Как дела у фиников на сегодня

Что сейчас происходит с "Финико" и что делать? ⁠ ⁠

С 12 июля «компания», якобы созданная выходцами из Казани под руководством Кирилла Доронина, перестала выплачивать своим «инвесторам» любые дивиденды. Теперь всем вложившимся необходимо доказать законность вложенных средств (всё — во имя якобы «легализации»), при этом неважно, когда были вложены деньги: неделю назад или год назад. Нужно прикрепить документы, которые будет проверять «служба безопасности Финико». Как долго и что будет, если вдруг документы не пройдут проверку — неизвестно (по крайней мере, сейчас).

Сейчас в чатах, где сидят вложившиеся в организацию и им сочувствующие, начался тихий шторм. Кто-то еще верит Доронину (который, по классике, может быть простой нанятой говорящей головой, ничего общего не имеющий с «теневыми» руководителями «Финико»), поддерживает «его и команду», молится за него (хотя, конечно, на самом деле — больше за свои вложенные средства). Кстати, по данным СМИ, Доронин даже побывал на допросе в присутствии двух адвокатов, но привлечь его не смогли и отпустили.

Многие в чатах делятся тем, что вложили от 1,5 млн и выше буквально в последние месяцы, и теперь ни начислений по этим депозитам, ни самих денег не получить. «Проверка» их документов длится уже несколько дней.

Самое любопытное (и ожидаемое, что уж скрывать) — люди, которые привлекли больше всего других «инвесторов»/»вкладчиков» под себя, начали потихоньку покидать чаты, удалять аватарки с «Финико» и подчищать информацию о связи с этой организацией. Тем временем, в Прокуратуре Татарстана рекомендуют обращаться с заявлениями от потерпевших (тех самых, кто вложил много денег и ничего не может получить), чтобы органы хоть что-то начали делать и приняли меры.

Ни о каких «трейдерах», которые делают невероятную доходность с деньгами вкладчиков/инвесторов под 3-5% ежедневно уже нет и речи. Они все куда-то испарились волшебным образом и уже не могут никак помочь компании. Вопрос, конечно, главный (и риторический) — а были ли они вообще. Ведь именно эти загадочные гении финансового рынка были основной движущей силой. В поте лица они денно и нощно трудились на благо «вложившихся инвесторов», зарабатывали баблишко сразу на 4-5 или даже 40 биржах (содержание легенды периодически менялось).

Есть, конечно, у многих еще надежда — вдруг все каким-то образом разрешится, вдруг хотя бы позволят забрать свои вклады и выйти хотя бы в «ноль». Однако «создатели» «Финико» уходят в молчанку (за исключением Доронина, который все еще сохраняет хорошую мину при очевидно плохой игре), комментарии в соцсетях и в чатах полны отчаянья.

Иногда некоторые все еще упоротые верующие по каким-то причинам в компанию адепты пишут в комментариях, мол, зачем СМИ так внимательно следят за ситуацией, или что «писать не о чем» или даже что такие посты — это «заказ от конкурентов», прости Господи. Так вот, ответ очевиден — дело в том, что эффект от происходящего развала «Финико» (давайте называть вещи своими именами) может быть подобен социальному взрыву. Наверняка, у многих из вас есть знакомые, которые как минимум вложились в эту организацию и призывали вас сделать то же самое. Многие не шли на этот шаг, памятую об МММ, «Кэшбери» и прочих «Антаресах», однако не все обладают критическим мышлением (особенно если человек в возрасте). Теперь представьте — человек берет кредит на приличную сумму, несет ее в «Финико», который неожиданно объявляет о приостановке выплат на неопределенный срок. Понятно, что можно обвинять и его, и тех, кого он послушал. Но факта того, что люди финансово погорели по собственному незнанию или под влиянием красивых соловьиных речей зазывал (здесь они именуются «звездами»), это не отменяет.

Какие выводы из всей этой ситуации можно сделать? Они, конечно, банальны, но, возможно, ваших более взрослых родственников или знакомых они уберегут.

1. Не верьте тем, кто обещает невероятную доходность. Включайте логику и холодную голову — если кто-то хочет, чтобы вы заработали много, с 99% вероятностью он хочет поиметь ваших денег, которые, вы, возможно никогда не увидите.

2. Еще в декабре 2020 года было заведено уголовное дело на «Финико» в адрес неустановленных лиц — там усмотрели признаки пирамиды. Конечно, можно по-разному относится к нашим правоохранительным органам, но это уже должно быть тревожным звоночком. Ведь даже заведение уголовного дела может стать отличным поводом завершить работу компании. Однако люди продолжали верить в сладкие речь в духе «Все всем платится»

3. Даже ЦБ усмотрел в «Финико» признаки финансовой пирамиды. К ЦБ тоже можно относиться по-разному, но, все-таки, здесь они действительно хотят защитить средства финансово необразованных граждан. Поэтому иногда к нашему финансовому регулятору стоит прислушиваться.

Чувства, на самом деле, противоречивые. В финансовых пирамидах (а давайте называть «Финико» уже своим настоящим именем) всегда виноваты людские пороки — жадность, тщеславие, желание получить легкие и большие деньги, не напрягаясь, и излишняя доверчивость, не подкрепленная критическим мышлением или жизненным опытом. Да, далеко не все могут противостоять сладким обещаниям, «железным» примерам (у меня друг/брат/сват купил пять квартир и десять машин уже!), особенно доверчивы люди в возрасте. Не самая стабильная экономическая ситуация в стране и не самые расторопные действия правоохранительных органов также отчасти влияют на процветание таких контор. А ведь, например, можно было бы еще в декабре 2020 года заблокировать сайты «Финико», признать пирамидой и наказывать за любую связь с этой организацией. Но, увы, наше законодательство в отношении таких контор пока далеко от совершенства.

Ниже: пару реальных комментариев из чатов. В первом — под «к» подразумевается «тысяча долларов».

P.S. Не то, чтобы я гонюсь за рейтингом или чем-то подобным, но, считаю, о таких вещах нужно доносить как можно большему количеству людей. Наблюдал за реакцией СМИ — о «Финико» до поры до времени писало 1,5-2 региональных издания, в то время как туда продолжали «вкладываться» десятками тысяч. Когда уже прозвенел колокол, очнулись и другие крупные СМИ.

Поэтому был бы рад, если об этом посте вы рассказали своим пожилым родственникам, знакомым и друзьям, даже тем, кто уверен, что никогда не попадет в подобные конторы.

Да без толку. Сколько я уже пирамидосов перевидал. Откроют еще одну, точнее даже не одну, легенду придумают.

Для того чтобы заработать в нормальном сетевом маркетинге, о ужас . тоже нужно работать. За просто так не платят.

А в пирамидосах лохов подкупает тема, что достаточно просто вложить бабки и дальше оно само.

Так что расслабтесь. Пирамиды были, есть и будут. И лохи тоже.

Не поможет. У тех кто вкладывает туда бабки отсутствуют мозги в принципе. Остальные и так в курсе финансовых пирамид.

Ну и отдельным умом нужно обладать чтобы брать кредиты, продавать квартиры чтобы вложить бабки. Это прям самый смак.

Но распространять действительно нужно. Чтобы люди видели что происходит.

Эта разводка до сих пор работает?

Мавроди в гробу попытался улыбнуться и похлопать в ладоши своим преемникам.

Теле2, вы там совсем уху*ли? Кража денег⁠ ⁠

Неделю назад мой отец пошел в отделение Теле2 с целью пополнить счёт телефона. Ввиду своего преклонного возраста обратился к сотруднику для помощи, так как ему сложно разобраться с терминалом. Он дал сотруднику карту, которая осталась от сим карты со своим номером (тут исключается ошибка в номере телефона), тот ввел данные, внёс наличные и на этом все. Чек выдать отказался. Терминал не выдает чеки уже долгое время, а копии сотрудники не выдают.

Деньги на счёт не поступили. Я описал в чате поддержки данную ситуацию, после чего был послан нахер, обращение не зарегистрировали.

Мне интересно, какие-то законы в РФ ещё работают или можно просто не выдать чек и украсть деньги у пожилого человека и за это ничего не будет? Есть тут представители теле2?

Прошу поднять. Без рейтинга.

Ответ на пост «Кого вы считаете величайшим мошенником в истории?»⁠ ⁠

Эдуардо де Вальфьерно, по слухам он заплатил Винчензо Перуджа в 1911 году, чтобы он украл картину Леонардо Да Винчи «Джаконда» она же Мона Лиза. До этого он заказал у художника реставратора 6 копий картины, затем он связался с богатыми коллекционерами и предложил им украсть картину для них. Шесть из них согласились, далее Вальфьерно платит Винчензо который работал в Лувре плотником чтобы тот украл картину и у того всё получилось. После чего Эдуардо продаёт шесть копий коллекционерам и сдаёт Винчензо копам, которые находят у него оригинал.

Эдвардас Римаускас. Литовский мошшеник который зарегестировал компанию созвучную с крупным поставщиком техники Quantas, от лица этой компании засылал фейковые инвойсы, в Гугл, Фейсбук и прочие компании в США. начинал с маленких счетов до тысячи долларов. Которые согласно созвучному названию компании и учитывая, что они были ниже суммы требующей подписи менеджеров их просто оплачивали. Потом когда к нему привыкали он начинал засылать более крупные суммы к оплате. В итоге ему выплатили больше 100 миллионов долларов. Когда США это обнаружило и натравило ФБР, Литовцы сразу ручки вверх подняли и выдали 50 летнего мошенника в США на суд.

Вот этих вроде ещё не поймали и даже имён их не знают. В разгар пандемии Ковида, когда кучу народа отправили работать по домам. Группа мошенников вычислила, где живут работники нескольких банков США и через почту отправила им «выйгрыш-подарок» кому сказали, что из лотереи, кому от магазина игр и т.д. Дальнейшее расследование показало, что это было прицельная атака и мошенники изучили своих жертв заранее и для каждого подобрали правдоподобную и убедительную причину получения подарков. Подарками были механические/игровые клавиатуры и мышки. В клавиатурах были встроены кейлогеры и камеры, которые передавали данные через отдельный радио канал. Далее используя эти устройства мошенники получили удалённый доступ в сеть банка. Перед длинным уйкендом они пользуясь своим доступом и тем фактом, что при работе из дома служащие не всегда соблюдали рабочии часы и могли начать попозже и зависнуть в банковской сети подольше, чем не вызывали подозрений в поздно оформленных транзакций. Мошенники сделали запросы и одобрение на кредиты и фейковые не обеспеченные деньгами переводы на большине суммы в другие банки и подставные счета, в других странах, где выходного праздника не было. Под конец своей деятельности они заразили всю доступную инфраструктуру шифровальщиком вымогателем. Пока прошли выходные, пока разобрались с шифровальщиком, мошенники умудрились вывести больше ста миллионов долларов.

Вот этого точно не поймали. 300 миллионое ограбление в Токио. В 1968 году мужчина переодевшийся полицейским на мотоцикле, остановил машину инкасаторов перевозивших 294 миллиона йен, что коло миллиона долларов. Это примерно 8 миллионов на текущий момент. Остановив машину мужчина сказал, что к ним поступило сообщение, что машина зминирована и попросил всех выйти. Потом начал осматривать дно машины и внезапно закричал, что там бомба. Когда все отпрянули от машины, он прыгнул за руль и уехал. Деньги и грабителя так и не нашли.

О Портале Госуслуг⁠ ⁠

Почитал посты про Госуслуги и вспомнилось.
Сидим мы тут пенсионеры давиче в своем гаражном кооперативе, расписываем пульку, мизер коньячком помечаем, погода шепчет, осень, а тепло, красота.
Тут, мне на Ватсап аудио звонок. Глянул логотип Госуслуг, все дела, номер подозрительный не нашенский)))
Включил громкую связь и дребезжащим старческим голоском застонал ОлЁ. лёё.
В ответ напористый женский голос спрашивает: Такой то такойтович? Это оператор технического отдела Кристина. От Вас поступила заявка на подключение еще одного номера телефона. Вы подтверждаете. И затараторила: Вам сейчас придет смс сообщение с кодом и .
Понятно, — развод.
Меняю тональность голоса на грубовато твердую, как у Кашпировского, и говорю: Внимание Кристина! Не отключайся! Даю установку на рост раковых клеток в матке. И начинаю отсчет: Три — Два — Один.
Она пытается возникать, типа как вы со мной разговариваете.
Ну, а я после Один отключаюсь.
Мои, немолодые приятели поухмылялись, и начали обсуждать эти Госуслуги. Мол, дело то полезное, как только обезопасить себя от жуликов. И почему там разработчики не пресекают мошеннические схемы с жильём и прочим.
Надо бы бабок своих предупредить, а то бестолковые. хоть телефоны у них забирай)))
Тут идёт повторный звонок по Ватсап, опять Госуслуги. Ну, показываю, и спрашиваю приятелей — послать или не сбросить. Один из них, Николай, берет у меня трубу и отвечает — Алё.
Там, уже мужской голос очень злой с вызовом каркает: Такой то — Такойтович?
Николай: Нет — не он. Его же мобилизовали, он сейчас на херсонщине клопов давит. вернее хохлов. А чО хотел то.
Ну тут дальше все по нецензурному.
Так, что опасайтесь разводов и на Портале Госуслуг, подключайте двухфакторную, или как там она, защиту. И будьте на чеку. Жулик не дремлет)))

Будьте бдительны — компания Бери Заряд мошенники⁠ ⁠

Мой первый пост, не жалоба, а предостережение.
11.09.2023 взял в аренду аккумулятор от компании Бери Заряд, вот такой:

Утром 12.09.2023 сдал его обратно в тот же автомат. Кажется, я точно не помню, проверил что завершилась аренда, но это не точно, не сфокусировался на этом моменте.
Спустя 3 дня, 15.09.2023 вижу списание средств в размере 400 рублей и вижу что моя аренда все ещё идёт. Звоню в поддержку и мужской голос хамовато сообщает мне что моего заряда в станции не обнаружено и я его потерял, в связи с этим они будут списывать с меня деньги пока сумма не достигнет 3000 рублей — штраф за утерю. Офигев от неожиданного наезда, сообщаю что если бы я его потерял то сразу бы позвонил в поддержку и сообщил об этом, прошу проверить аппарат на сбой. Мне сообщают что в течение 3х дней инженер подъедет на точку и проверит наличие аккумулятора в станции, а пока у меня будет бесплатный период.

Автомат находится рядом с моих офисом, проходя мимо замечаю что все 4 аккумулятора в базе стоят на месте.

Проходит 3 дня, и с меня снова списывают 400 рублей. Дозвонится до поддержки в этот раз не удалось, робот говорит что у них технические неполадки и специалист перезвонит мне позже. Ок, нахожу их телеграм.

Прошло ещё несколько дней, ещё один созвон с поддержкой, «инженер ещё не выезжал», ещё 400 рублей списано и ещё 3 бесплатных дня, и тут приходит смс.

Спустился в кофейню где стоит автомат, пообщался с девчонками, они сказали что сегодня к автомату никто не подходил и в нем не копался. Видео с камер предоставить мне отказались. Карту отвязать в приложении нельзя.

В интернете на отзовике куча отзывов что эта компания постоянно кидает людей. Неожиданно конечно для такой крупной конторы, да и мелко как-то, но возможно дело в том что они франшизные. Видимо надо фоткать что сдал как каршеринг 🙂 Больше пруфов у меня, к сожалению, нет, аккумулятор такой мне не нужен и если бы я его потерял то смирился бы с этим фактом. Будьте бдительны камрады, развод на бабки на каждом шагу. Полыхает конкретно.

Думаю стоит поднять в топ, коммент для минусов напишу.

Кого вы считаете величайшим мошенником в истории?⁠ ⁠

Материал был взят и переведен с Рэддита. Приятного прочтения!

1. Был такой Виктор Люстинг, который умудрился дважды продать Эйфелеву башню. В 1925 году он убедил парижского миллионера, что башня продается на снос, а он правительственный агент, осуществляющий эту сделку. Обманутый чел постеснялся заявить в полицию, и Люстинг продал башню еще раз. Он также был искусным фальшивомонетчиком и провел аферу, которая получила название «румынский денежный ящик». Он показывал людям ящик с ручкой. Когда ручка поворачивалась, из ящика через щель вылезала настоящая 100-долларовая купюра. Он говорил, что внутри ящика оборудование, которое печатает фальшивки, неотличимые от настоящих денег, и на изготовление одной купюры уходит 6 часов. А если повернуть ручку раньше времени, машина сломается. Он продавал такие ящики по 30-50 тысяч долларов и сколотил на этом целое состояние. Осудить Люстинга было практически невозможно. Деньги из машинки выходили настоящие, а обманутые покупатели ящиков не обращались в полицию. Среди его жертв был сам Аль Капоне, отличавшийся невероятной подозрительностью. Нет, Люстинг не продал ему ящик, там была какая-то другая история.

2. Эта афера получила название свинолэнд. В середине прошлого века какой-то мужик из Торонто продавал людям поросят. Потом брал авансом деньги за корм и уход и выращивал их на своей ферме. Когда свинья вырастала, инвестор мог продать ее по выгодной цене. Люди приезжали на ферму, смотрели на свиней и радовались, как растут их вложения. Было даже организовано специальное помещение, где они могли поиграть со своими свиньями. А в один прекрасный день владелец свинарника уехал в Германию, оставив несколько тысяч инвесторов ни с чем. Оказывается, у него была всего дюжина свиней, и он всем показывал одних и тех же.

3. У нас в Австралии тоже была афера со свиньями. Продавали карликовых свиней в качестве подарков на Рождество, день рождения и по другим случаям. Люди охотно их покупали. А потом выяснялось, что это не карликовый пиг, а самый обычный, который вырастал до больших размеров. И люди, жившие в квартирах, не знали, что с ними делать. Дело в том, что поросенок обычной свиньи стоит в несколько раз дешевле поросенка карликовой свиньи.

4. Канадская горнодобывающая компания Брикс в 1994 году заявила, что нашла в Индонезии самое крупное месторождение золота в мире, и результаты бурения подтверждали это. Оценка запасов составила 1900 тонн. Акции компании взлетели дот небес. Потом выяснилось, что геолог Майкл Гузман растер свое обручальное кольцо в образцы руды. Потом он стал скупать у местных золото, которое они намывали в реке, и добавлял его в образцы керна из скважины. Геолог аферист заработал несколько сотен миллионов долларов на продаже акций компании. В 1997 году другая компания захотела купить Брикс и провела собственное бурение. Разумеется, никакого золота она не нашла. Через неделю после этого Гузман погиб при странных обстоятельствах. По официальной версии он выпал с вертолета. Его обезображенное тело обнаружили в джунглях только через 4 дня. В 2016 году вышел фильм «Золото» на основе этой истории. Теперь в Канаде действуют более строгие правила для горнодобывающих компаний, которые хотят продавать свои акции.

5. Когда была открыта Южная Америка, Испания и Португалия стали ее делить. Испания была более сильным во всех отношениях государством и предложила Португалии земли южнее какой-то параллели. Португальцам пришлось соглашаться, а через несколько лет была открыта Бразилия, и Португалия получила огромную и богатую колонию.

Похожие подборки без цензуры и купюр ежедневно выходят на моем канале https://t.me/realhistorys

Всем здоровья и добра!

Мошенник подключил подписку⁠ ⁠

Добрый день, Пикабу!

Сегодня мне пришло сообщение о списании 99 рублей в пользу Knowlab. Все бы ничего, но я ничего не покупала там, ни на что не подписывалась.

Позвонила в поддержку Сбера, мне сказали, надо отписываться с этого сервиса.

Нашла страницу отписки. Еле-еле отписалась по первым и последним цифрам карты. Минут 10 уговаривали не делвть этого. И в конце меня ждало вот такое сообщение:

По поиску Ай-пи выявляет это:

И это, конечно, не я.

Данные своей карты никому не говорила, от онлайн-банка тоже.

Вопрос: можно ли с этим обращаться в полицию? Понятно, 99 рублей — копейки, но то, что какой-то левый чувак знает данные моей карты — как-то не айс совсем. Никакой безопасности данных.

Конечно, карта заблокирована, но как данные попали к мошеннику? И где гарантия, что с новой картой не случится то же самое?

Подскажите, может, кто сталкивался с подобным. Можно ли как-то найти и наказать вора?

Мошенники оформили на меня Яндекс станцию за 60 тысяч рублей и получили вместо меня (обновлено)⁠ ⁠

Новая информация! Яндекс ответил мне на почту и отменил подписку. Неужели вопросы в 2023 году решаются путем огласки, а не через прекрасную поддержку Яндекса? Я в шоке)
Скажу лишь одно. Я прекращу пользоваться услугами Яндекса , как только перенесу все данные с Яндекс диска и отвяжу Яндекс почту от аккаунтов, где я регистрировался.
Не знаю как Вы, дорогие пользователи, но мне по душе спокойствие, в не страх, что через меня снова закажут какое-то устройство.
Всех благ, Яндекс. Работайте над своими сервисами, в особенности над выдачей своих товаров. У меня всё.

Зашел в свой аккаунт Яндекс плюс и увидел подписку на станцию за 60 тысяч рублей на 3 года. Обнаружил это вчера, 26 сентября, а подписка была оформлена 18 сентября. И станцию получил другой человек, в постамате Яндекс маркета! С моего Яндекс аккаунта. И мне платить за колонку, полученную чужим человеком? Они издеваются? Как можно выдать колонку по сути в кредит без проверки данных получателя. Эм. Я не знаю, что делать. Я пользовался подпиской на музыку и КиноПоиск за 400 рублей, и тут вот это. Выходит, придется отказаться от сервисов Яндекса полностью, карту уже отвязал. Буду переносить все данные с Яндекс диска. Делайте выводы. Кто-то стабильно пользуется и кайфует, а у кого-то выкачивают деньги за устройство, полученное другим человеком.

Станция была получена по адресу, который оказался указан у меня в яндекс маркете, причем фамилия была указана похожая на мою, но с ошибкой. Номер телефона почти мой, только две последние цифры отличаются.

Обращение в поддержку оказалось безрезультатным. Рекомендовали обезопасить аккаунт, что я знал и без них: сразу поменял пароль и вышел из других устройств. Остальные ответы были бестолковыми и не давали мне конкретного ответа по моему вопросу, лишь накормили обещаниями. Уже прошли сутки с момента моего обращения, а ответ на почту я получил лишь такой, что пока нет ответа на мой вопрос. То есть мне что, ждать, когда подписка начнет списываться с моей карты. Не тут-то было.

Итог: проблема не решена. "Спасибо", Яндекс.

Истекает срок действия sim-карты⁠ ⁠

Вот с таким неожиданным сообщением мне сегодня позвонили из «службы поддержки МТС»:-).

Ведь по новому закону, от сентября(?) 2023 года, sim-карта, и номер телефона, имеет «срок годности», поэтому просим сказать на какой срок продлять будете: на год или бессрочно? Будем продлять? Да? Бессрочно? Ну тогда продиктуйте код из SMS. Не скажете?! Тогда мы ваш номер блокируем и пойдете в салон покупать новую SIM:-)

Каюсь, долго с этой девчулей говорить не смог, ржать начал 🙂

А sms действительно прилетело, от MTS_ID:

9544 — ваш код для доступа к сервису МТС, не сообщайте его никому

Цифры немного другие были.

Я. ОТКЛОНИЛ. ТВОЕ. ПРЕДЛОЖЕНИЕ. А теперь оставь меня в покое в мой выходной⁠ ⁠

Пост является переводом публикации Реддит сообщества «I Don’t Work Here Lady»:

Это случилось примерно четыре года назад, когда я искал работу.

Мое второе собеседование было на должность «по маркетингу» в новой фирме. Оно прошло успешно, и мне предложили выйти на пробную смену в понедельник. Когда я пришел, то очень быстро понял, что я не просто должен буду работать маркетологом, а бегать по квартирам и рекламировать финансовую пирамиду. Предоставляемые «услуги» заключались в убеждении людей делать пожертвования или ежемесячные взносы. Что еще хуже – нам приказано врать клиентам о нашем заработке (мы будем получать процент, равный двум первым месячным взносам, мой «босс» – то же и еще месяц сверху, а компания забирает остаток, равный шести месяцам). Нам нельзя было говорить об этом; вместо этого мы должны были уверять, что сидим на окладе (не сидим – я узнал о процентах во время пробного выхода).

Пока все плохо. Когда мне предложили «работу», я сообщил, что завтра у меня еще одно собеседование, и я уведомлю их о своем решении к концу недели.

Оно прошло успешно, работа оказалась нормальной (хоть и временной), я принял их вакансию и позвонил в офис пирамиды. Звонок превратился в тридцатиминутный разговор, в котором меня пытались убедить работать с ними, а я повторял, что не заинтересован.

Переносимся к следующему понедельнику, когда в четверть десятого меня разбудил звонок на телефон. Я ответил, и понеслось (я не сохранил номер этой шараги):

Я: «Алло, такой-то у аппарата»

ФП(финансовая пирамида): «Куда ты делся. »

Я: «Прошу прощения? Что…»

ФП: «Ты должен был быть здесь в полдевятого, как-то плохо ты начинаешь в свой первый день, а? Почему ты опаздываешь?»

Я: «Извините, но кто вы?»

ФП: «Это (не имя собеседующего) из (название пирамиды). Той компании, где ты РАБОТАЕШЬ, вспомнил? Ты уже опоздал, твоя команда ушла. Чтобы завтра был вовремя!»

Я: «Простите, но произошло недоразумение. Мне предложили работу в «ЫЫЫ» и я принял их предложение, прошу прощения»

ФП: «Ты был обязан нас уведомить. Просто взять и не прийти – непрофессионально, мы бы успели нанять кого-то другого, а теперь твоя команда неполная…»

Я: «Я сообщил об этом (имя собеседующего), спросите у него. Мне уже пора, до свидания»

В надежде, что проблема решена, я встаю с кровати и отправляюсь по своим делам. Утром во вторник меня опять разбудил тот самый человек, и потребовал объяснить, почему я снова не на работе (видимо то, что я у них не работаю – слабая отговорка).

Это продолжалось до следующего понедельника, и тогда меня «увольняют за отсутствие без веской причины» (когда я спросил, перестанет ли он мне названивать, он ответил, что мне нужно повзрослеть и начать вести себя профессионально).

Кажется, мне крупно повезло.

Честность не окупается⁠ ⁠

Одно из самых циничных изречений в японском языке звучит как «Честность не окупается». В стародавние времена не окупалась и преступность – уголовный кодекс, введенный в действие правителями Токугава, предписывал обширный список суровых наказаний для тех, кто был признан виновным в мошенничестве. Жуликов протыкали пиками, отрубали головы и выставляли их напоказ, забирали дома и выгоняли в лес, клеймили… Но похоже, недолго была жива память об этих наказаниях.

Кадзуо Нагано начинал свой карьерный путь в торговой компании Окачи, но был пойман за руку на том, что не очень легально вложил средства покупателей в акции рынка красной фасоли (самое японское, что вообще могло быть, да) и наживался на процентах с них. После ещё парочки работ товарищ решил всё же открыть свою компанию, которую назвал «Тойота Сёдзи». Нет, ничего общего с машинами, кроме звучного названия, нет, и то, как раз из-за ассоциаций с крупным производителем и было решено так назваться. Контора сумела прославиться, закупая рекламу на телевизоре в режиме 24/7, в роликах мелькали роскошные украшения и не менее роскошные женщины, правда, плохо было понятно, чем на самом деле в ней занимаются. Ясно было только одно – можно было купить золотой слиток за небольшие деньги, что в итоге затуманило многим голову. Деньги потекли рекой, обогатиться желали люди всех возрастов вплоть до 90-летних стариков, которые несли все свои сбережения. Только вот в итоге получали не слиток, а только сертификат с какими-то мутными процентами, настоящего золота никто не увидел.

Через некоторое время люди наконец-то начали что-то подозревать (невероятно!), и после потока жалоб Нагано был признан виновным в мошенничестве. Более 50 тысяч человек приобрели золота на сумму более 800 миллионов долларов у компании Нагано и дочерних компаний.

Но если вы думали, что это всё, то это ещё не все.

18 июня 1985 двое людей, Иида Ацуо и Яно Масаказу, подошли к дому Нагано, почти не обращая внимания на журналистов, облепивших округу в ожидании каких-то новостей от обвиняемого. Ацуо поговорил с прессой, рассказал о роде своей деятельности (владелец мастерской), со спокойным лицом сказал, что обманутым денег не видать, поэтому они с напарником пришли разобраться с мошенником лично, шугнул охранников от двери дома и даже попытался её выломать стулом. Масаказу просто рядом молча курил. Через несколько попыток докричаться до жулика и выламывания дверей мстители разбили окна и влезли в дом, журналисты, до этого так и не осилившие поверить в серьезность намерений и позвонить куда надо, последовали за ними, засняв всё на камеру — Нагано был убит 13 ударами ножа в лицо и грудную клетку. Полицию попросили вызвать тоже отнюдь не журналисты, а сами герои происшествия.

Скандал не утихал долго: общество разделилось на тех, кто поддерживал убийц и тех, кто осуждал, обе этих стороны осуждали государство за бездействие в борьбе с подобными конторами и журналистов за кровожадность в поиске новостей, подобные конторы побоялись похожей расправы и даже некоторые сдались в полицию сами, Ацуо и Масаказу получили по 8 лет тюрьмы, но вышли досрочно, а через год после событий был снят фильм «Смешной журнал», где Ацуо сыграл сам Такеши Китано, который тогда начинал покорять киноиндустрию в качестве актёра.

Тюрьма в Аргентине. Шоу «За стеклом». Часть 12⁠ ⁠

Я был настроен решительно. В тот момент я ощущал сильный прилив энергии – чувствовал поддержку Эрнана и Кристиана. Еще до входа в помещение, где проходил суд, я спросил у адвоката, во сколько мне обойдутся его услуги. Он же ответил, что не возьмет с меня денег. Что он верующий человек, ему нравится Россия и русские и если я захочу его отблагодарить, то лучше пусть я сделаю это, когда выйду на свободу.

С одной стороны, мне это было странно, потому что когда человек не говорит, сколько стоит его работа, я всегда жду подвоха. С другой стороны, Эрнан мне сказал, что Кристиан такой… действительно, очень верующий, и что ему можно доверять.

В общем, когда началось заседание, я был полон энергии. В камеру я отчетливо произнес, что не хочу, не готов к тому, чтобы меня экстрадировали. Сказал, что если нужно, я готов вернуться в Россию сам. Но не хочу возвращаться в Россию в наручниках. Предложил такой вариант, что если меня отпустят сейчас, я дам расписку о том, что условно через месяц я приеду в Россию самостоятельно.

В тот момент я действительно был готов уехать. Понимая, что меня могут закрыть. Но мне нужен был хотя бы месяц, чтобы глотнуть свободы и вернуться к рабочим делам. Потому что я знал, что ситуация в бизнесе хреновая, что я легко могу его потерять. И мне нужно было время, чтобы сделать так, чтобы хотя бы спасти деньги, которые были в него вложены. Поэтому мне нужен был хотя бы месяц. В общем, я сказал, что если суд устроит такой вариант, то я могу написать расписку, что готов уехать.

Суд предложил все же экстрадицию, но я от нее отказался. Секретарь суда меня предупредила, что теперь формальные слушания закончились, и следующим будет уже большой суд. Что сейчас они будут искать официального переводчика. Если раньше в роли переводчика выступала Надежда, то после окончания административного слушания для официальных процессов нужен будет легализованный переводчик. Его нужно искать. Когда найдут, начнется процесс. На этом суд закончился.

Обратно в павильон мы возвращались вместе с Эрнаном. Он похлопывал меня по плечу, говорил: все нормально, я все видел, все будет хорошо. Мол, секретарь сначала была негативно настроена, но ты говорил-говорил-говорил, и она, кажется, поменяла свое отношение. Тем более, все должно быть хорошо.

Вообще очень удивительно, что Эрнан все время мне говорил, что я скоро выйду. Даже когда я сам думал, что застрял в тюрьме надолго. Бывали такие моменты, когда я так думал. Но Эрнан повторял, что я быстро освобожусь. Он из таких людей, которые хорошо чувствуют какие-то вещи… Так и говорил: «я знаю, что ты скоро выйдешь, поверь мне, ты выйдешь, я каждому заключенному говорю, когда он выйдет».

Конечно, Эрнан фантазировал, что меня освободят уже через две недели. В итоге это все переросло в несколько месяцев, но все равно он оказался прав. А знать он это ниоткуда не мог. Подобных моему процессу у него перед глазами не было, чтобы он мог проводить какие-то аналогии. Просто, как эмпат, чувствовал, что эта ситуация скоро закончится. Почему-то я сейчас думаю, что и Эрнан скоро выйдет… не знаю, почему… что он выйдет не через десять лет.

В павильоне я столкнулся с Фернандо. Он хорошо ко мне относился. Можно сказать, первые несколько дней меня опекал.

Там было правило, когда приходит перепись вечером, нужно надевать штаны – в шортах нельзя выходить, и нужно надевать ботинки. Я обычно ходил в кроксах, а на перепись нужно было переобуваться. Фернандо приходил ко мне и просил, чтобы я подготовился. Мне было лень. А он настаивал. Хотя, Эрнану он не нравился – тот считал, что Фернандо, как пиранья. Он адвокат, он обманщик. Мошенник.

Но у меня с ним сложились хорошие отношения. Вот и сейчас, столкнувшись в павильоне, он снова меня предупредил, что позже будет перепись, и мне нужно быть готовым. Я слушал его, но сам думал о другом: о том, что сегодня я подвел черту, отказавшись от экстрадиции, и теперь мне нужно разбираться со своим делом здесь, в Аргентине. Уже на большом суде. И мне нужно будет подготовиться к нему как можно лучше.

В 9 вечера наш стол собрался за ужином. Обслуживал латинос Хабиб. Приносил посуду, разогревал и подавал еду. А после ужина мыл посуду и убирал стол. Он был из простых аргентинцев. В тюрьме оказался за продажу наркотиков. Несколько лет сидел в другом модуле, там было неспокойно – кражи, драки, многие заключённые употребляли наркотики. Перевод в наш павильон был для Хабиба награждением за хорошее поведение. Еженедельно каждый из нас, сидящих за этим столиком, платил ему 300 песо за такую работу.

В тюрьме был и еще один латинос, молодой, лет 25-ти – он был ответственен за постирку белья. Заключенные могли стирать и сами, в раковине с мылом, или отдавать ему, чтобы он постирал за деньги. Я предпочитал отдавать ему. Рядом с входной дверью в его камеру висел лист с расценками. Например, постельное белье – одна цена, джинсы – другая, футболки – третья. В целом, цены не были высокими, было даже дешево. Поэтому проще было отдать вещи ему и не заморачиваться. Чтобы постирать джинсы, нужно было заплатить 80 песо, это что-то около 20 рублей, футболку – 50 песо. Он стирал, гладил, приносил. Было удобно, такой тюремный сервис.

Между заключенными в тюрьме торговали сигаретами, альфахоросами. Одежду, наверное, можно было бы найти при желании, но я не искал. Эрнан мне подарил несколько футболок, а я ему. Такой обмен одеждой произошел. Мелкие лекарства можно было запросить у медперсонала. По назначению врача тюрьма обязана была выдавать необходимые лекарства. Каждый вечер к двери павильона приходила девушка – медсестра, и в микрофон объявляли, что нужно подойти забрать лекарства по назначению. Кому-то лекарства привозили родственники. Витамины нам не давали. И апельсинов в этой тюрьме не было, как в первой.

Получается, в павильоне был человек, который обслуживал стол, был тот, который обслуживал холодильники, и тот, который стирал. Еще был человек, который стриг. Стрижка стоила 100 песо. Все это были не предприниматели. А ребята, которых перевели из других, худших павильонов, в наш за хорошее поведение. Для простых латиносов это были нормальные деньги, на которые они могли жить в тюрьме, покупать себе что-то. В Аргентине доходы намного меньше, чем в России. И они таким образом имели какой-то доход. Вот человек, который холодильники обслуживал и мыл пол, за месяц мог 50.000 песо заработать, то есть, примерно 12.000 рублей. С одной стороны, это мало, с другой – для Аргентины, а тем более, для тюрьмы, это нормальные деньги. На дешевые сигареты, на всякую мелочь, вполне достаточно. Другие зарабатывали примерно также. Для них это было хорошее подспорье. Ну, и труд не давал замыкаться в себе.

После ужина я захотел выпить кока-колы. Подошел к Гринго, тому самому, что сидел за убийство матери. Спросил, где можно купить, он пообещал достать. Чуть позже он заглянул в камеру с бутылкой колы и бутылкой льда – лед здесь делали, замораживая воду прямо в бутылке, а затем дробя его на маленькие кусочки.

Гринго присел на койку, мы разговорились, он рассказал о себе. О том, что с ним произошло, как он это все переживает. Рассказал, что занимался раньше боксом, и если я хочу, мы можем тренироваться вместе с ним. Зашла тема о религии, о Боге, я сказал – мне сложно понимать, кто это. Кто такой – Бог? Я считаю, что есть высший разум. Спросил его мнение. Он дал расплывчатый ответ, что он математик. Я парировал, что одного другого не исключает.

Так как в тюрьме проблема со спортивным инвентарём, то для тренировок мы взяли у Эрнана его старые кроксы. Надев их на руки, использовали, как лапы для отработки ударов. Я придумал комбинации ударов, и мы по три минуты их отрабатывали. Гринго выглядел крепким и сильным, но кардио у него было слабое, быстро задыхался. Мне было гораздо проще, хотя я давно не занимался боксом. Иногда он попадал кулаком по моему большому пальцу, который немного выпирал. В итоге, разбил его в кровь. Я терпел и не говорил ему. Мне хотелось помочь ему, очистить голову. Он старался.

Так мы начали наши тренировки. Уже потом Гринго своей тете и отцу представил меня, как своего тренера по боксу.

В большом зале, где мы обедали, стояли столики и стулья, висел плазменный телевизор на стене, со спутниковым телевидением. Там было много каналов, постоянно что-то показывали. Около двери слева и справа висели телефоны. И, в отличие от первой тюрьмы, там был конкретный график. У каждого заключенного была возможность звонить три раза в день по десять минут, это называлось «турно». Люди между собой менялись своими турно, но все же был порядок. На стене висели списки, кто, когда, во сколько звонит.

Поэтому со связью, с одной стороны, было проще, потому что можно было попросить кого-то поменяться. Но эмоционально было сложно общаться. И больше всего с женой. Её начинало крыть. Она пыталась найти мне новых адвокатов в Аргентине, но было много неопределенности. Жена была сильно вовлечена в это, нервничала. Стрессовое состояние сказывалось на эмоциональном. Часто бывало, что мы ругались по телефону. Она бросала трубку. Потом я несколько дней не звонил, чтобы остыть.

Это расстояние… Вот у тебя время на звонок ограничено и очень сложно отстаивать свою правду, когда такой формат общения.

Например, я не доверял людям, с которыми она работает. Думаю, что если бы я сам этим занимался, было бы меньше потерь. Её тупо разводили, и я понимал это. Пытался до неё донести, но она настолько была увлечена, что была уверена, что сама все понимает. Не готова была слышать мои аргументы. Это заканчивалось эмоционально, жена могла бросить трубку. И я оставался, получается, не донеся свою точку зрения, просто была прервана связь.

Грубо говоря, одна из ситуаций:

– Сколько будут стоить их услуги?

– Я тебе не скажу.

– Как ты не скажешь?

– Просто не скажу. Считаю, что это не нужно тебе сейчас знать.

Если бы я сидел рядом, или это был бы нормальный телефонный звонок, когда можно сказать: какого хрена, почему ты решаешь вопросы, не согласовав со мной – я бы мог эту информацию до неё донести. Мог бы отстоять. Но, когда она тупо бросает трубку, а ты понимаешь, что время звонка ограничено, у тебя возможности позвонить больше нет, а новый звонок только на следующий день… вот таким образом отстаивать свою позицию очень сложно. Как будто бы кто-то тебе прокричал свою версию и убежал. Или спрятался. А ты не можешь донести свою правду. Односторонняя связь.

Я пытался сказать ей, что деньги для меня – это, прежде всего, основа безопасности семьи. Я для этого их и зарабатываю. И я чувствовал, что ее разводят, и появляется угроза этой безопасности. Мне было важно контролировать все, для того, чтобы всегда быть уверенным в том, что я могу защитить свою семью. Но жена не дослушивала, обрывала связь…

Вот это очень вымораживало. После таких разговоров я был реально выжат. У меня было турно на восемь часов. Утром и вечером. Вечером ей звонить было поздно, разница во времени 6 часов. И получается, в 23.30 отбой, ещё пару часов мы разговариваем с Эрнаном, а в восемь надо идти звонить. Я специально ставил будильник. В 7.30 была листа, листа заканчивалась – мы дальше спали, я после листы условно мог спать ещё 15 минут.

Я этих звонков реально ждал. Звонил, разговор заканчивался конфликтом… И самое хреновое, что я ненавижу ситуации, которыми не могу управлять. Ни влиять, ни управлять, ни контролировать. А тут получается, ты утыкаешься носом в ситуацию, когда от тебя нихера не зависит. Ты понимаешь, что жену сейчас могут развести. А ты реально нихера не можешь сделать.

Ты как будто бы находишься в шоу «за стеклом» и смотришь, как горит Москва, и ничего не можешь сделать. Вот это состояние бессилия – оно выжимало. Я мог после этого реально весь день провести на нарах, был полностью демотивирован, выжат, как лимон. И самое главное, что это состояние не объяснишь другим людям. Человек, который этого не проходил, не может этого понять. И даже если я скажу сейчас жене об этом, она не услышит…

В такие момент я много курил и ныл Эрнану. Мы периодически жаловались друг другу на жизнь. Брутальные мужчины тоже иногда могут жаловаться на жизнь. Поэтому мы иногда друг другу душу изливали. Не часто, но пару раз, может, было.

Как-то вечером перед сном мы болтали с Эрнаном.

— Ты же знаешь Хосе из Уругвая?

Хосе был организатором финансовой пирамиды уровня Латинской Америки. Это был реально известный персонаж.

Эрнан рассмеялся, говорит:

— Прикинь, его тут кинули на 50к долларов! Кинул другой заключенный из нашего павильона.

Короче. Хосе – мошенник. Он сидеть будет очень долго, потому что его половина Латинской Америки ищет. Сначала здесь посидит, потом его экстрадируют и он в Уругвае сидеть будет. Парагвай, Мексика и Бразилия тоже хотят его видеть. У него длинное тюремное будущее. Ещё он гомосексуалист и у него ВИЧ.

Он сидел в одной камере с Гастоном. Гастон – наш общий друг. И вот Гастон и рассказал Эрнану, как было дело…

Из другой камеры к ним повадился ходить один чувак. Латинос, который сидит за мошенничество. Они с Хосе подружились. И этот чувак наплел тому, что он тоже гомосексуалист. И что он хочет хорошего светлого будущего с Хосе.

Рассказал, что его отец имеет связи и знаком с бизнесменом, который владеет вертолетным парком. И пообещал Хосе, что устроит им побег. Что нужно заплатить денег и за ним прилетит вертолет, приземлится на большом патио с футбольным полем и заберёт обоих. Выберутся из тюрьмы, и у них будет общее будущее: будут жить долго и счастливо и умрут в один день.

Хосе, на положительных эмоциях, что он тут не один такой, что он встретил человека, кто хочет быть с ним вместе, хочет вместе бежать, через своих друзей дал денег отцу этого чувака.

В четверг отдал деньги, в понедельник должен был прилететь вертолет.

В понедельник Хосе ждал вертолет, в 11.00 утра, ему сказали: жди, в 11.00 прилетит. Он пришел заранее. В 11.00 нет вертолета, в 11.30 нет, в 12.00 тоже нет. После обеда он понял, что что-то не то. Ему сказали: ну, подожди, что-то не получилось, давай на следующий день. На следующий день всё повторилось. Вертолёт не прилетел.

Хосе понял, что его накололи.

А у нас в павильоне был ещё один мошенник. Цыган. И он этому чуваку, который кинул Хосе, сказал: «У меня есть хороший грузовой автомобиль для перевозок, я тебе его дешево продам». Чувак сказал отцу об этом. Отец приехал, отдал чуваку почти все деньги из этих 50к долларов, и тот цыган швырнул его с документами.

Один кинул другого, третий кинул второго.

Иногда мошенники настолько увлекаются выдуманными историями, что сами начинают в них верить. А также часто покупаются на выдуманные чужие истории. Слабое место любого мошенника – они доверчивы. Как стоматологи: люди со здоровыми зубами не идут работать стоматологами, люди, у которых здоровая психика, не становятся психиатрами. И здесь то же — люди, которые мошенники, не только любят придумывать истории, но и когда истории придумывают для них.

И тут, когда человеку светит не один десяток лет, когда он не видит других вариантов, у него куча проблем по жизни, а тут появляется товарищ по несчастью, который его эмоционально поддерживает, говорит – у нас все будет хорошо, мы будем счастливы – то, естественно, появляется большой соблазн поверить в эту сказку.

Наш павильон был элитный. Там была демократия. То есть, находиться в этом павильоне было привилегией.

Хосе, который неделю прождал вертолет, который не прилетел, собрал как-то после обеда в общем зале сходку. Все 50 человек слушали его. Он выступал, мол, вот, меня кинули на 50к долларов, человек обещал мне помочь… Ну, он не раскрывал подробностей, так, в общих чертах. И мол, я считаю, что он либо должен вернуть эти деньги, либо должен покинуть наш павильон. И предложил проголосовать.

Были те, кто защищали второго мошенника – мол, Хосе сам идиот. Но в итоге, большинство склонилось к тому, чтобы чувака убрали из нашего павильона. В тот же день его перевели в какой-то жесткий павильон.

По сути, на этой истории выиграл только цыган – он никак не пострадал. Остался в нашем павильоне, получил бабки за левые доки на машину.

Хосе потерял 50к долларов, а чувак обречен на жесткие условия и тоже, наверное, пожалел.

А вообще, в нашем павильоне жило много знаменитостей.

Продолжение следует.

Матрицы мечты⁠ ⁠

Пост про финансовые пирамиды. Даже не знаю в какое сообщество добавить пост.
Подходят: бесит, и попытка мошенничества, и реальная история из жизни.

Есть женщина, знакомы с ней не так давно. Периодически общаемся. На днях пригласила в сообщество для заработка денег. Называется Dream Matrix. Описала, что можно быстро стать миллионером. Участие всего 600 рублей. Ну я сразу понял, что обычная пирамида. Ради интереса начал узнавать подробности и намекать, что это же развод. Она сказала не развод, а касса взаимопомощи, и что это не пирамида, а сетевая матрица. Говорю, какие источники дохода у матрицы? Она уточняет у наставника, он агрессивно отвечает, что их целых 5. Но не называет какие. Я говорю, где можно посмотреть учредительные документы, или хотя бы узнать организационно-правовую форму? На, что она уточняет ответ через наставника, он считает что я баран, и если я такой умный, то пусть иду на их официальный сайт и сам разбираюсь. Иду на сайт, он закрыт. Доступ только по приглашению. Прошу знакомую показать чек, или документ, о том, что она внесла туда деньги. Она мне отвечает, что нет никакого чека и не будет. Соответственно, говорю ей, что и налог с вашего дохода наверное не предусматривается. Ну тут хоть один утвердительный ответ, что они не обязаны платить никакие налоги.

Не сдаюсь. Открываю черный список Центрального Банка России. Показываю, что там есть их пирамида. Наставник говорит это хейтеры. ЦБР это хейтеры. Знакомую свою спрашиваю: она понимает, что такое центробанк и регулятор вообще? От нее заготовленный ответ, это тоже сомнительная организация.

Почему меня так это взволновало? Ведь мог, просто соскочить на другую тему, а эту закрыть. Дело в том, что знакомя стремиться жить честно по отношению к окружающим. Но не понимает, что привлекая в пирамиду финансово неподготовленных людей, она вредит им и обманывает их.

Пирамида Dream Matrix появилась где-то в октябре 2022 года. Участники группы очень агрессивные, переходят на оскорбления. Считают что они работают и зарабатывают деньги, делая бизнес в интернете. Думают, что станут миллионерами и помогают делать это другим.

Ребята я выговорился. Спасибо тем, кто прочитал. Нужно было выпустить пар. После общения с представителями аферы очень накипело. Теперь отпущу. Эта контора сама развалится, как и сотни других(на данный момент в списке ЦБР более 500 пирамид). Просто жаль, что люди таким образом потратят и деньги и отношения с теми кого привлекли.

Молочники-авантюристы, фейковый грузовик и самая большая финансовая пирамида в истории. Разбираем резонансные корпоративные мошенничества⁠ ⁠

Говоря о громких корпоративных махинациях, почти всегда вспоминают дело Enron (про него писал вот тут). Однако в истории было еще несколько ярких случаев нечестной игры крупных компаний, которые в свое время чрезвычайно громко «лопнули». Сегодня разберем основные из них.

Веселые молочники из Италии.

Еще в 1961 г. 22-летний выпускник колледжа из итальянского города Парма по имени Калисто Танци запустил небольшое предприятие по пастеризации молока. Чтобы понять, насколько это было давно — в этом же году Гагарин полетел в космос.

За 30 лет Танци развил Parmalat до крупнейшего итальянского производителя молочки и других продуктов питания (и одного из крупнейших во всей Европе), а в 90-е задумал большую экспансию на другие рынки.

На этом фото еще пока честный (наверно) Калисто Танци предвкушает завоевание зарубежных рынков.

В целях экспансии Танци массово скупал активы в других странах, причем частенько делал это на заемные средства. Но так уж вышло, что Калисто и его команда разбиралась в выходе на новые рынки гораздо хуже, чем в производстве молока. Многие активы оказались нерентабельными (или вовсе мусорными) и требовали куда больше инвестиций, чем планировалось изначально. Короче говоря, новые вложения в общем и целом оказались убыточными.

Чтобы лишний раз не беспокоить инвесторов, решили, что убытка быть не должно. А раз криптовалютных токенов для затыкания дыр в бюджете тогда еще не придумали, то решили прибегнуть к старой доброй фальсификации.

В итоге компания больше 10 лет рисовала отчетность. Началом конца аферы стало решение компании выпустить облигации, из-за чего внимание общественности (в том числе регуляторов и финансовых журналистов) к Пармалату повысилось.

В результате в 2003 г. вскрылось, что в отчетности зияла дыра размером в 14 млрд евро. В декабре 2003 г. Parmalat была признана банкротом, сбережения больше 100 тыс. итальянцев превратились в тыкву, а сеньоре Танци и еще несколько топ-менеджеров отъехали в итальянские казенные учреждения.

Parmalat стал символом больной системы и самой большой фабрикой европейского капитализма по производству долгов.

Цитата следователя, ведущего дело Пармалат (уже тогда зрил в корень).

Тем не менее, Пармалат был настолько важной компанией для итальянской экономики, что просто так кануть в небытие ей не позволили. Перед новым управляющим поставили задачу спасти компанию. И он с ней в целом справился — перетряхнул портфель активов, а еще начал судебные процессы с несколькими банками (которые были соучастниками мошенничества) и аудиторами из Deloitte и Grand Thornton. Ох уж эти аудиторы, уже второй раз в нашей подборке, ай-ай-ай.

В 2011 г. французский концерн Lactalis выкупил контрольный пакет акций молочников из Пармы. На этом интересности в жизни компании и завершились.

Кстати говоря, Parmalat часто называли «европейским Enron» (или даже «хуже Enron», но с этим я бы поспорил). Но как минимум одно явное сходство у них точно есть. И первый, и второй утянули на дно другие компании — только Enron похоронил аудиторскую фирму, а Parmalat — футбольный клуб.

До банкротства Parmalat футбольный клуб «Парма» был главным футбольным «денежным мешком» своего времени — еще до этих ваших Манчестер Сити и PSG (групповое фото Пармы 1999 г. — если вы любите футбол, то точно узнаете хотя бы 3-4 человек).

Немецкие рисовальщики сверхприбылей, или как закосплеить Enron через 30 лет.

За пару десятилетий ХХI века немецкая Wirecard стала крупной финтех-компанией. Ее становление в качестве одного из крупнейших платежных операторов Европы пришлось на обслуживание интернет- и мобильных платежей, которые тогда переживали настоящий взрывной рост.

А чуть позже компания стала открывать на своих процессинговых рельсах платежные карты финтехов-партнеров. В итоге Wirecard выпускала и обслуживала карточки 10+ крупных финтехов в различных странах Европы, бывшего СНГ и не только.

Сразу поясню, что компании вроде Wirecard и платежные системы Mastercard и Visa не заменяют, а дополняют друг друга. Это просто «разные слои» многослойного торта под названием «обработка электронных платежей». Но это так — держу в курсе.

Интересный факт: в начале пути Wirecard круто выросла на обработке онлайн-платежей с порносайтов и онлайн-казино. Казалось бы, что такого? Но задуматься стоило уже тогда.

Так вот. Зимой 2019 г. Financial Times опубликовало материал, в котором утверждало, что в азиатском подразделении Wirecard творятся очень странные дела. Какие-то мутные переводы через дочерние компании, фиктивные сделки, и вообще, компания мол завышает свои финансовые показатели.

Wirecard сделали удивленное лицо, отмели все обвинения, а после и вовсе подали в суд на FT за клевету. Мол, какие-то нехорошие инвесторы проплатили продажным журналюгам из FT, чтобы зашортить акции Wirecard, которые могли рухнуть после такого скандала. И, в целом, тогда Wirecard выиграл. Даже BaFin (это немецкий финансовый регулятор — если грубо, что-то вроде американского SEC) поддержал компанию, открыл дело о манипулировании рынком и на два месяца запретил инвесторам продавать акции Wirecard.

Однако через некоторое время другие крупные издания смогли доказать махинации сингапурского офиса Wirecard. Тогда уже ничего не спасло акции компании от падения на 30%. Но Wirecard извинились, заявили, что уволили виновных, и вроде бы все улеглось.

Но тогда журналисты FT вспомнили давние счета, и понеслась. Выяснилось, что компания рисовала отчетность в подразделениях по всему миру, записывала себе в актив результаты несуществующих сделок, и вообще, 10 лет водила за нос аудиторов из Ernst&Young (качественный аудит detected, уже третий раз за статью. ).

Например, в ходу была вот такая до гениальности простая схема:

Компания работала с партнерами для процессинга платежей в странах, где у нее не было разрешения на проведение финансовых транзакций. Средства Wirecard лежали на счетах в банках-партнерах, но компания учитывала их в своих финансовых результатах.

Компания пыталась оправдаться через найм другого аудитора — KPMG. Но не помогло — те заявили, что «не увидели данных, опровергающих выводы Financial Times». После чего уже предыдущие аудиторы из Ernst&Young заявили, что не смогли отыскать на счетах Wirecard 1,9 млрд $, заявленных в отчетности (могу представить себе лицо партнера E&Y, когда он понял, что ему придется сделать такое заявление).

После этого у Wirecard уже не было шансов. Акции обвалились на 65%, и вскоре компания заявила о банкротстве. После этого в течение некоторого времени у многих финтехов наблюдались проблемы — не работали их карточки, выпущенные на рельсах Wirecard. Гендиректора компании Маркуса Брауна и еще нескольких топ-менеджеров арестовали, а операционный директор немецкого (главного) филиала Ян Марсалек умудрился сбежать.

Ходят слухи, что Марсалек даже может скрываться в России с фейковым паспортом (про этого персонажа есть и еще более занятные слухи, но про них я тут писать не буду — погуглите, если хотите).

Дизельгейт.

Однако далеко не весь корпоративный скам сводится к финансовым махинациям. Есть примеры, когда мутят с технологическими процессами.

Пожалуй, самый громкий из подобных недавних кейсов — скандал с выбросами Volkswagen, более известный как «Дизельгейт».

Как известно, во многих странах мира очень сильно заботятся об экологии. Ну, по крайней мере, заботились до этого года. И также не секрет, что выбросы двигателей внутреннего сгорания — один из главных источников загрязнения окружающей среды. Поэтому европейские страны, США и иже с ними устанавливают весьма жесткие стандарты этих самых выбросов (что в целом весьма резонно).

Перед тем как строгие регуляторы допускают новую модель авто на рынок, этот самый авто нужно протестировать. Делают это в лабораторных условиях. Для этого машину фиксируют на специальном «тренажере».

Примерно так выглядит испытательный стенд, с которого и начался Дизельгейт.

На таком стенде для автомобиля создают условия, максимально приближенные к реальной езде на трассе. Машину ставят на специальные катки, имитирующие сопротивление с дорогой, силу трения и аэродинамику. Вентилятор спереди создает поток встречного ветра. В общем, немецкий автобан как он есть. И разумеется, на таких штуках испытывают не все автомобили вообще, а выборочно — несколько экземпляров каждой модели.

Однако вся соль в том, что условия на стенде «близки» к езде на трассе, но не идентичны ей. А значит, можно сделать так, чтобы автомобиль распознал подмену, и на испытаниях вывалил в атмосферу меньше вредных эмиссий, чем сделал бы это при реальном вождении.

Хитрый производитель «народных автомобилей» решил так и сделать. Он стал ставить на испытуемые авто специальный софт, благодаря которому автомобиль смог отличать тренажер от реальной трассы (например, по неизменному положению руля или динамике набора и сбрасывания скорости).

В результате у авто на стенде вращались не все колеса, поэтому и солярки жглось меньше, чем на трассе (да, нужно сказать, что такой софт ставился именно на дизельные авто Volkswagen — поэтому кейс и назвали «Дизельгейт»).

Автопроизводитель крутил свои махинации аж 7 лет — с 2008 по 2015 года. Но все закончилось, когда некие американские исследователи замерили реальные выбросы одной из дизельных тачек VW на настоящей трассе, и были весьма удивлены их разительным отличием от лабораторных результатов.

Примерно такие тучи сгущались над Volkswagen после раскрытия Дизельгейта.

В результате раскрутился большой скандал, в результате которого продажи VW за год упали на 2% (до этого долго был стабильный рост), многие топ-менеджеры лишились своих мест, а перед самой компаний маячил титанический штраф.

Более того, в 2016 г. Volkswagen даже получил иск на 4 млрд евро от собственных инвесторов, а потом в довесок еще и Шнобелевскую премию (за тот самый софт, обманывающий тестирование).

Если говорить про более глобальные последствия Дизельгейта, то таковых можно выделить целых два:

Легендарный немецкий автопром показал, что он вполне может быть квадрактиш-практиш-фрод, и не стоит его слепо превозносить. Короче говоря, это был сильный удар по доверию потребителей, а также повод для проверок других немецких автоконцернов.

Страны с пунктиком на экологии стали форсировать отказ от дизельных двигателей (и от ДВС вообще).

Электромобильный Theranos

С электромобилями было довольно много скандалов. Что не удивительно — в процессе промышленной обкатки новых прорывных технологий могут случиться всякие неожиданности. Например, тот же производитель электропикапов Rivian однажды отзывал крупную партию из-за кривого дизайна одного из критически важных элементов конструкции.

Но технические неточности это одно, и злонамеренный скам — совсем другое. И да, в индустрии «альтернативного транспорта» тоже есть свой Theranos.

Встречайте — Nikola. Основанная американцем Тревором Милтоном компания утверждала, что разработала электрогрузовик, который полностью свободен от вредных выбросов и имеет весьма впечатляющие эксплуатационные характеристики.

Для инвесторов такое сочетание характеристик звучала как мед в уши. Да и индустрия модная, а название-то у компании какое. На фоне подпитанного Tesla бума электромобилей компания Милтона посылала общественности (и инвесторам) двойную порцию хайпа. Поэтому на пике в 2021 г. капитализация Nikola достигала 80 млрд долларов. Это, на секундочку, дороже всего концерна Ford на тот момент.

Забавно, что кое-какие российские инвестгуру активно сватали своим хомякам-подписчикам акции Nikola всего за несколько месяцев до раскрытия скама.

Вообще говоря, товарищ Милтон начал заниматься «грузовиковым скамом» задолго до основания своей компании Nikola Motor. Еще в начале 2010-х он переделывал дизельные двигатели грузовиков на газовые. Говорят, что уже тогда получалось так себе, но Тревор умел хорошо находить людей с деньгами и лить кое-что им в уши (весьма полезный навык, хочу заметить).

В 2014 Милтон основывает компанию Nikola Motor, а в уже в 2016 году заявляет, что его компания разработала революционный электрогрузовик — который способен тянуть 35 тонн, едет более тысячи километров без подзарядки, а заряжается всего за 15 минут.

Казалось бы, инвесторы и аудитория должны быть напрячься уже на этом моменте. Но нет, компания успешно презентовала свой грузовик, и даже дала разнообразным журналистам посидеть в кабине и потыкать в супер-пупер-диджитальные сенсоры на панели водителя.

Сам Милтон заверял, что грузовик уже полностью готов, а компания начала собирать деньги за предзаказы — 375 тыс. баксов за штуку. А один губернатор так сильно впечатлился, что начал форсить видео грузовика Nikola на своих медиа-ресурсах, а еще пригласил Милтона открыть завод у него в штате (Милтон, кстати, согласился).

Вся загвоздка была в том, что никакого рабочего грузовика у Nikola не было. Кабину собрали некие умельцы из подручных материалов, а модель на постаменте работала не от революционного электродвигателя, а от самых обычных проводов, которые команда Тревора заботливо протянула под сценой. Мда, это даже круче, чем Theranos!

Интересно, какие чувства испытывал Милтон и его команда, когда уважаемая публика восторгалась его вундервафлей?

Дальнейшие события развивались так. 11% акций Nikola приобрел за 2 млрд долларов не кто-нибудь, а General Motors. Автоконцерн рассчитывал производить электрогрузовики. Буквально через несколько дней после этого некая инвестиционная фирма выпустила большое расследование по Nikola, Милтону и его предыдущих аферах. После этого акции рухнули, а Милтона ждал судебный процесс.

А знаете, в чем самый цимес этой истории? В том, что даже после раскрытия всего и ухода Милтона с поста гендиректора, он все еще на свободе, сохраняет 20% акций компании и является миллиардером! Да-да, вы не ослышались — компания продолжает существование, и все еще стоит какое-то количество миллиардов долларов. Лишь потому, что у нее есть раскрученный бренд.

Бонус: крупнейшая финансовая пирамида в истории

Бонусом — потому что это не совсем компания в привычном понимании. Но не упомянуть здесь схему Берни Мэйдоффа было бы большим грехом.

Вопрос на засыпку: чем финансовая пирамида отличается от нормального инвестфонда?

Если кратко, то инвестфонд берет деньги клиентов, куда-то их вкладывает, получает из этих вложений доходность и дальше с ней что-нибудь делает. Например, вкладывает дальше, или (если клиент требует) возвращает клиенту деньги вместе с этой доходностью, какую-то ее часть забирая себе.

А финансовая пирамида — это явление совсем иного рода. Она деньги клиентов никуда не вкладывает, а просто обещает им высокую доходность. Если схема рассчитана совсем уж на дебилов, то заявляют, что доходность берется просто «откуда-то», «из воздуха», или и вовсе без объяснений.

Но чаще всего пирамида рассчитана на чуть более продвинутую публику, поэтому она умело мимикрирует под инвестиционные организации. А сама на самом деле просто привлекает средства следующих незадачливых хомяков, и уже из них выплачивает доходность предыдущим (выдавая их за доходы от чудесных инвестиций). И так далее по порядку.

Поэтому такая штука и называется пирамидой — ведь доходность, обещанная «первому слою» незадачливых вкладчиков в итоге выплачивается из денег, привлеченного от «следующего слоя». Подобную механику еще иногда называют «Схема Понци».

Схема Мавроди действовала примерно так же. Но если МММ продержалась меньше года, то схема Берни Мэйдоффа — почти 15 лет!

Берни Мэйдофф выглядит как человек, у которого точно есть своя финансовая пирамида.

То есть репутация Берни была настолько крутой, что Уолл-стрит верил ему на слово 15 лет, а люди продолжали нести свои кровные. Ну а рухнула схема в кризис 2008 года, когда парочка крупных инвесторов пришла к Мэйдоффу за своими суммами, а ему оказалось нечем платить. Вот так.

В итоге Берни получил 150 лет. А мог бы 65 млрд лет — ведь именно такой была капитализация его пирамиды на пике.

Если вам понравилась эта статья, то буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал Disruptors, где я разбираю происходящее в глобальной и российской экономике, бизнес-среде, отраслях и компаниях (прибегая к здоровому сарказму и не привлекая внимание санитаров).

SI Save-Invest — несите денежки (от)сюда скорее⁠ ⁠

Навеяно любопытным диалогом с моим условно знакомым, которого встречаю ежедневно, пока гуляю с собакой. Заученная фраза про обеспеченную старость и пенсионные накопления меня, как профессионального параноика профдеформация заинтриговала. Ибо такими словами обычно маркируют очередную «красивую» схему нае. бизнеса — во всяком случае, по моему опыту (а ему я верю). Уточнила ссылку, пошла посмотреть и. нашла интересное.

Итак, встречайте: камбэк инвестиционного сервиса SI Save Invest https://www.save-invest.com/ (почему камбэк, расскажу ниже).

Потенциальному инвестору предлагается приобрести у надежной как швейцарские часы австрийской компании страховые полисы других иностранных компаний. При приобретении этих полисов можно не только застраховать себя, свою семью, дом, машину, небо и даже Аллаха, но и спустя N лет получить хорошую такую процентную выплату (если страховой случай таки не случился). Все было бы прекрасно и ничуть не больно, если бы не 2 маленьких таких нюанса.

Во-первых, у компании SI нет каких-либо разрешительных документов на оказание брокерских услуг на территории РФ, несмотря на требования ст.39 Федерального закона от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 20.10.2022) «О рынке ценных бумаг».

Во-вторых, у их страховых партнеров (например, кипрский MedLife: https://www.medlife.net/ru/ ) нет никаких разрешительных документов на оказание страховых услуг на территории РФ, несмотря на мнение отечественного законодательства на сей счет: ст.6 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 01.04.2022).

То есть сверхнадежный брокер, гарантирующий вам прибыль, строит свою модель бизнеса на нарушении российского законодательства. Уже на этом фоне громкие слова о надежности иностранных партнеров звучат. немного неубедительно. А учитывая некоторые геополитические события, фраза про «уважаемых зарубежных партнеров» приобретает и вовсе издевательский оттенок. Но пипл все еще хавает. Дальше — больше.

На сайте самого «брокера» нет подробностей о реализуемых продуктах — как говорится, укажите свои данные, мы вам перезвоним и все расскажем, хотя на более ранних версиях проекта данные все-таки были. А как же тогда узнать об услугах столь уважаемых компаний? Через сеть ее агентов, и причина тому проста до банальности. Вот небольшой список фактов о деятельности данной организации, для гурманов в наличии расследования, инициированные ФСБ еще с 2000-х годов:

Очевидно, что после подобных мероприятий вести деятельность громко и открыто — как минимум затруднительно даже в нашей стране. Именно поэтому завлекают в эту сеть по принципу МЛМ, да-да — те самые «приведи N людей, получишь за каждого бонус М денег и т.д.». Даже рекламные фишки стандартные:

— обучение за счет компании (шок-контент, такого же никто и никогда не делал нигде в РФ),

— мероприятия только в лухари-отелях (это вообще стандарт пускания пыли в глаза, иначе никто не поверит, что тут собрались супер-пупер-успешные бузинессманы, которые презирают работников по найму),

— подарки сотрудникам в виде автомобилей (тоже МЛМный баян),

— конечно же, великая миссия по созданию счастливого общества. Тут все по классике, ибо в любой такой пирамиде в голову вбивают идею: ты вообще-то не только деньги зарабатывать сюда пришел, а ТВОРИТЬ ДИВНЫЙ НОВЫЙ МИР в компании таких же просветленных, как ты. С поправкой на реалии РФ — заработать себе на пенсию, но в целом суть риторики та же.

— традиционный флёр таинственности, недосказанности, я бы сказала, даже избранности и сверхценности конкретного продукта. Именно этой фишечкой частенько палятся МЛМщики, но то, приемлемо для какой-нибудь косметики, в корне несовместимо с фин.инструментами.

А еще они очень любят заказные отзывы:

На айрекомменде по этому «брокеру» в отзывах вообще сплошь пони с радугой, причем практически все отзывы от юзеров, у которых кроме этой инвест-конторы больше нет постов либо есть только посты, написанные с разбросом в пару дней до и после отзыва об австрийском брокере. Дабы не так палевно было.

Участвовать в мероприятиях данного «брокера» и обеспечить себе, наконец, безбедную старость до которой мне еще жить примерно столько же, сколько я уже прожила я, конечно же, отказалась. Знакомый попытался меня переубедить, но под конец выдохся от моих вопросов про лицензии (у МЛМщиков вообще достаточно простая тактика, которая не выдерживает лобового столкновения с неудобными вопросами от основной целевой аудитории таких пирамид логики и здравого смысла не ждут). После чего сообщил, что сам переводит деньги на свой полис регулярно, поэтому все надежно я так и не поняла, почему его платежи должны меня убедить; отсутствие у компании лицензии не является нарушением, потому что независимый аудитор KPMG не может лгать относительно прозрачности и законности организации, на которую я возвожу напраслину тоже не поняла связи независимого аудитора и законов РФ; а вот в интернетах все лгут и вообще за МЛМ будущее.

И ведь как минимум в Москве и МО такие ребята доверчивую публику находят, не исключено, что и в других регионах тоже. Не призываю инвестировать куда-то конкретно, не инвестировать совсем, просто при выборе любого фин.инструмента будеьте очень придирчивы и внимательность держите на максимуме, чтобы не попасться на удочку мошенников. Они частенько активизируются в непростые времена.

Хотя. когда времена в России простыми были-то?))

Собака моя, прогулки мои, знакомый человек с этой фин.пирамидой — тоже мой, потому тег Мое.

Как мой друг влез в пирамиду нового поколения, конец истории. ⁠ ⁠

Прошлый пост Как мой друг влез в пирамиду нового поколения собрал 270 000 просмотров, и 800+ комментариев, так что я просто обязан дописать концовку.

Для лиги лени: «Пирамида по схеме вносишь деньги на счет покупаешь на них товары оформляешь возвраты, а тебе падает на счет кешбек 0.51%, можно делать покупки несколько раз в день и кэшбэк выводить сразу, чем больше внес сумму тем больше кэшбэк»

прошло три неделе с прошлого поста. поинтересовался у него как дела:

Практически весь день с ним сегодня переписывались голосовыми, всплыли интересные подробности:

Уволили его из пирамиды якобы за низкую активность, перестал приводить людей, но на самом деле он стал пытаться выводить деньги. и самое удивительное что последний транш в 1100 USDT, он ждал вывода 72 часа, хотя обычно это происходило мгновенно.

Самый главный вопрос который у меня возник в голове почему ему дали вывести деньги.

заблокировали бы последний транш и всё прости прощай, он в минусах и даже бы своё не спас. и почему 72 часа выводились деньги.

Ответ мне рассказал человек с темной стороны, мой клиент который когда-то сам строил пирамидосы:

На момент «увольнения» в команде Макса уже было 50+ человек которые продолжали вкладываться и кинуть Макса сейчас это значило потерять те деньги что его ветвь могла потенциально принести в пирамидос. а 72 часа ждали чтобы посмотреть, не начнет ли его команда массово выводить деньги. тогда бы кинули всех и сразу. Кроме того выплатив ему всю сумму, пирамидос поставил его в странное положение:

Уволили за пассивность, но при этом бабки выплатили и с 500$ вложенных он получил 860$ чистой прибыли? это сигнал, для остальных участников, что схема рабочая и в пирамиду можно продолжать донатить и приводить людей. т.е. за счет него сделали себе рекламу.

естественно Макс как честный человек тут же пошел всем кого привел рассказывать «спасайте бабки выходите пока не поздно», но как вы думаете кому они поверили рассказу «неудачника, которого уволили с золотой жилы» или «фактам, что ему выплатили 860$ чистого дохода за 1.5месяца по полчаса «работы» в день»

Короче жадность непобедима)) Макс спасся, но те кто за ним почти все будут кинуты.

Он конечно сейчас прибывает в непростом эмоциональном состоянии, покачало его вверх и тут резко вниз, он все таки верил, что может через год на квартиру заработать, а тут по сути получил сумму туже, что за это время и потратил на жизнь, тем более как я и говорил в первой части поста он бросил основную нелюбимую работу все силы направил на привлечение людей, создание команды. Но я за него рад, он получил бесценный опыт и даже немного заработал.

Ответ sksipvni в «Как мой друг влез в пирамиду нового поколения, МММ — нервно курит в сторонке))»⁠ ⁠

Пару лет назад на работе за чаем разговорился с коллегой, хвасталась что тоже вложилась к какое-то «кешбери» и что проценты ваше чем в банке раза в два, и пр. чем там заманивают.

Я то «старый разводила», специально интересовался такими финансовыми пирамидами и пр. «относительно честными отъёмами денег у населения», так что в голове «фаервол» этот спам отсекает ещё на входе.

Попытался донести что это ну просто тупое кидалово. Если организаторам нужны были деньги, то шли бы в банк, взяли бы там под 10%, имея доходность от 30%, но вместо крупного опта от 10мил. (у них же серьёзный бизнес), они бегают вас окучивают «физиков» вытряхивая из них десятки тысяч. К чему такая суета, если можно сделать «по прямой».

Но «верую, ибо абсурдно», им же референтное (медийное) лицо сказало что «это реальная тема, я там сама деньги кручу» (Ольга Бузова), а оно врать не станет.

И к моему ужасу таких простодушных в цеху немало оказалось!

В итоге буквально через несколько месяцев эта пирамида схлопнулась.

Обидно то что эти деньги эти люди реально зарабатывают работая по 12ч в цеху (такие сейчас смены, прям как при царе).

Понятно что наивные и пр. оскорбления, но эти деньги им нужны чтоб быт улучшить, а не купить золотой унитаз для китча.

Ответ на пост «Как мой друг влез в пирамиду нового поколения, МММ — нервно курит в сторонке))»⁠ ⁠

У моего товарища есть бизнес (кондитерский цех, и не маленький), большой дом, шикарная машина, и вот он начинает мне предлагать какую-то фигню где вносишь десять тысяч, они как-то там крутятся и через неделю выводишь двадцать тысяч. Я ему говорю — какое-то нае.алово, ты же сам работаешь в бизнесе и должен понимать что так не бывает, ну не верю я в это, а он мне отвечает:
— "да если твои бабки прогорят, я тебе со своих отдам!".
— Друг, вложи тогда сразу свои и отдавай мне с них прибыль, а если прогорят то мне ничего отдавать не надо.
Что-то он обиделся и перестал брать трубки и в ватсапе молчит, не отвечает. А может я и правда затупил, может он там уже миллионы заработал?

Как мой друг влез в пирамиду нового поколения, МММ — нервно курит в сторонке))⁠ ⁠

Есть у меня друг, знаю я его лет 20 он хороший парень звезд с неба не хватал, моментами попадал в струю и хорошо зарабатывал, но потом традиционно всё проёбывал, последние пару лет у него именно такие, таксует в яндексе и закрывает кредиты за прошлые неудачи.

И примерно месяц назад от него звонок:

Я естественно стал расспрашивать что да как, он мне накидал скринов:

Компания представляется маркетинговой структурой, которая продвигает товары на корейской бирже, для продвижения товаров вы должны совершать покупки на бирже и сразу оформлять возвраты и за это получать кэшбэк 0.52% от сделки.

Первый звонок, что покупать товары вы должны на свои деньги, которые заводятся на баланс платфомы криптой через USDT(это криптомонета равная одному доллару), минимальная сумма для входа 100USDT

Второй звонок, что уж слишком большая прибыль. заведя на баланс 500$ вы получаете 2-й уровень участия, в день можно делать 30 покупок и возвратов и получать те самые 20$-25$, а это получается больше 100% дохода в месяц

Вроде пирамида по виду: тебе дают иллюзию работы, за которую платят с твоего же счета, единственное что смущало, что не надо привлекать участников.

Я сразу до друга идею донес, что это классическая пирамида, где комиссии тебе платятся за счет тобой же внесенных денег и как только ты выведешь 80% от того, что внес тебя просто заблокируют. но как я был наивен))

И надо сказать я охренел от его реакции на мои разумные доводы :

Ну как бы все люди взрослые, кто-то в казино ходит, кто-то акции покупает, разные формы финансового мазохизма есть, пусть играет. Только на последок я ему порекомендовал, за первый месяц вывести свои 500$ вложенные и играть дальше только на прибыль, чтобы обидно не было.

И в течение месяца мне от него прилетали голосовые в формате:

А сегодня ночью был прям был перебор

Рассказал, что он уже вышел на третий уровень, и работает по часу и каждый день по 200$ снимает и по кабакам на эти деньги ходит. выяснилось

Я попытался, до него мысль донести, что он сейчас гуляет на свои) по сути пробухивает свой депозит в 2000$, ибо комиссии ему платятся из его же собственных средств и тех 22-ух потенциальных лохов, что он привел. И что когда пирамида рухнет и эти 22 человека-лоха придут к нему с вопросиками «где деньги зин» и устроят с ним сеанс группового секса, чтобы он мне не звонил)))

Но в чем я заблуждался, так в том что она как пирамида рухнет, это же новое поколение пирамид её нет смысла крашить целиком. Достаточно просто отсекать ветви которые выводят денег слишком много и мало приносят и забирать себе их оставшиеся средства. Я полагаю схема на уровне 75%-80%. 100 баксов ты можешь легко вывести с прибылью, если вложил 500 то при попытке вывода всей суммы, что-то пойдет не так, если вложил 2000$ то тебе дадут вывести в виде комиссий процентов 75-80%, а потом заблочать. ведь лоха надо доить до конца, давать ему иллюзию прибыли пока он не внесет на самом деле большую сумму и не втянет в это всех своих друзей и знакомых.

Я вообще уверен, что легких денег не бывает, а всё что не кэш и не товар пузырь и пирамида.

я ему это говорил, когда он в 2021 покупал каждый месяц акции и объяснял мне про сложный процент и что он на пенсии на эти деньги купит дом и будет иметь солидный доход, а когда 24-ого февраля было дно и всё рухнуло он продолжал покупать акции, я его честно предупреждал купившим акции на дне второе дно в подарок и вот 22 сентября на втором дне он еще докупил акций)))) а теперь их продал чтобы влезть ещё в более безумную пирамиду.

Почему у нас не сажают за организацию финансовых пирамид и что мы можем с этим сделать?⁠ ⁠

В августе 2021 года я опубликовал разбор финансовой пирамиды “To the Mars”. Шумиха тогда поднялась замечательная. В результате нашей совместной работы пирамида, прямо скажем, развалилась. Курс их местного токена моментально упал во много раз. А сейчас их токен “To the Mars” прекратил существование.

Роскомнадзор заблокировал сайты пирамиды, организация попала в реестр финансовых пирамид ЦБ, и привлечение денег остановилось.

Почти год спустя, в апреле 2022-го, я опубликовал разбор финансовой пирамиды «Легион». Резонанс тоже был неплохой. Множество людей отправило обращения в правоохранительные органы, YouTube-канал организации был удалён.

Но знаете, что объединяет эти два случая? Организаторов обеих пирамид не привлекли к уголовной ответственности.

Организатор “To the moon” Владислав Утушкин спокойно гуляет на свободе, организовывая платные Telegram-каналы или что-то вроде того, где опять «разводит гоев на шекели».

«Легион» открыто действует, его офис по-прежнему в Красноярске, там же, где и был. Как я это узнал? Да просто позвонил им, и сотрудники пирамиды выдали как всё о своей деятельности, так и мнение о моём блоге.

Как бы то ни было, такой результат меня не устраивает. И я категорически планирую добиться справедливого наказания для этих (пока не вступило в законную силу решение суда, это моё оценочное суждение) преступников.

Разговор с оперуполномоченным по делу «Легиона»

Когда моё обращение в прокуратуру из поста про «Легион» дошло, а правильнее сказать «спустили», до Красноярского управления МВД России, со мной связался оперуполномоченный из этого отдела, чтобы взять с меня объяснения по обращению.

Всю запись разговора я выкладывать не буду, потому что «оперативная деятельность» и все дела, но хочу, чтобы одну фразу вы услышали:

Как говорится, без негатива, но учитывая, что на расстоянии менее 5 км от вашего Управления открыто осуществляет свою деятельность финансовая пирамида даже не смотря на то, что вы ведёте в отношении них проверку — нужно для вас трактовать статьи, ещё как нужно.

Хотя чему тут удивляться, учитывая постановку вопроса от сотрудника:

До 2016 года пирамидчиков квалифицировали только как мошенников. И в этом была некоторая трудность. Если выражаться простым языком, она заключалась в том, что привлечь их можно было только тогда, когда появились потерпевшие — то есть когда пирамида уже начала разваливаться.

К этому моменту организаторы успевали вывезти и спрятать практически все деньги, которые они похитили у вкладчиков. Но в марте 2016 года законодатель ввёл новую статью, по которой можно сажать организаторов финансовых пирамид ещё до того, как они развернули на полную катушку деятельность по отбору средств у доверчивого населения.

То есть все эти факторы вместе привели к тому, что идея есть, статья есть, а правоприменительной практики по ней нет. Вот, кстати, свежая информация за 2021 год с сайта судебного департамента при Верховном Суде РФ:

Ни одного человека не было осуждено по этой статье, даже учитывая тот факт, что количество финансовых пирамид, по статистике ЦБ, в нашей стране с каждым годом только увеличивается.

Однако тот факт, что нет конкретной единой практики, как квалифицировать подобные деяния более корректно (как приготовление к мошенничеству или непосредственно по 172.2 УК РФ), абсолютно не значит, что сотрудникам правоохранительных органов можно не делать ничего.

Моё обращение в прокуратуру было направлено в прокуратуру больше трёх месяцев назад, и всё, что я получил за это время, — такая отписка.

Организаторы пирамиды мало того что продолжают работать, они бахвалятся своей безнаказанностью:

А что меня больше всего задело, так это то, что когда я спросил у оперативника МВД, читал ли он пост, где в деталях описана вся ситуация с пирамидой «Легион», он сказал, что «сам не читал».

Но я боюсь, что пирамидчики и сотрудники правоохранительных органов не до конца поняли масштаб ситуации. Наше комьюнити — это то, с чём придётся считаться, хотят они того или нет.

Так что теперь довести дело до конца — это вопрос принципа.

Спустя два месяца после того, как я отправил объяснения по обращению, мне стало интересно, как же там поживает «Легион». Оставляю, значит, свои контакты в форме обратной связи и. о чудо! Звонок. Как ни в чём ни бывало. Доброжелательно и спокойно рассказывают об условиях «инвестирования» в их пирамиду.

На ходу я придумал себе легенду, что ехал в поезде с одной из их вкладчиц по имени Наталья, которая меня убедила, что надо вкладываться к ним. Ведь в любом поезде есть Наталья, которая наверняка является вкладчицей какой-нибудь очередной богомерзкой пирамиды, не так ли? Ну и, собственно, вот, что из этого вышло.

Особое внимание прошу обратить на этот момент.

Бинго! +1 к признакам финансовой пирамиды. Ведь на их сайте нигде не афишировалась реферальная программа. А она есть.

Обращение к организаторам финансовой пирамиды «Легион» и другим причастным — я знаю, вы сейчас это читаете

Переходим к делу — отправляем запросы в Генпрокуратуру и ЦБ

Первым делом, как мне кажется, стоит немного простимулировать правоохранительные органы двигаться активнее по обращению, которое я направил ещё в конце апреля.

Считаю, что одна отписка — это, мягко говоря, не всё, что могли сделать правоохранительные органы по моему обращению. Поэтому для начала попросим уже непосредственно Генеральную Прокуратуру РФ проверить, как там обстоят дела:

Напоминаю, что единственное наше оружие — это массовость. Поэтому я абсолютно ни на что не намекая и ни к чему не призывая, просто случайно оставлю здесь текст изначального обращения, который, к слову, может быть направлен в любой орган прокуратуры.

Ну и, конечно, надо взяться за разъяснения законодательства, мы с редакцией vc.ru составили обращение в ЦБ с просьбой дать разъяснения по вопросу включения компаний в реестр финансовых пирамид:

И получили ответ.

С этой информацией будем идти дальше.

Ещё раз напоминаю, что в борьбе со всякой нечистью вроде финансовых пирамид и мошенников может помочь только публичность и массовость. Буду очень благодарен, если вы поддержите этот материал лайком, комментарием и поможете его распространить.

Единственный способ победить всех этих прохиндеев — бороться с ними вместе. На своем телегарм-канале, я стараюсь собрать максимально активное и лояльное сообщество, чтобы быстро реагировать на любые угрозы. Если хотите поддержать меня в этой борьбе — подпишитесь на канал. Там не только про мошенников, но и про инвестиции, финансовую грамотность и всякое прочее. Если ссылка блокируется, найти меня нетрудно, вбив в телеграме в поиск: aggressive_investor. Также пишите в телеграм, если столкнулись с мошенниками, пирамидами или ещё кем-нибудь в таком духе. Будем стараться решать проблемы вместе!

P.S. Пост мой, автор — я. Оригинал поста размещен по адресу — https://vc.ru/finance/459130

Новое МММ поднимает голову! BeFree — Всемирная касса взаимопомощи⁠ ⁠

Настало время выйти из тени, что уж.
Я никогда не думал что придётся взывать к силе Пикабу, но даже для меня это время пришло.

Я, конечно, понимаю, что к МММ эта схема уже имеет мало отношения, но смысл остаётся тем же. Началось всё с того что друг семьи (моей заслуженной и возрастной мамы, причём заслуженной буквально, и в СССР, и в России она отмечена как заслуженный работник здравоохранения) предложил нам на семейном банкете присоединиться к компании «BEFREE» или «Всемирной кассе взаимопомощи BEFREE», как они себя называют.
После получасовых посылов смотреть «маректнг-планы» (отдельный кринж, дальше подробнее опишу) смысл движа выяснился — надо призывать следом за собой людей чтобы они призывали за собой людей, и все призванные вносили деньги.

Да, блин, в начале 22х годов 21го века предлагают «привести двух людей и вам вернутся ваши деньги» если же привести больше то вы начнёте на этом зарабатывать.

Ну и далее как обычно — «Финансовая пирамида — это мошеннический проект, который имитирует выгодные инвестиции. Средства поступают за счет постоянного привлечения новых участников.»
Вся система строится на том, что

в самых сумасшедших случаях схема называемая адептами «маркетинг-планом» строится на так называемом «золотом треугольнике» когда например

и, как видно с последнего скрина, за счёт того что бедная Татьяна зашла в это три раза по 300 баксов, получив с этого 300 баксов с четвертого дурачка которого привлекли её дурачки.
Увы, меня забанили в чате в телеге, где я задавал слишком много неудобных вопросов, на которые я не получил ответов )

— BeFree легальная компания зарегистрированная в Америке! Она зарегистрирована в штате Делавер!
— Но там же существует официальный оффшор для компаний не ведущих деятельность на территории США и она не сдаёт отчётности. Более того она маркирована как неблагонадёжный контрагент и зарегистрирована агентом, без указания данных участников в месте массовой регистрации.
— ВЫ НЕ ПОНИМАЕТЕ, ЭТО ДРУГОЕ, ЭТО ЧТОБЫ ДАТЬ ЗАРАБОТАТЬ ПЕНСИОНЕРАМ!

— что производит ваша компания?
— это краудфандинг, мы ничего не производим, это как касса взаимопомощи, деньги переходят от участника к участнику.
— но краудфандинг это совсем не то о чём вы говорите — он не подразумевает дохода для участника краудфандинга и в результате процесса участник должен получить реальный товар или услугу.
— ВЫ НЕ ПОНИМАЕТЕ, ВЫ НЕ ХОТИТЕ ЗАРАБАТЫВАТЬ В ИНТЕРНЕТЕ, ВЫ НЕ ХОТИТЕ РАЗВИВАТЬСЯ!

— Be Free имеет все признаки финансовой пирамиды, как то: Проект, который имитирует выгодные инвестиции. Средства поступают за счет постоянного привлечения новых участников.
— ВЫ НЕ ПОНИМАЕТЕ, ВЫ НЕ ХОТИТЕ ЗАРАБАТЫВАТЬ, ВЫ НИЩЕБРОД КОТОРЫЙ НЕ ХОЧЕТ РАЗВИВАТЬСЯ!

К этому в принципе сводится всё общение в чатах «компании». Но едем дальше. Если всё вышеизложенное вам показалось параноей старого толстого следака — смотрите на оценку данной «международной» компании нашим центробанком:

То есть данная схема у нас маркирована центробанком как «обладающая признаками финансовой пирамиды», но, даже откинув политкорректность, человеку обладающему критическим мышлением всё станет достаточно очевидно — чтобы вернуть вложенные деньги вам надо привести ещё минимум двух человек которые вкинут аналогичную сумму из которых одна пойдёт вашему «наставнику», а вторая пойдёт вам. Ну а далее, этим несчастным предстоит продвигать это движение чтобы отбить свои деньги вложенные в схему.

На массу вопросов про регистрацию юрлица, вывод денег (которые у них ходят по кругу внутри системы по «внутреннему курсу доллара» в 75 рублей за единицу, причём долларами в смысле системы это не является как следует из правил, тоже отдельная история, кому интересно в комментах уже отвечу), моральные аспекты данной деятельности, за почти две недели и пару сотен сообщений я не получил.

Возвращаясь к обещанию описать кринж по поводу «маркетинга» и «краудфандинга» — я просто впал в ступор в непонимании теми кто позиционирует себя как «наставники» и «лидеры» данной схемы этих вроде бы простых понятий — они считают что краудфандинг это именно то чем они занимаются, то есть в их понимании это когда люди скидываются чтобы у тех кто их позвал в схему появились деньги, НО, далее эти деньги им вернутся. Тут, как говорится без комментариев. Под маркетингом же, они подразумевают схему по которой они получают деньги после привлечения жертв в неё, не понимая самого смысла данного термина. При всех попытках объяснить людям их заблуждение в трактовке данных терминов я наткнулся лишь на классические возражения о том что я не хочу зарабатывать и являюсь лузером )
(это мягко говоря, но это оставим на их совести))

Так вот, дамы и господа, всё чего я прошу — все предупредите своих родных об этой схеме, и если кому не лениво — напишите кому не лень обращение в прокуратуру о проверке легитимности деятельности данной организации, особенно в отношении конкретных лиц, которые легко находятся в любом поиске по наименованию данной «компании». Более того, исходя из двухнедельного общения и портфолио участников, я увидел что сейчас основной целевой аудиторией данного проекта являются пенсионеры, которых заманивают в данную схему предлагая им внести сначала небольшую сумму по схеме everyday с которой они получают небольшие выплаты, а затем предлагают зайти на более дорогие позиции в схеме. Поэтому всех пенсионеров с активной жизненой позицией и желанием заработка в интернете стоит предупредить об этом разводе, а в особенности, стоит до них довести, что деятельность по привлечению денежных средств или иного имущества, при которой выплата дохода или предоставление иной выгоды осуществляются за счет привлеченных денежных средств и или иного имущества при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, ответственность за которую предусмотрена статьями 14.62 КоАП РФ, 172.2 или 159 УК РФ. Собственно, на что я в прокуратуре напирать и буду )

Со своей стороны, я завтра пойду на встречу с зампрокурором города и, соответственно, заявление закину со скринами чатов в телеге (по результатам рассмотрения обращения опубликую).

Как дела у фиников на сегодня

Информация про тренинг Кирилла Доронина

23 марта в Крокус Сити Холл в Москве пройдёт тренинг “Развитие бизнеса через развитие собственного потенциала” от Кирилла Доронина, основателя компании. Два блока по 2 и 3 часа будут посвящены темам бизнеса и прорабатыванию речевых стратегий. Блоки будут разделены двухчасовым обедом.

Билеты могут быть куплены двумя способами: вы можете перейти по ссылке на TIMEPAD, выбрать необходимый тип билета, внести свои данные и оплатить билет – после останется лишь дождаться подтверждения на вашей электронной почте. Также покупка доступна на официальном сайте компании в разделе “Билеты”.

Вход на мероприятие осуществляется по штрих-кодам на билетах. Обладателям Промо-билетов необходимо распечатать присланный им на почту билет и приложить его на входе. С 8 до 10 часов пройдёт регистрация, будет открыта фотозона, поданы закуски и напитки, а также доступно огромное поле для нетворкинга. Далее первый блок, затем обед и второй блок, конец события запланирован на 19:30-20:00.

Итоги конкурса от кэшбэк сервиса

Настало время подвести итоги конкурса от кэшбэк-сервиса CBS ONE – Никита огласит победителей. С 1 по 31 марта огромное количество участников выкладывали в YouTube и Instagram свои видеоработы с хэштэгами #мойCBSONE #мойкэшбэк – по ним, кстати, можно найти все видео самостоятельно.

Никита и вся команда конкурса благодарны всем, кто принял участие – все видео были внимательно рассмотрены и оценены. Прежде всего отбирались самые креативные видео – от сценария до операторской работы. Важен также был технический уровень съёмки, чтобы ролики выглядели максимально привлекательно. А также нужно было донести до зрителей систему работы сервиса CBS ONE.

Призовых мест в конкурсе 50 – список победителей, занявших 21-50 место, только что появился в чате трансляции – призом за эти места стали AirPods Pro. Участники, занявшие остальные места, будут объявлены уже 6 апреля – тогда Никита подведёт итоги

Подробнее о запуске школы лидера ONELINKS

Сегодня Зыгмунт Зыгмунтович расскажет о новой площадке компании – ONELINKS. На стадии разработки она представляла из себя стандартный образовательный проект, однако со временем она выросла в нечто большее.

Платформа даёт инструменты для эффективного построения собственной структуры: инновационная CRM-система, не имеющая аналогов, позволяет распространять информацию о продуктах компании с помощью Инфопакетов – новые клиенты смогут получить необходимые данные и оставить номер телефона, после чего пригласивший партнер сможет с ними работать.

Также площадка позволит автоматически внести в CRM-систему телефонную книгу, чтобы сэкономить время на создание списка из 100 человек, который обычно спрашивают при вступлении в команду. Кроме того, платформа даёт возможности для образования: физика, экономика, математика, право, маркетинг – преподаватели дисциплин доступны на платформе бесплатно при наличии депозита, о нём позже. Площадка доступна уже сейчас. Курсы лидеров уже доступны.

Покупка авто мечты. Полное интервью с партнером

Андрей был в Финико одним из первых. Сегодня, находясь в автомобильном салоне в ожидании своего нового Mercedes, он признаётся, что исполняется его мечта 20-летней давности. Он шёл к этому автомобилю с 29 лет.

У него долгая история пути в сетевой бизнес. Когда-то он работал в угольной шахте, труд был невероятно тяжёлым и недостаточно оплачиваемым. Андрей понимал, что хочет стремиться к чему-то большему, к достатку и благополучию. Так он пришёл в сетевое предпринимательство и вот уже 20 лет работает в этой сфере.

В 23 он начал водить машину – поначалу Урал, затем Москвич 407. Сейчас он уже обновляет свой Gelandewagen – это его второй автомобиль. Он приобрёл его с помощью программы АТ35, своими успехами Андрей даже лично делился с Кириллом Дорониным на встрече. Андрей хочет донести до зрителей, что для исполнения желаний необходимо вставать и решительно действовать – бездействие разрушительно и опасно для будущего.

Возвратный венчур компании Финико

Читайте на Финико новости:

Начинать строить своё благополучие через 5-7 лет гораздо легче, если подойти к вопросу заранее. Кирилл расскажет о венчуре – инструменте компании, который позволит работать над своими вкладами в будущее. High токен, который не так давно был продемонстрирован партнерам, получил некоторые изменения и улучшения.

Кирилл говорит о венчурах на примере бизнеса по оказанию услуг для частных фермеров. Поля необходимо регулярно обрабатывать средствами против различных вредителей, но фермерам приходится использовать для этого тракторы, неся убытки. Предприниматель может создать парк самолётов и оказывать услуги по обработке полей, которые будут выгодны для фермеров и приносить прибыль.

25-30% прибыли такого проекта будут уходить владельцам вкладов. Таких кейсов по всему миру может быть очень много – деятельных людей, готовых создать какое-либо прибыльное предприятие, достаточно. Главное – дать им ресурсы для реализации их планов, хотя вероятность провала дела остаётся всегда.

Club 20. Главные инсайты

Заключающий третий день Club 20 в Сочи выпал на 14 февраля, День Святого Валентина. Сегодня Никита продолжит рассказывать о впечатлениях и эмоциях участников от события.

Партнёры по-разному готовятся к предстоящим тренингам – Оксана, одна из участниц, старается не строить каких-либо ожиданий и планов на это обучение, потому что уверена в его качестве и эффективности. Руслан говорит о том, насколько сильно подобные мероприятия помогают человеку, который твёрдо решился идти к собственному финансовому и духовному благополучию.

Ощущения партнёров после прохождения тренинга ещё более радостные – Озода, например, рада количеству открытых для себя знаний и приёмов, теперь она намерена заниматься эмоциональным контролем более плотно, а также разделять сознательное и бессознательное. На прощание Никита напоминает, что на YouTube-канале компании постоянно появляются новые интересные сюжеты и рекомендует подписаться, чтобы их не пропустить.

Площадка взаимного кредитования FIN2FIN

Сегодня команда Финико презентует новый сервис по взаимному финансированию – Fin2Fin. На платформе взаимодействуют инвесторы и заёмщики – площадка работает по модели P2P. Сервис уже прошёл процесс тестирования и будет доступен в России на следующий день после презентации. В будущем проект нацелен на работу по всему миру.

Концепция заключается в предоставлении займов под 41% годовых. Инвесторы подвергают свой капитал риску, выдавая займ, поэтому их прибыль выплачивается из венчурного фонда, а средства из него выдаются заёмщикам. Особые выгодные условия на платформе предоставляются владельцам недавно выпущенных карт компании.

В первый день работы площадки получат свои займы 1000 случайно выбранных клиентов из тех, кто подал заявку. Первый займ доступен в размере от 500 до 1000 CFR. Условия финансирования и сроки выплат обозначаются заранее. Для вывода средств будет необходим отдельный кошелёк.

Club 20 в Сочи — что было 17 апреля на Клубе? Club 20 в Сочи — что было 17 апреля на Клубе?

Начинается уже третий день Club 20 в Сочи. Прямо сейчас участники активно заняты общением лично с Кириллом Дорониным и друг другом. На событие приехали партнёры, которые впервые посещают подобные мероприятия, а также те, кто старается не пропускать ни одно из них, однако у них общая цель – стремление к совершенствованию себя и своих навыков.

Участники рассказали о главных положительных сторонах личного обучения у Кирилла. Те навыки и компетенции, которые он передаёт во время событий, легко применимы не только в рамках работы в компании с партнёрами, но и в целом в обычной жизни. Ценно получать опыт от людей, которые уже имеют успехи в сфере. в которой обучают.

Инсайты, передаваемые Кириллом, дадут участникам ценные знания в сфере наставничества, которые помогут им работать с другими партнёрами. За обучением прошёл весь день – совсем скоро на YouTube-канале компании появится видео с четвёртого дня Клуб 20 – ведущий рекомендует подписаться, чтобы не пропустить его.

Вторая после МММ: как работала финансовая пирамида «Финико»

«Финико» — это «автоматизированная система генерации прибыли», которая зарабатывает с помощью трейдеров, торгующих на Московской бирже, Чикагской сырьевой бирже, Forex и BitMEX 24 инструментами, в том числе, криптовалютой, долларами и нефтью, говорил на очередной презентации в апреле 2020 года один из основателей пирамиды Кирилл Доронин. Эти инструменты, по его словам, могут приносить около 5% доходности в день. По словам Доронина, система «Финико» позволяла «снизить абсолютно все риски», а трейдеры «могли вмешаться в любое из событий, которые приводят к потере денег на рискованных инструментах рынка, и остановить дефолт». Благодаря ей, трейдеры, даже при самых худших раскладах, якобы зарабатывали 1% в день, который «Финико» и обещала «инвесторам». На презентации одним из главных правил компании Доронин называл критичное отношение к словам, которые он говорит. «Проверяй, потому что люди захотят поживиться на вас», — советовал он на видеозаписи.

Сейчас Доронин находится под арестом по обвинению в хищении 13 млн рублей. В пятницу, 13 августа, Вахитовский районный суд Казани оставил эту меру пресечения без изменений. Еще в июле МВД говорило о том, что у них нет ни одного потерпевшего, но сегодня клиенты «Финико» пишут сотни заявлений, а ЦБ и общественные организации оценивают ущерб в миллиардах.

Интересно, что у Доронина хватает защитников: на сайте Change.org есть сразу две петиции — против Доронина и группы лиц, где кроме четырех основателей «Финико» фигурируют еще девять человек, и за Доронина, где анонимные авторы попросили «прекратить незаконное преследование Кирилла Доронина и изменить арест на подписку о невыезде». Первую петицию подписали чуть более 4000 человек, вторую — в три раза больше. «После ареста Кирилла у меня чувство, как будто кто-то умер, потому что он человек слова, который до последнего выходил на связь и не заставлял никого брать кредиты», — говорит 20-летняя Елена из Ростова-на-Дону. Она подписала петицию за Доронина. По ее словам, она присоединилась к «Финико» в сентябре 2020 года. «Мама попросила сфотографировать меня, и я поняла, что это для какой-то верификации, сначала нервничала, а потом мне пришло 15 000 рублей, это моя месячная зарплата», — рассказывает Елена. За неполный год они с мамой успели вывести все вложенные деньги и уже получали дивиденды. «Доронин дал нам возможность пожить хотя бы пару дней как люди, отпраздновать день рождения в ресторане, первый раз за пять лет поехать отдыхать на три дня, Доронин делал хорошие вещи — те, которые не делало государство, он помогал бедным», — защищает его Елена.

Предприниматель Григорий Коновалов в мае 2020 года вложил в «Финико» «сумму равную двум барнаульским квартирам», а в июне 2021 года заложил еще несколько квартир. «Я никого не привлекал, я лишь рассказывал друзьям, родственникам, и мы с ними вкладывали достаточно много», — объясняет Григорий. Он утверждает, что не подозревал, что это пирамида. «Несмотря на то, что я потерял 9 млн рублей, у меня осталось большое доверие к компании, которую взорвала какая-то бомба извне, а не подлость Доронина», — говорит он.

Четыре программы

У «Финико» было, как минимум, четыре инвестиционные программы. Бессрочный депозит «Индекс CTI» обещал доходность 20-25% в месяц. Минимальная сумма инвестиций в него в 2020 году составляла $1000, ближе к лету 2021 года она выросла до $20 000. Такой депозит, например, купила 46-летняя Лариса Румянцева из Соликамска. Она рассказала Forbes, что действительно сначала получала 1% от своих вложений каждый будний день, но в июле доход упал до 0,6%, а потом и вовсе обнулился. Ради вложений в пирамиду она взяла три кредита — в общей сложности на 1,76 млн рублей. «В начале июля все ломанулись вытаскивать деньги, знакомые успели вывести процентов 30% от вложенной суммы», — говорит Лариса. Сама она смогла получить назад только 100 000 рублей: «Я не знаю, что делать, но знакомый юрист посоветовала обанкротиться».

Еще две программы были ориентированы на кредиты или крупные покупки. Программа «ZK35», согласно которой «Финико» обещала выплатить за 10 месяцев любую задолженность клиента, например, кредит или ипотеку, если он внесет 35% от долга в организацию.

Программа «AT35/KV35», по которой клиент вкладывал 35% стоимости будущих квартиры или автомобиля, обещала, что через четыре месяца клиенту придет полная сумма покупки. Подписавшиеся на этот продукт клиенты должны были в течение 30 календарных дней после получения всей суммы от «Финико» прислать подтверждающий покупку документ, в противном случае аккаунт блокировали. Эту информацию подтверждает 48-летняя бухгалтер-экономист Лариса из Астрахани, которая вложила 250 000 рублей в январе 2021 года и купила Renault Sandero за 800 000 рублей в мае, добавив около 100 000 рублей от продажи старого автомобиля. Она считает, что проблемы возникли из-за того, что люди начали хамить, и «съев свое яблоко, стали заглядываться на чужое». «У меня остался неоплаченный кредит, который я брала на первый взнос, но в целом я довольна», — заключила Лариса.

И, наконец, кэшбэк-программа CBS One предполагала, что клиент положит на счет $100-5000 и будет получать 6% в месяц, а также 15-25% от суммы любой покупки, если клиент прикреплял чеки в личном кабинете. О существовании этой программы Forbes рассказала 32-летняя Олеся из Новосибирска. Она положила на счет в «Финико» $1700 в апреле 2021 года и два месяца прикрепляла чеки. Олеся не успела вывести ни рубля с этого депозита, и к тому же потеряла $2500 по «автомобильной» программе, которая должна была закончится для нее 16 июля.

Воронка продаж

«Воронка продаж» у «Финико» была классической для финансовых пирамид. В компании действовала реферальная программа, которая предлагала тому, кто «приведет друга» — их в компании называли «лидерами» — 5% от суммы первого вклада каждого нового участника, 1% от суммы на личном депозите «лидера» ежемесячно и «звезды» в системе мотивации. Самый высокий уровень — 10 «звезд», его могли получить те, у кого сумма вложений его и тех, кого он привел, превысит $1 млн. Также в системе было несколько вице-президентов, которые принесли в «Финико» больше $10 млн.

«Четырехзвездочный лидер» и тренер по финансовой грамотности, личной эффективности и счастью (так он называет себя сам на своей странице в Instagram) Евгений Царь из Сочи вложил в «Финико» больше 2 млн рублей весной 2020 года и стал участником реферальной программы. За год он привлек около 120 новых участников. Царь поговорил с Forbes, но позднее передумал и запретил публиковать свои ответы.

Альбина Каримова получила восьмую звезду в октябре 2020 года. За это, по ее словам, компания подарила ей $5000, а отчисления с депозита выросли до 2%. На ее странице в Facebook много постов о «Финико», где она говорит, что это не пирамида, правда, предупреждает, что можно «заработать приличный капитал за короткий срок, но нельзя упускать из вида и другое развитие событий, инвестировать нужно ровно столько, сколько готовы потерять».

Участники пирамиды могли открыть партнерский офис. Так сделал христианин, муж, отец и самозанятый (так у него написано на своей странице во Вконтакте) Владимир Быкадоров, который открыл офис в мае прошлого года в Новосибирске на улице Богдана Хмельницкого, 10 (на запрос Forbes во «ВКонтакте» он не ответил). На видео с открытия он говорит, что у него «хороший опыт работы офисником» и он знаком с Дорониным больше пяти лет.

Кристина Гульцман, у которой пять звезд, открыла офис «Финико» 7 декабря 2020 года на 55 этаже в «Москва Сити» — для тех, кто хочет «зажигать и увеличивать свой доход». Одна из гостей вечеринки по поводу открытия описала «Финико» как «супербизнес, которым даже заниматься не нужно».

Компания периодически проводила тренинги: один из них, например, проходил в Завидово в июне 2021 года. В нем принимали участие летчик-космонавт Сергей Рязанский и известный коуч Радислав Гандапас. Представитель Рязанского подтвердил, что космонавт был на мероприятии, но уточнил, что его пригласили сотрудники event-агентства, о «Финико» космонавт ничего не знает. Гандапас на запрос Forbes не ответил.

Криптовалюта и ее курс

Все расчеты внутри «Финико» производились во внутренней валюте — цифронах (CFR). Ее нужно было покупать за биткоин или криптовалютный токен Tether, при этом курс цифрона был один к одному — один токен равен одному доллару. Цифрон не торговался на биржах, а его стоимость контролировалась «Финико». В декабре 2020 года организаторы создали на блокчейне Ethereum другой токен — FNK и выпустили его на бирже Uniswap, позже на Bithumb, а в июне 2021 года сделали FNK главной валютой расчетов с пользователями «в рамках легализации денежных средств», для того чтобы «создать допдоход не только на продуктах «Финико», но и от мировой рыночной конъюнктуры». Цифроны при этом остались «единицей измерения внутри платформы». К 17 июня 2021 года FNK стоила $217, согласно Coinmarketcap. На следующий день его курс упал до $99. Сегодня за валюту «Финико» дают чуть больше 30 центов.

«Когда все деньги перевели в NFK, цена за токен выросла с 1000 рублей до 5000 рублей, потом началось резкое падение до 100 рублей. В начале июля перестали приходить дивиденды, хотя я думаю, что июньские дивиденды были просто цифрами на мониторе», говорит 17-летний Максим из Казани. Он узнал о «Финико» от знакомого — тот рассказал, что компания существует несколько лет и недавно получила некую регистрацию, с которой «к ней никто не сможет докопаться». Максим поверил, продал квартиру, которую сдавал в аренду, и купил 20 индексов CTI за 1,5 млн рублей, получая с них в день около $200. Он не верит, что в компании работали трейдеры, правда, и зла как на Доронина, так и на человека, который его позвал, не держит. «Я не буду подавать иски, потому что сам в это вложился, если бы я в это не влип, то влип бы позже и на все 5 млн, а теперь и родственники знают, что в такое влазить не нужно», — говорит Максим.

Конец пирамиды

Центробанк выявил признаки финансовой пирамиды у «Финико» еще летом 2020 года и передал материалы о ней в правоохранительные органы, сказали в пресс-службе ЦБ. 1 июня 2021 года компания оказалась во впервые опубликованном регулятором списке компаний с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид.

Дело против «Финико» об организации финансовой пирамиды с привлечением денежных средств физлиц в особо крупном размере (ч. 2 ст. 172.2 УК РФ) прокуратура Татарстана возбудила еще 7 декабря 2020 года, Доронин проходил по нему свидетелем, говорит его адвокат. Примерно через полторы недели, 16 декабря, в пяти офисах компании прошли обыски, но никого не задержали. 15 июля на специальной пресс-конференции, созванной на фоне новостей о крахе инвестиционной компании «Антарес Трейд» и проблемах с выводом средств из «Финико», представитель Нацбанка республики Татарстан Нурания Хайруллина призвала не делать поспешных выводов о «преступной» деятельности платформы Кирилла Доронина.

19 июля 2021 года Доронин в прямом эфире в Instagram пообещал, что «начиная с завтрашнего дня» он рассчитается со всеми вкладчиками, и что к нему поступило уже 500 000 заявок. В этот же день начальник отдела УЭБиПК МВД по Республике Татарстан Руслан Давлетьяров рассказал, что в ведомство поступили первые заявления потерпевших от «Финико», но пока не более 10 штук. Сумм претензий он не раскрыл, но сказал, что организаторы не находятся даже в статусе подозреваемых. Через 11 дней суд в Казани арестовал Кирилла Доронина, в деле фигурирует статья о мошенничестве (159 УК РФ) — максимальное наказание по ней 10 лет.

Авторы и исполнители

У Кирилла Доронина в «Финико» было три партнера — это Эдвард Сабиров, Марат Сабиров (они однофамильцы) и Зыгмунт Зыгмунтович. С Маратом Сабировым, который отвечал за криптопроцессинг, как сам Доронин говорил в интервью изданию «Бизнес Online», он познакомился несколько лет назад и посчитал его «безумно талантливым человеком в крипте». С Эдвардом Сабировым, который отвечал за подбор трейдеров, Доронин встретился, когда искал человека, который по его словам «способен делать 3% в день, хоть на семечках». Зыгмунт Зыгмунтович был бывшим помощником Доронина по другим проектам, он позвал его на должность исполнительного директора, чтобы тот выполнил функции «склейки» — синхронизировал работу трейдеров, которых к тому моменту стало больше 50 человек. Доронин называл себя главным «маркетологом, идеологом и стратегом компании».

Теперь Доронин рассказывает о пытках и вероломстве партнеров. В начале июня, как он рассказал изданию «Бизнес-газета», он почувствовал «эмоциональный холод» от Эдварда Сабирова, у которого было 80% денег «Финико»: сначала он якобы отказался перечислить на лицевой счет деньги для операционной деятельности (для оплаты офисов, аренды и так далее), объясняя это блокировкой со стороны брокера, а затем не приехал на встречу. А уже 1 июля, продолжает излагать свою версию Доронин, неизвестные в костюмах химзащиты похитили его, когда он отправился в Турцию «развивать криптовалютный рынок». Якобы после 11 часов пыток он был вынужден перечислить преступникам $50 млн, но с кошельков компании, а не пользователей, говорит Доронин. Когда он вернулся в Россию, Марат Сабиров и Зигмунтович не пришли на встречу. По словам адвоката Доронина Всеволода Добрынина, 13 июля его клиент сообщил о том, что партнеры перестали выходить на связь, а также подал заявление в полицию, о том, что в отношении него было совершено вымогательство неустановленными лицами. В это же время, отмечают опрошенные Forbes клиенты «Финико», начались проблемы с выводом денег.

Крах Finiko: последние новости на 4 августа

Ситуация с пирамидой Finiko по состоянию на 4 августа: ответ общественников, антирекорд по вложенным средствам, петиция в защиту основателя мошеннической схемы и другие новости – в материале 24СМИ.

1. Жертвы финансовой интернет-пирамиды Finiko обратились в СПЧ, передает «Российская газета». Общественники предложили предусмотреть наказание не только для организаторов мошеннической схемы, но и для людей, которые активно пиарили проект среди друзей или малознакомых людей.

В СПЧ считают, что остановить напасть финансовых пирамид, которых только за 6 месяцев Банк России насчитал 146 штук, можно при определенных условиях. Так, предлагается повышать финансовую грамотность населения и прививать им моральное отторжение ко всяким схемам, которые гарантируют «баснословное обогащение за 2 дня».

2. Обещаниям представителей Finiko поверили и те россияне, которые обладают внушительным капиталом. Например, жительница Москвы вложила в проект 17,7 млн руб., которые перевела в криптовалюту. После новостей о задержании сооснователя пирамиды Кирилла Доронина женщина попыталась вывести свои средства, но ее личный кабинет был заблокирован, сообщает ТАСС.

Доверие мошенники вызвали и у представителей бизнеса. Владелица магазина женского нижнего белья в Красноярске вдохновилась успехами друзей и коллег, которые «зарабатывали по 800 тысяч рублей в месяц и ездили на авто за 15 миллионов». Предпринимательница решила взять кредит, чтобы стать партнером Finiko. Она вложила $28 тыс., но не вывела со своего счета ни рубля, передает NGS24.

3. Зампред комитета ГД по экономической политике Сергей Калашников заявил, что в финансовой безграмотности россиян виноваты государственные институты. Он выступил за то, чтобы в России рынок инвестиций стал более доступным, но вместе с этим призвал финансовые учреждения включиться к работе с населением. Калашников отметил, что сейчас в стране сложилась благоприятная атмосфера для различных мошеннических схем, передает НСН.

4. Адвокат Кирилла Доронина оспаривает арест бизнесмена, который отправлен под стражу до 28 сентября. Акцент делается на то, что каждый партнер Finiko перед вложением средств подписывал пользовательское соглашение, согласно которому им не гарантировался возврат денег. Пока в деле фигурирует ущерб на сумму 13 млн руб. и менее десяти обманутых клиентов, пишет «Реальное время».