Система передачи финансовых сообщений какие банки подключены
Перейти к содержимому

Система передачи финансовых сообщений какие банки подключены

  • автор:

Система передачи финансовых сообщений

Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС) — это канал передачи электронных сообщений по финансовым операциям (финансовых сообщений). СПФС гарантирует бесперебойность передачи финансовых сообщений как внутри страны, так и за ее пределами. Расчеты при этом осуществляются между кредитными организациями в рамках корреспондентских отношений.

Подключение кредитных организаций и их клиентов — юридических лиц к СПФС происходит по мере их технической готовности и установления договорных отношений с Банком России. Процедурные аспекты определены отдельным нормативным актом Банка России.

Для организации взаимодействия с использованием СПФС иностранной организации необходимо направить заполненную анкету и копии документов о регистрации юридического лица (переведенные на русский язык, удостоверенные апостилем) на электронный адрес SPFS@cbr.ru.

Также для иностранных и российских юридических лиц реализована схема подключения к СПФС через «сервис-бюро». Этот способ позволяет получить доступ к сервисам СПФС через организацию-партнера. Подробнее.

Условия по защите информации представлены в разделе «Информационная безопасность».

Условия передачи программного обеспечения Клиенту Банка России представлены в разделе «Информация для клиентов Банка России при подключении к электронному обмену».

Альтернатива SWIFT — Система передачи финансовых сообщений

Осенью 2023 года российским банкам и компаниям запретят совершать SWIFT-переводы по России. Вместо неё организации должны использовать отечественные сервисы. Один из таких — это Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Рассказываем, в чём её преимущества и может ли она заменить SWIFT.

Что такое СПФС и чем отличается от SWIFT

Система передачи финансовых сообщений (СПФС) — российский межбанковский сервис для передачи финансовой информации и совершения платежей, который был создан как альтернатива SWIFT. Подробнее о платёжной системе SWIFT и её работе в России писали в статье «Отключение от SWIFT».

Система позволяет передавать финансовые сообщения и переводить деньги внутри страны и за её пределами. Участники могут обмениваться сообщениями международного стандарта ISO 20022, настраивать списки контрагентов и тип принимаемых от них финансовых сообщений.

Кто работает с СПФС

Систему передачи финансовых сообщений запустили в 2014 году, а летом 2015 года к ней начали активно подключаться крупные банки страны, в числе которых «Открытие». В 2017 году к СПФС присоединилась корпорация «Роснефть», а годом позже — «Газпром нефть». Также платформу используют «Татнефть», «ТАИФ-НК», «Сургутнефтегаз», «Ростех», Холдинговая компания «Ак Барс».

В 2018 году СПСФ вышла на международный рынок — к ней подключился белорусский банк «Белгазпромбанк». В 2019 году были объединены платёжные системы России, Индии и Китая. В январе 2023 года Россия подписала соглашение об объединении платёжных систем с Ираном.

Сейчас в Системе передачи финансовых сообщений 469 участников, из которых — 115 нерезидентов. Это компании и банки Беларуси, Армении, Киргизии, Казахстана, Таджикистана, Кубы, Турции, Швеции, Франции, Японии, Германии, Швейцарии. Участники могут обмениваться финансовыми сообщениями и совершать операции без SWIFT. Если планируете сотрудничать с другими странами, рекомендуем прочитать статьи: «Как вести бизнес с Арменией», «Как начать бизнес с Турцией» и «Как начать бизнес с Казахстаном».

Как подключиться к СПФС

Стать участником могут российские и иностранные юридические лица напрямую через Центральный Банк России или через Сервис-бюро, например, Национальный расчётный депозитарий.

Организация должна выделить специальный канал связи, обеспечить высокий уровень безопасности хранения данных и бесперебойное соединение с автоматизированной системой. Для подключения нужно заполнить заявление и направить его в Центробанк, затем заключить договор об использовании системы. Подробная инструкция по подключению и рекомендации по настройке оборудования опубликованы на официальном сайте ЦБ РФ.

СПФС — альтернатива SWIFT для обмена сообщениями и переводов внутри России и заграничных транзакций со странами-партнёрами.

Российские банки все активнее подключаются к китайской системе CIPS

Все больше российских банков подключаются к национальной китайской системе банковских переводов CIPS (Cross-border Interbank Payment System), которая позволяет напрямую платить в юанях: представители Росбанка и Газпромбанка рассказали «Ведомостям» о работе над подключением к системе.

Платежная инфраструктура Росбанка подключена к Системе передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС), при этом параллельно осуществляет интеграцию с CIPS – банк планирует ее завершить в течение III квартала, сообщил его представитель. Газпромбанк работает над подключением к CIPS в качестве прямого участника и находится в активном взаимодействии с системой, рассказал представитель банка, не уточнив деталей. Прорабатывает вопрос прямой интеграции с китайской системой и Альфа-банк, знает собеседник «Ведомостей» в банке из топ-10.

На данный момент официально известно о подключении к CIPS 23 российских банков. Подключены ВТБ, «ФК Открытие», Московский кредитный банк (МКБ), Азиатско-Тихоокеанский банк, Транскапиталбанк, банк «Солидарность», «Ак барс», «Абсолют банк» и банк «Санкт-Петербург» (БСПБ). ВТБ подключился одним из первых – в начале 2015 г., когда система была запущена, в 2016 г. непрямым участником CIPS стал «ФК Открытие» через свой банк-корреспондент Bank of Communications.

Среди тех, кто подключился в этом году, – БСПБ и «Абсолют банк». Последний подключился со 2 июня: банк провел интеграцию с системой через «Айсибиси банк» – собственный банк-корреспондент для расчетов в юанях и прямой участник CIPS. БСПБ в начале февраля стал косвенным участником китайской системы трансграничных платежей в юанях – платежи клиентов банка будут также проходить через «Айсибиси банк», прямого участника CIPS, сообщал банк.

Что такое CIPS

Китайская трансграничная межбанковская платежная система, авторизованная Народным банком Китая, была запущена в 2015 г. CIPS специализируется на трансграничном клиринге и расчетах в юанях и была создана с целью развития глобального использования китайской валюты. Пекин с помощью CIPS хотел защититься от разведки США, имеющей доступ к международной системе передачи финансовых сообщений SWIFT, писала Financial Times. CIPS нередко называют аналогом SWIFT, но CIPS – это система расчетов для транзакций в юанях, которая также предлагает некоторые функции обмена сообщениями, тогда как SWIFT лишь помогает банкам передавать друг другу сообщения для проведения транзакций.

17 410 транзакций

транзакций на 388,37 млрд юаней ($58,7 млрд) проводила в среднем ежедневно CIPS в июне. В 2021 г. CIPS обработала транзакции на 80 трлн юаней (около $12,68 трлн). CIPS, по данным на июнь 2022 г., насчитывает 1341 участника – 76 прямых и 1265 косвенных. Среди косвенных участников 965 из Азии (в том числе 547 из материкового Китая), 185 из Европы, 46 из Африки, 29 из Северной Америки, 23 из Океании и 17 из Южной Америки

Большинство банков, использующих CIPS, общаются через SWIFT, писал Bloomberg: это происходит либо по привычке, либо потому, что у банков не установлен специальный инструмент обмена сообщениями CIPS. Китайский банк может получать платежи для CIPS в том числе и через систему SWIFT, подтверждает представитель МКБ.

Участники CIPS делятся на два типа: прямые и косвенные. Прямые открывают учетную запись в CIPS, напрямую отправляют и получают сообщения через систему, тогда как непрямые участники имеют косвенный доступ к услугам, предоставляемым CIPS через прямых участников. Прямые участники открывают счета непосредственно в CIPS, косвенные – через банки-корреспонденты, говорит директор инвестиционно-торгового департамента «Абсолют банка» Сергей Михайлов. По его словам, статус прямого участника по правилам системы присваивается только резидентам Китая и их дочерним структурам.

Китайские плюсы

За последние 3–4 месяца число операций в юанях в «Абсолют банке» выросло и подключение к CIPS сыграло в этом положительную роль, говорит Михайлов из «Абсолют банка». Подключение к китайской системе трансграничных платежей позволяет ускорить обработку платежей в юанях банками-корреспондентами, снизить комплаенс-нагрузку, сократить их число и комиссионные издержки, продолжает он. Для клиентов, в свою очередь, расчеты с партнерами и контрагентами в расчетно-кассовом обслуживании становятся быстрее. По словам Михайлова, обычно клиенты «Абсолют банка» используют CIPS для внешнеэкономической деятельности и расчетов в юанях.

Участие в системе позволит БСПБ избежать уплаты комиссий и дополнительных комплаенс-запросов третьих банков, которые максимально исключаются из цепочки.

Банк «Солидарность» участвует в китайской системе с 2019 г. – спрос на переводы в юанях через CIPS с тех пор кратно вырос и объем расчетов в национальных валютах показывает уверенный рост по состоянию на II квартал, говорит представитель банка. Из преимуществ подключения к системе он назвал доступ ко всем китайским банкам, работающим в CIPS, относительно небольшую стоимость использования системы и более высокую скорость расчетов – не подключенным к CIPS банкам приходится проводить средства по своим каналам, а не внутри системы, что занимает больше времени.

В Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, Альфа-банке, Промсвязьбанке, Юникредитбанке, Совкомбанке, «Почта банке», РНКБ, Всероссийском банке развития регионов, «МТС банке», «ФК Открытие», Райффайзенбанке, «Тинькофф банке», «Хоумкредите», Дом.РФ, «Уралсибе», «Зените», «АБ Россия» и «Ак барсе» не ответили на запрос.

Перспективы в России

Летом прошлого года о технической готовности интеграции созданной ЦБ СПФС с китайской CIPS заявляла первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. Она отмечала, что возможность объединить через шлюз СПФС и китайскую систему банковских переводов уже была успешно протестирована. В ЦБ не ответили на запрос «Ведомостей».

Некоторое время назад у CIPS в хорошем смысле были агрессивные планы по расширению, но потом эта тема внезапно затихла, сказала председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева. Если CIPS интегрировать с СПФС, а также с другими национальными аналогами других стран (европейской SEPA, иранской SEPAM), то, в принципе, такая «паутина» была бы интересна, нужна и важна в качестве противостояния SWIFT, от которой отрезали санкционные банки, считает она. Но на фоне военной спецоперации есть вероятность, что CIPS больше не хочет сотрудничать с Россией из-за риска вторичных санкций США, сказала Обаева. К примеру, китайская платежная система Union Pay уже отказалась работать с российскими банками, попавшими под санкции США, писал ранее РБК.

CIPS – это платежная система, которая предлагает клиринговые и расчетные услуги, а SWIFT является сетью обмена сообщениями, а не платежной системой, напомнил Михайлов. В своей работе CIPS использует синтаксис форматов SWIFT и саму систему SWIFT как сервис доставки сообщений, поэтому заменить SWIFT китайская платежная система не сможет, считает он. «Это как яблоки и груши», – резюмирует Михайлов. В «Абсолют банке» считают, что CIPS не станет альтернативой SWIFT, потому что в ней несопоставимое количество подключенных участников и нет массового подключения и прямого участия иностранных финансовых институтов, в том числе и российских.

Восемь иностранных банков подписали договор о подключении к российскому аналогу SWIFT

МОСКВА, 2 октября. /ТАСС/. Восемь иностранных банков подписали договор о подключении к Системе передачи финансовых сообщений (СПФС) — российскому аналогу системе международных расчетов SWIFT. Часть из них уже ведет технические работы по подключению, сообщила журналистам директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакиной.

"На сегодняшний день в системе участвуют около 400 пользователей. С 8 иностранными участниками уже заключены договоры. Ряд из них работают и совершают технологические процедуры по подключению. 34 юридических лица также заключили договоры на использование Системы передачи финансовых сообщений", — сказала она.

Глава департамента ЦБ добавила, что на текущий момент уже три иностранных банка являются участниками системы.

Также Бакина отметила рост числа сообщений финансовых сообщений. Так, ежедневно через СПФС проходит около 50 тыс. сообщений, а доля СПФС "на сегодняшний день составляет около 15% от внутрироссийского трафика в SWIFT". В прошлом году этот показатель был на уровне 10-11%", — указала она.

Также Бакина сообщила, что ЦБ рассматривает подключение участников к системе через одного из действующих участников. "Это действительно функции сервис-бюро, когда одна из организаций, которая является участником, выступает хабом. Да, этот вопрос у нас сейчас в разработке, потому что есть сейчас такая потребность и у рынка, и у пользователей других. Тема востребована и, конечно, мы ее развиваем", -добавила Бакина.

О системе

Возможность отключения России от SWIFT обсуждается с 2014 года, когда были введены первые антироссийские санкции в связи с ситуацией на Украине. Тогда Европарламент принял резолюцию, в которой, в частности, призвал исключить Россию из системы международных расчетов SWIFT. Однако в SWIFT подобные рекомендации сочли нарушающими права и наносящими ущерб компании.

В 2017 году глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на встрече с президентом РФ Владимиром Путиным сообщила, что в России создана система передачи финансовых сообщений Банка России в качестве альтернативного канала межбанковского взаимодействия с целью обеспечения гарантированного и бесперебойного предоставления услуг по передаче электронных сообщений по финансовым операциям.

В настоящее время с СПФС работают две зарубежные организации — белорусский Белгазпромбанк (дочерняя структура "Газпрома") и Евразийский банк Казахстана.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *