Как платить иностранцам в россии

Как нерезиденту получить банковскую карту в России

В I квартале 2023 года в Россию въехало 1,3 млн трудовых мигрантов — в 1,5 раза больше аналогичного периода прошлого года. В целом по стране число работающих иностранцев составляет 3,6 млн человек, говорится в материалах МВД. Для получения зарплаты, хранения и переводов денег на родину нерезидентам нужна банковская карта. Рассказываем, как ее получить.

Иллюстрация: Anna Shvets/pexels

Как нерезиденту получить дебетовую карту

Закон не запрещает, но и не обязывает банки выдавать карточки иностранным гражданам. Решение, предоставлять ли такую услугу, относится к компетенции финансовой организации, которая фиксирует его в своей кредитной политике и других локальных актах.

Получить карту может нерезидент старше 14 лет и при условии, что он находится в России легально.

Вот какие потребуются документы:

паспорт иностранного государства (может понадобиться его нотариальный перевод);

разрешение на временное проживание (РВП) или вид на жительство (ВНЖ).

В анкете на получение карты может потребоваться указание следующих данных:

место проживания в России;

информация о месте работы;

сведения о трудовом стаже;

Алгоритм подачи заявки на получение карты выглядит примерно так: на сайте банка необходимо заполнить анкету с указанием полного имени, даты рождения, телефонного номера, адреса проживания.

Банк сообщит об одобрении карты, откроет для вас счет, в течение 1-2 дней выдаст карту, привязанную к этому счету. На встрече с представителем финансовой организации понадобятся документы, указанные в заявке.

Можно ли пользоваться картой российского банка за рубежом

Можно, но только в тех государствах, в которых принимают карты российской платежной системы «Мир».

Карты международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, за пределами РФ не работают, напоминает руководитель вертикали «Карты» Банки.ру Антон Сергунов.

Исключение — карты китайской платежной системы UnionPay; в каких странах и на каких условиях они работают, следует уточнять в банке при выпуске.

Также с карты российского банка можно переводить деньги за границу. Все доступные способы переводов разобрали в статье.

Как нерезиденту получить кредитную карту

Действующее законодательство не запрещает финансовым организациям выдавать иностранцам не только дебетовые карты, но и кредитные. Все зависит от кредитной политики конкретного банка.

Дело в том, что карта является кредитным продуктом, банк должен учитывать, анализировать и управлять кредитными, правовыми рисками, возникающими при предоставлении клиентам заемных средств.

Основным риском в данном случае является риск невозврата нерезидентом суммы задолженности по кредитной карте и сложности с ее взысканием, говорит д. ю. н., финансовый юрист Диана Алексеева.

По ее словам, шанс на получение кредитной карты у нерезидента есть, если он достаточно интегрирован в российскую экономику. Например, имеет вид на жительство, постоянную работу с официальной зарплатой, накопления, недвижимое имущество.

Также на усмотрение банка кредитку может получить иностранец, который регулярно, на протяжении длительного времени получает официальную зарплату на дебетовую карту финансовой организации, отмечает Сергунов.

«Банк может принять решение о выпуске кредитной карты, возможно, при условии предоставления определенного обеспечения (поручительства от резидента, залога имущества), посредством обращения взыскания на которое банк впоследствии может обеспечить погашение задолженности по карте», —поясняет Алексеева.

Для получения кредитной карты понадобится тот же список документов, что и для получения дебетовой карты: паспорт, миграционная карта, разрешение на временное пребывание и проч., в зависимости от требований финансовой организации. Также рекомендуется предоставить справку о доходах, выписки со счетов, документы, подтверждающие владение имуществом в России.

Если же интеграция иностранца в российскую экономику минимальна, скорее всего, банк откажет в выдаче ему кредитной карты, поскольку риски в данном случае окажутся слишком высокими.

Если банк не одобрил кредитку, попробуйте оформить микрозайм — микрофинансовые организации более лояльны к заемщикам. Для новых клиентов получить деньги в МФО можно под 0% годовых.

Как платить иностранцам в россии

Данные в материале актуальны на 1 июля.

Содержание:

• Законно ли сейчас иметь иностранные счета и какие документы это регулируют
• Как пользоваться счетом легально
• Какие документы нужно подать в налоговую
• Какие операции законодательство РФ считает незаконными
• Советы, как пользоваться счетом законно
• Что запомнить

Законно ли сейчас иметь иностранные счета и какие документы это регулируют

Зарубежные счета россиян — предмет валютного регулирования и валютного контроля РФ. Пользование ими определяется тремя институциями:

• ФЗ №173,
• указами президента,
• официальными разъяснениями центрального банка.

Сейчас граждане России могут законно иметь банковские и брокерские счета в зарубежных банках, а также иностранные электронные кошельки. Ограничения есть для чиновников, их супругов и их несовершеннолетних детей.

Особенности пользования зарубежным счетом распространяются на всех граждан России и иностранцев, которые живут в РФ на основании ВНЖ. И те, и другие называются валютными резидентами. Ими считаются до тех пор, пока есть российский паспорт.

RB.RU организует встречу проекта Founders’ Mondays для начинающих и опытных предпринимателей. Дважды в месяц по понедельникам.

Как пользоваться счетом легально

Сам по себе зарубежный счет можно иметь без ограничений, но указом президента на него запрещено зачислять валюту от иностранцев, валюту от других россиян и собственные деньги.

Технически операции реализуемы, но с точки зрения указа это незаконно и наказывается штрафом до 100% от суммы операции. Например, нельзя получать плату по договорам оказания услуг.

На 29 июня 2022 года в виде исключений разрешено зачислять следующее.

Деньги от нерезидентов

• Зарплату, арендную плату, проценты, купоны, дивиденды по ценным бумагам.

Допустим, если вы PR-менеджер и работаете как подрядчик с грузинской IT-компанией, вы не можете законно получать деньги по консалтинговому договору, потому что вы не сотрудник, а подрядчик, а вот зарплату — можете.

• Валюту в порядке возврата займа от иностранной компании, которая контролируется российскими лицами. Заем должен быть выдан с зарубежного счета.

Допустим, вы заключили договор займа с кипрской компанией вашего друга. Друг живет в России и уведомляет налоговую о контролируемых иностранных компаниях в отношении своей кипрской компании.

Вы дали этой компании деньги в долг со своего кипрского счета. Теперь кипрская компания хочет вам вернуть эти деньги, потому что срок договора подошел к концу. Такие деньги вы можете зачислить на свой счет в кипрском банке.

• Деньги в результате погашения ценных бумаг.

Допустим, вы продали зарубежные ценные бумаги и деньги от продажи вам зачислены на ваш зарубежный счет. Изначально вы могли зачислять только дивиденды и купоны по ценным бумагам, а сейчас и деньги от продажи самих ценных бумаг.

• Валюту по сделкам купли-продажи недвижимости, которая находится за пределами России.

Допустим, вы свою продали квартиру в Грузии, и иностранный покупатель заплатил вам деньги по договору купли-продажи квартиры на ваш зарубежный счет.

• Рубли на зарубежные рублевые счета. Затем можно зачислить на зарубежные счета иностранную валюту в результате конвертации таких рублей.

Свои деньги из России

• Валюту со своих российских счетов в рамках ежемесячного лимита в $1000 000.
• Рубли со своих российских счетов. Затем можно зачислить на зарубежные счета иностранную валюту в результате конвертации таких рублей.

Свои деньги не из России

• Валюту с других своих зарубежных счетов, открытых до 1 марта 2022 года. О счете, куда приходят деньги, должна быть уведомлена налоговая.

Допустим, у вас два счета в казахстанском банке. Счет №1 открыт 29 апреля 2021 года, а о счете №2 вы уведомили российскую налоговую. Тогда перевод тенге со счета №1 на счет №2 законен. Но если, например, счет №2 открыт 31 марта 2022 года, а счет №1 вы на момент совершения перевода забыли задекларировать в РФ, — то перевод тенге будет считаться незаконным, потому что счета не проходят по характеристикам.

• Валюту на зарубежные счета в дружественных странах с других своих зарубежных счетов. И счет откуда уходят деньги, и счет куда приходят деньги должны быть раскрыты налоговой. На сайте правительства можно узнать полный список дружественных стран.

Допустим, у вас есть счет в грузинском банке, который неважно когда открыт, например, 16 марта 2022 года. И, допустим, у вас есть счет в турецком банке, который неважно когда открыт, например, 1 апреля 2022 года. Вы можете перевести иностранную валюту со счета в грузинском банке на счет в турецком банке, потому что Турция — дружественная страна. Единственное: оба счета должны быть задекларированы.

• Рубли с других своих зарубежных счетов. Затем можно зачислить на зарубежные счета иностранную валюту в результате конвертации рублей.

Деньги от других резидентов из России

• Валюту с российских счетов других резидентов в рамках ежемесячного лимита в $1000 000.

Например, ваш друг, гражданин России, может отправлять на ваш кипрский счет со своего валютного счета в российском банке до $1000 000 ежемесячно. Зачисления на ваш кипрский счет таких денег из России являются законными.

• Рубли с российских счетов других резидентов. Затем можно зачислить на зарубежные счета иностранную валюту в результате конвертации рублей.

Какие документы нужно подать в налоговую

Валютные резиденты РФ обязаны уведомлять налоговую об открытии и закрытии счета, смене реквизитов, а также ежегодно отчитываться о движении денег и финансовых активов. Уведомлять — значит декларировать. Документы можно не подавать, если вы живете большую часть календарного года не в России.

Налоговая может узнать о незадекларированном счете (о котором не уведомили) через автоматический обмен информацией по финансовым счетам или через обмен информацией по запросу.

Автоматически с РФ обмениваются информацией Австралия, Израиль, Исландия, Греция, Китай, Кипр и другие 85 государств и территорий. Те страны, которые не участвуют в автоматическом обмене, могут запросить информацию на основании двустороннего налогового соглашения, документов в рамках СНГ — например, протоколов, документов в рамках ЕАЭС.

Список документов

• Уведомление об открытии счета. Его нужно составить по форме и подать в течение месяца с даты открытия счета через кабинет налогоплательщика или очно в налоговой.

Например, 1 марта 2022 года вы открыли счет в грузинском банке. Со 2 марта начинается месячный срок для подачи уведомления об открытии счета. Значит до 2 апреля нужно сообщить о счете налоговой. Если подать уведомление позже срока, то штраф составит 1 500 рублей. А если не подать вовсе — 5 000 рублей.

Отчет о движении денег подается ежегодно. Документ нужно составить по форме и указать в нем четыре числа:

1. Сколько денег было на счете на дату открытия;
2. Сколько денег пришло на счет с даты открытия по 31 декабря;
3. Сколько денег ушло со счета с даты открытия по 31 декабря;
4. Сколько денег на счете на 31 декабря.

Если 1 марта 2022 года вы открыли счет в зарубежном банке, то первый отчет о движении денег нужно подать до 1 июня 2023 года. В отчете должны быть операции за период с 1 марта по 31 декабря 2022 года. Если не подать отчет, штраф составит 3 000 рублей.

Отчеты о движении денег и иных финансовых активов можно не подавать, если вы прожили большую часть календарного года не в России или оборот по счету меньше 600 000 рублей, а счет открыт в банке, который либо обменивается с Россией финансовой информацией в автоматическом режиме, либо имеет членство ЕАЭС.

• Уведомление о закрытии счета. Его нужно подать в течение месяца с даты закрытия счета по форме через кабинет налогоплательщика или очно в налоговой.

При закрытии счета одновременно с уведомлением нужно подать отчет о движении денег с начала года по дату закрытия счета. Например, если вы закроете счет 21 мая 2023 года, то до 22 июня 2023 года нужно подать уведомление и отчет о движении денег с 1 января по 21 мая 2023 года.

• Уведомление при смене реквизитов счета. Его нужно подать в течение месяца с даты изменения реквизитов по форме через кабинет налогоплательщика или очно в налоговой.

Например, если вы измените реквизиты 21 мая, то до 22 июня нужно подать уведомление.

Какие операции законодательство РФ считает незаконными

Те зачисления денег, которые не подпадают под разрешенные исключения, незаконны. За их совершение может быть штраф до 100% от суммы операции.

Например, если вы зачислите на счет в армянском банке 10 000 евро по консалтинговому договору, это создаст риск штрафа от 7 500 до 10 000 евро. Незаконным в том числе могут считаться и списание денег, и переводы. Они тоже создают риск штрафа.

За незаконные валютные операции нет уголовной ответственности, только административные наказания в виде штрафов.

Из публичных примеров можно выделить:

• штраф в 30 млн рублей из-за претензий Федеральной налоговой службы к возврату в Россию средств, замороженных в США из-за санкций против российского банка — сначала человека оштрафовали, но ему понадобилось 5 лет, чтобы дойти до Конституционного суда РФ и оспорить наказание. В итоге Конституционный суд встал на сторону ответчика.
• штраф в 130 млн рублей за кредит в иностранном банке из-за того, что бизнесмен нарушил правила валютного законодательства — перечислил кредитные деньги на счет в иностранном банке вместо российского.

Советы, как пользоваться счетом законно

Не превышать ежемесячный лимит переводов в $1000 000 с российского счета на зарубежный. Способ подходит тем, кто получает оплату в рублях и хочет собрать финансовую подушку на иностранном счете. Важно отметить, что лимит распространяется на переводы со всех ваших российских счетов на зарубежный.

Допустим, превышением лимита будет считаться, если вы переведете по $1000 000 со своего российского счета в «Райффайзен» и «Тинькофф» на счет в зарубежном банке. Будет считаться, что вы перевели суммарно $2 млн, — что нарушает закон.

Зачислять на иностранный счет рубли и валюту в результате конвертации рублей. Способ подходит тем, у кого есть зарубежный счет, валюта которого — российские рубли. Но мало где в мире открывают счета в российских рублях. При этом также могут быть невыгодные курсы при конвертации валюты.

Например, у вас есть рублевый счет в грузинском банке Credo. Вы переводите на этот рублевый грузинский счет рубли с рублевого счета в российском «Тинькофф». Такое зачисление рублей на рублевый счет в грузинском банке Credo будет законным.

Еще, кроме рублевого счета, у вас есть долларовый счет в грузинском банке Credo. Вы можете такие рубли конвертировать в доллары. И зачисление долларов на долларовый счет в результате такой конвертации будет законным.

Заключить с зарубежным клиентом трудовой договор вместо договора об оказании услуг. Способ подходит тем, кто получает оплату в валюте и является валютным резидентом РФ. Если вы перейдете с позиции подрядчика на роль штатного сотрудника, то сможете на законных основаниях получать зарплату в валюте на свой зарубежный счет.

Зачислять на задекларированные зарубежные счета собственную валюту со старого зарубежного счета. Способ подходит тем, у кого до нововведений в валютное законодательство были счета в иностранных банках. При этом есть два условия, которые должны при этой операции выполняться одновременно:

• счёт, с которого уходят деньги должен быть открыт до 1 марта 2022 года;
• счёт, на который приходят деньги, должен быть задекларирован.

Например, на свой счет в грузинском банке Bank of Georgia вы можете зачислить валюту со своего счета в британском банке Citi. При этом счет в британском банке Citi открыт в 2020 году, а счет в грузинском банке задекларирован в налоговой. Это будет законно.

Если не задекларировать счет в грузинском банке Bank of Georgia, зачисление незаконно. Если счет в Citi открыт после 1 марта 2022 года, такое зачисление тоже было бы незаконным. Надо соблюсти два условия сразу.

Зачислять на зарубежные счета в дружественных странах собственную валюту с любого своего зарубежного счета. Способ подходит тем, у кого есть счета в иностранных банках в дружественных странах. При этом есть два условия, которые должны при этой операции выполняться одновременно:

• оба счета должны быть задекларированы;
• счёт, на который приходят деньги, должен быть в дружественной стране.

Что запомнить

• Граждане России могут законно иметь банковские и брокерские счета в зарубежных банках, а также иностранные электронные кошельки.
• В виде исключения можно получать валюту от нерезидентов в виде арендной платы, процентов, купонов, дивидендов по ценным бумагам и денег по трудовому договору, переводить валюту с одного своего зарубежного счета на другой при определенных условиях, а также ежемесячно зачислять с российского счета на зарубежный в пределах $1000 000 и переводить с российских счетов других россиян в пределах $1000 000
• Валютные резиденты РФ обязаны предоставлять в налоговую уведомления при открытии и закрытии счета, смене реквизитов, а также ежегодно отчитываться о движении денег.
• Те зачисления денег, которые не подпадают под разрешенные исключения — незаконные валютные операции. За их совершение может быть штраф до 100% от суммы операции. Например, если вы зачислите на счет в армянском банке 10 000 евро по консалтинговому договору, это создаст риск штрафа от 7,5 до 10 000 евро. Незаконным в том числе могут считаться и списание денег, и переводы. Они тоже создают риск штрафа.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

Как перевести деньги в Европу из России

События, которые начали развиваться в России и мире с 24 февраля 2022 года, серьезно отразились на финансовых отношениях между РФ и другими странами. Если раньше перевод денег в Европу не вызывал проблем, то сейчас есть сложности. Способов отправки средств не так много.

Бробанк.ру проанализировал ситуацию и рассказывает, как перевести деньги в Европу резиденту и нерезиденту РФ. Какие способы актуальны, а о каких можно забыть, по крайней мере, на ближайшее время. Комиссии, лимиты и инструкции.

1. Сложности переводов из России в Европу
2. Дружественные и недружественные страны
3. Как сейчас перевести деньги в Европу
4. Через системы денежных переводов
5. SWIFT-перевод из России в Европу

Сложности переводов из России в Европу

Раньше список способов отправки денег в европейские страны из России был большим. Можно было воспользоваться межкарточным переводом, банковским трансграничным переводом по SWIFT, воспользоваться услугами международных систем денежных переводов. Но с марта 2022 года ситуация кардинально изменилась, многие способы стали недоступными или ограниченными.

Причины сложностей переводов из России в Европу:

• многие европейские страны попали в список недружественных стран РФ, их резиденты по части переводов в родную страну попали в непростую ситуацию. Переводы они выполнять могут, но ограниченно;
• отключение крупных российских банков от SWIFT. То есть эти банки не могут иметь корреспондентские счета в иностранных банках, банки США не могут иметь с ними договорные отношения. В итоге попавшие под блокирующие санкции банки РФ фактически отключены от SWIFT. А именно через них чаще всего из РФ и отправлялись деньги в Европу; из России. После этого выпущенные в России карты Виза и Мастеркард работают только внутри РФ. Перевести с них средства в другие страны нельзя;
• уход Western Union их России. Именно через эту систему международных переводов чаще всего люди отправляли деньги из России в страны Европы;
• исключение из списка адресатов многих европейских страны другими международными системами переводов. Например, речь о Золотой Короне, Контакт, Юнистрим. В связи с возникшими из-за санкций сложностями партнерские отношения с банками многих европейских страны прекращены.

Перевести сейчас деньги в Европу хоть и сложно, но можно. На рынке остались банки, которые принимают и выполняют переводы по SWIFT. Также можно рассмотреть списки партнерских стран систем переводов. Но есть ограничения, о которых важно знать.

Дружественные и недружественные страны

Многие европейские страны попали в список недружественных стран РФ. Это в основном страны, которые настроены против России, ввели против нее санкции или поддерживают их. Список европейских стран:

Но нужно обратить внимание, что некоторые государства лишь частично признаны европейскими, так как частично расположены в Азии. Например, речь об Азербайджане, Турции, Армении, Грузии и самой РФ. Переводы в эти страны рассматривать не будем, так как проблем с ними нет. Сложности возникают со странами, которые на 100% относятся к европейским. В Беларусь из России также можно отправить деньги без проблем.

Теперь рассмотрим, какие европейские страны входят в список недружественных по отношению к России. И среди них значатся все страны, входящие в Европейский союз (ЕС):

Также к недружественным РФ относятся европейские страны, которые не включены в ЕС. Это Албания, Андорра, Исландия, Монако, Норвегия, Сан-Марино, Украина и Швейцария.

1. Если речь о гражданине недружественной страны, который не имеет на территории России официального дохода, он не сможет отправить деньги в свою европейскую страну и в другие страны.
2. Если гражданин недружественной страны имеет в России официальный доход, он может отправить деньги в любую страну, но в рамках этого дохода.
3. Граждане РФ и резиденты дружественных стран могут переводить из России в любые страны на свои счета и счета других физических лиц в месяц до 1 млн долларов или эквивалент в валюте.
4. Если перевод выполняется без открытия счета (система денежных переводов), тогда ограничение — 10000 долларов или эквивалент в валюте.

Указанные ограничения действуют до 31 марта 2023 года и могу быть продлены, как уже было раньше. Но законодательно лимиты могут меняться, ранее ограничения были более жесткими.

Как сейчас перевести деньги в Европу

По сути, если рассматривать, как сейчас перевести в Европу из России деньги, есть только два варианта — это банки, которые еще не отключены от SWIFT, и международные системы денежных переводов, которые пока что сотрудничают с некоторыми европейскими странами.

Если вам нужно отправить до 10000 долларов в месяц, и европейская страна есть в списке партнерских хотя бы одной системы переводов, лучше воспользоваться этим способом: он быстрее и удобнее. Для крупных сумм воспользуйтесь Свифт-переводом в Европу: можно отправить деньги в любую страну, сумма переводов от одного гражданина за месяц — до 1 млн долларов.

Через системы денежных переводов

В России работают три международных системы денежных переводов — это Юнистрим, Золотая Корона и Контакт. После введения санкций перечень их партнерских стран значительно уменьшился, но некоторые европейские страны в них все же остались.

Каждая система переводов имеет свой список партнерских стран. Актуальный список может регулярно меняться, смотрите его на сайтах систем.

• Золотая Корона. По состоянию на указанный месяц в списке партнерских стран нет ни одной европейской;
• Контакт. Молдова, Албания, Великобритания, Сербия;
• Юнистрим. Молдова, Греция, Италия, Сербия.

Как видно, перечень европейский стран, в которые можно отправить деньги упрощенным способом без открытия банковского счета через систему переводов, крайне небольшой. Если вам нужно перевести деньги в евро или долларах в другую страну, остается только вариант отправки Свифт-перевода.

SWIFT-перевод из России в Европу

Получается, что по факту переводить деньги из России в Европу можно только в виде Свифт-перевода. SWIFT — это международная система обмена сообщений между банками, благодаря которой и возникает возможность отправки денег в любой банк, в любую страну.

Ситуация со SWIFT-переводами в России тоже не радужная, она сильно испортилась, но на текущий момент остается стабильной. Перевод таким образом из России может сделать только резидент РФ или резидент дружественного государства (недружественного может переводить только суммы в рамках официального дохода в РФ).

• Сбербанк;
• ВТБ;
• МКБ;
• Промсвязьбанк;
• Россельхозбанк;
• Открытие;
• Совкомбанк;
• Новикомбанк;
• Открытие;
• ВЭБ.

Переводы по Свифт сейчас нельзя назвать идеальными — европейские банки часто бойкотируют переводы из России. Поэтому процесс часто затягивается, возникают проблемы, порой деньги возвращаются обратно. А российские банки из-за возросших проблем вынуждены повышать комиссии за такие операции. Некоторые, например, Тинькофф, и вовсе отказались от исполнения SWIFT-переводов в любые страны, так как несут репутационные потери.

В этом материале можете ознакомиться со списком банков, услугами которых можно воспользоваться для перевода денег в европейские и другие страны. Здесь же указаны размеры комиссий за такие операции — SWIFT-переводы: банки и комиссии летом 2022 года.

В каждом банке отправка Свифт-перевода происходит по разному алгоритму. Отправителю необходимо иметь в выбранном банке счет с зачисленной на него валютой. Операция на усмотрение банка может проводиться через онлайн-банк или через офис.

Обратите внимание, что в случае со SWIFT-переводами может потребоваться документация (банк может запросить ее после отправки средств). Например, может потребоваться документальное доказательство назначения платежа, происхождения средств, родства с получателем.

Как видно, перевести сейчас деньги из России в Европу очень непросто. Быстрого и надежного способа просто нет. Даже отправленный по Свифт перевод может быть отменен иностранным банком-корреспондентом по реальным или надуманным причинам, что случается довольно часто.

Валютные операции между резидентами и нерезидентами

Чтобы понимать все нюансы законодательства, нужно сперва разобраться с понятием валютного резидентства. Этот термин встречается во всех актах и указах, и требования к гражданам различаются в зависимости от того, какую страну они представляют.

К валютным резидентам Россйиской Федерации относятся:

• граждане РФ;
• иностранцы с видом на жительство;
• российские юрлица и их зарубежные филиалы.

Кроме этого на основании ст. 1 закона № 173-ФЗ валютными резидентами РФ признаются дипломатические представительства и консульства России за пределами страны, субъекты РФ и муниципальные организации, вступающие в валютные отношения.

Если физическое или юридическое отвечает одному из этих признаков, оно считается валютным резидентов РФ и должно выполнять все требования российского законодательства. Это относится также и к людям, которые находятся в другой стране. Если они все еще являются гражданами РФ, соблюдать закон нужно независимо от места проживания.

Валютное резидентство часто путают с налоговым, но эти понятия отличаются. Требования по обращению с иностранной валютой сохраняются до тех пор, пока человек не отказался от российского гражданства. При этом в налоговом законодательстве правила другие. Например, если человек в течение года 183 дня провел за границей, он больше не налоговый резидент РФ. Для него отменяется обязательная отчетность о движении средств по зарубежному счету, которую обычно отправляют в ФНС.

Операции между резидентами

По общему правилу, расчеты в валюте между резидентами РФ запрещены. При этом есть список исключений, при которых такая операция допустима. Перечень приведен в статье 9 закона № 173-ФЗ. Сюда попадают:

• выплаты по трудовым договорам, включая командировочные расходы и авансы;
• различные платежи дипломатических консульств;
• оплата товаров и услуг в магазинах беспошлинной торговли и в пути следования между странами;
• взносы в Федеральный бюджет в виде налогов и сборов;
• оплата экспедиторских и транспортных услуг, включая страхование.

В списке есть и другие операции. В целом они касаются разных договорных отношений, которые можно подтвердить документально. Доказательства могут потребоваться, чтобы пройти валютный контроль в банке и избежать штрафов за незаконные операции.

Частным лицам тоже доступны некоторые варианты перечислений между резидентами. Например, можно:

• переводить до $ 1 млн в месяц с российского счета на зарубежный (свой или другого человека), включая переводы на счета близких родственников и собственные, открытые в иностранных банках;
• получать переводы с зарубежных счетов от других физических лиц без ограничений. Правда, снять деньги можно будет только в рублях.

Если у резидента нет иностранного счета, он может его открыть — законы это разрешают. Но нужно обязательно уведомить налоговую в течение месяца.

Эти правила действуют на август 2022 года. Но законодательство активно меняется, поэтому перед проведением валютных операций лучше уточнять актуальную информацию на текущий момент. Если есть сомнения, всегда можно узнать список разрешенных действий в своем банке.

Операции между нерезидентами

Согласно статье 10 закона № 173-ФЗ, валютные операции между нерезидентами разрешены. Граждане других государств могут перечислять друг другу деньги без ограничений. Но Банк России ввел лимиты по выводу иностранной валюты за пределы РФ. Новые правила отличаются для резидентов из дружественных и недружественных государств.

Для граждан дружественных стран действуют те же лимиты, что и для резидентов РФ. На август 2022 года они могут перевести со своего счета в российском банке на зарубежный счет себе или другому лицу до $1 млн в течение месяца. Также без ограничений можно переводить зарплату и деньги, полученные за оказание услуг.

Для резидентов из недружественных государств правила более строгие. Разрешено переводить только деньги, полученные за оказание услуг, или зарплату. Никаких лимитов для этого не установлено. Список недружественных стран определен распоряжением Правительства РФ от 05.03.2022 № 430-Р. Если нерезидент одной из этих стран не работает в России, переводить валюту за рубеж ему запрещено.

Операции между резидентом и нерезидентом

В целом операции с представителями других стран разрешены, но подлежат обязательному валютному контролю. При этом перечисления в пользу нерезидентов из недружественных стран в некоторых случаях проводятся в особом порядке. К таким ситуациям относятся:

;
• операции, в результате которых у нерезидента возникает право собственности на ценные бумаги или недвижимость;
• перевод валюты на счет иностранных кредиторов для погашения обязательств, если они превышают 10 млн. руб. в месяц.

Для этих валютных операций предусмотрен особый разрешительный порядок. Это значит, что сперва нужно подать соответствующие документы в специальную Правительственную комиссию. Специалисты рассматривают каждую ситуацию индивидуально, разрешая или отклоняя операцию после ее анализа.

Дополнительные ограничения по операциям с наличными

Банк России установил временный порядок по операциям с наличной валютой до 9 сентября 2022 года. Некоторые ограничения постепенно смягчаются, другие, наоборот, продлили. По состоянию на август 2022 года запрещено:

• снимать валюту со счетов и вкладов, если деньги размещены на них после 9 марта 2022 года. Это правило продлили до 9 марта 2023 года;
• вывозить более $10 000 наличных на человека.

Больше всего вопросов возникает относительно запрета на снятие валюты со вкладов. Речь не идет о блокировке счетов или изъятии денег у населения. Все средства доступны владельцам в полном размере. В любой момент можно снять всю сумму в российских рублях, с конвертацией на дату проведения операции. Запрет касается именно снятия долларов и евро, поступивших на счет после 9 марта 2022 г.
Если деньги были зачислены до 9 марта, владелец может снять до 10 000 долларов или евро. Центробанк ввел такое ограничение, чтобы каждый мог получить наличные средства, если внес их до новых ограничений. Такой лимит установлен не на человека, а на счет в конкретном банке. Если вклады открыты в нескольких организациях, получить можно до 10 000 в каждой. Переводы между своими счетами при этом не ограничены, но тогда дата поступления средств обновляется.

При желании валюту можно купить. Для безналичного варианта никаких ограничений нет. Разрешено приобрести иностранные деньги на банковский или брокерский счет. Нужно учитывать, что многие банки ввели комиссии для валютных счетов с суммами более $5 000-$10 000. При этом снять наличные нельзя до тех пор, пока действует запрет. Зато разрешено распоряжаться ими любым способом, конвертировав в рубли.

Также разрешено покупать наличные по действующему курсу. При этом для продажи банкам доступны только деньги, поступившие после 9 марта 2022 года. Такое ограничение введено, чтобы все владельцы ранее открытых счетов могли снять свои наличные. Для свежих поступлений никаких дополнительных условий нет, но, если нужна крупная сумма, лучше предупредить банк заранее. Иначе в кассе на текущий момент может быть недостаточно средств.

Кто следит за соблюдением валютного законодательства

Главная задача всех новых мер — снизить отток валюты за границу. За соблюдением правил следят сразу несколько ведомств, каждое в своей области:

• Центральный банк;
• Федеральная налоговая служба;
• Федеральная таможенная служба;
• Росфинмониторинг.

Первичное звено контроля — банки. Они должны отслеживать валютные операции с нарушениями и передавать информацию в ЦБ РФ, после чего соответствующее ведомство начинает проверку.

Валютный контроль для организаций имеет строгий регламент, который надо выполнять, чтобы банк провел операцию по зачислению или списанию средств. Но кредитные организации следят не только за юридическими лицами, но и за физическими тоже. Любые нетипичные действия находятся под контролем. При возникновении подозрений банк может приостановить валютную операцию до получения разъяснений. Это не ведет к блокировке счета или изъятию средств, но потребуется предоставить документы, подтверждающие законность операции.

Что будет, если нарушить правила

За нарушения валютного законодательства предусмотрены наказания. До ввода новых требований они были очень строгими — от 75% до 100% от суммы. То есть, отправив деньги неправильно, человек (или организация) мог лишиться их полностью. Такой штраф стимулировал внимательно относиться к законам.

К нарушениям причисляют все действия, противоречащие установленным правилам. Это касается не только новых указов, но и принятых ранее законов. Оштрафовать могут за:

• любые валютные операции, не соответствующие требованиям;
• непредставление в ФНС уведомлений об открытии и закрытии зарубежного счета, а также данных о движении средств по нему;
• невыполнение правил об обязательной продаже части выручки для юридических лиц;
• нарушение установленных сроков по возврату денег в РФ;
• несвоевременное предоставление отчетности по валютным операциям.

Новый закон № 235-ФЗ от 13.07.2022 снизил размер штрафов для граждан, ИП и организаций. Теперь административное наказание составляет от 20% до 40% от суммы. Для должностных лиц (например, директора или главбуха) штраф не должен превышать 30 000 руб. Новых правил довольно много, и люди могут нарушить их по незнанию, поэтому пока административные наказания смягчили.
Также есть возможность не платить штрафы совсем, даже нарушив действующий порядок. Смягчение предусмотрели для лиц, которые не могут выполнить требования по техническим причинам. Если вины резидента нет, наказывать его не будут. Такие условия действуют для правонарушений, возникших с 23 февраля по 31 декабря 2022 года. Если штраф назначен в этот период, платить его не придется. Но по уже погашенным нарушениям вернуть деньги не удастся.