Кому положена льготная ипотека для it

Условия льготной ипотеки для айтишников в 2023 году

С мая 2022 года заработала льготная программа ипотеки для айтишников. Сотрудники организаций, работающих в сфере информационных технологий, могут претендовать на заем под максимально низкие 5%. Кто и как может получить господдержку — читайте в тексте.

В чем суть новой льготной ипотеки

Впервые о льготном ипотечном кредите для IT-специалистов заговорили в начале весны прошлого года. Понадобилась всего пара месяцев для реализации идеи — полноценно программа начала действовать уже в мае. Постановление об этом подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

Ипотека для айтишников на данный момент — одна из самых выгодных льготных программ на рынке жилья. Условия по ней мягче даже по сравнению с семейной ипотекой.

Условия программы

В документе подробно прописали правила получения льготной ипотеки. Среди них: требования к заемщику, недвижимости, банку и компании-работодателю. Изначально правительство планировало тратить на выдачу кредитов не более 240 млрд рублей в год, но в дальнейшем сумму увеличили до 500 млрд рублей.

К общим условиям ипотечного кредита можно отнести следующие характеристики :

• г одовая процентная ставка — от 5%;
• с умма — до 18 млн рублей для покупки жилья в городе-миллионнике, до 9 млн рублей — для остальных населенных пунктов;
• с рок — до 30 лет;
• п ервоначальный взнос — от 15% стоимости объекта;
• д оговор о покупке жилья нужно заключить до конца 2024 года;
• использовать льготу можно только один раз.

Важно: в качестве первоначального взноса можно использовать маткапитал. Но тогда жилье нужно оформить в общую собственность всех членов семьи и закрепить за каждым из них свою долю.

Кто может претендовать

После запуска программы льготные условия были доступны айтишникам от 22 лет, не достигшим 45, а в феврале 2023 года в силу вступило Постановление , которое сделало программу доступной для большего числа специалистов.

Требования для оформления ипотечного кредита, актуальные на май 2023 года, выглядят так:

• возраст от 18 до 50 лет (включительно);

• российское гражданство;
• официальное трудоустройство в IT-компании, аккредитованной Минцифрой РФ;
• средняя зарплата за последние три месяца для жителя Москвы — 150 тысяч рублей, другого города-миллионника — 120 тысяч, для остальных — 70 тысяч рублей (суммы указаны до вычета НДФЛ).

По последнему пункту логично возникает вопрос об удаленном формате работы. Нередко специалист из региона работает на удаленке для столичных компаний. В этом случае учитывают именно месторасположение организации.

Владимир живет в Белгороде, но уже несколько лет работает айтишником на московскую фирму. Чтобы подать заявку на госпрограмму, ему необходимо иметь среднюю зарплату в 150 тысяч рублей.

Еще один важный момент. В постановлении не указано, какую должность должен занимать сотрудник IT-компании для подачи заявки на льготное кредитование. Теоретически это может быть даже бухгалтер, копирайтер или аналитик.

Айтишник не сможет претендовать на льготу, если он уже оформлял кредитование с государственной поддержкой. В этот перечень входят семейная, дальневосточная и сельская ипотека.

Взять кредит под 5% также не удастся, если вы выступали созаемщиком или поручителем по одной из льготных программ.

На какую сумму можно рассчитывать

В документе четко прописаны лимиты ипотечного кредита. Для покупки недвижимости в городе-миллионнике заемщик может претендовать на сумму до 18 млн рублей. Для остальных населенных пунктов максимальная сумма в два раза ниже и равна 9 млн рублей.

При этом жилье может стоить дороже, лимит установлен именно на сумму кредитования. Рассчитайте платеж по ипотеке, исходя из своих условий — размера кредита, объема стартовых вложений и комфортного срока.

Требования к компании-работодателю

Основное требование к IT-компании — аккредитация от Министерства цифрового развития РФ. Это значит, что организация должна иметь код ОКВЭД (Общероссийского классификатора видов экономической деятельности), минимум 7 сотрудников и не менее 90% подтвержденного дохода от IT-деятельности.

Важно: для получения льгот подойдет не любой ОКВЭД. К одобренным кодам относятся: 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1.

Проверить, входит ли ваша организация в список аккредитованных, можно гораздо проще. Достаточно перейти на сайт оператора льготной программы или сайт Минцифры РФ .

Если компания еще не имеет аккредитации министерства, она может пройти ее, подав заявку через «Госуслуги».

Какую недвижимость можно взять

Если вы и ваша компания-работодатель проходите по необходимым условиям, можно приступать к выбору недвижимости. Однако и здесь есть несколько важных нюансов.

Самое главное — исключите из списка потенциального жилья объекты вторичного рынка. Во всем остальном вам гарантирована полная свобода.

На заемные средства вы можете приобрести:

• Квартиру в новостройке

Вы можете вложиться как в строящееся жилье, так и в уже готовое. В первом случае заключают договор долевого участия в строительстве (ДДУ), во втором — обычный договор купли/продажи.

• Недвижимость в малоэтажном комплексе

В эту категорию попадают таунхаусы, дуплексы и коттеджи.

• Участок под строительство своего дома (или взять деньги непосредственно на строительные работы)

Объект недвижимости должен находиться в поселке с населением не менее 50 тысяч человек или не менее 15 домов. Площадь дома должна быть от 60 до 300 кв. м, а прилегающего к нему участка — до 4 тысяч кв. м.

Если вы покупаете участок для строительства, то он обязательно должен относиться к категории «земли поселений» или «земли сельхозназначения с правом постоянного проживания или регистрации».

Важно: приобретаемое жилье обязательно должно находиться на территории России.

Можно ли рефинансировать взятый ранее кредит

Сейчас рефинансировать ранее взятый кредит с помощью льготной ипотеки нельзя. Но можно воспользоваться другими программами рефинансирования.

Рефинансируйте кредит в Совкомбанке со ставкой от 6,9%. Предоставьте паспорт и неудобные кредитные договоры, которые нужно закрыть. Совкомбанк рассчитается по старым кредитам и предоставит один новый с выгодными условиями и комфортным платежом. Оставьте заявку онлайн и платите меньше!

«Что будет с ипотекой, если я уволюсь или IT-компания лишится аккредитации?»

При решении перейти в другую IT-компанию айтишнику нужно оповестить об этом банк. Если после увольнения вы устроитесь на работу в течение шести месяцев и ваш новый работодатель будет тоже аккредитован, то условия по кредиту не поменяются.

Совсем иные условия действуют для тех, кто решил уволиться из организации и перейти на фриланс или в неаккредитованную компанию. Если вы покупали квартиру или таунхаус/коттедж, процент возрастет по следующей формуле: ключевая ставка ЦБ РФ на момент заключения ипотечного договора + 2,5%. В остальных случаях к ключевой ставке нужно прибавить 4,5%.

К примеру, на момент написания статьи ставка ЦБ РФ равна 7,5% . Это значит, что процентная ставка по кредиту в случае увольнения сотрудника из компании составит от 7% до 10% в зависимости от того, как именно он распорядился заемными средствами .

Если IT-компания была аккредитована на получение специальных условий по ипотечным кредитам для IT-специалистов, а после этого лишилась аккредитации, это не повлияет на вас и вашу ипотеку. В этом случае банк продолжит выполнять все условия ипотечного кредита, выданного на основе аккредитации.

Льготная ипотека для айтишников — отличная возможность обзавестись своим жильем с минимальной переплатой. Более того, вы можете подать заявку на льготу, даже если у вас уже есть свое жилье.

Если вы и ваш работодатель проходите по всем условиям, пользуйтесь возможностями и начинайте собирать документы уже сейчас!

Льготная ипотека для IT-специалистов в 2023 году

В мае 2022 года правительство анонсировало новые меры поддержки для IT-специалистов и запустило программу льготной ипотеки. Воспользоваться ее смогут профессионалы в области информационных технологий, ставка по ипотеке составит 5%.

«Комсомольская правда» вместе с экспертом рассказывает, что собой представляет льготная ипотека для IT-специалистов в 2023 году и как ее получить.

Постановление правительства об ипотеке для IT-специалистов

Из постановления правительства РФ №805 от 30 апреля 2022 года 1 можно сделать вывод, что задача льготной IT-ипотеки — предоставить сотрудникам этой сферы комфортные жилищные условия. IT-специалисты стали массово рассматривать возможность эмиграции из-за санкций и льготная ипотека должна помочь удержать их в России. По условиям постановления специалисты, чьи работодатели включены в реестр аккредитованных организаций в области IT 2 и уже используют налоговые льготы, смогут получить ипотечный кредит на выгодных условиях — до 5%.

По словам генерального директора финансового маркетплейса «Выберу.ру» Григория Бурденко, в рамках программы до конца 2024 года планируется выдать до 50 000 кредитов на общую сумму 240 млрд руб. В постановлении Правительства РФ №805 от 30 апреля 2022 года зафиксированы требования к заемщикам, кредиторам и объектам недвижимости, условия выдачи ипотеки, а также правила взаимодействия банков с оператором программы — «ДОМ.РФ».

Интересные факты об ипотеке для IT-специалистов

Ипотека для IT-специалистов в 2023 году предлагает много интересных предложений ее участникам. Рассказываем о главных.

Требования банков к заемщикам

Возраст заемщика — от 18 до 50 лет включительно. У претендующего на льготную ипотеку для IT-специалиста будет учитываться доход не только с основной, но и с работы по совместительству. Главное, чтобы эти IT-компании попадали в список аккредитованных (всего их около 20 тысяч). После оформления займа сотрудник еще как минимум пять лет обязан трудиться на своем месте. Если работник уволится раньше, то программа будет действовать еще шесть месяцев, а не три, как было раньше. Затем процент по займу повысится.

В 2023 году изменились и требования к уровню доходов граждан, участвующих в программе. Теперь они зависят от места регистрации компании, в которой трудится работник. Так, если фирма IT-специалиста зарегистрирована в городе-миллионнике, он должен получать не менее 120 тыс руб. в месяц. В остальных населенных пунктах будет достаточно и 70 тыс руб. Особняком стоит Москва – для участия в программе столичному IT-специалисту нужно получать не менее 150 тыс руб.

Важно, чтобы сотрудник работал именно в аккредитованной властями организации, входящей в соответствующий реестр 2 . При этом в организации-работодателе должно быть не менее 7 сотрудников, также она должна иметь ОКВЭД 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1.

Воспользоваться программой льготной ипотеки для IT-специалистов можно лишь один раз. Кроме того, ее участник не должен пользоваться другими аналогичными мерами поддержки — льготной, семейной, дальневосточной или сельской ипотекой.

Тонкий момент в постановлении – отсутствие перечня должностей или профилей работников, имеющих право воспользоваться программой. Теоретически сегодня все сотрудники аккредитованных IT-компаний вне зависимости от занимаемой должности имеют право на льготное кредитование. Между тем государством предусмотрен момент, направленный на отсечение непрофильных сотрудников — это требование к минимальному уровню дохода.

Требования банков к недвижимости

Согласно постановлению, банки могут выдавать льготную ипотеку IT-специалистам как для покупки готового, так и для строящегося жилья в пределах 18 млн рублей в городах миллионниках и 9 млн рублей в городах с населением до 1 млн людей. Максимальный срок кредитования — 30 лет. Минимальный первоначальный взнос — 20%.

Таким образом, с помощью льготной ипотеки для сотрудников IT-сферы можно купить квартиру на первичном рынке у застройщика по договору долевого участия или по договору купли-продажи. Программа распространяется и на новостройки-таунхаусы, и на индивидуальные дома. Их также необходимо покупать у застройщика. Весной 2023 года льготную IT-ипотеку разрешили оформлять на готовое жилье закрытых паевых инвестиционных фондов. На вторичный рынок недвижимости программа не распространяется.

Список банков, где можно получить ипотеку для IT-специалистов

Не все банковские организации выдают льготную ипотеку для IT-специалистов. Вот список банков, которые в 2023 году сотрудничают с программой:

Документы

Здесь набор стандартный:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ;
• выписка из трудовой книжки;
• копия трудового договора;
• справка о нахождении организации в реестре IT-компаний, аккредитованных Минцифры;
• свидетельства о браке и о рождении детей (если запрашивает банк).

Пошаговая инструкция

1. В бухгалтерии своей организации нужно взять копию трудового договора, копию трудовой книжки, справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
2. Там же нужно запросить справку о нахождении организации в реестре IT-компаний и копию выписки из реестра Минцифры. Обязательно проверьте, чтобы ИНН юридического лица в справках и выписке из реестра совпадали.
3. С паспортом и, при наличии, свидетельствами о браке и рождении детей, нужно отправиться в банк, который вы выбрали для оформления сделки. Обычно выгоднее подавать заявку там, где у вас зарплатный проект.
4. В случае строительства за счет ипотечного кредита собственного дома нужно отдельно узнать требования банка к аккредитации проекта и подрядчика строительства.
5. После проверки документов выбирается квартира или дом, который вы хотите приобрести.
6. Подготовьте для оформления ипотеки первоначальный взнос не менее 20% от суммы договора — из собственных средств, материнского капитала или средств финансовой помощи от региона или работодателя.
7. Оформите договор, тщательно его изучите.

Советы экспертов для IT-специалистов при получении ипотеки

— Бесспорно, условия льготной ипотеки для IT-специалистов очень привлекательны. Но перед подачей заявки стоит оценить собственную платежеспособность и финансовые перспективы. В идеальной ситуации на погашение ипотеки должно уходить не более 40% от ежемесячного семейного дохода, — предупреждает Дмитрий Веселков, директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум».

Также эксперт советует брать кредит в том банке, где вы получаете зарплату. Это поможет избежать подготовки лишнего пакета документов.

Популярные вопросы и ответы

Дмитрий Веселков ответил журналистам «Комсомолки» на важные вопросы, касающиеся льготной ипотеки для IT-специалистов.

Какая ставка по ипотеке для IT-специалистов в 2023 году?

Базовая ставка по льготной ипотеке для IT-специалистов составляет 5%. Однако она может быть снижена за счет субсидирования со стороны региональных властей, а также специальных программ от застройщиков и банков.

Постановлением Правительства РФ от 30 апреля 2022 года №805 1 установлены случаи, когда процентная ставка может быть повышена. К ним относятся увольнение из IT-компании и непредоставление в течение трех месяцев сведений о трудоустройстве в другую такую же организацию, возмещение недополученных доходов, а также регистрация залога права требования по ДДУ.

Льготная IT-ипотека: новые условия программы для покупки жилья

Льготная ипотечная программа для IТ-специалистов — одна из самых молодых из субсидируемых государством программ для приобретения жилья, ее запустили в мае 2022 года. С 7 февраля 2023 года кабмин по предложению Минцифры изменил условия IT-ипотеки, в том числе возрастной ценз для заемщиков.

Получить льготную ипотеку теперь могут сотрудники всех аккредитованных IТ-компаний — их в России около 20 тыс. Смягчены требования по минимальной ежемесячной зарплате для IT-специалистов. В городах-миллионниках показатель снижен со 150 тыс. до 120 тыс. руб. в месяц (до вычета НДФЛ), в остальных населенных пунктах сумма требуемого ежемесячного дохода снижена со 100 тыс. до 70 тыс. руб. В Москве требования по минимальной зарплате остались прежними — 150 тыс. руб.

Рассказываем, как получить льготный кредит по ставке до 5% годовых и какое жилье можно купить по госпрограмме.

Условия ипотеки для IT-специалистов:

• ставка — до 5% годовых;
• наличие российского гражданства;
• возраст заемщика — от 22 до 50 лет включительно;
• работа в аккредитованной IT-компании;
• средняя зарплата (до вычета налогов) от 150 тыс. руб. для жителей Москвы, для жителей городов-миллионников — от 120 тыс. руб., для жителей других городов — от 70 тыс. руб.;
• максимальная сумма кредита — до 18 млн руб. в городах-миллионниках и до 9 млн руб. в других городах;
• первоначальный взнос — 15%;
• срок кредита — до 30 лет;
• срок действия программы — до 31 декабря 2024 года (ставка сохранится на весь срок ипотечного кредита).

Кто может оформить льготную IT-ипотеку

С мая 2022 года ипотека на льготных условиях предоставлялась только сотрудникам IT-компаний, получающих налоговые преференции. С 7 февраля 2023 года рассчитывать на такой кредит могут специалисты любой аккредитованной организации, работающей в сфере информационных технологий. В России насчитывается 20 тыс. таких фирм. Проверить, отвечает ли компания данному критерию, можно на портале госуслуг.

По оценке правительства, по этой программе свои жилищные условия смогут улучшить более 50 тыс. IT-специалистов, а общий объем выданных кредитов составит порядка 240 млрд руб.

Лидер по размеру кредита

IT-ипотека пользуется популярностью. По данным аналитиков «Домклик», в 2022 году «Ипотека для IT-специалистов» стала лидером в Москве среди льготных программ по среднему размеру кредита, который составляет 10,7 млн руб. Второе место занимает «Семейная ипотека» (7,3 млн руб.), третье — «Господдержка» (5,9 млн руб.). В целом по России «Ипотека для IT-специалистов» также заняла первое место среди льготных программ по средней сумме кредита — 7,9 млн руб.

На что можно оформить льготную ипотеку для IT-специалистов

• Приобретение строящегося жилья в многоквартирных и домах блокированной застройки (таунхаусы, дуплексы), в том числе с земельными участками.
• Приобретение готового жилья в многоквартирных домах, в домах блокированной застройки, в том числе с земельными участками, по ДДУ.
• Приобретение индивидуального жилого дома (ИЖД) в границах территорий малоэтажных жилых комплексов.
• Приобретение не находящихся в границах территорий малоэтажных жилых комплексов ИЖД на земельных участках.
• Приобретение находящихся на этапе строительства ИЖД в границах территорий малоэтажных жилых комплексов.
• Для оплаты работ по строительству ИЖД на земельных участках, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда.

Дополнительные нюансы

Какой будет ставка по ипотеке, если IT-специалист уволится

Согласно новым правилам, после увольнения льготная ставка будет сохраняться в течение полугода. Если заемщик за это время не устроится в другую аккредитованную IT-компанию, то к действующей сейчас ставке ЦБ (7,5%) прибавится 2,5 п.п. и ставка составит 10%. Если кредит по IT-ипотеке был взят на строительство дома, то ставка вырастет на 4,5 п.п., до 12%.

Возможно ли рефинансирование

Рефинансировать действующую ипотеку с помощью программы для IT-специалистов нельзя. Однако оформленный в ее рамках кредит можно пересматривать на условиях других льготных, а также рыночных программ, говорит заместитель руководителя ипотечного департамента компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

Возможно ли использование материнского капитала

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса. В этом случае нужно будет выделить детям долю собственности в квартире. С другими льготными программами ипотеку для IT-специалистов сочетать нельзя.

Какие банки дают льготную ипотеку IT-специалистам

Ипотеку IT-специалистам предоставляют практически все крупнейшие российские банки. Некоторые кредитные организации предлагают специальные условия. Например, Абсолют Банк дает скидку от 0,15% до 0,5% при оформлении расширенных видов страховки, Сбербанк — дисконт 0,3% при использовании системы электронной регистрации (СЭР) недвижимости, говорит директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков.

По данным «Дом.РФ», сегодня в реализации льготной ипотечной программы для IT-специалистов участвует более 50 российских банков:

Кому положена льготная ипотека для it

Работа ведётся в рамках указа Президента.

Правительство утвердило параметры льготной ипотечной программы для специалистов, работающих в сфере информационных технологий. Главная задача – поддержать IT-сектор в сложившейся экономической ситуации и создать комфортные условия для работников отрасли.

Получить льготный кредит на покупку квартиры смогут специалисты в возрасте от 22 до 45 лет, работающие в аккредитованных IT-компаниях. Льготная ставка для них будет составлять до 5% годовых. Максимальный размер кредита для жителей регионов с численностью населения не менее 1 миллиона человек –18 млн рублей, для остальных – 9 млн рублей.

Комментарий

Есть требования и по зарплате. Она должна быть не ниже 150 тыс. рублей в месяц до вычета подоходного налога (НДФЛ) в регионах, где свыше миллиона жителей, и не менее 100 тыс. рублей – в остальных субъектах.

«Рассчитываем, что до конца 2024 года будет выдано около 50 тыс. кредитов на общую сумму порядка 240 млрд рублей», – отметил Михаил Мишустин на совещании с вице-премьерами 4 мая. Глава кабмина поручил вице-премьеру Дмитрию Чернышенко внимательно следить за реализацией этой программы.