Где и на каких условиях можно купить евро и доллары в России
Рассказываем, в каких банках в России в 2022 году можно купить наличные доллары и евро и какие еще существуют способы покупки валюты.
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
В текущем году в России начался широкомасштабный отказ от долларов и евро как «недружественных» валют. При этом для некоторых россиян эти валюты остаются способом сбережения. Кому-то необходимы доллары и евро для переезда в другую страну, командировок или путешествий.
Весной ситуация с наличной валютой была непростой, банки сообщали о снижении валютной ликвидности, ЦБ вводил валютные ограничения. Сейчас ситуация стабилизировалась, большинство банков продают доллары и евро при их наличии.
В большинстве кредитных организаций Банки.ру сообщили, что при покупке до 3 000 долларов или евро трудностей не возникнет – в кассе, скорее всего, найдется такая сумма. При этом лучше приходить в банк с утра, так как в этом случае более вероятно, что получится купить необходимую сумму и необходимую валюту. К вечеру, например, все наличные доллары могут выкупить и останутся только евро. Придется ждать следующего дня или следующего завоза валюты.
При покупке наличной валюты при себе необходимо иметь паспорт. Также при покупке на сумму более 100 000 рублей банк может запросить дополнительные документы: СНИЛС, ИНН и другие. Для более крупных сумм банк может запросить документы, подтверждающие источник происхождения средств.
Важно! Купить валюту можно только в отделении банка со спецкассой, т.е. такой, которая позволяет совершать валютные операции. В открытом доступе такой информации нет, вы можете уточнить это при обращении в банк по телефону или онлайн.
Услуга по обмену валюты в банке одной и той же сети может зависеть от региона. Также некоторые банки могут продавать валюту только в центральном офисе. Уточняйте это предварительно по телефону или онлайн.
Конвертация при покупке будет происходить по курсу банка, а не по официальному курсу ЦБ. Он может отличаться на несколько рублей, так как коммерческие банки зарабатывают на обмене валюты. При этом в течение дня курс может меняться. Также некоторые банки возьмут комиссию за совершение валютно-кассовой операции, если сумма обмена будет небольшой.
Обратите внимание, курс для покупки наличной и безналичной валюты также может отличаться.
Купить валюту в банке
Публикуем данные о возможности купить или продать наличные доллары и евро в 30 крупнейших банках.
Информация актуальна на дату публикации материала.
Купить валюту на бирже
Также можно воспользоваться покупкой валюты на Мосбирже в брокерском приложении, напоминает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.
«Участие в торгах позволит купить валюту по текущему биржевому курсу. При этом, если нужна именно наличная валюта „недружественных“ стран, тогда данный метод покупки не поможет – вы купите безналичную валюту и не сможете ее перевести в наличную», – отмечает он.
Биржевой валютный курс считается наиболее оптимальным, однако, купив доллары или евро на брокерский счет, снять их в наличном виде технически невозможно (до февраля это можно было сделать после вывода на банковский счет). Если же в ближайшее время вам не потребуется валюта для совершения операций и вы хотите запастись ей на будущее, этот вариант можно рассмотреть.
Валютные переводы. Как переводить деньги из России за границу в 2023 году
Сделать валютный перевод сегодня — задача со звездочкой. Банки, которые оказались под санкциями и были отключены от SWIFT, прекратили переводы в долларах и евро. Все остальные, даже если совершают переводы, то с существенными ограничениями. Взамен привычным переводам в долларах и евро сегодня банки налаживают и более активно предлагают клиентам операции в валютах дружественных стран — турецкие лиры, дирхамы ОАЭ, тенге, грузинские лари, китайские юани. Мы попытались разобраться в этой теме, и представляем вам результат нашего исследования.
В статье:
1. Общие ограничение для валютных переводов
2. Перевод через международные платёжные системы
3. Перевод через банк
— доллары и евро
— валюты дружественных стран
1. Общие ограничения для валютных переводов
Первое, что вам нужно знать, это действующие ограничения Центробанка. Месячный лимит переводов за границу составляет 1 млн долларов США (или эквивалент в другой иностранной валюте). Речь идёт о переводах, которые граждане России или дружественных стран могут сделать со своего счёта в российском банке на любые счета в зарубежном банке.
Порог сумм для компаний, оказывающих услуги по переводу денежных средств без открытия счёта («Юнистрим», «Contact», «Золотая корона») составляет 10 тыс. долларов США (или эквивалент в другой валюте) в месяц.
Дружественные резиденты (граждане дружественных стран, работающие в России) могут перечислять сверх указанных сумм свою зарплату.
Эти ограничения действуют до 31 марта 2023 года. Далее они, вероятно, будут продлены или пересмотрены.
Если вам нужно совершить перевод в евро или долларах, у вас есть два пути:
1) сделать перевод через систему международных платежей («Юнистрим», «Contact», «Золотая корона»)
2) найти банк, который совершает перевод.
В качестве альтернативы можно рассмотреть перевод в валюте дружественных нам стран, а получатель на месте сможет обменять эти деньги на доллары или евро.
Обо всех этих способах расскажем ниже.
2. Перевод через международные платёжные системы
Юнистрим на своем сайте сообщает, что они осуществляют переводы в разных валютах, в том числе в долларах и евро. Отправить валюту можно в Армению, Белоруссию, Грузию, Казахстан, Кыргызстан, Молдову, Таджикистан, Узбекистан, Израиль, Турцию, Кипр, в государства Азии и Океании, а также в страны Европы и США. Стоит отметить, что при заполнении формы онлайн-перевода из европейских стран доступны только Великобритания, Греция, Италия, Сербия. В службе поддержки нам подтвердили, что отправка переводов в страны Европы, кроме обозначенных выше, временно приостановлена. Переводы с выдачей в США также сейчас невозможны.
«Ситуация меняется очень быстро, надеемся, что в скором времени обслуживание переводов возобновится в полном объеме», — выражают надежду в «Юнистрим».
Золотая Корона предоставляет возможность отправить средства из России в Таджикистан, Узбекистан, Киргизию, Азербайджан, Турцию, Молдову, Казахстан, Грузию, Беларусь, Вьетнам, Израиль, Южную Корею и Китай. Перевод возможен в долларах, а также в национальной валюте некоторых стран.
Contact, судя по сайту этой платежной системы, совершает переводы в долларах в наибольшее количество стран: всего в списке 31 государство, среди них есть США и ОАЭ, но практически нет стран Европы (за исключением Великобритании).
АзияЭкспресс позволяет совершать денежные переводы между Россией и Узбекистаном. Перевод осуществляется в рублях, а получение — в рублях, долларах и сумах (Банк «Солидарность», Россельхозбанк).
В банке «Солидарность» доступен перевод долларов в Китай через систему мгновенных переводов MoneyExpress на карты UnionPay, выпущенные в Китае.
Переводить валюту через платёжные системы можно в офисах компаний, через сайты и мобильные приложения.
Можно воспользоваться такими переводами для получения наличной валюты, например, в Турции. В этой стране сейчас нет возможности расплатиться картами, выпущенными в России (кроме UnionPay). Можно отправить себе онлайн-перевод через мобильное приложение платёжной системы, и получить наличные на месте в пунктах выдачи у партнёров (Юнистрим — PGPara, Золотая корона — отделения почты PTT).
3. Перевод через банк
Количество банков, которые сегодня работают с валютными переводами, весьма ограничено. В последнее время кредитные организации не афишируют эту услугу, но нам удалось собрать данные из открытых источников.
Азиатско-Тихоокеанский Банк даёт возможность перевести доллары США, тенге, юани, армянские драмы и японские йены. Доллары можно отправить только в некоторые банки Южной Кореи, Казахстана и Китая.
БКС в конце прошлого года приостанавливал осуществление внешних валютных переводов, но сегодня функционал восстановлен. Через этот банк можно сделать переводы в юанях, дирхамах, драмах, динарах, тенге, лирах, гонконгских долларах, евро, долларах США в более чем 30 стран мира. Список стран на сайте не указан, но доступен в мобильном приложении банка, там же можно уточнить комиссии.
В Газпромбанке доступны переводы в евро, китайских юанях и казахстанских тенге. Согласно тарифам со своего счета возможны переводы на банковский счет, открытый на свое имя, а также в пользу иных физических лиц и только в валюте счёта. Минимальная сумма евровых переводов 20000. Переводы в долларах не осуществляются с 27 января.
В Меткомбанке переводы в евро возможны в пользу клиентов некоторых банков Азербайджана, Узбекистана, Кыргызстана, Таджикистана, Сербии, Черногории и ряда других стран. Помимо евро, клиентам доступно открытие счетов и дальнейшие расчеты и переводы без ограничений в национальных валютах Китая, Турции, Казахстана, Армении, Узбекистана, Таджикистана и Кыргызстана.
ОТП Банк не осуществляет переводы в долларах, но зато возможны переводы в евро, юанях, в венгерских форинтах и тенге. Есть комиссия за перевод и ограничения по сумме: для евро это минимум 40 и максимум 300 евро при переводе через онлайн и 400 евро — если оформляете перевод в офисе. Для совершения перевода необходимо будет открыть валютный счет — эта опция в банке на данный момент доступна.
Райффайзен Банк совершает переводы в долларах и евро, однако недавно вдвое увеличил минимальную сумму перевода. В офисе банка можно совершить перевод от 10 тысяч долларов США или евро, такие же ограничения действуют для переводов в фунтах стерлингов и швейцарских франках. Для юаней минимум — 70 тысяч, для японских йен — 1 млн. В интернет-банке минимальная сумма перевода 10 тысяч долларов США (или эквивалент в другой валюте по курсу ЦБ).
Солид банк совершает переводы в долларах США, китайских юанях и японских йенах. Комиссия 0,11% от суммы перевода, максимальные суммы зависят от вида валюты. Списка стран, куда возможны переводы на сайте нет.
Перевести деньги за границу возможно в Тинькофф Банке. Правда, круг стран ограничен: через банк возможны переводы в Абхазию, Азербайджан, Армению, Беларусь, Гонконг, Казахстан, Китай, Кыргызстан, Таджикистан, Турцию, Узбекистан, Южную Осетию. Условия для каждой страны разные: есть лимиты по сумме и комиссии, не во все страны возможны переводы в долларах. Актуальные направления смотрите здесь.
Также в Тинькофф доступны валютные переводы по номеру карты. Однако сам банк советует совершать такие операции в рублях, чтобы не терять на конвертации, ведь при переводе любая валюта будет переводиться в рубли, а затем — в валюту счета получателя.
Челиндбанк с февраля отправляет SWIFT-переводы в долларах США только в пользу получателей, имеющих счета на территории материкового Китая, а также Азербайджана и Армении. Также в банке можно сделать перевод за границу в китайских юанях, турецких лирах, индийских рупиях, казахстанских тенге и других доступных валютах
В Экспобанке можно совершить перевод только в долларах США, но с 15 марта минимальная сумма таких переводов увеличилась до 15000.
Перевод в валюте дружественных стран
Многие банки сегодня не осуществляют переводы в долларах и евро и в качестве альтернативы предлагают переводы в валютах дружественных стран.
Недавно запустили переводы в юанях в Китай Альфа-Банк и ВТБ.
В ВТБ также действуют трансграничные переводы для 10 дружественных стран ближнего и дальнего зарубежья. До конца года банк планирует увеличить их число до 20.
Росбанк после приостановки переводов в некоторых иностранных валютах (в евро и долларах) также сообщал клиентам о возможности переводить деньги в юанях в Китай. Кроме того, в банке доступны переводы в армянских драмах и белорусских рублях.
В Сбере можно совершить перевод в рублях по номеру телефона в 10 стран, среди них Абхазия, Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Приднестровье, Сербия, Таджикистан, Узмебкистан и Южная Осетия.
Выводы
1. Возможность переводить за границу валюту, в том числе доллары США и евро, осталась.
2. Банки при совершении таких операций могут запрашивать дополнительную информацию у клиента, например, документы, подтверждающие родство с получателем или расписку о происхождении средств и цели перевода. Сроки переводов могут быть увеличены.
3. Если вы не нашли нужной вам страны в списке доступных для перевода, можете попробовать отправить деньги через банк-посредник. Для этого следует обратиться в нужный вам иностранный банк, он предоставит реквизиты российского банка-посредника. В назначении перевода нужно указать имя получателя и номер его счета в иностранном банке. Стоит иметь в виду, что в банк-посредник можно отправить только рубли, но затем они могут быть конвертированы в валюту счета получателя в иностранном банке.
4. Также важно понимать, что условия меняются очень быстро. Стоит уточнить актуальные условия банка или платёжной системы, услугами которых вы собираетесь воспользоваться.
Российские банки не принимают у населения доллары и евро через банкоматы
«Известия»: банкоматы 11 крупных банков перестали принимать у населения доллары и евро
Крупные российские банки перестали принимать у населения доллары и евро через свои банкоматы, сообщает газета «Известия».
Издание выяснило, что подобную возможность не предоставляют 11 из 13 системно значимых кредитных организаций страны. При этом почти во всех банках не дали информации о том, по какой причине они перестали принимать западную валюту. Лишь в одном банке пояснили, что перестали это делать после введения против него иностранных санкций.
По мнению экспертов, подобные действия связаны с тем, что практически все системно значимые российские кредитные организации сейчас подвергнуты санкциям Запада, а их корреспондентские счета в долларах и евро в иностранных банках заморожены. Кроме того, отказ от приема долларов и евро через банкоматы может быть связан с общим падением спроса населения на эту услугу.
Как считают эксперты, дальнейшие операции российских банков с долларами и евро будут полностью зависеть от развития геополитической ситуации в мире.
При этом для россиян по-прежнему сохраняется возможность вносить валюту непосредственно в офисах банков.
Ранее сообщалось, что шесть банков Киргизии приостановили работу с российской системой денежных переводов «Юнистрим».
Как сообщили «Известия», эксперты спрогнозировали рост индекса Мосбиржи к началу осени.
Банки практически перестали принимать валюту через банкоматы: «Это только первый шаг»
Почти все ведущие российские банки перестали принимать доллары и евро через банкоматы. Дело в том, что данные операции из-за западных санкций в отношении отечественного финансового сектора во многом потеряли смысл и стали убыточными. Банки не могут осуществлять операции в «токсичных» валютах, корреспондентские счета за рубежом заморожены. Между тем независимые эксперты считают, что причина постепенного отказа финансово-кредитных организаций от приема долларов и евро кроется не только в последствиях международных ограничений. Возможно, «демарш» банкоматов– это только первый шаг, затем банки прекратят зачислять доллары и евро на счета клиентов и в самих отделениях.
Фото: Алексей Меринов
Крупнейшие российские банки, как государственные, так и частные, отказываются принимать доллары и евро через банкоматы. Теперь иностранную валюту можно внести только в отделениях. Доллары и евро через банкоматы принимают только два банка из топ-15, причем один из них берез за такую операцию комиссию в 5%. Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян подчеркнул, что «это все нецелесообразно с экономической точки зрения, с точки зрения окупаемости».
Вообще российским банкам – особенно тем, что попали под санкции, – сейчас невыгодно принимать доллары и евро, отмечает частный инвестор и финансовый аналитик Федор Сидоров. Те же, кто под санкции не попал, делать это могут по-прежнему на все тех же условиях, что и раньше – но не хотят. «Они перестраховываются, дабы под эти самые санкции не попасть. И в целом, операции россиян с долларами и евро сейчас имеют токсичный фон – поэтому банки предпочитают не связываться», – объясняет эксперт.
Между тем генеральный директор «Альфа-Форекс» Гузель Проценко считает, что без курса на дедолларизацию здесь не обошлось, поэтому у банков, если и есть потребность в иностранной валюте, то разве что в юанях.
«Российские банки постепенно сокращают не только ряд операций с валютой (например, внесение через банкоматы), но и удаляют другие инструменты (валютные вклады можно открыть не везде, при этом взимается комиссия по таким депозитам), – говорит управляющий партнер B&C Agency Иван Самойленко. – Это неизбежные шаги отечественной финансовой системы по снижению влияния иностранных валют на устойчивость банков».
«Принимать валюты зарубежных стран банкам становится невыгодно как с точки зрения рентабельности операций, так и с позиции управления рисками» — это объяснение нелогично, так как банки продолжают принимать и доллары, и евро через кассы, подчеркивает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. По мнению собеседника «МК», основная причина отказа состоит в том, что на рынке изменилась структура спроса на наличную валюту. Клиенты, в первую очередь, оптовые, стали более привередливыми и разборчивыми (например, просят новые купюры).
«Одна из причин такого изменения спроса состоит в том, что из-за санкций расчеты за импорт стали осуществляться в значительной степени за наличный расчет, а оптовикам нужна «новенькая» валюта, – считает он. – Другая причина «привередливости» клиентов – рынок «наелся» наличной валютой. «Под подушками» у россиян скопилась иностранная валюта по состоянию на сумму $96,8 млрд (на $12,5 млрд больше, чем было перед началом спецоперации)».
В итоге, по словам эксперта, банкиры устанавливают разные цены на банкноты разных видов и разной степени «потертости». Между тем программное обеспечение банкоматов — преимущественно из недружественных стран, оно не настроено на различение разновидностей долларов и степени «свежести» купюр.
«Конечно, можно изменить программное обеспечение, однако из-за санкций такое изменение стало проблематичным. Поэтому клиенты «скармливают» банкоматам неходовые купюры. Чтобы прекратить заведомо невыгодные операции, банкиры и вынуждены были отказаться от приема долларов и евро через банкоматы», – убежден Осадчий.
Вместе с тем такая ситуация, конечно, не в пользу потребителей — тех людей, которым, например, нужно перевести за рубеж оплату за обучение студента, лечение.
«Кто-то хочет продать валюту, внеся ее через удобный банкомат у дома. Сделать это все сложнее, – говорит аналитик финансовой академии Capital Skills Марк Гойхман. – Но вполне можно совершить такие операции в отделении банка, через кассу. Это, вероятно, менее удобно, чем с использованием банкомата. Поскольку будет сопряжено с необходимостью посещения офиса банка, как правило, с дополнительными комиссиями при внесении».
В то же время, по словам специалиста юридической компании «Интерцессия» Анастасии Чумак, «возможно, банкоматы это только первый шаг, затем банки прекратят зачислять доллары и евро на счета клиентов в отделении».