Инвестиционный вклад госзайма как получить выписку
Перейти к содержимому

Инвестиционный вклад госзайма как получить выписку

  • автор:

Что такое облигации федерального займа (ОФЗ)

Облигации федерального займа — это долговые бумаги, которые выпускаются государством. По сути это расписка о том, что в оговоренный момент все вложенные средства будут возвращены в полном объеме. Гарантом этого служит российское правительство, которое за счет выпущенных облигаций покрывает дефицит в бюджете страны или задействует полученные деньги для выплат по долговым обязательствам.

Помимо номинальной стоимости облигации инвесторам положен купонный доход. Принцип его начисления похож на выплаты по вкладу — это проценты, которые периодически получает держатель ОФЗ. Как только производится выплата, начинается новый купонный период. Обычно в России это происходит 2 раза в год, но бывают и другие.

Эмитентом всех ОФЗ на данный момент выступает Министерство финансов Российской Федерации. Руководствуясь программой заимствований, оно проводит аукционы по размещению облигаций. Их участники делятся на 2 типа: это частные и институциональные инвесторы. Ко вторым относятся кредитные и банковские учреждения, инвестиционные компании и фонды.

После крупных инвесторов ОФЗ попадают на вторичный рынок, где бумаги может приобрести любой желающий. Здесь облигации представлены на ряду с другими инструментами, поэтому конкурируют с ними по нескольким показателям: надежность и выгода. Купонные ставки по облигациям федерального займа обычно ниже, чем у корпоративных облигаций. Это объясняется тем, что по параметру стабильности ОФЗ значительно выигрывают у других бумаг, ведь за исполнение обязательств отвечает государство, причем всем имуществом.

Виды облигаций федеральных займов

Особенности ОФЗ

Как часто министерство финансов выпускает ОФЗ

О выпуске федеральных облигаций можно узнать из программы заимствований, которую Минфин составляет на год. Согласно ей, министерство предоставляет график проведения аукционов на квартал вперед, а затем в оговоренное время выпускает ОФЗ. Например, в декабре 2021 года было объявлено, что в I квартале 2022 года будет размещено ОФЗ в объеме 700 млрд рублей.

Помимо информации от Министерства финансов, данных о предстоящих выпусках облигаций нет. Дать прогноз также невозможно, ведь если отследить объем произведенных бумаг, то можно увидеть, что в 2012 году было выпущено ОФЗ объемом 3 трлн рублей, а в 2021 годовой объем составил уже 11 трлн. рублей.

Как выгодно купить ОФЗ в зависимости от ключевой процентной ставки

Как узнать срок обращения ОФЗ

Доходность облигаций федерального займа

Выгода от приобретения и владения ОФЗ зависит от многих факторов. Среди основных: денежно-кредитная политика Банка России, которая проводится в соответствии с уровнем инфляции, размер ключевой ставки, наличие спроса на ценные бумаги и так далее.

Чтобы рассчитать прибыль с облигации, необходимо определить вид купонных выплат и их размер, стоимость, срок погашения и структуру ОФЗ. При наличии этих данных можно выявить простую и эффективную доходность. Первый способ основывается на соотношении будущей выгоды в денежном эквиваленте и затраченных финансов. Расчет эффективной доходности заключается в дисконтировании полученной с ОФЗ прибыли на определенную величину. Объясняется это тем, что на различных временных этапах стоимость одной и той же суммы может меняться: например, 10 лет назад ценность 1000 рублей была куда выше, чем на сегодняшний день.

Как выплачиваются купоны в облигациях федерального займа

Различают два вида купонного дохода. При фиксированном выплаты по процентной ставке происходят в заранее назначенном объеме. В случае с переменным купонным доходом он зависит от утвержденной величины, которая имеет свойство меняться. Например, ей может быть ставка рефинансирования ЦБ РФ.

Выплаты по купонам чаще всего производится 2 или 4 раза в год: через каждые полгода или каждые 3 месяца после выпуска ОФЗ.

Деньги в виде купонного дохода могут быть зачислены на индивидуальный инвестиционный (ИИС), или брокерский или банковский счет (при подписанном заявлении от инвестора) счет. Если планируете инвестировать финансы, выбирайте брокерский счет. Тогда полученные средства вы сможете инвестировать в акции или другие ценные бумаги.

Какие есть способы повышения доходности ОФЗ

Помимо получения купонного дохода у инвестора есть способы, которые позволяют повысить доходность ОФЗ. Самый простой — инвестирование заработанных средств. Допустим, в вашем портфеле есть облигации, купоны по которым начисляется дважды в год. Если вы будете вкладывать их в покупку новых ОФЗ или других инвестиций, то со временем ваш портфель будет пополняться, а доход — расти.

Второй способ увеличить прибыль — продать облигацию ее дороже до срока погашения. Но этот вариант более рискован, ведь может оказаться, что на рынке ваша ОФЗ не пользуется спросом. В таком случае бумагу придется продавать дешевле, а вы понесете убытки.

Какие налоги по ОФЗ

С 2021 года инвесторы, владеющие гособлигациями, уплачивают налог с купонного дохода в общем порядке. Для резидентов — это 13% от прибыли, а для нерезидентов страны — 30%.

Также с 2022 года разработана прогрессивная шкала НДФЛ. Согласно ей ставка физических лиц, инвестирующих облигациями, зависит от размера их дохода. Если он не превышает 5 млн руб., налог составляет 13%, а крупные инвесторы, чья прибыль больше 5 млн руб., выплачивают 15% от суммы дохода.

При этом самостоятельно рассчитывать и выплачивать налог не требуется. Эта обязанность лежит на брокере, через которого вы проводите операции.

Из-за чего стоимость ОФЗ меняется во времени и как инвестору на этом заработать

  • Срок погашения. Когда до выкупа облигаций эмитентом остается немного времени, разница между рыночной и номинальной стоимостью снижается. Ведь держателям ОФЗ невыгодно продавать бумагу с дисконтом, а другие инвесторы не готовы покупать облигации с добавочной премией.
  • Доходность. Выплаты по облигациям могут зависеть от ставки ЦБ РФ. Если она выше прибыли от бумаги, то цена ОФЗ будет падать. И наоборот. Стоимость облигации будет расти, если доход от ОФЗ будет выше, чем ключевая ставка.

Каким рискам подвержены ОФЗ

Как заработать на долгосрочных ОФЗ в кризис

Краткосрочные облигации менее подвержены обесцениванию в кризис, чем долгосрочные ОФЗ. Так как их срок погашения ближе, чем у вторых бумаг, но при этом сумма погашения остается равна 1000 рублям. Поэтому при их сильном обесценивании доходность по бумагам сильно повысится.

При этом долгосрочные облигации при росте ставки сильно дешевеют. То есть, если купить их по сниженной стоимости, а в перспективе при снижении ставки продать, то можно заработать на разнице цен. Допустим, ставка ЦБ возросла до 20%, а цена ОФЗ снизилась до 500 рублей. Если в будущем ставка упадет до 6−7%, цена ОФЗ достигнет 1000 рублей. В этом случае доход от ее продажи составит около 50%.

В чем разница между ОФЗ и банковским вкладом. Что выбрать инвестору?

Как купить ОФЗ физическому лицу

Чтобы приобрести гособлигацию, необходимо завести брокерский счет. Сделать это можно быстро и бесплатно в приложении БКС Мир Инвестиций.

Также в приложении вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и приобретать ОЗФ с помощью него. Это поможет вам получать не только купонный доход по облигациям, но и гарантированные налоговые льготы от государства.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Налоговый вычет за инвестиционный вклад в банке

Действующее законодательство предоставляет возможность получить налоговый вычет за инвестиционный вклад. Такой вариант возврата денежных средств, ранее уплаченных в бюджет в виде НДФЛ, доступен для значительной части инвесторов. Рассмотрим подробнее, что необходимо для получения налогового вычета и основные особенности практической реализации этого мероприятия.

Что такое налоговый вычет за инвестиционный вклад?

Под налоговым вычетом понимается возврат подоходного налога, который осуществляется с инвестиционного вклада в банке. Он представляет собой широко распространенную меру стимулирования государством инвестиций со стороны населения посредством предоставления льготы по налогообложению.

Важно отметить, что инвестиционным вкладом называется комплексная банковская услуга, которая формируется из двух основных элементов: депозитного и инвестиционного. Доход по первому фиксируется, а по второму зависит от выбранных направлений инвестирования и полученной в результате прибыли.

Депозитный элемент практически ничем не отличается от обычного банковского вклада. Инвестиционная составляющая обычно представлена несколькими направлениями вложений – от популярного ИИС (индивидуального инвестиционного счета) или брокерского счета до инвестирования в НСЖ (накопительное страхование жизни) или ПИФы.

Кому предоставляется право на налоговый вычет на инвестиционный вклад?

Чтобы получить налоговый вычет за инвестиционный вклад в банке, необходимо выполнение нескольких обязательных условий. Большая их часть – так или иначе – связана со второй составляющей банковской услуги, предусматривающей необходимость инвестирования. К ним относятся:

  • действие ИИС в течение, как минимум, трех лет (для других инвестиционных продуктов возможны другие ограничения по срокам);
  • наличие одного ИИС, на инвестиции с которого планируется возврат налога;
  • предельная сумма пополнения ИИС – 1 млн. рублей в год;
  • статус налогового резидента РФ (то есть речь идет о физлице, проживающем на территории России 183 или больше дней в течение года).

Еще одним обязательным условием для получения вычета выступает уплата НДФЛ. Дело в том, что сумма налоговой льготы не может быть больше размера перечислений в бюджет. Максимально возможная величина возврата составляет 52 тыс. руб. в год.

Допускается 2 типа налоговых вычетов. Первый обозначается как А и предполагает возврат ранее уплаченного НДФЛ. Он доступен в ежегодном режиме и будет рассматриваться далее в качестве основного, так как проще, удобнее и быстрее в плане оформления. Тем более – по описанной ниже схеме с подачей заявки через личный кабинет пользователя на сайте ФНС.

Второй обозначается как Б и предусматривает освобождение инвестора от необходимости платить налог на прибыль, полученную от операций с ценными бумагами. Он доступен после закрытия ИИС, то есть через три года после открытия счета. Такой формат налогового вычета допускает оформление налоговым агентом, в качестве которого выступает банк или брокер. В этом случае от инвестора требуется только обратиться в ИФНС с заявлением о неиспользовании вычета типа А с последующим предоставлением документа налоговому агенту.

Как получить возврат по инвестиционному вкладу?

Правила получения налоговых вычетов постоянно совершенствуются и изменяются. В том числе – из-за регулярного внесения корректировок в действующее фискальное законодательство. В настоящее время действует достаточно простая процедура возврата НДФЛ с инвестиционного вклада, которая предусматривает последовательную реализацию четырех основных этапов.

Этап №1. Регистрация в личном кабинете ФНС

Большая часть операций сегодня доступна в дистанционном режиме. Но для этого требуется предварительно зарегистрировать личный кабинет налогоплательщика. Всю необходимую информацию можно получить на официальном сайте ведомства.

Доступ в личный кабинет предоставляется одним из трех способов:

  • посредством обращения в любую налоговую инспекцию для получения регистрационной карты, в которой указывается персональный логин и пароль;
  • при наличии КЭП (квалифицированной электронной подписи) – дистанционно непосредственно на сайте ФНС;
  • для авторизованных пользователей портала Госуслуги – через учетную запись ЕСИА.

Наиболее часто используется первый вариант действий. Его реализация предусматривает личное посещение любой налоговой инспекции и предъявление паспорта. Наличие личного кабинета налогоплательщика предоставляет доступ к следующим возможностям:

  • получение данных об объектах налогообложения и начисленных налогах;
  • информирование о сумме уплаченных налогов и текущих задолженностей перед бюджетом по налогам и сборам;
  • подача отчетов и других налоговых документов;
  • формирование декларации (по стандартной форме 3-НДФЛ);
  • подача документов на получение налогового вычета (что является особенно актуальным для темы статьи).

Этап №2. Получение электронной подписи

Чтобы избежать необходимости личного посещения налоговой инспекции при подаче декларации, требуется наличие ЭП или самой простой и обычной электронной подписи. Она используется исключительно для документооборота с фискальными органами. Процедура ее оформления также детально расписана на сайте ФНС. Чтобы открыть нужную страницу, достаточно перейти по ссылке, указанной на скриншоте.

Дальнейшие действия расписаны не менее детально – начиная с мест выдачи КЭП (если она необходима) в виде аккредитованных удостоверяющих центров и заканчивая подробным порядком получения.

Непосредственный запуск процедуры изготовления ЭП происходит в ЛК налогоплательщика. Для этого достаточно открыть профиль пользователя и актировать опцию «Получить ЭП». Далее требуется указать желательные параметры хранения электронной подписи. Также необходимо указать пароль, который будет использоваться для доступа к сертификату ЭП. При возникновении затруднений имеет смысл запустить раздел помощи, отмеченный соответствующим знаком вопроса.

Этап №3. Сбор документов

Получение налоговой льготы в виде вычета из бюджета предусматривает предоставление декларации. Ее дополняют несколько сопроводительных документов, для описания которых целесообразно воспользоваться таблицей.

Наименование документа

Назначение, особенности оформления и получения

Справка 2-НДФЛ (о доходах)

Показывает величину доходов, полученных в год внесения денежных средств в формате инвестиционного вклада. Подтверждает уплату физическим лицом НДФЛ по традиционной ставке, равной 13%. Для получения справки необходимо обратиться в бухгалтерию по месту официального трудоустройства.

Договор на открытие брокерского счета (ИИС, инвестиционного вклада и т.д.)

Оформляется в зависимости от правил банка/брокера в виде договора, заявления о присоединении к регламенту, генерального соглашения и т.д. Подтверждает ведение законной инвестиционной деятельности.

Платежные документы о внесении денег на инвестиционный вклад (ИИС и другие подобные продукты)

При внесении наличных денег речь идет о приходном кассовом ордере. При переводах с банковского счета – о платежном поручении банку. При перечислении с другого вклада, брокерского счета или банковской карты – соответствующие распоряжения клиента.

Этап №4. Заполнение декларации 3-НДФЛ

Завершающим этапом получения налогового вычета становится оформление налоговой декларации. Для этого используется традиционная форма — 3-НДФЛ и возможности ЛК налогоплательщика. Порядок совершаемых действий выглядит следующим образом:

  1. Запуск официального сайта ФНС.
  2. Открытие страницы авторизации в личном кабинете.
  3. Выбор способа входа в ЛК и введение соответствующих персональных данных.
  4. Запуск раздела «Жизненные ситуации».
  5. Активация опции «Подать декларацию 3-НДФЛ».
  6. Внесение запрашиваемых сервисом данных – от отчетного года и источников дохода до выбора типа вычета и указания банковских реквизитов для перечисления денежных средств.
  7. Подписание налоговой декларации с помощью электронной подписи и отправка заполненной формы в ФНС.

Обычно заполнение налоговой декларации не вызывает проблем. Тем более – при наличии всех необходимых сопроводительных документов, собранных предварительно и описанных на предыдущем этапе процедуры. Тем более – с учетом детальных пояснений, которые приводятся на сайте ФНС.

Как долго приходит ответ?

Законодательством установлен предельный трехмесячный срок рассмотрения документов на налоговый вычет. Еще месяц отводится на перечисление денежных средств по указанным в декларации реквизитам. На практике нередко процедура проверки занимает меньше времени. Все информация оперативно направляется пользователю и может быть получена в личном кабинете налогоплательщика.

Упрощенная процедура получения налоговой льготы

Начиная с 2021 года, между частью участников инвестиционного рынка в лице банков/брокеров и ФНС действует электронная система обмена информацией. Ее возможности предусматривают задействование упрощенной процедуры оформления вычета из бюджета. Чтобы воспользоваться ею на практике, необходимо заполнить соответствующее заявление в ЛК налогоплательщика. Результатом становится получение денег уже через полтора месяца вместо четырех при стандартном порядке.

Возможность доступна клиентам сразу нескольких крупных участников инвестиционного отечественного рынка, к числу которых относятся:

  • СберБанк;
  • ВТБ;
  • Промсвязьбанк;
  • Открытие Брокер;
  • Альфа-Банк;
  • РоссельхозБанк;
  • Совкомбанк и ряд других.

Что понимается под налоговым вычетом?

Это или возврат денежных средств, ранее уплаченных в бюджет, или снижение налогооблагаемой базы при расчете новых выплат.

На какие доходы предоставляется налоговый вычет?

Действующее законодательство постоянно корректируется в этом отношении. В данном случае речь идет о льготах, которые предоставляются инвесторам для стимулирования новых вложений на инвестиционном рынке страна.

Что означает инвестиционный вклад?

Под инвестиционным вкладом принято понимать сложный и комплексный продукт банка, в состав которого входят два основных элемента: депозит и инвестиционная составляющая. Именно поэтому разобраться как с налогообложением подобной деятельности, так и получением налогового вычета далеко не просто.

Какие типы налогового вычета предусмотрены отечественным законодательством применительно к инвесторам?

По состоянию на сегодня допускается два вида вычетов. Тип А предполагает возврат денег из бюджета, уплаченных ранее в формате НДФЛ. Он предоставляется на ежегодной основе. Тип Б предусматривает освобождение от налога на прибыль, которая получена от инвестиционной деятельности. Такой вычет доступен для пользователей ИИС раз в три года.

На какую сумму вычета может рассчитывать инвестор?

При использовании вычета А максимальная сумма налоговой льготы составляет 52 тыс. руб. в год. Размер вычета Б определяется на основании расчетов.

Что необходимо для возврата НДФЛ из бюджета?

Чтобы получить деньги из бюджета в виде налогового вычета, необходимо заполнить налоговую декларацию в ЛК на сайте ФНС, после чего приложить к ней сопроводительные документы. Для клиентов нескольких участников инвестиционного рынка доступна упрощенная процедура, когда достаточно заполнить более простое и короткое заявление. В первом случае деньги приходят через четыре месяца, во втором – заметно быстрее – через полтора.

Что такое ОФЗ

ОФЗ — ценная бумага, с помощью которой обычные инвесторы дают в долг государству и получают за это доход выше, чем по банковскому вкладу.

Купоны (купонные платежи) — выплаты процентов на счет держателям облигации. Купонные платежи выражаются в процентах от номинала облигации.

Номинал (номинальная стоимость) — сумма, которую государство занимает у инвестора при выпуске ОФЗ и обязуется выплатить при погашении этой облигации. Чаще всего номинал одной ОФЗ равен 1000 ₽.

Рыночная цена — стоимость облигации, по которой ее можно купить у других инвесторов на бирже или продать ее там же. Иногда рыночная цена может отклоняться от номинальной стоимости.

Дефолт — невыполнение долговых обязательств, например неоплата или несвоевременная оплата купонов или номинала облигации.

На этой странице

Что такое облигации федерального займа (ОФЗ)?

Облигации федерального займа (ОФЗ) — это облигации, выпускаемые государством, а именно — Министерством финансов РФ. Они дают доходность выше банковского вклада и считаются самыми надежными ценными бумагами на российском фондовом рынке.

Надежность обеспечивается тем, что гарантом возврата денег по ОФЗ выступает само государство: оно несет ответственность всем своим имуществом.

Когда вы покупаете ОФЗ, можно сказать, что вы даете в долг государству. За это в заранее обозначенные дни вы будете получать проценты — купонные платежи. В день погашения облигации государство вернет вам ее стоимость (номинал) — после этого долг будет погашен и купонные выплаты прекратятся.

При этом вы можете вернуть деньги и до даты погашения. Для этого достаточно продать облигацию другому инвестору — сделать это можно в любой рабочий день Московской биржи.

Зачем государство выпускает облигации?

Государство выпускает облигации, чтобы покрывать временный дефицит бюджета. Это не означает, что у государства совсем нет денег, — просто бюджет расходуется в течение всего года, а основные налоговые поступления происходят в определенные даты.

В большинстве случаев выпуск государственных ценных бумаг запланирован заранее, но если в течение года возникают незапланированные расходы, государство может увеличить объем выпуска ОФЗ.

Кроме того, иногда Министерство финансов занимает деньги, даже если в этом нет острой необходимости. Это делается, чтобы создать репутацию надежного заемщика и иметь историю продолжительных успешных выплат по государственному долгу.

Какие бывают ОФЗ?

На данный момент на бирже можно купить 4 вида облигаций федерального займа.

ОФЗ‑ПД — стандартный тип облигации федерального займа с постоянным доходом. Это значит, что у такой облигации каждая купонная выплата будет равна предыдущей.

ОФЗ‑ПК — облигации федерального займа с переменным купонным доходом. У таких облигаций купонные выплаты могут меняться. Инвесторы знают размер нескольких ближайших выплат, а затем ставка может снизиться или увеличиться. Изменение ставки по ОФЗ‑ПК зависит от ставки, по которой крупные российские банки выдают друг другу краткосрочные кредиты, — этот показатель называется RUONIA. Его значение можно посмотреть на сайте Банка России.

ОФЗ‑ИН — облигации федерального займа с индексируемым номиналом. Доход инвестора по таким облигациям складывается из двух частей: купонного дохода в размере 2,5% от номинала, а также роста самого номинала на уровень инфляции.

Если ИПЦ в какой‑то месяц не растет, а падает, то снизится и номинал ОФЗ‑ИН. Однако при погашении облигации инвестор гарантировано получит не менее изначального номинала — 1000 ₽.

ОФЗ‑АД — облигации федерального займа с амортизацией долга. По ОФЗ‑АД государство возвращает долг не одним платежом в последний день обращения облигации, а по частям вместе с купонными платежами. После выплаты части долга и купонные платежи, и цена облигации снижаются.

Объем торгов у ОФЗ‑АД очень низкий. Это значит, что в некоторые дни сложно найти инвестора, готового купить или продать облигацию по справедливой цене. Из‑за этого многие брокеры не предоставляют возможность покупать эти облигации. В Тинькофф Инвестициях ОФЗ‑АД тоже нет.

Если вы хотите инвестировать в облигации с амортизацией долга, можете купить муниципальные облигации — это облигации, выпускаемые администрациями субъектов России. Они также считаются государственными, хотя и не относятся к ОФЗ.

Также Минфин выпускает ОФЗ в иностранной валюте — еврооблигации. И цена, и купонные платежи по таким облигациям привязаны к курсу иностранной валюты, например доллара или евро. Номинал такой облигаций может достигать от 1000 до 200 000 $, поэтому еврооблигации подойдут только опытным инвесторам.

ОФЗ‑н — «народные» облигации федерального займа. Ключевое отличие этих облигаций в том, что они не торгуются на бирже. Купить и продать такие облигации можно только в уполномоченном банке, а минимальная сумма инвестиций — от 10 000 ₽.

БОФЗ — бескупонные облигации федерального займа. По таким облигациям не выплачивались купонные платежи. Инвесторы получали доход за счет того, что государство продавало такие облигации дешевле номинала (с дисконтом), а в последний день обращения выкупало их по номиналу. Сейчас бескупонные ОФЗ уже не выпускаются.

ОФЗ‑ФК и ОФЗ‑ФД — облигации федерального займа с фиксированным купонным доходом. Размер всех купонных выплат по этим облигациям также известен заранее, однако каждая последующая выплата может отличаться от предыдущей. Например, первый купон за год может составлять 30 ₽, а второй — 70 ₽. На данный момент ОФЗ с фиксированным купонным доходом не выпускаются, вместо них вы можете купить ОФЗ‑ПД.

Какая доходность у ОФЗ?

Обычно ОФЗ предлагают доходность выше банковских вкладов, но ниже, чем облигации даже самых надежных российских компаний.

При этом доходность ОФЗ меняется в зависимости от ключевой ставки ЦБ и спроса на облигации на фондовом рынке. Новые выпуски облигаций могут становиться более или, наоборот, менее доходными, чем предыдущие. Из‑за этого меняется и рыночная цена старых выпусков, выравнивая доходность новых и старых выпусков ОФЗ.

Предположим, в прошлом году ОФЗ выпускались с купонной доходностью 10%, или 100 ₽ в год. Но если в этом году Банк России повысит ключевую ставку, то государство будет выпускать ОФЗ с доходностью уже 11%, или 110 ₽ в год. Тогда цена старых ОФЗ на бирже снизится так, чтобы и они приносили те же 11%. То есть рыночная цена уже выпущенных облигаций снизится примерно до 909,09 ₽: 100 / 11%.

В таком случае продать старые облигации на бирже можно будет только со скидкой к их номиналу. Однако государство в любом случае гарантирует, что выкупит облигации в день погашения по их номинальной стоимости — 1000 ₽.

Как купить ОФЗ?

Войдите в приложение Тинькофф Инвестиций, перейдите в раздел «Что купить» → «Облигации» → «ОФЗ» → выберите облигацию из списка → «Купить».

На странице облигации вы можете переключаться между несколькими вкладками:

Чтобы купить ОФЗ в Тинькофф Инвестициях, нужно открыть брокерский счет. Открытие счета бесплатно, как и обслуживание по базовому тарифу «Инвестор». Подробнее про тарифы

Если вы уже клиент Тинькофф, то открытие счета происходит дистанционно. Достаточно оставить заявку и скачать приложение Тинькофф Инвестиций.

Если вы еще не клиент Тинькофф, вам тоже нужно оставить заявку. После этого курьер привезет вам документы на открытие счета и карту Tinkoff Black — она нужна для беспроцентного пополнения брокерского счета и вывода денег 24/7. Дату, время и место подписания документов вы выбираете сами.

Что такое муниципальные облигации?

Муниципальные облигации — долговые ценные бумаги, выпущенные не государством, а властями городов, областей, регионов, республик и других образований в составе РФ. Еще муниципальные облигации называют субфедеральными.

Купить такие облигации также может любой человек через брокерский счет. В Тинькофф Инвестициях муниципальные облигации можно найти во вкладке «Что купить» → «Облигации» → «Регионы».

Основные отличия муниципальных облигаций от ОФЗ следующие.

Выше доходность. Обычно доходность субфедеральных облигаций выше доходности ОФЗ с аналогичным сроком погашения примерно на 1⁠—⁠1,5%. Примерно такую же доходность обеспечивают облигации крупнейших российских компаний.

Ниже объемы торгов. Это значит, что может быть сложно быстро найти продавца или покупателя облигации. Чтобы продать ее сразу после подачи заявки, скорее всего, придется снижать цену продажи.

Чаще встречаются облигации с амортизацией долга. У таких облигаций основной долг погашается не одним платежом, а частями — вместе с купонным доходом. После выплаты части долга купонные платежи и цена облигации снижаются.

Ниже надежность. Обычно государство поддерживает регионы с помощью субсидий и дотаций, так как дефолт региона ударит по репутации всего государства. Однако в статье 102 Бюджетного кодекса РФ сказано, что Российская Федерация не несет ответственности по долговым обязательствам своих субъектов и муниципальных образований. То есть в законе не прописана обязанность государства поддерживать регионы в случае дефолта.

Чтобы самостоятельно оценить риски муниципальных облигаций, вы можете проанализировать бюджет этого субъекта или города. Профицит бюджета говорит о сильном финансовом положении региона, а дефицит и высокая доля поступлений из федерального бюджета — о недостатке собственных доходов и зависимости от дотаций.

Какие риски есть у гособлигаций?

Облигации федерального займа считаются самыми надежными ценными бумагами на российском рынке, однако инвестиции всегда сопряжены с некоторыми рисками.

Риск продать облигацию с убытком. Государство гарантирует возврат номинала облигации в день ее погашения. Однако рыночная цена облигации зависит от множества факторов. Если вы не дождетесь даты погашения облигации, а продадите ее раньше, то цена продажи может оказаться дешевле цены покупки.

Риск дефолта. Гособлигации — это долговые ценные бумаги. Выплаты по ним зависят от платежеспособности эмитента — организации или государства, выпустивших эти облигации.

Дефолт — это невыполнение долговых обязательств. Такое может случится как у частных компаний, так и у государства. Например, дефолт случился в России в 1998 году, когда государство не смогло погасить выпущенные облигации.

В 2022 году в СМИ активно обсуждали технический дефолт России. Однако это было связано с тем, что международные финансовые посредники отказались обрабатывать платежи в иностранной валюте от Минфина России. Из‑за этого государству пришлось выплачивать купоны по еврооблигациям в рублях. Это нарушение правил: в условиях выпуска еврооблигаций была оговорена обязанность выплачивать долг именно в иностранной валюте.

Тем не менее Минфин продолжает совершать выплаты и погашать как обычные гособлигации в рублях, так и еврооблигации, доказывая свою платежеспособность.

Риск ликвидности. Ликвидность характеризует, насколько быстро можно купить или продать актив по его текущей цене. Если у облигации небольшие объемы торгов, то купить или продать ее по хорошей цене может быть довольно сложно. Возможно, продавцу придется долго ждать появления покупателя или согласиться на продажу по сниженной цене.

У облигаций федерального займа в рублях обычно хорошая ликвидность, а продать ее по рыночной цене несложно. А вот у гособлигаций в иностранной валюте объемы торгов зачастую низкие, поэтому покупателей приходится ждать долго.

Как заказать банковскую выписку по счету и зачем она нужна

Банковская выписка по счету — это список всех поступлений и расходов за определенный период. Фактически, она отображает записи, которые ведет банк, чтобы следить за состоянием счетов и вкладов.

Для чего нужна выписка

Моменты, когда нужно предъявить документ, подтверждающий состояние счета и движение денежных средств по нему, бывают как у частных лиц, так и у владельцев компаний.

Физическому лицу

Физическому лицу выписка с лицевого счета может понадобиться при получении большого кредита, чтобы подтвердить платежеспособность. Также она часто входит в список необходимых документов на визу.

Выписку могут попросить при заключении крупной сделки, особенно если выплаты нужно делать частями — тоже для подтверждения платежеспособности.

И наконец, она может понадобиться в спорных ситуациях — когда какой-то платеж не дошел до получателя. Выписка станет подтверждением того, что с вашей стороны операция прошла, или наоборот, покажет вам, что банк не списывал средства с вашего счета.

Для получения кредита в Совкомбанке выписка по счету не нужна: достаточно обратиться в любое отделение банка или подать заявку онлайн на сайте.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

Юридическому лицу

Предпринимателю или компании этот документ бывает нужен:

  • для переговоров и получения инвестиций или кредитов;
  • при разработке бизнес-плана;
  • для участия в тендерах;
  • для предъявления по запросу различных ведомств;
  • при ликвидации, продаже или реорганизации предприятия.

Что в ней должно быть

Конкретная форма выписки зависит от стандартов документации банка, но в ней в любом случае будут общий баланс счета, реквизиты финансовой организации и клиента, номер расчетного счета и список транзакций за выбранный срок — с указанием валюты, суммы операции, даты и времени, получателя или отправителя платежа.

Для юридических лиц этот перечень может быть шире за счет более подробных данных о каждой операции.

Как ее получить

Заказать и получить выписку по счету вы можете разными способами, в зависимости от того, какая копия нужна: на бумаге или в электронном виде.

Бумажная копия

За напечатанным документом проще всего обратиться с паспортом в любое отделение банка: операция займет несколько минут. Если такой возможности нет, получите выписку с помощью «Почты России». Для этого отправьте в банк заказное письмо с запросом или позвоните в службу поддержки.

Кроме того, можно обратиться через онлайн-чат на сайте банка.

Электронная копия

В цифровом виде документ могут прислать на электронную почту, связанную с вашим аккаунтом. Его можно запросить разными способами в службе поддержки.

Если у вас подключен СМС-банкинг, выписку можно получить и через него.

Еще один вариант: заказать документ в приложении банка. Конкретные названия разделов и операций могут отличаться, но такая услуга есть во всех приложениях.

Что такое SMS-банкинг, как его подключить и сколько стоит

Как заказать выписку в приложении Халвы

Совкомбанк ежемесячно отправляет выписку по карте всем клиентам. Но если документ понадобился вам не в конце отчетного срока, а в любой другой день, достаточно войти в приложение «Халва — Совкомбанк» и совершить несколько простых действий.

В разделе Профиль на вкладке Документы выберите пункт Справки и Договоры .

Затем нажмите строчку Выписка по счету — она первая в списке Справки .

Если у вас несколько счетов в Совкомбанке, все они отобразятся на следующем экране. Выбирайте тот, по которому хотите получить выписку.

Затем укажите даты начала и конца нужного вам периода. Появится форма для электронного адреса — введите имейл, на который хотите получить выписку.

По умолчанию в ней стоит тот адрес, который вы указывали при заключении договора с банком, но его можно изменить, если документ удобнее получить на другую почту.

Введите адрес, нажмите Отправить , и вскоре выписка окажется в вашем почтовом ящике.

Иногда бывает нужна выписка по вкладу в Совкомбанке: хотя на вкладах операций обычно меньше, чем на обычных счетах, они точно так же могут служить подтверждением вашей платежеспособности — и равномерность пополнения вклада тоже сыграет свою роль.

В этом случае процедура будет точно такая же, только из списка доступных счетов нужно выбирать тот вклад, который вас интересует.

А если у вас еще нет карты «Халва», получить ее не сложнее, чем заказать выписку.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

За какой период можно получить данные

Банки обязаны хранить сведения об операциях по счету клиента пять лет. Соответственно, вы можете заказать выписку со счета за любой период в течение этих пяти лет. Более ранние сведения получить, увы, не удастся.

Если банк закрылся

Иногда банки прекращают работу, а сведения о движении средств по счетам все равно нужны — например, их требует налоговая инспекция. Что тогда делать?

В такой ситуации первым делом нужно узнать, кого Центробанк назначил временной администрацией закрывшегося банка. Эта информация есть на официальном сайте ЦБ в разделе, посвященном ликвидации кредитных организаций.

В этом разделе ищите название вашего банка и его временную администрацию. Вас интересует имя и телефон куратора: за получением выписки нужно обращаться к нему.

Отметим, временная администрация обычно работает от 6 до 18 месяцев. Если ваш банк закрылся раньше этого периода или на сайте ЦБ нет актуальной информации, можно обратиться в Агентство по страхованию вкладов и запросить сведения там.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *