Как получить зарплату сотруднику по бизнес карте

Как пользоваться корпоративной картой:

Сегодня мы расскажем о том, кому можно доверить корпкарту, на что можно тратить с нее деньги, чем подтвердить расходы, почему бухгалтер недоволен некоторыми тратами и при чем тут 115-ФЗ.

Под корпоративными картами понимаются любые карты, которые используются в бизнес-целях. По типу они делятся на дебетовые и кредитные, по используемой валюте на рублевые и валютные, по персонификации на именные и неименные.

Какими бывают бизнес-карты

Рублевые дебетовые карты используются для обычных расчетов, например, покупки канцелярии, оплаты гостиницы в командировке и т.п., при этом расходуются собственные средства организации, в отличие от кредитных, где средства предоставляет банк. Валютные карты применяют в зарубежных командировках.

Именные карты выдаются конкретному сотруднику и могут использоваться только им. Если сотрудник увольняется, карта блокируется.

Неименные бизнес-карты может использовать любой сотрудник организации, который ее получит. Например, в компании несколько сотрудников, которые иногда ездят в командировки, они могут передавать карту друг другу.

Порядок пользования неименной картой лучше прописать во внутреннем регламенте организации, чтобы не возникало путаницы. Каждый работник должен отчитываться за совершенные траты.

Как открыть корпкарту

Можно просто получить карту, привязанную непосредственно к расчетному счету, либо открыть отдельный карточный счет, к которому привязывается одна или несколько карт.

Первый вариант — для руководителя компании, второй — для сотрудников. Бухгалтеру и руководителю легко контролировать расходы и устанавливать ограничения (лимиты) для подотчетных лиц с использованием карт. А все движения по счетам отражаются в выписке.

Ак Барс Банк предлагает при открытии счета сразу выпустить бизнес-карту, или вы можете получить ее позднее.

Как пользоваться бизнес-картой, нужна ли для этого доверенность

Выдача корпоративной карты регулируется внутренними регламентами компании, мы уже упоминали, что именные карты не должны передаваться другому лицу, для прочих таких ограничений нет.

Может прозвучать странно, что для расчета картой иногда требуется доверенность, но это действительно так. Например, если вы хотите оплатить товар поставщику, получить от него накладную, счет-фактуру, да и сам товар тоже — придется подтвердить, что вы действительно представитель организации, для которой предназначена покупка.

Использовать корпоративную карту можно только в рабочих целях, для личных покупок — собственные карты. Не забывайте, что фактически покупки совершаются со счета организации и отвечать за расходование денег компании придется в т.ч. ее директору.

На что расходовать деньги с бизнес-карты можно, а на что — нет

Можно совершать:

• оплату поставщикам;
• покупку товаров для хозяйственной деятельности — канцелярия, офисная техника и принадлежности, инструменты, запчасти для служебных авто и т.п.;
• оплату услуг — корпоративная связь, интернет, заправка картриджей, аренда автомобиля, доставка и т.д.;
• командировочные расходы — проживание, такси, покупка материалов, бензин, билеты, а вот с суточными мы рекомендуем быть осторожными, лучше их перечислять на личную карту сотрудника или выдавать наличными.

Нельзя использовать для следующих целей:

• личные покупки в супермаркетах, заправка за счет корпкарты личного авто и другие аналогичные траты;
• крупные суммы снятия наличных — карта предназначена в первую очередь для безналичных расчетов, нетипичные расходы и частые снятия наличных — повод для сомнения в законности операций, в соответствии с 115-ФЗ банк вправе в этом случае запрашивать подтверждающие документы по произведенным расходам и направлениях расходования средств;
• выплата зарплаты и дивидендов;
• передача карты для использования несотрудниками, например, членами семьи.

Оговоримся, что вышеуказанные правила актуальны для организаций. ИП может пользоваться корпоративной картой с большей свободой, т.к. средства на его счете являются финансами физлица.

Как отчитаться за покупки

За расходы по карте должно отчитаться ответственное (подотчетное) лицо, которое ее использовало. Если картой пользовались несколько сотрудников, то каждый отчитывается за себя.

• кассовый и/или товарный чек;
• накладная;
• акт;
• договор на оказание услуг или поставку;
• бланк строгой отчетности (БСО) и другие.

Первичные документы должны быть оформлены в соответствии с законодательством РФ или того государства, где совершена покупка или оплата (если речь о валютной карте для загранпоездок).

Срок сдачи отчета зависит от внутренних положений организации, его определяет руководитель. Срок может быть указан в приказе на выдачу подотчета, если работник пишет заявление с просьбой предоставить ему корпкарту для расчетов, то срок и лимит расчета руководитель может указать в визе на заявлении.

Бухучет — проводки по корпкартам

Учет расчетов по корпоративным картам ведется по счету 55.

Вот несколько примеров проводок для отражения операций, связанных с бизнес-картами:

Дебет 55 Кредит 51 — пополнение корпоративной карты с расчетного счета;

Дебет 71 Кредит 55 — сотрудник произвел расход с карты или снял наличные (до предоставления отчета);

Дебет 10, 41, 44, 60, 76 Кредит 71 — получен отчет сотрудника по расходам, они разнесены по бухгалтерским счетам по видам затрат;

Дебет 50 Кредит 71 — сотрудник вернул часть неистраченных наличных средств;

Дебет 51 Кредит 55 — средства со счета корпкарты возвращены на расчетный счет организации.

Плюсы и минусы корпоративной карты по сравнению с обычным подотчетом

Главным плюсом можно считать жесткий контроль за расходами, а также оперативное поступление информации о тратах. Кроме того, если сотруднику в командировке потребуются деньги, то достаточно будет пополнить баланс карты со счета.

Не нужно постоянно контролировать выдачу и возврат подотчетных средств, достаточно установить правила — на что и в каком пределе может тратить деньги сотрудник, допустим, в течение месяца.

Если вы рассчитываетесь с поставщиком корпоративной картой, то на вас не распространяется ограничение по наличным расчетам до 100 тысяч рублей.

Покупки и оплата через интернет становятся доступнее.

Получать наличные средства со счета можно быстрее, чем если запрашивать их в банке по чековой книжке. Вносить средства также можно через банкоматы.

Для пользователей бизнес-карт часто действуют различные акции, скидки, предоставляется кэшбэк за покупки и другие бонусы.

Из минусов — нельзя использовать постоянно для снятия наличных. Крупные операции с наличными попадают под контроль банка, при операциях свыше 600 тысяч банк обязан сообщить о них в Росфинмониторинг. Нельзя рассчитаться с помощью корпкарты с подрядчиками-физлицами или самозанятыми.

Если не подтвердить расходы по карте документами, неподтвержденные суммы придется вернуть или заплатить с них НДФЛ 13%, а организации придется еще и перечислить страховые взносы, т.к. эти суммы ФНС признает доходом физлица, использовавшего карту.

Подводя итог, можно сказать, что при правильном использовании корпоративная карта — инструмент, с помощью которого можно легко контролировать расходы подотчетных лиц, ускорить бизнес-процессы и наладить оперативные расчеты за товары и услуги с поставщиками.

Роструд напоминает: вы имеете право получать зарплату на свою карту

На днях Роструд выпустил разъяснения по поводу зарплатных проектов. Он напомнил, что по трудовому кодексу работники сами решают, куда им будут переводить зарплату. А работодатели не имеют права навязывать карты другого банка и тем более задерживать зарплату из-за перевода денег в другой банк.

Если вам навязывают неудобную карту, это незаконно. Бухгалтерия может приводить какие угодно аргументы, а вы приведите вот эти. И пусть спорят с Рострудом, если хватит смелости и сил.

Что такое зарплатный проект?

Зарплатным проектом обычно называют сотрудничество работодателя с каким-то банком для перевода зарплаты. Например, компания выбирает конкретный банк, там открывают всем сотрудникам зарплатные карты и каждый месяц бухгалтер переводит на эти карты деньги за работу. Обычно переводят одной суммой и прилагают ведомость. Банк сам распределит деньги по счетам и возьмет с работодателя комиссию. Это выгодно работодателю, ускоряет процессы в бухгалтерии и может быть удобно сотрудникам, если банк хороший.

Работники сами решают, на какую карту получать зарплату

Даже если у работодателя есть зарплатный проект, сотрудник имеет право отказаться от зарплатной карты и попросить платить ему на какую-то другую карту по своему выбору. Работодатель не может в этом отказать: он должен сделать так, чтобы любой сотрудник получил деньги на ту карту, которая ему удобнее. Даже если с этим банком компания не работает и этот сотрудник такой один.

Это право работнику гарантирует трудовой кодекс. Причем оно появилось не вчера, а несколько лет назад. Но некоторые работники до сих пор об этом не знают, а работодатели этим пользуются.

Работодатель должен сам запросить реквизиты для зачисления зарплаты

Обычно работодатели говорят: «Зарплата будет приходить на эту карту, напишите заявление, мы вам ее откроем, или заведите сами вот в этом банке». А надо не навязывать, а спросить, на какую карту переводить зарплату. Роструд советует предлагать работнику предоставить те реквизиты, что ему удобнее.

Нельзя навязывать банк и угрожать задержкой зарплаты

Если работник не указал реквизиты, у него нет карты или ему все равно, как получать зарплату, можно предложить ему тот банк, с которым работает работодатель. При этом нужно помочь оформить карту: не отправлять человека в отделение, а получить от него заявление и передать в банк по своим каналам. А потом отдать работнику готовую карту — тоже без визита в банк.

Категорически нельзя навязывать работнику банк, который ему не нравится. И тем более нельзя угрожать ему задержкой зарплаты. Если работодатель говорит, что зарплату можно получать только на эту карту в этот банк и больше никак — это нарушение прав и введение в заблуждение.

Если банк уже выбран, его можно заменить

Чтобы получать зарплату на свою карту, нужно написать заявление и указать там реквизиты. Менять зарплатный банк можно после заключения трудового договора или в любое время. Даже если вы пять лет получали зарплату на одну карту, сейчас можете сменить банк по своей инициативе. Подать заявление нужно за пять дней до даты выплаты зарплаты. Если подать позже, его все равно обработают, но переведут на эту карту не ближайшую, а уже следующую сумму.

В трудовом договоре не может быть условий о запрете на смену банка

Иногда работодатели идут на хитрость: указывают в трудовом или коллективном договоре, что зарплату переводят в конкретный банк. Работник подписывает такой договор, чтобы не спорить, или просто он не против. А потом хочет сменить банк, а ему отказывают: «Вы же подписали договор».

В договоре и правда может быть условие о банке. Но там нельзя написать, что банк нельзя сменить в любое время. Даже если это условие есть в обязанностях работника и правах работодателя, запретить менять банк нельзя.

Захотите получать зарплату на другую карту — напишите заявление и меняйте. Не смотрите, что по этому поводу написано в трудовом договоре: имеете полное право.

Как сменить банк для получения зарплаты?

Напишите в бухгалтерию заявление с реквизитами своего банка. Нужен не номер карты, а полные реквизиты. Обычно их легко найти в приложении.

Что делать, если работодатель отказывается переводить зарплату на вашу карту?

Договориться. Это первое, что нужно попробовать сделать. Иногда бухгалтеры просто не хотят менять привычный алгоритм работы и делать лишние платежки. У них такой объем операций, что это можно понять. Но если по-человечески и без нотаций попросить пойти навстречу, все может получиться. Главное, помните, что у вас точно есть такое право по закону. Если что, ссылайтесь на последние напоминания Роструда.

Получать зарплату наличными. Любой работник может отказаться от безналичных переводов зарплаты и получать ее из кассы. У работодателя нет права запрещать такое. Потом наличные можно положить на ту карту, которая вам удобнее, чтобы получать проценты на остаток и кэшбэк.

Напомнить о штрафе по статье 5.27 КоАП. Вас никто не может заставить оформить банковскую карту. Если вы не хотите, просто не оформляйте. Если работодатель не переведет зарплату, это повод для жалобы в трудовую инспекцию. А работодатель знает, что тогда к нему может прийти внеплановая проверка, а штраф для фирмы — от 30 000 до 50 000 рублей. Сейчас в думе на рассмотрении законопроект о том, чтобы формулировку про отказ в смене карты отдельно ввели в КоАП.

Пожаловаться. Если вам удобно получать зарплату на карту своего банка, но работодатель идет на принцип, он нарушает ваши права. Боритесь за то, чтобы их соблюдали: сайт «Онлайнинспекция-рф» вам в помощь.

Зарплатный проект: что это и зачем нужен

Платить сотрудникам без зарплатного проекта невыгодно: работодатель должен оплатить комиссию при превышении лимита на снятие наличных или при переводе с расчетного счета. Так зарплатный проект экономит бизнесу деньги. А еще зарплатный проект помогает сэкономить время: можно настроить выплату зарплаты один раз, а потом переводить деньги нажатием одной кнопки.

В статье подробно рассказываем, что такое зарплатный проект, чем он полезен бизнесу, на что обращать внимание при выборе и какую карту лучше оформить для зарплаты сотрудникам.

Как можно платить зарплату сотрудникам

У работодателя есть три варианта, как платить зарплату сотрудникам: наличными, переводом с расчетного счета или через зарплатный проект. Рассмотрим эти три случая на одном примере.

ИП открыл цветочный магазин. В штате у предпринимателя два сотрудника: кассир за 40 000 ₽ и флорист за 60 000 ₽.

Сначала ИП выдавал зарплату наличными: снимал деньги с расчетного счета и платил за это комиссию, составлял зарплатные ведомости, выписывал расходные кассовые ордера и брал с сотрудников подписи. Это было неудобно и занимало целый день: нужно было ходить в банк за наличкой, составлять платежки и собирать подписи.

Затем ИП нанял еще трех сотрудников: вторых кассира и флориста, а также уборщицу. Общая зарплата сотрудников выросла до 230 000 ₽. Снимать наличные стало тяжело: работодатель начал превышать лимит на снятие наличных — комиссия выросла.

Кроме того, один из новых сотрудников — гражданин другой страны, а значит, платить ему наличкой уже нельзя: по закону, если работодатель нанимает сотрудника без российского гражданства, он должен платить по безналу.

Тогда ИП стал платить напрямую с расчетного счета на личные банковские карты работников. Такая схема тоже оказалась невыгодной по деньгам и времени: нужно на каждого заполнить платежное поручение, ввести без ошибок суммы и лицевые счета, указать корректное назначение платежа. За каждую выплату банк брал комиссию по тарифу.

ИП узнал, что такое зарплатные карты, и решил подключить зарплатный проект. Он выбрал банк, оформил зарплатные карты сотрудникам, составил реестр с их данными и суммами зарплат. Теперь выплата зарплат происходит нажатием пары кнопок и работодатель тратит на выплату по 10 минут дважды в месяц.

Соберем характеристики этих трех случаев в одну таблицу.

Наличные	Перевод с расчетного счета	Зарплатный проект
Комиссия	0—7% или фиксированная сумма в рублях	1—7% или фиксированная сумма в рублях	Бесплатно на карты того банка, где зарплатный проект.

Что такое зарплатный проект и кому полезен

Зарплатный проект — это банковский сервис, с помощью которого ИП и компании переводят зарплату на карты сотрудникам.

Что еще можно сделать с помощью зарплатного проекта:

• выплатить дивиденды;
• оплатить работу самозанятым, по агентским договорам и договорам ГПХ.

Сервис позволяет перевести деньги без комиссии и помогает сократить время на выплату зарплаты: не нужно ежемесячно вносить данные о работниках и прописывать суммы выплат, если они одинаковые из месяца в месяц. Один раз внесли, а потом достаточно пары кликов мышкой на сайте банка.

Еще зарплатный проект можно интегрировать с бухгалтерской программой, например с 1С, и тогда не придется даже заходить в личный кабинет банка. Все будет происходить автоматически.

Участниками зарплатного проекта могут стать все ИП и компании, у которых есть расчетный счет и хотя бы один работник. Но он будет нужен не всем.

Зарплатный проект пригодится:

1. Бизнесу с сотрудниками. Позволяет автоматизировать выплаты зарплат, сэкономить время бухгалтера и не заполнять отдельный платежный документ на каждого работника. Ограничений для подключения к зарплатному проекту нет, можно подключиться даже с одним сотрудником, если захочется.
2. Если нужна большая сумма для выплаты. Не нужно думать, как обналичить зарплату, или терять деньги на комиссиях при переводе с расчетного счета на личные счета работников.

Можно обойтись без зарплатного проекта:

1. Если у бизнеса нет сотрудников. Например, директор ООО и учредитель, и единственный сотрудник, больше в компании работников нет.
2. Если сотрудников мало. У работодателя трудятся несколько человек, поэтому несложно составить платежный документ на каждого и выплатить по нему деньги.
3. Нужна небольшая сумма для перевода. Например, предприниматель платит наличными, он готов снимать деньги с процентом за обналичку или платить комиссию за переводы с расчетного счета на карты.

У работодателей по закону нет обязанности подключать зарплатный проект. Если удобнее платить напрямую со счета — это не запрещено, но нужно быть готовым к комиссии.

То же касается снятия наличных. Если работник банка увидит ежемесячное обналичивание средств, может запросить подтверждение, что деньги нужны именно на зарплаты сотрудникам. Если работодатель предоставит документы — вопросов не будет ни у банка, ни у налоговой.

Схема работы зарплатного проекта

Выплата зарплаты сотрудникам по зарплатному проекту включает в себя несколько этапов:

1. Формирование реестра выплат.
2. Зачисление денег на зарплатные счета сотрудников.
3. Получение отчета.

Формирование реестра выплат. В реестре бухгалтер указывает ФИО, размер выплаты, вид выплаты и реквизиты банковских карт сотрудников.

Платежное поручение на оплату реестра банк формирует автоматически, его не нужно делать самостоятельно — надо только проконтролировать списание с расчетного счета. Иногда банк может прислать поручение на подпись, тогда его нужно подписать и отправить в банк.

Зачисление денег на зарплатные счета сотрудников. После отправки реестра и платежного поручения деньги списываются с расчетного счета компании и зачисляются на карты сотрудников.

Получение отчета. Банк направляет работодателю отчет о выплатах, которые сделали на счета сотрудников. Отчет о зачислении денег на карты можно скачать из отправленного реестра.

Плюсы и минусы зарплатного проекта для бизнеса

В разных банках разная функциональность зарплатного проекта. Основная задача сервиса — быстро и с минимальными затратами перевести деньги на зарплатные карты работников. Дальше функции и возможности могут отличаться.

Что можно делать с помощью зарплатного проекта на примере Тинькофф:

• платить зарплату на карты Тинькофф без комиссии, а на карты других банков — без комиссии в рамках лимита;
• формировать реестр сотрудников за несколько минут или моментально через загрузку файла;
• платить авансы, больничные, отпускные, командировочные, стипендии и премии;
• отправлять повторные платежи нажатием пары кнопок;
• бесплатно интегрировать зарплатный проект с бухгалтерскими программами по Tinkoff API для того, чтобы делать выплаты из привычной системы и не заходить в личный кабинет банка;
• интегрировать с 1С через сервис «1С: ДиректБанк»;
• автоматически формировать платежки на уплату НДФЛ;
• хранить историю выплат с подтверждениями платежей;
• подключиться к зарплатному проекту в личном кабинете или мобильном приложении, не имея расчетного счета в Тинькофф.

Еще одно преимущество зарплатного проекта для руководителей и владельцев бизнеса — специальные условия для их личных счетов. Например, работодателю могут предложить премиальную карту банка, бесплатное обслуживание карты, бонусы от партнеров или повышенный кэшбэк.

Минус только один, и он относительный: работодатель не может навязать работнику карту конкретного банка. Сотрудник имеет законное право получать зарплату на любую карту по своему выбору. Это значит, что если в зарплатном проекте предусмотрена комиссия за перевод средств на счет другого банка, ее придется платить за тех сотрудников, которые не захотят заводить карту в выбранном банке.

Плюсы и минусы зарплатного проекта для сотрудников

Плюсы зарплатного проекта для работников:

1. Зарплата приходит быстро. Не нужно приезжать в офис, чтобы получить наличку, или ждать деньги несколько дней — они сразу приходят на карту.
2. Обычно не нужно платить за обслуживание. Чаще всего банк не берет комиссию за обслуживание корпоративных карт, а если берет — ее платит работодатель.
3. Банк может предложить корпоративным клиентам специальные условия, которых нет для обычных дебетовых карт. Это могут быть специальные условия по кредитам, бонусы от партнеров, кэшбэк или процент на остаток.

Минус зарплатного проекта для сотрудника один — не всегда работник готов менять банк. Например, у сотрудника уже есть карта другого банка с более выгодными условиями, или к ней привязаны подписки и личные кабинеты в сервисах. Однако если сотруднику принципиально оставить карту своего текущего банка, он может это сделать.

На что обратить внимание при выборе зарплатного проекта

Собрали общие критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе банка:

1. Срок зачисления зарплаты. У всех банков разные сроки, в которые они гарантируют начислить зарплату. Деньги могут прийти в течение дня, часа или за несколько минут.
2. Способ подключения услуги. Некоторые банки предлагают подключить зарплатный проект через сайт, без походов в офис. Это быстрее и экономит время предпринимателя.
3. Возможность подключить услугу без расчетного счета. Например, в Тинькофф не обязательно открывать расчетный счет, чтобы подключиться к зарплатному проекту. Это удобно, если у бизнеса уже есть счет в другом банке и новый открывать не хочется.
4. Обслуживание и поддержка пользователей. Например, круглосуточная помощь специалиста или выделенный зарплатный менеджер.
5. Бонусы и привилегии. У каждого банка будут свои бонусы, чаще всего это карта с выгодными условиями руководителю, выгодные условия по кредитам для бизнеса и пониженные ставки по кредитам для сотрудников.

Перед выбором зарплатного проекта можно провести опрос среди сотрудников и узнать, картами какого банка они пользуются. Если условия в этом банке устроят, лучше подключить зарплатный проект в нем: так вы потратите меньше времени на выпуск карт, а большинство сотрудников будут довольны, что не надо переходить в новый банк.

Что нужно для подключения зарплатного проекта

В большинстве банков зарплатный проект можно подключить самостоятельно, если у бизнеса в этом банке открыт расчетный счет. Например, в Тинькофф это можно сделать в разделе «Выплаты», не заполняя и не отправляя дополнительных документов. А если счета нет, нужно оставить заявку онлайн или по телефону — представители банка откроют доступ к проекту и ответят на все вопросы.

У других банков условия могут отличаться. В некоторых понадобится приехать в офис и предоставить документы.

Какие документы могут запросить у ИП	Какие документы могут запросить у ООО
Копия паспорта	Устав компании
Свидетельство о регистрации ИП	ОГРН, ЕГРЮЛ или свидетельство о постановке на учет
Свидетельство о постановке на учет	Приказ о назначении директора
Образец подписи ИП	Образец подписи директора ООО
Копии лицензий, если они нужны для деятельности ИП	Копии лицензий, если они нужны для деятельности ООО

Не обязательно, что банк запросит все эти документы. Чаще всего они не потребуются, если у работодателя есть расчетный счет в том банке, где он собирается подключить зарплатный проект.

Как закрыть зарплатный проект

Чтобы закрыть зарплатный проект, нужно расторгнуть договор с обслуживающим банком. Для этого необходимо подать заявление в банк.

Еще обязательно нужно заранее предупредить сотрудников о том, что закрываете зарплатный проект. Они могут продолжать пользоваться выданными картами, но платить за обслуживание должны будут самостоятельно. Если сотрудники не захотят пользоваться услугами банка, им нужно написать заявление о закрытии счета.

Как получить зарплату сотруднику по бизнес карте

• Главная
• База знаний
• Полезные статьи
• Карты
• Бизнес-карта: что это такое и как пользоваться?

• Сбербанк
• Тинькофф Банк
• Банк «Открытие»
• ПСБ

Если вы владелец предприятия, то вы наверняка оплачиваете наличными или дебетовыми картами командировочные, хозяйственные и дополнительные расходы компании. Чтобы упростить подобные операции, банки разработали бизнес-карты. В мобильном приложении такой карты отображается баланс компании, а не одного человека, в остальном бизнес-карта похожа на обычную дебетовую. В банке открываете расчетный счет и привязываете одну или несколько бизнес-карт.

Расскажем, как пользоваться бизнес-картой и какие преимущества перед предпринимателями она открывает.

Зачем нужна бизнес-карта?

Если вы оплачиваете расходы предприятия бизнес-картой, деньги будут списываться со счета компании. И все операции будут отображаться в выписке по счету, что очень удобно для руководителей. С помощью такого инструмента разрешается обменивать валюту, что упрощает оплату заграничных командировок работников. А еще, для бизнес-карт предусмотрены кэшбэки, с которыми удается снизить затраты и вернуть часть прибыли. Например, рассчитались на заправке по карте — получили 5% возврата денег.

Если ваше предприятие выдало аванс другой компании на проведение работ, а услуги не были предоставлены, деньги легко вернуть по упрощенной схеме. Раньше, чтобы вернуть деньги после оплаты безналичным способом, требовалось согласовать действие с другой стороной, которая получила перевод. Часто приходилось обращаться в суд. А с бизнес-картой все стало проще, т. к. легко отменить операцию через мобильное приложение.

Преимущества бизнес-карты

Выделим преимущества бизнес-карты для предпринимателей.

По бизнес-карте отображается баланс предприятия.

При выплате командировочных вы устанавливаете лимит на расходы. Это удобно, если вы отправляете сотрудников в командировки. Вы как владелец бизнеса будете видеть, на что именно сотрудник потратил деньги. Если денег на бизнес-карте в командировке не хватит, вы легко увеличите лимит через приложение.

Есть кэшбэк, как и у дебетовых карт, а процент возврата денег зависит от условий банка.

Для предпринимателей, которые работают по ЕНВД, УСН 6% или патенту, не придется оформлять документы для подтверждения расходных операций. Все сведения уже записаны в мобильном приложении — бухгалтеру не придется ничего высчитывать.

С помощью карты в мобильном приложении разрешается переводить деньги на оплату налоговых обязательств. Например, вы вправе оплатить расходы по подоходному налогу, направить деньги на пенсионный счет.

Существует несколько видов бизнес-карт: дебетовые, виртуальные, премиальные Mastercard. Владельцы бизнес-карты Mastercard автоматически получают выгодные предложения от партнеров платежной системы (актуально на момент написания статьи).

Яндекс.Заправка дает скидку в 5−30%.

На проживание в отелях РФ Radisson Hotels скидка в 10%.

Если пользуетесь услугами VIP-залов в РФ и странах СНГ, рассчитывайте на скидку в 7%.

Разрешается ли снимать наличные и тратить на свои нужды?

ИП разрешено снимать деньги с таких карт на личные нужды. Но чтобы не было путаницы, лучше вести учет, разграничить расходы на личные траты и ведение бизнеса.

А юрлицам разрешено тратить наличные деньги с бизнес-карт только на цели предприятия. Для личных целей юрлица открывают дебетовые карты. И не стоит забывать о рисках, которые связаны со снятием наличных денег с бизнес-карты. У каждого банка свои методы мониторинга, с помощью которых выявляются подозрительные операции. И если банк заподозрит владельца бизнес-карты в подозрительных схемах, начнет проверку. Чтобы этого избежать, следуйте двум простым правилам.

Не снимайте с бизнес-карт более 30% от общей суммы за месяц.

Не рекомендуется снимать сразу все деньги со счета. Подождите два дня и снимайте сумму частями, если требуются наличные.

С помощью бизнес-карты легко вести учет расходов и тратить деньги на рекламу, оплачивать услуги в интернете, выделять командировочные и расплачиваться за дополнительные услуги перед партнерами.

Можно ли платит зарплату работникам компании с бизнес-карты?

Зарплата считается подотчетной суммой, так же как и деньги, снятые с бизнес-карты. Чтобы выплатить зарплату персоналу компании, вы должны перевести деньги с бизнес-карты в кассу. И только после этого разрешается выплачивать вознаграждение и премии сотрудникам.

Например, баланс бизнес-карты составляет 5 млн руб., а на зарплату сотрудников требуется 1 млн руб. Руководитель не сможет перевести деньги на карты работников. Для этого потребуется снять деньги и отправить в кассу или перевести с бизнес-карты на банковский счет, откуда компания делает начисления сотрудникам. В итоге деньги уже с банка поступают на карты работников компании.

Бизнес-картой неудобно выплачивать зарплату работникам. В этих целях проще сохранить привычный порядок начисления: перевести сначала деньги на расчетный счет или в кассу, а уже оттуда выдать наличными или отправить на зарплатную карту сотрудника.

Как начать использовать бизнес-карту?

Чтобы начать пользоваться бизнес-картой, откройте расчетный счет. Для этого необязательно идти в банк. Воспользуйтесь удаленной процедурой подачи заявки на сайте, заполните анкету и прикрепите требуемые документы. Менеджеры оповестят вас о готовности карты по указанным контактам и напишут, когда приходить за получением карты. А если вы вообще не хотите никуда идти — воспользуйтесь доставкой бизнес-карты по адресу.

Для безопасности смените пин-код, который будет в конверте, через мобильное приложение. Бизнес-карту разрешается привязать к Google Play и Apple Pay.

Сбербанк

У банка сразу два вида бизнес-карт:

По дебетовой карте для бизнеса разрешается снимать до 170 тыс. руб. в сутки. А внесение наличных через терминал или переводы с других счетов без ограничений. Ежегодное обслуживание обходится в тысячу рублей. Но есть комиссия за перевод 1,5%.

По премиальной карте MasterCard предусмотрен кэшбэк в 0,5%, а также скидки у партнеров банка до 20%. Ежемесячное обслуживание стоит в 700 руб.

Тинькофф Банк

Банк предлагает владельцам бизнеса оформить виртуальную карту. За обслуживание платить ничего не нужно. Разрешается оплачивать корпоративные и офисные расходы. Вы вправе тратить деньги по своему усмотрению, но все равно приходится вести учет и разделять траты.

Банк «Открытие»

Банк выпускает универсальную карту с кэшбэком до 5%. Ежемесячное обслуживание обходится в 149 руб. за каждое снятие наличных денег комиссия составляет 0,99%.

При открытии счета на сумму от 450 тыс. руб. предусмотрены бонусы от партнеров банка: на рекламу Яндекс Директ выделяется 6 тыс. руб. и на рекламную кампанию ВК 9 тыс. руб.

Для оформления карты достаточно подать заявку онлайн через смартфон. Если это первая бизнес-карта клиента, кэшбэк до 10%. На сервисах «Яндекс».«Заправка» скидка до 30%. Срок действия карты — четыре года. Ежемесячный лимит на снятие наличных — до 3 млн руб. Банк предоставляет виртуальную карту с лимитом до 500 тыс. руб. в месяц.

Итоги — что такое бизнес-карта и для чего нужна?

Бизнес–карта — вид дебетовой или виртуально карты, с помощью которой удобно вести учет и оплачивать затраты бизнеса.

Выплачивать зарплату работникам с такой карты нельзя.

ИП вправе снимать деньги и тратить на личные нужды, но потребуется вести учет.

Юрлицам запрещено снимать деньги с карты на личные нужды.

Для открытия карты необязательно ехать в банк, достаточно подать заявку онлайн и получить карту с доставкой по адресу.

В банках предусмотрены скидки от партнеров за использование карты.

Кэшбэк от 0,5 до 10%, но предусмотрен не во всех банках.

Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.