Накопительный счёт в Сбербанке
Накопительный счет – это счет с ежемесячный доходом и без каких-либо ограничений. В отличие от других «прибыльных» продуктов Сбербанка, накопительный счет не накладывает ограничения на снятие и пополнение, не имеет срока или ограничений по сумме остатка. Естественно, за такие вольности приходится платить сниженным доходом: ставка по накопительному счету в Сбербанке – меньше, чем ставка по большинству других вкладов. Повышенный доход по накопительному счету в Сбербанке предусмотрен в первые 3 месяца размещения средств.
Важный момент: проценты дают на минимальную сумму, которая была зарегистрирована на счете в течение расчетного периода. То есть если обычно вы храните на счете 200 000 рублей, но в какой-то момент вам нужно было снять с него 70 000 рублей – проценты начислят на остававшиеся после снятия 130 000 рублей. Обойти это ограничение не удастся.
Чем счет отличается от вклада
Сравним условия и проценты накопительного счета в Сбербанке с другими продуктами в таблице:
Параметр
Лучший %
СберВклад
Активный возраст
Пенсионный плюс
Для социальных выплат
Подари жизнь
Социальный
Сберегательный счет
Накопительный счет
Процентная ставка
Сумма
от 100 000 рублей
от 100 000 рублей
от 1 000 рублей
от 10 000 рублей
От 3 тыс. до 1 млн рублей
Срок
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Особенности
Можно открыть онлайн
Можно открыть онлайн
Можно открыть только 1 счет
Можно открыть только для перечисления социальных выплат
0,3% от суммы вклада каждын 3 месяца перечисляют на благотворительность
По вкладу можно оформить доверенность
Счет можно открыть в других валютах
Можно открыть онлайн
Какие условия по счету Сбербанка
Что касается условий:
- Валюта: рубли.
- Сумма на счету: от 1 рубля.
- Срок: не имеет срока.
- Ставка (рубли): от 1 дня до 90 дней 6,8%, с 4-го месяца 4,8%.
- Пополнение: на любые суммы и в любое время.
- Капитализация: доступна, прибыль автоматически зачисляется на счет.
- Снятие, лимиты: без штрафов и ограничений.
- Можно ли оплачивать товары и услуги: да, для этого нужно перевести деньги с накопительного счета на счет карточки.
Как открыть накопительный счет Сбера
Важно: открыть накопительный счет в Сбербанке можно только в том случае, если вы уже являетесь клиентом банка.
Что нужно сделать:
- Нажмите на этой странице «Перейти на сайт».
- Пройдите процедуру регистрации в системе интернет-банка СберБанк Онлайн.
- Войдите в личный кабинет.
- Откройте раздел «Счета», нажмите на «Добавить».
- Выберите накопительный счет, укажите параметры.
- Выберите способ пополнения (с другого своего счета в Сбербанке), переведите деньги на счет.
Как пополнить накопительный счет Сбербанка
Вы можете пополнить счет с любого другого своего счета в Сбербанке. Зайдите в приложение или личный кабинет на сайте, далее зайдите в меню сберегательного счета, выберите «Пополнить». Укажите счет, с которого вы собираетесь перевести деньги, и введите сумму.
Как снять деньги со счета в Сбере
Сначала вам нужно перевести деньги с накопительного счета на тот счет, к которому привязана карточка: выбираете в приложении этот счет, жмете «Пополнить», переводите на него деньги с накопительного. Теперь деньги можно снять в любом банкомате.
Часто задаваемые вопросы о накопительном счете Сбербанка
Сравним условия и проценты накопительного счета в Сбербанке с другими продуктами в таблице:
Параметр
Лучший %
СберВклад
Активный возраст
Пенсионный плюс
Для социальных выплат
Подари жизнь
Социальный
Сберегательный счет
Накопительный счет
Процентная ставка
Сумма
от 100 000 рублей
от 100 000 рублей
от 1 000 рублей
от 10 000 рублей
От 3 тыс. до 1 млн рублей
Срок
Капитализация
Пополнение
Частичное снятие
Особенности
Можно открыть онлайн
Можно открыть онлайн
Можно открыть только 1 счет
Можно открыть только для перечисления социальных выплат
0,3% от суммы вклада каждын 3 месяца перечисляют на благотворительность
По вкладу можно оформить доверенность
Счет можно открыть в других валютах
Можно открыть онлайн
Накопительный счет – это счет с ежемесячный доходом и без каких-либо ограничений. В отличие от других «прибыльных» продуктов Сбербанка, накопительный счет не накладывает ограничения на снятие и пополнение, не имеет срока или ограничений по сумме остатка. Естественно, за такие вольности приходится платить сниженным доходом: ставка по накопительному счету в Сбербанке – меньше, чем ставка по большинству других вкладов. Повышенный доход по накопительному счету в Сбербанке предусмотрен в первые 3 месяца размещения средств.
Важный момент: проценты дают на минимальную сумму, которая была зарегистрирована на счете в течение расчетного периода. То есть если обычно вы храните на счете 200 000 рублей, но в какой-то момент вам нужно было снять с него 70 000 рублей – проценты начислят на остававшиеся после снятия 130 000 рублей. Обойти это ограничение не удастся.
Что касается условий:
- Валюта: рубли.
- Сумма на счету: от 1 рубля.
- Срок: не имеет срока.
- Ставка (рубли): от 1 дня до 90 дней 6,8%, с 4-го месяца 4,8%.
- Пополнение: на любые суммы и в любое время.
- Капитализация: доступна, прибыль автоматически зачисляется на счет.
- Снятие, лимиты: без штрафов и ограничений.
- Можно ли оплачивать товары и услуги: да, для этого нужно перевести деньги с накопительного счета на счет карточки.
Важно: открыть накопительный счет в Сбербанке можно только в том случае, если вы уже являетесь клиентом банка.
Что нужно сделать:
- Нажмите на этой странице «Перейти на сайт».
- Пройдите процедуру регистрации в системе интернет-банка СберБанк Онлайн.
- Войдите в личный кабинет.
- Откройте раздел «Счета», нажмите на «Добавить».
- Выберите накопительный счет, укажите параметры.
- Выберите способ пополнения (с другого своего счета в Сбербанке), переведите деньги на счет.
Вы можете пополнить счет с любого другого своего счета в Сбербанке. Зайдите в приложение или личный кабинет на сайте, далее зайдите в меню сберегательного счета, выберите «Пополнить». Укажите счет, с которого вы собираетесь перевести деньги, и введите сумму.
Накопительный счет позволяет клиентам так же свободно распоряжаться деньгами, как и при использовании расчетного счета, но при этом получать доход на остаток. Ограничений нет никаких: вы можете снимать деньги в любое время и пополнять счет на любые суммы. Срока у накопительного счета тоже нет – можете закрыть его через сутки после открытия, можете пользоваться им 10 лет. Каждый месяц вам стабильно будет «капать» процент на остаток – 4% годовых, если сумма покупок по карте будет больше 10 тыс. руб. в месяц ставка с третьего месяца будет 7,5%. Повышенный доход по накопительному счету в Альфа-Банке, 9,5%, действует только первые 3 месяца для первого Альфа-Счёта, либо если в течение 90 дней не было остатков на счетах.
Нюанс по механике начисления денег: процент начисляют на минимальный месячный остаток. То есть если на начало месяца на счету было 180 000 рублей, 110 000 рублей вы сняли в середине месяца, а в последние числа закинули на счет 150 000 рублей – вам начислят проценты на 70 000 рублей, потому что это – минимальная сумма, на которую опускался ваш баланс счета за расчетный период. С учетом этого самая лучшая стратегия: открыть счет и положить на него максимальную сумму на 3 месяца (когда ставка по накопительному счету в Альфа-Банке – самая большая), после чего уже пользоваться деньгами как обычно.
Условия и проценты накопительного счета в Альфа-Банке в сравнении с другими продуктами:
Банки начали повышать ставки по накопительным счетам
Такая доходность по-прежнему будет доступна при соблюдении определенных условий и только на первые два-четыре месяца. Как сообщили опрошенные «Российской газетой» эксперты, подобный рост связан с тем, что в условиях жесткой денежно-кредитной политики Банка России банкам легче управлять счетами, чем вкладами, и привлечь клиентов в них проще.
С 1 октября ставки по накопительным счетам увеличатся сразу в двух банках — в Промсвязьбанке (ПСБ) и ВТБ. В обоих случаях увеличение составит один процентный пункт, а повышенная доходность будет доступна несколько месяцев либо новым клиентам, либо тем, у кого не было накопительного счета последние 90 дней. Такая информация следует из обновленных тарифных данных на сайтах кредитных организаций.
Максимальная ставка в ПСБ поднимется до 12,5% и будет действовать всего два месяца. При этом базовая ставка останется на прежнем уровне в 7%. В ВТБ же максимальная доходность с октября составит 13% при начислении процентов на минимальный остаток, и 11% — на ежедневный. Если в первом случае «приветственная» ставка будет действовать четыре месяца, то во втором — три месяца. И по истечении срока она станет базовой и не будет превышать 7%.
Росбанк поднял ставку по накопительному счету «#Акционный» с 26 сентября. Она выросла на один процентный пункт и теперь составляет 12% годовых. Условия также действуют ограниченное время — только первые два месяца, как в ПСБ, и для новых клиентов. Далее же ставка снизится до 3,5%. О повышении ставки объявил и Банк ДОМ.РФ. «По накопительному счету доходность повышается на 1,3 процентного пункта — до 11,3%. Для зарплатных клиентов доступна надбавка по вкладу и накопительному счету в размере 0,2 процентного пункта», — сообщила пресс-служба банка. В Сбербанке максимальная ставка по накопительному счету по-прежнему равна 7%. На вопрос, планируется ли повышение, в пресс-службе банка не ответили.
Накопительные счета в отличие от вкладов — инструмент более гибкий и предсказуемый для банков. Если по последним существует риск переплаты в случае смягчения политики ЦБ, то условия по счетам банк может менять регулярно. Однако базовые ставки по накопительным счетам остаются невысокими, иногда в несколько раз ниже ключевой, а повышенные надбавки будут действовать только первые два-четыре месяца. И все же такие условия несколько выгоднее, чем по краткосрочным депозитам на тот же период.
«После августовского повышения ключевой банки достаточно активно корректировали ставки по срочным вкладам, тогда как по накопительным счетам динамика была более сдержанная. Возможно, это было связано с ожиданиями смягчения денежно-кредитной политики на краткосрочном горизонте», — сообщил «РГ» управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.
Однако последние заявления ЦБ, по мнению эксперта, свидетельствуют о долгосрочном сохранении высоких ставок, что в ответ могло стимулировать отдельные банки более заметно повысить ставки именно по накопительным счетам.
Как рассказала «РГ» менеджер продукта «Вклады» финансового маркетплейса «Сравни» Мария Татаринцева, повышение ставок по таким сберегательным продуктам сейчас выгодно банкам, поскольку привлечь клиентов так проще и открыть накопительные счета можно с любой суммой. «Также проценты по накопительным счетам не особо щедрые. Приветственные бонусы даются только на пару первых месяцев, потом ставка становится базовой, ниже стандартной ставки по вкладу. Получается, что расходы банка меньше, чем если он бы давал высокую ставку на весь срок банковского депозита», — пояснила эксперт.
Татаринцева также напомнила о главной особенности таких сберегательных продуктов: ставки по ним банк имеет право менять регулярно, даже для действующих клиентов. «По банковскому вкладу так сделать не получится — ставка замораживается на весь срок вклада. Именно поэтому банки предпочитают накопительные счета — они гибкие в управлении», — добавила эксперт.
Даже несмотря на прозвучавшую позицию ЦБ о возможном сохранении ставок на продолжительное время, четкого понимания дальнейшей динамики у рынка нет, о чем может говорить разрозненное повышение ставок по депозитам и некоторая задержка в увеличении. Если Альфа-банк сделал акцент на долгосрочном вкладе, то Совкомбанк — на трехмесячном. ВТБ, например, до сих пор не объявил о своем решении касательно депозитов, хотя с 1 октября повысит ставки по накопительным счетам.
В связи с этим кредитные организации и привлекают клиентов стартовыми условиями по накопительным счетам. «Банки, которые пока не повысили ставки, вероятно, в среднем доведут их до уровня ключевой ставки с учетом бонусов», — считает Татаринцева.
Сбер запустил новые накопительные продукты
Сбер предложил своим клиентам вклады «Лучший % Зарплатный» и «Накопительный счет Зарплатный» с повышенной доходностью до 10 процентов и семи процентов годовых соответственно. Премиальным клиентам теперь доступен вклад «Лучший процент Премьер» с максимальной ставкой 10 процентов и повышенными на 0,2 процентных пункта ставками на сроках год и меньше.
Воспользоваться накопительными продуктами могут зарплатные клиенты банка и клиенты с пакетом СберПремьер.
Минимальная сумма новых вкладов — 100 тысяч рублей. Проценты выплачиваются в конце срока. Расходные операции не предусмотрены. Размер ставки по вкладу зависит от суммы, способа открытия вклада (в отделении банка или онлайн) и истории сбережений клиента в банке за последние три месяца.
Накопительный счет можно открыть только онлайн. Чтобы получить максимальную ставку, это должен быть первый накопительный счет клиента в банке, а минимальный остаток на нем в течение месяца должен превышать 3 тысячи рублей, но не более миллиона рублей.
Продукты для зарплатных клиентов доступны тем, кто получает на карту или счет зарплату в Сбере — не менее одного раза за последние 90 дней.
«Накопительные продукты Сбера — одни из самых выгодных на рынке. Промовклад ″Лучший %″ очень популярен: с начала года клиенты разместили в нем более 2,3 триллиона рублей. А наш накопительный счёт сочетает в себе преимущества вклада и счета: повышенную ставку и гибкость в управлении личными финансами, сейчас мы изменили их, предложив зарплатным клиентам лучшие условия», — отметил директор департамента «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.