась тем, что мой ИИС закрыли по доверенности в конце прошлого года, спустя полгода после первого обращения. Это была отдельная история, что вновь подсветила удивительную несогласованность различных подразделений БКС.
Однако, и в этой компании есть ответственные сотрудники. Нам очень помогла начальник одного из отделов в московском филиале — Юдина Н. Я не представляю как бы это могло закончиться без ее человеческого отношения и содействия
Такая же ситуация, уже вечность переписываюсь с поддержкой по email. Такое чувство, что каждый раз отвечает новый сотрудник, который не видит предыдущего контекста.
Они говорят, что невозможно перевести заблокированные бумаги ни по доверенности ни удаленно (так как нет какой-тотем услуги по ЭДО). Похоже, нужно выходить на руководителей, чтобы они хоть как-то персонально ответили и проявили капельку клиентоориентированности.
Причем в прошлом году я звонил и спрашивал, не будет ли проблем с дистанционным закрытием ИИС и меня уверяли, что это совсем просто для них…
Если есть email начальника отдела, буду признателен за контакт )
Как закрыть индивидуальный инвестиционный счет
В тех условиях, в которых сейчас оказалась экономика, неудивительно, что у некоторых инвесторов, работавших через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), возникла потребность обналичить деньги. Многим сейчас стало не до игр на бирже, тут своё бы успеть спасти и купить на все гречку. Вывести деньги с ИИС можно в любой момент, но только через полное закрытие счета. Как это сделать правильно, с минимальными потерями и не нарушая закон, расскажем ниже.
Раз, два, три, четыре, пять, я иду ИИС закрывать
Немного теории: если ваш ИИС был открыт больше чем три года назад, вы можете получить все положенные от государства льготы: налоговый вычет на вклад или возможность не платить налог на доход. Если же вашему ИИС пока нет трех лет, а вы решили его закрыть и вывести деньги, готовьтесь возвращать полученный налоговый вычет или платить налоги. Обратите внимание, что любой вывод средств с ИИС, даже частичный, с точки зрения льгот приравнивается к его закрытию.
Шаг 1: продаем
Продать ценные бумаги: все, если принято решение о выводе всех средств, или частично, если нужна только некоторая доля денег.
Виталий Туруло, заместитель руководителя департамента по продукту «БКС Брокер»:
— Производные инструменты нельзя переводить со счета на счет, поэтому нужно будет закрыть открытые позиции по фьючерсам, опционам, форвардам. Акции, облигации, расписки, ETF при желании можно перевести на другой счет, но стоит уточнить стоимость такого перевода. Как правило, стоимость фиксирована и зависит не от суммы активов, а от количества эмитентов (например, если у вас 500 акций «Газпрома» и 500 акций «Сбербанка», то вы заплатите за двух эмитентов).
Шаг 2: подаем заявление
Дальше необходимо подать заявление брокеру о закрытии договора ИИС и распоряжение о выводе денежных средств на расчетный счет. Оставшиеся активы при неполной продаже поручить перевести на другой счет — новый ИИС или обычный брокерский.
Шаг 3: ждем
Ожидайте поступления денег на указанный счет. Обычно банковские переводы занимают до трех рабочих дней, но информацию лучше уточнить в вашем банке.
Шаг 4: получаем справку о закрытии ИИС
Не забудьте взять у брокера или управляющей компании справку о том, что ваш ИИС закрыт. Она вам еще пригодится.
Шаг 5: разбираемся с налоговой
По закону налоговую о закрытии ИИС уведомляет брокер, но налогоплательщик обязан в соответствии с положениями пп. 4 п. 3 ст. 219.1 НК РФ самостоятельно рассчитать сумму налога, подлежащую восстановлению в бюджет. Это относится к тем, кто успел получить налоговый вычет на взнос, но решил закрыть ИИС досрочно.
Если ИИС закрыт досрочно
Если ИИС закрывается раньше трех лет и при этом вы уже получали возврат НДФЛ с вносимой суммы, то все полученные деньги придется вернуть. Плюс — доплатить пеню! Сейчас для физических лиц процентная ставка пени составляет 1/300 от действующей ставки рефинансирования за каждый день использования средств. То есть на момент написания статьи — 0,02 % в сутки.
Если ставка менялась, пока вы «пользовались» средствами от вычета, то и расчет пени придется разделить на несколько периодов и для каждого посчитать свою сумму.
К счастью, в некоторых случаях можно избавить себя от самостоятельных расчетов: это сделает за вас брокер, если это предусмотрено договором. А еще можно попросить налоговую службу о помощи.
Александр Рассохин, директор Тульского представительства АО ИФК «Солид»:
— Брокер свяжется с налоговой службой, проверит получение вами инвестиционного вычета. Если вы получали налоговый вычет, то брокер его удержит из ваших средств и перечислит обратно в бюджет. Если вы не пользовались инвестиционным вычетом, брокер рассчитает налоги за все прошедшие периоды и удержит их, перечислив государству.
Важно: в обоих случаях при досрочном расторжении договора ИИС будут начислены пени по налогам, перечисляемым в доход государств, т. к. государство считает, что при досрочном расторжении договора ИИС вы неправомерно пользовались налоговыми льготами, предоставляемыми по таким договорам.
Виталий Туруло, заместитель руководителя департамента по продукту «БКС Брокер»:
— Для исключения ошибок при расчете возврата можно написать обращение в отделение Федеральной налоговой службы (ФНС), это можно сделать в кабинете налогоплательщика. Стоит указать, что вы закрыли ИИС ранее трех лет, при этом уже получали возврат налогов и вам требуется помощь в расчетах.
Если ИИС был типа Б и в качестве льготы вы выбрали освобождение от налогов на доход, то из-за досрочного закрытия вам придется заплатить НДФЛ. С вас удержат налог на прибыль — 13 %. Брокер сделает это самостоятельно и переведет вам сумму уже за минусом налога. Никаких дополнительных действий владельцу предпринимать не нужно.
Если не вернуть деньги государству по заявленным в декларации налоговым вычетам, то можно нарваться на штраф.
Вадим Шадрин, налоговый юрист, генеральный директор «Шадрин и партнеры»:
— Неисполнение налогоплательщиком обязанности по представлению уточненной налоговой декларации может повлечь привлечение налогоплательщика к налоговой ответственности по п. 1 ст. 122 НК РФ (неуплата или неполная уплата сумм налога) в виде штрафа в размере 20 % от неуплаченной суммы налога. В качестве условия освобождения от штрафных санкций п. 4 ст. 81 НК РФ предусматривает уплату до подачи уточненной налоговой декларации суммы налога и соответствующей пени. На обязанность уплаты пени за время использования инвестиционного вычета прямо указывается в пп. 4 п. 3 ст. 219.1 НК РФ (пеня в данном случае рассчитывается налогоплательщиком самостоятельно). Кроме того, нужно уплатить сумму налога, которая была сэкономлена в результате применения налогового вычета.
Подводные камни при закрытии счета ИИС
- Ожидание. Закрытие счета происходит не моментально. На это может уйти, в зависимости от условий, которые предоставляет ваш брокер, до 30 дней. И в этот месяц деньги будут фактически заморожены. Вы уже не сможете пользоваться счетом и при этом у вас все еще не будет на руках денег.
- Прогнозы. В условиях, когда рынок меняется каждый день, нужно рассматривать несколько сценариев событий. Если у вас есть серьезные прогнозы о скором росте ваших активов, то, возможно, не стоит торопиться их продавать.
Мария Тараско, эксперт по личным финансам, зарубежным инвестициям и защите капитала:
— Процедура закрытия ИИС во многом зависит от брокера, а также типа вычета и способа закрытия. При закрытии ИИС можно продать ценные бумаги и вывести наличные деньги либо перевести ценные бумаги на стандартный брокерский счет. Если вы выбрали перевод активов на стандартный брокерский счет, то за это взимается дополнительная комиссия. Кроме того, не все брокеры предоставляют данную услугу.
Если вы продаете активы, то нежелательной будет ситуация, когда ваши ценные бумаги находятся в просадке. То есть их текущая цена ниже той, за которую вы их приобрели. В этом случае теряется часть ваших средств.
Александр Рассохин, директор Тульского представительства АО ИФК «Солид»:
— Внимательно изучайте тарифы вашего брокера, у некоторых брокеров существуют дополнительные тарифы на досрочное закрытие договора ИИС. Пени по налогам могут быть значительными, и это может привести к убыточному результату по вашим инвестициям.
Как закрыть ИИС правильно без потери вычета
ИИС привлекает инвесторов тем, что дает возможность уменьшить налоговое бремя. Однако при этом есть ряд правил, нарушение которых приводит не только к исчезновению всех льгот, но и к уплате пени. Выясним, что произойдет, если закрыть ИИС раньше 3 лет, и как не потерять налоговые вычеты.
Когда можно закрывать ИИС без потери вычета
ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет с льготным налогообложением. Существует два типа льгот.
- Вычет типа А. Подразумевает возврат НДФЛ в размере 13% с вносимой на ИИС суммы. При этом получить обратно от государства можно не более 52 000 руб. в год.
- Вычет типа Б. Предполагает освобождение инвестора от налога на прибыль, полученную в результате торгов на фондовой бирже.
Индивидуальный инвестиционный счет можно закрыть без потери налоговых льгот только после 3-х лет с момента заключения договора с брокером. При этом отсчет времени идет именно с даты подписания договора, а не с первого внесения средств.
Если закрыть ИИС досрочно
Если закрыть инвестиционный счет раньше чем через три года с момента его открытия, инвестор автоматически теряет право на налоговые льготы. Если клиент брокера уже успел воспользоваться одним из типов вычета, государство потребует его возврат.
Например. По вычету типа А потребуется не только перечислить в пользу налоговой службы полученные от государства денежные средства, то и уплатить пени за несвоевременную уплату налога. Пени начисляются каждый день, прошедший с момента получения перевода от ФНС до возврата средств в размере ключевой ставки ЦБ, разделенной на 300.
Что касается вычета типа Б, то тут с возвратом льгот все намного легче. Если ИИС закрывается до того, как его срок существования достиг трех лет, и при этом была получена прибыль с ценных бумаг, то государство просто удержит с инвестора налог в 13% с чистой прибыли при выводе средств.
Варианты закрытия
По российскому законодательству есть два варианта, как закрыть ИИС.
- Продать ценные бумаги и расторгнуть договор со своим брокером. Если это сделать раньше чем через 3 года, инвестор вынужден будет вернуть государству льготы, которыми успел воспользоваться, и уплатить пени по льготе типа А. Однако если не была зафиксирована прибыль по бумагам (вычет типа Б) или не подавалась декларация 3-НДФЛ в налоговую для получения 13% возврата (вычет типа А), тогда при досрочном закрытии возвращать государству ничего не нужно.
- Перевести ИИС к другому брокеру. В данном случае инвестор сохранит право на получение льгот, государство ничего удерживать не будет, а срок жизни инвестиционного счета продолжится. При этом имейте в виду, что после перевода активов от одного брокера к другому старый ИИС будет автоматически закрываться.
Если вы не намерены больше держать деньги на ИИС, тогда у вас только один вариант – закрывать счет. Однако если вы недовольны обслуживанием и тарифами текущего брокера, у которого открыт ИИС, не обязательно для этого расторгать договор, а потом заново открывать счет у нового биржевого посредника. Лучше оформить стандартный перевод ценных бумаг. Так вы не потеряете льготы и сохраните временной период с момента открытия первого ИИС.
Как закрыть ИИС — пошаговая инструкция
Разберем пошагово, как правильно закрыть ИИС в каждом из вариантов.
Продажа ценных бумаг
Чтобы закрыть ИИС и вывести деньги, необходимо:
- Продать все ценные бумаги, имеющиеся на инвестиционном счете, и дождаться того момента, когда деньги с продажи активов станут доступными для вывода. Помните! В зависимости от типа бумаги, вывод средств становится возможным максимум через 2 дня. Если же у вас есть иностранная валюта, ее тоже следует продать и перевести в рубли.
- После окончания всех расчетов в онлайн-приложении брокера перейдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Закрыть ИИС». Деньги поступят на указанный вами банковский счет не позднее следующего рабочего дня, а сам договор с брокером будет расторгнут в течение 30 календарных дней автоматически. Есть и иной способ закрыть ИИС – обратиться напрямую в офис своего брокера и сообщить о намерении закрыть счет. Для этого вам потребуется только паспорт РФ.
Перевод ИИС другому брокеру
Для смены биржевого посредника необходимо:
- Открыть индивидуальный инвестиционный счет у нового брокера и подать поручение на перевод ценных бумаг. Также нужно будет предоставить реквизиты места хранения ваших активов у текущего посредника.
- Обратиться к своему действующему брокеру и подать поручение на списание ценных бумаг. При этом не забудьте уточнить код переводимых ценных бумаг, указать реквизиты счета депо и запросить отчет, в котором будет отражен период, подтверждающий факт владения ценными бумагами.
Перевод активов с ИИС на брокерский счет
Прежде чем перевести бумаги на брокерский счет, узнайте у своего брокера о наличии возможности закрыть ИИС таким способом. Если можно, тогда от инвестора потребуется только заполнить заявление на закрытие счета с отметкой о переводе активов на брокерский счет. С вас также удержат комиссию. Как правило, сбор взимается за перевод бумаг каждой компании.
Как закрыть ИИС с иностранными акциями
Процедура закрытия ИИС с зарубежными активами аналогична тому, как мы поступаем с российскими бумагами. Продаем и отправляем брокеру заявление на закрытие счета.
Однако что происходит с акциями при закрытии ИИС сейчас? В связи с введением западных санкций против банковского сектора российские граждане не могут пока торговать иностранными ценными бумагами. Если вы намерены закрыть ИИС с акциями, а у вас на счету бумаги иностранного эмитента, то продать такие активы вы не сможете. В такой ситуации у инвестора есть только один вариант – перевести иностранные акции с ИИС на брокерский счет. Только после этого закрытие ИИС пройдет успешно.
Как закрыть индивидуальный инвестиционный счет
В тех условиях, в которых сейчас оказалась экономика, неудивительно, что у некоторых инвесторов, работавших через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), возникла потребность обналичить деньги. Многим сейчас стало не до игр на бирже, тут своё бы успеть спасти и купить на все гречку. Вывести деньги с ИИС можно в любой момент, но только через полное закрытие счета. Как это сделать правильно, с минимальными потерями и не нарушая закон, расскажем ниже.
Раз, два, три, четыре, пять, я иду ИИС закрывать
Немного теории: если ваш ИИС был открыт больше чем три года назад, вы можете получить все положенные от государства льготы: налоговый вычет на вклад или возможность не платить налог на доход. Если же вашему ИИС пока нет трех лет, а вы решили его закрыть и вывести деньги, готовьтесь возвращать полученный налоговый вычет или платить налоги. Обратите внимание, что любой вывод средств с ИИС, даже частичный, с точки зрения льгот приравнивается к его закрытию.
Шаг 1: продаем
Продать ценные бумаги: все, если принято решение о выводе всех средств, или частично, если нужна только некоторая доля денег.
Виталий Туруло, заместитель руководителя департамента по продукту «БКС Брокер»:
— Производные инструменты нельзя переводить со счета на счет, поэтому нужно будет закрыть открытые позиции по фьючерсам, опционам, форвардам. Акции, облигации, расписки, ETF при желании можно перевести на другой счет, но стоит уточнить стоимость такого перевода. Как правило, стоимость фиксирована и зависит не от суммы активов, а от количества эмитентов (например, если у вас 500 акций «Газпрома» и 500 акций «Сбербанка», то вы заплатите за двух эмитентов).
Шаг 2: подаем заявление
Дальше необходимо подать заявление брокеру о закрытии договора ИИС и распоряжение о выводе денежных средств на расчетный счет. Оставшиеся активы при неполной продаже поручить перевести на другой счет — новый ИИС или обычный брокерский.
Шаг 3: ждем
Ожидайте поступления денег на указанный счет. Обычно банковские переводы занимают до трех рабочих дней, но информацию лучше уточнить в вашем банке.
Шаг 4: получаем справку о закрытии ИИС
Не забудьте взять у брокера или управляющей компании справку о том, что ваш ИИС закрыт. Она вам еще пригодится.
Шаг 5: разбираемся с налоговой
По закону налоговую о закрытии ИИС уведомляет брокер, но налогоплательщик обязан в соответствии с положениями пп. 4 п. 3 ст. 219.1 НК РФ самостоятельно рассчитать сумму налога, подлежащую восстановлению в бюджет. Это относится к тем, кто успел получить налоговый вычет на взнос, но решил закрыть ИИС досрочно.
Если ИИС закрыт досрочно
Если ИИС закрывается раньше трех лет и при этом вы уже получали возврат НДФЛ с вносимой суммы, то все полученные деньги придется вернуть. Плюс — доплатить пеню! Сейчас для физических лиц процентная ставка пени составляет 1/300 от действующей ставки рефинансирования за каждый день использования средств. То есть на момент написания статьи — 0,02 % в сутки.
Если ставка менялась, пока вы «пользовались» средствами от вычета, то и расчет пени придется разделить на несколько периодов и для каждого посчитать свою сумму.
К счастью, в некоторых случаях можно избавить себя от самостоятельных расчетов: это сделает за вас брокер, если это предусмотрено договором. А еще можно попросить налоговую службу о помощи.
Александр Рассохин, директор Тульского представительства АО ИФК «Солид»:
— Брокер свяжется с налоговой службой, проверит получение вами инвестиционного вычета. Если вы получали налоговый вычет, то брокер его удержит из ваших средств и перечислит обратно в бюджет. Если вы не пользовались инвестиционным вычетом, брокер рассчитает налоги за все прошедшие периоды и удержит их, перечислив государству.
Важно: в обоих случаях при досрочном расторжении договора ИИС будут начислены пени по налогам, перечисляемым в доход государств, т. к. государство считает, что при досрочном расторжении договора ИИС вы неправомерно пользовались налоговыми льготами, предоставляемыми по таким договорам.
Виталий Туруло, заместитель руководителя департамента по продукту «БКС Брокер»:
— Для исключения ошибок при расчете возврата можно написать обращение в отделение Федеральной налоговой службы (ФНС), это можно сделать в кабинете налогоплательщика. Стоит указать, что вы закрыли ИИС ранее трех лет, при этом уже получали возврат налогов и вам требуется помощь в расчетах.
Если ИИС был типа Б и в качестве льготы вы выбрали освобождение от налогов на доход, то из-за досрочного закрытия вам придется заплатить НДФЛ. С вас удержат налог на прибыль — 13 %. Брокер сделает это самостоятельно и переведет вам сумму уже за минусом налога. Никаких дополнительных действий владельцу предпринимать не нужно.
Если не вернуть деньги государству по заявленным в декларации налоговым вычетам, то можно нарваться на штраф.
Вадим Шадрин, налоговый юрист, генеральный директор «Шадрин и партнеры»:
— Неисполнение налогоплательщиком обязанности по представлению уточненной налоговой декларации может повлечь привлечение налогоплательщика к налоговой ответственности по п. 1 ст. 122 НК РФ (неуплата или неполная уплата сумм налога) в виде штрафа в размере 20 % от неуплаченной суммы налога. В качестве условия освобождения от штрафных санкций п. 4 ст. 81 НК РФ предусматривает уплату до подачи уточненной налоговой декларации суммы налога и соответствующей пени. На обязанность уплаты пени за время использования инвестиционного вычета прямо указывается в пп. 4 п. 3 ст. 219.1 НК РФ (пеня в данном случае рассчитывается налогоплательщиком самостоятельно). Кроме того, нужно уплатить сумму налога, которая была сэкономлена в результате применения налогового вычета.
Подводные камни при закрытии счета ИИС
- Ожидание. Закрытие счета происходит не моментально. На это может уйти, в зависимости от условий, которые предоставляет ваш брокер, до 30 дней. И в этот месяц деньги будут фактически заморожены. Вы уже не сможете пользоваться счетом и при этом у вас все еще не будет на руках денег.
- Прогнозы. В условиях, когда рынок меняется каждый день, нужно рассматривать несколько сценариев событий. Если у вас есть серьезные прогнозы о скором росте ваших активов, то, возможно, не стоит торопиться их продавать.
Мария Тараско, эксперт по личным финансам, зарубежным инвестициям и защите капитала:
— Процедура закрытия ИИС во многом зависит от брокера, а также типа вычета и способа закрытия. При закрытии ИИС можно продать ценные бумаги и вывести наличные деньги либо перевести ценные бумаги на стандартный брокерский счет. Если вы выбрали перевод активов на стандартный брокерский счет, то за это взимается дополнительная комиссия. Кроме того, не все брокеры предоставляют данную услугу.
Если вы продаете активы, то нежелательной будет ситуация, когда ваши ценные бумаги находятся в просадке. То есть их текущая цена ниже той, за которую вы их приобрели. В этом случае теряется часть ваших средств.
Александр Рассохин, директор Тульского представительства АО ИФК «Солид»:
— Внимательно изучайте тарифы вашего брокера, у некоторых брокеров существуют дополнительные тарифы на досрочное закрытие договора ИИС. Пени по налогам могут быть значительными, и это может привести к убыточному результату по вашим инвестициям.
БКС и удаленное (не) закрытие ИИС
Где-то в конце июня, находясь за пределами России, я решил закрыть свой ИИС в БКС и вывести доступные денежные средства, а заблокированные бумаги (ETF от Finex и евро облигации) перевести на обычный брокерский счет БКС. Забегая вперед, скажу, что счет мой не закроют, ведь у БКС нет для этого нужного сервиса, хотя у других брокеров он есть.
28-го июня я отправил в чат поддержки свой запрос на закрытие ИИС, однако ни через день, ни даже через неделю со мной никто не связался. На мои вопросы о том, когда мне пришлют документы на закрытие ИИС, в чате поддержки отвечали, что запрос повторно отправлен ответственным специалистам.
Желая как-то ускорить процесс закрытия ИИС, я полез в почту и нашел контакты своего финансового советника от БКС. 6-го июля я написал непосредственно ему свою просьбу закрыть ИИС. Коммуникацию с советником в почте я также не могу назвать оперативной. Лишь 12-го июля, после нескольких напоминаний, я получил ответ.
Выяснилось, что закрыть мой ИИС можно только после подачи поручения на перевод бумаг с ИИС на обычный брокерский счет лично в офисе компании. Выражаясь словами моего советника, «В БКС нет сервиса по удаленному переводу бумаг с ИИС«. Соответственно закрыть ИИС удаленно (к примеру используя электронную подпись) не получится.
Для меня такой ответ выглядит как минимум странным. Может показаться, что эти препятствия сохраняются намерено. В то же время, другие брокеры оказывают подобную услугу удаленно. К примеру, брокер Тинькофф, которым пользуется моя девушка, совершил эту же операцию с заблокированными бумагами в пару кликов и менее чем за сутки.
В своих промо материалах БКС часто говорит о многолетнем опыте в брокерском деле и лидерстве в этой сфере. Однако такие, казалось бы базовые цифровые сервисы, брокеру не под силу. Если для вас важен быстрый отклик вашего брокера и возможность совершать все операции в приложении (а не через операциониста в офисе), то становиться клиентом БКС я не рекомендую
Я так же весь август писал требования о закрытии ИИС в чат поддержки. У меня ситуация самая простая, ничего кроме рублей на ИИС нет, никаких вычетов не оформлял, счёт открывал в БКС два года назад. БКС ничего не предпринимал, кроме обещаний когда-то потом подготовить документы и связаться со мной для решения вопроса. Случайным образом нашёл в старой версии личного кабинета контакты прикрепленного за мной финансового советника. Она оказалась ответственным человеком и каким-то образом смогла подготовить документы на закрытие ИИС. Сроки рассмотрения заявления и закрытия счёта мне обозначили — месяц.
ИИС в БКС это проблема, закрыть его и вывести деньги практически невозможно.
Вы все равно ничего им не сделаете, раз находитесь за границей. А активами вашими они могут спокойно распоряжаться к своей выгоде, РЕПО, например. На жалобы и требования можно не обращать внимания. Это вы хотите у них деньги забрать, а не они у вас.
Апдейт.
Счёт до сих пор не закрыт, деньгами я распоряжаться не могу. В отчетах видно, что БКС ежедневно использует деньги для займов "овернайт" с которых щедро делится со мной аж 0,05% годовых. На все обращения и вопросы один ответ: "разберемся и свяжемся с вами", но реально ничего не происходит. Считаю действия БКС мошенническими. Буду обращаться в надзорные и правоохранительные органы.
Здравствуйте. Чем закончилась история? Дистанционно заявление приняли? С уважением.
Привет. Прошел почти месяц с моего обращения. Никакого решения или хотя бы ответа у БКС не нашлось. Мое письмо с напоминанием, что отправил неделю назад, проигнорировано
Когда я писал претензию по альфе и тиньку, что-то они не пришли мне помогать в течение 15 минут) БКС респект. Пойду к вам)
Тинкофф нормально работают, не знаю, почему у вас с ними проблемы возникли. Много моих знакомых им пользуются и все ок
Добрый день, Денис!
Сожалеем, что вам пришлось дольше обычного ожидать ответа поддержки. Мы хотели бы помочь решить озвученный вопрос. Напишите ФИО, номер генерального соглашения на наш адрес [email protected] .
Спасибо, что ответили. Отправил на этот адрес свои данные. Буду рад, если найдется решение
Спасибо! Приняли в работу.
Прошел почти месяц с моего обращения. Никакого решения или хотя бы ответа у БКС не нашлось. Мое письмо с напоминанием, что отправил неделю назад, проигнорировано
У Тинькофф же нет офисов, поэтому с трудом представляю себе ситуацию, что брокер без офисов отправляет курьера для подписания поручения
Похоже, даже технологичный тинькофф не идеал, если ваша девушка изъявила закрыть счет(
Закрыла она лишь ИИС, ее брокерский счет остался все так же в Тиньке. Дело тут не в технологиях, а в том, что брокер понимает, что удобно для клиента, а что нет
Вам или не повезло или есть какие-то нюансы и различия вашего счета и того, что у другого брокера, я лично задавал в поддержку вопрос по поводу закрытия ИИС, когда было актуально, БКС готов был помочь закрыть удаленно без проблем. Кстати, как раз тогда хотел перевести в Тинек. Да только вовремя Бог отвел, точнее сам брокер наворотил такого, что ему только и остается, что промышлять удаленным закрытием счетов, а не их открытием.
Ситуации у нас идентичные, как и наши портфели, но вот подходы у брокеров разные. В случае с Тинькофф это готовый и отлаженный процесс на пару дней. Ну а в БКС я уже как третью неделю пытаюсь найти способ закрыть ИИС. Но я рад, что у вас все в порядке и брокер нашел для вас выход.
Для решения вашего вопроса относительно перевода активов и закрытия ИИС, необходимо лично с паспортом обратиться в офис БКС. В данном случае иных вариантов не предусмотрено.
С уважением,
БКС Мир инвестиций
В середине октября решила закрыть ИИС досрочно и вывести все деньги на свой счёт в БКС банке.1. заявление на закрытие дистанционно не могли принять недели две наверное! Мало того, что срок закрытия дистанционно 30 дней, так ещё и тянут максимально и не оформляли документы.2. Некомпетентные сотрудники, которые вообще не знали даже порядок закрытия такого счёта и на элементарные вопросы отвечали часами! 3. по истечение 30 дней со мной связались и сказали, что счёт закрыть невозможно, поскольку у меня осталась непроданная часть акции , которая НЕВИДИМАЯ, нигде ее увидеть нельзя, кроме отчета какого-то, при том что я ее и не покупала даже, она досталась мне впридачу с какой-то другой бумагой. Естественно надо только лично подъехать в отделение банка и что-то подписать, чтобы ее перевели на обычный брокерский счёт, и только после этого счёт закроют. Естественно, это ещё минимум неделя! почему мне не сказали об этой бумаге раньше. Кроме этого, консультант на мои вопросы и возражения ещё и я заявил, что он вообще-то работает с клиентами от 3,5 млн, то есть он мне одолжение делает что ли, работая с моим аккаунтом, на котором меньше денег?? Что это за контора?Хотелось бы чтобы как можно больше людей узнали о том, с чем им придётся столкнуться, если они доверят свои деньги этой организации
Подскажите, пожалуйста, вам удалось все — таки закрыть ИИС дистанционно и вывести деньги дистанционно? А то я вот тоже хотел пополнить ИИС от БКС, но сейчас уже сомневаюсь(
дистанционно нет( так как у меня была проблема с "невидимой акцией" (( но мне повезло, я как раз приехала в Россию и смогла посетить офис, чтобы подписать бумажку. Так пришлось бы делать доверенность, наверное.. В итоге мне все закрыли, на все ушло полтора месяца
Большое спасибо за ответ!
Моя проблема решилась тем, что мой ИИС закрыли по доверенности в конце прошлого года, спустя полгода после первого обращения. Это была отдельная история, что вновь подсветила удивительную несогласованность различных подразделений БКС.
Однако, и в этой компании есть ответственные сотрудники. Нам очень помогла начальник одного из отделов в московском филиале — Юдина Н. Я не представляю как бы это могло закончиться без ее человеческого отношения и содействия
Такая же ситуация, уже вечность переписываюсь с поддержкой по email. Такое чувство, что каждый раз отвечает новый сотрудник, который не видит предыдущего контекста.
Они говорят, что невозможно перевести заблокированные бумаги ни по доверенности ни удаленно (так как нет какой-тотем услуги по ЭДО). Похоже, нужно выходить на руководителей, чтобы они хоть как-то персонально ответили и проявили капельку клиентоориентированности.
Причем в прошлом году я звонил и спрашивал, не будет ли проблем с дистанционным закрытием ИИС и меня уверяли, что это совсем просто для них…
Если есть email начальника отдела, буду признателен за контакт )
Индивидуальный инвестиционный счёт
Вы можете переводить ИИС между разными профучастниками (брокером и УК) и менять вид счета (брокерский или доверительное управление) без прерывания срока действия счета. Необязательно инвестировать сразу всю сумму, можно вкладывать частями, ежемесячно, ограничений нет. Но не более 1 000 000 ₽ в год.
Вы вправе пополнить ИИС на незначительную сумму, например, сделать так: в первый год вложить 200 000 рублей, на второй год ничего не делать или пополнить незначительной суммой, а на третий ввести 400 000 рублей и получить с них налоговый вычет — по итогу будет считаться, что трехлетний период счет просуществовал.
Что нужно знать об ИИС
- Индивидуальный инвестиционный счет (далее ИИС) регулируется следующими нормативными документами:
- Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»
- «Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 05.08.2000 N 117-ФЗ.
- Перед заключением Договора доверительного управления на ведение индивидуального инвестиционного счета с АО «БКС Управление благосостоянием» (далее – Договор) выберите стандартные инвестиционные стратегии управления, изучите условия Договора и уведомление о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг.
- После заключения Договора, Ваши денежные средства должны поступить на специальный счет в срок не позднее 30 (Тридцати) календарных дней с даты подписания Заявления о присоединении к Договору. В случае нарушения установленного срока Договор считается расторгнутым, а ИИС закрытым.
- Датой начала отсчета трехлетнего срока для получения вычета является дата первого поступления Ваших денежных средств на ИИС, открытый в АО «БКС Управление благосостоянием».
- Вы можете пополнять ИИС неограниченное число раз, однако в течение календарного года на ИИС не может быть перечислено более чем 1 млн рублей. Если Вы в течение одного календарного года перечислите сумму более 1 млн рублей, АО «БКС Управление благосостоянием» осуществит возврат платежа, если принятие этого платежа приведет к нарушению указанного выше ограничения.
- Частичный вывод активов с ИИС считается основанием для прекращения Договора и для возврата всех активов с ИИС с потерей права на получение инвестиционного налогового вычета.
- Вы вправе переводить учитываемые на ИИС активы (ценные бумаги и денежные средства) между разными профучастниками (брокером и УК) и менять вид счета (брокерский или доверительное управление) без потери права на получение инвестиционного налогового вычета. В случае заключения нового договора на ведение ИИС, ранее заключенный Договор должен быть прекращен в течение месяца. Наличие двух ИИС более 30 дней может привести к потере возможности получения инвестиционного налогового вычета.
- Для перевода учитываемых на ИИС активов другому профучастнику необходимо:
- открыть открыть ИИС у нового профучастника (заключить Договор, указав на наличие уже открытого ИИС);
- уведомить АО «БКС Управление благосостоянием» и инициировать вывод активов (ценные бумаги и денежные средства) на новый ИИС по реквизитам нового профучастника;
- закрыть старый ИИС (прекратить договор) в течение 30 дней с даты открытия счета ИИС у другого профессионального участника.
- Минимальный трехлетний срок действия Договора является обязательным требованием для получения налогового вычета как на взнос, так и на доход.
- Если на момент прекращения Договора с даты открытия ИИС прошло менее 3-х лет, и Вы уже воспользовались налоговым вычетом на взнос, Вы должны будете вернуть в бюджет полученные денежные средства, а также заплатить пени.
- Отслеживать динамику и структуру портфеля, а также знакомиться с результатами управления Вы сможете в Личном кабинете АО «БКС Управление благосостоянием».
Какие налоговые вычеты существуют?
Вы ежегодно получаете возврат налога в сумме до 52 000 рублей.
Для получения вычета на взнос необходимо иметь официальный доход, облагаемый по ставке 13%
Предоставляет возможность не платить подоходный налог с прибыли, полученной от операций с ценными бумагами по ИИС за весь период действия договора.
Что важно знать о налоговых вычетах
Как оформить налоговый вычет?
Продолжая пользование данным сайтом, я выражаю свое согласие АО «БКС Управление благосостоянием» (129110, г. Москва, проспект Мира, д. 69, стр.1, этаж 3, пом. 3-07) на обработку моих персональных данных с использованием интернет-сервисов Яндекс Метрика и/или Google Analytics. С Политикой АО «БКС Управление благосостоянием» в отношении обработки персональных данных ознакомлен(-а).
Как закрыть ИИС?
Рано или поздно владелец решает закрыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). По закону, сделать это можно в любой момент. Но есть важные нюансы, о которых мы сейчас расскажем.
Почему закрывают ИИС?
Срок действия индивидуального счета не ограничен. Эксперты считают, что закрывать его не стоит, пока действуют связанные с ним льготы. Но иногда без этого не обойтись:
инвестор открыл счёт «ради эксперимента» и сделки принесли убытки;
срочно нужны деньги, которые лежат на ИИС, а вывести часть средств без закрытия счёта нельзя;
брокер обанкротился, и инвестор не хочет пользоваться услугами другой компании;
владелец решил перевести активы на обычный брокерский счет;
нужно открыть другой ИИС, например, чтобы сменить тип налоговой льготы.
Что надо сделать, чтобы закрыть ИИС?
У всех брокеров процедура очень похожа:
закрыть биржевые заявки, стоп-приказы и позиции на срочном рынке, оплатить комиссии;
подписать поручение о выводе денег и ценных бумаг;
подождать от 2-3 дней до месяца;
заплатить налоги и пени в ФНС, если счёт открыли менее 3 лет назад, брокер самостоятельно оповестит налоговую.
Обязательно нужно получить справку о закрытии ИИС. Она пригодится при открытии нового счёта.
Почему досрочно закрывать ИИС невыгодно?
Если ИИС проработал меньше 3 лет, при закрытии владелец потеряет право на льготы. К закрытию будет приравнено даже частичное снятие денег. Исключение – купоны и дивиденды: многие брокеры разрешают выводить их на банковские счета.
Инвестор, использующий льготу типа А — возврат 13% от суммы на ИИС, но не более 52 000 рублей — при досрочном закрытии вернёт государству налоговый вычет и оплатит пени. Налоговая потребует 1/300 ключевой ставки Центробанка за каждый рабочий день использования льготы.
Если не вернуть вычет после закрытия ИИС, налоговая будет считать это “несвоевременной уплатой НДФЛ”. В такой ситуации владельца ждут не только пени, но и штраф: 20% от суммы неуплаты.
При досрочном закрытии счета с типом Б, который освобождает от 13% налога на прибыль, придется заплатить налог на доходы от инвестиций. Услугу оплаты налогов оказывает большинство брокеров.
Тем, кто открыл счёт больше трёх лет назад, нужно заплатить НДФЛ 13% вне зависимости от типа льгот.
При долгом закрытии ИИС активы будут заморожены на срок до 30 дней. Вы не сможете использовать счёт, при этом денег на руках тоже не будет
Ознакомьтесь с прогнозами. Если бумаги могут начать расти, лучше повременить с их продажей перед закрытием ИИС.
Закрываем ИИС без продажи активов
Те, кто не готов расставаться с ценными бумагами в портфеле, могут перевести их на брокерский счёт.
Проще всего открыть его в той же компании. Чаще всего за такой перевод берут минимальную комиссию, а оформить его можно удалённо.
Чтобы перевести активы на счет в другой компании, нужно заполнить бумажные поручения по каждому наименованию ценных бумаг в портфеле и отправить их брокеру. Услуга платная, с инвестора могут взять процент от рыночной стоимости бумаг или фиксированную цену за каждую позицию.
Новый брокер попросит предоставить отчеты о покупке бумаг, выписку по счету депозитария и платежные документы, подтверждающие затраты на перевод активов.
Недавно на Youtube-канале InvestFuture мы рассказали о самых популярных брокерах для открытия ИИС и торговли на Московской и СПб бирже в 2022 году.
Аналитик Михаил Беляков, редактор Никита Марычев.