Как вернуть зависший валютный платеж

Полная досудебная процедура по возврату зависших SWIFT-переводов / Как искать затерянные SWIFT-платежи

С настоящей информацией вы также можете ознакомится на YouTube по ссылке.

После введения санкций в отношении крупнейших российских банков, например, АО «Альфа-банк», SWIFT-переводы оказались заблокированными в банках-корреспондентах (недружественных организациях). В настоящей статье мы рассмотрим все внесудебные возможности и институты по поиску и возврату денежных средств застрявших в иностранных банках.

В SWIFT-переводе участвует цепочка банков, банк-отправитель, банки-корреспонденты и банк-получатель. Следовательно, денежные средства могут застрять на любом этапе.

Визуально это выглядит следующим образом:

Как раз для того, чтобы найти свой платеж необходимо запросить у своего банка-отправителя информацию о платеже и GPI-трекинга.

SWIFT GPI Tracker — это официальная система для отслеживания платежей.

Единый и публичный сервис поиска SWIFT-перевода отсутствует, поэтому отслеживание нужно осуществить через свой банк или на сайте крупнейших банков Deutsche Bank, JPMorgan или, например, на сайтах OhMySwift, SWIFT.COM.

Если банк не может предоставить данные GPI-трекинга, нужно получить платежное поручение SWIFT с указанием референса платежа, даты, суммы и валют.

Также рекомендую запросите у банка следующие документы:

Документ в формате системы SWIFT МТ 103;
Документ в формате системы SWIFT МТ 199;
Запрос на отмену МТ 192;
Документ в формате системы SWIFT МТ 195, МТ 196;
все документы касательно запросов банка-корреспондента на предоставление информации по переводам и ответы на эти запросы банку-корреспонденту.

Такие документы можно запросить в рамках претензии или запроса.

Обращаю внимание, что например АО «Альфа-банк» находится в SDN листе под блокирующими санкциями, но не отключен от SWIFT, следовательно, АО «Альфа-банк» как минимум может обмениваться сообщениями-запросами с другими банками через SWIFT.

После определения в каком банке-корреспонденте находятся Ваши денежные средства, Вам необходимо определить статус платежа.

Направьте в банк-корреспондент письмо по электронной почте или позвоните в банк с просьбой сообщить статус платежа, запросите реквизиты для возврата и то, что вы хотите сделать с платежом далее.

— SWIFT-код: IRVTUS3N — Контакты: +1 212 495 1784, [email protected] — SWIFT-код: BOFAUS3N — Контакты:

+1 877 526 8680 (compliance department),

Если банк-корреспондент (США) игнорирует Вас, то подайте жалобу в CFPD или в офис генеральной прокуратуры, например штата Нью-Йорк.

CFPD — это финансовое бюро защиты потребителей в США, вправе оказывать влияние на банки и финансовые учреждения.

Если OFAC выдаст положительный ответ и предоставит Вам лицензию о разблокировке денежных средств, то вы сможете получить денежные средства в банке не под санкциями.

Следовательно, если вы узнали что у вас статус «BLOCKED», то вам необходимо получить лицензию о снятии блокировки, в случае если у Вас статус «REJECTED», то денежные средства возвращены на корреспондентский счет вашего банка и вам нужно требовать выдать лицензию о возможности перевести в другой банк, на который не наложены санкции.

Если OFAC не увидит Вашу операцию среди заблокированных, то он порекомендует обратиться к банку, который заблокировал средства и что такая информация направлена в OFAC.

Для получения лицензии OFAC перейдите по ссылке.

Обращаем внимание, что номер регистрации обращения приходит на электронную почту примерно в течение месяца после отправления (может и дольше приходить такой номер).

Инструкции по заполнению заявки на выдачу лицензии (разрешения) на проведение приостановленной операции:

Контактная информация OFAC:

Телефон: +1-(202) 622-2490

Для отслеживания статуса ответа OFAC пользуйтесь следующей ссылкой.

Есть ответы OFAC по мотивам отказа юридическим лицам, если их платеж связан с предпринимательской деятельностью, но не смотря на это подавайте заявление на выдачу лицензии.

Если вышеуказанные способы не помогли Вам решить сложившуюся ситуацию, то составьте претензию в режиме реального времени, без юриста.

В том случае, если банк игнорирует Вашу претензию или ответил отказом, то рекомендуем Вам составить жалобу в Центральный банк РФ. Преимущества такого обращения заключается в том, что это либо поспособствует тому, что банк вернет Вам сумму не переведенной валютной операции, либо отразит факты, которые могут помочь вам в суде.

Составленную претензию и жалобу Вы можете направить двумя способами:

Подать лично (только распечатайте два экземпляра: один для банка другой для Вас с отметкой о получении);
Отправить ценным письмом с описью вложения по адресу юридического лица (юридический адрес вы можете посмотреть на сайте ФНС.) через отделение банка или направить электронным письмом через портал «Почта России».

Обращаем внимание, что если сумма ваших требований менее 500 тыс. руб. и вы являетесь физическим лицом, то вы обязаны перед подачей в суд обратиться к финансовому омбудсмену, если вы не подадите сначала жалобы финансовому омбудсмену, то суд вернет вам ваш иск.

Для составления обращения финансовому омбудсмену в режиме реального времени, то перейдите по ссылке.

Составленное обращение вы можете направить тремя способами:

Подать лично (только распечатайте два экземпляра: один для оппонента, другой для Вас с отметкой о получении);

Отправить ценным письмом с описью вложения по адресу: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., д. 3, через отделение банка или направить электронным письмом через портал «Почта России».
Электронно через официальный портал финансового уполномоченного. Прикрепите составление обращение в раздел “Документы” в ячейку “Иные документы”. С подробной видеоинструкцией вы можете ознакомится по ссылке.

Для подачи иска в суд вам нужно предъявить один из документов:

1) решение финансового уполномоченного;

2) соглашение в случае, если финансовая организация не исполняет его условия;

3) уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению, предусмотренное частью 4 статьи 18 настоящего Федерального закона.

Обращаем внимание, что по настоящей категории дел еще не сложилось единообразной судебной практики и сложно оценить реальные перспективы, но несмотря на это есть положительная судебная практика:

Положительная судебная практика в отношении физических лиц:

Определению четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 15.03.2022 по делу № 88-1830/2022;
Апелляционное определение Верховного суда Республики Крым от 18.07.2017 № 33-4888/2017;
Определение Московского городского суда от 10.11.2016 № 4г-12474/2016.

Положительная судебная практика в отношении юридического лица:

Банк-отправитель не может ссылаться на ограничение своей ответственности в связи со санкциями даже в том случае, когда поручение о переводе было осуществлено после наложения санкций на банк, если последний не проинформировал клиента о риске «заморозки» перевода денежных средств.

Исходя, из вышеуказанной судебной практики, Вы вправе взыскать с банка денежные средства даже в том случае, если Вы осуществили перевод в период наложения санкций на банк, если последний не извещал Вас о рисках. Вы также можете присоединиться к коллективному иску против банка или связаться с юристом абсолютно бесплатно.

Если вы имеете личный опыт или Вам известна дополнительная информация, то вы можете написать об этом в комментариях и я это отражу в настоящей статье, освещу на YouTube и сделаю пост в телеграмм канале.

ВС разберется с возвратом зависшего долларового перевода

На рассмотрение экономколлегии Верховного суда передали дело, где компания пытается вернуть перевод в размере $59 400. Заявку на перевод общество «Ис Текс» 6 мая 2022 года направило в «Московский индустриальный банк» («Минбанк»), который через два дня подпал под блокирующие санкции Минфина США. До получателя платеж не дошел, поэтому «Ис Текс» потребовал возврата денег в судебном порядке (дело № А40-179021/2022).

Три инстанции удовлетворили иск. Суды приняли во внимание, что заявление на перевод валюты содержало указание на казахстанский банк-посредник, через который должна была пройти банковская операция. Но банк по своему усмотрению, без согласования с клиентом, выполнил перевод через нью-йоркский банк-посредник, что и привело к блокировке денег.

В жалобе в Верховный суд «Промсвязьбанк» («Минбанк» присоединили к нему в этом году) объясняет, что предыдущие заявки этого клиента проходили по тому же маршруту, против чего «Ис Текс» не возражал. А значит, истец «не мог ожидать, что очередное заявление на перевод средств в валюте будет исполнено иным образом». Заявитель также указывает: блокировка средств произошла, когда «Минбанк» выполнил все необходимые действия со своей стороны, и не зависела от него.

По доводам жалобы, препятствия к исполнению распоряжения истца отсутствовали, а банк не знал и не мог знать, что после исполнения распоряжения истца будет включен в санкционные списки недружественных государств.

Дополнительно в банке настаивают, что клиент может вернуть деньги во внесудебном порядке по процедуре, предусмотренной законодательством США, обратившись в управление по контролю за иностранными активами Минфина США и получив разблокирующую лицензию на снятие ограничений.

Валютный платеж «завис» в банке-посреднике. Из-за санкций. Как «вызволять»?

Ситуация: резидент РФ (физлицо) со своего счета в российском банке перевел иностранной компании плату за товар через систему SWIFT. Средства продавцу не поступили, «зависли» в банке-посреднике. Из-за санкций посредник не возвращает средства и не пересылает их продавцу. Может ли в данной ситуации отправитель требовать возврата суммы перевода от российского банка?

Правовые основания требовать от российского банка возврата суммы международного валютного перевода отсутствуют.

В сложившейся ситуации целесообразно обратиться в банк-отправитель с заявлением об осуществлении розыска валютного платежа. При установлении банка-посредника также целесообразно обратиться в банк-посредник с заявлением о возврате денежных средств.

В соответствии со ст. 31 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности» кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России: при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов – по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов – в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Российское законодательство не регламентирует порядок осуществления международных переводов.

А международная банковская практика исходит из того, что международный перевод денежных средств определяется как последовательность сделок, начиная с передачи плательщиком (инициатором) поручения перевода в свой банк.

После этого может следовать серия межбанковских переводов между банками-посредниками, заканчивая принятием поручения перевода к исполнению банком бенефициара в пользу бенефициара.

Таким образом, неотъемлемым условием валютного перевода является привлечение банков-посредников, что не противоречит ни российскому законодательству, ни договору банковского счета, заключаемому с клиентами банков (ст. 845 ГК РФ).

Источником правового регулирования международного перевода денежных средств является Типовой закон ЮНСИТРАЛ «О международных кредитовых переводах» 1992 г. (далее – Типовой закон 1992 г.).

Важнейшей частью Типового закона 1992 г. является определение обязанностей отправителя платежного поручения и банка-получателя, а также ответственности сторон.

В цепочке международного перевода банк-отправитель, исполнивший свои обязательства перед банком-получателем, освобождается от ответственности за неполучение денежных средств бенефициаром. В то же время согласно ст. 8 и 10 Типового закона 1992 г. обязанность банка-получателя наступает только после акцепта платежного поручения банка-отправителя.

Поскольку кредитовый перевод завершается акцептом платежного поручения банком бенефициара в интересах бенефициара (ст. 19), то банк, не являющийся банком бенефициара, обязан выдать собственное платежное поручение.

Банк-получатель обязан исполнить платежное поручение либо направить уведомление об отклонении в срок, установленный ст. 11 Типового закона 1992 г. В противном случае банк-получатель считается акцептовавшим платежное поручение.

Таким образом, банк, направивший платежное поручение банку-посреднику об осуществлении платежа, освобождается от ответственности, если банк-посредник акцептует платежное поручение банка-отправителя, то есть либо с момента исполнения платежного поручения банка-отправителя, либо по истечении срока для отклонения платежа.

Исходя из нашей ситуации, российский банк – отправитель исполнил поручения клиента, списав денежные средства со счета физического лица в соответствии с условиями договора банковского счета, и направил их по цепочке банку-посреднику для осуществления международного платежа.

Отправленные денежные средства, размещенные на корреспондентском счете банка-посредника более суток, являются акцептом поступившего платежа по смыслу Типового закона 1992 г. Следовательно, российский банк-отправитель надлежащим образом исполнил свои обязательства по осуществлению международного платежа.

А что суды?

Судебная практика в большинстве случаев исходит из надлежащего исполнения банком-отправителем своих обязательств по осуществлению международного перевода перед клиентом.

Отказывая в удовлетворении требований о взыскании убытков с банка суды считают, что российский банк, выполняя поручение своего клиента на перевод денежных средств за рубеж, не должен отвечать за действия иностранных банков, вовлеченных в процесс оказания услуги, поскольку это находится вне зоны его ответственности, является обстоятельством непреодолимой силы, вследствие этого российский банк является ненадлежащим ответчиком по делу.

В обоснование своих выводов суды также указывают, что для привлечения лица к гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков необходимо установить наличие и размер понесенных убытков, противоправный характер действий ответчика, а также причинную связь между возникшими убытками и виновными действиями ответчика.

Отсутствие доказательств хотя бы одного из указанных обстоятельств влечет недоказанность всего состава убытков и отказ в удовлетворении исковых требований.

Суды приходят к выводу, что в подобных ситуациях отсутствует противоправный характер действий банков и, соответственно, причинная связь между возникшими убытками и виновными действиями банка (см. решения Арбитражного суда г. Москвы от 23.09.2022 по делу № А40-145312/2022, от 30.08.2022 по делу № А40-132142/2022, апелляционные определения Московского городского суда от 20.05.2016 по делу № 33-19630/16, Омского областного суда от 02.11.2022 по делу № 33-6303/2022).

Вместе с тем суды удовлетворяют требования о взыскании с банка убытков при неисполнении требования клиента о проведении платежа через конкретный банк-посредник, расценивая это как ненадлежащее исполнение поручения клиента (см., например, решение Арбитражного суда г. Москвы от 13.10.2022 по делу № А40-179021/2022).

Отметим, что законодательство РФ не содержит обязательных требований к содержанию распоряжений на валютные переводы, в том числе не предусматривает обязанностей плательщиков по указанию в таких распоряжениях банков-посредников, через корреспондентские счета которых следует производить валютный перевод.

Отсутствие указания на конкретный банк-посредник в поручении клиента позволяет банку самостоятельно выбрать банк-посредник и опередить маршрутизацию платежа.

Международная банковская практика в целях определения маршрута валютных переводов использует международные справочники, в которых содержатся сведения о банках-корреспондентах кредитных организаций.

Суды отмечают, что использование международных банковских справочников для поиска банков-посредников при осуществлении валютных переводов не противоречит положениям законодательства, а также условиям заключенного между банком и клиентом договора банковского счета (постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 17.07.2019 № 09АП-30606/19 63184783).

Подпишитесь на «Практическую бухгалтерию» со скидкой 25%. Вас ждут подарки: 3 месяца доступа к журналу + 3 месяца доступа к «Алгоритмам для бухгалтера» + доступ к сайту Buhgod.ru.

В 2023году российский рынок могут покинуть до 30 банков

Главной причиной сокращения числа кредитных организаций в 2023 году станет добровольный уход иностранных игроков, сообщил «Известиям»глава рейтингового агентства АКРА и экс-зампред ЦБ Михаил Сухов. По его словам, темпы окажутся не слишком быстрыми из-за необходимости принятия административных и внутренних корпоративных решений. Однако, по оценке эксперта, российский рынок в этом году могут покинуть 25–30 банков. Основная часть придется на добровольную сдачу лицензии как российскими, так и иностранными банками, однако будет и некоторое число ее отзывов, скорее всего, у контролируемых резидентами компаний. При этом уменьшение количества зарубежных финорганизаций не приведет к ухудшению активов сектора в целом.

С российского рынка в этом году могут уйти 25–30 банков, оценили в АКРА. Там подчеркнули: основным драйвером процесса будет решение иностранных кредитных организаций. Например, покинуть РФ могут небольшие зарубежные игроки, которые в основном работали в розничном сегменте и обслуживали потребности импортеров, считают эксперты. Другими причинами сокращения числа финорганизаций станет отмена регуляторных послаблений и продолжающиеся сложности в экономике. Уменьшение числа участников на 5–10% не вызовет значительных проблем, однако снижение конкуренции будет негативно влиять на качество услуг, прогнозируют эксперты.

Директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина согласилась: в этом году с рынка уйдет больше банков, чем в предыдущем. В 2022-м число кредитных организаций снизилось на 12. Тогда стояла цель поддержать стабильность банковской системы, поэтому количество отзывов лицензий было минимальным с 2014 года, подчеркнула эксперт. Однако сейчас расчистка от слабых игроков продолжится.

Все еще есть финорганизации с низкими показателями эффективности, в основном за пределами топ-100, которые даже в условиях тренда на деконцентрацию сектора не выдерживают конкуренции и не могут получить новых клиентов. Так, в 2023 году количество отзывов и добровольных сдач лицензий может достичь 15, считает эксперт.

Однако, по ее мнению, в случае возникновения значимых шоков в экономике для смягчения давления на систему можно ожидать заморозки отзывов лицензий до конца года. Другой причиной снижения числа игроков станет добровольная ликвидация небольших кредитных организаций с узкой клиентской базой и без выраженной бизнес-модели. Иностранные банки также будут уходить с рынка, однако их либо продадут, либо присоединят к другим участникам.

В Европейском центральном банке изданию сообщили, что рекомендовали всем кредитным организациям следить за бизнесом в России и в идеале максимально его сократить. Такие инструкции получили все заинтересованные институты после начала СВО на Украине.

В 2023 году из РФ может уйти ряд финорганизаций, которые имеют базовую юрисдикцию в европейских странах, ожидает зампред банка «Зенит» Наталья Тутова. Она пояснила: такие банки преимущественно работают в розничном сегменте и обслуживают потребности импортеров, например иностранных автопроизводителей, уже покинувших российский рынок. Уход зарубежных игроков также может быть связан с давлением на них со стороны материнских компаний.

В России сейчас насчитывается 327 банков, поэтому снижение их количества на 5–10% не вызовет существенных проблем, уверена зампред «Зенита» Наталья Тутова. В то же время уменьшение конкуренции всегда негативно сказывается на уровне и качестве предоставляемых продуктов и услуг.

Отечественные кредитные организации — лидеры почти во всех сегментах массового бизнеса внутри страны. Однако в таких направлениях, как внешнеэкономическая деятельность, инвестиционный бизнес, Private Banking, и некоторых других позиции зарубежных игроков были традиционно сильны, подчеркнула эксперт.

Она добавила: сворачивание банковского бизнеса — долгая процедура. При этом относительно быстрый способ — это продать компанию российским инвесторам, больше времени займет постепенное сокращение портфеля. Вероятно, ЦБ будет поддерживать первый вариант, потому что второй может повлиять на финансовую стабильность сектора.

Так, недавно CEO Raiffeisen Bank International Йоханн Штробль заявил о планах продать или вывести из периметра группы российскую дочернюю компанию.

Однако по таким сделкам установлены достаточно жесткие условия и на их осуществление всё равно требуется длительное время, отметил начальник отдела анализа банковского и финансового рынков ПСБ Илья Ильин. По его словам, круг потенциальных покупателей также ограничен. Кроме того, наблюдаемые в последнее время проблемы европейских и американских финорганизаций могут ослабить давление на материнские компании по сворачиванию бизнеса в России.

Одной из главных причин сокращения числа банков в 2023 году станет уход небольших игроков в условиях усиления конкуренции на фоне более высокой активности федеральных кредитных организаций в регионах, считает Илья Ильин.

Прогноз, что в этом году рынок покинут 25–30 банков, выглядит реалистично, уверен аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Основными причинами могут стать ухудшение операционной среды из-за сложностей в экономике, отмена регуляторных послаблений, а также отток клиентов из небольших финорганизаций. Кроме того, будут пытаться покинуть РФ «дочки» зарубежных игроков. Для не очень значимых компаний вроде Мерседес-Бенц Банк Рус уйти окажется проще, чем для крупных кредитных организаций, как Райффайзенбанк, отметил эксперт.

Raiffeisen Bank International вряд ли сможет продать российскую «дочку» в нынешних условиях без сильного дисконта к рыночной цене и признания значительных убытков, поэтому, скорее всего, сохранит присутствие в РФ в 2023-м, несмотря на повышение давления на него, считает Игорь Додонов.

Возвращаем деньги, пропавшие при SWIFT-переводе

SWIFT-перевод

Сейчас SWIFT-перевод доступен не в каждом российском банке, так как от системы отключили Сбербанк, Московский кредитный банк, Россельхозбанк, ВТБ, «Открытие», «Россия», Промсвязьбанк, Новикомбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ.

Ряд стран ЕС предлагают отключить от SWIFT еще четыре российских банка: Газпромбанк, Альфа-банк, Росбанк и Тинькофф Банк.

Даже при операциях в российском банке, который не попал под ограничительные меры, зарубежные банки могут отклонить перевод, заморозить или запросить информацию о его целях. Кто-то и вовсе приостанавливает исходящие переводы.

Там, где SWIFT-перевод еще возможен, обычно берут повышенную комиссию, устанавливают ограничения по сумме.

Клиенты банков, отправившие деньги из РФ, но не получившие их на свои счета или счета родственников, объединились в телеграм-чате «SWIFT — Пропали деньги». На момент выхода статьи в нем состояло 11,6 тыс. человек.

Где искать «SWIFT-деньги»

В SWIFT-переводе участвуют банк-отправитель и банк-получатель, а также посредники — банки-корреспонденты. Отправленные деньги могут застрять на разных этапах.
Перечислим несколько способов розыска перевода.

1. Запросить код для GPI-трекинга у российского банка-отправителя и отследить перевод в системе SWIFT GPI Tracker.

SWIFT GPI Tracker — это официальная система для отслеживания платежей. Публичного сервиса нет: услугу может предоставить банк, либо нужно следить за переводом на сайтах крупных банков. Например, Deutsche Bank, JP Morgan, Citi Bank.

Если банк не может предоставить данные GPI-трекинга, нужно получить платежное поручение (свифтовку) с указанием референса платежа, даты, суммы и валюты
2. Обратиться за помощью на сайт ohmyswift.ru.

Это сервис бесплатного обмена информацией о банковских SWIFT-переводах. Он помогает посмотреть актуальную информацию о том, из каких банков можно отправить перевод за рубеж, а каких стоит избегать из-за регулярных блокировок денег у других пользователей.

Тамошние консультанты помогут следующим образом:

определят, где находятся деньги;

помогут оформить документы, чтобы отыскать платеж в банке-отправителе или вернуть;
свяжутся с банком-корреспондентом для ускорения проверки и т. д.

Здесь люди обмениваются информацией о том, как вернуть пропавшие деньги и делать переводы из России. Все сомнительные предложения помощи с переводом блокируют админы.

4. Связаться с банком-корреспондентом.

Если это американский банк, можно позвонить в колл-центр и попросить отдел Wire transfers department (по работе с платежами). Либо написать запрос на официальный электронный адрес банка. В разговоре с сотрудником банка-корреспондента нужно подробно описать ситуацию, детали платежа и важность перевода.

Исход может быть разным. Есть примеры формального ответа: «Обращайтесь в банк-отправитель, вы нам не клиент» (что юридически корректно). Есть и важные пояснения о переводе: «Мы отправили вашему банку запрос на источник происхождения средств, он уже две недели нам не отвечает».

5. Воспользоваться услугой банка «Розыск платежа».

Такая услуга есть у каждого банка. Операция платная, комиссия варьируется от 1 000 до 5 000 ₽. Это не гарантия, но дополнительная надежда, что платеж можно ускорить или хотя бы вернуть.

Перевод не нашли: как вернуть деньги?

Если прошло больше трех недель после отправки перевода, начинаем действовать.

1. Обращаемся в банк-отправитель и запрашиваем документы, подтверждающие, что перевод отправили.

Например, перевод мог не пройти валютный контроль. Это такая структура банка-отправителя, которая определяет легальность и правильность оформления платежа. Иногда требуется дослать пояснения, например, источник происхождения средств.

2. Пишем заявление о розыске платежа.

Возможно, уже на этом этапе получится вернуть перевод, если банк-отправитель самостоятельно свяжется с банками-корреспондентами. По закону банк обязан реагировать на обращения клиента и давать письменные ответы в течение 30 дней.

3. Обращаемся в банк-получатель.

Для обращения понадобятся:

RRN платежа — уникальный идентификатор банковского перевода, который можно узнать у банка-отправителя;

сумма и дата перевода. Советуем указать две даты: когда вы отправили платеж и когда банк его выполнил;

ФИО отправителя и получателя.

Банки-корреспонденты по-разному относятся к таким запросам: кто-то предоставляет данные, кто-то отказывает. Часто ситуация зависит от конкретного сотрудника банка, поэтому всегда обращайтесь повторно, даже если столкнулись с отказом.

5. Делаем запрос на возврат средств.

Это официальная процедура. Если не удалось перевести деньги, есть шанс хотя бы их вернуть. За возврат снимут комиссию, но это лучше, чем потерять все деньги. В среднем средства должны вернуть в течение месяца.

Обращаемся в суд

Если никакой реакции от банков не последовало, подаем досудебное заявление — претензию, а после — иск в суд.

Претензию на возврат денег можно подготовить самому или с юристом: в претензии нужно указать суть проблемы, имя заявителя, дату и сумму перевода, личную подпись, полное наименование банка, в который она подается.

Отправить претензию можно по почте, в онлайне или лично прийти в отдел по работе с клиентами. Срок реакции на претензию — 30 дней.

Если претензия не помогла решить проблему, можно попробовать оспорить действия в суде. Судиться можно:

с банком-отправителем в России. Имеет смысл, если есть доказательства, что банк виновен в потере денег: не совершил перевод, нарушил требования международной системы переводов, не исполнил требования клиента на возврат денег при наличии такой возможности и т. д. Но это редкий случай;

с иностранным банком-корреспондентом. Задача не из легких, поскольку такой банк, как правило, зарегистрирован в иностранной юрисдикции и действует по законам иной страны и международного права. Спор будет дорогостоящим и сложным, и без иностранных адвокатов не обойтись.

Кроме банка, претензию можно направить в контролирующие органы: финансовому уполномоченному, в Банк России, Роспотребнадзор и прокуратуру. Правда, в большинстве случаев они дают общие ответы, так как российские банки не нарушают законы, и проблема на стороне зарубежных банков.