Как обменять валюту в банке
Перейти к содержимому

Как обменять валюту в банке

  • автор:

Покупка и обмен наличной валюты

Вы можете приобрести наличную валюту в банках (как в кассах, так и при наличии технической возможности через банкоматы). Банки продают валюту исходя из ее наличия, операции проводятся по курсу банка.

При этом вы можете расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимается карта «Мир».

Возможна ли безналичная конвертация валюты?

Да, возможна. Но с тех пор как действуют ограничения на операции с наличной валютой, средства, которые поступили на счет начиная с 9 марта 2022 года, можно получить только в рублях. Для средств, которые были зачислены на счет до 00:00 мск 9 сентября 2022 года, курс рубля при конвертации для выдачи наличных в рублях не может быть ниже, чем официальный курс Банка России на ту же дату.

А средства, размещенные на валютном счете/вкладе начиная c 00.00 мск 9 сентября 2022 года, банк выдаст в рублях по курсу банка на день выплаты.

Может ли банк взять с меня комиссию за выдачу наличной валюты со вклада или счета?

Нет, это запрещено до 9 марта 2024 года. Банк также не имеет права брать комиссию за конвертацию иностранных валют в доллары США и евро, если эта конвертация проводилась для последующей выдачи наличных долларов США и евро.

Банк уже удержал с меня комиссию за выдачу наличной валюты. Могу ли я получить эти средства обратно?

Банки должны вернуть своим клиентам комиссии, которые они получили за выдачу наличной валюты гражданам с 9 по 11 марта 2022 года. Чтобы получить возврат комиссии за выдачу наличной валюты, клиент должен обратиться в банк с заявлением. Банк должен вернуть комиссию в течение трех дней после получения заявления от клиента.

Клиент вправе получить сумму возвращенной комиссии наличными долларами США, если ее сумма вместе с суммой ранее выданной клиенту наличной валюты не превысит 10 тыс. долларов США, или зачислить на свой валютный счет, или получить в рублях, или зачислить на рублевый счет по курсу рубля не ниже официального курса Банка России на день возврата комиссии.

Если клиент ранее уже получил наличными 10 тыс. долларов США, то возвращенная комиссия по желанию клиента начисляется на его рублевый счет или выдается наличными рублями по курсу рубля не ниже официального курса Банка России.

Могу ли я купить в кассе банка за рубли иностранную валюту?

Банки продают наличную валюту как в своих кассах, так и при наличии технической возможности они могут предлагать такую услугу в банкоматах. Продажа валюты осуществляется исходя из ее наличия у банка, операции проводятся по курсу банка.

Как определяются официальные курсы иностранных валют?

Банк России устанавливает официальные курсы доллара США, евро и юаня по отношению к рублю на основе данных Московской Биржи о средневзвешенных курсах этих валют к рублю по сделкам, заключенным с 10:00 до 15:30 мск.

Официальные курсы других иностранных валют по отношению к рублю устанавливаются на основе данных об официальном курсе доллара США к рублю и котировках этих валют к доллару США, размещенных на официальных сайтах центральных банков.

В случае отсутствия данных Московской Биржи официальные курсы доллара США, евро и юаня по отношению к рублю устанавливаются на основе данных банковской отчетности о средневзвешенных курсах этих валют к рублю по сделкам, заключенным в течение текущего дня до 15:30 мск.

Если нет данных от Московской Биржи и из банковской отчетности, официальные курсы доллара США, евро и юаня по отношению к рублю устанавливаются на основе данных цифровых платформ внебиржевых торгов о средневзвешенных курсах этих валют к рублю по сделкам, заключенным в течение текущего дня до 15:30 мск.

При невозможности расчета официальных курсов на основе перечисленных выше источников курсы устанавливаются равными значениям предыдущего дня.

Как поменять валюту?

Время от времени всем могут понадобиться иностранные деньги. Одним – для поездок за рубеж, вторым – для покупок, третьим просто для коллекционирования. Разберёмся, где и как можно приобрести иностранную валюту.

Согласно законодательству, право на обмен валюты принадлежит банкам. Именно в этих финансовых организация можно купить почти любую сумму наличности. Однако стоит учитывать, что далеко не каждую денежную единицу можно приобрести в российском банке. Из 150 видов валют легко можно купить лишь доллары и евро. Затруднения могут возникнуть с поиском китайских юаней, английских фунтов, швейцарских франков и украинских гривен. Валюту других остальных стран мира на территории России найти крайне сложно.

Что делать, если нет валюты?

Если вы собрались отдыхать на индийском Гоа, то перед поездкой вам лучше запостись американскими долларами. Уже на месте вы купите на них нужные рупии. У этого метода есть значительный минус. Он заключается в двойной переплате за обменные операции: сначала вы потеряете при обмене рублей на доллары, потом – при обмене долларов на рупии. Если местная валюта останется, и вы захотите обратно конвертировать её в рубли, то потери будут ещё более существенными.

Способ сэкономить

Перед тем как поехать в экзотическую страну узнайте насколько там развита система безналичной оплаты товаров и услуг. В большинстве стран за рубежом по карте можно расплатиться даже в самых далёких местах. Поэтому поменяйте небольшое количество денег на местную валюту или доллары для совершения мелких платежей в транспорте, уличных магазинах и т.д., а большую часть сосредоточьте на пластиковой карте.

Платежи картами намного выгоднее, поскольку происходят по курсу платёжной системы (Visa или MasterCard) – разница в 10-20 копейках. Если вам внезапно понадобятся наличные, то их можно снять в любом банкомате. Правда за эту услугу придётся отдать не меньше 5 долларов (150 рублей).

Онлайн

В ряде случаев для электронных платежей могут понадобиться виртуальные доллары или евро. Их легко приобрести в интернет-банкинге. Услуга бесплатная, но есть вероятность переплатить за «курс банка».

Классика

Если у вас есть необходимость приобрести наиболее популярные доллары или евро, то немаловажным будет курс. Многие банки прибавляют от 50 копеек до 1 рубля к официальному курсу Центробанка. При значительных суммах разница даже в 10 копеек может означать переплату в тысячи рублей.

Чтобы не искать выгодный курс в ручном режиме, воспользуйтесь разделом «Валюты» на Сравни.ру. Здесь вы можете найти самый низкий курс обмена на сегодня. Информация ежедневно обновляется и поддерживается в актуальном состоянии. Если вас заинтересовало какое-либо предложение, то узнать адрес ближайшего отделения банка можно нажав на его ссылку.

Совет Сравни.ру: Если вы хотите отправиться за рубеж с валютой на сумму от 10 тыс. долларов, то вам нужно её задекларировать. Избежать формальностей и обезопасить себя можно с помощью банковской карты. На её счёт вы можете положить любую сумму денег – заявлять об их наличии не потребуется.

Что значит <nobr>покупка-продажа</nobr> валюты в банках?

В банке можно купить евро или доллары двумя способами: наличными в операционной кассе и в безналичной форме с зачислением на валютный счет. Также физлица вправе участвовать в валютных торгах на бирже: в таком случае банк выступает в качестве посредника, открывает вам брокерский счет и дает инструменты для участия в торгах. Но валюту вы покупаете не у банка, а напрямую у участников рынка.

С 9 марта 2022 года Центробанк ввел ряд ограничений. В частности, гражданам нельзя было покупать евро и доллары наличными. В апреле требования к наличному обороту смягчили, и сейчас банки вправе продавать валюту физлицам в пределах сумм, поступивших на банковские счета после 9 апреля 2022 года.

Продать наличную валюту физлицо вправе любому банку и в любом количестве.

Курс валют
в отделениях

Как найти выгодный курс

Важно различать биржевой, официальный и коммерческий курс.

  • Биржевой формируется по результатам торгов и напрямую зависит от соотношения спроса и предложения на выбранную валюту.
  • Официальный — это курс ЦБ РФ, он формируется на основе биржевого. Его используют при оценке стоимости валютных обязательств.
  • Коммерческий используют банки. Он формируется с учетом комиссий банка за операции и с учетом собственной финансовой политики.

Финансово-кредитные учреждения устанавливают для евро и доллара три варианта коммерческого курса:

  • для покупки — цена, по которой банк купит у вас единицу валюты;
  • для продажи — цена, по которой вы можете купить у банка доллар или евро;
  • конверсионный или кросс-курс — соотношение стоимости двух иностранных валют, установленное на основе курса каждой из них по отношению к третьей валюте. Например, курс японской йены к рублю рассчитывается как отношение стоимости йены к доллару, а затем доллара к рублю. Этот курс применяется при расчете картой за границей или денежных переводах, если участвуют две нестандартные валюты. Если вы расплачиваетесь в Японии долларовой картой, это будет обычная конвертация доллара в йену. А если карта рублевая, рубль сначала будет переведен в доллар, а затем доллары — списаны в иенах по кросс-курсу.

Спред — разница между стоимостью покупки и продажи — остается на усмотрение банка. Чем выше спрос на конкретную валюту, тем больше будет спред и разница официального и коммерческого курса. В любом случае, цена продажи всегда будет выше, чем цена покупки. Выбирая банк, имеет смысл сравнивать их условия именно для той операции, которая вас интересует. Если покупаете доллары или евро, ищите самый низкий курс, а если продаете — соответственно, высокий. Актуальные условия обмена кредитные учреждения публикуют на своих официальных сайтах. Учитывайте, что стоимость покупки доллара или евро иногда отличается даже между головным офисом банка и его же филиалами. Официальный курс можно найти на официальной странице Центробанка.

Конверсионный курс применяется при безналичных расчетах за границей. Банк может установить свой внутренний курс, использовать официальный или придерживаться формулы «курс ЦБ+%». При покупке или продаже валюты в России этот показатель вам не пригодится.

Как купить или продать наличную валюту

До 9 сентября 2022 года финансово-кредитным учреждениям запрещено взимать комиссию за обмен. Но разницу между ценой покупки и продажи банки устанавливают на свое усмотрение. Центробанк ее не регулирует, исключение сделано только для компаний-импортеров: при покупке валюты для расчетов по международным контрактам спред не может быть больше 2 рублей от биржевого курса.

При обмене рублей на доллары или евро в кассе банка физлица не ограничены по сумме операции. Если вам нужна крупная сумма, лучше заранее уточнить наличие валюты в отделении, и если ее недостаточно — оставить заявку, которая будет выполнена в течение нескольких дней. Для покупки валюты нужен паспорт.

Как приобрести евро и доллары на счет

Купить доллары и евро можно онлайн в мобильном приложении банка, в личном кабинете на сайте или в отделении. Для этого необходим валютный счет — его также можно открыть онлайн. Каждая валюта хранится на собственном счету, использовать один и тот же счет для долларов и евро, а также любых других валют нельзя. Счет открывается бесплатно. Для получения дополнительного дохода можно открыть вклад, сберегательный или накопительный счет с процентом на сумму накоплений.

Для безналичной покупки нет никаких ограничений — вы вправе приобрести любую сумму, но обналичить в евро или долларах получится только те средства, которые были размещены в банке до 9 марта. Остальную часть можно снять в рублях, либо хранить в нужной валюте до снятия ограничений.

Стоимость безналичного обмена банк посчитает по своему внутреннему курсу, а не по официальному. Как правило, для онлайн-банкинга цена валюты выгоднее, чем при обмене наличных в отделении. Правда, за безналичные операции может начисляться дополнительная комиссия. Вы можете уточнить условия в момент проведения операции — все сведения отображаются в окне предварительного одобрения транзакции.

Как обменять безналичную валюту на рубли

Продать евро или доллары со своего счета также можно через приложение: конвертировать со своего валютного счета на рублевый по курсу банка и с учетом его комиссии. Но если у вас есть валютный вклад, открытый до 9 марта 2022 года, а сейчас нужны рубли, есть еще одна возможность обналичить сбережения по курсу ЦБ РФ.

Напомним, до 9 сентября наличными со своего вклада можно получить в общей сложности до 10 000 долларов или евро. Средства сверх этого лимита вы вправе без ограничений снимать в рублях, по курсу не ниже курса Центробанка на день операции.

Как купить или продать валюту на бирже

Многие банки предлагают инвестиционные продукты, в том числе — завязанные на валютных торгах. Продавать и покупать валюту на бирже обычно выгоднее: не нужно оплачивать наценки кредитных учреждений, только брокерскую комиссию, которая обычно ниже.

Для участия в торгах нужно выбрать брокера, открыть на свое имя брокерский счет и скачать специальное приложение. Брокер не имеет права выдавать наличные: с баланса деньги придется сначала выводить на банковский счет в нужной валюте. Полученные на торгах доллары и евро получится обналичить не раньше 9 сентября 2022 года, но в остальном ими можно распоряжаться на свое усмотрение.

Что такое конвертация валют

У каждого государства своя валюта. Неудивительно: у всех стран собственная денежно-кредитная политика. Есть, правда, один нюанс: для расчетов приходится менять деньги. Рассказываем про конвертацию валют.

Что такое конвертация валют

Слово «конвертация» пришло к нам из латыни, где оно означало изменение или превращение. В русском языке наиболее близким переводом будет «преобразование». Собственно, в этом суть конвертации валюты и заключается — преобразовывать валюту одного государства в другую.

Как правило, конвертация требуется, когда государства или компании из разных стран ведут торговлю. Физические лица тоже могут обменять валюту, воспользовавшись предложениями банка или других учреждений. Например, для зарубежных поездок, а также оплаты услуг и товаров.

В России конвертация проводится двумя способами: наличным и безналичным. Наличные обменивают в отделениях банка, обменных пунктах и некоторых банкоматах. Безналичный способ доступен в личном профиле на сайте банка или с помощью электронного кошелька.

Можно ли купить валюту без паспорта

Курс обмена валют

В РФ могут использоваться два курса:

  • коммерческий, для конвертации между счетами одного банка;
  • официальный , установленный Центробанком. Используется в первую очередь банками, чтобы проводить валютные операции.

Курсы покупки и продажи всегда отличаются: банк покупает валюту по одной стоимости, а продает по другой, более высокой. Разница между покупкой и продажей учитывается в качестве дохода учреждения.

Курс меняется практически каждый день, а то и по несколько раз в сутки — следовательно, на этом можно заработать. Но если вложения небольшие, то крупный доход получить вряд ли удастся. Кроме того, потерять на скачках курса тоже проще простого.

Приумножить средства можно без риска — открыть вклад в Совкомбанке. Гибкие условия и разные тарифы помогут подобрать максимально выгодный вклад с возможностью управлять им, не выходя из дома.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Что такое конвертируемость

Конвертируемость — способность валюты обмениваться на денежные средства другой страны.

  • свободно конвертируемой (СКВ). Ее легко поменять на денежные средства другой страны, минуя промежуточные перерасчеты в другие валюты. При этом государство не устанавливает никаких ограничений по владению или операциям.
    Наиболее известные свободно конвертируемые валюты — доллар США и евро. Также к СКВ относятся британский фунт, датская крона, японская иена и т. д.
  • частично конвертируемой (ЧКВ). В большинстве стран установлено ограничение на валютные операции. К тому же ЧКВ нельзя напрямую конвертировать в деньги другой страны. Самый близкий нам пример — российский рубль.
    Например, чтобы поменять наш родной рубль на бразильский реал, нужно сперва его конвертировать в доллар, а потом уже обменять на бразильские деньги.
  • замкнутой (неконвертируемой) . Такую валюту нельзя обменять на деньги других стран, поэтому они используются только в пределах одного государства. Как правило, это так называемые страны-изгои, на которых наложено множество санкций.
    Примером можно государств с неконвертируемой валютой можно назвать Сирию, Северную Корею, Иран и т. д.

К получению статуса СКВ для своей валюты стремятся все страны. Дело в том, что государство с такими деньгами будет более привлекательным для инвесторов, улучшится международная торговля и ускорятся расчеты между странами.

Однако для этого необходимо, чтобы государство отвечало определенным требованиям. К ним относят политическую стабильность, относительно низкую инфляцию, большие золотовалютные резервы и т. д.

Нужно ли платить за конвертацию

Чаще всего пункты обмена берут определенную комиссию за обмен валюты. Ее размер будет зависеть от множества факторов, включая тип обмена (наличный или безналичный), самого учреждения, которое проводить обмен и т. д.

Но размер комиссии можно снизить. Например, на безналичный обмен валют многие учреждения устанавливают минимальную комиссию. А в некоторых случаях операцию можно провести вообще бесплатно.

Например, при проведении безналичной конвертации на счетах одного банка. Конечно, не у всех эта процедура проводится бесплатно, но все больше банков либо берут минимальную комиссию, либо делают процедуру бесплатной.

Практически у каждого банка имеется сайт, на котором можно посмотреть все предложения, чтобы подобрать максимально выгодное.

Учитывайте, что на сайте указана стоимость на текущее время. Она может отличаться от цены на валюту в момент проведения операции.

Собрались на отдых в Европу, но не хватает средств на покупку валюты? Выход — кредит наличными от Совкомбанка. Достаточно выбрать с помощью онлайн-калькулятора комфортную сумму платежа и оставить онлайн-заявку.

Хотите, чтобы ваш отдых прошел потрясающе? Совкомбанк предлагает взять кредит на отпуск с долгим сроком погашения и ставкой от 6,9%. Подайте заявку онлайн, а деньги получите сразу на банковскую карту.

Конвертация валюты с помощью электронного кошелька

Обменять деньги можно и в электронном кошельке. В этом случае курс обмена будет установлен банком, который проводит операцию. Но это все равно довольно удобный способ конвертировать валюту. Достаточно выбрать сумму, желаемую валюту и указать счет, на который следует зачислить средства.

За проведение конвертации комиссии может и не быть. В этом случае компания зарабатывает на разнице стоимости между покупкой и продажей, а также на выведении средств.

Бывает и фиксированная комиссия. Например, 50 рублей за операцию.

Кроме того, встречается и «процент» за обмен. Как правило, он небольшой: от 1% до 5%. Но больше всего электронные кошельки любят устанавливать комбинированную комиссию — фиксированную плату + проценты.

Размеры комиссий у кошельков разные — у одного более выгодные, а у другого немного выше, но операция проводится быстрее. Найти оптимальный кошелек можно, проверив предложения различных учреждений.

Важно: можно наткнуться на мошенников, которые могут не только похитить реквизиты карты и личные данные, но и лишить вас средств. Как правило, у них подозрительно «выгодные» курсы обмена.

Как обменять валюту в банке

Банки до сих пор остаются одними из самых надежных и выгодных учреждений для конвертации валюты. Особенно если требуются относительно небольшие суммы. Например, для зарубежного путешествия.

Если вам нужно до 3000 евро или долларов, то проблем, как правило, не возникает. Но все же лучше приходить за валютой пораньше — это повысит шансы на получение нужной суммы.

В банке может не быть банкнот нужного номинала. Например, вам нужно 300 евро, а в кассе есть только купюры по 500. В этом случае придется покупать имеющийся номинал или искать удачи в других учреждениях.

Стоит учесть, что в 2023 году могут возникнуть проблемы с выдачей наличных долларов или евро. Но при этом можно завести валютный счет в банке и конвертировать с его помощью практически любую сумму. Правда, обналичить их в России вряд ли получится.

Но снять валюту можно будет уже на месте — там, куда вы собираетесь ехать. Например, воспользовавшись местной картой или переводом.

В некоторых банках может потребоваться паспорт. Еще относительно недавно удостоверение личности нужно было для операций только для крупных сумм — например, свыше 50 000 рублей.

Но сегодня документ могут потребовать и при покупке пары десятков долларов. Поэтому лучше заранее позвонить в банк и узнать, в каких случаях потребуется паспорт. Кроме того, можно заранее выяснить количество валюты в кассе и какие номиналы есть в наличии.

В настоящее время, чтобы купить наличную валюту, может потребоваться обзвонить немало точек. Но и это не гарантирует покупку, так как уже через несколько минут после звонка может прийти другой покупатель. Поэтому после звонка лучше сразу отправиться в банк.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *