Куда вложить деньги для пассивного дохода

Что такое пассивные инвестиции? С ними меньше суеты, но и выгоды меньше?

2020 год для России стал рекордным по притоку частных инвесторов на биржу. На рынок вышли 4,7 млн физических лиц, что суммарно больше, чем за все предыдущие годы. На это повлияло снижение ставок по вкладам и привлекательная доходность бумаг отдельных компаний. В прошлом году приток средств в российские индексные фонды составил более 32 миллиардов рублей. Активы зарубежных индексов растут еще более масштабно: в конце 2020 года впервые в истории сумма активов индексного фонда Vanguard Total Stock Market Index (куда входят Tesla, Microsoft, Apple) составила триллион долларов. При этом россияне чаще выступают в качестве именно пассивных инвесторов.

Пассивными инвесторами называют тех, кто не управляет вложениями?

Не совсем. Это понятие описывает цель инвестирования и объект вложений, а не отношение человека к его деньгам. В широком смысле речь о стратегии «купи и держи», когда портфель сформирован и вложенные деньги в долгосрочной перспективе работают без активного участия инвестора. При этом следить за своим портфелем и периодически докупать активы все равно нужно. Кроме того, полученную прибыль в идеале нужно реинвестировать, то есть направлять на покупку новых активов.

Вроде понятно, а можно примеры пассивных инвестиций?

Пассивные инвестиции бывают разные. Среди них — банковские депозиты, недвижимость, купленные в рамках долгосрочных стратегий облигации и акции, а также ETF и ПИФы. Стратегии последних обычно заключаются в отслеживании динамики рыночных индексов. Их доходность, как правило, выше, чем у тех же депозитов или облигаций.

Что еще за рыночные индексы?

Речь о цифровых показателях, которые вычисляют на основе цен на определенные группы ценных бумаг. С их помощью легче следить за рынком. Например, если в индекс входят 40 компаний, то не нужно запоминать и фиксировать доходность каждой. Ситуацию и общую динамику отразит индекс. Если основные акции растут, растет и индекс, и наоборот: если бумаги дешевеют, индекс падает. Инвестирование в индексы является самой распространенной формой пассивных инвестиций. Инвесторы в этом случае планируют следовать индексу на протяжении длительного времени.

А как купить эти инструменты?

Через брокера, если инструмент торгуется на бирже. Предварительно инвестору стоит ознакомиться с брокерскими комиссиями, тонкостями налогового учета и другими требованиями. А еще можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и инвестировать деньги в индексы через него. В этом случае также можно вернуть часть налогов от государства.

Допустим, я покупаю ПИФ. Как узнать, во что именно вкладываются мои деньги?

Компания, управляющая активами ПИФа, раскрывает структуру фонда на своем сайте. Например, если открыть раздел с описанием продукта УК «ДОХОДЪ», который построен на индексе российских дивидендных акций, можно получить информацию о стратегии и затратах фонда, а также найти описание его структуры на текущую дату. Так, по данным на 27 января 2021 года, в состав фонда входят акции «Лукойла» — 7,96%, «ФосАгро» — 4,68%, «МТС» — 6,74%, «Северстали» — 8,72% и т. д.

Что еще за дивидендные акции?

Это акции, по которым выплачиваются дивиденды, то есть часть прибыли, которую компании ежегодно распределяют между акционерами. Размер выплат зависит от дохода компании за определенный период, но платят их далеко не все. На российском фондовом рынке доходность по дивидендам одна из самых высоких в мире. Посмотреть календарь дивидендных выплат можно здесь. Например, по данным УК «ДОХОДЪ», ожидаемая дивидендная доходность акций «Лукойла» составит 7,75%, «МТС» — 8,39%, а компании «Северсталь» — 10,58%. При этом важно помнить, что статистика прошлых лет не гарантирует, что доходность в будущем не изменится.

Как мне составить пассивный портфель, чтобы риски были минимальными, а доход — высоким?

Чем дольше вы готовы держать активы в портфеле, тем больший риск вы можете себе позволить. В него можно включить в том числе и паи фондов, что увеличит ожидаемую доходность. На коротких инвестиционных горизонтах дополнительно защитить себя от рисков можно, если инвестировать в более консервативные инструменты. Например, в облигации. Ускорить рост капитала можно, если вкладывать деньги в инструменты с высоким потенциалом. Например, в фонды дивидендных компаний. При этом смотреть стоит не на те компании, которые платят самые высокие дивиденды и поэтому мало инвестируют и не растут в цене, а на те, где сохраняется баланс относительно высоких дивидендов и потенциала роста цены. В такие акции, например, инвестирует БПИФ «ДОХОДЪ» (DIVD). Он следует индексу, который формируется из лучших акций по значениям дивидендной доходности, стабильности выплат дивидендов и показателей бизнеса.

ООО «УК „ДОХОДЪ“». Лицензия ФСФР России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00612 от 20 декабря 2008 г. Лицензия ФСФР России профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 040-09678-001000 от 14 ноября 2006 г.

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ. Глобальные инновации» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФКЦБ России 21 июля 2004 года № 0239-58232910). Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ. Акции. Мировой рынок» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФКЦБ России 21 июля 2004 года № 0240-58233074). Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ. Дивидендные акции. Россия» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФКЦБ России 21 июля 2004 года № 0238-58232991). Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ.Российские акции. Первый эшелон» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 18 января 2007 года№ 0734-75408204). Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ. Мультифакторные инвестиции. Россия» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 11 мая 2007 года № 0812-75407920). Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ. Перспективные облигации. Россия» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 11 мая 2007 года№ 0809-75407848). Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ. Валютные облигации. Мировой рынок» (Правила доверительного управления зарегистрированы ФСФР России 11 мая 2007 года № 0811-75407765). Закрытый паевой инвестиционный фонд недвижимости «ДОХОДЪ — Рентная недвижимость» (Правила доверительного управления зарегистрированы Центральным Банком Российской Федерации 23 октября 2014 года № 2880).Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ Индекс дивидендных акций РФ» (Правила доверительного управления зарегистрированы Банком России 24 декабря 2020 года № 4242.

Внимание! Взимание надбавок (скидок) уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды. Представленные стратегии доверительного управления не основаны на параметрах стандартного инвестиционного профиля и не являются публичной офертой. Открытие счета доверительного управления клиентом и использование представленных стратегий управления сопровождается заполнением им анкеты определения индивидуального инвестиционного профиля.

Куда вложить деньги в 2023 году, чтобы получать доход?

Скачок инфляции до 8% в 2022 году вынудил искать новые способы сбережения денег. Многие предпочитают стабильные банковские вклады, хотя максимальная ставка по ним редко превышает уровень инфляции. Как альтернативу некоторые выбирают инвестирование в рискованные инструменты: ПИФы, ETF, золото и другие. В данной статье не рассматриваются вложения в иностранной валюте и ценные бумаги иностранных компаний. Все доходности выполнены для рублёвых инвестиций, все ставки указаны в российской национальной валюте.

Вклад в банке

Банковский вклад на определённый срок (депозит) — безопасный инвестиционный инструмент — вложить деньги для получения стабильного пассивного дохода может даже начинающий и непродвинутый в финансовой грамоте инвестор. Не нужно иметь специальных знаний — клиент приносит деньги в банк на депозит, получает проценты. Вклады в банках отличаются размером процентной ставки, сроками.

В среднем ставка составляет около 4−7% годовых (на момент написания статьи). Ставки по долгосрочным вложениям (сроком от 1 года) без возможности пополнения и снятия обычно выше.

Положить деньги в банк можно даже на один день, но, как правило, для краткосрочных депозитов до полугода ставка заметно меньше. Есть программы на 3−5 лет. Но так как инфляция в России сложно предсказуема в длительном периоде, то банки, особенно после скачка ставок вверх, не любят принимать деньги вкладчиков на очень долгий срок. Дело в том, что закон запрещает финансовым организациям снижать доходность действующих депозитов в одностороннем порядке.

Сумма

В зависимости от типа вклада, банк может принять разную сумму. Например, открыть накопительный счёт можно на сумму от 1 руб. Накопительный счёт — своеобразный гибрид счёта до востребования и депозита. Доход по нему почти такой же, как на депозите, но в удобный для владельца момент деньги можно частично снимать. Единственное ограничение — на накопительном счёте после снятия должна остаться определённая минимальная сумма, размер которой оговаривается особо. Вклады с высокой ставкой на долгий срок обычно оформляют на сумму от 1−10 тыс. руб.

Схема выплаты процентов

Вкладчик может получать проценты ежемесячно, раз в квартал, в конце срока. Как правило, банки предлагают «линейку вкладов», и каждый вкладчик может найти для себя наиболее удобный вариант.

Капитализация

Проценты на проценты — способ ещё больше повысить прибыль. Есть ли такая функция или же проценты поступают на счёт до востребования, должно быть указано в договоре.

Автопролонгация

Если по окончании срока договор продлевается автоматически, вкладчик не тратит время на переоформление документов и не теряет доход.

Преимущества банковских вкладов:

благодаря системе страхования вкладов до 1,4 млн руб. (суммарно на всех счетах вкладчика в данном банке) защищены государством, и в случае отзыва у банка лицензии возвращаются через государственное Агентство по страхованию вкладов;
вклады обеспечивают регулярный пассивный доход начинающим инвесторам;
на депозит можно положить рубли и иностранную валюту; существуют также и мультивалютные вклады.

Инвестировать в депозиты можно любому гражданину с 18 лет.

Основные недостатки:

невысокая процентная ставка не позволяет получить хорошую прибыль;
с дохода по депозитам на сумму от 1 млн руб. нужно платить налоги;
при досрочном прекращении договора используется ставка вкладов «До востребования» (обычно 0,01%) — фактически это означает, что вкладчик теряет проценты.

Акции

Акции — это доля в бизнесе какой-то компании. Начинающим инвесторам акции могут показаться сложным инструментом. Чтобы торговать ими на бирже, нужно открыть брокерский счёт в брокерской фирме или банке, имеющем дополнительную брокерскую лицензию.

Доход можно получить двумя способами: через дивиденды (это часть прибыли, которую акционерное общество распределяет по акциям) и от продажи акций по цене большей, чем цена приобретения. Другими словами, акциями можно торговать, получая доход за счёт колебаний цен. Инвесторам-новичкам лучше обратиться к посреднику — надёжному брокеру. Он удерживает комиссию за каждую сделку купли-продажи ценных бумаг. Некоторые брокеры берут плату за ведение брокерского счёта и за хранение ценных бумаг клиента.

Инвестирование в акции выгодно, так как:

позволяет снизить риск за счёт пассивного дохода на дивидендах или использовать высокорисковые методы торговли ценными бумагами с возможностью повысить прибыль;
порог входа небольшой — около 10 тыс. руб., акции некоторых компаний стоят менее 1000 руб.;
при торговле (трейдинге) потолок дохода почти не ограничен. Такой способ вложения денег требует знаний. Даже если обращаться к посреднику, нужно понимать принцип биржевой торговли, разбираться в диверсификации портфеля.

Недостатки акций:

за год реально получить несколько сотен процентов прибыли, но так же легко всё потерять;
доходные в момент покупки акции могут упасть в цене, что сложно спрогнозировать.

Дивиденды не обязаны платить даже успешные компании с прибылью в балансе — Совет директоров может решить направить всю прибыль на развитие АО. История прошлых выплат дивидендов не гарантирует, что политика по выплатам не изменится в будущем. Акция считается одним из самых высокорисковых инструментов, поэтому начинать инвестировать с них надо очень осторожно.

Непрофессиональным инвесторам категорически не рекомендуется покупать (или продавать) ценные бумаги в кредит («с использованием финансового плеча»). Иначе говоря, если вы уверены, что акция Х, которая сейчас стоит 1000 руб., через месяц будет стоить 1100 руб., то всегда будет соблазн купить побольше ценных бумаг Х. Допустим, у вас есть 100 тыс. руб., а брокер предлагает взять у него в долг ещё 500 тыс. Подставить, так сказать, дружеское плечо. Если ваш расчёт правильный, то всё хорошо. А вот если нет… Через месяц у вас будет пакет акций, который вы купили за 600 тыс., но с текущей рыночной стоимостью его стоимость упала до 520 тыс. руб. После принудительной продажи ценных бумаг ваш «добрый» брокер заберет всю выручку в счёт оплаты долга с процентами. Итог операции: у вас не будет ни акций, ни денег. Если бы вы изначально играли на свои деньги, то легко выдержали краткосрочное падение курса и дождались бы роста акций и дивидендов.

Облигации

Покупка облигаций в 2023 году позволяет вложить деньги и получать пассивный доход. Этот инструмент напоминает кредит — компания или муниципальное образование, субъект РФ или государство, продавая их, берёт деньги в долг и выплачивает доход. Доход может быть периодическим, это проценты-купоны. Другой вариант дохода — дисконт, когда облигация размещается дешевле номинальной стоимости, а гасится по номиналу. Встречается и гибридный вариант: облигации с купонами могут размещаться с небольшим дисконтом. Как правило, купонные облигации выпускаются на долгий срок, а дисконтные краткосрочны.

Кроме дохода, объявленного при выпуске, зарабатывать на облигациях дополнительно можно за счёт досрочной продажи. Если цена на них выросла, владелец получит дополнительную прибыль.

Доходность по облигациям государства, субъектов РФ, а также крупнейших частных корпораций и банков не сильно отличается от банковских депозитов — в среднем до 10% годовых. Но на бирже есть и высокодоходные облигации — это либо бумаги молодых небольших компаний, либо бумаги корпораций, находящихся в сложной финансовой ситуации. Доходность в секторе высокодоходных облигаций измеряется в десятках процентов годовых, но и риск потерять все вложенные в них деньги практически такой же, как при инвестициях в акции.

Облигации менее рискованны, чем акции, но компания, выпустившая ценную бумагу, может обанкротиться. Важно отметить, что это правило относится к ценным бумагам одного и того же эмитента: акция нефтегазового гиганта надёжнее, чем облигация небольшого ломбарда.

Некоторые облигации малых компаний иногда становятся невостребованными, и продать их по рыночной цене бывает сложнее. Об этом важно помнить, если деньги могут понадобиться до объявленного момента погашения облигаций.

Преимущества облигаций:

прибыль фиксирована и выше, чем по банковским вкладам;
инвестор может спрогнозировать доход;
управлять облигациями проще, чем акциями;
ликвидность выше — облигации можно в любой момент продать.

Долговые ценные бумаги позволяют получать купонный доход согласно проспекту выпуска: каждый квартал, раз в полгода или раз в год, а в конце срока — основную сумму займа.

Недостатки облигаций:

эмитент ценной бумаги может обанкротиться, а вы не только не получите доход, но даже не сможете вернуть вложения (хотя это практически не касается облигаций федерального займа и крупных компаний);
если продавать облигации раньше срока, используется рыночная цена, а она постоянно меняется (как в большую, так и в меньшую сторону);
покупать облигации на короткий срок не имеет смысла, оптимальным считается срок от 3 лет.

Хотя облигации считаются устойчивым инструментом инвестирования, стопроцентную надёжность они не гарантируют, поэтому вкладчик не защищён от риска потерять сбережения.

Гарантии Агентства по страхованию вкладов на держателей облигаций не распространяются.

Недвижимость

Для того чтобы получить дополнительный доход, можно купить как жилую, так и коммерческую недвижимость. Первая — это частные дома и квартиры, второй вариант — офисы, склады, магазины. Квартиру можно купить, чтобы потом перепродать дороже или сдавать в долгосрочную аренду. Порог входа достаточно высокий — минимум 2 млн руб. для регионов и от 7−8 млн руб. в столице (на момент написания статьи). Если арендатора удастся найти быстро и сдавать жильё постоянно, то доходность составит от 4%. В долгосрочном периоде в рублях жильё всегда дорожает, что может обеспечить дополнительный доход.

Однако помните: в моменты кризиса недвижимость в России, как правило, дешевеет (если пересчитать её цену в твердой валюте). Квартира в Москве за 8 млн руб. при 1 долларе за 70 рублей — это совсем не то, что та же квартира за 8 млн руб., но при 1 долларе, равном 94 руб.

Преимущества инвестирования в недвижимость:

регулярный пассивный доход от сдачи жилья и коммерческой недвижимости на долгий срок;
ежегодный рост стоимости объекта.

Минусы:

высокий порог входа;
риск приобрести неликвидную недвижимость, которую сложно сдать или продать;
падение стоимости жилья или коммерческой недвижимости во время кризиса.

Нет гарантии, что арендаторы найдутся сразу, заключат договор на длительный срок и не съедут через месяц.

Кроме того, доход от сдачи коммерческой недвижимости в аренду лучше получать, оформившись как индивидуальный предприниматель или зарегистрировав фирму (как правило, ООО). Оба варианта требуют затрат времени и денег.

Драгметаллы

Рынок драгоценных металлов позволяет вложить деньги в серебро, золото, а с недавних пор — в палладий и платину, хотя последние два инструмента начинающие, да и опытные инвесторы используют реже.

Заработать на драгметаллах можно, купив монеты, банковские слитки или открыв обезличенный металлический счёт (ОМС). Такой инструмент нужно рассматривать на долгосрочную перспективу, поскольку рост стоимости, к примеру, золота составляет около 3% в год.

Преимущества инвестиций в драгоценные металлы:

золото, серебро и платина всегда остаются в цене, поэтому даже во время кризиса можно сохранить свои накопления;
драгметаллы, в отличие от ценных бумаг, не могут обесцениться полностью.

Стоимость золота и других драгметаллов определяется на мировых биржах в твёрдой валюте, что защищает владельцев данных активов в момент обесценения рубля.

Основной способ заработать на драгметаллах — купить дешевле, продать дороже.

Минусы:

в отличие от обычных депозитов, обезличенные металлические не защищены по системе страхования вкладов;
рассматривать такой инструмент инвестирования можно только как долгосрочный;
высокий порог входа. Цены на драгметаллы нередко снижаются, но обычно ситуация выравнивается.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) напоминают сейф, куда пайщики складывают деньги. На эти деньги приобретаются ценные бумаги, недвижимость и другие активы. Управляющая компания (УК) распоряжается этим имуществом.

УК действует следующим образом: деньги выдаёт в качестве займа; недвижимость сдаёт в аренду; торгует ценными бумагами и др.

Пайщик может заработать за счёт погашения или продажи пая. Для некоторых фондов, вкладывающих активы в коммерческую недвижимость для её сдачи в аренду, может быть предусмотрена выплата периодических доходов, аналогичных дивидендам. Деятельность УК подконтрольна ЦБ РФ, поэтому имущество пайщиков защищено законом.

Преимущества ПИФов:

доходность может быть выше, чем по облигациям и банковским вкладам;
всю работу по вложению активов ведёт УК;
интересы пайщика защищены законом;
сумма комиссии УК не меняется на протяжении всего срока договора.

ПИФы бывают «открытые», «закрытые», интервальные. По первым УК должна обеспечить возможность их продажи пайщиком в любой момент. Закрытые — это их полная противоположность. В интервальных период предъявления паев к выкупу ограничен интервалами. Отметим, что ограничения во всех типах относятся только к обязанностям УК, на вторичном рынке (на бирже) пайщик закрытых или интервальных фондов может перепродать пай в любой момент. Правда, не факт, что на бирже найдется желающий купить этот самый пай.

Минусы ПИФов:

доход не гарантирован, иногда пайщики теряют деньги;
нужно платить НДФЛ, если получить доход от продажи паев, которыми пайщик владел меньше 3 лет;
некоторые ПИФы доступны только для квалифицированных инвесторов.

В ЗПИФ (закрытых фондах) порог входа высок — начать инвестировать можно с суммы от 250 тыс. руб.

Exchange-Traded Funds — портфель ценных бумаг, где могут быть собраны акции разных компаний. Если, например, в портфеле 20 акций, то при покупке одной акции фонда инвестор становится владельцем части каждой из них. ETF удобен тем инвесторам, которые не хотят разбираться в каждом инструменте, следить за качеством портфеля — всё сделает фонд.

Плюсы:

деятельность фонда контролируется ЦБ;
акции можно купить дешевле, чем на бирже;
невысокий порог входа;
готовый диверсифицированный портфель.

Такой инструмент подходит и для розничных инвесторов, особенно в случае, если планируется покупка акций крупных компаний, которые отдельно стоят дорого.

Минусы:

для работы нужен ИИС или брокерский счёт;
нужно платить комиссию.

С дохода при продаже ETF, если акции куплены менее 3 лет назад, нужно платить НДФЛ.

Криптовалюта

Основные риски инвестирования в криптовалюту — невозможность точно оценить её внутреннюю стоимость. Цены на неё могут меняться как в большую, так и в меньшую сторону практически моментально, а справедливой фиксированной цены не существует. Порог входа для такого способа инвестирования — от нескольких тысяч рублей. Покупать можно через криптобиржи, электронные кошельки и p2p-площадки. Доходность может быть любой вплоть до 100% (причём не в год, а за считанные дни), но риск потерять все накопления очень высок. Причём не только от падения курса, но и от кражи столь специфического финансового инструмента. Долю криптовалюты в общем портфеле желательно удерживать на уровне не выше 5−10%.

Плюсы:

практически нет потолка доходности;
нет времени окупаемости, как, например, в случае инвестирования в недвижимость.

При покупке криптовалюты инвестор может хорошо заработать — буквально за один день, но и так же быстро всё потерять.

Минусы:

высокорисковый инструмент;
для криптотрейдинга нужно обучаться.

Криптовалюта подвержена внешнему влиянию, стоимость её может резко колебаться, а спрогнозировать это сложно.

Бизнес

Вложить деньги можно в открытие своего или чужого бизнеса (в начале или в уже существующий проект). Важно найти такую нишу, которая позволит получать стабильный ежемесячный пассивный доход.

Плюсы инвестиций в бизнес:

можно начать при минимальных вложениях;
годовая доходность почти не ограничена;
в онлайн-проекты можно не вкладываться на старте.

Собственный бизнес — вариант активного дохода, поскольку придётся участвовать в нём непосредственно: нанимать сотрудников, закупать сырьё или оборудование.

Минусы:

чаще всего мгновенно получать доход нельзя — для развития любого проекта нужно время;
бизнес может «прогореть» на фоне огромной конкуренции.

Рисково вкладываться и в чужие бизнес-проекты, особенно если не управлять ими лично.

Краудлендинг

Краудлендинг — высокорисковый инвестиционный инструмент с небольшим порогом входа. Прибыль здесь почти непредсказуема и зависит от того, насколько успешно работает бизнес, в который вложился инвестор. Этот метод напоминает кредитование: инвесторы выступают кредитором, а компания — заёмщиком, постепенно возвращая долг. Суть инвестиций заключается в том, что несколько людей объединяются на онлайн-платформе и вкладывают деньги в бизнес-проекты. В России этот вид инвестирования регулируется законодательством с начала 2020 года.

Плюсы:

порог входа в среднем от 5000 руб.;
доходность — от 20% годовых.

Инвестиционная платформа регистрируется в реестре ЦБ, подает ежегодную отчётность.

Минусы:

высокие риски;
способ больше подходит для профессиональных инвесторов.

В таком варианте вложений нельзя исключать вероятность дефолта заёмщика и потерю всех накоплений. Специалисты рекомендуют не вкладывать всю сумму в одну компанию.

Как подготовиться к инвестированию финансов?

Инвестору нужно не только выбрать инструменты, в которые выгоднее инвестировать, чтобы получить прибыль. Предварительно сформируйте финансовый резерв размером от 3 до 6 зарплат. Это позволит остаться на плаву, если, например, стоимость акций резко упадёт. Такая финансовая подушка позволит не принимать скоропалительных решений и выждать подходящий момент, чтобы продать ценные бумаги, недвижимость или другой инструмент.

Погасите займы и кредиты, не берите в долг. Начинать инвестировать с заёмными деньгами — не лучшее решение. Иначе можно уйти в минус и ещё остаться в должниках у кредитора, что создаст двойную финансовую нагрузку.

Запаситесь знаниями и продумайте стратегию инвестирования. Читайте профессиональные источники по инвестициям. Сегодня некоторые банки — например, Тинькофф, предлагают своим клиентам обучение основам инвестирования. При достаточном уровне знаний можно инвестировать самостоятельно, но чтобы уменьшить риски потери денег можно обратиться к посредникам — брокерам.

Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль — резюме

Куда сейчас вкладывать деньги инвестору-новичку, чтобы не потерять накопления? Специалисты советуют начинать с небольших сумм и проверенных низкорисковых надёжных инструментов, например, облигаций или акций крупных компаний.

Наименее рискованные варианты

Низкорисковый, но и наименее прибыльный вариант инвестирования:

Банковские вклады. Средняя годовая ставка — до 6−7%, но до 1,4 млн руб. застрахованы.
Облигации. Например, Облигации федерального займа (ОФЗ) выпущены российским государством, приносят небольшой пассивный доход.

Самые доходные

Высокодоходные, но и пропорционально рискованные инвестиции — акции, опционы, ПАММ-счета (счета в доверительном управлении). Доходность по некоторым этим видам может достигать 3000%, но и риск потери денег тоже высок. Такие инвестиции обычно краткосрочные, выгоднее всего вкладывать в них.

Как получать пассивный доход в 2023

В наше время все больше людей стремятся к финансовой независимости и постоянному доходу. Но что делать, если у вас нет возможности активных заработков или вы не хотите тратить свое время на работу в офисе? В этом случае пассивный доход может стать идеальным решением для вас.

Пассивный доход – это доход, который вы получаете без необходимости постоянно работать. Это может быть аренда недвижимости, инвестирование в акции или создание собственного бизнеса. В этой статье мы предложим различные способы получения пассивного дохода в 2023 году и расскажем, реально ли заработать на инвестициях.

Пассивный доход – как создать

Существует множество вариантов, как инвестировать деньги и создать пассивный доход с капитала, но для начала следует определить свои цели и задачи.

Порядок действий при создании пассивного дохода следующий:

Решить, какие расходы стоит сократить для дальнейшего их инвестирования.
Определить сколько еще свободных средств у вас имеется для вложений.
Разобраться со своими финансовыми целями, т.е. понять, какой доход вы хотите получать, в какой срок уложится реализация этого проекта, какие есть риски.
Составить финансовый план, т.е. заняться расчетом необходимой доходности и определением активов, которые позволять ее получить.

Только после этого можно будет принять решение о том, стоит ли он вкладывать средства в один проект или в несколько, диверсифицируя портфель.

Что пассивным доходом не является

Перед тем, как рассматривать варианты получения пассивного дохода в 2023 году, важно понимать, что не все источники дохода можно отнести к этой категории. Например, работа на фрилансе или аренда недвижимости не являются пассивным заработком, так как требуют постоянного участия и контроля со стороны человека.

Также ПД не получится заработать, если заниматься:

Покупкой криптовалюты в надежде на увеличение ее стоимости. В данном случае нет никаких гарантий доходности, причем инвестору, для избежания возможных убытков, придется проявлять активное участие в продаже токенов.
Сбором средств на инвестиционную идею в обмен на долю в прибыли. Краудинвестинг не дает никакой гарантии доходов, даже если будет собрана необходимая сумма.
Вложениями во внебиржевые ПИФы. Может потребоваться активное участие инвестора, в случае если ПИФы не дают ожидаемую доходность.
ПАММ-счетами. Данный механизм часто используют мошенники. Они объединяют средства инвесторов на специальном торговом счете, которым сами управляют и получают за это вознаграждение. А инвесторы просто теряют все свои вложения.
HYIP-проектами. Высокодоходные инвестиционные программы – это финансовые пирамиды, в которых априори имеют деньги только их создатели.

Идеи пассивного дохода

Вариантов пассивного дохода множество, но важно помнить, что каждая идея инвестирования имеет свои риски и сложности.

Вот несколько возможных идей для получения пассивного дохода:

Если вы хотите получать пассивный доход на долгосрочной основе, то недвижимость может стать отличным выбором. Однако, для этого потребуется значительный начальный капитал.
Если же вы готовы рисковать и хотите быстрого дохода, то можно обратить внимание на фондовый рынок. Но учтите, что здесь необходимо быть готовым к колебаниям цен и возможным потерям.
Еще один вариант – это инвестиции в ценные бумаги. Например, можно купить акции компаний с высокой доходностью, облигации с фиксированным процентом выплаты или выбрать инвестиционные фонды, которые распределяют риски между несколькими активами.
Также можно рассмотреть пассивный бизнес или инвестирование в стартапы. Это может быть интересным выбором для тех, кто хочет активно участвовать в процессе и имеет определенный опыт в бизнесе.

Ниже мы рассмотрим рейтинг топ 10 – «Самые популярные варианты и секреты получения пассивного дохода».

Депозиты

Для получения пассивного дохода от депозитов необходимо вложить средства на определенный период с фиксированной процентной ставкой в банке. В результате банк выплачивает проценты на вложенные деньги в соответствии с условиями депозита. Найти вклады с самыми лучшими условиями можно на сайте Сравни.ру в разделе «Вклады».

Примеры самых лучших вариантов депозитов с сайта Сравни.ру:

10 тыс. – 3 млн. руб.

Московский кредитный банк «Яркий»

10 тыс. – 3 млн. руб.

Также на Сравни.ру можно найти подходящий вклад:

не только в рублях, но и в другой валюте в разделе «Валютные вклады»;
лучшие пополняемые вклады с капитализацией в разделе «Вклады с пополнением»;
лучшие депозиты для малого и среднего бизнеса в разделе «Вклады для юрлиц».

Риски при этом связаны с возможностью инфляции, когда проценты по депозиту не покрывают рост цен на товары и услуги, и с банковским риском, когда банк может не выплатить депозит в случае его банкротства (если сумма вклада превышает лимит страхования в АСВ). Для уменьшения рисков можно вложить средства в несколько банков. Также возможен выбор депозитов с переменной процентной ставкой или с возможностью частичного снятия средств без штрафов.

Главный недостаток депозитов – низкая процентная ставка.

Это означает, что для получения хорошей прибыли, вложить нужно не меньше 1 миллиона рублей. Также минусом депозитов является то, что с 2024 года в отдельных случаях будет необходимо выплачивать налог с доходов по вкладу. Это сделает прибыль еще меньше.

Сколько денег нужно вложить

Сроки до получения прибыли

Сколько можно заработать

До 8% от вложенных средств в год

Инфляция, банкротство банка

Инвестиции

Один из самых популярных способов получения пассивного дохода – инвестирование в акции и облигации. Существует множество компаний, начиная от крупных, таких как Apple или Amazon, и заканчивая малыми стартапами. Важно не только выбрать правильную компанию, но и грамотно распределить свой портфель. С этим вам поможет сайт Сравни.ру ведь здесь, в разделе «Инвестиционные вклады» можно найти лучшие предложения. Например, инвестиции в Газпромбанк по ставке в 11,3%, сроком на 181-367 дней, суммой от 50 тыс. руб.

Облигации – это еще один способ получения пассивного заработка. Вы можете инвестировать в государственные облигации или облигации частных компаний. Они дают более стабильный доход, чем акции, но и риск потерь меньше.

Конечно же, перед тем как инвестировать деньги в ценные бумаги, необходимо знать основные принципы работы фондового рынка и уметь анализировать финансовые отчеты компаний. Если вы не уверены в своих знаниях, то лучше проконсультироваться с профессиональным финансовым консультантом, которого можно найти на сайте Сравни.ру в разделе «Брокеры России».

Очень часто бывает, что ждать дохода приходится по полгода или больше.

Сколько денег нужно вложить

Сроки до получения прибыли

От 1 месяца до 1 года

Сколько можно заработать

До 9% от вложенных средств в год

Недвижимость

Недвижимость и арендный бизнес – это один из самых популярных вариантов получения пассивного дохода. Инвестировать деньги в недвижимость можно различными способами: купить квартиру или дом для последующей сдачи в аренду, инвестировать в коммерческую недвижимость (офисы, магазины, склады) или в проекты строительства жилья.

Куда вложить деньги – выбор за инвестором. Если решено инвестировать в жилую недвижимость, то стоит обратить внимание на города с высоким спросом на арендное жилье. К примеру, Москва, Санкт-Петербург, Казань. В случае с коммерческой недвижимостью лучше всего выбирать объекты на основе перспективности их расположения.

Также стоит учитывать, что сдача недвижимости требует вложения средств для ее обслуживания и ремонта. Но при правильном подходе, это может быть одним из самых выгодных вариантов пассивного дохода.

Варианты получения пассивного дохода через недвижимость могут быть различными, поэтому при вложениях нужно учитывать свои потребности и возможности.

Сколько денег нужно вложить

Сроки до получения прибыли

В течении первого месяца, после сдачи в аренду

Сколько можно заработать

До 10% от вложенных средств в год

Неустойки, задержки оплаты, порча имущества

Высоки: прежде чем сдавать помещение, необходимо сделать там ремонт.

Высокая: очень многие стараются получать пассивный доход именно таким способом

Создание онлайн-бизнеса

Создание онлайн-бизнеса – это один из самых популярных способов получения пассивного дохода в 2023 году. Существует множество вариантов, как заработать, используя интернет.

Один из самых простых и доступных способов – создание блога или сайта, который будет приносить доход через контекстную рекламу или аффилиатные программы. Однако, для того чтобы заработать достойные деньги, нужно потратить время и усилия на наполнение сайта качественным и полезным контентом.

Еще одним источником пассивного дохода является создание собственного интернет-магазина. Это может быть как продажа физических товаров, так и цифровых продуктов: книг, видеокурсов, музыки и т.д. Важно выбрать правильное направление и продвигать свой магазин в социальных сетях и других ресурсах.

Также стоит обратить внимание на инвестирование денег в интернет-проекты: стартапы, различные платформы и т.д. Однако, следует помнить о высоком уровне риска таких инвестиций и не вкладывать все свои сбережения.

Важно понимать, что создание онлайн-бизнеса требует времени и усилий на начальном этапе.

Сколько денег нужно вложить

Сроки до получения прибыли

Сколько можно заработать

От 20 тыс. руб. в месяц

Не интерес аудитории к вашему магазину или блогу

Средние: хорошо поработать придется в начале, далее можно расслабиться

Высокая: маркетплейсы и блоги достаточно популярны в наше время

Доверительное управление

Для состоятельных инвесторов подойдет вариант доверительного управления. Это значит, что вы отдаете свои сбережения специальной компании, которая сама выбирает различные инструменты инвестирования. Задача управляющего – увеличить прибыль инвестора посредством использования переданных ему в управление активов.

При использовании доверительного управления в качестве способа приумножить капитал вы получите новые знания и опыт по анализу рынка даже в том случае, если ваше участие в управлении будет минимальным, что впоследствии может стать отличной базой для самостоятельного инвестирования.

Сколько денег нужно вложить

Сроки до получения прибыли

От 1 месяца до 1 года

Сколько можно заработать

От 30 до 100% от вложенных средств

Мошеннические компании, падение валюты

Биржевые фонды

Биржевые фонды – ETF и БПИФы – представляют собой готовые наборы активов, собранных по какому-то принципу.

Для получения пассивного дохода от биржевых фондов вам потребуется:

Изучить рынок и выбрать подходящие ETF. Ознакомьтесь с различными ETF, которые доступны на рынке, и выберите те, которые соответствуют вашим инвестиционным целям и рисковому профилю. Учитывайте такие факторы, как историческая доходность, состав индекса, размер активов фонда и расходы на управление.
Открыть счет у брокера. При выборе брокера обратите внимание на комиссии за торговлю и доступные функциональные возможности.
Инвестировать в ETF одноразово или на регулярной основе, используя систему планового инвестирования.
Ребалансировка портфеля поможет сохранить желаемое соотношение активов и уровень риска.
Получать пассивный доход в нескольких формах: дивиденды, процентные ставки или рост капитала.
Ведение учета и налогообложение.

Перед принятием решения об инвестировании в ETF, обратитесь к финансовому советнику для оценки вашей финансовой ситуации и рискового профиля.

Сколько денег нужно вложить

От 6 руб. за 1 пай

Сроки до получения прибыли

Сколько можно заработать

Дефолт, рост процентных ставок, инфляция

Реклама на автомобиле

Один из самых простых способов заработать без вложений – это реклама на своем автомобиле. Очень многие компании предлагают водителям разместить рекламу их продукции прямо на дверях или окнах авто. Это неплохой дополнительный заработок.

Если вы хотите получать пассивный доход от рекламы на своем автомобиле, вам потребуется:

Найдите компании, занимающиеся размещением рекламы на автомобилях, проверьте их репутацию и оцените предоставляемые ими условия.
Заполните заявку, пройдите проверку и оценку.
Если вы согласны на предложенные условия, подпишите договор с компанией.
После того как договор будет подписан, вам предоставят рекламные наклейки или магниты. Вы должны правильно нанести их на свой автомобиль в соответствии с требованиями компании.
Сумма пассивного дохода будет зависеть от условий договора, типа рекламы, количества километров, которые вы ежедневно проезжаете, и других факторов.

Сколько денег нужно вложить

Траты на мойку автомобиля

Сроки до получения прибыли

Сколько можно заработать

От 500 до 9000 руб. в месяц

Вендинг

Вендинг – это бизнес получения пассивных доходов, который основывается на заработке с торговых автоматов. Продавать можно что угодно: цветы, игрушки, сувениры, сладости, снеки и т.д. В России установка таких аппаратов обычно происходит в различных ТЦ и других местах большого скопления людей.

Чтобы получать пассивный доход от торговых автоматов важно придерживаться следующего плана:

Исследуйте рынок и выберите подходящий тип торгового автомата.
Найдите подходящую локацию для размещения аппарата. Обратитесь к соответствующим организациям или собственникам недвижимости, чтобы получить разрешение на размещение автомата.
Определите бюджет и приобретите автомат.
Заключите договор с поставщиками необходимой для торговли продукции.
Установите автомат и заведите учет продаж и запасов.
Регулярно проверяйте автомат на работоспособность, а также заполняйте продукты и производите техническое обслуживание.

Сумма пассивных доходов будет зависеть от выбранного продукта, цены, уровня спроса и количества автоматов в вашем распоряжении.

Важно помнить, что успешность автомата зависит от правильного выбора товаров, внимательного управления и постоянного обновления предложения. Необходимо также учитывать налоговые и юридические аспекты бизнеса.

Сколько денег нужно вложить

Сроки до получения прибыли

От 2 месяцев, пока не окупится автомат и товар

Сколько можно заработать

От 15 тыс. руб. в месяц

Неправильно выбранное место или продукция

Видеокурс

Курсы можно выпускать абсолютно в разных тематиках: рукоделие, компьютерная грамотность, рисование и многое другое. Если у вас есть знания в определенной области, смело можно сесть за создание видеокурса, который может принести хороший доход. Это своеобразный пассивный актив.

Обязательно подготовьте качественный видеокурс с полезной и ценной информацией. Обеспечьте высокое качество видео и звука, чтобы участники могли легко понять и усвоить материал. Определять стоимость видеокурса необходимо с учетом его ценности и конкурентных предложений на рынке. Рассмотрите возможность предоставления скидок или акций, чтобы привлечь больше клиентов.

Когда видеокурс будет станет продаваться, вы получите пассивный доход от каждой продажи.

Сколько денег нужно вложить

Сроки до получения прибыли

От 1 месяца со старта продаж

Сколько можно заработать

От 200 руб. за одну продажу

Не актуальность курса, плохое качество видео

Высокие, придется долго поработать, прежде чем выставлять курс на продажу

Кэшбек

Многие современные сервисы и банки предоставляют своим пользователям кэшбек от покупок. Такой возврат средств вы можете получать в рублях, бонусах (например, «Спасибо» от Сбербанка) или милях.

Важно найти ту платформу, которая предлагает выгодные предложения и широкий выбор магазинов. Убедитесь, что платформа имеет надежную репутацию и положительные отзывы от пользователей. После регистрации и подключения своих карт оформляйте заказы онлайн или покупайте в магазинах и получайте свой кэшбек, который автоматически зачислится на ваш счет.

Как только накопится достаточное количество кэшбека на вашем аккаунте, вы сможете его обналичить. Из небольших средств можно накопить вполне приличную сумму. Платформы предоставляют различные варианты получения денег, такие как перевод на банковский счет или на электронный кошелек.

Чтобы кэшбек стал стабильным пассивным доходом, требуется активного использовать платформы и совершать регулярные покупки.

Сколько денег нужно вложить

Нисколько, кэшбек начисляется от ваших покупок в магазинах

Сроки до получения прибыли

После каждого посещения маркета

Сколько можно заработать

До 10% от ваших затрат

Еще больше идей пассивного дохода

Выше мы разобрали самые популярные способы получения пассивного дохода, а сейчас посмотрим на еще топ идей, которые помогут вам заработать:

Инвестирование в P2P-кредитование. Подходит для тех, кто хочет получать пассивный заработок без больших вложений при помощи получения дохода от процентов по займам, выданным другим людям.
Оформление налогового вычета поможет вернуть часть уплаченных в течении года НДФЛ.
Сдача в аренду гаража или парковочного места.
Мобильные приложения. На разработку проги придется потратить несколько месяцев, но зато продавать можно не один год и получать постоянный ПД.
Получение роялти от продажи франшизы.
Оформление различных пособий от государства.
Вложение средств в накопительные счета, например, через сайт Сравни.ру.
Майнинг-фермы.
Покупка готового бизнеса, с последующей передачей дел управляющему.
Продажа уникальных фотографий, сделанных лично вами.
Инвестирование в криптовалюту.
Сдача в аренду украшений для свадеб и дней рождений (ленты, шары, букеты, скатерти, фотозоны и т.д.).
Сдача в аренду мебели (кресло-качалки, столик визажиста, кушетка и т.д.).
Скупка и перепродажа различных вещей на Авито или Юле.
Получение процента от использования вашей инфраструктуры.
Инвестирование в краудлендинговые платформы.
Доход с партнерских ссылок, например на регистрацию на бирже.
Фермы ботов для прокачивая персонажей или оборудования в любой игре.
Сдача в аренду мелкой бытовой техники.
Мойка машин автоматизированная.
Инвестирование в микрофинансовые организации. Лучшие предложения можно найти на сайте Сравни.ру в разделе «Инвестиции в МФО».
Самостоятельная мойка машин клиентами.
Сдача в аренду сайта или блога.
Инвестиции в недвижимость за рубежом.
Создание и продажа дизайна для фирменного стиля и логотипов.
Лидогенерация.
Онлайн-репетиторство, с заранее записанными уроками не требует больших финансовых вложений.
Автоматизированная прачечная.
Сдача в аренду рекламных щитов.
Получение прибыли от разрешений на использование вашей торговой марки.
Франчайзинг.
Продажа прав на фото и видео агентствам и фотобанкам.
Получение процента от сделки от привлеченного клиента.
Сдача в аренду промышленных роботов.
Роботы-информаторы на выставках.
Покупка и сдача в аренду логистических помещений и складов станет хорошим ежемесячным доходом.
Разработка и продажа тем и плагинов для веб-сайтов.
Инвестирование в венчурные фонды.
Покупка и сдача в аренду автоматических торговых систем на форексе.
Продажа доступа к эксклюзивному контенту на Patreon или OnlyFans.
Создание и продажа музыкальных и диджитал-инструментов.
Подключение к рекламным сетям, таким как Google AdSense или Media.net, и получение дохода от показов рекламы.
Создание и продажа программ тренировок и планов питания.
Покупка и сдача в аренду квартир для сезонной аренды.
Инвестирование в блокчейн-стартапы.
Покупка и сдача в аренду пляжных и горнолыжных курортных объектов обеспечит стабильными прибылями в сезон.
Создание и продажа шаблонов для презентаций и других документов.
Сдача в аренду кинооборудования и звукозаписывающего оборудования.
Создание и продажа аудиокниг при небольших денежных вложениях может принести хороший заработок.
Покупка и сдача в аренду служебных помещений.
Составление портфеля из инвестиционных монет.
Продажа переводов различных текстов.
Инвестирование в коммерческие недвижимости на аукционах или через кредитные общества.
Инвестирование в практику юридических услуг или медицинские практики.
Создание и развитие инфопродуктового бизнеса.
Покупка целой коммунальной квартиры, переделка ее в аппарт-отель и сдача в аренду посуточно.
Покупка квартиры на этапе котлована и последующая ее продажа, после окончательной застройки.
Покупка информационных сайтов и доход с кликов, показов и лидов.
Сдача в аренду лидген-сайты.
Долевое участие в бизнесе.
Займы под залог квартиры с высокими процентами.
Займы под залог автомобиля с высокими процентами.
Вклады для пенсионеров можно подобрать на Сравни.ру.
Сдача недвижимости в субаренду.
Займы частным лицам и компаниям под процент.
Создание и продажа пабликов в социальных сетях.
Участие в торгах по банкротству.
Работа посредником между заказчиком и исполнителем.
Донорство и сдача различных биоматериалов принесет небольшой, но постоянный доп. заработок.
Набор попутчиков в машину, при поездке в другой город.
Досрочное погашение кредитов и займов.
Покупка сайтов с доходом.
Публикация книг с минимальным контентом (записные книжки, планеры, ежедневники, альбомы, журналы).
Участие в высокооплачиваемых партнерских программах.
Просмотр определенных видео поможет заработать дополнительные средства.
Автоматизация процесса почтовой рассылки с помощью специальных сервисов.
Создание и продажа нишевого веб-сайта.
Запись и продажа личных подкастов.
Сдача своего бизнеса на аутсорсинг.
Заработок от процесса игры на смартфоне.
Продажа уникальных фото, рисунков, изделий на сайте Etsy.
Получение дохода от ставок за похудение в специальной программе HealthyWage.
Проведение стримов и прочих трансляций.
Создание бизнеса с перепродажей товаров из Китая, и перенаправлением управления на заместителя.
Сдача в аренду компьютера или принтера.
Покупка и сдача в аренду свадебных платьев.
Продажа вечных стабильных ссылок.
Инвестиционное страхование жизни. Лучшие предложения можно найти на сайте Сравни.ру в разделах «Программы инвестиционного страхования» и «Программы накопительного страхования».
Продажа товаров с личным уникальным логотипом.
Гостиница для животных с почасовой оплатой и управлением менеджером.
Сдача в аренду конспектов ВУЗов или колледжей.
Дополнительный доход от основной работы (помощь за деньги в сфере своей работы).
Создание определенного устройства и регистрация патента на него.
Реклама на светодиодных баннерах.

Он зависит как от вашей фантазии, так и от возможностей современного мира. Главное – выбирать то дело, в котором вы будете чувствовать уверенность.

Какой вид пассивного дохода выбрать

Выбор конкретного вида ПД зависит от вашего уровня комфорта соответствующих рисков и ваших финансовых целей. Важно провести исследование и изучить виды доходов, чтобы определить, какой подходит лучше всего вам.

Для создания качественного пассивного дохода, можно обратиться к финансовому советнику или профессионалу в области инвестиций, чтобы получить подробные рекомендации и советы.

Ниже мы представили таблицу, в которой можно увидеть основные виды ПД и когда его можно начинать:

Вид пассивного дохода

Когда стоит начинать

Инвестирование в ценные бумаги

Когда у вас есть свободные деньги в размере от 500 тыс. руб.

Сдача недвижимости в аренду

Когда у вас есть подходящая для сдачи недвижимости или средства на ее покупку

Заработок на интернет-бизнесе

Когда у вас есть свободные деньги в размере от 50 тыс. руб. и навыки владения современными компьютерными технологиями

Сдача автомобиля в аренду

Когда у вас есть подходящий для сдачи автомобиль, или средства на его покупку

Заработок на создании контента

Когда у вас есть уникальные знания, которые будут необходимы другим людям

Ошибки новичков

Есть ряд ошибок, которые могут совершать новички, ищущие источники пассивного дохода. Разберем подробнее основные неверные способы заработка:

Вкладывать деньги под большие проценты. Новичкам не стоит вкладывать свои сбережения под процент выше 10, ведь они еще совсем ничего не понимают на финансовом рынке. Компания, которая предлагает высокие проценты, может быть на грани банкротства, и находясь в положении, когда все банки отказали в кредитах, призывает вкладчиков. Здесь есть огромные риски потери всех финансовых активов без возможности возмещения.
Хранить большую сумму на одном вкладе. Максимум, сколько стоит хранить на одном вкладе это 1 млн. 400 тыс. руб. Это связано с тем, что в случае банкротства банка, вкладчики получат свои вклады обратно, но более этой суммы. Вернуть более крупные суммы будет проблематично.
Покупать высокодоходные облигации. Покупая бумаги, которые продаются с большой скидкой к номиналу, можно прогореть. Сверхвысокая доходность обладает повышенными рисками, ведь эмитент может обанкротиться и оставить инвестора без денег.

Сколько нужно времени, чтобы доход можно было с уверенностью назвать пассивным?

Для этого нужно в течении одного года не следить за источником дохода, при этом получая регулярную прибыль с него. Через год такой доход можно будет назвать пассивным.

Как можно получить налоговый вычет?

Налоговые вычеты по НДФЛ предоставляются по окончании календарного года налоговой инспекцией по месту жительства физ. лица при подаче им налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с приложением к ней необходимого комплекта документов. Подать декларацию в налоговый орган с целью получения вычета налогоплательщик может в любое время в течение года.

Как определиться, куда все-таки вложить деньги?

Справиться с этой задачей вам поможет сайт Сравни.ру. Здесь в разделе «Куда вложить деньги» собраны самые интересные и доходные предложения от сервиса.

Как начать получать пассивный доход или хотя бы защитить свои деньги: 5 реальных способов

Привет, Хабр! Я часто рассказываю на сайте о своих экспериментах – например, в изучении языков и их применении на практике. Одно из направлений моих опытов в последние пару лет – сфера финансов, потому что хочется в ней разобраться и найти какие-то способы получать пассивный доход вдобавок к основной работе.

Сегодня расскажу о пяти вариантах, которые попробовала лично я, и которые позволяют если не заработать, то хотя бы минимизировать ущерб от инфляции. И да, хоть в некоторых из них задействуется биржа, активные спекуляции на ней все еще слишком сложно для меня, так что все варианты в режиме «для чайников». Поехали!

Банковские депозиты

Несмотря ни на что, банковские депозиты остаются самыми популярным финансовым инструментом. Это база, с которой все начинают. Понятно, что прямо «заработать» на депозите сегодня в России трудно, но можно как минимум сохранить деньги от влияния инфляции.

С помощью рекомендательных сервисов, вроде Банки.ру и Сравни.ру можно найти неплохие варианты вкладов с доходностью от 6,5% до 9%. При этом, по прогнозам Центробанка, в 2019 году инфляция не должна превысить 5,2%. Есть и мнения о том, что эти прогнозы неточны из-за весьма вольного подхода к сбору статистики, а реальная инфляция может превысить 10% – но даже в этом случае хороший депозит поможет хотя бы снизить ущерб.

Плюс этого варианта – высокая надежность, вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством, и пока еще случаев, когда вкладчикам не вернули бы деньги после банкротства банка, вроде бы не было.

Облигации федерального займа

Еще один инструмент инвестирования, который по своей надежности можно сравнить с банковским депозитом, это покупка на бирже облигаций федерального займа (ОФЗ). Это такие ценные бумаги, которые выпускает государство, чтобы привлечь дополнительные деньги в бюджет – и платит за это процент.

Доходность ОФЗ на июнь 2019 года составляет от 7-7,9%, то есть примерно равно ставкам по большинству депозитов.

Важно понимать, что операции на бирже не застрахованы, как те же депозиты, но ОФЗ – крайне надежный инструмент. Ведь эти облигации выпущены государством, и если оно по ним не расплатится, то это будет означать дефолт с соответствующими событиями для всей экономики страны и банковского сектора в том числе.

Счета ИИС

Еще один неплохой вариант «для чайников», у которых есть какие-то деньги, но нет знаний и умений для того, чтобы вложить их с умом. Индивидуальный инвестиционный счет – это попытка государства повысить финансовую грамотность населения и привлечь частных инвесторов на биржу.

Работает это так: при использовании счета можно получить льготы двух типов. Первая из них – это налоговый вычет (13%). Для его получения нужно внести на ИИС деньги, а также иметь официальный, облагаемый налогом (НДФЛ) доход. Например, если внести на ИИС 400 тысяч рублей, то максимально в виде вычета можно будет вернуть 52 тысячи – для этого понадобится зарплата от 33 тысяч в месяц.

Минус здесь только один – по правилам деньги должны лежать на счете ИИС три года, вывести их раньше можно, но тогда вычеты придется вернуть.

Второй тип льготы при использовании ИИС – освобождение от налога на прибыль от совершения операций на бирже. Это позволяет скомбинировать ИИС с предыдущим пунктом и покупать на внесенные средства ОФЗ. Так можно будет получать свои 7%+ процентов и еще и забрать вычет. При этом особенных телодвижений совершать не нужно – открыть счет у брокера, купить ОФЗ и оформить заявку на вычет.

Робоэдвайзинг

Как и многие инновации, в том числе финансовые, этот метод пришел в Россию из США. Там финансовые компании уже довольно давно додумались автоматизировать работу финансовых советников. Обычно такие советники есть при фондах, они анализируют текущие рыночные условия и в соответствии с заданными инвестором параметрами подбирают варианты для вложений.

Есть ряд довольно успешных систем, в которых управление капиталом автоматизировано – например, Wealthfront и Betterment. Изначально услуга была нужна, чтобы привлечь к биржевой торговле клиентов из среднего класса – они доверяли системам свои пенсионные накопления.

Сейчас подобные системы появляются и у российских брокеров. Я экспериментировала c одной из таких систем. Суть там проста, сначала в формате вопрос-ответ нужно дать системе вводные данные о сроках инвестирования, желаемой доходности и приемлемом уровне риска. Потом робот выбирает один из заложенных в систему алгоритмов, чтобы подобрать портфель акций, ОФЗ и т.п.

Если сказать системе о нежелании брать лишние риски, то предложенный портфель будет главным образом состоять из ОФЗ – это надежно, но и заработать миллионы не получится. При большем разрешенном риске можно получить портфель, который потенциально принесет более высокую доходность, но тут уже можно и потерять деньги.

Плюс – начать эксперименты можно с небольшой суммы (от 10 тысяч рублей), что довольно удобно. Также важно понимать, что робот сам ничего не покупает и не продает – он дает советы, а дальше можно им следовать или нет. Раз в определенный период система производит ребалансировку портфеля и предлагает какие-то акции докупить, а какие-то заменить другими – в зависимости от текущей ситуации на рынке.

Дивиденды

Биржа ассоциируется с процессом вида «купил/продал», но на самом деле акции можно покупать и не для спекуляций, а с целью получить дополнительный доход. Существует целый ряд компаний, которые выплачивают дивиденды.

Сайты, вроде Сравни.ру публикуют подборки компаний, которые регулярно выплачивают неплохие дивиденды.

Важный момент: в отличие от операций на ИИС, дивиденды облагаются налогом в 13%. Поэтому на брокерский счет полученный доход будет зачислен уже за минусом налогов.

На сегодня все, спасибо за внимание! А какими инструментами получения пассивного или наполовину пассивного дохода пользуетесь вы?

Как получать пассивный доход в 2023

Пассивный доход – как создать

Порядок действий при создании пассивного дохода следующий:

Решить, какие расходы стоит сократить для дальнейшего их инвестирования.
Определить сколько еще свободных средств у вас имеется для вложений.
Разобраться со своими финансовыми целями, т.е. понять, какой доход вы хотите получать, в какой срок уложится реализация этого проекта, какие есть риски.
Составить финансовый план, т.е. заняться расчетом необходимой доходности и определением активов, которые позволять ее получить.

Что пассивным доходом не является

Также ПД не получится заработать, если заниматься:

Покупкой криптовалюты в надежде на увеличение ее стоимости. В данном случае нет никаких гарантий доходности, причем инвестору, для избежания возможных убытков, придется проявлять активное участие в продаже токенов.
Сбором средств на инвестиционную идею в обмен на долю в прибыли. Краудинвестинг не дает никакой гарантии доходов, даже если будет собрана необходимая сумма.
Вложениями во внебиржевые ПИФы. Может потребоваться активное участие инвестора, в случае если ПИФы не дают ожидаемую доходность.
ПАММ-счетами. Данный механизм часто используют мошенники. Они объединяют средства инвесторов на специальном торговом счете, которым сами управляют и получают за это вознаграждение. А инвесторы просто теряют все свои вложения.
HYIP-проектами. Высокодоходные инвестиционные программы – это финансовые пирамиды, в которых априори имеют деньги только их создатели.

Идеи пассивного дохода

Вот несколько возможных идей для получения пассивного дохода:

Если вы хотите получать пассивный доход на долгосрочной основе, то недвижимость может стать отличным выбором. Однако, для этого потребуется значительный начальный капитал.
Если же вы готовы рисковать и хотите быстрого дохода, то можно обратить внимание на фондовый рынок. Но учтите, что здесь необходимо быть готовым к колебаниям цен и возможным потерям.
Еще один вариант – это инвестиции в ценные бумаги. Например, можно купить акции компаний с высокой доходностью, облигации с фиксированным процентом выплаты или выбрать инвестиционные фонды, которые распределяют риски между несколькими активами.
Также можно рассмотреть пассивный бизнес или инвестирование в стартапы. Это может быть интересным выбором для тех, кто хочет активно участвовать в процессе и имеет определенный опыт в бизнесе.

Ниже мы рассмотрим рейтинг топ 10 – «Самые популярные варианты и секреты получения пассивного дохода».

Депозиты

Примеры самых лучших вариантов депозитов с сайта Сравни.ру:

10 тыс. – 3 млн. руб.

Московский кредитный банк «Яркий»

10 тыс. – 3 млн. руб.

Также на Сравни.ру можно найти подходящий вклад:

не только в рублях, но и в другой валюте в разделе «Валютные вклады»;
лучшие пополняемые вклады с капитализацией в разделе «Вклады с пополнением»;
лучшие депозиты для малого и среднего бизнеса в разделе «Вклады для юрлиц».

Главный недостаток депозитов – низкая процентная ставка.

Сколько денег нужно вложить

Сроки до получения прибыли

Сколько можно заработать

До 8% от вложенных средств в год

Инфляция, банкротство банка

Инвестиции

Очень часто бывает, что ждать дохода приходится по полгода или больше.

Сколько денег нужно вложить

Сроки до получения прибыли

От 1 месяца до 1 года

Сколько можно заработать

До 9% от вложенных средств в год

Недвижимость

Сколько денег нужно вложить

Сроки до получения прибыли

В течении первого месяца, после сдачи в аренду

Сколько можно заработать

До 10% от вложенных средств в год

Неустойки, задержки оплаты, порча имущества

Высоки: прежде чем сдавать помещение, необходимо сделать там ремонт.

Высокая: очень многие стараются получать пассивный доход именно таким способом

Создание онлайн-бизнеса

Важно понимать, что создание онлайн-бизнеса требует времени и усилий на начальном этапе.

Сколько денег нужно вложить

Сроки до получения прибыли

Сколько можно заработать

От 20 тыс. руб. в месяц

Не интерес аудитории к вашему магазину или блогу

Средние: хорошо поработать придется в начале, далее можно расслабиться

Высокая: маркетплейсы и блоги достаточно популярны в наше время

Доверительное управление

Сколько денег нужно вложить

Сроки до получения прибыли

От 1 месяца до 1 года

Сколько можно заработать

От 30 до 100% от вложенных средств

Мошеннические компании, падение валюты

Биржевые фонды

Биржевые фонды – ETF и БПИФы – представляют собой готовые наборы активов, собранных по какому-то принципу.

Для получения пассивного дохода от биржевых фондов вам потребуется:

Изучить рынок и выбрать подходящие ETF. Ознакомьтесь с различными ETF, которые доступны на рынке, и выберите те, которые соответствуют вашим инвестиционным целям и рисковому профилю. Учитывайте такие факторы, как историческая доходность, состав индекса, размер активов фонда и расходы на управление.
Открыть счет у брокера. При выборе брокера обратите внимание на комиссии за торговлю и доступные функциональные возможности.
Инвестировать в ETF одноразово или на регулярной основе, используя систему планового инвестирования.
Ребалансировка портфеля поможет сохранить желаемое соотношение активов и уровень риска.
Получать пассивный доход в нескольких формах: дивиденды, процентные ставки или рост капитала.
Ведение учета и налогообложение.

Сколько денег нужно вложить

От 6 руб. за 1 пай

Сроки до получения прибыли

Сколько можно заработать

Дефолт, рост процентных ставок, инфляция

Реклама на автомобиле

Если вы хотите получать пассивный доход от рекламы на своем автомобиле, вам потребуется:

Найдите компании, занимающиеся размещением рекламы на автомобилях, проверьте их репутацию и оцените предоставляемые ими условия.
Заполните заявку, пройдите проверку и оценку.
Если вы согласны на предложенные условия, подпишите договор с компанией.
После того как договор будет подписан, вам предоставят рекламные наклейки или магниты. Вы должны правильно нанести их на свой автомобиль в соответствии с требованиями компании.
Сумма пассивного дохода будет зависеть от условий договора, типа рекламы, количества километров, которые вы ежедневно проезжаете, и других факторов.

Сколько денег нужно вложить

Траты на мойку автомобиля

Сроки до получения прибыли

Сколько можно заработать

От 500 до 9000 руб. в месяц

Вендинг

Чтобы получать пассивный доход от торговых автоматов важно придерживаться следующего плана:

Исследуйте рынок и выберите подходящий тип торгового автомата.
Найдите подходящую локацию для размещения аппарата. Обратитесь к соответствующим организациям или собственникам недвижимости, чтобы получить разрешение на размещение автомата.
Определите бюджет и приобретите автомат.
Заключите договор с поставщиками необходимой для торговли продукции.
Установите автомат и заведите учет продаж и запасов.
Регулярно проверяйте автомат на работоспособность, а также заполняйте продукты и производите техническое обслуживание.

Сколько денег нужно вложить

Сроки до получения прибыли

От 2 месяцев, пока не окупится автомат и товар

Сколько можно заработать

От 15 тыс. руб. в месяц

Неправильно выбранное место или продукция

Видеокурс

Когда видеокурс будет станет продаваться, вы получите пассивный доход от каждой продажи.

Сколько денег нужно вложить

Сроки до получения прибыли

От 1 месяца со старта продаж

Сколько можно заработать

От 200 руб. за одну продажу

Не актуальность курса, плохое качество видео

Высокие, придется долго поработать, прежде чем выставлять курс на продажу

Кэшбек

Сколько денег нужно вложить

Нисколько, кэшбек начисляется от ваших покупок в магазинах

Сроки до получения прибыли

После каждого посещения маркета

Сколько можно заработать

До 10% от ваших затрат

Еще больше идей пассивного дохода

Инвестирование в P2P-кредитование. Подходит для тех, кто хочет получать пассивный заработок без больших вложений при помощи получения дохода от процентов по займам, выданным другим людям.
Оформление налогового вычета поможет вернуть часть уплаченных в течении года НДФЛ.
Сдача в аренду гаража или парковочного места.
Мобильные приложения. На разработку проги придется потратить несколько месяцев, но зато продавать можно не один год и получать постоянный ПД.
Получение роялти от продажи франшизы.
Оформление различных пособий от государства.
Вложение средств в накопительные счета, например, через сайт Сравни.ру.
Майнинг-фермы.
Покупка готового бизнеса, с последующей передачей дел управляющему.
Продажа уникальных фотографий, сделанных лично вами.
Инвестирование в криптовалюту.
Сдача в аренду украшений для свадеб и дней рождений (ленты, шары, букеты, скатерти, фотозоны и т.д.).
Сдача в аренду мебели (кресло-качалки, столик визажиста, кушетка и т.д.).
Скупка и перепродажа различных вещей на Авито или Юле.
Получение процента от использования вашей инфраструктуры.
Инвестирование в краудлендинговые платформы.
Доход с партнерских ссылок, например на регистрацию на бирже.
Фермы ботов для прокачивая персонажей или оборудования в любой игре.
Сдача в аренду мелкой бытовой техники.
Мойка машин автоматизированная.
Инвестирование в микрофинансовые организации. Лучшие предложения можно найти на сайте Сравни.ру в разделе «Инвестиции в МФО».
Самостоятельная мойка машин клиентами.
Сдача в аренду сайта или блога.
Инвестиции в недвижимость за рубежом.
Создание и продажа дизайна для фирменного стиля и логотипов.
Лидогенерация.
Онлайн-репетиторство, с заранее записанными уроками не требует больших финансовых вложений.
Автоматизированная прачечная.
Сдача в аренду рекламных щитов.
Получение прибыли от разрешений на использование вашей торговой марки.
Франчайзинг.
Продажа прав на фото и видео агентствам и фотобанкам.
Получение процента от сделки от привлеченного клиента.
Сдача в аренду промышленных роботов.
Роботы-информаторы на выставках.
Покупка и сдача в аренду логистических помещений и складов станет хорошим ежемесячным доходом.
Разработка и продажа тем и плагинов для веб-сайтов.
Инвестирование в венчурные фонды.
Покупка и сдача в аренду автоматических торговых систем на форексе.
Продажа доступа к эксклюзивному контенту на Patreon или OnlyFans.
Создание и продажа музыкальных и диджитал-инструментов.
Подключение к рекламным сетям, таким как Google AdSense или Media.net, и получение дохода от показов рекламы.
Создание и продажа программ тренировок и планов питания.
Покупка и сдача в аренду квартир для сезонной аренды.
Инвестирование в блокчейн-стартапы.
Покупка и сдача в аренду пляжных и горнолыжных курортных объектов обеспечит стабильными прибылями в сезон.
Создание и продажа шаблонов для презентаций и других документов.
Сдача в аренду кинооборудования и звукозаписывающего оборудования.
Создание и продажа аудиокниг при небольших денежных вложениях может принести хороший заработок.
Покупка и сдача в аренду служебных помещений.
Составление портфеля из инвестиционных монет.
Продажа переводов различных текстов.
Инвестирование в коммерческие недвижимости на аукционах или через кредитные общества.
Инвестирование в практику юридических услуг или медицинские практики.
Создание и развитие инфопродуктового бизнеса.
Покупка целой коммунальной квартиры, переделка ее в аппарт-отель и сдача в аренду посуточно.
Покупка квартиры на этапе котлована и последующая ее продажа, после окончательной застройки.
Покупка информационных сайтов и доход с кликов, показов и лидов.
Сдача в аренду лидген-сайты.
Долевое участие в бизнесе.
Займы под залог квартиры с высокими процентами.
Займы под залог автомобиля с высокими процентами.
Вклады для пенсионеров можно подобрать на Сравни.ру.
Сдача недвижимости в субаренду.
Займы частным лицам и компаниям под процент.
Создание и продажа пабликов в социальных сетях.
Участие в торгах по банкротству.
Работа посредником между заказчиком и исполнителем.
Донорство и сдача различных биоматериалов принесет небольшой, но постоянный доп. заработок.
Набор попутчиков в машину, при поездке в другой город.
Досрочное погашение кредитов и займов.
Покупка сайтов с доходом.
Публикация книг с минимальным контентом (записные книжки, планеры, ежедневники, альбомы, журналы).
Участие в высокооплачиваемых партнерских программах.
Просмотр определенных видео поможет заработать дополнительные средства.
Автоматизация процесса почтовой рассылки с помощью специальных сервисов.
Создание и продажа нишевого веб-сайта.
Запись и продажа личных подкастов.
Сдача своего бизнеса на аутсорсинг.
Заработок от процесса игры на смартфоне.
Продажа уникальных фото, рисунков, изделий на сайте Etsy.
Получение дохода от ставок за похудение в специальной программе HealthyWage.
Проведение стримов и прочих трансляций.
Создание бизнеса с перепродажей товаров из Китая, и перенаправлением управления на заместителя.
Сдача в аренду компьютера или принтера.
Покупка и сдача в аренду свадебных платьев.
Продажа вечных стабильных ссылок.
Инвестиционное страхование жизни. Лучшие предложения можно найти на сайте Сравни.ру в разделах «Программы инвестиционного страхования» и «Программы накопительного страхования».
Продажа товаров с личным уникальным логотипом.
Гостиница для животных с почасовой оплатой и управлением менеджером.
Сдача в аренду конспектов ВУЗов или колледжей.
Дополнительный доход от основной работы (помощь за деньги в сфере своей работы).
Создание определенного устройства и регистрация патента на него.
Реклама на светодиодных баннерах.

Какой вид пассивного дохода выбрать

Ниже мы представили таблицу, в которой можно увидеть основные виды ПД и когда его можно начинать:

Вид пассивного дохода

Когда стоит начинать

Инвестирование в ценные бумаги

Когда у вас есть свободные деньги в размере от 500 тыс. руб.

Сдача недвижимости в аренду

Когда у вас есть подходящая для сдачи недвижимости или средства на ее покупку

Заработок на интернет-бизнесе

Сдача автомобиля в аренду

Когда у вас есть подходящий для сдачи автомобиль, или средства на его покупку

Заработок на создании контента

Когда у вас есть уникальные знания, которые будут необходимы другим людям

Ошибки новичков

Вкладывать деньги под большие проценты. Новичкам не стоит вкладывать свои сбережения под процент выше 10, ведь они еще совсем ничего не понимают на финансовом рынке. Компания, которая предлагает высокие проценты, может быть на грани банкротства, и находясь в положении, когда все банки отказали в кредитах, призывает вкладчиков. Здесь есть огромные риски потери всех финансовых активов без возможности возмещения.
Хранить большую сумму на одном вкладе. Максимум, сколько стоит хранить на одном вкладе это 1 млн. 400 тыс. руб. Это связано с тем, что в случае банкротства банка, вкладчики получат свои вклады обратно, но более этой суммы. Вернуть более крупные суммы будет проблематично.
Покупать высокодоходные облигации. Покупая бумаги, которые продаются с большой скидкой к номиналу, можно прогореть. Сверхвысокая доходность обладает повышенными рисками, ведь эмитент может обанкротиться и оставить инвестора без денег.

Сколько нужно времени, чтобы доход можно было с уверенностью назвать пассивным?

Как можно получить налоговый вычет?

Как определиться, куда все-таки вложить деньги?

Как получать пассивный доход в 2023 году

Можно ли зарабатывать деньги, не прилагая для этого серьезных трудозатрат? Решением может стать пассивный доход. Но насколько это реально, если изначально не обладать солидным состоянием? Разбираемся, как работает пассивный доход, кто может его получать и каким образом его можно сформировать в 2023 году.

Пассивный доход — это деньги, которые накапливаются без активного участия инвестора. Этот доход не связан с основной трудовой деятельностью или ведением бизнеса. Иными словами, единственный раз вложив деньги в какой-либо актив, инвестор регулярно и без дополнительных затрат получает от него доходы.

Основные варианты получения пассивного дохода

Есть несколько источников пассивного дохода. В первую очередь это финансовые инструменты с заранее известной или прогнозируемой прибылью. К пассивному доходу также относятся некоторые инвестиционные инструменты.

Банковские вклады

Одним из самых простых и популярных способов получить пассивный доход является банковский вклад. За использование вложенных денег банк выплачивает вкладчику проценты. Выплаты могут быть как годовыми, так и ежемесячными. Также вклад может подразумевать капитализацию процентов.

Если инвестор имеет значительную сумму денег, то банковский депозит позволит получать неплохой регулярный доход.

Пример:

Если положить на вклад срочностью год 100 000 рублей под 8% с ежемесячной капитализацией, то через год пассивный доход составит 8 300 рублей.

Если положить на вклад срочностью год 1 000 000 рублей под 8% с ежемесячной капитализацией, то через год пассивный доход составит 82 999 рублей.

Важно учитывать, что некоторые банки, помимо капитализации, предлагают и возможное пополнение вклада, что может увеличить итоговую сумму пассивного дохода.

При этом деньги лучше хранить в разных банках. В случае возникновения проблем у банка (отзыва лицензии или введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов) Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантированно выплачивает вкладчикам сумму до 1,4 млн рублей.

Плюсами банковских вкладов являются их простота и доступность. Минус депозитов — относительно низкие ставки по вкладам (по данным Банки.ру, средняя ставка в топ-15 банков по объемам депозитов в III квартале 2022 года составила 5,27% годовых, максимальная на 12 декабря — 11% годовых). По вкладам в валюте ставки еще ниже. В целом ставки по вкладам обычно ниже уровня реальной инфляции.

Накопительные счета

Накопительный счет, как и вклад, является традиционным способом хранения денег и получения дохода. Средства на накопительном счете, как и на вкладе, застрахованы в АСВ.

По накопительному счету, как и по вкладам, начисляются проценты, но деньги можно снять в любой момент. Однако минусом накопительного счета является то, что банк может изменить по нему ставку (в отличие от вклада), поэтому нужно регулярно проверять, изменились ли условия по счету. Тем не менее накопительный счет также может обеспечить пассивный доход.

Облигации

Облигации — вид ценных бумаг, долговые расписки государства или компаний. Преимуществом облигаций является то, что они имеют заранее установленный купонный доход, что гарантирует получение пассивного заработка. Выплаты, как правило, производятся несколько раз в год. Они могут быть даже ежемесячными, хотя такое встречается нечасто.

При этом облигации имеют фиксированный срок погашения. По данным АКРА, средний срок погашения облигаций в России составляет от четырех до шести лет. Наименее рисковые облигации — государственные облигации федерального займа (ОФЗ), но они имеют более низкую доходность, которая сопоставима с процентами по депозитам. Корпоративные облигации (облигации коммерческих компаний) более доходны, но и более рискованны — компания может обанкротится и не выполнить обязательства.

В среднем доходность облигаций варьируется в диапазоне 6–14%, но по некоторым корпоративным выпускам она может составлять и 3%, и 20%, и даже больше.

Здесь вы можете выбрать облигации для формирования пассивного дохода на 2023 год.

Доверительное управление

Денежные средства также можно отдать в доверительное управление специализированной компании — профессиональному участнику рынка ценных бумаг, который имеет соответствующую лицензию. Она самостоятельно выбирает наиболее подходящие инструменты для инвестирования.

Но этот вариант подходит только инвесторам со значительным капиталом, так как управляющие компании в качестве порога входа могут установить сумму в несколько миллионов рублей. Часть прибыли управляющая компания будет забирать себе.

Недвижимость

Приносить пассивный доход может также имеющаяся в собственности недвижимость. Для получения пассивного дохода недвижимость можно сдавать в аренду. Доходность аренды будет зависеть от привлекательности объекта для арендаторов.

При этом сдача в аренду жилого помещения (комнаты, квартиры или дома) может потребовать активного участия. Например, может потребоваться поиск новых арендаторов, периодическое проведение ремонта и дополнительные вложения в поддержание уровня жилья. В таком случае эта деятельность перестанет быть способом получения пассивного дохода. Недостатком таких вложений является высокий порог входа и необходимость самостоятельно уплачивать налоги.

Чтобы получать доход в пассивном режиме, недвижимость можно передать управляющей компании (УК). Это снизит доходность аренды, так как придется платить комиссию УК, однако полностью сделает сдачу недвижимости в аренду источником пассивного заработка.

Акции с выплатой дивидендов

В качестве пассивного дохода можно также получать дивиденды с акций. Важно понимать, что речь идет именно о дивидендах, а не о перепродаже ценных бумаг на бирже (трейдинге), которая пассивным доходом не является.

Дивиденды могут выплачиваться раз в год или чаще — каждый квартал. Но доходность акций не гарантирована. Компания может не выплатить инвесторам дивиденды из-за чистого убытка или в том случае, если основные акционеры примут решение направить прибыль на развитие предприятия. Если же рынок в целом и компания в частности находятся на подъеме, то дивиденды могут приносить регулярный пассивный доход.

При выборе такого источника пассивного дохода важно правильно сформировать диверсифицированный портфель.

Биржевые фонды

Приносить пассивный доход могут также биржевый фонды — ETF (exchange traded fund) и биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ и ОПИФ).

При покупке фондов инвестор приобретает пакет ценных бумаг, которым владеет фонд, что позволяет диверсифицировать портфель и получить доступ к дорогостоящим ценным бумагам, например, к акциям ведущих компаний. Приобретая пай в ПИФ, инвестор получает право на часть его прибыли. Но гарантий дохода при этом нет.

Здесь вы можете подобрать подходящие фонды.

Что еще может приносить пассивный доход

Помимо основных способов получения пассивного дохода, есть и ряд иных. Например, получать пассивный доход можно в интернете.

К таким способам относятся:

Доход от авторских прав. Создав интеллектуальный продукт и грамотно оформив права на него, можно всю жизнь получать деньги за его использование.
Доходы от размещения фотографий и видеозаписей в фото- и видеобанках. Готовую библиотеку фотографий и видеозаписей можно загрузить на стоковый сервис и получать доход за их использование.
Доход от цифровых активов (криптовалют) можно получать за комиссию от стейкинга — обеспечения работоспособности блокчейна.
Доходы от вложений в закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы). Для этого может потребоваться большой стартовый капитал.

По мнению финансового советника, эксперта по финансовому планированию жизни Олега Орлова, наибольшую доходность могут иметь закрытые фонды — в среднем инвесторы могут рассчитывать на 15–30% годовых в долларовом выражении.

Что нельзя назвать пассивным доходом

Пассивный доход не предполагает активного участия инвестора в его получении и необходимости дополнительных вложений.

Финансовый советник Наталья Смирнова отмечает, что при этом нет четкой границы, когда доход перестает быть пассивным. Например, можно получать дивиденды от акций и периодически пересматривать их состав в портфеле.

Орлов подчеркивает, что пассивным доходом однозначно нельзя считать высокорискованные инструменты и финансовые пирамиды.

Пассивный доход не удастся получить, если вложить средства в:

Внебиржевые ПИФы. При отсутствии гарантий доходности действия с паями таких ПИФов могут потребовать активного участия инвестора.
Покупка криптовалюты с надеждой на увеличение ее стоимости и участие в ICO (initial coin offering, первичном размещении токенов). Никаких гарантий доходности в этом случае также нет, при этом, чтобы избежать возможных убытков, инвестору придется проявлять активное участие в продаже токенов.
ПАММ-счета. Такие счета объединяют средства инвесторов на специальном торговом счете, которым управляет трейдер и получает за это вознаграждение. Но работа с ПАММ-счетом может привести к полной потере денег, так как этот механизм часто используют мошенники.
HYIP-проекты (high yield investment program, высокодоходная инвестиционная программа). HYIP-проекты, по мнению многих экспертов, приравниваются к финансовым пирамидам. (сбор средств на инвестиционную идею в обмен на долю в прибыли). Никакой гарантии доходов нет, даже если будет собрана необходимая сумма.

Кто может получать пассивный доход

Получать пассивный доход может любой человек независимо от финансового положения и размера стартового капитала. Естественно, чем меньше объем инвестиций, тем меньше будет пассивный доход, но основным критерием все же является финансовый план, грамотное и рациональное распоряжение денежными средствами. Одномоментно заменить зарплату пассивным доходом, скорее всего, не получится, но через определенный период времени при грамотном подходе это может стать реальным.

Считается, что вне зависимости от текущего уровня заработка стоит ежемесячно откладывать на накопления и сбережения около 10% от тех денег, которые остаются после уплаты обязательных ежемесячных платежей (ЖКХ, аренда, налоги, штрафы, алименты, кредиты и т. д.). Именно эти деньги можно направлять на вложения в источники пассивного дохода.

Что необходимо сделать, чтобы приблизиться к пассивному доходу

Для начала инвестор должен определиться с объемом вложений и подготовить финансовый план, в том числе принять решение о том, будет ли он вкладывать средства в один инструмент или в несколько, диверсифицируя портфель.

Порядок действий может быть следующий:

Определить объем свободных средств для инвестиций.
Определить финансовые цели, сроки их реализации и уровень риска.
Составить финансовый план — рассчитать необходимую доходность и определить активы, которые позволяют ее получить.

Для того чтобы инвестировать в биржевые инструменты — акции, облигации и фонды, потребуется открыть брокерский счет. Выбрать брокера можно, предварительно ознакомившись со списком на сайте Банка России. Там же можно найти реестр доверительных управляющих.

По словам Смирновой, чтобы двигаться к любой финансовой цели, необходимо оценить свое финансовое состояние и посчитать, какой капитал на эту цель и к какому сроку необходимо создать.

Орлов подчеркивает, что инвестору необходимо повышать финансовую грамотность или найти грамотного финансового советника, который поможет сформировать пассивный доход. По его мнению, минимальный процент для накопления и инвестирования должен составлять не менее 10–20% от доходов. «Благодаря наглядному отчету о доходах и расходах можно и нужно рассчитать потенциальную доходность от пассивной прибыли, так как это является неотъемлемой частью стратегического планирования», — заключает он.

Смирнова отмечает, что в 2023 году менее предсказуемым будет доход в виде дивидендов от российских акций, так как сейчас немногие компании раскрывают отчетность и платят дивиденды. «При этом регулярный доход по заблокированным зарубежным бумагам недоступен, а покупать новые иностранные бумаги через российского брокера означает брать на себя инфраструктурные риски», — отмечает она, добавляя, что купить акции компаний из «недружественных» стран через российского брокера у неквалифицированных инвесторов де-факто не получится.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать рыночную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Что такое пассивные инвестиции? С ними меньше суеты, но и выгоды меньше?

Пассивными инвесторами называют тех, кто не управляет вложениями?

Вроде понятно, а можно примеры пассивных инвестиций?

Что еще за рыночные индексы?

А как купить эти инструменты?

Допустим, я покупаю ПИФ. Как узнать, во что именно вкладываются мои деньги?

Что еще за дивидендные акции?

Как мне составить пассивный портфель, чтобы риски были минимальными, а доход — высоким?

Куда вложить деньги в 2023 году, чтобы получать доход?

Вклад в банке

Сумма

Схема выплаты процентов

Капитализация

Автопролонгация

Преимущества банковских вкладов:

Основные недостатки:

Акции

Инвестирование в акции выгодно, так как:

Недостатки акций:

Облигации

Преимущества облигаций:

Недостатки облигаций:

Недвижимость

Преимущества инвестирования в недвижимость:

Минусы:

Драгметаллы

Преимущества инвестиций в драгоценные металлы:

Минусы:

Преимущества ПИФов:

Минусы ПИФов:

Плюсы:

Минусы:

Криптовалюта

Плюсы:

Минусы:

Бизнес

Плюсы инвестиций в бизнес:

Минусы:

Краудлендинг

Плюсы:

Минусы:

Как подготовиться к инвестированию финансов?

Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль — резюме

Наименее рискованные варианты

Самые доходные

Популярные вопросы

Как получать пассивный доход в 2023

Что пассивным доходом не является

Идеи пассивного дохода

Депозиты

Инвестиции

Недвижимость

Создание онлайн-бизнеса

Доверительное управление

Биржевые фонды

Реклама на автомобиле

Вендинг

Видеокурс

Кэшбек

Еще больше идей пассивного дохода

Какой вид пассивного дохода выбрать

Ошибки новичков

Как начать получать пассивный доход или хотя бы защитить свои деньги: 5 реальных способов

Банковские депозиты

Облигации федерального займа

Счета ИИС

Робоэдвайзинг

Дивиденды

Как получать пассивный доход в 2023

Что пассивным доходом не является

Идеи пассивного дохода

Депозиты

Инвестиции

Недвижимость

Создание онлайн-бизнеса

Доверительное управление

Биржевые фонды

Реклама на автомобиле

Вендинг